信用社信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)測(cè)試題及答案

1、農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)測(cè)試題單位：姓名：一、單項(xiàng)選擇：將正確的番號(hào)寫入括號(hào)內(nèi)，(每題1分，共20分)1信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的原則是：（ ）a必須堅(jiān)持流動(dòng)性、效益性、安全性相統(tǒng)一的原則。b必須堅(jiān)持效益性、安全性、流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則。c必須堅(jiān)持安全性、效益性、流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則。d必須堅(jiān)持效益性、流動(dòng)性、安全性相統(tǒng)一的原則。2我省農(nóng)村信用社法人客戶信用等級(jí)評(píng)定對(duì)象不包括（）a.大中型企業(yè)法人客戶 b.小企業(yè)法人客戶c.事業(yè)法人 d.金融企業(yè)法人客戶3.社團(tuán)貸款應(yīng)在（）設(shè)立社團(tuán)貸款資金專戶，社團(tuán)貸款資金的劃拔、發(fā)放與回收應(yīng)通過該專戶進(jìn)行。a牽頭社b代理社c成員社4. 代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施

2、民事法律行為,由此產(chǎn)生的法律后果由()承擔(dān)。a.代理人b.被代理人5、辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)遵循（ ）的原則：a先授信、后評(píng)級(jí)、再用信b先評(píng)級(jí)、后授信、再用信c、先用信、后評(píng)級(jí)、再授信d先用信、后評(píng)級(jí)、再授信6經(jīng)營(yíng)期限已滿1年的新開戶小企業(yè)，其信用等級(jí)最高可為（）a.aaa級(jí) b.aa級(jí) c.a+級(jí) d.a級(jí)7.信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果和統(tǒng)一授信有效期原則上為( ),個(gè)人消費(fèi)信貸有效期不超過( )，有效期內(nèi)可根據(jù)客戶動(dòng)態(tài)變化情況適時(shí)調(diào)整。a.一年b.二年c.三年d.五年8借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期歸還貸款本息的，農(nóng)村信用社除須按照有關(guān)規(guī)定向借款人催收外，還應(yīng)當(dāng)在借款合同履行期屆滿后（）個(gè)月內(nèi)向保證人

3、送達(dá)催收通知書，要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。三個(gè)月六個(gè)月十二個(gè)月9經(jīng)縣級(jí)聯(lián)社審批同意的信貸業(yè)務(wù)，有效執(zhí)行期不超過（）個(gè)月，項(xiàng)目貸款最長(zhǎng)不超過（）個(gè)月。10信貸業(yè)務(wù)檔案的保管期限分為永久和定期兩種，其中定期保管期限又分（）二檔。5年、10年5年、15年10年、15年11指示、授意下級(jí)部門或工作人員違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，或以個(gè)別談話等方式影響有關(guān)信貸人員或貸審會(huì)委員獨(dú)立發(fā)表意見的，指示、授意人承擔(dān)（）。主要責(zé)任完全責(zé)任c. 次要責(zé)任12貸后管理人員應(yīng)在個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)生（）內(nèi)，進(jìn)行首次跟蹤檢查。7天15天30天13客戶拖欠貸款本息或表外信貸業(yè)務(wù)到期出現(xiàn)墊款時(shí)，貸后管理人員要在逾期、欠息或墊款發(fā)生后的

4、（）內(nèi),向客戶、擔(dān)保人發(fā)送逾期貸款催收通知書）或墊款催收通知書，要求客戶、擔(dān)保人立即還款。7日15日30日14. 短期貸款展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限不得超過（）。年年10年15固定資產(chǎn)貸款應(yīng)按照（）的原則辦理先審查、再評(píng)估、后審批先評(píng)估、再審查、后審批先審查、后審批、再評(píng)估16個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的單戶最高額度為（）萬元，以第三方連帶保證責(zé)任方式提供擔(dān)保的，貸款額度最高為（a）萬元。a50 b200c50017存貨周轉(zhuǎn)率正確的公式是（）。a.銷售利潤(rùn)/存貨平均余額 b.主營(yíng)業(yè)務(wù)成本/存貨平均余額c.銷售收入/存貨平均余額 d.銷售成本/存

5、貨18所有小企業(yè)聯(lián)保小組成員信用等級(jí)在（）級(jí)（含）以上；級(jí)+級(jí)級(jí)19個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)為（）年，個(gè)人商業(yè)用房貸款期限最長(zhǎng)為（）10年20年30年20主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，保證人()民事責(zé)任。新貸與舊貸系同一保證人的，保證人()民事責(zé)任。a.承擔(dān)b.不承擔(dān)二、多項(xiàng)選擇：將正確的番號(hào)寫入括號(hào)內(nèi)，(每題2分，共30分，選對(duì)1個(gè)得0.5分，多選不得分)1信貸對(duì)象包括：（ ） a在農(nóng)村信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有固定住所或固定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的自然人；b在農(nóng)村信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)體工商戶；c經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。d經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)

6、登記的事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。2低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要包括（ ）a交存100%保證金b憑證式國(guó)債和農(nóng)村信用社認(rèn)可的定期存單質(zhì)押c全國(guó)性商業(yè)銀行及政策性銀行信用支持與承諾全額覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)d足額的房地產(chǎn)抵押貸款。3. 貸款擔(dān)保的范圍由農(nóng)村信用社根據(jù)實(shí)際情況在擔(dān)保合同中約定，原則上應(yīng)當(dāng)包括借款合同項(xiàng)下的( )借款本金利息、復(fù)利、罰息違約金、賠償金實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用4貸審會(huì)委員對(duì)所審議的事項(xiàng)必須明確地表達(dá)個(gè)人意見，并采取記名方式進(jìn)行投票表決。表決意見分為（）。同意不同意復(fù)議再議5日常檢查的內(nèi)容（）客戶及其內(nèi)部管理情況。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。財(cái)務(wù)狀況。擔(dān)保情況。固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目進(jìn)展情況。6. 信貸業(yè)務(wù)

7、檔案是指農(nóng)村信用社在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的用以記錄和反映信貸業(yè)務(wù)全過程及與信貸客戶關(guān)系的重要文件、憑據(jù)和圖表、聲像等資料。主要由（）等組成。a客戶和擔(dān)保人基本資料b相關(guān)契約c信貸管理資料d法律文件e信貸業(yè)務(wù)申報(bào)資料7受評(píng)小企業(yè)法人客戶存在以下哪些情況之一的，其信用等級(jí)最高不得超過bbb（含）級(jí)（）a.發(fā)生重大違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，受工商、稅務(wù)、環(huán)保、衛(wèi)生、海關(guān)、質(zhì)量監(jiān)督等行政經(jīng)濟(jì)處罰，對(duì)其償債能力產(chǎn)生重大影響的b.年度會(huì)計(jì)報(bào)表未經(jīng)外部審計(jì)的，或雖經(jīng)外部審計(jì)但審計(jì)報(bào)告有保留意見足以影響對(duì)其償債能力判斷的c.受評(píng)客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表、基礎(chǔ)資料等評(píng)級(jí)資料嚴(yán)重缺失或不真實(shí)，無法據(jù)以分析、判斷其信用風(fēng)險(xiǎn)和償債能力的

8、d.受評(píng)客戶明顯不符合國(guó)家環(huán)境保護(hù)政策、產(chǎn)業(yè)政策的8以下對(duì)客戶授信額度相關(guān)表述正確的是（）a.確定客戶授信額度必須符合信貸政策，有利于信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化和資產(chǎn)質(zhì)量提高b.分項(xiàng)授信額度是指在核定客戶最高綜合授信額度或客戶授信額度時(shí)核定的具體融資品種可使用額度c.在客戶最高綜合授信額度和客戶授信額度內(nèi)可以調(diào)整分項(xiàng)授信額度，由風(fēng)險(xiǎn)高的融資業(yè)務(wù)向風(fēng)險(xiǎn)低的融資業(yè)務(wù)調(diào)整時(shí)，融資辦理社可以直接調(diào)整d.客戶分項(xiàng)授信額度不得大于其最高綜合授信額度9公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，按照公司章程的規(guī)定由()決議。a.董事會(huì)b.股東會(huì)c.股東大會(huì)決議d.其他規(guī)定10根據(jù)四川省農(nóng)村信用社委托貸款管理暫行辦法的規(guī)定，以下

9、哪些可以作為委托貸款主體：（）a企業(yè)b個(gè)體戶c政府機(jī)關(guān)d商業(yè)銀行11以下哪些屬于信貸業(yè)務(wù)的6個(gè)基本要素內(nèi)容（）a條件b用途 c金額d還款來源e利率或費(fèi)率f.擔(dān)保。12.發(fā)放程序包括：（）a填寫放款通知書b落實(shí)貸前條件c登記登錄 d落實(shí)用款條件e簽訂合同13申請(qǐng)承兌業(yè)務(wù)的客戶除了符合四川省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度的相關(guān)條件外，還應(yīng)同時(shí)具備以下條件()a.以真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，并在交易合同中明確以銀行承兌匯票為結(jié)算方式b.出票人資信狀況良好、具有到期支付匯票金額的可靠資金來源c.出票人無不良信用記錄d.出票人能夠提供符合要求的擔(dān)保14房地產(chǎn)開發(fā)貸款中，四證齊全是指（）四證。a國(guó)有土地

10、使用權(quán)證b建設(shè)用地規(guī)劃許可證c建設(shè)工程規(guī)劃許可證d商品房銷（預(yù)）售房許可證e建設(shè)工程施工許可證15壓縮退出的借新還舊，必須同時(shí)滿足的條件包括（）a對(duì)該筆貸款的本金壓縮比例不得低于10（含）；b貸款借新還舊期限原則上不能超過原貸款合同期限（包括展期期限部分）；c借款人已列為信貸退出客戶，如果采取此種借新還舊方式，預(yù)計(jì)貸款最終不會(huì)造成損失或損失較??；借款人要制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃，農(nóng)村信用社要監(jiān)督借款人按期履行；d原則上只能辦理1次e借款人還款意愿較好，能夠按時(shí)歸還貸款利息。三、判斷題：正確的打()，錯(cuò)誤的打(x)( 每題1分，共20分)1商業(yè)匯票自出票日至到期日最長(zhǎng)不超過1年。（）2固定資產(chǎn)貸款

11、應(yīng)按照“先評(píng)估、再審查、后審批”的原則辦理。（）3成立時(shí)間（或成立后持續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)間）不足二年的大中型法人客戶，其信用等級(jí)最高不得超過aa級(jí)。（）4信貸審查專員負(fù)責(zé)對(duì)擬提交貸審會(huì)決策的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立審查，有效識(shí)別和充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，提出是否同意支持的意見和防范控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。信貸審查專員由省聯(lián)社統(tǒng)一管理。（）5農(nóng)村信用社不能發(fā)放固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目流動(dòng)資金貸款。（）6擔(dān)保機(jī)構(gòu)牽涉重大債權(quán)債務(wù)糾紛，農(nóng)村信用社必須退出。（）7個(gè)人消費(fèi)貸款、農(nóng)戶小額信用貸款可不進(jìn)行首次跟蹤檢查。（）8存放在現(xiàn)金庫的抵押物他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書、保險(xiǎn)單、質(zhì)押權(quán)利的證明、有價(jià)單證等物品原件，經(jīng)同意可以外借。（）9對(duì)縣級(jí)聯(lián)社貸審

12、會(huì)決策為不同意的信貸業(yè)務(wù)，不論保種情況，縣級(jí)聯(lián)社客戶部門均可以申請(qǐng)復(fù)議，但復(fù)議限于一次。（）10城鎮(zhèn)個(gè)人信用等級(jí)分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)等級(jí)。（）11抵押率=貸款本金抵押物評(píng)估價(jià)值額100%。（）12個(gè)人住房轉(zhuǎn)按、加按貸款的期限加住房已使用年限不超過30年；貸款期限加上借款人實(shí)際年齡之和，原則上不超過60歲。（）13長(zhǎng)期合同工、離退休員工、離崗?fù)损B(yǎng)員工貸款金額不得超過三年工資總額的50%；短期合同工貸款金額不得超過一年工資總額的40% 。（）14流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)不超過五年。（）15授權(quán)是指縣級(jí)聯(lián)社主任在理事長(zhǎng)授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)信用社負(fù)責(zé)人的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限所作出的具體規(guī)定。（）16. 信貸業(yè)

13、務(wù)基本流程包括：受理、調(diào)查、審查、審批(風(fēng)險(xiǎn)提示)、發(fā)放和貸后管理。（ ）17調(diào)查部門負(fù)責(zé)人職責(zé)：負(fù)責(zé)審定信貸調(diào)查報(bào)告，對(duì)調(diào)查報(bào)告的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。同時(shí)應(yīng)組織或直接參與轄內(nèi)集團(tuán)客戶和重大項(xiàng)目的信貸調(diào)查評(píng)價(jià)工作。（ ） 18社團(tuán)貸款的成員社不必向代理社支付社團(tuán)貸款管理費(fèi)。（ ）19農(nóng)村信用社可以作為委托貸款的的委托人。（ ）20銀行承兌匯票貼現(xiàn)按照貼現(xiàn)利息支付人的不同，可將銀行承兌匯票貼現(xiàn)分為賣方付息貼現(xiàn)、買方付息貼現(xiàn)和協(xié)議付息貼現(xiàn)。（ ）四、案例分析：(30分)（每題15分，共30分）案例一（15分）1背景： xx公司為一家房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，經(jīng)評(píng)定其信用等級(jí)為a級(jí)。上兩年末平均總資產(chǎn)為11649萬

14、元，上兩年末平均總負(fù)債為6404萬元，上兩年末平均無形資產(chǎn)300萬元，其中土地使用權(quán)300萬元，待處理財(cái)產(chǎn)損失10萬元；客戶在工行貸款2000萬元，農(nóng)行貸款500萬元，民生銀行貸款480萬元，農(nóng)村信用社貸款220萬元。2要求：請(qǐng)根據(jù)以上資料，測(cè)算該客戶的最高綜合授信額度（寫出公式和計(jì)算步驟）。案例二（15分）1背景2006年11月，a公司向p省甲地某聯(lián)社提出1.5億元的信貸需求，申報(bào)用途均為公司流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，擔(dān)保方式由h省b公司進(jìn)行保證。（1）公司經(jīng)營(yíng)狀況a公司注冊(cè)地在p省乙地并享受當(dāng)?shù)孛舛悆?yōu)惠政策，主要采用貼牌方式經(jīng)銷全國(guó)某知名品牌白酒，即委托某著名酒廠進(jìn)行生產(chǎn)，產(chǎn)品由a公司在全國(guó)各地的經(jīng)銷

15、網(wǎng)絡(luò)負(fù)責(zé)銷售。（2）公司股權(quán)結(jié)構(gòu)情況經(jīng)調(diào)查，擔(dān)保方b公司與a公司同屬注冊(cè)地在p省甲地的c控股公司的子公司，此外，c控股公司還控股d公司及e公司，a、b、d、e公司均為該白酒的主要經(jīng)銷商，且公司法人代表一致。c公司隸屬于s省某集團(tuán)，經(jīng)與s省人行了解，該集團(tuán)控股子公司眾多，其子公司間相互參股、控股現(xiàn)象普遍，股權(quán)結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜。（3）a公司在p省甲地其他商業(yè)銀行有流動(dòng)資金貸款余額1500萬元；b公司在h省當(dāng)?shù)毓ば杏行刨J余額3億元，貸款擔(dān)保方式由c公司及d公司進(jìn)行保證。d公司所在j直轄市工行也準(zhǔn)備向d公司授信。（4）a公司主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況截至2005年末，公司總資產(chǎn)27314萬元，總負(fù)債12930萬元，

16、資產(chǎn)負(fù)債率47.34%，實(shí)現(xiàn)銷售收入108724萬元，實(shí)現(xiàn)銷售利潤(rùn)11450萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5245萬元，流動(dòng)比率211%，速動(dòng)比率162%，銷售利潤(rùn)率10.53%，銷售凈利率4.82%，資產(chǎn)凈利率為18.18%，經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流量5039萬元，當(dāng)期分配利潤(rùn)7000萬元，流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)為4次/年，存貨6343萬元。截至2005年末，a公司應(yīng)收賬款3415萬元，其中：b公司2219萬元，另一經(jīng)銷商1162萬元，關(guān)聯(lián)公司應(yīng)收賬款占比為99%；其他應(yīng)收款1396萬元，全部為d公司（其他應(yīng)收款全部發(fā)生于關(guān)聯(lián)公司）；預(yù)收賬款7798萬元，其中：b公司3122萬元，d公司1559萬元，e公司1384萬元。關(guān)聯(lián)公司預(yù)收賬款占比為78%。2要求：請(qǐng)為某聯(lián)社分析，此1.5億元貸款是否可以發(fā)放，如可以發(fā)放，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)測(cè)試題答案一、單項(xiàng)選擇：將正確的番號(hào)寫入括號(hào)內(nèi)，(每題1分，共20分)1（ c ）2（d）3.（b）4. (b )5、（ b）6（c）7. ( a ), ( c ) 8（）9（）（d）10（）11（b）12（b）13（）14.（）15（）16（c）17（b）18（a）19（c）（a）20 (b) (a)二、多項(xiàng)選擇：將正確的番號(hào)寫入括號(hào)內(nèi)，(每題2分，共3