基層銀行不良資產(chǎn)清收盤(pán)活工作的調(diào)研

1、本文格式為word版，下載可任意編輯基層銀行不良資產(chǎn)清收盤(pán)活工作的調(diào)研縣級(jí)支行作為農(nóng)行最基層的經(jīng)營(yíng)行，不良資產(chǎn)基數(shù)大，情況復(fù)雜，包袱重，清收盤(pán)活難度大，但是按照央行要求2021年前四大商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比率下降到15以內(nèi)，以及當(dāng)前商業(yè)銀行股份制改革的步伐不斷加快，不良資產(chǎn)的清收盤(pán)活工作面臨著不可不為，不可慢為的緊迫形勢(shì)，那么作為縣級(jí)支行怎樣才能做好對(duì)不良資產(chǎn)的清收盤(pán)活哪？筆者認(rèn)為，只有本著實(shí)事求是的態(tài)度，求真務(wù)實(shí)的精神，認(rèn)真分析當(dāng)前清收盤(pán)活工作中存在的問(wèn)題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新措施，以科學(xué)的發(fā)展觀去解決清收盤(pán)活工作中存在的各種問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)的快速雙降，促進(jìn)全行實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展。一、就縣

2、級(jí)領(lǐng)域，制約不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的因素，應(yīng)從內(nèi)因和外因兩個(gè)方面客觀地加以分析。內(nèi)因方面：一是還沒(méi)有真正站到“生命工程”和“飯碗工程”“的高度來(lái)認(rèn)識(shí)，從思想上重視程度有待于進(jìn)一步提高，全行上下還沒(méi)有象抓存款那樣重視清收盤(pán)活工作。二是經(jīng)過(guò)多年的清收，清收的堅(jiān)韌性越來(lái)越大，從業(yè)人員不同程度地存在著畏難發(fā)愁和厭戰(zhàn)情緒；三是業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)相對(duì)滯后于清收工作崗位需求，有待于進(jìn)一步充實(shí)提高；四是分帳經(jīng)營(yíng)尚未真正落到實(shí)處，考核管理不規(guī)范，沒(méi)有從真正意義上實(shí)現(xiàn)由屬地行向?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)的真正轉(zhuǎn)變；五是與營(yíng)銷部門(mén)的整體合力沒(méi)有形成，缺乏有效的協(xié)調(diào)、互補(bǔ)、銜接、聯(lián)動(dòng)和有機(jī)的統(tǒng)一；六是在政策的傾斜力度和落實(shí)上，仍需進(jìn)一步加強(qiáng)

3、和明確。外因方面：不良貸款的分布面廣，涉及到各行各業(yè)，且背景復(fù)雜，年限長(zhǎng)久，質(zhì)量差；加之貸戶的信譽(yù)觀念和社會(huì)信用環(huán)境差；司法部門(mén)對(duì)案件的執(zhí)行結(jié)案不規(guī)范，執(zhí)行力度不夠。案件執(zhí)結(jié)率低，沒(méi)有形成強(qiáng)大的震懾力，和地方保護(hù)主義不同程度的存在休戚相關(guān)。二、實(shí)際工作中，機(jī)遇與困難同在。2021年我行清收盤(pán)活工作可以說(shuō)是機(jī)遇與困難同在，只要我們能夠創(chuàng)造機(jī)會(huì)，抓住機(jī)遇，敢于挑戰(zhàn)困難，那我們的清收盤(pán)活工作還是大有可為。1、清收盤(pán)活工作也面臨著難以回避的困難，一是隨著該項(xiàng)工作的連年大力度的開(kāi)展，清收盤(pán)活的空間和回旋的余地越來(lái)越??；二是從業(yè)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)與工作的強(qiáng)度和難度不相對(duì)稱；三是清收政策欠缺靈活性。有的客戶

4、，如若部分讓利，可調(diào)動(dòng)客戶還款的積極性，達(dá)到清收的目的，否則，進(jìn)退兩難，得不償失；四是絕大部分不良貸款企業(yè)由于多年處于關(guān)停、半關(guān)停狀態(tài)，資產(chǎn)負(fù)債率高于100，操作稍有不慎就有破產(chǎn)的可能。2、當(dāng)前工作中面臨的機(jī)遇和有利因素：一是在大的社會(huì)信用環(huán)境方面，十六屆三中全會(huì)明確提出應(yīng)建立以道德為支撐，以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，以法律為保障的社會(huì)信用制度體系，企業(yè)和政府的重視程度為我們提供了有利于清收的良好氛圍和契機(jī)；二是上級(jí)行的重視程度和政策的傾斜程度較以前加大了，我們清收的內(nèi)部環(huán)境更加寬松；三是清收工作的連續(xù)性，使得我們對(duì)這項(xiàng)工作的思路更加清晰了，方法措施更多了。四是通過(guò)多年來(lái)的清收，錘煉了隊(duì)伍，磨練了意志，堅(jiān)定

5、了信念；五是外部環(huán)境，近年來(lái)隨著招商引資力度的不斷加大，企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)張，民營(yíng)企業(yè)的不斷擴(kuò)展，為企業(yè)間的有效兼并、嫁接和重組提供了契機(jī)。三、針對(duì)縣級(jí)支行不良資產(chǎn)實(shí)際，可建立兩種組織管理模式。一種模式是：資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部由屬地經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，在對(duì)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的管理方面，上收經(jīng)營(yíng)管理層次，由市分行統(tǒng)一管理。從形式上，可以跨區(qū)域?qū)⑴R近的幾個(gè)縣支行不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)劃歸為一個(gè)清收支行，統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)，便于集中人員，集中精力，集中清收。同時(shí)，市分行對(duì)原不良資產(chǎn)屬地行下達(dá)一個(gè)考核指標(biāo)，并制定獎(jiǎng)懲政策，以利于清收工作的配合與協(xié)調(diào)，提高清收效果。第二種模式是：實(shí)現(xiàn)真正意義上的以縣支行為單位的分帳經(jīng)營(yíng)，相對(duì)獨(dú)

6、立核算機(jī)制，并且加大考核力度，實(shí)行捆綁式考核，這樣，考核時(shí)能夠橫向到邊，縱向到底，責(zé)任任務(wù)到人，有利于調(diào)動(dòng)支行及清收人員工作的積極性和創(chuàng)造性，有利于從管理型機(jī)構(gòu)向經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變，有利于銀企合作，向市場(chǎng)機(jī)制轉(zhuǎn)變，有利于優(yōu)良資產(chǎn)業(yè)務(wù)撬動(dòng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的搭橋、嫁接、重組和兼并等。四、不良資產(chǎn)清收盤(pán)活應(yīng)采取的方式方法。在清收盤(pán)活的方式、方法上進(jìn)行的創(chuàng)新，在沿用以往好的傳統(tǒng)做法和經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，應(yīng)以“四個(gè)轉(zhuǎn)變”為“綱”，重點(diǎn)突出由管理向經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)變，真正實(shí)現(xiàn)“質(zhì)”的轉(zhuǎn)變，特別是政策的運(yùn)用方面，應(yīng)靈活多樣，突破一些“框框”和瓶頸，一切為了經(jīng)營(yíng)而經(jīng)營(yíng)，在規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下，解放思想，實(shí)現(xiàn)受償最大化，損失最小化。如：因地制宜地開(kāi)展債權(quán)轉(zhuǎn)讓，買斷清收；面向社會(huì)采取招標(biāo)代理，承包清收等措施和預(yù)按。1、在對(duì)清收盤(pán)活的支持、獎(jiǎng)勵(lì)等政策傾斜方面的要求和建議。由于清收工作是一項(xiàng)集體力與智力于一身的復(fù)雜系統(tǒng)性的工作，在人員的配備上，需要懂業(yè)務(wù)、會(huì)經(jīng)