銀行分行個(gè)人貸款房地產(chǎn)類抵押物價(jià)值評(píng)估辦法

1、 中國(guó)銀行市分行個(gè)人貸款房地產(chǎn)類抵押物價(jià)值評(píng)估辦法為進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人貸款房地產(chǎn)類抵押物價(jià)值評(píng)估工作，有效提升個(gè)人貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，根據(jù)總行有關(guān)文件精神，結(jié)合分行個(gè)貸業(yè)務(wù)開(kāi)展及扁平化改革實(shí)際情況，對(duì)個(gè)人貸款房地產(chǎn)類抵押物價(jià)值，按照抵押物狀況、貸款金額和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，實(shí)行直接參照交易或評(píng)估價(jià)、分行內(nèi)部評(píng)估和專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估相結(jié)合的評(píng)估辦法。房地產(chǎn)類抵押物限于住房和商用房。一、抵押物價(jià)值評(píng)估方法（一）參照交易或評(píng)估價(jià)格對(duì)以下貸款實(shí)行直接參照抵押物交易或評(píng)估價(jià)格確定其價(jià)值。1、個(gè)人住房購(gòu)置貸款；2、個(gè)人商業(yè)用房貸款；3、最近一次抵押物交易時(shí)間或經(jīng)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估時(shí)間在二年（含）之內(nèi)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)

2、人綜合消費(fèi)貸款；4、申請(qǐng)貸款金額在100萬(wàn)元（含）以內(nèi)，以房齡在10年以內(nèi)、狀況完好的住房抵押，且申請(qǐng)金額與抵押物購(gòu)置價(jià)或交易價(jià)之比低于50%的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款；5、以房齡在10年以內(nèi)、狀況完好的住房抵押，且申請(qǐng)金額與抵押物購(gòu)置價(jià)或交易價(jià)之比等于或低于40%的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。（二）分行內(nèi)部評(píng)估對(duì)以下貸款實(shí)行內(nèi)部評(píng)估確定抵押物價(jià)值。1、申請(qǐng)貸款金額在200萬(wàn)元（含）以內(nèi)，以房齡在12年以內(nèi)、狀況完好的住房抵押，且申請(qǐng)金額與抵押物購(gòu)置價(jià)或交易價(jià)之比低于60%的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款；2、申請(qǐng)貸款金額在200萬(wàn)元（含）以內(nèi)，以房齡在12年以內(nèi)、狀況完好的商用房抵

3、押，且申請(qǐng)金額與抵押物購(gòu)置價(jià)或交易價(jià)之比低于50%的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款；3、貸款期限超過(guò)三年的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，每二年一次的抵押物評(píng)估；4、符合參照交易或評(píng)估價(jià)格規(guī)定，貸款行認(rèn)為有必要進(jìn)行內(nèi)部評(píng)定的個(gè)人貸款。（三）專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估不符合上述兩類情況或貸款經(jīng)辦行認(rèn)為有必要的個(gè)人貸款，必須經(jīng)市分行認(rèn)可的專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估確定抵押物價(jià)值。二、抵押物價(jià)值評(píng)估程序（一）參照交易或評(píng)估價(jià)格借款申請(qǐng)人必須提供商品房買(mǎi)賣(mài)合同（不能提供原始合同的可用發(fā)票、契稅證代替）或?qū)I(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估報(bào)告，貸款調(diào)查人和分行評(píng)估人員根據(jù)交易或評(píng)估價(jià)格，綜合其他情況后在貸款調(diào)查報(bào)告上對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行內(nèi)部?jī)r(jià)值認(rèn)定,

4、作為最終抵押物價(jià)值（不得高于交易或評(píng)估價(jià)格）。（二）分行內(nèi)部評(píng)估內(nèi)部評(píng)估實(shí)行雙人評(píng)估，貸款經(jīng)辦行個(gè)貸調(diào)查人員負(fù)責(zé)初評(píng)，取得分行或總行抵押物價(jià)值評(píng)估資格的人員負(fù)責(zé)復(fù)核，并在個(gè)人貸款抵押物價(jià)值評(píng)估認(rèn)定表中填寫(xiě)評(píng)估意見(jiàn)，初評(píng)值與復(fù)核調(diào)整值不同的，取較低值。評(píng)估一般采用市場(chǎng)比較法，評(píng)估人員應(yīng)雙人實(shí)地考察，根據(jù)房地產(chǎn)類型、特點(diǎn)、狀態(tài)、市場(chǎng)環(huán)境、處置難易程度及其他不確定因素，綜合分析后確定其價(jià)值。（三）專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估實(shí)行準(zhǔn)入制，名單由分行每年核定一次。評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物評(píng)估應(yīng)按照房地產(chǎn)抵押估價(jià)指導(dǎo)意見(jiàn)（建住房8號(hào)）的要求進(jìn)行，出具的評(píng)估報(bào)告（意見(jiàn)書(shū)）必須符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)房地產(chǎn)估價(jià)規(guī)范（gb/t50291一1999）及相關(guān)規(guī)定。貸款調(diào)查人根據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)的估價(jià)，綜合其他情況后在貸款調(diào)查報(bào)告上對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行直接認(rèn)定（不得高于評(píng)估價(jià)值）。中國(guó)銀行市分行個(gè)人貸款抵押物價(jià)值評(píng)估認(rèn)定表 編號(hào)：（ ）支行個(gè)貸價(jià)審（200 ） 號(hào)房屋概況產(chǎn) 權(quán) 人房屋坐落設(shè)計(jì)用途產(chǎn)權(quán)類別房屋結(jié)構(gòu)房屋竣工時(shí)間房屋總層數(shù)所在層數(shù)房屋朝向建筑面積 m2 其中：共用部分 m2 自行車(chē)棚 m2使用情況附屬設(shè)施土地使用權(quán)類型終止日期使用權(quán)面積其中共用分?jǐn)偯娣e房屋原始購(gòu)置價(jià)格 元購(gòu)置時(shí)間同類地段房屋現(xiàn)價(jià) 最低價(jià)： 元/m2 最高價(jià)： 元/m2評(píng)估方法評(píng)估基準(zhǔn)日 年 月 日初評(píng)人意見(jiàn)評(píng)