信用社（銀行）個(gè)人存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作有關(guān)要求

1、信用社（銀行）個(gè)人存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作有關(guān)要求各市聯(lián)社、辦事處、縣級聯(lián)社：為規(guī)范全省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡稱綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)）個(gè)人存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的操作和管理，確保個(gè)人存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)規(guī)范有序開展，保障全省農(nóng)村信用社及客戶的資金安全，根據(jù)儲蓄管理?xiàng)l例、農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)、出納基本制度（銀發(fā)524號）、省農(nóng)村信用社儲蓄存款通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程（農(nóng)信聯(lián)419號）等相關(guān)規(guī)章制度，結(jié)合全省農(nóng)村信用社實(shí)際情況，對個(gè)人存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作提出如下要求，請立即組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)并嚴(yán)格遵照執(zhí)行。一、 范圍及要求個(gè)人存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是指個(gè)人存款客戶借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，在一定范圍內(nèi)辦理個(gè)人存款轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)方式。轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)范圍包括省內(nèi)（省農(nóng)

2、村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)）、跨?。ㄞr(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)）發(fā)生的本地轉(zhuǎn)賬和異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。個(gè)人存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)通過個(gè)人結(jié)算賬戶（存折和金信個(gè)人卡）、個(gè)人支票結(jié)算賬戶辦理。個(gè)人存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)實(shí)行客戶自愿的原則，如客戶選擇通存通兌轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)賬賬戶應(yīng)為“通存通兌”標(biāo)志。客戶填寫一式三聯(lián)“個(gè)人轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證”，憑密碼辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)賬金額超過5萬元以上，應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令20072號）的相關(guān)規(guī)定，對客戶身份進(jìn)行識別。跨系統(tǒng)的個(gè)人轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，客戶填寫一式三聯(lián)“結(jié)算業(yè)務(wù)申請書”通過綜合業(yè)務(wù)系

3、統(tǒng)匯兌交易進(jìn)行辦理。無法辦理匯兌交易的機(jī)構(gòu)暫不開辦跨系統(tǒng)的個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)。個(gè)人存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，無論金額多少均須經(jīng)授權(quán)后方可辦理。經(jīng)客戶簽名確認(rèn)后的個(gè)人轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)不能作當(dāng)日取消。二、基本操作流程（一）個(gè)人結(jié)算存折與存折的轉(zhuǎn)賬1.客戶辦理個(gè)人結(jié)算存折轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，須提供轉(zhuǎn)賬付款方的結(jié)算存折，客戶填寫收款人賬號、戶名、轉(zhuǎn)賬金額（小寫）。轉(zhuǎn)賬金額超過5萬元以上，柜員須要求客戶提供有效身份正件，并做聯(lián)網(wǎng)核查，核查結(jié)果信息打印在身份證復(fù)印件的反面。如為代理業(yè)務(wù)，需提供代理人和被代理人有效身份證,登記客戶身份基本信息，并留存復(fù)印件隨傳票裝訂（以下凡是需要提供有效正件業(yè)務(wù)的，本人辦理提供本人有效身份正件，代理人辦理的

4、，提供代理人和被代理人的有效身份正件，均需留存復(fù)印件隨傳票裝訂）。2.柜員審核客戶提供的存折是否真實(shí)有效，審核轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證填寫是否正確。審核無誤后，通過“活期支取(121300 )”交易，刷磁辦理業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)入客戶賬。根據(jù)系統(tǒng)提示依次輸入交易類別、交易金額、存折批次、憑證號碼等相關(guān)要素，并根據(jù)客戶需要選擇是否打印收款人存折。3.交易成功，打印個(gè)人轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證、多功能存折、收費(fèi)憑證。4.柜員審核打印輸出內(nèi)容無誤后，將轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證、收費(fèi)憑證交客戶核對并簽名確認(rèn)，如為代理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，需由代理人簽代理人姓名。5.柜員審核客戶簽名無誤后，在轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證、收費(fèi)憑證上加蓋名章及轉(zhuǎn)訖章。6.柜員將存折、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證

5、回單、收費(fèi)憑證回單交客戶。轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證、收費(fèi)憑證機(jī)構(gòu)留存聯(lián)隨當(dāng)日傳票交事后監(jiān)督。（二）個(gè)人結(jié)算存折（卡）與個(gè)人支票結(jié)算賬戶的轉(zhuǎn)賬1.客戶辦理個(gè)人結(jié)算存折（卡）與個(gè)人支票結(jié)算賬戶（必須為本機(jī)構(gòu)賬戶）轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，須提供個(gè)人結(jié)算存折（卡），客戶填寫收款人卡號、戶名、轉(zhuǎn)賬金額（小寫）。轉(zhuǎn)賬金額超過5萬元以上，柜員須要求客戶提供有效身份正件。2.柜員審核客戶提供的存折（卡）是否真實(shí)有效，審核轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑條填寫是否正確。審核無誤后，通過“活期支取(121300 )”交易，刷磁辦理業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)入客戶賬。根據(jù)系統(tǒng)提示依次輸入交易類別、交易金額、批次號、憑證號碼等相關(guān)要素。如果是對公賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人結(jié)算賬戶及個(gè)人支票賬戶，

6、按照中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知銀發(fā)2007154號）的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。3.交易成功，打印轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證、多功能存折、收費(fèi)憑證。4.柜員審核打印輸出內(nèi)容無誤后，將轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證、收費(fèi)憑證交客戶核對并簽名確認(rèn)，如為代理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，需由代理人簽代理人姓名。5.柜員審核客戶簽名無誤后，在轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證、收費(fèi)憑證上加蓋名章及轉(zhuǎn)訖章。6.柜員將存折、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證回單、收費(fèi)憑證回單交客戶。轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證、收費(fèi)憑證機(jī)構(gòu)留存聯(lián)隨當(dāng)日傳票交事后監(jiān)督。（三）個(gè)人結(jié)算存折與卡的轉(zhuǎn)賬1.客戶辦理個(gè)人結(jié)算存折與卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，須提供個(gè)人結(jié)算存折，客戶填寫收款人賬號、戶名、轉(zhuǎn)賬金額（小寫）。轉(zhuǎn)賬金額超過5萬元以上，柜員須要

7、求客戶提供有效身份正件。 2.柜員審核客戶提供的存折是否真實(shí)有效，審核轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證填寫是否正確。審核無誤后，通過“活期支取(121300 )”交易，刷磁辦理業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)入客戶賬。根據(jù)系統(tǒng)提示依次輸入交易類別、交易金額、批次號、憑證號碼等相關(guān)要素。3.交易成功，打印轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證、多功能存折、收費(fèi)憑證。4.柜員審核打印輸出內(nèi)容無誤后，將轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證、收費(fèi)憑證交客戶核對并簽名確認(rèn)，如為代理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，需由代理人簽代理人姓名。5.柜員審核客戶簽名無誤后，在轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證、收費(fèi)憑證上加蓋名章及轉(zhuǎn)訖章。6.柜員將存折(卡)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證回單、收費(fèi)憑證回單交客戶。轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證、收費(fèi)憑證機(jī)構(gòu)留存聯(lián)隨當(dāng)日傳票交事后監(jiān)督。（四）個(gè)人金信卡與卡的轉(zhuǎn)賬1.客戶辦理個(gè)人金信卡與卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，須提供付款方個(gè)人卡，客戶填寫收款人卡號、戶名、轉(zhuǎn)賬金額（小寫）。轉(zhuǎn)賬金額超過5萬元以上，柜員須要求客戶提供有效身份正件。 2.柜員審核客戶提供的卡是否真實(shí)有效，審核轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證填寫是否正確。審核無誤后，通過“活期支取(121300 )”交易，刷磁辦理業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)入客戶賬。根據(jù)系統(tǒng)提示依次輸入交易類別、交易金額、批次號、憑證號碼等相關(guān)要素。3.交易成功，打印轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證、收費(fèi)憑證。4.柜員審核打印輸出內(nèi)容無誤后，將轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)憑證、收費(fèi)憑證交客戶核對并簽名確認(rèn)，如為代理轉(zhuǎn)