如何做好農(nóng)村金融機構(gòu)案件防控工作

1、 如何做好農(nóng)村金融機構(gòu)案件防控工作農(nóng)村金融機構(gòu)在業(yè)務經(jīng)營過程中，依法經(jīng)營、合規(guī)操作是一切工作的前提，是每一個銀行員工應盡的基本職責。農(nóng)村金融機構(gòu)應如何加強案件防控工作，加強操作風險的識別與控制能力，遏制案件多發(fā)勢頭，是當前所有農(nóng)村金融機構(gòu)面臨的重大課題。一、農(nóng)村金融機構(gòu)案件防控工作現(xiàn)狀近幾年來，隨著銀行業(yè)的競爭加劇，農(nóng)村金融機構(gòu)也在不遺余力進行著金融創(chuàng)新，推出自己有特色的金融產(chǎn)品，同時也按照內(nèi)控制度要求和業(yè)務操作規(guī)程進行規(guī)范化操作，逐漸提高自身案件防控水平。一是案件防控工作意識增強。開展案件專項治理工作以來, 農(nóng)村金融機構(gòu)的案件防控意識有了明顯的提高,對案件防控的認識由過去的消極對待轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在

2、的積極主動。案件防控責任制不斷完善,案件形勢分析機制基本形成。對案件防控工作更加重視，對合規(guī)文化的建設(shè)也不斷進行規(guī)范。二是案件防控的水平得到全面提升。農(nóng)村金融機構(gòu)將案件防控工作與轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制和提高經(jīng)營管理水平有機的結(jié)合起來,在案件防控的制度建設(shè)、制衡機制,以及技防能力都取得了較大的成績。稽核審計部門工作不斷加強、實行會計主管委派制、數(shù)據(jù)集中核算、業(yè)務流程再造、扁平化管理等一系列內(nèi)控措施,使農(nóng)村金融機構(gòu)案件防控水平得到全面的提升。三是案件防控工作取得顯著成效。農(nóng)村金融機構(gòu)以案件專項治理為契機,實現(xiàn)了業(yè)務發(fā)展與案件防控的雙贏。發(fā)案率呈持續(xù)下降的趨勢,為農(nóng)村金融機構(gòu)改革、發(fā)展、穩(wěn)定做出了積極的貢獻。

3、二、案件防控工作存在的問題近年來，農(nóng)村金融機構(gòu)案件防控工作雖取得了一定的成效，但也還存在著不少的問題。近期發(fā)生的一些案件犯罪份子利用的是傳統(tǒng)的手法造成了銀行業(yè)的重大損失。農(nóng)村金融機構(gòu)在執(zhí)行內(nèi)控制度的過程中出了麻痹大意，有章不循的現(xiàn)象，在平時工作中沒有按照內(nèi)控制度要求和業(yè)務操作規(guī)程進行操作，只憑經(jīng)驗和感情辦事，從而被犯罪份子利用鉆了空子。 一方面對銀監(jiān)會案件防控有關(guān)規(guī)章制度宣傳不夠一些農(nóng)村金融機構(gòu)員工對銀監(jiān)會案件防控的一些重要規(guī)章制度掌握不全面，對銀監(jiān)會關(guān)于防范操作風險“十三條”制度的規(guī)定不了解，對員工的教育還不夠扎實細致,這些重要的制度規(guī)定還不被基層員工所了解和掌握，使基層案件防控工作大打折扣

4、。另一方面授權(quán)卡(柜員卡)管理、崗位輪換和強制休假、查詢對賬等三個環(huán)節(jié)制度落實不到位。臨柜人員防范意識淡薄,對密碼的重視程度不夠；授權(quán)卡管理形同虛設(shè),在批準權(quán)限范圍內(nèi)貸款時,讓其他人在信貸授權(quán)界面代為操作,導致密碼亂用、公開使用現(xiàn)象;有的臨柜人員臨時離開崗位時,不能按照規(guī)定退出操作系統(tǒng)界面。而強制休假的制度安排與一線崗位人員嚴重緊缺的矛盾突出,使強制休假無法有效落實,一線操作人員長期得不到休息,既容易造成員工身心疲憊,精神高度緊張、增加差錯率,又不利于及時發(fā)現(xiàn)風險隱患; 個別農(nóng)村金融機構(gòu)對輪崗休假的重要性認識不足,有的基層農(nóng)村信用社主任在一個社的任職竟超過六年之久。在查詢對賬方面存在的主要風險

5、是不能嚴格按照有關(guān)規(guī)定進行查詢對賬。其次技術(shù)防范措施不足。技防設(shè)施不達標,錄像監(jiān)控設(shè)施的基本配置要求與實際配備數(shù)量存在較大的差距,部分操作終端、營業(yè)室內(nèi)外、atm機錄像監(jiān)控有空白點,監(jiān)控界面不清晰,設(shè)施老化,故障頻繁,且維修周期長,難以及時恢復正常的問題。三、加強案件防控工作的對策和建議一是要積極構(gòu)建案件防控和治理工作的長效機制。要求農(nóng)村金融機構(gòu)積極改造業(yè)務流程，加強對關(guān)鍵風險點的監(jiān)控，堵塞制度執(zhí)行、內(nèi)控管理的漏洞，降低發(fā)案的可能性。加強問責力度。案件防控和治理工作，重在預防，要形成“發(fā)現(xiàn)一個、查處一個、震懾一方”的處理案件責任人的高壓態(tài)勢。要嚴格責任追究制度，對發(fā)生案件的機構(gòu)相關(guān)責任人必須嚴

6、肅處理，追究其行政、法律責任，決不姑息。二是加強企業(yè)文化建設(shè)。堅持以人為本的經(jīng)營理念,按照建立現(xiàn)代金融企業(yè)的指導思想,切實重視和加強企業(yè)文化建設(shè)。改變合規(guī)文化建設(shè)就是企業(yè)文化建設(shè)的片面理解,豐富企業(yè)文化建設(shè)的內(nèi)涵。一方面,要對員工進行核心價值觀、職業(yè)道德、法制行規(guī)、案例警示等方面的教育和培訓,建立員工經(jīng)常受教育的長效機制,提高員工的思想素質(zhì)和社會責任感;另一方面,要建立合理的激勵獎懲機制、收入分配機制、干部選撥任用機制,做到既張揚個性,重視對人才的使用和獎勵,又重視普通員工對企業(yè)的貢獻,把收入差距控制在合理的范圍內(nèi),提高普通員工對企業(yè)的信任感和忠誠度,打造一支“行興我榮、行衰我恥”的高素質(zhì)團隊

7、。三是重視員工隊伍的教育和引導。 “成事在人，敗事也在人”，抓好人的教育，了解和掌握員工思想動態(tài)，是防范案件的關(guān)鍵。要求各金融機構(gòu)做好人文關(guān)懷，加強企業(yè)文化建設(shè)，培養(yǎng)團隊精神，從根本上關(guān)心員工，使員工有歸屬感、穩(wěn)定感和自豪感，引導員工樹立正確的人生觀、價值觀和道德觀；要繼續(xù)加大案件防控的宣傳教育力度,使基層員工全面掌握案件防控的制度規(guī)定,始終做到案件防控警鐘長鳴。四是增強內(nèi)控制度的執(zhí)行力。農(nóng)村金融機構(gòu)的上級稽核審計部門和內(nèi)控部門要加強對柜員卡(授權(quán)卡)管理、輪崗休假、查詢對賬、錄像監(jiān)控等重要制度執(zhí)行力的檢查。重點加強對基層負責人、重要崗位人員和重要業(yè)務經(jīng)辦人員，信貸、儲蓄和現(xiàn)金管理等業(yè)務崗位的監(jiān)督管理，對一些重制度制定,輕制度落實和檢查、對執(zhí)行內(nèi)控制度重視不夠,有饒幸心理的列入重點檢查對象，對有章不循的單位和個人進行嚴肅的處理,提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力。另一方面,銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大對技防設(shè)施的投入,加大對稽核審計以及合規(guī)部門工作人員的技防知識培訓,使技防手段與業(yè)務發(fā)展同步進行。五是實行“零容忍”追責，保持案防高壓態(tài)勢。對違規(guī)行為實行嚴格的問責制，堅持“一案雙問責”，不僅追究直接責任，而且深挖連帶責任，找出監(jiān)督責任，分析領(lǐng)導責任，對形成案件的，牽涉到誰就處理誰，構(gòu)成移交條件的堅決移交，保持案防高壓態(tài)勢，起到震攝效果