銀行三個(gè)辦法一個(gè)指引自查報(bào)告

1、銀行三個(gè)辦法一個(gè)指引自查報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法和個(gè)人貸款管理暫行辦法（以下簡(jiǎn)稱(chēng)流貸辦法和個(gè)貸辦法）。這兩個(gè)辦法與之前已經(jīng)施行的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法和項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引并稱(chēng)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”（以下統(tǒng)稱(chēng)貸款新規(guī)），初步構(gòu)建和完善了我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，將作為我國(guó)銀行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的長(zhǎng)期制度安排。目前我行只開(kāi)展了個(gè)人貸款，根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法：個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則，我行建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。一、受理與調(diào)

2、查1、要求借款人以書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。2、受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。二、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批貸款審查應(yīng)

3、對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。三、協(xié)議與發(fā)放與借款人簽訂書(shū)面借款合同，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外；應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。四、支付管理按照借款合同約定，我行采用借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，對(duì)每一筆貸款資金的流向我行都有詳細(xì)地記錄。五、貸后管理個(gè)人貸款支付后，我們采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。 我行嚴(yán)格按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的要求來(lái)發(fā)放貸款，從年10月到年一月期間。我行對(duì)外共發(fā)放個(gè)人貸款1520萬(wàn)：其中：馬連英35萬(wàn)個(gè)人存單質(zhì)押貸款，現(xiàn)已結(jié)清；郭巧萍1000萬(wàn)存單質(zhì)押貸款，現(xiàn)已結(jié)清；宋新軍行政事業(yè)單位貸款10萬(wàn)，現(xiàn)已結(jié)清；孫保慶