銀行支行反洗錢現(xiàn)場檢查方案

1、關于銀行市中心支行開展反洗錢現(xiàn)場檢查的通知各分支行、市行營業(yè)部：根據(jù)中國銀行市中心支行現(xiàn)場檢查通知書（大銀反洗錢現(xiàn)檢字11號）（以下簡稱通知書）精神，銀行市中心支行將于年11月2日至11月6日，對分行及部分分支行開展反洗錢現(xiàn)場檢查。為貫徹落實銀行精神，做好銀行現(xiàn)場檢查的協(xié)調(diào)配合，現(xiàn)將通知書）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請各單位認真做好各項前期準備工作，確?，F(xiàn)場檢查順利完成。一、檢查內(nèi)容和范圍（一）檢查內(nèi)容1、內(nèi)控制度的健全性和有效性（1）是否建立健全大額和可疑交易報告制度及操作規(guī)程、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度及其操作規(guī)程，業(yè)務流程和操作規(guī)范是否合理。（2）是否定期進行內(nèi)部審計，評估操作流程是

2、否健全、有效，并及時修改和完善相關制度和內(nèi)部操作規(guī)程，進一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務流程。2、反洗錢組織機構建立及運行（1）是否在高級管理層中明確專人負責反洗錢合規(guī)工作，該專人是否能夠嚴格履行職責，監(jiān)督指導本機構反洗錢工作的有效開展。（2）本機構反洗錢牽頭部門設置是否合理，能否有效上傳下達，協(xié)調(diào)各項工作。（3）反洗錢領導小組各成員部門組成是否合理，能否全面涵蓋反洗錢各項工作、各項業(yè)務。（4）反洗錢崗位管理人員是否專職，是否經(jīng)過必要的上崗前的培訓與考核。3、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存（1）是否按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，科學劃分客戶風險

3、等級；是否在持續(xù)關注的基礎上，適時調(diào)整客戶風險等級，并據(jù)此開展客戶身份識別工作；對風險等級較高客戶或者賬戶的業(yè)務審核是否嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的業(yè)務審核。（2）在為客戶提供開立賬戶、辦理業(yè)務等金融服務時，執(zhí)行客戶身份識別情況；在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，是否采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。（3）在為客戶辦理一次性交易、境外匯出（匯入）資金中執(zhí)行客戶身份識別制度情況。（4）對已經(jīng)報送的可疑交易中涉及的客戶，是否進行了客戶身份重新識別。（5）是否按照有關規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。4、大額和可疑交易報告（1）大額和可疑交易報

4、告報送是否及時、準確、完整，是否存在漏報、錯報，是否存在明顯“防御性報告”問題，是否及時補報缺項的可疑交易報告。（2）對于我國有關部門和聯(lián)合國安理會發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，是否采取有效措施進行監(jiān)控。（3）重點可疑交易報告報送情況。5、反洗錢培訓和宣傳（1）是否扎實有效開展反洗錢培訓工作，培訓那些內(nèi)容，采取何種方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否經(jīng)得起考核檢驗。（2）是否積極主動地組織反洗錢宣傳工作，內(nèi)部相關部門的協(xié)調(diào)和配合情況以及宣傳工作取得的效果。6、銀行卡、網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務（1）在辦理批量發(fā)卡業(yè)務時，是否嚴格履行客戶身份識別義務，并嚴格按照規(guī)定保存客戶身份資料。（2）對于持有

5、多張信用卡的客戶，是否嚴格履行客戶身份識別義務。（3）委托第三方開展客戶身份識別工作時，雙方職責是否明確、是否符合相關規(guī)定。（4）是否對特約商戶有效開展客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測。（5）銀行機構在辦理網(wǎng)上銀行、atm等非面對面業(yè)務過程中是否采取了必要的反洗錢風險管理措施。7、其他反洗錢義務履行情況。（二）檢查范圍：年1月1日至年6月30日二、現(xiàn)場檢查時間年11月2日至11月6日三、須提供數(shù)據(jù)、資料（一）由信息科技部提供的資料2008年2季度、年2季度本外幣所有結算賬戶交易數(shù)據(jù)，交易數(shù)據(jù)保存為excel格式，須具備交易日期、交易時間、收（付）款人、收（付）方賬號、金額、交易類型（結算方式）等要素

6、。如銀行現(xiàn)場檢查需要提供年1月1日至年6月30日期間其他時段有關數(shù)據(jù)，另行通知。（二）由運行管理部準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料1、檢查期間的會計憑證；2、個人客戶開戶檔案資料；3、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關操作規(guī)程和控制措施；4、反洗錢崗位組織機構建設資料；5、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表；6、年-年年度本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；7、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務培訓相關資料。（三）由銀行卡中心準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料1、2008年、年上半年銀行卡客戶明細數(shù)據(jù)。如銀行現(xiàn)場檢查需要提供年度銀行卡客戶明細數(shù)據(jù)，另行通知；2、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關操作規(guī)程和控制措施；3、反洗錢崗位組

7、織機構建設資料；4、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表；5、年-年年度本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；6、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務培訓相關資料。（四）由電子銀行部準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料1、2008年、年上半年網(wǎng)上銀行客戶明細數(shù)據(jù)。如銀行現(xiàn)場檢查需要提供年度網(wǎng)上銀行客戶明細數(shù)據(jù)，另行通知；2、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關操作規(guī)程和控制措施；3、反洗錢崗位組織機構建設資料；4、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表；5、年-年年度本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；6、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務培訓相關資料。（五）由個人金融業(yè)務部、國際業(yè)務部準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料1、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關操作規(guī)程和控

8、制措施；2、反洗錢崗位組織機構建設資料；3、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表；4、年-年年度本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；5、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務培訓相關資料。（六）由相關分支行提供的資料1、開銷戶登記簿及對公開戶檔案；2、反洗錢崗位組織機構建設資料；3、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表（包括分支行及所轄營業(yè)網(wǎng)點）；4、年-年涉及反洗錢工作行級會議記錄； 5、年-年年度反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；6、反洗錢宣傳和業(yè)務培訓相關資料。四要求(一) 高度重視，積極協(xié)調(diào)配合。近年來，銀行加大反洗錢的監(jiān)管處罰力度，在對其他行開展業(yè)務檢查中，對檢查發(fā)現(xiàn)的未嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，未認真履行職責等問題，實施了較嚴厲的處罰決

9、定，包括行政處罰和經(jīng)濟處罰。因此各單位要對檢查工作高度重視，嚴格按照銀行通知書要求，全力配合銀行反洗錢現(xiàn)場檢查工作，確保檢查工作順利完成。同時請相關業(yè)務管理部門指定一名專業(yè)負責人作為本次現(xiàn)場檢查工作聯(lián)系人，主要負責做好檢查前的各項前期準備、資料報送工作，以及檢查期間與銀行檢查組及市行反洗錢領導小組辦公室的溝通協(xié)調(diào)。聯(lián)系人名單、電話請于10月16日報市行內(nèi)控合規(guī)部。（二）認真做好各項業(yè)務交易數(shù)據(jù)的采集和業(yè)務資料的匯總。由于我行業(yè)務數(shù)據(jù)信息量非常大，而銀行反洗錢現(xiàn)場檢查要求業(yè)務交易數(shù)據(jù)采集的時間較緊，請各相關部室要高度重視，盡快落實，指定專人負責業(yè)務交易數(shù)據(jù)的采集和各項業(yè)務資料的匯總，嚴格按照時間

10、要求做好各項業(yè)務數(shù)據(jù)的提取，確保各項資料的完整性和準確性。信息科技部、銀行卡中心、電子銀行部負責準備的結算賬戶交易數(shù)據(jù)、銀行卡、電子銀行客戶明細數(shù)據(jù)資料于10月29日前，以電子文本形式報市行內(nèi)控合規(guī)部。如銀行現(xiàn)場檢查需提供年1月1日至年6月30日期間其他時段有關數(shù)據(jù)，請相關部室協(xié)調(diào)配合，按要求及時提供。（三）各分支行應指定一名副行長負責本次反洗錢現(xiàn)場檢查工作，及時將通知在全行轉(zhuǎn)發(fā)，落實各部門職責，督促相關部門認真做好各項資料的前期準備工作，確保在檢查組入場前準備完整、設專人保管存放待查。執(zhí)行過程中如有疑問，請及時與市行內(nèi)控合規(guī)部聯(lián)系。聯(lián)系人：房愛菊 辛玉君 聯(lián)系電話：82378279 郵箱地址

11、：反洗錢/內(nèi)控合規(guī)/icbc,附件：中國銀行市中心支行現(xiàn)場檢查通知書（大銀反洗錢現(xiàn)檢字8號） 市分行內(nèi)控合規(guī)部 二九年十月十四日抄送：運行管理部、個人金融業(yè)務部、國際業(yè)務部、電子銀行部、銀行卡中心、信息科技部附件：中國銀行市中心支行現(xiàn)場檢查通知書大銀反洗錢現(xiàn)檢字11號中國工商銀行市分行：根據(jù)中華共和國反洗錢法、中國銀行法、金融機構反洗錢規(guī)定等法律法規(guī)規(guī)定，茲指派下列人員于年11月2日至11月6日對你單位及所屬分支機構實施反洗錢現(xiàn)場檢查。一、 檢查組成員二、 被查業(yè)務時間跨度年1月1日至年6月30日三、檢查內(nèi)容（一）內(nèi)控制度的健全性和有效性1、是否建立健全大額和可疑交易報告制度及操作規(guī)程、客戶身

12、份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度及其操作規(guī)程，業(yè)務流程和操作規(guī)范是否合理。2、是否定期進行內(nèi)部審計，評估操作流程是否健全、有效，并及時修改和完善相關制度和內(nèi)部操作規(guī)程，進一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務流程。（二）反洗錢組織機構建立及運行1、是否在高級管理層中明確專人負責反洗錢合規(guī)工作，該專人是否能夠嚴格履行職責，監(jiān)督指導本機構反洗錢工作的有效開展。2、本機構反洗錢牽頭部門設置是否合理，能否有效上傳下達，協(xié)調(diào)各項工作。3、反洗錢領導小組各成員部門組成是否合理，能否全面涵蓋反洗錢各項工作、各項業(yè)務。4、反洗錢崗位管理人員是否專職，是否經(jīng)過必要的上崗前的培訓與考核。（三）客戶身份識別和客戶身份資料及交

13、易記錄保存1、是否按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，科學劃分客戶風險等級；是否在持續(xù)關注的基礎上，適時調(diào)整客戶風險等級，并據(jù)此開展客戶身份識別工作；對風險等級較高客戶或者賬戶的業(yè)務審核是否嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的業(yè)務審核。2、在為客戶提供開立賬戶、辦理業(yè)務等金融服務時，執(zhí)行客戶身份識別情況；在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，是否采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。3、在為客戶辦理一次性交易、境外匯出（匯入）資金中執(zhí)行客戶身份識別制度情況。4、對已經(jīng)報送的可疑交易中涉及的客戶，是否進行了客戶

14、身份重新識別。5、是否按照有關規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。（四）大額和可疑交易報告1、大額和可疑交易報告報送是否及時、準確、完整，是否存在漏報、錯報，是否存在明顯“防御性報告”問題，是否及時補報缺項的可疑交易報告。2、對于我國有關部門和聯(lián)合國安理會發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，是否采取有效措施進行監(jiān)控。3、重點可疑交易報告報送情況。（五）反洗錢培訓和宣傳1、是否扎實有效開展反洗錢培訓工作，培訓那些內(nèi)容，采取何種方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否經(jīng)得起考核檢驗。2、是否積極主動地組織反洗錢宣傳工作，內(nèi)部相關部門的協(xié)調(diào)和配合情況以及宣傳工作取得的效果。（六）銀行卡、網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務1

15、、在辦理批量發(fā)卡業(yè)務時，是否嚴格履行客戶身份識別義務，并嚴格按照規(guī)定保存客戶身份資料。2、對于持有多張信用卡的客戶，是否嚴格履行客戶身份識別義務。3、委托第三方開展客戶身份識別工作時，雙方職責是否明確、是否符合相關規(guī)定。4、是否對特約商戶有效開展客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測。5、銀行機構在辦理網(wǎng)上銀行、atm等非面對面業(yè)務過程中是否采取了必要的反洗錢風險管理措施。（七）其他反洗錢義務履行情況四、你單位需提供的數(shù)據(jù)、資料：（一）電子數(shù)據(jù)1、請你單位提取年1月1日至年6月30日期間本外幣所有結算賬戶交易數(shù)據(jù)，須具備交易日期、交易時間、收（付）款人、收（付）方賬號、金額、交易類型（結算方式）等要素；2、檢查期間你單位報送的反洗錢大額交易和可