2019年?yáng)|風(fēng)商用車融資租賃方案ppt課件

1、1 融資租賃方案介紹 東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司 2019年9月 2 融資租賃的概念融資租賃的概念 汽車融資租賃是指出租人東風(fēng)汽車汽車融資租賃是指出租人東風(fēng)汽車 財(cái)務(wù)公司根據(jù)承租人的請(qǐng)求，向承租財(cái)務(wù)公司根據(jù)承租人的請(qǐng)求，向承租 人指定的供貨人，按承租人同意的條件，人指定的供貨人，按承租人同意的條件， 購(gòu)買承租人指定的資產(chǎn)貨物汽車），購(gòu)買承租人指定的資產(chǎn)貨物汽車）， 并以承租人支付租金為條件，將該資產(chǎn)并以承租人支付租金為條件，將該資產(chǎn) 貨物的占有、使用和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租貨物的占有、使用和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租 人。人。 融資租賃基本內(nèi)容融資租賃基本內(nèi)容 3 融資租賃的特點(diǎn)融資租賃的特點(diǎn) 融資租賃是融資與融物

2、相結(jié)合的交易融資租賃是融資與融物相結(jié)合的交易 租賃物汽車的所有權(quán)與使用權(quán)分離：租賃物汽車的所有權(quán)與使用權(quán)分離： 所有權(quán)屬出租人，承租人擁有租賃物的所有權(quán)屬出租人，承租人擁有租賃物的 占有、使用和受益權(quán)。占有、使用和受益權(quán)。 承租人對(duì)租賃物和供貨商具有選擇的權(quán)承租人對(duì)租賃物和供貨商具有選擇的權(quán) 利利 租賃合同為不可撤銷的合同租賃合同為不可撤銷的合同 ：承租人不：承租人不 能退租能退租 融資租賃基本內(nèi)容融資租賃基本內(nèi)容 4 汽車融資租賃業(yè)務(wù)關(guān)系圖汽車融資租賃業(yè)務(wù)關(guān)系圖 汽車購(gòu)銷合同 融資租賃基本內(nèi)容融資租賃基本內(nèi)容 5 汽車融資租賃的業(yè)務(wù)流程圖汽車融資租賃的業(yè)務(wù)流程圖 5 交車上牌 交車上牌 1

3、1 確認(rèn)車型、價(jià)格確認(rèn)車型、價(jià)格 2 提出租賃申請(qǐng) 提出租賃申請(qǐng) 3 審批回復(fù) 審批回復(fù) 4 支付保證金簽 支付保證金簽 訂汽車租賃合同訂汽車租賃合同 10 交付租金 交付租金 3 審批回復(fù)、簽訂汽車審批回復(fù)、簽訂汽車 購(gòu)銷合同購(gòu)銷合同 融資租賃基本內(nèi)容融資租賃基本內(nèi)容 6 1 1、融資租賃方式為直接租賃：由財(cái)務(wù)公司出租人提供采購(gòu)資金，按租車人承、融資租賃方式為直接租賃：由財(cái)務(wù)公司出租人提供采購(gòu)資金，按租車人承 租人的要求向其指定的經(jīng)銷商供貨人購(gòu)車后直接租給承租人使用。租人的要求向其指定的經(jīng)銷商供貨人購(gòu)車后直接租給承租人使用。 3 3、為便于運(yùn)營(yíng)，租賃車輛可上戶在承租人或掛靠公司名下，但產(chǎn)權(quán)屬

4、于財(cái)務(wù)公司。、為便于運(yùn)營(yíng)，租賃車輛可上戶在承租人或掛靠公司名下，但產(chǎn)權(quán)屬于財(cái)務(wù)公司。 東風(fēng)商用車融資租賃方案東風(fēng)商用車融資租賃方案 4 4、承租人為法人客戶或自然人客戶，客戶資信條件參照現(xiàn)行商用車貸款方案。、承租人為法人客戶或自然人客戶，客戶資信條件參照現(xiàn)行商用車貸款方案。 2 2、車輛租賃期滿時(shí)，承租人向出租人支付一定的留購(gòu)金、車輛租賃期滿時(shí)，承租人向出租人支付一定的留購(gòu)金500-1000500-1000元后，租賃車元后，租賃車 輛產(chǎn)權(quán)歸承租人。輛產(chǎn)權(quán)歸承租人。 5 5、融資租賃的供貨人為財(cái)務(wù)公司消貸業(yè)務(wù)的合作經(jīng)銷商、融資租賃的供貨人為財(cái)務(wù)公司消貸業(yè)務(wù)的合作經(jīng)銷商 東風(fēng)商用車融資租賃方案東風(fēng)

5、商用車融資租賃方案 7 租賃車輛采購(gòu)價(jià)與租金計(jì)算 1 1、不含上牌所需的購(gòu)置附加，保險(xiǎn)等費(fèi)用，即所采購(gòu)的是沒(méi)上牌的車輛。、不含上牌所需的購(gòu)置附加，保險(xiǎn)等費(fèi)用，即所采購(gòu)的是沒(méi)上牌的車輛。 2 2、含上牌所需的購(gòu)置附加，保險(xiǎn)等費(fèi)用。所采購(gòu)的是上好牌，買好保險(xiǎn)的車輛。、含上牌所需的購(gòu)置附加，保險(xiǎn)等費(fèi)用。所采購(gòu)的是上好牌，買好保險(xiǎn)的車輛。 按平均收益法計(jì)算租金。承租人每月租金由支付采購(gòu)成本和支付租賃收益兩部按平均收益法計(jì)算租金。承租人每月租金由支付采購(gòu)成本和支付租賃收益兩部 分組成；采購(gòu)成本按租賃期限平均到每月，每月的租賃收益按采購(gòu)價(jià)乘月租賃費(fèi)率分組成；采購(gòu)成本按租賃期限平均到每月，每月的租賃收益按采

6、購(gòu)價(jià)乘月租賃費(fèi)率 計(jì)算。計(jì)算。 租金計(jì)算公式：租金計(jì)算公式： 月租金月租金= =采購(gòu)價(jià)采購(gòu)價(jià)/ /租賃期數(shù)租賃期數(shù)+ +采購(gòu)價(jià)采購(gòu)價(jià)* *月租賃費(fèi)率月租賃費(fèi)率 融資租賃物的采購(gòu)價(jià)可分為以下兩類融資租賃物的采購(gòu)價(jià)可分為以下兩類 ： 東風(fēng)商用車融資租賃方案東風(fēng)商用車融資租賃方案 8 租賃要素 2 2、保證金：承租人向出租人繳付一定保證金，融資租賃保證金統(tǒng)一按月租金的整、保證金：承租人向出租人繳付一定保證金，融資租賃保證金統(tǒng)一按月租金的整 數(shù)倍收取，各期限租賃業(yè)務(wù)所收取保證金為月租金的最低倍數(shù)規(guī)定如下：數(shù)倍收取，各期限租賃業(yè)務(wù)所收取保證金為月租金的最低倍數(shù)規(guī)定如下： 1 1、融資租賃期數(shù)：、融資租賃

7、期數(shù)：1212期、期、1818期、期、2424期、期、3030期、期、3636期期 3 3、月租賃費(fèi)率：、月租賃費(fèi)率：44。 東風(fēng)商用車融資租賃方案東風(fēng)商用車融資租賃方案 租賃期限最低倍數(shù) 12期月租金的2倍 18期月租金的3倍 24期月租金的4倍 30期月租金的5倍 36期月租金的6倍 說(shuō)明：該保證金可用來(lái)充抵最后幾期租金。說(shuō)明：該保證金可用來(lái)充抵最后幾期租金。 9 融資租賃業(yè)務(wù)的擔(dān)保 1 1、合作經(jīng)銷商必須提供連帶責(zé)任擔(dān)保，并繳納鋪底保證金，該保證金的計(jì)算與消貸、合作經(jīng)銷商必須提供連帶責(zé)任擔(dān)保，并繳納鋪底保證金，該保證金的計(jì)算與消貸 業(yè)務(wù)一起按相同的辦法計(jì)算；同時(shí)根據(jù)剩余應(yīng)收租金余額交存不

8、低于該余額業(yè)務(wù)一起按相同的辦法計(jì)算；同時(shí)根據(jù)剩余應(yīng)收租金余額交存不低于該余額10%10%的保的保 證金。證金。 2 2、融資租賃車輛應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記或租賃登記。當(dāng)融資租賃車輛不能辦理抵押登記、融資租賃車輛應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記或租賃登記。當(dāng)融資租賃車輛不能辦理抵押登記 或租賃登記時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供財(cái)務(wù)公司認(rèn)可的其他擔(dān)保。或租賃登記時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供財(cái)務(wù)公司認(rèn)可的其他擔(dān)保。 3 3、車輛掛靠上戶的運(yùn)輸公司或物流公司提供連帶責(zé)任保證。、車輛掛靠上戶的運(yùn)輸公司或物流公司提供連帶責(zé)任保證。 4 4、承租人為自然人的，其配偶應(yīng)提供擔(dān)保。、承租人為自然人的，其配偶應(yīng)提供擔(dān)保。 5 5、根據(jù)承租人資信狀況，可要求提供其他擔(dān)保

9、人。、根據(jù)承租人資信狀況，可要求提供其他擔(dān)保人。 東風(fēng)商用車融資租賃方案東風(fēng)商用車融資租賃方案 10 租賃車輛管控 東風(fēng)商用車融資租賃方案東風(fēng)商用車融資租賃方案 1、融資租賃車輛上戶到財(cái)務(wù)公司認(rèn)可的掛靠公司。掛靠公司應(yīng)與財(cái)、融資租賃車輛上戶到財(cái)務(wù)公司認(rèn)可的掛靠公司。掛靠公司應(yīng)與財(cái) 務(wù)公司簽訂掛靠協(xié)議。掛靠公司需配合財(cái)務(wù)公司和承租人進(jìn)行車輛上戶、抵務(wù)公司簽訂掛靠協(xié)議。掛靠公司需配合財(cái)務(wù)公司和承租人進(jìn)行車輛上戶、抵 押、理賠、過(guò)戶等工作。押、理賠、過(guò)戶等工作。 2、融資租賃車輛應(yīng)當(dāng)在當(dāng)?shù)剀嚬芩k理抵押登記。、融資租賃車輛應(yīng)當(dāng)在當(dāng)?shù)剀嚬芩k理抵押登記。 3、承租人按出租人要求購(gòu)買相關(guān)車輛保險(xiǎn)，具體要

10、求比照商用車消、承租人按出租人要求購(gòu)買相關(guān)車輛保險(xiǎn)，具體要求比照商用車消 費(fèi)信貸業(yè)務(wù)要求。融資租賃車輛保險(xiǎn)的第一受益人為財(cái)務(wù)公司。費(fèi)信貸業(yè)務(wù)要求。融資租賃車輛保險(xiǎn)的第一受益人為財(cái)務(wù)公司。 4、融資租賃車輛須加裝、融資租賃車輛須加裝GPS，費(fèi)用由承租人承擔(dān)。，費(fèi)用由承租人承擔(dān)。 5、合作經(jīng)銷商應(yīng)按季檢查車輛的運(yùn)行、保養(yǎng)情況。、合作經(jīng)銷商應(yīng)按季檢查車輛的運(yùn)行、保養(yǎng)情況。 11 一、法律關(guān)系及合同價(jià)值一、法律關(guān)系及合同價(jià)值 融資租賃與消費(fèi)信貸對(duì)比分析融資租賃與消費(fèi)信貸對(duì)比分析 12 二、車輛產(chǎn)權(quán)及租賃二、車輛產(chǎn)權(quán)及租賃/ /貸款要素貸款要素 融資租賃與消費(fèi)信貸對(duì)比分析融資租賃與消費(fèi)信貸對(duì)比分析 13

11、 三、優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比三、優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比 融資租賃與消費(fèi)信貸對(duì)比分析融資租賃與消費(fèi)信貸對(duì)比分析 14 相關(guān)說(shuō)明相關(guān)說(shuō)明 隨著東風(fēng)商用車整體價(jià)格的提升和集團(tuán)客戶的不斷增加，汽車融資租賃隨著東風(fēng)商用車整體價(jià)格的提升和集團(tuán)客戶的不斷增加，汽車融資租賃 將成為汽車購(gòu)買的主要方式之一。開展融資租賃業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司主動(dòng)適應(yīng)市將成為汽車購(gòu)買的主要方式之一。開展融資租賃業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司主動(dòng)適應(yīng)市 場(chǎng)變化和需求、提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的一項(xiàng)創(chuàng)新舉措，該業(yè)務(wù)可以在最大限度發(fā)場(chǎng)變化和需求、提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的一項(xiàng)創(chuàng)新舉措，該業(yè)務(wù)可以在最大限度發(fā) 揮財(cái)務(wù)杠桿作用、改善客戶財(cái)務(wù)報(bào)表和現(xiàn)金使用效率、優(yōu)化稅務(wù)結(jié)構(gòu)上有著揮財(cái)務(wù)杠桿作用、改善客戶財(cái)務(wù)報(bào)

12、表和現(xiàn)金使用效率、優(yōu)化稅務(wù)結(jié)構(gòu)上有著 其他融資方式無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。其他融資方式無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。 開展融資租賃業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過(guò)更靈活和更有開展融資租賃業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過(guò)更靈活和更有 吸引力的首付設(shè)計(jì)，吸引主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的客戶、以擴(kuò)大客戶群體和業(yè)務(wù)規(guī)模，吸引力的首付設(shè)計(jì)，吸引主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的客戶、以擴(kuò)大客戶群體和業(yè)務(wù)規(guī)模， 增加汽車金融業(yè)務(wù)的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。增加汽車金融業(yè)務(wù)的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。 開展融資租賃業(yè)務(wù)的客戶調(diào)查、審批、合同簽訂、租后管理、逾期租金開展融資租賃業(yè)務(wù)的客戶調(diào)查、審批、合同簽訂、租后管理、逾期租金 的墊付、風(fēng)險(xiǎn)管控、不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓、融資租賃資金的管理

13、與現(xiàn)行消費(fèi)信貸的墊付、風(fēng)險(xiǎn)管控、不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓、融資租賃資金的管理與現(xiàn)行消費(fèi)信貸 的流程和要求基本一致。的流程和要求基本一致。 融資租賃與消費(fèi)信貸對(duì)比分析融資租賃與消費(fèi)信貸對(duì)比分析 15 案例：一客戶購(gòu)買一臺(tái)EQ4221W3G帶掛，客戶可選擇消費(fèi)信貸和融資租賃，貸款期限 和租賃期限均為24個(gè)月，貸款利率8.424%，租賃費(fèi)率4.8%，融資租賃1的采購(gòu)價(jià)為凈車價(jià)， 融資租賃2的采購(gòu)價(jià)包含車購(gòu)稅和第一年保險(xiǎn)。 融資租賃與消費(fèi)信貸案例對(duì)比分析融資租賃與消費(fèi)信貸案例對(duì)比分析 16 案例說(shuō)明案例說(shuō)明 從首次購(gòu)置費(fèi)用來(lái)講，客戶通過(guò)汽車融資租賃從首次購(gòu)置費(fèi)用來(lái)講，客戶通過(guò)汽車融資租賃1比消費(fèi)信貸少支付購(gòu)車款

14、比消費(fèi)信貸少支付購(gòu)車款 29799元，融資租賃元，融資租賃2比消費(fèi)信貸少支付購(gòu)車款比消費(fèi)信貸少支付購(gòu)車款68391元，通過(guò)融資租賃元，通過(guò)融資租賃2 客客 戶可獲得的融資金額最多。戶可獲得的融資金額最多。 從費(fèi)用負(fù)擔(dān)上講，客戶通過(guò)汽車融資租賃從費(fèi)用負(fù)擔(dān)上講，客戶通過(guò)汽車融資租賃1比消費(fèi)信貸多支付融資費(fèi)用比消費(fèi)信貸多支付融資費(fèi)用 10020元，融資租賃元，融資租賃2比消費(fèi)信貸多支付融資費(fèi)用比消費(fèi)信貸多支付融資費(fèi)用14136元。元。 通過(guò)上述對(duì)比，我們可以發(fā)現(xiàn)，融資租賃首次付款金額較低且非常靈活，通過(guò)上述對(duì)比，我們可以發(fā)現(xiàn)，融資租賃首次付款金額較低且非常靈活， 客戶可以獲得更多的融資，進(jìn)入門檻較低

15、，比較適合自有資金較少或有其它客戶可以獲得更多的融資，進(jìn)入門檻較低，比較適合自有資金較少或有其它 資金安排的客戶，特別是對(duì)法人客戶來(lái)講，更方便其進(jìn)行財(cái)務(wù)和稅務(wù)安排。資金安排的客戶，特別是對(duì)法人客戶來(lái)講，更方便其進(jìn)行財(cái)務(wù)和稅務(wù)安排。 與此同時(shí)，融資租賃與消費(fèi)信貸相比，在費(fèi)用負(fù)擔(dān)上將多支出一些費(fèi)用，這與此同時(shí)，融資租賃與消費(fèi)信貸相比，在費(fèi)用負(fù)擔(dān)上將多支出一些費(fèi)用，這 也是其提高融資金額所應(yīng)負(fù)擔(dān)的合理費(fèi)用。也是其提高融資金額所應(yīng)負(fù)擔(dān)的合理費(fèi)用。 開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)，是財(cái)務(wù)公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)，豐富金融產(chǎn)品的一項(xiàng)重要開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)，是財(cái)務(wù)公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)，豐富金融產(chǎn)品的一項(xiàng)重要 舉措，對(duì)客戶來(lái)講，多了一個(gè)

16、選擇，這對(duì)提升財(cái)務(wù)公司汽車金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)舉措，對(duì)客戶來(lái)講，多了一個(gè)選擇，這對(duì)提升財(cái)務(wù)公司汽車金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng) 力是非常有益的嘗試。力是非常有益的嘗試。 融資租賃與消費(fèi)信貸案例對(duì)比分析融資租賃與消費(fèi)信貸案例對(duì)比分析 17 客戶提前償還租金的處理規(guī)定客戶提前償還租金的處理規(guī)定 v因融資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，客戶若有提前償還租金并買斷車輛的需求，公司持鼓勵(lì)態(tài)因融資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，客戶若有提前償還租金并買斷車輛的需求，公司持鼓勵(lì)態(tài) 度，但因客戶提前還款的時(shí)間不同，對(duì)財(cái)務(wù)公司的收益率會(huì)有不同的影響。具體規(guī)定如下：度，但因客戶提前還款的時(shí)間不同，對(duì)財(cái)務(wù)公司的收益率會(huì)有不同的影響。具體規(guī)定如下： 租賃期

17、限最低全額還款期數(shù)全額還款期數(shù)以外租金折扣還款額 12期前8期剩余租金的97折 18期前12期剩余租金的96折 24期前16期剩余租金的94折 30期前20期剩余租金的92折 36期前24期剩余租金的91折 18 提前還租的案例說(shuō)明提前還租的案例說(shuō)明 v案例1：客戶租賃期限24期，月租金1萬(wàn)元，總租金為24萬(wàn)元，租賃保證金為4期 租金即4萬(wàn)元，客戶已正常還款5期，申請(qǐng)從第6期提前還租。財(cái)務(wù)公司同意其提 前還租，剩余應(yīng)還款計(jì)算如下：應(yīng)還款總額=(16期-5期-4期(保證金)*1萬(wàn)元+(24 期-16期)*1萬(wàn)元*0.94=7萬(wàn)+7.52萬(wàn)=14.52萬(wàn)元。-實(shí)際折扣期數(shù)8期，折扣金額 0.48萬(wàn)元。 v案例2：客戶租賃期30期，月租金1萬(wàn)元，總租金30萬(wàn)元，租賃保證金為5期月租 金即5萬(wàn)元，客戶已正常還款17期，從第18期起提前還租。財(cái)務(wù)公司同意其提前 還租，剩余應(yīng)還款計(jì)算如下：應(yīng)還款總額= (30期-17期-5期(保證金)* 1萬(wàn)元 *0