銀行開展人民幣結算賬戶管理和反洗錢自查工作情況的報告

1、銀行開展人民幣結算賬戶管理和反洗錢自查工作情況的報告省分行：根據(jù)省分行關于轉發(fā)中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支取業(yè)務管理的通知的通知（青農(nóng)發(fā)銀發(fā)112號）要求，為貫徹落實人民銀行有關要求，進一步規(guī)范我行人民幣結算賬戶管理和反洗錢工作，我行高度重視，加強組織領導，對年1月1日至年5月31日辦理的各項支付結算業(yè)務及相關管理工作進行了全面細致的自查?，F(xiàn)就自查情況報告如下：一、加強組織領導為認真開展好人民幣結算賬戶管理和反洗錢檢查工作,我行高度重視,加強組織領導, 成立了以主管行長為組長，會計出納部和信貸部主管為成員的自查工作領導小組，召開專題會議,組織全行員工認真學習省

2、分行關于關于轉發(fā)中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支取業(yè)務管理的通知的通知和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行青海省分行人民幣銀行接受賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支取、反洗錢業(yè)務管理檢查方案等文件。通過學習,統(tǒng)一了員工的思想認識, 提高對賬戶管理和反洗錢工作重要性的認識，明確了檢查的內(nèi)容、范圍、方法,確定了檢查人員,落實檢查人員責任,提出了具體要求,從而保證了自查效果。二、檢查情況（一）人民幣銀行結算賬戶的自查情況：我行在支付結算管理中，嚴格按照中華人民共和國反洗錢法、個人存款賬戶實名制規(guī)定（中華人民共和國國務院令第285號發(fā)布），人民幣銀行結算賬戶管理辦法（中國人民銀行令第5號發(fā)布）、金融機

3、構客戶省份識別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令第2號發(fā)布）等規(guī)章制度，嚴肅支付結算紀律，針對突出問題結合我行實際，完善了支付結算制度，支付結算業(yè)務辦理合規(guī)合法，提高了支付結算管理和服務水平。1.結算賬戶核準程序?；敬婵钯~戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶的開立嚴格執(zhí)行核準制度，并通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)申請核準和報備；專用存款賬戶的開立具備合法依據(jù)，確保了結算賬戶核準程序符合開立賬戶的規(guī)章制度。2. 結算賬戶業(yè)務辦理手續(xù)符合規(guī)定。對于單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業(yè)務的，我行嚴格審查被授權人是否為授權單位工作人員，在被授權人

4、工作證或者其他證明文件齊全的情況下辦理業(yè)務；授權辦理中我行在有授權書的情況下予以辦理，并使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對代理人身份證件進行核查。3.結算賬戶資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變造居民身份證、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結算賬戶的案件，沒有可疑或已超過有效期的營業(yè)執(zhí)照、批文等開戶證明辦理開戶的現(xiàn)象；開戶申請書填寫規(guī)范，留存資料中的組織機構代碼證、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證復印齊全，開戶資料按照會計檔案進行管理；賬戶資料完整，并按照規(guī)定期限保存存款人的賬戶資料。4.在結算賬戶內(nèi)容審查中盡職盡責。結算賬戶內(nèi)容審查中保證單位開立銀行結算賬戶的存款人名稱與其提供的申請開戶的證

5、明文件的名稱相一致，賬戶名稱與預留名稱一致且符合規(guī)定。5.結算賬戶開立、變更、撤銷程序合規(guī)。在開立一般存款帳戶、其他專用存款賬戶于5個工作日內(nèi)通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)向當?shù)厝嗣胥y行備案，備案類賬戶開戶資料的保存完整，開立的單位銀行結算賬戶執(zhí)行年檢制度；接收存款戶開戶信息變更通知后，及時對相關文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，及時辦理變更手續(xù)。6.在結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支取業(yè)務辦理過程中符合有關規(guī)定。我行嚴格執(zhí)行中華人民共和國反洗錢法、人民幣銀行結算賬戶管理辦法（中國人民銀行令2003第5號發(fā)布）、金融機構客戶省份識別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)

6、督管理委員會令2007第2號發(fā)布）等法規(guī)制度，加強轉賬、匯兌等業(yè)務管理。對于新開立的單位銀行結算戶，我行自正式開立之日起3個工作日后，辦理付款業(yè)務，沒有發(fā)生違反規(guī)定的存款賬戶、或者為不可取現(xiàn)以及未經(jīng)批準取現(xiàn)的專用存款戶辦理取現(xiàn)業(yè)務的行為，嚴格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務。（二）反洗錢的自查情況：1.認真落實反洗錢內(nèi)部控制制度有關要求的執(zhí)行。我行嚴格按照中華人民共和國反洗錢法、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007第2號發(fā)布）、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2006第2號發(fā)布）等規(guī)章制度，沒有違規(guī)操

7、作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢工作崗位責任制，結合本行實際制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。2.嚴格執(zhí)行客戶身份識別及交易記錄保存制度。企業(yè)客戶在開戶時，我行財會人員會一一核對客戶身份證件、企業(yè)開戶證實書、登記客戶身份基本信息、留存單位客戶相關經(jīng)營許可證及其他證明文件復印件；定期審核保存的客戶基本信息；客戶先前提交的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等開戶證明文件已過有效期限的，我行要求客戶進行更新，并按規(guī)定執(zhí)行重新識別客戶制度，并對客戶身份資料和交易記錄按規(guī)定期限保存。3.嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。我行按照反洗錢有關規(guī)定及時上報大額和可疑支付交易，不存在遲報或漏報的情況；對總行轉發(fā)的補正通知和相關

8、報文，我行在規(guī)定時限內(nèi)進行補正。三、存在的問題1.我行從業(yè)人員對支付結算業(yè)務系統(tǒng)的理論知識學習還不夠，有待于進一步加強業(yè)務學習，促進人民幣銀行結算賬戶的工作。2.由于反洗錢還是一項較為抽象的工作，從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。四、整改措施為進一步推動支付結算業(yè)務發(fā)展, 積極開拓支付結算渠道,不斷提高支付結算水平，防止客戶借助銀行從事反洗錢活動，維護國家正常的金融秩序，我行將從以下幾個方面提高支付結算業(yè)務的服務水平。（一）加強對支付系統(tǒng)管理辦法的學習。認真學習中華人民共和國反洗錢法、個人存款賬戶實名制規(guī)定（中華人民共和國國務院令28

9、5號發(fā)布）、人民幣銀行結算賬戶管理辦法（中國人民銀行令2003第5號發(fā)布）、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2006第2號發(fā)布）等規(guī)章制度，嚴格按照操作流程辦理業(yè)務，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。（二）加強培訓，提高支付結算業(yè)務水平。積極參加支付結算培訓工作，準確把握支付結算制度規(guī)定，熟練掌握各項服務品牌的業(yè)務操作流程，切實提高柜臺業(yè)務辦理效率。在加強對支付結算工作業(yè)務管理的同時，加強對支付結算業(yè)務的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易；提高結算人員的業(yè)務水平，熟練掌握各項支付結算業(yè)務規(guī)定，細化業(yè)務處理流程，加強結算內(nèi)部控制，防范支付風險；培養(yǎng)全體員工的品行素質和責任感，提高風險防