中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行自助銀行業(yè)務(wù)管理辦法

1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行自助銀行業(yè)務(wù)管理辦法（2015年版）目 錄第一章 總 則2第二章 職責(zé)分工3第三章 準(zhǔn)入與退出7第四章 業(yè)務(wù)開辦11第五章 日常管理12第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理16第七章 客戶服務(wù)17第八章 附 則17第1章 總 則第1條 為規(guī)范中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行自助銀行業(yè)務(wù)管理，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度（郵銀發(fā)2014230號(hào)）、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行現(xiàn)金出納管理辦法（2013年1.0版）（見郵銀發(fā)20131194號(hào)）等有關(guān)制度和規(guī)定，制定本辦法。第2條 本辦法主要包括自助銀行業(yè)務(wù)的管理職責(zé)、準(zhǔn)入與退出、業(yè)務(wù)管理、日常管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶服務(wù)等內(nèi)容。第3條 自助銀行業(yè)務(wù)是

2、指，由客戶通過自助設(shè)備自行操作完成存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、繳費(fèi)等交易的業(yè)務(wù)。第4條 自助銀行指具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)空間，通過各類自助設(shè)備向客戶提供724小時(shí)金融自助服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。依附營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的，稱為在行式自助銀行；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之外設(shè)立的，稱為離行式自助銀行。第5條 自助設(shè)備包括現(xiàn)金類自助設(shè)備和非現(xiàn)金類自助設(shè)備?，F(xiàn)金類自助設(shè)備包括自動(dòng)取款機(jī)（atm）、存取款一體機(jī)（crs）等；非現(xiàn)金類自助設(shè)備包括查詢繳費(fèi)機(jī)、自助發(fā)卡機(jī)、存折補(bǔ)登機(jī)等。第6條 在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)布放的，不具備獨(dú)立營(yíng)業(yè)空間的自助設(shè)備，稱為在行自助設(shè)備；在商場(chǎng)、酒店、校園、火車站、地鐵站等地布放的，不具備獨(dú)立營(yíng)業(yè)空間的自助設(shè)備，稱為離行自助設(shè)備。

3、在行自助設(shè)備和離行自助設(shè)備的管理，適用于本辦法。第7條 原則上不允許布放離行存取款一體機(jī)，但對(duì)于商場(chǎng)、醫(yī)院等安防條件較好的建筑內(nèi)部，可在滿足當(dāng)?shù)毓病⒈O(jiān)管部門要求前提下，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行布放。第8條 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)可設(shè)立在行式自助銀行或布放在行自助設(shè)備，并根據(jù)委托代理銀行業(yè)務(wù)相關(guān)協(xié)議和關(guān)于在郵政營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)試點(diǎn)布放存取款一體機(jī)的通知（中國(guó)郵政聯(lián)2014250號(hào)）要求布放離行自助設(shè)備。第9條 本辦法適用于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”）和郵政企業(yè)各級(jí)機(jī)構(gòu)。如無特殊說明，郵政企業(yè)各級(jí)機(jī)構(gòu)自助銀行業(yè)務(wù)管理職責(zé)，參照郵儲(chǔ)銀行同級(jí)機(jī)構(gòu)執(zhí)行。第2章 職責(zé)分工第10條 郵儲(chǔ)銀行各級(jí)電子銀行管理部門和各級(jí)郵

4、政代理業(yè)務(wù)管理部門是自助銀行業(yè)務(wù)的主管部門。相關(guān)管理部門有郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)部門、會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部門、科技部門、安全保衛(wèi)部門和郵政企業(yè)的相關(guān)職能部門等。第11條 總行職責(zé)（1） 電子銀行部主要職責(zé) 1.負(fù)責(zé)自助銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度的制定及執(zhí)行情況的監(jiān)督和檢查；2.負(fù)責(zé)自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的制定和組織推動(dòng)，指導(dǎo)全行自助銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展；3.負(fù)責(zé)自營(yíng)機(jī)構(gòu)自助銀行建設(shè)規(guī)劃和自助設(shè)備配備計(jì)劃的制定；4.負(fù)責(zé)自助銀行業(yè)務(wù)的授權(quán)審批、營(yíng)銷推廣、經(jīng)營(yíng)考核和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等；5.負(fù)責(zé)牽頭制定自助銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程；6.負(fù)責(zé)自助銀行相關(guān)業(yè)務(wù)需求的編寫和業(yè)務(wù)測(cè)試的組織實(shí)施； 7.負(fù)責(zé)自助設(shè)備功能界面、業(yè)務(wù)公告、終端廣告等內(nèi)容的統(tǒng)一管理；

5、 8.負(fù)責(zé)牽頭處理客戶投訴和建議。（2） 業(yè)務(wù)部門主要職責(zé)1.參與提出自助銀行相關(guān)業(yè)務(wù)需求，協(xié)助編寫測(cè)試案例，參與業(yè)務(wù)測(cè)試；2.配合完成客戶意見所涉及的相關(guān)制度解釋、業(yè)務(wù)解釋和問題處理等工作。（3） 會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)制定自助銀行業(yè)務(wù)清算管理規(guī)定和差錯(cuò)處理流程；2.負(fù)責(zé)制定自助設(shè)備現(xiàn)金、憑證管理使用的相關(guān)制度；3.負(fù)責(zé)制定自助設(shè)備反假幣管理規(guī)定和假幣處理流程；4.負(fù)責(zé)上述各項(xiàng)制度執(zhí)行情況的監(jiān)督和檢查。（4） 科技部門主要職責(zé) 1.負(fù)責(zé)自助銀行系統(tǒng)開發(fā)、優(yōu)化和技術(shù)測(cè)試等工作；2.負(fù)責(zé)制定自助設(shè)備相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；3.負(fù)責(zé)自助設(shè)備的軟件開發(fā)和技術(shù)測(cè)試；4.負(fù)責(zé)自助設(shè)備應(yīng)用軟件的版本管理與下發(fā)

6、；5.負(fù)責(zé)自助銀行系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)，及時(shí)解決系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行過程中的問題；6.負(fù)責(zé)自助銀行系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全工作。（5） 安全保衛(wèi)部主要職責(zé)1. 負(fù)責(zé)制定自助銀行、自助設(shè)備安防制度和標(biāo)準(zhǔn)；2. 負(fù)責(zé)自助銀行、自助設(shè)備安防制度執(zhí)行情況的監(jiān)督和檢查；3.負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行自助銀行和自助設(shè)備遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控工作。第12條 分支行職責(zé)（1） 電子銀行部門主要職責(zé)1. 負(fù)責(zé)制定轄內(nèi)自助銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度并組織實(shí)施；2. 負(fù)責(zé)制定轄內(nèi)自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃并組織推動(dòng)；3. 負(fù)責(zé)制定轄內(nèi)自營(yíng)自助銀行建設(shè)規(guī)劃和自助設(shè)備配備計(jì)劃；4. 負(fù)責(zé)轄內(nèi)自助銀行設(shè)立、終止的審批、審核；5. 負(fù)責(zé)轄內(nèi)自助設(shè)備入網(wǎng)、退網(wǎng)、臨時(shí)停

7、機(jī)和遷址的審批、審核；6. 負(fù)責(zé)轄內(nèi)自助銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷推廣、經(jīng)營(yíng)考核和業(yè)務(wù)培訓(xùn)；7. 負(fù)責(zé)牽頭制定轄內(nèi)自助銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程；8. 負(fù)責(zé)牽頭組織轄內(nèi)自助設(shè)備的安裝、驗(yàn)收、運(yùn)營(yíng)、客戶服務(wù)等管理工作；9. 牽頭提出轄內(nèi)自助銀行特色業(yè)務(wù)需求并組織業(yè)務(wù)測(cè)試；10. 負(fù)責(zé)采集營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備使用意見，參與自助設(shè)備后評(píng)價(jià)工作；11. 負(fù)責(zé)自助銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作；12. 負(fù)責(zé)牽頭處理客戶投訴和建議。（2） 業(yè)務(wù)部門主要職責(zé)1.參與提出轄內(nèi)自助銀行特色業(yè)務(wù)需求，協(xié)助編寫測(cè)試案例，參與業(yè)務(wù)測(cè)試；2.配合完成客戶意見所涉及的制度解釋、業(yè)務(wù)解釋、問題處理等工作。（3） 會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部門主要職責(zé)1. 負(fù)責(zé)自助銀行和自助

8、設(shè)備現(xiàn)金管理、重空憑證管理、資金清算、賬務(wù)核對(duì)和差錯(cuò)處理等工作；2. 負(fù)責(zé)自助設(shè)備反假幣工作。（4） 科技部門主要職責(zé)1.負(fù)責(zé)轄內(nèi)自助設(shè)備網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃、建設(shè)和管理工作；2.負(fù)責(zé)轄內(nèi)自助銀行相關(guān)系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)工作；3.負(fù)責(zé)轄內(nèi)自助銀行系統(tǒng)、自助設(shè)備的網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全工作；4.負(fù)責(zé)自助設(shè)備的密鑰管理工作；5.負(fù)責(zé)自助設(shè)備終端軟件和屏幕廣告的更新升級(jí)工作；6.負(fù)責(zé)自助設(shè)備報(bào)廢技術(shù)鑒定，以及報(bào)廢設(shè)備的信息安全工作。（5） 安全保衛(wèi)部門主要職責(zé)1. 負(fù)責(zé)自助銀行和自助設(shè)備各項(xiàng)安防制度的執(zhí)行與落實(shí)；2. 負(fù)責(zé)自助銀行和自助設(shè)備安防設(shè)施的建設(shè)與管理；3. 負(fù)責(zé)自助銀行、自助設(shè)備遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控工作；4. 參與自助

9、銀行、自助設(shè)備的選址評(píng)估，提出安全建設(shè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；參與自助銀行、自助設(shè)備安防施工監(jiān)理和工程驗(yàn)收，負(fù)責(zé)安防許可證申領(lǐng)。第13條 郵政企業(yè)主要職責(zé)（一）負(fù)責(zé)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自助銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)行與落實(shí)；（二）配合郵儲(chǔ)銀行完成代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃制定和組織推動(dòng)，負(fù)責(zé)制定代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自助設(shè)備配備計(jì)劃；（三）負(fù)責(zé)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自助銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷推廣、經(jīng)營(yíng)考核和業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（四）負(fù)責(zé)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自助設(shè)備的運(yùn)營(yíng)管理、技術(shù)維護(hù)、報(bào)廢鑒定等工作；（五）負(fù)責(zé)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自助銀行和自助設(shè)備安防設(shè)施的建設(shè)、管理、維護(hù)，以及安防許可證申領(lǐng)工作；負(fù)責(zé)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自助銀行和自助設(shè)備遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控、押運(yùn)鈔安防和設(shè)備巡檢等

10、工作。第3章 準(zhǔn)入與退出第14條 自助銀行和自助設(shè)備的設(shè)立原則（一）符合當(dāng)?shù)劂y行業(yè)發(fā)展水平；（二）滿足客戶便捷、高效金融服務(wù)需求；（三）優(yōu)化渠道布局，獲取經(jīng)濟(jì)效益。第15條 設(shè)立自助銀行和自助設(shè)備的安防要求 （一）自助銀行、自助設(shè)備的物防、技防設(shè)施要符合銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范的規(guī)定（ga745-2008）、銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的規(guī)定（ga38-2004）和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安防工程設(shè)計(jì)規(guī)范（見郵銀管2014128號(hào)）要求； （二）符合當(dāng)?shù)毓?、監(jiān)管部門及總行相關(guān)安防管理規(guī)定的要求；（三）未經(jīng)安防驗(yàn)收的自助銀行、自助設(shè)備不得對(duì)外營(yíng)業(yè)。第16條 設(shè)立自助銀行的機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足以下

11、條件：（一）應(yīng)制定自助設(shè)備管理規(guī)定和操作規(guī)程；（二）應(yīng)配備專人負(fù)責(zé)自助設(shè)備加鈔、維護(hù)等日常管理工作；（三）應(yīng)具備符合公安、監(jiān)管部門和總行要求的安防設(shè)施和條件。第17條 自助銀行設(shè)立和終止審批（1） 一級(jí)分行負(fù)責(zé)轄內(nèi)自助銀行設(shè)立、終止的審批；（2） 各級(jí)分支行設(shè)立、終止自助銀行需向上級(jí)行提出書面申請(qǐng)；（三）?。▍^(qū)、市）各級(jí)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立、終止在行式自助銀行，應(yīng)由省級(jí)郵政企業(yè)向郵儲(chǔ)銀行?。▍^(qū)、市）分行提出書面申請(qǐng)；計(jì)劃單列市各級(jí)代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立、終止在行式自助銀行，由市級(jí)郵政企業(yè)向郵儲(chǔ)銀行計(jì)劃單列市分行提出書面申請(qǐng)。（四）申請(qǐng)材料要求1.設(shè)立自助銀行的申請(qǐng)內(nèi)容包括：市場(chǎng)分析、業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè)、設(shè)立方式

12、、設(shè)備配置（類型、數(shù)量）、運(yùn)鈔方式、安裝地址、周邊環(huán)境等；2.終止自助銀行的申請(qǐng)內(nèi)容包括：終止原因、終止時(shí)間、終止自助銀行后的客戶服務(wù)及分流方案、設(shè)備處置方案，以及其他需提供的文件和資料。（五）一級(jí)分行收到下級(jí)行和同級(jí)郵政企業(yè)的申請(qǐng)后，需在15個(gè)工作日內(nèi)完成批復(fù)。第18條 各級(jí)分支行收到上級(jí)行設(shè)立批復(fù)后，需在機(jī)構(gòu)管理系統(tǒng)進(jìn)行自助銀行信息維護(hù)。維護(hù)內(nèi)容包括自助銀行機(jī)構(gòu)屬性、類別、營(yíng)業(yè)地址、現(xiàn)金管理模式、設(shè)備配置等。第19條 各級(jí)分支行收到上級(jí)行終止批復(fù)后，應(yīng)認(rèn)真做好相關(guān)資料的移交、清理工作。第20條 出現(xiàn)以下情況，自助銀行應(yīng)予以終止：（1） 場(chǎng)所、設(shè)備或人員等發(fā)生變動(dòng)，導(dǎo)致無法達(dá)到設(shè)立條件的；（

13、2） 因法律法規(guī)或監(jiān)管、公安消防等部門的禁止性規(guī)定，不適宜繼續(xù)開辦全部或部分自助銀行業(yè)務(wù)的；（3） 違反監(jiān)管部門和郵儲(chǔ)銀行相關(guān)規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重且規(guī)定期限內(nèi)未予整改的；（4） 代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生委托代理協(xié)議解除的，所屬自助銀行應(yīng)予以終止。第21條 自助銀行被監(jiān)管、公安消防等部門責(zé)令關(guān)閉的，主管機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到關(guān)閉通知的3個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)情況報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)。第22條 自助設(shè)備入網(wǎng)（一）自助設(shè)備入網(wǎng)是指自助設(shè)備聯(lián)入郵政金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。（二）自助設(shè)備入網(wǎng)要求1.自助設(shè)備入網(wǎng)前應(yīng)進(jìn)行入網(wǎng)申請(qǐng)，未經(jīng)審批的自助設(shè)備不得入網(wǎng)；2.二級(jí)分行以上（含二級(jí)分行）機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄內(nèi)自助設(shè)備的入網(wǎng)審批；3.對(duì)于全國(guó)統(tǒng)一c端軟件版本的自

14、助設(shè)備，應(yīng)安裝總行統(tǒng)一下發(fā)的最新軟件版本；4.自助設(shè)備入網(wǎng)操作完成后，應(yīng)進(jìn)行技術(shù)聯(lián)通性測(cè)試和參數(shù)設(shè)置等工作，保證自助設(shè)備開機(jī)營(yíng)業(yè)后通訊線路暢通和設(shè)備正常運(yùn)行；5.技術(shù)聯(lián)通性測(cè)試完成后，應(yīng)進(jìn)行自助設(shè)備交易驗(yàn)證測(cè)試，對(duì)所有擬開通業(yè)務(wù)及配鈔、軋賬等交易進(jìn)行測(cè)試。自助設(shè)備通過交易驗(yàn)證測(cè)試后方可對(duì)外營(yíng)業(yè)。第23條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)自助設(shè)備效益進(jìn)行分析，對(duì)于長(zhǎng)期低效的應(yīng)認(rèn)真查找原因并進(jìn)行整改，整改無效的應(yīng)遷址或撤銷。第24條 自助設(shè)備遷址（一）交易量持續(xù)低下、不符合經(jīng)濟(jì)效益原則的自助設(shè)備，應(yīng)進(jìn)行遷址，將設(shè)備配置到能產(chǎn)生明顯經(jīng)濟(jì)效益的位置；（二）遷址后需要更換所屬機(jī)構(gòu)的自助設(shè)備，應(yīng)按照“先退網(wǎng)、再入網(wǎng)”的流

15、程進(jìn)行處理；不需要更換所屬機(jī)構(gòu)的，遷址前須申請(qǐng)停機(jī)；（三）由于網(wǎng)點(diǎn)變更或物業(yè)等原因需要遷址的，按照上述要求進(jìn)行遷址處理。第25條 臨時(shí)停機(jī)（一）因全國(guó)范圍內(nèi)系統(tǒng)切換、版本升級(jí)等技術(shù)原因，需要設(shè)備臨時(shí)停機(jī)的，由總行統(tǒng)一通知，一級(jí)分行根據(jù)通知要求確定停機(jī)時(shí)間，安排轄內(nèi)機(jī)構(gòu)按要求進(jìn)行停機(jī)及重新開機(jī)操作；（二）一級(jí)分行轄內(nèi)因系統(tǒng)升級(jí)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所休假、裝修等原因需要臨時(shí)停機(jī)，停機(jī)天數(shù)在7天以上的，由一級(jí)分行負(fù)責(zé)審批；3天以上、7天以下（含7天）的，由二級(jí)分行（或相當(dāng)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)審批；3天以下（含3天）的，由一級(jí)支行（或相當(dāng)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)審批；（三）對(duì)于發(fā)生案件和存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的自助設(shè)備，一級(jí)分行應(yīng)強(qiáng)制停機(jī)；（四）

16、對(duì)于涉及現(xiàn)金或重空憑證的自助設(shè)備，停機(jī)前應(yīng)進(jìn)行軋賬、清機(jī)處理，繳清實(shí)物現(xiàn)金及憑證。第26條 自助設(shè)備退網(wǎng)（1） 自助設(shè)備退網(wǎng)是指由于設(shè)備報(bào)廢、損壞、遷址等原因退出郵政金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)；（2） 自助設(shè)備退網(wǎng)由二級(jí)分行以上（含二級(jí)分行）機(jī)構(gòu)審批；（三）對(duì)于涉及現(xiàn)金或重空憑證的自助設(shè)備，退網(wǎng)前應(yīng)進(jìn)行軋賬、清機(jī)操作，繳清實(shí)物現(xiàn)金及憑證，完成長(zhǎng)短款掛賬等賬務(wù)處理工作。賬務(wù)處理完畢后，由相關(guān)人員在系統(tǒng)中進(jìn)行注銷操作。第4章 業(yè)務(wù)開辦第27條 自助銀行開辦業(yè)務(wù)分為基本業(yè)務(wù)和拓展業(yè)務(wù)兩類?；緲I(yè)務(wù)指由總行在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一開辦的存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、現(xiàn)金匯款和電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)等；拓展業(yè)務(wù)指各分行根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況選擇開辦

17、的跨行轉(zhuǎn)賬、代繳代付和代售業(yè)務(wù)等。第28條 基本業(yè)務(wù)由總行統(tǒng)一部署，無特殊情況各分行均應(yīng)開辦，如有特殊情況不能開辦，須由一級(jí)分行向總行提出申請(qǐng)。拓展業(yè)務(wù)由分行在綜合考慮市場(chǎng)需求、設(shè)備交易量、設(shè)備布放位置、收益等因素，選擇開辦。第29條 一級(jí)分行開辦拓展業(yè)務(wù)前須向總行提交申請(qǐng)。申請(qǐng)材料包括業(yè)務(wù)流程、管理辦法、操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施等，涉及系統(tǒng)改造的還需提交詳細(xì)的業(yè)務(wù)需求。第5章 日常管理第30條 日常管理包括自助設(shè)備開關(guān)機(jī)管理、保險(xiǎn)柜密碼和鑰匙管理、軋賬管理、加鈔和加裝憑證管理、設(shè)備巡檢、運(yùn)行監(jiān)控、吞沒卡處理及業(yè)務(wù)檔案管理等。第31條 自助設(shè)備加鈔、巡檢、運(yùn)行監(jiān)控等日常管理工作可采取外包方式，委

18、托第三方專業(yè)化公司進(jìn)行。具體要求參照中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)外包管理辦法（見郵銀發(fā)2014191號(hào)）執(zhí)行。第32條 自助設(shè)備日常管理分為集中管理和網(wǎng)點(diǎn)管理兩種模式。集中管理指自助設(shè)備的日常管理工作由管理機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)，網(wǎng)點(diǎn)管理指自助設(shè)備日常管理工作由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)。各分行可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況選擇相應(yīng)的管理模式。第33條 自助設(shè)備管理員須按規(guī)定時(shí)間開、關(guān)機(jī)，服務(wù)時(shí)間內(nèi)不準(zhǔn)擅自關(guān)機(jī)停止服務(wù)。如遇機(jī)器故障、維修、運(yùn)營(yíng)管理需要等情況確需關(guān)機(jī)停止服務(wù)的，應(yīng)向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告，并記錄停機(jī)日志。停機(jī)日志應(yīng)包括停機(jī)時(shí)間、停機(jī)原因、故障處理情況等內(nèi)容。第34條 自助設(shè)備現(xiàn)金和憑證的繳撥、解送、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼的管理，嚴(yán)

19、格按照行內(nèi)現(xiàn)金、憑證相關(guān)管理制度執(zhí)行。第35條 軋賬（一）軋賬方式自助設(shè)備軋賬方式包括終端軋賬和預(yù)軋賬兩種。終端軋賬適用于現(xiàn)場(chǎng)可以清點(diǎn)現(xiàn)金和憑證的設(shè)備，預(yù)軋賬適用于不具備現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)條件的設(shè)備。軋賬方式可由相應(yīng)管理機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況自行選擇。（二）遇下列情況之一，須立即進(jìn)行軋賬，清點(diǎn)現(xiàn)金和憑證：1.自助設(shè)備清機(jī)、加鈔或加裝憑證；2.機(jī)器發(fā)生故障（非網(wǎng)絡(luò)故障）需要停機(jī)修理；3.因運(yùn)營(yíng)管理需要臨時(shí)停機(jī)；4.設(shè)備退網(wǎng)；5.自助設(shè)備更換管理員；6.出現(xiàn)其他情況需要清點(diǎn)現(xiàn)金和憑證。（三）自助銀行機(jī)構(gòu)尾箱每日至少軋賬一次，尾箱要日清。（四）在行式自助設(shè)備每日至少軋賬一次，離行式自助設(shè)備每周至少軋賬兩次。（五）長(zhǎng)

20、短款處理1.自助設(shè)備軋賬時(shí)，軋賬單顯示軋賬不平且有長(zhǎng)、短款的，要進(jìn)行登記和長(zhǎng)、短款掛賬處理，并向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告；2.市（地）、縣（市）分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)行內(nèi)會(huì)計(jì)制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自助設(shè)備長(zhǎng)短款進(jìn)行后續(xù)處理；3.自助設(shè)備長(zhǎng)款原則上不在窗口支付現(xiàn)金，需通過沖正或人工調(diào)整交易恢復(fù)。第36條 加鈔（一）自助設(shè)備加鈔包括終端加裝和網(wǎng)點(diǎn)加裝兩種。采用終端加裝的，直接在終端做清機(jī)加鈔操作；采用網(wǎng)點(diǎn)加裝的，先在柜面進(jìn)行現(xiàn)金上繳、領(lǐng)用，然后在自助設(shè)備進(jìn)行清機(jī)加鈔操作；（二）自助設(shè)備加鈔方式在c端進(jìn)行設(shè)置，原則上應(yīng)選擇終端加裝方式；（三）自助設(shè)備加鈔前須對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行軋賬；（四）自助設(shè)備加鈔須雙人辦理?，F(xiàn)金須經(jīng)手工或點(diǎn)

21、鈔機(jī)雙人眼同復(fù)點(diǎn)打松。自助設(shè)備裝入現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)按系統(tǒng)規(guī)定的各鈔箱依次加鈔，一人加鈔，一人監(jiān)督，并進(jìn)行登記。加鈔完成后，檢查面額與鈔箱有無裝錯(cuò)，確認(rèn)無誤后關(guān)閉機(jī)門上鎖并打亂密碼鎖。對(duì)外服務(wù)前須進(jìn)行交易驗(yàn)證測(cè)試，測(cè)試通過后方可對(duì)外營(yíng)業(yè)；（五）自助設(shè)備加鈔應(yīng)采取必要的安保措施，確保安全。第37條 自助設(shè)備加裝憑證的方式、操作要求和安保要求，比照加鈔執(zhí)行。第38條 自助設(shè)備管理員應(yīng)妥善保管設(shè)備登陸密碼，嚴(yán)禁泄露。設(shè)備登陸密碼設(shè)置強(qiáng)度應(yīng)符合一定安全要求，并應(yīng)定期更換。第39條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)將自助設(shè)備技術(shù)安全管理納入計(jì)算機(jī)安全管理范圍，定期、不定期開展自助設(shè)備相關(guān)技術(shù)設(shè)施安全情況的檢查。第40條 在行式自助設(shè)

22、備每日至少巡檢、清潔一次；離行式自助設(shè)備每周至少巡檢、清潔兩次。如發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備異?；蜃灾O(shè)備周圍有非法粘貼物，應(yīng)及時(shí)處理并登記。第41條 地市以上（含地市）機(jī)構(gòu)應(yīng)安排人員負(fù)責(zé)自助設(shè)備運(yùn)行集中監(jiān)控工作，并及時(shí)對(duì)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的異常情況進(jìn)行處理。第42條 各級(jí)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)安排人員負(fù)責(zé)自助設(shè)備技術(shù)維護(hù)工作。自助設(shè)備技術(shù)維護(hù)包括設(shè)備故障維修、設(shè)備模塊檢修和設(shè)備技術(shù)參數(shù)設(shè)置等。自助設(shè)備維修、檢修應(yīng)建立詳細(xì)的登記制度；自助設(shè)備因故障等原因需廠家維保人員現(xiàn)場(chǎng)檢修時(shí)，內(nèi)部人員應(yīng)全程陪同。第43條 一級(jí)分行或同級(jí)郵政企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)設(shè)備維保的管理，做好維保合同簽署、履約管理工作，定期開展自助設(shè)備質(zhì)量和維保工作評(píng)價(jià)。第44條

23、自助設(shè)備c端應(yīng)用程序的升級(jí)由總行統(tǒng)一安排。自助設(shè)備底層驅(qū)動(dòng)、驗(yàn)鈔模塊等程序的升級(jí)由一級(jí)分行或同級(jí)郵政企業(yè)自行組織實(shí)施。第45條 自助設(shè)備吞沒卡按照行內(nèi)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。第46條 一級(jí)分行或同級(jí)郵政企業(yè)應(yīng)對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行資產(chǎn)管理，設(shè)立臺(tái)賬。自助設(shè)備臺(tái)賬應(yīng)及時(shí)更新，準(zhǔn)確、完備記錄自助設(shè)備情況。第47條 自助設(shè)備流水紙作為自助設(shè)備業(yè)務(wù)檔案，由市（地）或縣（市）級(jí)機(jī)構(gòu)保存，保存期限至少5年。第48條 自助設(shè)備監(jiān)控錄像作為自助設(shè)備業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行保存，保存期限至少30天。當(dāng)?shù)毓膊块T有特殊要求的，執(zhí)行公安部門要求。第49條 自助設(shè)備業(yè)務(wù)檔案不得外借。本單位需要查閱時(shí)，要按規(guī)定辦理查閱手續(xù)；外單位需要查閱的，須履行有關(guān)合法手續(xù)，經(jīng)本單位主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，方可查看、抄錄、復(fù)制，并建立登記制度。第6章 風(fēng)險(xiǎn)管理第50條 自助銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括自助設(shè)備安裝、測(cè)試、運(yùn)營(yíng)、維護(hù)等環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。自助銀行業(yè)務(wù)風(fēng)