銀行個人二手房貸款管理暫行規(guī)定

1、銀行個人二手房貸款管理暫行規(guī)定第一章 總則第一條 為拓展個人二手房貸款業(yè)務(wù)，規(guī)范個人二手房貸款操作與管理，根據(jù)中華人民共和國合同法、中華人民共和國擔保法、貸款通則、中國銀行個人住房貸款管理辦法、中國銀行個人住房貸款操作規(guī)程等有關(guān)法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條 本規(guī)定所稱個人二手房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買售房人已取得房屋產(chǎn)權(quán)證、具有完全處置權(quán)利、在二級市場上合法交易的個人住房或商用房貸款。第三條 本規(guī)定適用于我行辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)。第二章 貸款的申請、調(diào)查和審批第四條 貸款申請。申請個人二手房貸款的借款人必須符合中國銀行個人住房貸款管理辦法規(guī)定的條件。第五條 借款人申請個人二手房貸

2、款時，應(yīng)填寫中國銀行個人住房貸款申請審批表，同時提供以下資料：（一）與售房人簽訂的房屋買賣合同；（二）首付款證明；（三）所購房屋產(chǎn)權(quán)證明；（四）所購房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意出售房屋的書面授權(quán)文件；（五）已購公有住房、經(jīng)濟適用房等非商品房上市，需提供有關(guān)部門準予上市交易的文件或批準證書；（六）房齡在5年（含）以上及貸款人認為房屋價值需評估的，借款人應(yīng)提供貸款人認可的房地產(chǎn)評估機構(gòu)出具的房屋價值評估報告；（七）中國銀行個人住房貸款管理辦法和中國銀行個人住房貸款操作規(guī)程中規(guī)定的其他資料。第六條 貸款調(diào)查。調(diào)查人員收妥上述資料后，應(yīng)在規(guī)定時間完成對申請資料的調(diào)查、核實與分析。調(diào)查人員對借款人進行資信評估后，

3、提出初審意見，將資料一并轉(zhuǎn)交審批人。調(diào)查內(nèi)容主要包括：（一）所提供的資料是否真實、完整、合法、有效；（二）購房交易是否真實；（三）借款人職業(yè)和經(jīng)濟收入是否穩(wěn)定，是否具備按期償還貸款本息的能力；（四）借款人的抵押物是否足額有效，抵押物共有人是否出具了同意抵押的書面授權(quán)文件；（五）所購房屋權(quán)屬是否明晰，是否未設(shè)定其他抵押權(quán)利；（六）所購房屋是否未對外出租；（七）所購房屋經(jīng)確認的評估價或?qū)嶋H交易價是否合理；（八）已購公有住房、經(jīng)濟適用房等非商品房是否符合上市條件或履行了合法批準程序；（九）所購房屋是否未被政府列入拆遷公告或城市改造規(guī)劃范圍；（十）貸款成數(shù)和期限是否符合規(guī)定等。第七條 貸款審批。審批人

4、員在接到貸款調(diào)查人員轉(zhuǎn)來的申請審批表和其他相關(guān)資料后，應(yīng)在規(guī)定工作日內(nèi)按照規(guī)定的程序予以審批。對不符合貸款條件的，退還資料，不予受理；對同意發(fā)放貸款的，通知其辦理借款手續(xù)。第三章 貸款發(fā)放與貸后管理第八條 貸款發(fā)放。借款人將不低于所購住房價款30%或商用房價款50%的首付款存入其在貸款行開立的指定賬戶，由貸款人負責監(jiān)管，未經(jīng)貸款人許可不得動用。第九條 借款人與貸款人正式簽訂中國銀行個人購房借款合同，填寫借款借據(jù)；借款人、售房人與貸款人簽訂轉(zhuǎn)賬付款委托書（附件1）。第十條 有產(chǎn)權(quán)共有人或配偶的借款人，產(chǎn)權(quán)共有人或夫妻雙方應(yīng)在借款合同上共同簽字，并在抵押物清單上簽字。如確系不能共同簽字的，應(yīng)出具同

5、意抵押的書面授權(quán)文件。第十一條 貸款人根據(jù)客戶需要開具個人住房貸款承諾書（附件2），承諾在房屋產(chǎn)權(quán)過戶給借款人并辦妥抵押登記等相關(guān)手續(xù)后發(fā)放貸款。第十二條 借款人、售房人到所在地房地產(chǎn)管理部門辦妥產(chǎn)權(quán)過戶后，貸款行經(jīng)辦人會同當事人辦理抵押登記手續(xù)，并將房屋他項權(quán)證等有關(guān)文件交貸款人收押。第十三條 借款人應(yīng)按貸款人要求辦理相關(guān)保險，保險第一受益人應(yīng)為貸款人，保險單正本交貸款人收押。第十四條 貸款人收到房屋他項權(quán)證后，將貸款和首付款一并劃入售房人指定賬戶，售房人提取售房款。第十五條 貸款人受借款人委托每月從其授權(quán)賬戶內(nèi)扣收貸款本息。第十六條 個人二手房貸款在個人住房貸款科目核算。第十七條 還款方式

6、按中國銀行個人住房貸款管理辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十八條 貸后管理。個人二手房貸款的貸后管理按照中國銀行個人住房貸款貸后管理辦法和中國銀行個人住房貸款操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四章 貸款的額度、期限和利率第十九條 所購房屋為住房的，貸款額度最高不超過貸款人確認的房屋交易價或房屋評估價（以較低者為準）的70%；所購房屋為商用房的，貸款額度最高不超過貸款人確認的房屋交易價或房屋評估價（以較低者為準）的50%。第二十條 所購房屋為住房的，貸款期限與房齡之和最長不超過30年；所購房屋為商用房的，貸款期限最長不超過10年。所購房屋房齡一般不超過15年。第二十一條 所購房屋為住房的，貸款利率按人民銀行個人住

7、房貸款利率執(zhí)行；所購房屋為商用房的，貸款利率按人民銀行期限利率執(zhí)行。第五章 附則第二十二條 各分行可根據(jù)本規(guī)定制定相應(yīng)的實施細則，并報總行（住房金融業(yè)務(wù)部）備案。已制定的相關(guān)管理辦法與本規(guī)定有抵觸的，以本規(guī)定為準。第二十三條 本規(guī)定由總行（住房金融業(yè)務(wù)部）負責解釋。第二十四條 本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件1：轉(zhuǎn)賬付款委托書委托人：甲方（借款人）被委托人：乙方（貸款人、中國銀行 行）甲方與售房人就買賣坐落于 的房屋簽訂編號為 的房屋買賣合同，合同約定首付款為人民幣（大寫） （小寫 元）；甲乙雙方簽訂編號為 的個人購房借款合同，合同約定貸款金額為人民幣（大寫） （小寫 元）。甲方就乙方代為辦理首付

8、款和貸款資金劃付委托如下：首付款由甲方存入其在乙方開立的指定賬戶（賬號） ，由乙方負責監(jiān)管，未經(jīng)乙方許可不得動用。甲方與售房人辦妥房屋產(chǎn)權(quán)過戶，將房屋抵押給乙方，并將房屋他項權(quán)證交乙方收押后，乙方將首付款和發(fā)放的貸款一并劃入售房人指定賬戶（賬號） 。委托人簽章：甲方：身份證件及號碼：聯(lián)系電話：被委托人簽章：乙方（公章）：年 月 日 附件2：中國銀行個人二手房貸款承諾函 致 買方： 先生/女士（以下稱甲方） 賣方： 先生/女士（以下稱乙方） 甲方因購買乙方位于 的房屋簽訂了房屋買賣合同（編號： ），并向我行提出貸款申請。根據(jù)我行有關(guān)規(guī)定現(xiàn)已審查通過，并擬向甲方發(fā)放貸款?，F(xiàn)就有關(guān)貸款發(fā)放事項承諾如下：在甲乙雙方辦妥