農(nóng)村信用社信貸人員違規(guī)行為經(jīng)濟(jì)處罰辦法

1、農(nóng)村信用社信貸人員違規(guī)行為經(jīng)濟(jì)處罰辦法第一章 總則第一條 為強(qiáng)化信用社信貸管理，規(guī)范貸款操作規(guī)程，嚴(yán)肅信貸紀(jì)律，嚴(yán)格控制信貸違規(guī)行為的發(fā)生，促進(jìn)信用社合規(guī)經(jīng)營，現(xiàn)根據(jù)上級行有關(guān)文件精神及市農(nóng)村信用社信貸人員違規(guī)處罰規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法是針對信貸操作過程中，信貸人員有過錯(cuò)或違規(guī)行為所進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)處罰。第三條 本辦法中信貸人員是指基層信用社主任和信貸員。第四條 對信貸人員的處罰意見由信貸營銷部和監(jiān)察審計(jì)部共同提出（不重復(fù)處罰），人事教育部組織實(shí)施。第二章 處罰范圍、標(biāo)準(zhǔn)第五條 信貸人員有下列違規(guī)行為之一的，按違規(guī)金額的0.5%但不低于500元的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰：（一）信用社員工對外提供

2、保證貸款；（二）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或發(fā)放貸款條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；（三）借款人、擔(dān)保人主體不合法；（四）按擔(dān)保法有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格或擔(dān)保能力；（五）超授權(quán)授信發(fā)放貸款；（六）用法律規(guī)定不得抵押的財(cái)產(chǎn)抵押；（七）用聯(lián)社規(guī)定的質(zhì)押范圍以外的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證進(jìn)行質(zhì)押；（八）質(zhì)押貸款質(zhì)押物不足額或未按規(guī)定打折，無止付、出質(zhì)手續(xù)；（九）借款人、擔(dān)保人未在相關(guān)合同、憑證上親自簽章；（十）無雙簽手續(xù)發(fā)放貸款；（十一）違反規(guī)定以貸還貸、以貸收息、以貸發(fā)工資、以貸繳稅等貸款用途不合規(guī)行為(落實(shí)處理往年呆滯貸款等特殊情況除外）；（十二）違反規(guī)定發(fā)放貸款通則中明文規(guī)定不得發(fā)放的貸款；（十三）貸

3、款擅自展期或未按貸款通則規(guī)定的期限展期的；（十四）違反利率政策，擅自降低貸款利率標(biāo)準(zhǔn)和不按規(guī)定計(jì)收利息、加罰息的；（十五）違反市農(nóng)村信用社抵貸資產(chǎn)管理實(shí)施細(xì)則中的規(guī)定，擅自或逆程序接收、處置抵貸資產(chǎn)。第六條 信貸人員有下列違規(guī)行為之一的，按違規(guī)金額的1%但不低于500元的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰：（一）因調(diào)查不實(shí)，對不符合貸款條件的借款人發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)貸款；（二）逆程序或缺程序發(fā)放貸款，包括先放貸后審批；（三）自貸自保、自貸自批、一戶多貸、化整為零、以農(nóng)放工、冒名貸款；（四）跨區(qū)域發(fā)放貸款（自然人以戶口所在地為準(zhǔn)，企業(yè)法人以注冊所在地為準(zhǔn)，歷史原因除外）；（五）不依法簽訂借款合同或合同有缺陷造成貸款無效或

4、擔(dān)保無效的；（六）無合同發(fā)放貸款；（七）擅自處理抵、質(zhì)押物或因管理不當(dāng)造成抵、質(zhì)押物損失。第七條 非信貸人員簽章發(fā)放貸款的，對簽章人員按違規(guī)金額的0.5%但不低于500元的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰。第八條 對一筆違規(guī)貸款違反多項(xiàng)規(guī)定的，可根據(jù)實(shí)際情況選擇一項(xiàng)從重處罰（在處罰范圍內(nèi)）；對發(fā)放多筆違規(guī)貸款的信貸人員，應(yīng)在處罰范圍內(nèi)累計(jì)處罰。第九條 對因上述違規(guī)行為被查處的信貸人員，查處后又發(fā)生新的違規(guī)行為的，將對照相關(guān)條款加倍處罰。第三章 附則第十條 本辦法只是違規(guī)行為的經(jīng)濟(jì)處罰，所有違規(guī)行為除進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰外，還必須按市農(nóng)村信用社信貸人員違規(guī)處罰規(guī)定進(jìn)行處罰整改，限期內(nèi)不能整改到位的實(shí)行下崗清收，按期清收到位恢復(fù)上崗，否則視其造成經(jīng)濟(jì)損失情況，按勞動(dòng)合同書有關(guān)規(guī)定處理。第十一條 信貸、審計(jì)部門工作人員在檢查中一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)即簽單，對信用社主任及經(jīng)辦信貸員一并處罰，月底統(tǒng)一交由人聯(lián)社考核辦直接在當(dāng)月下劃系數(shù)工資中扣除，當(dāng)月不夠扣除部份在下月依次扣除。處罰單一式三份，被處罰人、處罰部門和考核辦各一