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1、本文格式為word版,下載可任意編輯基層銀行不良資產(chǎn)清收盤活工作的調(diào)研縣級支行作為農(nóng)行最基層的經(jīng)營行,不良資產(chǎn)基數(shù)大,情況復(fù)雜,包袱重,清收盤活難度大,但是按照央行要求2021年前四大商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比率下降到15以內(nèi),以及當前商業(yè)銀行股份制改革的步伐不斷加快,不良資產(chǎn)的清收盤活工作面臨著不可不為,不可慢為的緊迫形勢,那么作為縣級支行怎樣才能做好對不良資產(chǎn)的清收盤活哪?筆者認為,只有本著實事求是的態(tài)度,求真務(wù)實的精神,認真分析當前清收盤活工作中存在的問題,總結(jié)經(jīng)驗,創(chuàng)新措施,以科學(xué)的發(fā)展觀去解決清收盤活工作中存在的各種問題,實現(xiàn)不良資產(chǎn)的快速雙降,促進全行實現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展。一、就縣
2、級領(lǐng)域,制約不良資產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展的因素,應(yīng)從內(nèi)因和外因兩個方面客觀地加以分析。內(nèi)因方面:一是還沒有真正站到“生命工程”和“飯碗工程”“的高度來認識,從思想上重視程度有待于進一步提高,全行上下還沒有象抓存款那樣重視清收盤活工作。二是經(jīng)過多年的清收,清收的堅韌性越來越大,從業(yè)人員不同程度地存在著畏難發(fā)愁和厭戰(zhàn)情緒;三是業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)相對滯后于清收工作崗位需求,有待于進一步充實提高;四是分帳經(jīng)營尚未真正落到實處,考核管理不規(guī)范,沒有從真正意義上實現(xiàn)由屬地行向?qū)I(yè)機構(gòu)的真正轉(zhuǎn)變;五是與營銷部門的整體合力沒有形成,缺乏有效的協(xié)調(diào)、互補、銜接、聯(lián)動和有機的統(tǒng)一;六是在政策的傾斜力度和落實上,仍需進一步加強
3、和明確。外因方面:不良貸款的分布面廣,涉及到各行各業(yè),且背景復(fù)雜,年限長久,質(zhì)量差;加之貸戶的信譽觀念和社會信用環(huán)境差;司法部門對案件的執(zhí)行結(jié)案不規(guī)范,執(zhí)行力度不夠。案件執(zhí)結(jié)率低,沒有形成強大的震懾力,和地方保護主義不同程度的存在休戚相關(guān)。二、實際工作中,機遇與困難同在。2021年我行清收盤活工作可以說是機遇與困難同在,只要我們能夠創(chuàng)造機會,抓住機遇,敢于挑戰(zhàn)困難,那我們的清收盤活工作還是大有可為。1、清收盤活工作也面臨著難以回避的困難,一是隨著該項工作的連年大力度的開展,清收盤活的空間和回旋的余地越來越??;二是從業(yè)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)與工作的強度和難度不相對稱;三是清收政策欠缺靈活性。有的客戶
4、,如若部分讓利,可調(diào)動客戶還款的積極性,達到清收的目的,否則,進退兩難,得不償失;四是絕大部分不良貸款企業(yè)由于多年處于關(guān)停、半關(guān)停狀態(tài),資產(chǎn)負債率高于100,操作稍有不慎就有破產(chǎn)的可能。2、當前工作中面臨的機遇和有利因素:一是在大的社會信用環(huán)境方面,十六屆三中全會明確提出應(yīng)建立以道德為支撐,以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ),以法律為保障的社會信用制度體系,企業(yè)和政府的重視程度為我們提供了有利于清收的良好氛圍和契機;二是上級行的重視程度和政策的傾斜程度較以前加大了,我們清收的內(nèi)部環(huán)境更加寬松;三是清收工作的連續(xù)性,使得我們對這項工作的思路更加清晰了,方法措施更多了。四是通過多年來的清收,錘煉了隊伍,磨練了意志,堅定
5、了信念;五是外部環(huán)境,近年來隨著招商引資力度的不斷加大,企業(yè)規(guī)模的不斷擴張,民營企業(yè)的不斷擴展,為企業(yè)間的有效兼并、嫁接和重組提供了契機。三、針對縣級支行不良資產(chǎn)實際,可建立兩種組織管理模式。一種模式是:資產(chǎn)經(jīng)營部由屬地經(jīng)營機構(gòu)轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)經(jīng)營機構(gòu),在對不良資產(chǎn)經(jīng)營機構(gòu)的管理方面,上收經(jīng)營管理層次,由市分行統(tǒng)一管理。從形式上,可以跨區(qū)域?qū)⑴R近的幾個縣支行不良資產(chǎn)經(jīng)營機構(gòu)劃歸為一個清收支行,統(tǒng)一經(jīng)營,便于集中人員,集中精力,集中清收。同時,市分行對原不良資產(chǎn)屬地行下達一個考核指標,并制定獎懲政策,以利于清收工作的配合與協(xié)調(diào),提高清收效果。第二種模式是:實現(xiàn)真正意義上的以縣支行為單位的分帳經(jīng)營,相對獨
6、立核算機制,并且加大考核力度,實行捆綁式考核,這樣,考核時能夠橫向到邊,縱向到底,責任任務(wù)到人,有利于調(diào)動支行及清收人員工作的積極性和創(chuàng)造性,有利于從管理型機構(gòu)向經(jīng)營性機構(gòu)轉(zhuǎn)變,有利于銀企合作,向市場機制轉(zhuǎn)變,有利于優(yōu)良資產(chǎn)業(yè)務(wù)撬動不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的搭橋、嫁接、重組和兼并等。四、不良資產(chǎn)清收盤活應(yīng)采取的方式方法。在清收盤活的方式、方法上進行的創(chuàng)新,在沿用以往好的傳統(tǒng)做法和經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,應(yīng)以“四個轉(zhuǎn)變”為“綱”,重點突出由管理向經(jīng)營不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)變,真正實現(xiàn)“質(zhì)”的轉(zhuǎn)變,特別是政策的運用方面,應(yīng)靈活多樣,突破一些“框框”和瓶頸,一切為了經(jīng)營而經(jīng)營,在規(guī)避道德風(fēng)險的前提下,解放思想,實現(xiàn)受償最大化,損失最小化。如:因地制宜地開展債權(quán)轉(zhuǎn)讓,買斷清收;面向社會采取招標代理,承包清收等措施和預(yù)按。1、在對清收盤活的支持、獎勵等政策傾斜方面的要求和建議。由于清收工作是一項集體力與智力于一身的復(fù)雜系統(tǒng)性的工作,在人員的配備上,需要懂業(yè)務(wù)、會經(jīng)
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