中小企業(yè)融資困境及對策研究金融學(xué)管理專業(yè)

1、摘要中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要的作用，但中小企業(yè)在其發(fā)展過程中面臨著不少問題，最為突出的是融資困境。如何解決我國中小企業(yè)融資困境，促進(jìn)我國中小企業(yè)健康快速發(fā)展，是目前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展亟需解決的重要問題。結(jié)合當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢分析我國中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀和問題具有十分重要的意義。本文運(yùn)用文獻(xiàn)歸納與比較分析的方法，首先從中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)造成我國中小企業(yè)融資難主要體現(xiàn)在中小企業(yè)自身因素、金融體系制度、社會融資環(huán)境和政府體制四個方面。其次，通過分析與借鑒國外中小企業(yè)融資成熟經(jīng)驗(yàn)，從日本專門的扶持政策，德國完善的融資體系以及美國完善的法律體系進(jìn)行總結(jié)分析，為解決我國中小企業(yè)融資難題提供啟示

2、和理論依據(jù)。最后，從企業(yè)自身素質(zhì)、完善融資渠道及政府管理力度三方面對解決我國中小企業(yè)融資困境提出建議。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；融資困境；對策AbstractSmall and medium-sized enterprises play an important role in the national economy in our country, but the small and medium-sized enterprises in the process of its development is facing many problems, the most prominent is

3、the financing predicament.How to solve the financial dilemma of small and medium enterprises in our country and promote the robust and rapid development of small and medium-sized enterprises in our country is an important problem that our economy needs to settle urgently.It is more than important to

4、 analyze the financing situation and problem of small and medium company in China.Literature induction and comparative analysis method, this paper from small and medium-sized enterprises financing through analyzing the present situation, found that financing difficulties of small and medium-sized en

5、terprises in our country is mainly manifested in the system of small and medium-sized enterprise own factors, the financial system, social financing environment and the government system four aspects.Secondly, through the analysis and the financing of small and medium-sized enterprises at home and a

6、broad for reference, the mature experience, the Japanese government support policies, Germany perfect financial system and summarize the perfect legal system, in order to solve our country small and medium-sized enterprise financing difficult problem to provide inspiration and theoretical basis.Fina

7、lly, it is proposed to settle the financial dilemma of small and medium-sized company in China from the enterprises own quality, solving financing way and government management.Keywords: minor enterprises; financing; financing difficulties; countermeasure 目錄引言1一、我國中小企業(yè)融資困境1（一）相關(guān)概念11.中小企業(yè)12.中小企業(yè)融資1（二

8、）我國中小企業(yè)融資困境21.融資的結(jié)構(gòu)不合理22.融資成本較高23.銀行審核嚴(yán)格34.融資渠道單一35.融資存在明顯的地域性差異4二、我國中小企業(yè)融資困境的成因4（一）中小企業(yè)自身因素41.中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)水平低42.中小企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力弱和缺乏科學(xué)管理機(jī)制43.中小企業(yè)信用等級低44.中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范4（二）金融體制因素51.銀行對企業(yè)信用等級評定要求高52.銀行對中小企業(yè)貸款條件更加苛刻53.缺乏中小金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)相配5（三）社會融資環(huán)境問題51.民間金融市場不規(guī)范52.中小企業(yè)票據(jù)融資使用受限5(四)政府體制政策因素61.政府部門對中小企業(yè)的扶持力度不夠62.公共信用服務(wù)體系不健全

9、6三、國外中小企業(yè)融資經(jīng)驗(yàn)啟示6（一）國外融資經(jīng)驗(yàn)61.日本專門的扶持政策62.德國完善的融資體系63.美國健全的法律體系7（二）對我國中小企業(yè)融資的啟示71.完善中小企業(yè)融資體系72.健全信用體系73.建立相關(guān)的法律法規(guī)74.建立多元化的資本市場75.加大對中小企業(yè)的融資支持7四、解決我國中小企業(yè)融資困境的建議8(一)提高中小企業(yè)自身素質(zhì)81.提高信息透明度82.改善中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)83.提高自身實(shí)力84.建立人才培訓(xùn)機(jī)制，引進(jìn)融資人才8(二)完善企業(yè)融資渠道81.建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度82.完善我國融資擔(dān)保公司體系93.積極發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)9(三)加強(qiáng)政府管理力度91.設(shè)立專項(xiàng)基金92.加

10、強(qiáng)相關(guān)立法93.加強(qiáng)政府對中小企業(yè)的社會化服務(wù)94.整頓經(jīng)濟(jì)市場秩序9結(jié)束語10參考文獻(xiàn)11致謝12呂梁學(xué)院本科畢業(yè)論文中小企業(yè)融資困境及對策研究引言2015年3月2日，全國政協(xié)十二屆二次會議新聞發(fā)言人呂新華在發(fā)布會上引用數(shù)據(jù)稱，中小企業(yè)對我國出口貿(mào)易貢獻(xiàn)占到了70%，經(jīng)濟(jì)GDP貢獻(xiàn)占到了60%，國家稅收繳納占到了55%以上，吸收了76%以上的就業(yè)，可見中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可或缺的重要構(gòu)成部分。從目前的情況來看，在中國現(xiàn)有的國情下，企業(yè)進(jìn)步有著巨大的促進(jìn)作用。具體來說，從人民生活的角度出發(fā)，提升我國的消費(fèi)水平和推動國家整體水平的進(jìn)步。但與此同時，我們也必須注意到一點(diǎn)問題，這就是我國很多企

11、業(yè)在資金運(yùn)轉(zhuǎn)上所存在的問題。之所以會產(chǎn)生這個現(xiàn)象，主要是因?yàn)橹袊慕鹑谑袌錾杏兴啡保矣行┢髽I(yè)自身也存在一些不容忽視的短板。也因?yàn)橐陨线@些原因，在深化市場改革背景下，企業(yè)擺脫資金困境尋求一片新天地將是未來發(fā)展的重心。在本篇文章中，首先闡述了融資的相關(guān)概念資料，然后結(jié)合國內(nèi)外的融資現(xiàn)狀以及發(fā)展歷程，對我國的企業(yè)融資狀況做出了評述，最后提出了相關(guān)的對策建議。一、我國中小企業(yè)融資困境（一）相關(guān)概念1.中小企業(yè)。放眼世界各地區(qū)，并將其中小企業(yè)發(fā)展及融資情況作比較，我們可以發(fā)現(xiàn)這樣的一個問題，由于各國的國情和經(jīng)濟(jì)發(fā)展都有所不同，產(chǎn)業(yè)構(gòu)成也差異較大，所以，對于中小企業(yè)規(guī)模的界定也有所差異。從具體方面來

12、說，本文從兩個角度來闡述該概念，從概念中研究本課題。定性界定，顧名思義，就是按企業(yè)的性質(zhì)定義，具體關(guān)注的指標(biāo)有組織形式、行業(yè)排名、企業(yè)公信力等等。而定量的界定，主要的考量指標(biāo)有資產(chǎn)情況、場地大小、工作人員數(shù)量等等。由于定量界定更為科學(xué)、準(zhǔn)確，所以多數(shù)的國家和地區(qū)都選擇這一方法。根據(jù)目前國家的發(fā)展?fàn)顩r來說，對于企業(yè)類型的界定是根據(jù)行業(yè)來劃分，在行業(yè)內(nèi)所處的地位，和所擁有的員工人數(shù)、資本狀況來說。2.中小企業(yè)融資。從大方面來看，中小企業(yè)的融資實(shí)際上就是相關(guān)的公司通過多個手段進(jìn)行資金的貸放的一種行為。具體來說，融資也是一個公司籌集資金的過程，而資金籌集的多少等結(jié)果，也和該企業(yè)自身的綜合素質(zhì)以及市場的

13、大環(huán)境有著密不可分的聯(lián)系?？偟膩碚f，一個企業(yè)融資成功與否，受企業(yè)自身的資產(chǎn)和經(jīng)營情況、品牌影響力等等的影響都很深。（二）我國中小企業(yè)融資困境中小企業(yè)雖然在解決融資問題上得到了較大提升，國家政策不斷完善，但在企業(yè)融資上仍困難重重。具體來說，包括的問題有，企業(yè)信用等級不高、自身的硬件裝備老舊、專業(yè)人員短缺、運(yùn)營措施保守、發(fā)展?jié)摿Σ蛔愕鹊取４送?，外部的大環(huán)境也對其融資影響較深，如相關(guān)政策的不健全等等。總的來說，要想解決相關(guān)企業(yè)的這些困境，就應(yīng)首先對其融資現(xiàn)狀進(jìn)行深入的了解。1.融資的結(jié)構(gòu)不合理。根據(jù)全球企業(yè)發(fā)展的狀況，本文歸納總結(jié)了中國幾大金融城市的數(shù)據(jù)分析狀況，而且這幾個城市的經(jīng)濟(jì)狀況對中國有著重

14、要的意義，做出表1其具體情況在下面展示：表1北京、上海、成都、廣州及深圳五地中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)運(yùn)營年限內(nèi)源融資銀行貸款非金融機(jī)構(gòu)其他3年以內(nèi)2.53-5年92.63.704.56-10年3.310年以上84.25.2101.4合計(jì)3.0（來源：www. international finance ）從表1當(dāng)中，我們可以看到，在我國，很多的中小型公司都選擇了內(nèi)部融資作為融資的首要手段。也因?yàn)?，我們可以推斷，在很多企業(yè)當(dāng)中，其自由資金的作用都是非常重要的，不僅僅為企業(yè)的初期建設(shè)提供經(jīng)濟(jì)上的保障，與此同時，也為其擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模奠定了重要的物質(zhì)基

15、礎(chǔ)。在外源融資的方式上，能夠獲得資金的企業(yè)寥寥無幾。盡管有些企業(yè)取得外源融資的機(jī)會，但是卻受到外源融資申請條件的限制，使得規(guī)模較小，發(fā)展時間較短的企業(yè)謀求其他方式緩解融資困境。并且在外源融資中主要是依靠以擔(dān)保或抵押方式向銀行取得貸款，而銀行的信貸規(guī)模一般會隨著經(jīng)濟(jì)周期不斷調(diào)整，如果經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退，銀行信貸趨于收緊，中小企業(yè)將受到巨大沖擊。2.融資成本較高。由于銀行等金融機(jī)構(gòu)的觀念問題，金融企業(yè)更多傾向于發(fā)展形勢、資歷較高的中小企業(yè)，造成企業(yè)融資處于不利地位。依據(jù)當(dāng)前的融資市場的發(fā)展形勢，優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資利率達(dá)到10%，較好企業(yè)的融資比率達(dá)到15%，一般企業(yè)融資利率達(dá)到20%以上。較高的融資成本，給企

16、業(yè)帶來較多的負(fù)面影響，主要體現(xiàn)在資金短缺、發(fā)展遲緩困難等，也側(cè)面加大了我國與國外行業(yè)之間的差距。面對這種情況，中小企業(yè)不得不選擇民間融資的方式。根據(jù)相關(guān)的調(diào)查我們可以發(fā)現(xiàn)，在2014年度，在我國，有將近200萬的家庭都和民間高利貸組織有著業(yè)務(wù)往來，資金總規(guī)模達(dá)到了8000億，平均年利率38%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出銀行貸款利率，大約是銀行基準(zhǔn)利率的5倍。3.銀行審核嚴(yán)格。根據(jù)國際金融公司的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，我國商業(yè)銀行拒絕借貸給小規(guī)模企業(yè)的占比達(dá)到60%以上。由于企業(yè)自身的營運(yùn)風(fēng)險較大，需要額外的風(fēng)險補(bǔ)償，造成中小企業(yè)在借貸方面需要支付更高的利息。并且，還有一點(diǎn)值得我們注意的是，相關(guān)貸款機(jī)構(gòu)嚴(yán)格的審查制度，也限

17、制了中小型企業(yè)借款的范圍，進(jìn)而令很多條件不符合的單位被迫向民間高利貸等組織借款。我國五所城市不同規(guī)模企業(yè)被商業(yè)銀行拒絕借款概率數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)如下：表2中小企業(yè)對銀行借款拒絕情況企業(yè)規(guī)模被拒絕數(shù)量比例拒絕次數(shù)比例小于50人66.5780.4350-100人55.2856.24100-500人45.2445.68500人以上26.5322.12合計(jì)59.1265.21（來源：www. international finance ）4.融資渠道單一。根據(jù)數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)在全國的企業(yè)里其獲取資金的方式是很少的，且具有較大的局限性，如何獲得更多的資金將關(guān)系到企業(yè)更好發(fā)展。而且，在很多的情況下，我們都不容忽視的一個

18、問題是，銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款都是相關(guān)中小企業(yè)的主要外部融資來源，但與此同時，農(nóng)村信用社的外源貸款比例則相對較低。具體統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)如下：表3中小企業(yè)外源融資渠道當(dāng)前與初期比較數(shù)據(jù)外源融資渠道當(dāng)前初期銀行貸款74.276.45銀行票據(jù)貼現(xiàn)7.224.23農(nóng)村信用社貸款15.6719.82民間貸款14.9119.56風(fēng)險投資基金貸款2.672.97農(nóng)村合作基金2.973.84外資貸款4.374.05其他企業(yè)資金15.387.48（來源：www. international finance ）5.融資存在明顯的地域性差異?？梢哉f，由于不同地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平和人民群眾思維理念的差異，所以，各地區(qū)中小型

19、企業(yè)的融資情況也存在著很大的差異。具體來說，在我國東南沿海的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域，相關(guān)企業(yè)的融資率就比較高，而與之相反，在西北部等欠發(fā)達(dá)地區(qū)，尤其是欠發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)區(qū)，中小型企業(yè)在融資過程當(dāng)中相對而言就會遇到很多的阻礙。從數(shù)據(jù)來看，我們可以發(fā)現(xiàn)，到2015年度12月底，我國東北地區(qū)中小型企業(yè)的貸款總額是西部總額的近五倍，可以說，差別是非常明顯的。二、我國中小企業(yè)融資困境的成因（一）中小企業(yè)自身因素1.中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)水平低。中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)水平是決定企業(yè)生存發(fā)展的關(guān)鍵要素。在企業(yè)實(shí)際的運(yùn)行過程當(dāng)中，很多企業(yè)由于自身綜合素質(zhì)不足等原因，可能會出現(xiàn)競爭能力弱、產(chǎn)品滯銷等情況。并且，還有一些傳統(tǒng)類型的企業(yè)，由于創(chuàng)新意識

20、不足，所以自身的發(fā)展水平也一直較低，無法實(shí)現(xiàn)自我的突破。2.中小企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力弱和缺乏科學(xué)管理機(jī)制。從目前的情況來看，我國相關(guān)企業(yè)很多都存在有管理機(jī)制不完善、科學(xué)、可持續(xù)經(jīng)營能力后勁不足的問題。這些問題不僅僅不利于企業(yè)當(dāng)前的運(yùn)營，同時對其未來的發(fā)展也會產(chǎn)生很多負(fù)面的影響。同時，如果企業(yè)缺乏科學(xué)管理的決策機(jī)制，盲目投資，追加資金，迷失企業(yè)市場定位，加大企業(yè)持續(xù)經(jīng)營困難，也會導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)很難對企業(yè)發(fā)放貸款。3.中小企業(yè)信用等級低。不得不說，目前我國的市場大環(huán)境雖然逐漸步入成熟階段，但也存在一定的漏洞和問題。而身處與此種環(huán)境下，信用值將意味著企業(yè)在今后的貸款活動中獲取資本，從而促進(jìn)企業(yè)更好的發(fā)展，

21、可是我國企業(yè)在發(fā)展的過程中忽視了信用值的作用。大筆的資金拖欠狀況從而導(dǎo)致自身的信用值下降，難以得到下一筆貸款支持企業(yè)的發(fā)展。這也與國家在法律建設(shè)上不足有著直接關(guān)系，導(dǎo)致金融市場的不完善，市場紊亂環(huán)境下，企業(yè)信用評估就有了更重要的價值。良好的企業(yè)信用評估將是企業(yè)在未來發(fā)展過程中的動力，國家應(yīng)該重視相關(guān)體系的建立。4.中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范。財(cái)務(wù)工作是一個公司在成長的過程中不可忽視的重要工作，該工作是企業(yè)負(fù)責(zé)人獲取管理信息的重要途徑。同時，也是信貸機(jī)構(gòu)獲取企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r從而評定借貸值的重要依據(jù)，而且在企業(yè)發(fā)展過程中要重視財(cái)務(wù)工作的開展。但是在中國發(fā)展過程中而言，只有那些成熟的企業(yè)才會重視到財(cái)務(wù)工作，

22、而小點(diǎn)的企業(yè)往往是不規(guī)范的，甚至找別人代記，以此來應(yīng)付工商檢查。（二）金融體制因素1.銀行對企業(yè)信用等級評定要求高。當(dāng)前，大多數(shù)企業(yè)都存在財(cái)務(wù)工作上的問題，而金融機(jī)構(gòu)在對公司而評估上來說，往往會選擇財(cái)務(wù)狀況優(yōu)秀的，而且這個評估標(biāo)準(zhǔn)也比較高，并不能真正的落實(shí)企業(yè)資金問題解決上。如今，為了避免企業(yè)信貸風(fēng)險，商業(yè)銀行每年會進(jìn)行一次企業(yè)信用等級評定工作，此舉為了確定貸款受信額度，但由于不同的銀行有不同的實(shí)行方式，讓其結(jié)果有一定差距，使企業(yè)競爭缺少比較優(yōu)勢，造成大多數(shù)企業(yè)的信用等級很難達(dá)到銀行信用等級的信貸支持。2.銀行對中小企業(yè)貸款條件更加苛刻。 主要問題是在對于小企業(yè)的放款條件相比較而言，更加的嚴(yán)格

23、從而導(dǎo)致其不能順利的拿到資金得到應(yīng)有的優(yōu)惠。就以上問題的存在致使了企業(yè)很難獲得金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，與此同時目前各大銀行對貸款普遍實(shí)行了嚴(yán)格的責(zé)任追究，從而造成調(diào)查人員在借貸審核上更加謹(jǐn)慎，更是在一定程度上降低了其獲得貸款的可能性。3.缺乏中小金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)相配。金融機(jī)構(gòu)為了其自身的利益和發(fā)展，在日常的金融借貸工作中，往往選擇的是靠譜的大企業(yè)進(jìn)行合作，從而保證自身的利益降低自身的風(fēng)險。對于那些規(guī)模不大的企業(yè)而言，首先金融借貸額度不大要靠走量，其次在借貸的過程中具有較高的風(fēng)險，最后借貸的利潤難以有效的保證，推廣的成本較為的高昂。所以這些機(jī)構(gòu)往往會放棄小規(guī)模的企業(yè)融資業(yè)務(wù)。（三）社會融資環(huán)境問題1.

24、民間金融市場不規(guī)范。缺少相關(guān)部門的管理，而且管理系統(tǒng)有所欠缺，因?yàn)橐?guī)模小的企業(yè)數(shù)量多，且記賬形式不規(guī)范，在管理的過程中也存在較多的問題，增加了中小企業(yè)的經(jīng)營和財(cái)務(wù)成本，同時民間金融市場存在較多缺陷，比如運(yùn)行比較隱蔽、存在高利貸等不法行為，進(jìn)而影響中小企業(yè)融資環(huán)境市場的正常運(yùn)行以及發(fā)展。2.中小企業(yè)票據(jù)融資使用受限。雖然在這個過程里面不能忽視的是票據(jù)的使用情況，但是不規(guī)范的使用現(xiàn)狀往往是促進(jìn)市場走向毀滅的源泉，而且國內(nèi)市場發(fā)展不平衡，其流通性也被限制。其次，銀行在管理及操作票據(jù)市場混亂，讓中小企業(yè)自主轉(zhuǎn)換資金受到限制，弱化了票據(jù)在中小企業(yè)融資應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的作用。而且政府在解決企業(yè)融資上，提供信用擔(dān)保

25、基金較少。根據(jù)貸款公司在對公司進(jìn)行審核的時候，小規(guī)模的企業(yè)往往是會被忽視的，其發(fā)展中難以得到應(yīng)有的看待。(四)政府體制政策因素1.政府部門對中小企業(yè)的扶持力度不夠。雖然近年來國家已經(jīng)充分的發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)在未來經(jīng)濟(jì)進(jìn)步中的重要作用，而且也做出了一些扶持偏向，但是這些扶持政策很難落到實(shí)處，讓企業(yè)不能真正的獲得這種優(yōu)惠。因此，國家應(yīng)該完善相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)筑全方位體系，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。2.公共信用服務(wù)體系不健全。我國在信用評估方面的建設(shè)問題普遍存在，企業(yè)失信不能反映在企業(yè)主個人的征信報(bào)告中。在此情況下，部分失信企業(yè)仍可以通過個人貸款、信用卡等渠道獲取融資。針對本問題，我國大多數(shù)省市通過建立中小企業(yè)信用

26、擔(dān)保體系，但是理想效果不佳。三、國外中小企業(yè)融資經(jīng)驗(yàn)啟示（一）國外融資經(jīng)驗(yàn)1.日本專門的扶持政策。在日本重點(diǎn)進(jìn)行發(fā)展的企業(yè)是那些擁有自身特色，在未來發(fā)展中可以形成自身競爭力的企業(yè)，這些企業(yè)的特點(diǎn)就是有一定的技術(shù)支撐或是有自己的不可替代性。對于這些企業(yè)，日本首先降低了他們的稅收，保證企業(yè)可以獲取更多的利潤。然后，提供便利的貸款條件，方便企業(yè)的規(guī)模擴(kuò)大。最后，提供一定的利息補(bǔ)助，甚至是免息補(bǔ)助。日本通過成立援助貸款項(xiàng)目機(jī)構(gòu)，根據(jù)評估小規(guī)模企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，進(jìn)而可以幫助因營業(yè)盈余造成企業(yè)經(jīng)營惡化或資金周轉(zhuǎn)遇到困難的企業(yè)。2.德國完善的融資體系。大多數(shù)企業(yè)科技創(chuàng)新水平較高，企業(yè)生產(chǎn)專業(yè)化程度高，銷售效益

27、高。德國聯(lián)邦和州政府、銀行、KFW等作為德國中小企業(yè)的社會融資體系。這些體系相互協(xié)作，形成新的模式，即企業(yè)風(fēng)險與收益共同承擔(dān)的社會化融資體系，政府方便管理，對這個體系進(jìn)行政策支持。德國融資組織布局簡單，企業(yè)內(nèi)部關(guān)系融洽，利于企業(yè)成長。在德國各個州建立擔(dān)保銀行作為非盈利的經(jīng)濟(jì)資助組織，同時為其提供多方面的支持。3.美國健全的法律體系。美國作為一個西方大國而言，其自身有著重要健全的法律制度，值得中國學(xué)習(xí)的地方有很多，其對于規(guī)模小的公司有著健全的保護(hù)制度。而且還有一個咨詢機(jī)構(gòu)，從而保障市場自由競爭秩序，增強(qiáng)國家經(jīng)濟(jì)整體活力。依據(jù)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展法，成立財(cái)政專項(xiàng)基金項(xiàng)目；不斷完善企業(yè)信用管理體系，健全

28、美國三級企業(yè)信用擔(dān)保體系，就國家在對于小規(guī)模的企業(yè)發(fā)展中，建立了完善的資信保證機(jī)構(gòu)，從而來對小規(guī)模的企業(yè)資金需求做出相應(yīng)，而且存在多規(guī)模渠道的貸款方式，從而為企業(yè)獲取融資開通了便利。（二）對我國中小企業(yè)融資的啟示1.完善中小企業(yè)融資體系。在企業(yè)的發(fā)展時候得到各個公共機(jī)構(gòu)的幫助，對于其快速的發(fā)展有著促進(jìn)。對于經(jīng)濟(jì)制約的環(huán)境條件基礎(chǔ)上，全球各國都在注重本國企業(yè)的快速發(fā)展，而這個發(fā)展的時間要想被縮短，就要有國家的幫助，通過政策和調(diào)集資源、以及宏觀環(huán)境調(diào)控等手段來加強(qiáng)國家的服務(wù)性質(zhì)。2.健全信用體系。建立信用評級機(jī)構(gòu)，對各個企業(yè)在發(fā)展過程中做出良好的信用評價，有助于幫助公共貸款機(jī)構(gòu)為這些企業(yè)進(jìn)行金融活

29、動的支持，從而在企業(yè)需要資金支持的時候能得到幫助，另一方面減少了國內(nèi)金融市場的不良貸款率。找到適合我國中小企業(yè)信用辦法，比如建立相關(guān)的機(jī)構(gòu)，健全信用體系。3.建立相關(guān)的法律法規(guī)。對于企業(yè)的茁壯發(fā)展首先就要保證國家有一個穩(wěn)定的政治環(huán)境和一個健全的法律管理體系，這樣才能防止企業(yè)在發(fā)展過程中的動蕩不安和彼此間的惡意競爭，保證有一個穩(wěn)定可靠的發(fā)展環(huán)境。4.建立多元化的資本市場。結(jié)合中西方的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，在市場經(jīng)濟(jì)條件下完善資本的流動，讓資本流動起來從而帶動經(jīng)濟(jì)進(jìn)行飛躍式發(fā)展，這就需要各個投資模式的完善，進(jìn)行多方面多角度資本的流動形式，從而把企業(yè)的成長帶動起來。5.加大對中小企業(yè)的融資支持。增多資本獲取方式

30、，在企業(yè)發(fā)展過程中獲取更多的利潤。還有就是增強(qiáng)市場的調(diào)控力度，保證市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。在政府的支持下，加快發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，確保中小金融機(jī)構(gòu)的長久性和風(fēng)險性，制定相關(guān)政策，為其保駕護(hù)航。四、解決我國中小企業(yè)融資困境的建議(一)提高中小企業(yè)自身素質(zhì)1.提高信息透明度。和一些相對而言具備一定規(guī)模的公司比較，我們可以發(fā)現(xiàn)這樣的一個問題，中小型、微型的公司會在經(jīng)營和發(fā)展進(jìn)程當(dāng)中遇到更多的融資問題，導(dǎo)致這些原因發(fā)生的主要原因就是這些單位的信息化公開程度有限。大多數(shù)企業(yè)信用度較低，在考慮風(fēng)險的前提下，銀行等金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資要求更加苛刻。建立健全相關(guān)的財(cái)務(wù)規(guī)章，讓信息管理和公開更為透明化，將信息不對

31、稱等問題及時地扼殺于萌芽階段。加強(qiáng)企業(yè)對財(cái)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，保證微金融機(jī)構(gòu)提供真實(shí)可靠的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表內(nèi)容。2.改善中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)。為保證企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營，必須合理控制融資數(shù)量。通常情況來講，在和大型企業(yè)遇到同樣的融資問題的時候，中小型企業(yè)所要花費(fèi)的成本相對而言更高，而這個問題的出現(xiàn)，不僅僅會給企業(yè)帶來更多的經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險，與此同時，還會造成其資金利用效率下降，進(jìn)而影響其運(yùn)營好利潤的獲得，甚至還會對其長遠(yuǎn)發(fā)展造成不良的影響。也因此，相關(guān)的政府職能部門亟待出臺一系列的優(yōu)惠扶持政策，進(jìn)而建立健全合理的發(fā)展模式，此外，融資成功的相關(guān)中小型企業(yè)，也應(yīng)將資金用到實(shí)處，從而為自身創(chuàng)造更多的價值。3.提高自身實(shí)力。

32、企業(yè)在發(fā)展過程中，從勞動密集型向技術(shù)領(lǐng)域過渡，形成核心競爭力，完善自身實(shí)力條件。企業(yè)根據(jù)市場的狀況，選擇合適的發(fā)展方向，從而增強(qiáng)自身的競爭力，并且樹立品牌意識，令自身的信用等級和企業(yè)正面曝光率不斷攀升，進(jìn)一步躋身于全國乃至世界的優(yōu)秀企業(yè)行列之中。4.建立人才培訓(xùn)機(jī)制，引進(jìn)融資人才。隨著P2P融資模式的興起，我國逐步進(jìn)入網(wǎng)貸模式，使得企業(yè)融資規(guī)劃對人才有的要求更高。加大對復(fù)合型人才的培養(yǎng)，加強(qiáng)企業(yè)人員培訓(xùn)，充分了解市場發(fā)展新趨勢，滿足中小企業(yè)發(fā)展需求。此外，相關(guān)企業(yè)還有不斷加強(qiáng)自主創(chuàng)新意識，大力吸引高素質(zhì)的專業(yè)人才加入到自己的團(tuán)隊(duì)當(dāng)中。同時，還要建立健全人才管理機(jī)制，令相關(guān)制度更為公開、公正、透

33、明，以此吸納更多的人才，從而促進(jìn)企業(yè)的全方位、高速發(fā)展。 (二)完善企業(yè)融資渠道1.建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度。在現(xiàn)行國有四大行的股份制改革基礎(chǔ)上，消除以前單一產(chǎn)權(quán)弊端。加大場外交易市場需求，滿足無法在中小板市場進(jìn)行上市的中小企業(yè)。在現(xiàn)如今的大環(huán)境下，應(yīng)該擴(kuò)寬企業(yè)融資渠道，向多層次的方向擴(kuò)展，形成多元融資模式。建立相關(guān)的信息化服務(wù)平臺，為企業(yè)提供有價值、有效率的服務(wù)。2.完善我國融資擔(dān)保公司體系。從目前情況來看，在我國，相關(guān)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)已如雨后春筍般建立起來，并且，在企業(yè)的融資過程當(dāng)中，發(fā)揮的作用也越來越重要?？梢哉f，相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)綜合水平的不斷提高，不但可以令其自身的市場競爭力增強(qiáng)，與此同時，也就有更

34、大的能力為更多的中小型企業(yè)解決相關(guān)的融資問題。3.積極發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)?？梢哉f，在中小企業(yè)開展信貸業(yè)務(wù)時，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)所扮演的角色是非常重要的。由于小型銀行具有地域性，組織結(jié)構(gòu)簡單，可以通過與中小企業(yè)保持較好的合作關(guān)系，以便獲得更多企業(yè)信息。充分促進(jìn)中小型金融企業(yè)的發(fā)展進(jìn)步，解決其具體的疑難問題。 (三)加強(qiáng)政府管理力度1.設(shè)立專項(xiàng)基金。鼓勵技術(shù)創(chuàng)新，幫助企業(yè)降低融資風(fēng)險。在我國中小企業(yè)信譽(yù)與市場經(jīng)濟(jì)不相適應(yīng)的環(huán)境下，通過設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償基金、信用保證基金等。針對發(fā)展水平較弱的中小企業(yè)，建立專門化的基金項(xiàng)目，縮小企業(yè)之間差距，使得企業(yè)更好地發(fā)展。對于解決融資難的相關(guān)問題，在政府相關(guān)職能

35、部門加以重視的同時，還要在積極組織成立相關(guān)的監(jiān)督管理和服務(wù)組織，在多方面給予相關(guān)企業(yè)最大的扶持。2.加強(qiáng)相關(guān)立法。加快速度，高效建立健全相關(guān)的法律法規(guī)，為相關(guān)企業(yè)提供有力的后盾保障，在稅收方面，也應(yīng)該出臺相應(yīng)的優(yōu)惠政策，減少中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)，讓其走健康穩(wěn)定的可持續(xù)發(fā)展之路。要把真正的法律法規(guī)落到實(shí)處去，讓企業(yè)可以看得到用得到，從而才能更好的進(jìn)步。3.加強(qiáng)政府對中小企業(yè)的社會化服務(wù)。為了加強(qiáng)服務(wù)建設(shè)，相關(guān)的政府職能部門在抓好硬件建設(shè)的同時，也要注重自身工作人員綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，與此同時，多方位統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，加大對重點(diǎn)龍頭單位的支持，同時兼顧綜合實(shí)力相對弱小的企業(yè)，并且，有足夠條件的話，還應(yīng)建立相關(guān)的信用評級機(jī)構(gòu)，從而多方面監(jiān)督企業(yè)的運(yùn)行，為其樹立良好市場形象夯實(shí)基礎(chǔ)。同時，政府部門要發(fā)展出更多的融資方式，為進(jìn)步資本市場做出完善補(bǔ)充，給企業(yè)補(bǔ)充更多的動力。4.整頓經(jīng)濟(jì)市場秩序?？梢哉f，一個健康、良好的市場秩序，對于中小型企業(yè)的發(fā)展有著良好的促進(jìn)作用。只有置身于這樣的市場環(huán)境當(dāng)中，相關(guān)企業(yè)才能充分發(fā)揮其優(yōu)勢，不斷向前發(fā)展。并且，良好的經(jīng)濟(jì)市場秩序還能夠?qū)艛唷盒愿偁幍痊F(xiàn)象扼殺于萌芽之中，讓競爭更為自由化、公平化。但值得我