金融保險(xiǎn)就業(yè)率提升策略

1、金融保險(xiǎn)就業(yè)率提升策略 本文作者：張凡雷 孔祥玲 單位：山東輕工業(yè)學(xué)院財(cái)政與金融學(xué)院副教授 山東輕工業(yè)學(xué)院財(cái)政與金融學(xué)院副教授 一、金融保險(xiǎn)專業(yè)存在的問題 （一）市場調(diào)研不細(xì)，學(xué)生分配崗位不明 從保險(xiǎn)技術(shù)角度講，由于多數(shù)院校沒有過硬的專業(yè)基礎(chǔ)，在畢業(yè)生面對(duì)所有的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和所有的壽險(xiǎn)公司情況下，通過調(diào)查研究，了解到我國保險(xiǎn)業(yè)在人力資源方面有下列特點(diǎn)：其一是人才數(shù)量相對(duì)不足，其二是人員素質(zhì)總體偏低，其三是人員結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化。隨著外資金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的進(jìn)入和民族保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的境外拓展，保險(xiǎn)市場急需大量金融保險(xiǎn)專業(yè)技能型專門人才。市場需求強(qiáng)烈的四類人才包括：保險(xiǎn)高級(jí)經(jīng)營管理人員、保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)人員、保險(xiǎn)銷售骨干

2、和評(píng)估人。保險(xiǎn)高級(jí)經(jīng)營管理人員既要懂得理論又要了解具體的實(shí)務(wù)，作為?？茖哟蔚漠厴I(yè)生，剛參加工作不可能就能得到這個(gè)職位。如果想從事其它三類人員的工作，具體的崗位是什么，需要承擔(dān)哪些工作?具體來說，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)公司都要涉及展業(yè)、承保、核保、查勘定損、核賠、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢、職業(yè)培訓(xùn)、客戶服務(wù)、保全服務(wù)等相關(guān)業(yè)務(wù)崗位，那么這些崗位的具體職責(zé)是什么，了解不細(xì)，致使專業(yè)課程設(shè)置不系統(tǒng)、不科學(xué)，教師引導(dǎo)學(xué)生的就業(yè)方向不明朗，教學(xué)過程中對(duì)學(xué)生的要求不具體，學(xué)生在離校時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)識(shí)就比較模糊。 （二）培養(yǎng)目標(biāo)、學(xué)生考核缺乏專業(yè)特色 高職院校對(duì)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)是既懂專業(yè)理論又能具體操作的實(shí)用型人才，具體到

3、金融保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)，應(yīng)該是：培養(yǎng)素質(zhì)全面，適應(yīng)力強(qiáng)，具有團(tuán)隊(duì)合作精神、創(chuàng)新精神，具備保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司實(shí)務(wù)經(jīng)營能力與專業(yè)技能的高素質(zhì)高技能人才。這就要求對(duì)學(xué)生在知識(shí)、技能、素質(zhì)方面的培養(yǎng)，應(yīng)與專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)一致。有的高職院校沒有把培養(yǎng)目標(biāo)具體到金融保險(xiǎn)專業(yè)上來，對(duì)學(xué)生在知識(shí)、技能、素質(zhì)方面如何培養(yǎng)認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)金融保險(xiǎn)專業(yè)缺乏細(xì)致的專業(yè)培養(yǎng)規(guī)劃，專業(yè)課難以與保險(xiǎn)行業(yè)要求的從業(yè)人員的從業(yè)能力相對(duì)應(yīng)，學(xué)生考核只注重保險(xiǎn)行業(yè)的一般知識(shí)，忽視保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)技能，難以適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)學(xué)生的專業(yè)要求。 （三）專業(yè)教師團(tuán)隊(duì)人數(shù)不夠，努力方向不明確 金融保險(xiǎn)專業(yè)，有它自身的知識(shí)體系，這個(gè)知識(shí)體系需

4、要一定數(shù)量的專業(yè)教師來完成，這就是我們所說的金融保險(xiǎn)專業(yè)的教師團(tuán)隊(duì)。金融保險(xiǎn)專業(yè)的主干課程，它是這個(gè)專業(yè)的標(biāo)志，這些課程應(yīng)該由研究這一問題的專業(yè)教師來承擔(dān)。但現(xiàn)實(shí)問題是：有專業(yè)，有學(xué)科，缺少專業(yè)或?qū)W科帶頭人，專業(yè)教師之間沒有形成一個(gè)既分工明確、又相互配合的教師團(tuán)隊(duì)，缺乏統(tǒng)一的理念、統(tǒng)一的口徑、統(tǒng)一的專業(yè)方向，沒有針對(duì)如何提升金融保險(xiǎn)專業(yè)的教學(xué)水平而同心協(xié)力。有的院校原來有從事這一學(xué)科的專業(yè)教師，但迫于這一學(xué)科的學(xué)時(shí)太少，不得不同時(shí)擔(dān)任其它學(xué)科的教學(xué)任務(wù)，主要研究方向上受到了影響；有的院校缺少這一學(xué)科的教師，引進(jìn)教師迫于提升學(xué)歷、職稱的壓力，無暇顧及這一學(xué)科的具體應(yīng)用以及這一學(xué)科的發(fā)展動(dòng)態(tài)，研究

5、方向顯現(xiàn)出盲目性。 （四）學(xué)生實(shí)習(xí)欠缺，不能客觀了解保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)實(shí)際 金融保險(xiǎn)專業(yè)在課程設(shè)置中，實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)要占教學(xué)計(jì)劃總學(xué)時(shí)的一定比例。目前，有的高職院校并沒有把學(xué)生實(shí)習(xí)作為教學(xué)的必備環(huán)節(jié)，即使安排了學(xué)生實(shí)習(xí)的時(shí)間，也沒有精心地去組織，放任自流，由學(xué)生自己支配實(shí)習(xí)的內(nèi)容，因而主動(dòng)到保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)習(xí)的學(xué)生大約只能占金融保險(xiǎn)專業(yè)全部畢業(yè)生的四分之一。教師在教學(xué)過程中，采取灌輸式、填鴨式教學(xué)方式，只顧及如何完成自己計(jì)劃好的教學(xué)內(nèi)容，沒有把講授的知識(shí)與保險(xiǎn)的從業(yè)情景結(jié)合起來。學(xué)生在校三年，沒有與保險(xiǎn)從業(yè)人員接觸的機(jī)會(huì)，沒有保險(xiǎn)愛心與責(zé)任場景的再現(xiàn)，再加上媒體對(duì)保險(xiǎn)糾紛的報(bào)道，致使學(xué)生不全面地認(rèn)為：保險(xiǎn)

6、從業(yè)人員都是那樣為被保險(xiǎn)人服務(wù)的!那么這些學(xué)生自然而然地就會(huì)站到保險(xiǎn)圈外人一邊，不會(huì)選擇保險(xiǎn)行業(yè)來就業(yè)。因此，在現(xiàn)在這個(gè)保險(xiǎn)圈外人對(duì)保險(xiǎn)評(píng)價(jià)不高的大環(huán)境下，不注重實(shí)習(xí)，也就等于學(xué)生在選擇保險(xiǎn)行業(yè)就業(yè)的渠道上設(shè)了一堵墻，自然達(dá)不到高職院校拓展就業(yè)渠道的目的。 二、提升金融保險(xiǎn)專業(yè)就業(yè)對(duì)口率的建議 為了把金融保險(xiǎn)專業(yè)辦成學(xué)生和家長滿意，以及用人單位認(rèn)可的專業(yè)，以提升就業(yè)對(duì)口率，我們提出如下建議。 （一）建立一支優(yōu)秀的教師團(tuán)隊(duì) 1.教師團(tuán)隊(duì)成員培養(yǎng)。金融保險(xiǎn)專業(yè)既需要專業(yè)帶頭人又需要學(xué)科帶頭人，專業(yè)帶頭人必須理論基礎(chǔ)扎實(shí)，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富；學(xué)科帶頭人應(yīng)對(duì)本專業(yè)主干課程有深入研究，與本專業(yè)相關(guān)的職業(yè)經(jīng)歷要

7、豐富，教育改革與質(zhì)量意識(shí)要強(qiáng)，對(duì)本專業(yè)人才培養(yǎng)有較全面地把握能力。目前高職院校相當(dāng)一部分教師來自普通高校，有高學(xué)歷與高職稱，但沒有在第一線工作的實(shí)踐經(jīng)歷，勢必會(huì)影響到專業(yè)教學(xué)。因此，院校應(yīng)與保險(xiǎn)公司搞好協(xié)作，選派教師到保險(xiǎn)公司頂崗實(shí)習(xí)，要求學(xué)生認(rèn)知保險(xiǎn)行業(yè)，應(yīng)從金融保險(xiǎn)專業(yè)的專業(yè)教師開始。 2.教師團(tuán)隊(duì)成員專業(yè)思想的統(tǒng)一。金融保險(xiǎn)專業(yè)按照以就業(yè)為導(dǎo)向的職業(yè)教育精神，將培養(yǎng)目標(biāo)與學(xué)生就業(yè)崗位掛鉤。教師團(tuán)隊(duì)中的每一位成員都應(yīng)從學(xué)生就業(yè)去向上明確保險(xiǎn)業(yè)每個(gè)崗位的職責(zé)所在以及對(duì)從事這些崗位人員的要求，明確自己所承擔(dān)的專業(yè)課對(duì)相關(guān)崗位的價(jià)值及作用，因材施教，以團(tuán)隊(duì)的協(xié)助精神共同完成對(duì)學(xué)生的培養(yǎng)任務(wù)。 （

8、二）主干課程的設(shè)置 在目前多數(shù)高職院校專業(yè)教師不多的情況下，應(yīng)該抓基本，從上述最關(guān)鍵的崗位上進(jìn)行突破，設(shè)置好專業(yè)課程。具體來說，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)公司的崗位就是一個(gè)最關(guān)鍵的崗位之一，因?yàn)檎箻I(yè)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸，保險(xiǎn)市場需求強(qiáng)烈的人才中就包括保險(xiǎn)銷售人才。如何培養(yǎng)銷售人才?因具體的業(yè)務(wù)不同，銷售人員所具備的知識(shí)也不同，就銷售財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，因財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對(duì)比較集中但風(fēng)險(xiǎn)因素比較復(fù)雜，所以從主干課程的設(shè)置來講，應(yīng)把企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這兩門課對(duì)應(yīng)起來；就銷售人壽保險(xiǎn)而言，因人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對(duì)比較分散但風(fēng)險(xiǎn)比較有規(guī)律，所以從課程的設(shè)置來說，應(yīng)把保險(xiǎn)營銷與人身保險(xiǎn)這兩門課聯(lián)系在一起。有的院校設(shè)置了金融

9、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理而沒有設(shè)置企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，這說明課程的設(shè)置只注意了保險(xiǎn)的金融屬性和保險(xiǎn)公司自身的風(fēng)險(xiǎn)管理，而忽視了保險(xiǎn)的服務(wù)屬性為客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，致使學(xué)生在保險(xiǎn)展業(yè)能力的培養(yǎng)上受到了一定的影響。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)營銷與人身保險(xiǎn)這四門課，不僅體現(xiàn)了保險(xiǎn)專業(yè)的特色，適應(yīng)保險(xiǎn)銷售崗位，而且對(duì)于保險(xiǎn)公司的其它崗位的知識(shí)能力遷移將產(chǎn)生重要影響。因此，上述四門課的開設(shè)將直接影響著金融保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生的后續(xù)發(fā)展。#p#分頁標(biāo)題#e# （三）把專業(yè)思想貫穿到教學(xué)全過程 金融保險(xiǎn)專業(yè)教師通過頂崗實(shí)習(xí)，深入了解保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)人員工資待遇、行業(yè)發(fā)展，變成一個(gè)保險(xiǎn)圈內(nèi)人，將會(huì)使金融保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生產(chǎn)生老師是保險(xiǎn)圈內(nèi)人

10、的感覺，有助于學(xué)生專業(yè)思想的形成。再將保險(xiǎn)人員的從業(yè)能力分解成知識(shí)、技能、素質(zhì)，并以培養(yǎng)應(yīng)用能力為主線，開發(fā)設(shè)計(jì)各門課程。課堂上，以學(xué)生為中心，針對(duì)學(xué)生的特點(diǎn)來授課，不同特點(diǎn)的學(xué)生采用不同的教學(xué)方法，積極采用啟發(fā)式、引導(dǎo)探究式、情景模擬式等富有啟迪、創(chuàng)新作用的教學(xué)方式。針對(duì)學(xué)生提出的對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)評(píng)價(jià)的問題，客觀、公正地分析，讓學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員有一個(gè)正確的、全面的評(píng)價(jià)，將進(jìn)一步強(qiáng)化學(xué)生的專業(yè)思想。讓學(xué)生得到與金融保險(xiǎn)專業(yè)對(duì)應(yīng)的某一目標(biāo)崗位應(yīng)具備的從業(yè)能力，既顯示了金融保險(xiǎn)專業(yè)的特色，又豐富了教師的教學(xué)內(nèi)容，還強(qiáng)化了學(xué)生的專業(yè)思想，何愁學(xué)生和家長對(duì)金融保險(xiǎn)專業(yè)不滿意，用人單位不認(rèn)可呢? （四）精心

11、組織學(xué)生實(shí)習(xí) 高職院校應(yīng)以協(xié)議合作、互惠互利為原則，利用保險(xiǎn)公司資源進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)，根據(jù)學(xué)生可能的分配去向，與各地保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，建立穩(wěn)定的校外實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)基地，以滿足學(xué)生綜合實(shí)訓(xùn)和頂崗實(shí)習(xí)需要。這不僅能讓學(xué)生的書本知識(shí)與現(xiàn)實(shí)結(jié)合，更重要的是讓學(xué)生將來選擇保險(xiǎn)行業(yè)就業(yè)的一種策略，真正體現(xiàn)了雙向選擇。保險(xiǎn)行業(yè)到底是好還是壞，為什么保險(xiǎn)圈內(nèi)人評(píng)價(jià)保險(xiǎn)行業(yè)好，只有讓學(xué)生親臨其境，與保險(xiǎn)圈內(nèi)人交流，融入保險(xiǎn)公司的氛圍，讓他們耳聞目染，學(xué)生才會(huì)理解保險(xiǎn)從業(yè)人員為什么對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)評(píng)價(jià)好，對(duì)自己的工作心氣足，從而堅(jiān)定自己的專業(yè)思想；同時(shí)學(xué)生在實(shí)習(xí)當(dāng)中，還能結(jié)合保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)實(shí)踐和保險(xiǎn)公司運(yùn)營管理的情況，寫出

12、調(diào)查報(bào)告，完成畢業(yè)論文。保險(xiǎn)公司在學(xué)生實(shí)習(xí)的過程中，經(jīng)考核確定學(xué)生的工作崗位，簽訂勞動(dòng)用工合同，挑選自己中意的學(xué)生作為后備人才來培養(yǎng)。所以，高職院校應(yīng)重視學(xué)生的實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)，與保險(xiǎn)公司簽訂學(xué)生實(shí)習(xí)協(xié)議，按生源規(guī)劃實(shí)習(xí)基地，有計(jì)劃、有步驟地組織學(xué)生進(jìn)行實(shí)習(xí)。這不僅能鞏固學(xué)生的專業(yè)思想，而且也體現(xiàn)了學(xué)生就業(yè)過程中的雙向選擇，提高就業(yè)的對(duì)口率，實(shí)現(xiàn)高職院校擴(kuò)大就業(yè)的目的。 （五）推行對(duì)證施教 對(duì)證施教是高等職業(yè)教育人才培養(yǎng)模式特色的體現(xiàn)，是以培養(yǎng)高等技術(shù)應(yīng)用型人才為根本任務(wù)，以適應(yīng)社會(huì)需要為目標(biāo)，來設(shè)計(jì)學(xué)生知識(shí)、能力、素質(zhì)結(jié)構(gòu)和培養(yǎng)方案。在教學(xué)活動(dòng)中，積極主動(dòng)地適應(yīng)學(xué)生取得職業(yè)資格證書的需要，使學(xué)生獲得職業(yè)資格證書成為高職教學(xué)的一種內(nèi)置行為。在教學(xué)計(jì)劃制訂階段，對(duì)證施教的主要要求是課程設(shè)置與職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)互相對(duì)接，課程內(nèi)容與職業(yè)資格證書互相接軌。目前，保險(xiǎn)行業(yè)要求持證上崗，這些證件主要有：保險(xiǎn)代理人資格證書、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格證書、保險(xiǎn)公估人資格證書、風(fēng)險(xiǎn)管理師資格證書和壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師資格證書等。因此，高職院校應(yīng)對(duì)所開設(shè)的課程進(jìn)行梳理，檢查符合培養(yǎng)目標(biāo)的所需證書的學(xué)科開設(shè)是否科學(xué)。有的院校在目前課程開設(shè)的基礎(chǔ)