汽車保險(xiǎn)與理賠-保險(xiǎn)合同

1、 第第5章章 汽車保險(xiǎn)合同汽車保險(xiǎn)合同 . 第五章第五章 汽車保險(xiǎn)合同汽車保險(xiǎn)合同 第一節(jié)保險(xiǎn)合同概述第一節(jié)保險(xiǎn)合同概述 第二節(jié)保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容第二節(jié)保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容 第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力、變更第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力、變更 第四節(jié)第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理 第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述保險(xiǎn)合同概述 一、保險(xiǎn)合同的概念和性質(zhì)一、保險(xiǎn)合同的概念和性質(zhì) 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第十條規(guī)定：第十條規(guī)定： “保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人 約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié) 議。議?！?保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人 和保險(xiǎn)人；和保險(xiǎn)人

2、； 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是關(guān)于保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是關(guān)于保險(xiǎn) 的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。 一般認(rèn)為，保險(xiǎn)合同是投保人和保險(xiǎn)一般認(rèn)為，保險(xiǎn)合同是投保人和保險(xiǎn) 人雙方的法律行為，構(gòu)成雙務(wù)有償合人雙方的法律行為，構(gòu)成雙務(wù)有償合 同，具體表現(xiàn)為：同，具體表現(xiàn)為： 1保險(xiǎn)合同為保險(xiǎn)人和投保人之間的保險(xiǎn)合同為保險(xiǎn)人和投保人之間的 合約合約 2保險(xiǎn)合同為第三人利益的涉他合同保險(xiǎn)合同為第三人利益的涉他合同 3保險(xiǎn)合同為雙務(wù)合同保險(xiǎn)合同為雙務(wù)合同 4保險(xiǎn)合同為有償合同保險(xiǎn)合同為有償合同 二、保險(xiǎn)合同的種類二、保險(xiǎn)合同的種類 、單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同與綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同 、定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同 、定額保險(xiǎn)合同與補(bǔ)償

3、保險(xiǎn)合同 、個(gè)別保險(xiǎn)合同與集合保險(xiǎn)合同 、特定保險(xiǎn)合同與總括保險(xiǎn)合同 、足額保險(xiǎn)合同與非足額保險(xiǎn)合同 、專一保險(xiǎn)合同與重復(fù)保險(xiǎn)合同 、原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)合同的種保險(xiǎn)合同的種 類類 按保險(xiǎn)標(biāo)的內(nèi)涵分類 .財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 2.責(zé)任保險(xiǎn)合同 3.信用保險(xiǎn)合同 按價(jià)值分類 1)定值合同 2)不定值合同 3)足額合同 4)不足額保險(xiǎn) 5)超額保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)合同的法律特征 保險(xiǎn)合同的法律特征: 1.當(dāng)事人的法律行為 2.射悻合同 3.有償合同 4.最大誠(chéng)信合同 5.對(duì)人合同 6.雙務(wù)合同 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容 狹義保險(xiǎn)合同的內(nèi)容僅指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人依法約定的權(quán)利和義 務(wù)。廣義保險(xiǎn)合同的內(nèi)容則是

4、指以雙方權(quán)利義務(wù)為核心的保險(xiǎn)合同的 全部記載事項(xiàng)。這里介紹是廣義保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。 一、保險(xiǎn)合同的主體 保險(xiǎn)合同的主體與一般合同的主體有所不同。 當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)，保險(xiǎn)人、投保 人、投保人和被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人；受 益人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。 當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不是同一個(gè)時(shí)，投保人是保 險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，而被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同關(guān)系人 。 汽車保險(xiǎn)合同的主體 汽車保險(xiǎn)合同的主體是指具有權(quán)利能力和行 為能力的保險(xiǎn)關(guān)系雙方，包括三方面內(nèi)容 : 當(dāng)事人、關(guān)系人和社會(huì)中介組織。 1.投保人和保險(xiǎn)人:與汽車保險(xiǎn)合同訂立直 接發(fā)生關(guān)系的是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人； 2.被保險(xiǎn)人:與機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同間接發(fā)生

5、 關(guān)系是合同的關(guān)系人。 3.社會(huì)中介組織:保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中涉及的面較廣 ，存在社會(huì)中介組織，如保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì) 人、公估人等。 保險(xiǎn)合同的主體 1.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 1)投保人 與保險(xiǎn)人(即保險(xiǎn)公司)訂立保險(xiǎn)合同，并按照 保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。作為汽車 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之一的保險(xiǎn)人有權(quán)決定是否承 保，有權(quán)要求投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，有權(quán) 代位追償、處理賠償后損余物資，同時(shí)也有按 規(guī)定及時(shí)賠償?shù)牧x務(wù)。 投保人必須對(duì)汽車有可保利益。對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的 具有法律上承認(rèn)的利益。 投保人要向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有 繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)。 投保汽車保險(xiǎn)應(yīng)具備下列三個(gè)條件： 1)投保人是具有權(quán)利能力和行為能 力

6、的自然人或法人，反之，不能作 為投保人。 2)投保人對(duì)車輛具有利害關(guān)系，存 在可保利益。 3)投保人負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。 2）保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)人專門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司，是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng) 事人。 保險(xiǎn)人要求具備下列條件： 作為保險(xiǎn)人，要具備法定資格 保險(xiǎn)公司須以自己的名義訂立保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人: 指與投保人訂立汽車保險(xiǎn)合同，對(duì)于合同約定指與投保人訂立汽車保險(xiǎn)合同，對(duì)于合同約定 的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生造成汽車本身?yè)p失及其他的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生造成汽車本身?yè)p失及其他 損失承損失承 擔(dān)賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。擔(dān)賠償責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。 3）被保險(xiǎn)人 被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障

7、，享有保 險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。 被保險(xiǎn)人的成立應(yīng)具備的條件是： 被保險(xiǎn)人須享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán) 被保險(xiǎn)人須是財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人 (1)被保險(xiǎn)人的特征 1)被保險(xiǎn)人是因保險(xiǎn)事故發(fā)生而遭受損失的 人。 2)被保險(xiǎn)人是享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。 2、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 1)受益人 保險(xiǎn)法第二十二條規(guī)定：“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中 由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投 保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人 ?！笔芤嫒说某闪?yīng)具備 的條件是： 受益人必須由被保險(xiǎn)人或投保人指定 受益人必須是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 2）保單所有人）保單所有人 保單所有人又稱為保單持有人，是擁有保單各種權(quán)利

8、的人。保單所有人又稱為保單持有人，是擁有保單各種權(quán)利的人。 主要知用于人壽保險(xiǎn)合同。主要知用于人壽保險(xiǎn)合同。 (2)投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系 1)投保人與被保險(xiǎn)人的相等關(guān)系。 在汽車保險(xiǎn)中，投保人以自己的車輛投保，投保人 同時(shí)也就是被保險(xiǎn)人。 2)投保人與被保險(xiǎn)人的不相等關(guān)系。 投保人以他人的車輛投保，保險(xiǎn)合同一經(jīng)成立，投 保人與被保險(xiǎn)人分屬兩者。 保險(xiǎn)合同的客體 保險(xiǎn)合同的客體是投保人于保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利益。投 保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益；投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具 有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)合同無(wú)效。 汽車保險(xiǎn)合 同的保險(xiǎn)標(biāo)的是指汽車本身及其相關(guān)的利益。 汽車保險(xiǎn)利益 1汽車保險(xiǎn)利益的特點(diǎn) 1) 投保人

9、對(duì)汽車具有經(jīng)濟(jì)上的價(jià)值。 2) 得到法律上的允許或承認(rèn)。 3) 能夠用貨幣進(jìn)行估價(jià)或約定的。 2汽車保險(xiǎn)利益的表現(xiàn)形式 1)財(cái)產(chǎn)利益包括車輛的所有利益、占有利益、抵押利 益、留置利益、擔(dān)保利益及 債權(quán)利益。 2)收益利益包括對(duì)車輛的期待利益、營(yíng)運(yùn)收入利益、 租金利益等。 3)責(zé)任利益包括車輛的民事?lián)p害賠償責(zé)任利益。 4)費(fèi)用利益是指施救費(fèi)用及救助費(fèi)用利益等內(nèi)容。 二、保險(xiǎn)合同的主要事項(xiàng)二、保險(xiǎn)合同的主要事項(xiàng) （1 1） 保險(xiǎn)人的名稱和住所保險(xiǎn)人的名稱和住所 （2 2） 投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱 和住所和住所 （

10、3 3） 保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的 （4 4） 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除 （5 5） 保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間 （6 6） 保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值 （7 7） 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額 （8 8） 保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法 （9 9） 保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法 （1010）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理 （1111）訂立合同的年月日）訂立合同的年月日 三、保險(xiǎn)雙方的基本權(quán)利與義務(wù) 保險(xiǎn)雙方的基本權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)雙方的基本權(quán)利和義務(wù) 投保方的基本權(quán)利包括：保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)和解約權(quán)；投保方的基本權(quán)利包括：保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)和解約權(quán)； 投保方的義務(wù)包括：投保

11、方的義務(wù)包括： （1 1） 如實(shí)告之義務(wù)如實(shí)告之義務(wù) （2 2） 交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù) （3 3） 保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知義務(wù)保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知義務(wù) （4 4） 提供有關(guān)證明和資料義務(wù)提供有關(guān)證明和資料義務(wù) （5 5） 防災(zāi)防損和施救義務(wù)防災(zāi)防損和施救義務(wù) 保險(xiǎn)方的義務(wù)： （1 1） 說(shuō)明義務(wù) （2 2） 及時(shí)簽單義務(wù) （3 3） 保密義務(wù) （4 4） 賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù) （5 5） 支付其他必要特殊費(fèi)用的義務(wù) （6 6） 查勘義務(wù) 四、保險(xiǎn)合同條款的制定 保險(xiǎn)合同條款包括：基本條款和特約條款。 1）保險(xiǎn)合同的基本條款 保險(xiǎn)人的名稱和住所 投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所

12、保險(xiǎn)標(biāo)的 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除 保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間 保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法 保險(xiǎn)金賠償或給付辦法 違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理 2）保險(xiǎn)合同的特約條款 保證條款 附加條款 協(xié)會(huì)條款 保險(xiǎn)合同的形式 保險(xiǎn)合同通常采用書面形式。書面形式的保險(xiǎn)合同 包括：投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、暫保單以及除此之 外的其他書面協(xié)議。 1. 投保單 投保單也稱要保書，是指投保人為訂立保險(xiǎn)合同而向保險(xiǎn)人提出的書 面要約。 2. 保險(xiǎn)單 保險(xiǎn)單是指通常所說(shuō)的書面保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保 險(xiǎn)合同的正式書面文件。 3. 暫保單 暫保單也稱臨時(shí)保險(xiǎn)單，是指由保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前，也立 的臨時(shí)保險(xiǎn)憑

13、證。 4. 保險(xiǎn)憑證 保險(xiǎn)憑證也稱“小保單”，是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的證明保險(xiǎn)合同已 經(jīng)成立的書面憑證，是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單。 在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)人處簽發(fā)保險(xiǎn)單外，還需出立保險(xiǎn)憑證 ，用以證明被保險(xiǎn)人已經(jīng)投保機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，便于交通 事故的處理。 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立與生效、變更 保險(xiǎn)合同的訂立是投保人與保險(xiǎn)人之間基于意思表示一致 而作出的法律行為。保險(xiǎn)合同的訂立須經(jīng)過(guò)投保人提出要求 和保險(xiǎn)人同意兩個(gè)階段，這兩個(gè)階段即合同實(shí)踐中的要約與 承諾。 1、要約 要約亦稱“提議”，它是指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的而向 對(duì)方作出的意思表示。一個(gè)有效的要約應(yīng)具備三個(gè)條件： 要約須明確

14、表示訂約愿望； 要約須具備合同的主要內(nèi)容； 要約在其有效期內(nèi)對(duì)約人具有約束力。 一、保險(xiǎn)合同的訂立一、保險(xiǎn)合同的訂立 2.承諾 承諾，又稱“接受訂約提議”，是承諾人向要約人表示同意與 其締結(jié)合同的意思表示。作出承諾的人稱為承諾人或受約人。承諾 滿足下列條件時(shí)有效： 承諾不能附帶任何條件，是無(wú)條件的； 承諾須由受約人本人或其合法代表理人作出； 承諾須在要約的有效期內(nèi)作出。 保險(xiǎn)合同的承諾也叫承保，通常由保險(xiǎn)人或其代理人作出。 若保險(xiǎn)人提出反要約的，投保人無(wú)條件接受后，投保人即為承 諾人，保險(xiǎn)合同也隨之成立。 二、保險(xiǎn)合同的成立與生效 保險(xiǎn)合同的成立是指投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合 同條款達(dá)成協(xié)議。 保

15、險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā) 生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。 1保險(xiǎn)合同的有效 保險(xiǎn)合同的有效是指保險(xiǎn)合同是 由當(dāng)事人雙方依法訂立，并受國(guó)家法 律保護(hù)。 2、保險(xiǎn)合同的無(wú)效 1）無(wú)效保險(xiǎn)合同的概念 無(wú)效保險(xiǎn)合同是指當(dāng)事人雖然訂立，但不發(fā)生法律效力、國(guó)家 不予保護(hù)的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同被確認(rèn)無(wú)效后，始終無(wú)效。 2）無(wú)效保險(xiǎn)合同的種類 按照無(wú)效的程度，保險(xiǎn)合同的無(wú)效可分為全部無(wú)效和部分無(wú)效。 全部無(wú)效是指有違反國(guó)家禁止性規(guī)定而被確認(rèn)無(wú)效后，不得繼 續(xù)履行的保險(xiǎn)合同， 部分無(wú)效是指保險(xiǎn)合同某些條款的內(nèi)容無(wú)效，但合同的其他部 分仍然有效。 按照無(wú)效的性質(zhì)，保險(xiǎn)合同的無(wú)效可分為絕對(duì)無(wú)效和相對(duì)

16、無(wú)效。 三、保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同的變更是指在保險(xiǎn)合同有效期間，當(dāng)事人依法對(duì) 合同條款所作的修改或補(bǔ)充。 合同的變更、有狹義和廣義之分，前者是指當(dāng)事人雙方權(quán) 利、義務(wù)的變更；后者不僅包括權(quán)利、義務(wù)的變更，而且 還包括主體和客體的變更。 1保險(xiǎn)合同主體的變更 保險(xiǎn)合同主體的變更大都是由保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移 而引起的，因而，合同主體的變更實(shí)際是合同的轉(zhuǎn)讓。保 險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓不改變合同的權(quán)利和義務(wù)及客體。 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，合同主體的變更以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移為基 礎(chǔ)。 人身保險(xiǎn)合同主體的變更，不以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ) ，而主要取決于投保人或被保險(xiǎn)人的主觀意愿。 2保險(xiǎn)合同的客體變更 保險(xiǎn)合同客體變更的原因主要是

17、保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值增減變化，從而引 起保險(xiǎn)利益發(fā)生變化。保險(xiǎn)合同客體的變更，通常是由投保人或被保 險(xiǎn)人提出，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，加批后生效。 3保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更 保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指在主體不變的情況下，改變合同中約定的 事項(xiàng)。 4保險(xiǎn)合同的中止 保險(xiǎn)合同的中止，是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的發(fā) 生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)歸于停止。 5保險(xiǎn)合同的復(fù)效 保險(xiǎn)合同復(fù)效是指保險(xiǎn)合同的效力在中止以后以后又重新開始。 保險(xiǎn)合同變更時(shí)使用的書面憑證 保險(xiǎn)合同變更時(shí)使用的書面憑證，即批單，其主要 內(nèi)容包括： 1)保險(xiǎn)單號(hào)碼。登錄原保險(xiǎn)單號(hào)碼。 2)批單號(hào)碼。以年度按順序連貫編號(hào)。 3)被保險(xiǎn)人。填寫被保險(xiǎn)人

18、稱謂，應(yīng)與原保單相 符。 4)批文。 批文按規(guī)定的格式 批文按規(guī)定的格式填寫內(nèi)容包括： 變更的要求、變更前的內(nèi)容、變更后的內(nèi)容 、是否增收(退還)保險(xiǎn)費(fèi)、增收(退還)保險(xiǎn)費(fèi) 的計(jì)算公式、增收(退還)保險(xiǎn)費(fèi)的金額、變 更起始時(shí)間以及明確除本變更外原保險(xiǎn)合同 的其他內(nèi)容不變。 保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人的批文 內(nèi)容： 車輛的使用性質(zhì)變更，并涉及到增、退 費(fèi)的批文內(nèi)容： 調(diào)整保險(xiǎn)金額責(zé)任限額的批文內(nèi)容： 四、保險(xiǎn)合同的索賠與理賠 保險(xiǎn)合同的索賠時(shí)效： 人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng) 求賠償給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年不行 使而消滅；人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益

19、人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金 的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。 保險(xiǎn)合同的理賠時(shí)限： 對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任并能夠確定保險(xiǎn)金數(shù)額的, ,在與被保險(xiǎn)人或受 益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi), ,履行賠償或給 付保險(xiǎn)金義務(wù). . 保險(xiǎn)人自收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求 和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)屬于本保險(xiǎn)責(zé)任但賠償或者 給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，或者與被保險(xiǎn)人或受益人不能達(dá)成 有關(guān)賠償或給付保險(xiǎn)金的協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有的證明或資料可以 確定的最低數(shù)額先于支付；待保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金 的數(shù)額后，再支付相應(yīng)的差額。 五、保險(xiǎn)合同的終止與解除 保

20、險(xiǎn)合同的終止是指當(dāng)事人之間由合同所確定的權(quán)利義務(wù)因法律規(guī) 定的原因出現(xiàn)而不復(fù)存在。導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因很多，主要有： 1保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止。 2保險(xiǎn)合同因履行而終止。 3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止。 4人身保險(xiǎn)合同因被保險(xiǎn)人的死亡而終止。 5財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失，保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)而終止。 1保險(xiǎn)合同解除的形式 保險(xiǎn)合同解除的形式有兩種：法定解除與協(xié)議解除 1)法定解除 法定解除是法律賦予當(dāng)事人的一種單方解除權(quán)。保險(xiǎn)法第十四條強(qiáng) 調(diào)：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保 人可以解除保險(xiǎn)合同?！?2)協(xié)議解除 協(xié)議解除又稱約定解除，是指當(dāng)事人雙方經(jīng)

21、協(xié)商同意解除保險(xiǎn)合同的一 種法律行為。 第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理通常采用如下四種方式： 1協(xié)商 協(xié)商是在爭(zhēng)議發(fā)生后，雙方當(dāng)事人在平等、互相諒解基礎(chǔ)上對(duì) 爭(zhēng)議事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，取得共識(shí)，解決糾紛的方法。 2調(diào)解 調(diào)解是指在合同管理機(jī)關(guān)或法院的參與下，通過(guò)說(shuō)服教育，使 雙方自愿達(dá)成協(xié)議、平息爭(zhēng)端。 3仲裁 仲裁是指爭(zhēng)議雙方依仲裁協(xié)議，自愿將彼此間的爭(zhēng)議交由雙方共同 信任、法律認(rèn)可的仲載機(jī)構(gòu)的仲裁員居中調(diào)解，并作出裁決，一裁 終局。 4訴訟 這是指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人按有關(guān)法律程序，通過(guò)法院對(duì)另一方 提出權(quán)益主張，并要求法院予以解決和保護(hù)的請(qǐng)求的處理爭(zhēng)議的方 法。 一、解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的方式一、解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的方式 二、保險(xiǎn)合同條款的解釋 保險(xiǎn)合同的解釋通常依據(jù)一定的原則，即保險(xiǎn)合同解釋的原則 。它們是對(duì)保險(xiǎn)合同的理解和