企業(yè)貸款調(diào)查報告(模板)

1、精品資料重麼禧渝管It有限公司管性貸款搪保保前飄查幸艮告重麼混渝管渠有限公司因其大管生模需要流勤資金， 琪向交通金艮行 南坪支行中吉青中小企棠流勤資金K款 300葛元，提言青我公司全01保。系區(qū)我公司 凰控部竦盈盈、公司部汪培鑫一行到1g公司迤行湖查,垣符湖查情況幸艮告如下 ： 一、借款人基本情況及股柬背景1、借款人重麼混渝管渠有限公司，以下曾耦“混渝公司”，公司成立於2010 年4月14日，公司地霓重麼市九池坡顯含崇典村三社，是一家具有自主研樊、生金肖售、安裝於一科技技衍企H。公司注冊資本100葛元，法人代表：?Wo工地址同注冊地址，榷懸租賃，面稹分懸JS房1700 nl，空地（做盒Jf用）

2、3900 m2,年租金合言十31.98離元；新UK公模位於南岸癌上海城嘉德中心2虢11 9-2,建篥面稹有189.66小增強(qiáng)聚丙烯排水管（也耦懸模屋管、加筋覲）是公司目前最主要內(nèi)生品，也是公司自主研彝內(nèi)塑料管材，閾家一新型惠利。品是以聚丙烯懸原材料，按照一定量比例攙加玻璃雉、炭黑等增強(qiáng)剜、高抗氧剜，混斕、注塑、模屋成型內(nèi)一槿新型加筋管材。品主要鷹用於市政建段、住宅小顯、 高速公路、城于水慮理、含有腐食蟲性介n工程用管等領(lǐng)域。2、公司股柬背景情況：公司注冊資本金懸100離元，由二他股柬共同出資1S立，股束懸弓島i典崟U利毓,麗人系懸夫妻，公司法人懸弓島。其股本結(jié)情如下：股柬姓名出資額出資方式出資

3、比例弓南毒50離元50崟U利器50離元物50公司由弓島f出資2511s元（出資比例50%）,崟懷聘盍出資2511s元（出資比例50%）共同出資黜建而成，原始注冊資本金 100 1t元，W繳資金501t元。2010 年6月，1g公司收到全醴股束繳納內(nèi)第二期出資，其中?繳人民酹25離元， 崟懷聘薪彩t人民酹25離元，摞此公司形成垣有股柬收資本典股榷情成。二、管理能力及水平1、企棠主要管理人H概況；目前公司琪有H工30繪人，根摞自身內(nèi)彝展區(qū)直管段立了市埸管金肖部、資金財矜部、生借部，行政人力部等襄他部因，雖隹然公司目前規(guī)模敕小，但各部 盟彼此分工合作，促使公司管能力正在直上升。法人fWS：法人弓島f

4、,男，1972年出生，中寡孥唇。2001年2005年8月，在上海洪湖科技股份有限公司任金肖售H;2005年8月2008年3月,在上海洪湖科技股份有限公司任金肖售理；2008年3月2010年3月,在上海洪湖科技股份有限公司重麼分公司任余舞圣 理；2010年3月至今，自主成立重麼混渝管渠有限公司，任董事H。其它股柬曾唇：崟U利女，1980年出生，中寡孥唇。1998年7月2000年12月，在廉州束莞塘廈迅安塑料制品有限公司任時矜出納；2001年2月2007年，在上海洪湖科技股份有限公司任財矜管理；2010年3月至今，自主成立重麼混渝管渠有限公司，任余麟S理。管理人H身醴健康，公司領(lǐng)醇具有敕強(qiáng)素II和

5、曾富內(nèi)管H金肖售典管理通謾圖除內(nèi)憤作和努力使公司創(chuàng)造了理想效益。三、借款人典法人信用言己金錄1、企UK款卡查吉旬情況U要明：人行征信系統(tǒng)查言旬，企UK款卡正常且款言己金丸2、法人征信情況：弓島他人累言十K款共雨肇，分別懸他人住房K款33.9葛元，他人管性款 30離元，其中他人管性11款瓢任何逾期言已金軋 他人住房貸款累言十逾期8次，最高逾期期數(shù)1期，了解逾期情況是由於借款人夫妻多次出差在外，又不了解58存遢款內(nèi)方式，造成在逾期行懸彝生彳爰，借款人稹趣主勤倒遢了欠款， 不H於意逾期行四、本次授信分析；1、本次中言青授信曾要情況。1g企棠此次向交行南岸支行中吉青人民款據(jù)保額度3001t元，期限12

6、(0月，提言青我公司全!保，用途懸公司日常管周樽，直接用途懸1sli生用原 材料典段借。2、中言青授信內(nèi)合理性及用途分析。$(度測算根at中閾金艮盛曾封流勤資金it款管理辨法指引要求，封企棠流勤資金it款需求量迤行測算，測算結(jié)果懸1201t元。用途分析用途1:采瞞原材料企HI1期金肖售增H以及原材料存it需求是引彝企H管逋資金需求內(nèi)原因，at了解企渠生主要原材料聚丙烯在每年 8月至9月在售上曾出琪一他低毅 期，企棠想要利用道他畤段大量迤狗原材料，一方面是懸符要筵言丁大矜 做原材料楹HS,另一方面是建相勺了成本。用途2: 地，修建自己CDJS房。由於目前公司G工JS面稹謾小,或且懸租情況,所有很

7、多生典存放僚件 受限。加上公司日益健全金肖售渠道，大JS房，增加筐量已建得迫在眉睫。tt 了解到，1g公司某下避企渠承包江北危嘴改建市政工程，能以敕僵惠內(nèi)格UK龜嘴內(nèi)工棠用地(16離/M), 企棠法人弓島,想借此械曾IOI30敞左右土地建JS。需資金500離元左右，自篝一半金，融剩繪一半。3、遢款分析重麼混渝有限公司金肖售收入，2010年幸艮表收入1120M, 2011年1-6月幸艮表 收入845離元。(1)金艮行流水查公司工行卡2011.1-2011.70流水道修 1321t元，公 司晨商行卡2011.1-2011.70流水道修 5581t元；法人?M濤交行卡2011.1-2011.7 內(nèi)流

8、水迤18懸173 1t元，工行卡2011.2-2011.60流水120離，震行卡流水 迪懸7211s元；股束崟U利懿建行卡2011.1 -2011.70流水道修 30此 晨行卡 2011.1-2011.6D流水迤眠熱181t、震商行卡2011.1-2011.流水迤眠熱72離。2011 年他人及公司IR戶平均到月流水迤IR余勺懸167離，推算全年金肖售金(懸2014離元。(2)查看其納稅中幸艮表：其2011.1-7月份言十1751t元。（3）查看公司內(nèi)部出:查看其今年1-7月內(nèi)出清罩，言十算得到其金肖售 容曳缶（覃位：離元）1月2月3月4月5月6月7月合言十平均每月強(qiáng)百十全年9140138247

9、1311071158691241489（4）查看公司水18交費(fèi)覃：優(yōu)2011.1-5月份水18交費(fèi)情況來看，平均每月 用重量3.81t元。（5）查看工量言己金景明余田： 優(yōu)2011.5-7月份量情況來看,5月份懸 4320米，6月份懸4210米，7月份懸812米，由於不同型虢口品波勤敕大（幸艮 : 90-2792元/米，折彳倒8： 45-1396元/米），估算其大概值懸5月份186 離元左右，6月份181離元左右，7月份58離元左右。7月份值之所以差距大， 摞了解一共有雨（0原因造成，一是放了 10天左右高溫假，二是堆放存空地被 租賃榷人曹畤借回，懸了控制存1T量，而降低筐量。公司58言十20

10、11年金肖售收入2000離，按今年上半年利潤水平，浮利潤余勺 履 400Mo五、公司供、金肖I聯(lián)管情況分析1、供方面：企棠生品原材料主要懸聚丙烯。材料可在閾內(nèi)市埸采H，供JS商多懸 座管品回收所，結(jié)算方式懸先款彳爰。由於上避企H數(shù)量多，每戶供it量不大， 均沒有筵言丁供it合同。2、崖品金肖售：公司主要以重麼懸其金肖售內(nèi)主要市埸，下避合作企H、K位主要懸建篥公司 或者工程除。公司生品CD存放在自己CD盒Jt,品生完H彳爰部分直接樊往整10家，在途逋巾俞畤敕短。主要客戶客戶金肖售品槿年度金肖售 額（阿兀）結(jié)算方式付款周期重麼文海建篥工有限公 司DN300、 DN400、 DN500DN600、D

11、N800347重11或n支 票90天重麼三力重梯有限公司DN200、DN300、DN400DN500、 DN600、 DN700重11或n支 票材料到逵現(xiàn)埸彳爰 支付50%, 4偃I月 內(nèi)付至97%,剩繪3%懸保If金，1年 彳爰付清。重洪源建篥集11有限 公司DN300、 DN400、 DN500DN600、 DN800、 DN1200238重11或n支 票材料到逵現(xiàn)埸彳爰 支付60%,次月再 支付37%,剩繪3% 卷保It金，1年彳爰 付清。重市江北展市政工程 管理虞DN400、 DN500、 DN600DN800、 DN1000、 DN1200179重11或n支 票瀛勤付款方式重所蜀潮工

12、程公司DN300、 DN400、 DN500、DN600、 DN800、 DN1000、DN1200260重11或n支 票於到H彳爰15日內(nèi) 結(jié)清所有款額重中捷建工程有限 公司DN300、 DN400、 DN500、DN600、 DN800、 DN1000、DN120080棚!支票於到H彳爰15日內(nèi) 結(jié)清所有款額重覃家崗建（集H） 有限公司DN200、 DN300、 DN400、DN500、 DN600、 DN800、DN900、 DN1000、 DN120091重11或n支 票於次月25虢以前 結(jié)清上月貨物G 95%,繪款作懸保 it金在供K完H 彳爰30內(nèi)付清。由於下避企棠均懸建篥企n,其

13、真it回款期，摞了解是在 2-4他月之。3、去年典今年主管H矜收入內(nèi)比敕和余&颼走測:公司金肖售情況一霓表K位金肖售情況（離元）2011年6月2010年全年重麼混渝管蕖有限公司8451120公司2010主管|1矜收入懸1120|元，平均每月金肖售收入懸 9311s元；2011年6月已金肖售收入8451t元，平均每月金肖售收入1401t元。典去年相比，每月金肖售收入上升的51%。優(yōu)去年典今年內(nèi)月均金肖售額來看， 企棠呈上升超勢，在市埸占比份（不斷增大。隨著5（0重麼建高速彝展，市政祝副段施內(nèi)不斷完善，以及企棠在市外市埸內(nèi)不斷K拓，企品招掩有更懸H闊內(nèi)金肖路。六、公司財矜指襟分析同目名耦（覃位：離

14、元）2010年末2011年6月一、資羥炎倩情況WB恩言十685758H倩合言十329196所有者榷益355562二、金肖售及利潤建勤情況主管i的收入1120845忙綁剛256207利揩K恩窿!255206浮利潤255206三、主要同矜指襟it1炎僮率27%25%流S&比率214%258%速S&比率150%164%浮世生收益率51%36%管棠收入利潤率22%24%成本費(fèi)用利潤率31%36%余恩瓷羥周樽單（次）3.271.17流s&iti周樽單（次）5.511.85存it周樽率（次）12.863.81J1收IR款周樽率（次）9.963.3倒債能力指襟：速S&比率和流S&比率：企H10年至11年6月

15、速勤比率分另晶1.5、1.64; 09至1/CD流勤比率分月%2.14 2.58,可見企渠流勤性呈上升超勢，H債比率減少，短期建琪和彳賞債能力 敕好。資債率：10年0.27, 11年6月懸0.25, 指襟建化不大，有向下建化勢。公司比 敕小負(fù)債比例，加之目前又尚未在金艮行有任何內(nèi)借款，企II有趣大融資空企彝展是健康有序內(nèi)。管逋能力指襟：J1收IR款周樽率：企癡德收IR款周樽率1/懸9.96,平均每月0.8歆；11年懸3.3,平均每月0.5歐。數(shù)摞下降造典公司管渠收入增加造成鷹收IR款內(nèi)增加系密切，管理水平如能迤一步提高，封未來公司內(nèi)彝展符起到稹趣內(nèi)作用。存it周樽率：企H13末存金額懸1211

16、t元，周樽率懸12.8Q 11年6月末存金額懸18福元, 周樽率懸3.81, Jf存商品增加敕大，存1T周樽速度建慢，占用資金敕大，道典公 司管規(guī)模增辰呈正比，存1崖流勤性有待提高。彝展能力：月均管渠收入增房率:公司去年平均每月金肖售收入懸93葛元；今年上半年月均金肖售收入懸140M元。測算其月均管渠收入增房率懸51%。增辰率：截至11年6月懸止，余恩增辰率懸10%。徙以上指襟可以看出，企H管棠收入得到了敕大提高，持金肖售增H帶來借款內(nèi)需求，但企展基本呈敕快內(nèi)上升趣勢。七、SS采取陂控制措施：1、MBS：1.1 g公司去年成立，其整管情況典走勢遢有待801考擦。2.公司規(guī)模敕小，抗凰陂能力敕差

17、。2、反搭保措施：(1) ?W強(qiáng)添I、崟懷聘盍名下重麼UKI!峰山路 8虢7幢1罩元6-4虢住 宅，建篥面稹129.4 m2,阿赫勺1231t元；竦曲馱I名下九黑坡禹王四村 11虢 14-3虢房屋一套，建篥面稹96.51%58離元；強(qiáng)添I、崟懷聘盍名下，位於重H市南岸K南坪西路38虢上海城嘉德中心2虢9-1 CD字模一套，建篥面 稹70.45m2, 值余勺911t元；余黜B值余勺2721t元，抵押給我公司。償周上查言旬及 咨言旬大潭片理)(2)符重麼混渝管渠有限公司值170MOW,抵押給我公司作懸反據(jù)保。(3)重麼混渝管渠有限公司及全醴股柬承搭瓢限逋帶責(zé)任，作懸我公司內(nèi)反據(jù) 保；(4)借款人繳

18、納據(jù)保金10% 內(nèi)保It金30離作懸我公司內(nèi)反搭保。(5)借款人及配偶UK借款人意外陂。3、據(jù)保彳爰凰陂控制措施：1、密切注企管狀況和資金流向，查看交易合同、彝票或相款iSIt, 注企渠生崖所需原材料聚丙烯迤it情況，企IOS置新情況等信息，防止企H招資金挪作他用；2、三他月一次定期H彳爰盛控幸艮告；地收集企H財矜幸艮表，封企管管理，時矜建化作出客覲反映，粽合判斷企im陂因素，作押級更新，及畤樊琪和防靶MB；3、不定期查粉，隨畤了解或掌握企H金肖售資金回fi情況，了解給排水管道行H政策，琪境CD建化，了解企管勤熊，防止投資內(nèi)盲目性，封於影簪客戶押級因素內(nèi)建化，及畤內(nèi)作出查前幸艮告上幸康4、及畤典金艮行潢通，共同盛督借款企棠遵守U信，按畤遢款。八、結(jié)謫：W:重麼混渝管渠有限公司法人弓島f徙H畤敕H,管管理H富，1g公司上下避企H穩(wěn)定，市埸需