境內(nèi)外幣現(xiàn)鈔兌換現(xiàn)狀及對策建議

1、境內(nèi)外幣現(xiàn)鈔兌換現(xiàn)狀及對策建議 摘要 長期以來，外幣兌換市場上鈔源不足，品種不 豐富是制約外幣兌換業(yè)務(wù)運營及發(fā)展的一大障礙，尤其是大 額現(xiàn)鈔提取等待時間較長，小幣種、小面額現(xiàn)鈔供給不足等 問題較為突出，為進一步促進外幣兌換市場發(fā)展，應(yīng)鼓勵境 外銀聯(lián)卡及外幣電子旅支消費；加強機構(gòu)合作；發(fā)展專業(yè)調(diào) 鈔機構(gòu)，開展跨境調(diào)鈔及境內(nèi)批發(fā)業(yè)務(wù)；培養(yǎng)外幣現(xiàn)鈔專業(yè) 人才，提高外鈔兌換服務(wù)水平。 關(guān)鍵詞 外幣現(xiàn)鈔；兌換；小幣種中圖分類號F8326文獻標識碼A文章編號2095-3283 （2015）02-0101-02作者簡介 顧玲（ 1982-），女，漢族，經(jīng)濟師，碩士， 研究方向：國際金融。一、我國外幣現(xiàn)鈔兌換

2、管理政策1 跨境調(diào)運外幣現(xiàn)鈔管理政策。目前，銀行和符合條件 的其他機構(gòu)可以開展跨境調(diào)運外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)，調(diào)鈔幣種不受 限制，調(diào)鈔進出境口岸城市限定在 9 個口岸海關(guān)。2 國內(nèi)現(xiàn)鈔兌換管理政策。一是銀行可通過個人結(jié)售匯 系統(tǒng)為個人辦理年度 5 萬美元以下的結(jié)匯和購匯；二是外幣 代兌機構(gòu)（以下簡稱代兌機構(gòu)）可辦理境內(nèi)居民個人及非居 民個人用外幣和外幣旅行支票兌換人民幣的單方面兌換業(yè) 務(wù)，非居民可將在外幣代兌機構(gòu)兌換所得的人民幣兌回外 幣，兌回金額不得超過原兌換的外幣金額；三是個人本外幣 兌換特許機構(gòu)（以下簡稱特許機構(gòu)）可通過個人結(jié)售匯系統(tǒng) 為個人辦理當日累計等值 5000 美元（含）以下的外幣現(xiàn)鈔 兌

3、換業(yè)務(wù)。二、外幣現(xiàn)鈔兌換市場供求分析1 外幣現(xiàn)鈔兌換需求不斷增加。隨著跨境經(jīng)貿(mào)人員往來 的日益頻繁，由于外幣現(xiàn)鈔在便捷、低成本、消費習(xí)慣等方 面的優(yōu)勢， 其需求不斷增加， 外鈔需求品種多樣化趨勢明顯。 一是受傳統(tǒng)觀念影響，我國居民出境旅游、邊境貿(mào)易傾向于 錢貨兩清方式結(jié)算；二是相比銀行匯款、電子旅行支票等結(jié) 算方式，外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)無需手續(xù)費，有利于個人節(jié)省開支。2 外幣現(xiàn)鈔供給渠道相對固定。目前，個人兌換外鈔可 通過三種渠道：一是銀行。以天津為例，轄內(nèi)開展外幣現(xiàn)鈔 兌換業(yè)務(wù)的銀行有 39 家，占銀行總數(shù)的 63%；二是代兌機 構(gòu)。截至 2014 年 6月末，天津市共有 76 家代兌機構(gòu)辦理外 幣

4、兌換業(yè)務(wù)；三是特許機構(gòu)。目前天津市有 5 家特許機構(gòu)辦 理外幣兌換業(yè)務(wù)。3 外幣現(xiàn)鈔交易性質(zhì)及兌換銀行較為集中。統(tǒng)計顯示， 個人結(jié)匯主要來源為贍家款、旅游；個人購匯主要用途為境 外旅游、 出境學(xué)習(xí)和商務(wù)考察， 分別占提鈔總額的 95%、2% 和 1% ；提鈔行集中在中行、建行和工行，分別占提鈔總額的 77% 、5%和 4%4 外幣現(xiàn)鈔缺口較大，幣種較少。調(diào)查顯示，外幣現(xiàn)鈔 來源渠道較少，導(dǎo)致現(xiàn)鈔供給不足，尤其是外幣現(xiàn)鈔兌換僅 限于少數(shù)幣種。天津市經(jīng)營外幣兌換幣種較多的機構(gòu)有兩家 特許機構(gòu)和中國銀行天津分行。 718% 的銀行僅經(jīng)營美、港、 日、歐 4 種外幣， 231% 的銀行僅經(jīng)營 1 至

5、2 種外幣。5 小幣種、小面額外鈔稀缺。 “小幣種”一詞并非官方金 融概念，通常是指 G7 貨幣外的其他貨幣。本文按照此概念 將小幣種界定為美元、日元、歐元、英鎊和加拿大元以外的 貨幣。一些機構(gòu)雖掛牌經(jīng)營多種外幣現(xiàn)鈔，但有些幣種“有 價無市”，如泰株、韓元、新臺幣等幣種無法滿足需求。調(diào) 查顯示，某特許機構(gòu)的全國網(wǎng)點每月泰株缺口約為 5 萬美元， 韓元缺口為 10 萬美元。從新臺幣兌換市場來看，多數(shù)銀行 因沒有鈔源而無法提供新臺幣兌換服務(wù)，供需矛盾突出。從 外鈔面額來看，小額現(xiàn)鈔來源以客戶存入為主，外鈔小面額 嚴重不足，如 20 元、10 元、5 元、 1 元面額的美元， 100 元、 50 元

6、、20 元、10 元、 5元面額的歐元。6 現(xiàn)鈔調(diào)劑的便利性較差。 配鈔銀行庫存幣種多為美元、 港幣、日元、歐元，大額提鈔須提前一周預(yù)約。而小幣種調(diào) 劑的限制更多，如調(diào)劑泰株每次最少1萬美元，須提前13 周預(yù)約，面值僅能依照銀行備貨情況供給，到貨時間由配鈔 行決定等。三、存在的問題及原因分析1 外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)成本高、利潤低，銀行經(jīng)營外鈔的積極 性不高。 銀行跨境調(diào)運外幣現(xiàn)鈔、 境內(nèi)調(diào)劑押運、 庫存管理、 鈔面真?zhèn)蔚染嬖谝欢L(fēng)險，現(xiàn)鈔整點清分、壓庫利息等成 本較高，各行外鈔業(yè)務(wù)并非盈利項目，銀行經(jīng)營外鈔業(yè)務(wù)的 積極性不高。2 外幣現(xiàn)鈔來源單一。調(diào)查顯示，中國銀行北京市分行 是華北地區(qū)外幣現(xiàn)鈔來源

7、行，目前天津地區(qū)外幣現(xiàn)鈔多來源 于該行或各行總行調(diào)劑，或從個人客戶手中兌入及特許機構(gòu) 間調(diào)劑，但外幣金額及幣種均有限。3 購鈔成本較高，外幣現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)未能良性發(fā)展。一 般銀行在境內(nèi)調(diào)入和上繳外幣現(xiàn)鈔都需要費用，根據(jù)現(xiàn)鈔幣 種、金額和銀行業(yè)務(wù)量，收取不同的手續(xù)費。而特許機構(gòu)由 于銀行購鈔成本較高，盈利空間被壓縮，有時在不能從客戶 渠道獲得鈔源的情況下，寧可放棄一些兌換業(yè)務(wù)。個人客戶 尋求低價位的外幣現(xiàn)鈔，催生了“地攤銀行”等非法兌換交 易。4 外鈔兌換操作風(fēng)險較大，加大了外幣現(xiàn)鈔管理難度。 一是缺乏外鈔專業(yè)人員，不能及時了解外鈔流通情況，尤其 對小幣種，流通少、品種多、兌換分散、識假能力弱，常

8、常 造成誤收錯鈔或不敢兌換各國新發(fā)鈔；二是銀行對代兌機構(gòu) 的管理培訓(xùn)力度不夠，兌換服務(wù)能力不足。四、對策建議1 鼓勵境外銀聯(lián)卡及外幣電子旅支消費。一是隨著銀聯(lián) 境外渠道的增加，大部分境外 ATM 機都具有銀聯(lián)卡刷卡取 現(xiàn)功能，因此可利用銀行卡取現(xiàn)替代傳統(tǒng)境內(nèi)購鈔；二是外 幣電子旅支攜帶安全使用方面，應(yīng)加大對電子旅支的宣傳及 運用。2 加強機構(gòu)合作。各機構(gòu)間的小幣種現(xiàn)鈔兌換結(jié)構(gòu)存在 差異，若在某些幣種需求有缺口而同業(yè)有盈余時，能互相調(diào) 劑余缺，則可以滿足客戶需求，也能提高兌換服務(wù)水平。3 發(fā)展專業(yè)調(diào)鈔機構(gòu)，開展跨境調(diào)鈔及境內(nèi)批發(fā)業(yè)務(wù)。 建議由專門機構(gòu)開展外幣現(xiàn)鈔調(diào)運，建立外幣現(xiàn)鈔庫，豐富 外幣現(xiàn)鈔幣種、面額及調(diào)劑渠道，以規(guī)模效應(yīng)降低行業(yè)兌換 成本。4 培養(yǎng)外幣現(xiàn)鈔專業(yè)人才，提高外鈔兌換服務(wù)水平。培 養(yǎng)外幣現(xiàn)鈔兌換專業(yè)人才，掌握國內(nèi)、國際相關(guān)法規(guī)政策， 掌握各國現(xiàn)鈔流通、反假、新鈔發(fā)行等知識，提升外鈔識假