公積金貸款提前還貸流程

1、公積金貸款提前還貸流程目前，個人住房公積金貸款、建設銀行等部分商業(yè)性個人住房貸款已推出了允許借款人改變還款計劃、提前償還部分或全部貸款的業(yè)務。然而因為提前償還貸款、特別是提前償還部分貸款，需要對原借款合同中三方約定的借款期限、貸款余額等內(nèi)容重新修正與計算，在操作上有一定的復雜性，借款人需了解和掌握下列的一些要求與規(guī)定: （1）借款人須在按月正常償還貸款本息個月后，方可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款； （2）貸款機構為嚴格貸款管理，對提前償還部分貸款規(guī)定了最低限額，一般需萬元以上、以萬為單位的整數(shù)。 （3）借款人提前還貸一般需提前天告知貸款機構，并須持原借款合同、銀行還貸儲蓄卡、每月還貸本金

2、利息表、本人身份證等資料向貸款機構提出書面申請（公積金貸款向住房資金管理部門提出申請，銀行商業(yè)性住房貸款則向貸款銀行提出申請），并須經(jīng)其審核同意； （4）借款人在當月仍需償還原定的月貸款本息還款額，同時再將需要提前償還的貸款金額存入銀行儲蓄卡內(nèi)。貸款機構經(jīng)確認后，對屬于是提前償還部份住房貸款的，則將再按原借款合同中確定的計息還貸方式（一般為等額本息還款法、等本不等息還款法等），以先息后本，每月等額減少，縮短還款期限的計算原理，重新計算提前償還部份貸款后的借款余額和最終償還期限，重新打印每月還貸本金利息表，重新與借款人簽訂借款變更合同。無論是提前償還部份貸款、或是提前償還全部貸款，借款人均須在貸

3、款機構規(guī)定的時間內(nèi)到銀行辦理提前還貸劃款。 還有值得一提的事是，提前償還全部貸款可到保險公司退還提前期內(nèi)保費。在借款人提前償還全部貸款后，貸款機構將同時交還給借款人原一直由貸款機構保管著的個人住房貸款房屋保險單正本。而由于借款人原在辦理貸款時已一次性付清了借款期內(nèi)的所有保險費，故原個人住房貸款房屋保險合同此時已提前終止。按有關規(guī)定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前期的保費。 提前還清貸款退還保險費，需根據(jù)原購房屋是現(xiàn)房還是期房、期房的投保變費實際期限(半年以上期房的投保期限一般是將借款期限再減去年計算)、原一次性交付保費的貼現(xiàn)利率與速算系數(shù)等因素，其計算公式為：

4、提前還清貸款退還保險費已交保險費在提前歸還時的現(xiàn)值-提前歸還前占用保險費在提前歸還時的現(xiàn)值。 5.提前還貸如何辦理 目前，個人住房公積金貸款、建設銀行等部分商業(yè)性個人住房貸款已推出了允許借款人改變還款計劃、提前償還部分或全部貸款的業(yè)務。然而因為提前償還貸款、特別是提前償還部分貸款，需要對原借款合同中三方約定的借款期限、貸款余額等內(nèi)容重新修正與計算，在操作上有一定的復雜性，借款人需了解和掌握下列的一些要求與規(guī)定: （1）借款人須在按月正常償還貸款本息個月后，方可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款； （2）貸款機構為嚴格貸款管理，對提前償還部分貸款規(guī)定了最低限額，一般需萬元以上、以萬為單位的整數(shù)。

5、 （3）借款人提前還貸一般需提前天告知貸款機構，并須持原借款合同、銀行還貸儲蓄卡、每月還貸本金利息表、本人身份證等資料向貸款機構提出書面申請（公積金貸款向住房資金管理部門提出申請，銀行商業(yè)性住房貸款則向貸款銀行提出申請），并須經(jīng)其審核同意； （4）借款人在當月仍需償還原定的月貸款本息還款額，同時再將需要提前償還的貸款金額存入銀行儲蓄卡內(nèi)。貸款機構經(jīng)確認后，對屬于是提前償還部份住房貸款的，則將再按原借款合同中確定的計息還貸方式（一般為等額本息還款法、等本不等息還款法等），以先息后本，每月等額減少，縮短還款期限的計算原理，重新計算提前償還部份貸款后的借款余額和最終償還期限，重新打印每月還貸本金利息

6、表，重新與借款人簽訂借款變更合同。無論是提前償還部份貸款、或是提前償還全部貸款，借款人均須在貸款機構規(guī)定的時間內(nèi)到銀行辦理提前還貸劃款。 還有值得一提的事是，提前償還全部貸款可到保險公司退還提前期內(nèi)保費。在借款人提前償還全部貸款后，貸款機構將同時交還給借款人原一直由貸款機構保管著的個人住房貸款房屋保險單正本。而由于借款人原在辦理貸款時已一次性付清了借款期內(nèi)的所有保險費，故原個人住房貸款房屋保險合同此時已提前終止。按有關規(guī)定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前期的保費。 提前還清貸款退還保險費，需根據(jù)原購房屋是現(xiàn)房還是期房、期房的投保變費實際期限(半年以上期房的投保

7、期限一般是將借款期限再減去年計算)、原一次性交付保費的貼現(xiàn)利率與速算系數(shù)等因素，其計算公式為：提前還清貸款退還保險費已交保險費在提前歸還時的現(xiàn)值-提前歸還前占用保險費在提前歸還時的現(xiàn)值。 6.還款期內(nèi)利率變化時還款額的計算 根據(jù)人民銀行的規(guī)定，貸款期間如遇國家調(diào)整利率，貸款期限在年以內(nèi)（含年）的，實行合同利率，不分段計息；對于一年期以上貸款，于下一年初開始，按相應期限檔次利率進行調(diào)整。調(diào)整的計算原則是將未歸還的后期款項按原利率折現(xiàn)，再以調(diào)整后的利率重新計算月還款額。 例如： 申請貸款萬元，貸款期為年，現(xiàn)行利率為.。月還款額為.元。 在還款年個月后，假設國家調(diào)整個人住房貸款利率為.（年以內(nèi)）、.（年以上），則當年余下的個月仍執(zhí)行合同利率.，從第年開始，按年期的利率.重新計算月還款額。 計算方法如下： 將余下的期月還款額.元按.的年利率折現(xiàn)：（計算月均還款額的逆運算）