銀行分行信用卡業(yè)務(wù)作業(yè)指導書

1、 中國郵政儲蓄銀行市分行信用卡業(yè)務(wù)作業(yè)指導書二一一年九月第 7 頁 共 7 頁目 錄1、目的2、適用范圍3、職責與權(quán)限4、基本原則5、流程描述6、風險控制要求7、相關(guān)文件1.目的為進一步明確信用卡業(yè)務(wù)操作流程，揭示各操作環(huán)節(jié)存在的風險，明確各崗位人員的崗位職責，并嚴格按照崗位職責及相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定執(zhí)行，防范風險發(fā)生，保證信用卡業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展，特制定本作業(yè)指導書。2.適用范圍本作業(yè)指導書適用于全區(qū)從事信用卡業(yè)務(wù)的機構(gòu)及人員。3.職責與權(quán)限部門/崗位職責與權(quán)限不相容職責推廣人員1.負責信用卡業(yè)務(wù)的宣傳和營銷2.負責信用卡客戶資質(zhì)審核，嚴格落實“三親”制度3.負責指導客戶填寫申請表及附屬資料的回收

2、4.負責檢查申請資料的規(guī)范性、真實性、完整性進件人員1.負責信用卡申請進件的收集2.負責檢查申請資料的規(guī)范性、真實性、完整性3.負責遞交信用卡申請資料至上級部門業(yè)務(wù)管理員1.負責信用卡業(yè)務(wù)的宣傳營銷方案策劃及落實2.負責信用卡業(yè)務(wù)培訓3.負責信用卡業(yè)務(wù)的風險防控4.負責信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展進度的督導5.負責信用卡進件的審核及寄送4.基本原則嚴格落實“三親”、“四親”的基本原則，“三親”即推廣人員對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，要做到“親見本人”，即親自核對申請人本人相貌與身份證件原件照片是否相符；“親核原件”，即親自核對身份證件原件、復印件、申請表填寫的內(nèi)容是否三項一致；“親見簽名”，即請申請人當面在申請表

3、上簽字?！八挠H”指如為團辦戶還應(yīng)做到“親訪單位”，認真核實申請人工作信息的真實性。5.流程描述具體的流程描述見下表：信用卡業(yè)務(wù)操作流程圖 客戶營業(yè)網(wǎng)點核對個人身份信息、工作證明文件等其他材料提交申請表通首張卡親訪親簽過未通過通過核對團辦申請的相關(guān)材料核對申請表信息通過未通過通過未通過檢查所附證明材料退表填寫銀行專用欄聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息并打印結(jié)果上交上級管理部門上級管理部門寄送總行審核通過未通過退回營業(yè)網(wǎng)點6.風險控制要求具體風險控制要求見下表：信用卡業(yè)務(wù)風險控制風險環(huán)節(jié)風險點描述現(xiàn)有控制措施涉及崗位制度名稱具體條款a:首張卡親訪親簽非申請人本人簽名或遞交材料必須由客戶本人提出申請、遞交材料及

4、本人簽名，推廣人員要嚴格執(zhí)行“三親”制度。推廣人員中國郵政儲蓄銀行個人信用卡申請進件管理辦法第十九條b:核對申請表信息各項目未按規(guī)定填寫完整關(guān)鍵要素不得空缺，否則退回推廣人員。進件人員中國郵政儲蓄銀行個人信用卡申請進件管理辦法第五十二條c:核對個人身份信息、工作證明文件等其他材料未提供符合發(fā)卡規(guī)定的證明材料或者證明材料已過有效期1.要求提供申請發(fā)卡的身份證明、工作證明材料，如為個體工商戶提供經(jīng)營時間在2年以上的營業(yè)執(zhí)照及業(yè)務(wù)往來證明材料。 2.已過有效期的證明材料退回推廣人員補件。進件人員中國郵政儲蓄銀行個人信用卡申請進件管理辦法第五十三條、第五十四條、第五十五條、第五十六條d:核對團辦申請的相關(guān)資料團辦材料不全或出現(xiàn)團辦加塞情況1.要求推廣人員補全團辦申請的各類資料。 2.團辦申請必須由兩名及以上推廣人員至團辦單位推廣并核對相關(guān)信息，所有申請必須由本人申請、遞交、簽名。進件人員中國郵政儲