白云區(qū)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理辦法暫行

1、白云區(qū)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理辦法（暫行）（公開征求意見稿）第1章 總則第1條 為加強(qiáng)對(duì)白云區(qū)中小企業(yè)的支持，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度，緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題，促進(jìn)中小企業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)省政府貫徹國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干意見的實(shí)施意見（粵府（2010）39號(hào)文）、印發(fā)2012年扶持中小微企業(yè)發(fā)展若干政策措施的通知（粵府（2012）15號(hào)文）、關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見（國辦發(fā)(2013)67號(hào)）等文件精神，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本辦法。第2條 本辦法所稱白云區(qū)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金（簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”）是指在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金中安排一定規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)

2、補(bǔ)償鋪底資金和貸款對(duì)象按貸款比例繳納的助保金共同組成的資金池。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金以專戶存放于合作銀行，僅作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金墊資支出專用賬戶。政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金所有權(quán)為區(qū)政府，資金產(chǎn)生的利息滾存增加本金。第3條 本辦法所稱中小企業(yè)是指在白云區(qū)行政區(qū)域范圍內(nèi)依法設(shè)立、依法納稅具有獨(dú)立法人資格，符合中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定工信部企業(yè)2011300號(hào)的中小企業(yè)。第4條 本辦法所稱貸款對(duì)象，是指按本辦法規(guī)定程序推薦并經(jīng)合作銀行審查通過并發(fā)放貸款的中小企業(yè)。第5條 本辦法所稱的合作銀行是指在廣州市轄內(nèi)依法合規(guī)設(shè)立的、具備開展中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金業(yè)務(wù)的能力和資格并與區(qū)政府簽訂中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金合作協(xié)議的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。第2

3、章 職責(zé)分工第6條 區(qū)政府成立白云區(qū)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“管委會(huì)”），分管副區(qū)長(zhǎng)任管委會(huì)主任，區(qū)發(fā)改局、區(qū)經(jīng)貿(mào)局、區(qū)財(cái)政局、區(qū)科信局、區(qū)民科園、各街鎮(zhèn)負(fù)責(zé)人任管委會(huì)副主任。管委會(huì)辦公室設(shè)在區(qū)發(fā)改局，區(qū)發(fā)改局分管領(lǐng)導(dǎo)任管委會(huì)辦公室主任。第7條 管委會(huì)統(tǒng)籌管理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，研究確定擬扶持的產(chǎn)業(yè)方向、監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的使用、指導(dǎo)管委會(huì)辦公室開展日常管理工作。區(qū)發(fā)改局負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金業(yè)務(wù)日常運(yùn)行管理，中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金業(yè)務(wù)流程見附件1。第8條 區(qū)發(fā)改局按照管委會(huì)劃定的產(chǎn)業(yè)方向、企業(yè)類型等條件組織各街鎮(zhèn)、民科園推薦轄區(qū)符合條件且有意愿的企業(yè)填寫中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（見附件2），各街鎮(zhèn)

4、和民科園審核并匯總后向區(qū)發(fā)改局報(bào)送參與中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金業(yè)務(wù)企業(yè)匯總表（附件3）；區(qū)發(fā)改局、區(qū)經(jīng)貿(mào)局、區(qū)科信局三方共同把關(guān)確認(rèn)后提交合作銀行；合作銀行結(jié)合管委會(huì)的要求和風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)管理規(guī)則確定貸款對(duì)象。第9條 合作銀行確定的貸款對(duì)象名單原則上不少于區(qū)發(fā)改局、區(qū)經(jīng)貿(mào)局、區(qū)科信局共同把關(guān)確認(rèn)后貸款企業(yè)數(shù)量的50%。第10條 區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)審核并撥付政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金，負(fù)責(zé)對(duì)政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，并做好資金使用績(jī)效評(píng)價(jià)工作。第11條 合作銀行配合管委會(huì)開立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶，確定貸款對(duì)象；按政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金放大10倍（含）以上規(guī)模，以優(yōu)惠利率為貸款對(duì)象提供貸款；負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放、

5、管理、回收，以及補(bǔ)償程序的啟動(dòng)和執(zhí)行。第12條 合作銀行向貸款對(duì)象發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)向貸款對(duì)象出具客戶告知書和客戶承諾書（具體格式、內(nèi)容由合作銀行確定），確保貸款對(duì)象清楚并遵守風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金業(yè)務(wù)規(guī)則。第13條 貸款對(duì)象通過使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金范圍內(nèi)貸款實(shí)現(xiàn)稅收增長(zhǎng)超過當(dāng)年四上企業(yè)稅收增長(zhǎng)平均水平，合作銀行按約定降低續(xù)貸利率0.3%-0.5%，以此類推，原則上調(diào)整后的優(yōu)惠利率水平不低于基準(zhǔn)利率。如果國家政策調(diào)整，可視情況相應(yīng)調(diào)整。第3章 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶管理第14條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金基于“自愿繳費(fèi)，有償使用，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共同受益”的原則組建，由管委會(huì)負(fù)責(zé)管理。第15條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由區(qū)政府出資的政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金和所有

6、貸款對(duì)象繳納的助保金組成，助保金按貸款合同約定貸款額度的2%繳納。第16條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金在合作銀行以“廣州市白云區(qū)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理委員會(huì)”名義開立專戶，專戶下設(shè)兩個(gè)子賬戶，分別存放政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金和貸款對(duì)象繳納的助保金，實(shí)現(xiàn)兩種資金分類管理。該賬戶封閉運(yùn)行，僅限于為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金業(yè)務(wù)提供擔(dān)保及墊資。非經(jīng)管委會(huì)同意，合作銀行不得以其它任何理由使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶中的款項(xiàng)。合作銀行違反本協(xié)議使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金造成損失，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。出現(xiàn)賬戶資金異常合作銀行應(yīng)及時(shí)告知管委會(huì)。第4章 貸款的發(fā)放和管理第17條 貸款對(duì)象除符合當(dāng)?shù)貐^(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和銀行信貸政策外，必須滿足以下條件：1、四上企業(yè)，

7、或者承諾通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金貸款扶持兩年內(nèi)可以達(dá)到四上企業(yè)。如果兩年內(nèi)未達(dá)到，則不能再次申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金貸款。2、區(qū)政府鼓勵(lì)的產(chǎn)業(yè)和支持的企業(yè)。3、同意按貸款一定比例繳納助保金并接受助保金管理規(guī)則。第18條 貸款額度、抵押擔(dān)保比例、利率等貸款具體條款由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。原則上單家企業(yè)單筆貸款額度500（含）萬元以下，最高不超過2000（含）萬元，抵押擔(dān)保比例不超過貸款金額的40%，貸款利率不超過基準(zhǔn)利率上浮30%（如果出現(xiàn)國家政策調(diào)整，可視情況相應(yīng)調(diào)整），貸款期限一般1-2年。第19條 合作銀行與貸款對(duì)象達(dá)成貸款合同后，貸款對(duì)象首先按貸款合同金額的2%繳納助保金，合作銀行在貸款對(duì)

8、象繳納助保金30天內(nèi)發(fā)放貸款。貸款到期后，貸款對(duì)象按時(shí)足額繳清貸款且承諾3年內(nèi)不再參與中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金貸款時(shí)，貸款對(duì)象繳納的助保金按照助保金余額*（貸款對(duì)象累計(jì)貸款額/風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金業(yè)務(wù)累計(jì)貸款投放額）予以退還。第20條 合作銀行在開展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可從控制風(fēng)險(xiǎn)角度要求承接貸款對(duì)象部分結(jié)算業(yè)務(wù)，除此以外，合作銀行不再收取貸款對(duì)象其他費(fèi)用，不得向貸款對(duì)象推銷、搭售與貸款無關(guān)的金融理財(cái)產(chǎn)品及其他產(chǎn)品，不得附加任何不合理的條件。第5章 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的使用管理第21條 當(dāng)貸款對(duì)象貸款發(fā)生逾期風(fēng)險(xiǎn)時(shí)（逾期60天以內(nèi)），合作銀行啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金墊資程序，首先啟動(dòng)所有貸款對(duì)象繳納的助保金墊資，不足部分啟動(dòng)

9、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金墊資程序。合作銀行啟動(dòng)墊資程序的同時(shí)啟動(dòng)債務(wù)追償程序。第22條 助保金墊資。合作銀行向管委會(huì)出具如下資料，申請(qǐng)啟動(dòng)助保金墊資程序：1、關(guān)于使用助保金進(jìn)行墊資的函（附件4）2、合作銀行向客戶發(fā)出的催收通知書復(fù)印件3、啟動(dòng)債務(wù)追償程序的相關(guān)證明4、其他相關(guān)資料第23條 政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金墊資。當(dāng)所有貸款對(duì)象繳納的助保金不足墊付逾期貸款本息時(shí)，缺口部分由政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金和合作銀行分別按50%比例分?jǐn)?，其中政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金不超過合作銀行發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金貸款年度總額的10%。第24條 合作銀行申請(qǐng)使用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金墊資時(shí)，向區(qū)政府提交如下資料：1、關(guān)于使用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪

10、底資金墊資的函(附件5)2、合作銀行向客戶發(fā)出的催收通知書復(fù)印件3、啟動(dòng)債務(wù)追償程序的相關(guān)證明4、其他相關(guān)資料第25條 管委會(huì)在收到合作銀行發(fā)出的關(guān)于使用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金墊資的函十個(gè)工作日內(nèi)，簽署意見并在回執(zhí)處簽字蓋章后，反饋合作銀行。第26條 合作銀行在接收到管委會(huì)同意回執(zhí)后，使用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金墊資。 第27條 債務(wù)追償。在啟動(dòng)助保金和政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金墊資程序的同時(shí)，合作銀行向貸款對(duì)象進(jìn)行債務(wù)追償。追索回的資金或貸款對(duì)象恢復(fù)還款收回的資金扣除追索費(fèi)用、違約金后，優(yōu)先償還貸款，再按各50%比例補(bǔ)償合作銀行和補(bǔ)充政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金，最后補(bǔ)充助保金。第28條 追回資金不足以償還時(shí)，

11、不良貸款掛賬核銷，助保金和政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金確認(rèn)損失。第6章 監(jiān)督管理第29條 管委會(huì)負(fù)責(zé)政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金使用的指導(dǎo)、監(jiān)督、評(píng)價(jià)。第30條 貸款對(duì)象違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、提供虛假信息，騙取政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金的，政府和合作銀行根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及負(fù)責(zé)人列入銀行征信黑名單，定期在區(qū)政府門戶網(wǎng)站公布。第31條 對(duì)于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和合作銀行貸款損失的貸款對(duì)象，區(qū)政府和合作銀行按有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行追究。第32條 管委會(huì)每季度將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金發(fā)展情況向區(qū)政府報(bào)告。第7章 附則第33條 本辦法由管委會(huì)辦公室負(fù)責(zé)解釋。第34條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施，有效期三年。附件：1.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金流程圖2

12、.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金業(yè)務(wù)申請(qǐng)表3.參與中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金業(yè)務(wù)企業(yè)匯總表4.關(guān)于使用助保金進(jìn)行墊資的函5.關(guān)于使用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金墊資的函附件1中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金業(yè)務(wù)流程圖區(qū)發(fā)改局組織企業(yè)街鎮(zhèn)、民科園組織區(qū)內(nèi)企業(yè)申請(qǐng)區(qū)發(fā)改局、區(qū)經(jīng)貿(mào)局、區(qū)科信局共同確定企業(yè)名單并發(fā)送合作銀行合作銀行進(jìn)行貸款審批最終確定貸款對(duì)象與合作企業(yè)簽訂貸款合同的企業(yè)繳納助保金合作銀行發(fā)放貸款并將貸款企業(yè)名單報(bào)送管委會(huì)辦公室合作銀行進(jìn)行貸后管理貸款逾期啟動(dòng)助保金墊資程序，合作銀行同時(shí)啟動(dòng)債務(wù)追償程序助保金不足墊資，政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和合作銀行各承擔(dān)50%貸款到期正常收回貸款結(jié)清債務(wù)追償程序追回的資金歸還剩余貸款、支付相關(guān)費(fèi)用后

13、首先歸還貸款，再按照各50%的比例補(bǔ)償合作銀行和補(bǔ)充政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，最后補(bǔ)充助保金。債務(wù)追償程序追回的資金不足以償還貸款時(shí)，不良貸款掛賬核銷，助保金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金按損失處理。附件2中小企業(yè)參與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 單位：萬元企業(yè)名稱注冊(cè)地址企業(yè)類型法人注冊(cè)資本成立時(shí)間公司業(yè)務(wù)范圍上年度財(cái)務(wù)狀況資產(chǎn)總額銷售額負(fù)債總額利潤(rùn)總額納稅額入?yún)^(qū)庫稅是否四上企業(yè)是否總部企業(yè)申請(qǐng)貸款金額貸款期限資金用途固定資產(chǎn)流動(dòng)資金抵押擔(dān)保方式土地 廠房、設(shè)備 其他街鎮(zhèn)/民科園意見備注：該表格一式三份，企業(yè)、街鎮(zhèn)/民科園、管委會(huì)辦公室各一份。附件3參與中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金業(yè)務(wù)企業(yè)匯總表序號(hào)所屬街鎮(zhèn)/民科園企業(yè)名稱貸款額度貸款期

14、限備注1234街鎮(zhèn)/民科園意見簽章區(qū)發(fā)改局意見簽章區(qū)經(jīng)貿(mào)局意見簽章區(qū)科信局意見 簽章備注：該表格一式五份，街鎮(zhèn)、區(qū)發(fā)改局、區(qū)經(jīng)貿(mào)局、區(qū)科信局、合作銀行各一份。附件4關(guān)于使用助保金進(jìn)行墊資的函 號(hào) ：公司在我行辦理中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金貸款萬元，貸款合同編號(hào)為，期限從 年 月 日至 年 月 日。目前該筆貸款已經(jīng)逾期超過月，我行已經(jīng)啟動(dòng)債務(wù)追償程序。根據(jù)我行與貴單位簽訂的白云區(qū)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金合作協(xié)議約定，我行已于月日使用所有貸款對(duì)象繳納的助保金先行墊資貸款本金萬元及利息萬元。特此函告。 *銀行 年 月 日 回 執(zhí)本管委會(huì)已獲知編號(hào)為 號(hào)助保金墊資事項(xiàng)，特此回復(fù)。 管委會(huì)（加蓋公章）：_法定代表人或授權(quán)代理人（簽字）：_ 日期 _附件5關(guān)于使用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金墊資的函 號(hào)管委會(huì)：公司在我行辦理中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金貸款萬元，貸款合同編號(hào)，期限從年月日至年月日。目前該筆貸款已經(jīng)逾期超過月，我行已經(jīng)啟動(dòng)債務(wù)追償程序。至年月日，所有貸款對(duì)象繳納的助保金在我行余額為萬元，已經(jīng)先行墊資(其中本金萬元，利息萬元)，尚有萬元(其