商戶小額貸款客戶及家庭經(jīng)濟(jì)情況調(diào)查表

1、商戶小額貸款客戶及家庭經(jīng)濟(jì)情況調(diào)查表管戶信貸員： 輔助信貸員 調(diào)查時(shí)間 年 4 月 16 日 貸款種類：商戶保證 商戶聯(lián)保一、基本信息客戶姓名性別男 女年齡44戶籍所在地龍區(qū)婚姻狀況喪偶教育程度高中家庭人數(shù)2本地居住年限本地居住地址龍馬潭區(qū)向陽(yáng)路20號(hào)樓1-1 住房狀況自有 租賃 按揭 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所 與親屬共住 其他（須注明）：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)地址龍馬大商城5區(qū)46號(hào)固定電話手機(jī)所屬行業(yè)貿(mào)易類（批發(fā)為主）生產(chǎn)加工類 工程承包 物流貨運(yùn)貿(mào)易類（零售為主）服務(wù)類 其他申請(qǐng)金額10萬(wàn)期限12還款方式階段性等額本息貸款用途總項(xiàng)目成本項(xiàng)目資金來(lái)源計(jì)劃貸款使用明細(xì)10萬(wàn)元在我行申請(qǐng)貸款10萬(wàn)元進(jìn)鞋信貸歷史(包括銀行貸

2、款和民間借貸)融資來(lái)源金額期限還款方式融入日期余額擔(dān)保用途工行18.9萬(wàn)元240個(gè)月 等額本息2012.1.1118.41萬(wàn)元抵押住房按揭郵儲(chǔ)銀行10萬(wàn)元12個(gè)月階段性等額本息2012.7.210信用生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)其他需要說明的情況: 客戶，身份證號(hào)碼為5120；丈夫唐紹良，2011年4月得病去世。兒子唐煌身份證號(hào)碼：5105010633，今年考上北京警官學(xué)校?？蛻粲?007年購(gòu)買住房一套，地址是龍馬潭區(qū)向陽(yáng)路20號(hào)樓1-1 ，面積是105平方米.客戶目前需要進(jìn)拖鞋，短期周轉(zhuǎn)10萬(wàn)元，所以來(lái)我行申請(qǐng)貸款。 客戶其他信息是否擁有貸款卡 是 否開戶行主要結(jié)算賬戶賬號(hào)是否查詢企業(yè)征信記錄 是 否企業(yè)征信記

3、錄等級(jí)抵質(zhì)押信息對(duì)外擔(dān)保信息二、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息2.1業(yè)務(wù)信息概述店名或廠名美人橋?yàn)o州總經(jīng)銷經(jīng)營(yíng)地址龍馬大商城5區(qū)46號(hào)主營(yíng)業(yè)務(wù)批零鞋類經(jīng)營(yíng)年限9年經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地面積16雇員人數(shù)1是否有營(yíng)業(yè)執(zhí)照有 無(wú)營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào)510504600061591經(jīng)營(yíng)歷史及資本積累過程客戶1985年進(jìn)了瀘州橡塑廠，因父母都是該廠的職工。1993年該廠倒閉后客戶從單位出來(lái)后自己買了輛中巴車經(jīng)營(yíng)，掛靠的石洞鎮(zhèn)運(yùn)輸公司。2004年開始經(jīng)營(yíng)鞋類批零，起初在瀘州市龍馬潭區(qū)沱江鞋城，2005年的因沱江鞋的一起火災(zāi)事件客戶就搬遷到了龍馬大商城2號(hào)樓21028a。前期投資近10萬(wàn)元，現(xiàn)資產(chǎn)20多萬(wàn)元?？蛻糁饕淼氖歉＝廊藰虻绕放浦懈邫n拖

4、鞋，主要發(fā)往周邊的區(qū)縣和江安，威信，鎮(zhèn)雄等地。附注： 2.2采購(gòu)及銷售信息主要供應(yīng)商采購(gòu)貨物種類每次采購(gòu)金額付款方式頻次采購(gòu)占比福建晉江美人橋鞋廠拖鞋10000現(xiàn)金7-8100寧波慈溪制鞋廠拖鞋10000現(xiàn)金5100客戶主要是銷售拖鞋，都在以上兩處進(jìn)貨，都是以先打款貨后送來(lái)的方式進(jìn)貨。主要客戶銷貨種類每次銷售金額付款方式頻次銷售占比散客拖鞋300現(xiàn)金30100零售商拖鞋5000現(xiàn)金15100由于客戶主要面對(duì)是散客和零售商，金額是3005000元，每月是1530次左右。 2.3季節(jié)性分析說明：“”平均， “+” 旺季 ，“-” 淡季1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月00000

5、0000000附注：此行業(yè)無(wú)明顯淡旺季，所以采用平季銷售. 2.4毛利率計(jì)算表 單位（元）毛利潤(rùn)計(jì)算表格商品名存貨數(shù)量?jī)r(jià)格毛利率(%)收入占比（%）加權(quán)毛利率（%）進(jìn)貨價(jià)銷售價(jià)美人橋拖鞋18.0030.0040156璐佳拖鞋13.5020.0032.5206.5居樂多保溫鞋16.0025.0036207.2步步樂拖鞋17.0028.0039.293011.78合計(jì)31.48說明：美人橋拖鞋的毛利率為：（30-18）/30*100=40，占比收入15%，加權(quán)毛利率是6%。；璐佳拖鞋的毛利率為：（20-13.5）/20*100=32.5，收入占比20%，加權(quán)毛利率是6.5%。；居樂多保溫鞋的毛利率

6、為：（25-16）/25*100=36，收入占比是20%，加權(quán)毛利率是7.2%；步步樂拖鞋的毛利率為：（28-17）/28*100=39.29，收入占比是30%，加權(quán)毛利率是11.78%。總的加權(quán)毛利率為31.48.三、財(cái)務(wù)信息3.1損益表項(xiàng)目上次均值旺季淡季平均季本年總計(jì)預(yù)測(cè)月份營(yíng)業(yè)收入8500031.48%小計(jì)：可變成本小計(jì)：58242毛利潤(rùn)：26758固定成本工資3000租金800水電費(fèi)300運(yùn)輸費(fèi)3000通訊費(fèi)300維護(hù)費(fèi)招待費(fèi)稅收其它小計(jì)：7400營(yíng)業(yè)利潤(rùn)：19358家庭收支務(wù)工收入工資收入其他收入生活支出3000教育支出醫(yī)療支出人情支出其他支出每月凈收入：16358每月償還其他借款

7、1491每月最高還款額9959.6備注：1.“上次均值”列只對(duì)老客戶才填寫，填寫上次貸款的平均月份欄；2.盡可能把客戶所有月份的收支信息反映到損益表中；3.“預(yù)測(cè)月份”填寫未來(lái)一年預(yù)測(cè)的平均的每月收支情況，為選填項(xiàng)目；4. 其它收入填寫出租房屋、返點(diǎn)、饋贈(zèng)、分紅收入等。關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)補(bǔ)充說明：1.根據(jù)客戶口述以及提供的銷售帳本取平均值，銷售收入為85000元，成本支出是58242元，毛利潤(rùn)是26758元。工資每月支出是3000元，租金每月是800元，水電衛(wèi)生費(fèi)支出是300元，電話費(fèi)每月支出是300元，運(yùn)費(fèi)支出3000元。費(fèi)用合計(jì)是7400元，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)是19358元。生活支出每月支出3000元，每

8、月凈收入是16358元。申請(qǐng)人最高還款額，基于凈收入的測(cè)算為16358*70%-1491=9959.6元。 3.2資產(chǎn)負(fù)債表（上期： 年 月 日；本期： 年4 月16日）資產(chǎn)上期金額本期金額比例負(fù)債上期金額本期金額比例1.現(xiàn)金/銀行存款10.應(yīng)付款2.應(yīng)收款/預(yù)付款11.預(yù)收款3.原材料12.銀行借款178924.庫(kù)存商品13965013.私人借款5.其他流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)總額139650負(fù)債總額6.房產(chǎn)7.設(shè)備8.交通工具9其他非流動(dòng)資產(chǎn)非流動(dòng)資產(chǎn)總額所有者權(quán)益121758資產(chǎn)合計(jì)139650負(fù)債及所有者權(quán)益合計(jì)139650表外項(xiàng)目：住房地址是龍馬潭區(qū)向陽(yáng)路20號(hào)樓1-1，面積是105平方米，

9、價(jià)值10萬(wàn)元。備注：1.對(duì)新客戶只填本期金額，對(duì)老客戶把上次調(diào)查結(jié)果寫在上期金額，本次調(diào)查寫在本期金額；2. 資產(chǎn)和負(fù)債欄的比例均指占總資產(chǎn)的比例；3.其它非流動(dòng)資產(chǎn)指投資性房地產(chǎn)、長(zhǎng)期股權(quán)投資等；4.私人借款須注明還款到期日。5. 對(duì)有限責(zé)任公司，要獲取最近一個(gè)月度的資產(chǎn)負(fù)債表，由于避稅問題牽扯較少，一般可信度較高，存貨、固定資產(chǎn)凈值、應(yīng)收款、應(yīng)付款、短期借款等科目都具有較高的參考價(jià)值，尤其要注意短期借款科目，一般為銀行貸款。關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)補(bǔ)充說明：庫(kù)存商品有美人橋拖鞋180018.00=32400.00元，璐佳拖鞋50013.50=6750.00元，居樂多保溫鞋60016.00=9600.0

10、0元，步步樂拖鞋80017.00=13600.00元，四力童鞋有60015.5=9300.00，耀利拖鞋150012=18000，其它的雜品牌保守計(jì)入50000元，流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)是139650元。負(fù)債：客戶在工行有住房按揭一套，貸款金額是18.9萬(wàn)元，期限2012.1.11至2032.1.11年，每月還款1491元，現(xiàn)在余額是18.41萬(wàn)元。按一年計(jì)入金額是17892元。所有者權(quán)益時(shí)121758元。 3.貸后資產(chǎn)負(fù)債率為：（100000.00+17892）/（100000.00+139650）=49.19%，沒有超過50%。 3.4 邏輯檢驗(yàn)毛利率客戶口述該行業(yè)毛利率在32%左右，經(jīng)調(diào)查客戶所銷

11、售的各種汽配用加權(quán)毛利率得出毛利率為31.48%營(yíng)業(yè)額通過信貸員及輔助信貸員查看近期的銷售帳本，月均經(jīng)營(yíng)收入為85000元。權(quán)益邏輯檢驗(yàn)初始權(quán)益10萬(wàn)考察期間內(nèi)的利潤(rùn)20萬(wàn)考察期間內(nèi)的資本注入考察期間內(nèi)提取的資金7萬(wàn)折舊應(yīng)有權(quán)益23萬(wàn)結(jié)果說明當(dāng)時(shí)投資10萬(wàn)元開始經(jīng)營(yíng)，期間利潤(rùn)是20萬(wàn)元，提取7萬(wàn)元購(gòu)買住房，應(yīng)有權(quán)益和實(shí)際權(quán)益相符合備注：應(yīng)至少分別寫出兩種對(duì)毛利率、營(yíng)業(yè)額進(jìn)行交叉檢驗(yàn)的方法。四、保證人/聯(lián)保小組情況保證人信息保證人一：賴云碧性別男 女年齡43戶籍所在地龍馬潭區(qū)婚姻狀況已婚居住地址龍馬譚區(qū)石洞鎮(zhèn)張家祠西路10號(hào)樓23號(hào)工作單位及部門瀘州市國(guó)土資源局龍馬潭區(qū)石洞中心所月收入2,000

12、.00固定電手客戶關(guān)系 親戚生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息營(yíng)業(yè)收入流動(dòng)資產(chǎn)毛利率固定資產(chǎn)凈利潤(rùn)負(fù)債月家庭收支情況所有者權(quán)益年凈收入合計(jì)：保證人擔(dān)保能力評(píng)估：每月有穩(wěn)定收入保證人核實(shí)方式及其他情況說明：通過打114查詢到該單位辦公室電話，打到辦公室問到擔(dān)保人是本單位職工，最后打電話給擔(dān)保人擔(dān)保人愿意承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。保證人二：徐弟潮性別男 女年齡45戶籍所在地江陽(yáng)區(qū)婚姻狀況離異居住地址洪達(dá)路24號(hào)1單元6號(hào)工作單位及部門瀘州龍馬潭區(qū)檔案局月收入6250固定電話2522023手客戶關(guān)系 朋友生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息營(yíng)業(yè)收入流動(dòng)資產(chǎn)毛利率固定資產(chǎn)凈

13、利潤(rùn)負(fù)債月家庭收支情況所有者權(quán)益年凈收入合計(jì)：保證人擔(dān)保能力評(píng)估：每月有穩(wěn)定收入保證人核實(shí)方式及其他情況說明：通過打114查詢到該單位辦公室電話，打到辦公室問到擔(dān)保人是本單位職工，最后打電話給擔(dān)保人擔(dān)保人愿意承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。聯(lián)保小組信息小組其他成員姓名經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)組員與客戶是如何認(rèn)識(shí)，以及何時(shí)認(rèn)識(shí)補(bǔ)充說明： 五、其他人評(píng)價(jià)情況評(píng)價(jià)人聶忠毅陳正與借款人的關(guān)系親戚親戚對(duì)借款人的整體評(píng)價(jià)客戶為人處事比較踏實(shí)，待人誠(chéng)懇。客戶為人處事比較踏實(shí)，待人誠(chéng)懇。借款人有什么愛好（賭博、酗酒等）借款人無(wú)不良嗜好借款人無(wú)不良嗜好對(duì)借款人生意的評(píng)價(jià)有穩(wěn)定合作對(duì)象，有良好的還款能力和意愿。有穩(wěn)定合作對(duì)象，有良好的還款能

14、力和意愿。補(bǔ)充說明：六、信息不對(duì)稱模型6.1保證人情形信息不對(duì)稱模型客戶情況保證人情況（姓名 ）婚姻狀況年齡經(jīng)營(yíng)年限居住年限財(cái)產(chǎn)狀況信用記錄子女配偶婚姻狀況年齡工作年限財(cái)產(chǎn)狀況工作情況離異55-601年以下3-10年沒有私人財(cái)產(chǎn) 非主觀不良信用記錄無(wú)事無(wú)事離異55-601年以下 沒有私人財(cái)產(chǎn)無(wú)單位再婚45-555-10年10年以上有部分私人財(cái)產(chǎn)良好信用記錄或無(wú)信用記錄工作其他工作，有收入再婚45-555-10年有部分私人財(cái)產(chǎn)其他穩(wěn)定單位已婚30-4510年以上本地人良好私人財(cái)產(chǎn)狀況上學(xué)參與生意已婚30-4510年以上良好私人財(cái)產(chǎn)狀況公務(wù)員，當(dāng)?shù)刂鞲善髽I(yè)員工未婚20-301-5年3年以下少量私人

15、財(cái)產(chǎn)不良信用記錄無(wú)子女其他生意，有收入未婚20-301-5年少量私人財(cái)產(chǎn)其他單位備注：存在多個(gè)保證人的，必須畫出借款人與各個(gè)保證人的信息不對(duì)稱模型。6.2聯(lián)保人情形信息不對(duì)稱模型客戶情況聯(lián)保人情況（姓名 ）婚姻狀況年齡經(jīng)營(yíng)年限居住年限財(cái)產(chǎn)狀況信用記錄子女配偶婚姻狀況年齡經(jīng)營(yíng)年限財(cái)產(chǎn)狀況工作情況離異55-601年以下3-10年沒有私人財(cái)產(chǎn) 非主觀不良信用記錄無(wú)事無(wú)事離異55-601年以下 沒有私人財(cái)產(chǎn)無(wú)單位再婚45-555-10年10年以上有部分私人財(cái)產(chǎn)良好信用記錄或無(wú)信用記錄工作其他工作，有收入再婚45-555-10年有部分私人財(cái)產(chǎn)其他穩(wěn)定單位已婚30-4510年以上本地人良好私人財(cái)產(chǎn)狀況上學(xué)參與生意已婚30-4510年以上良好私人財(cái)產(chǎn)狀況公務(wù)員，當(dāng)?shù)刂鞲善髽I(yè)員工未婚20-301-5年3年以下少量私人財(cái)產(chǎn)不良信用記錄無(wú)子女其他生意，有收入未婚20-301-5年少量私人財(cái)產(chǎn)其他單位備注：存在多個(gè)聯(lián)保人的，必須畫出借款人與各個(gè)小組成員的信息不對(duì)稱模型。七、調(diào)查結(jié)論及建議建議額度10萬(wàn)期限12月利率15.66%還款方式階段性等額本息月還款額（還本期）9057月均凈收入16358償還其他貸款1491資產(chǎn)負(fù)債率10.55%還款能力測(cè)算方式凈利潤(rùn) 營(yíng)業(yè)