重慶銀行中小企業(yè)具體發(fā)展戰(zhàn)略介紹

1、重慶銀行中小企業(yè)具體發(fā)展戰(zhàn)略介紹十多年以來，重慶銀行已累計為重慶市的中小企業(yè)提供了645億元貸款支持。截至2008年8月底，全行中小企業(yè)貸款余額（國標，含個體工商戶和個人創(chuàng)業(yè)貸款）達143.06億元，占全行信貸資產(chǎn)總額的42.5%，其中不良類貸款僅占0.87%，中小企業(yè)客戶總戶數(shù)達2909家。今年以來，我國通貨膨脹壓力明顯加大，人民幣匯率屢創(chuàng)新高，外貿(mào)出口大幅萎縮，煤電油運供求關(guān)系日趨緊張，利率上調(diào)疊加效應(yīng)和信貸緊縮效應(yīng)不斷顯現(xiàn)，企業(yè)原材料、人力、運營成本不斷加大，中小企業(yè)發(fā)展面臨外部環(huán)境的嚴峻考驗。在這種情況下，重慶銀行依然大力發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，全力支持中小企業(yè)，半年新增5個億中小企業(yè)授信。

2、重慶銀行從建立伊始便立足于地方，堅持把銀行的融資優(yōu)勢與政府部門的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢結(jié)合起來，大力支持中小企業(yè)發(fā)展。近年來，該行對中小企業(yè)的具體發(fā)展戰(zhàn)略如下：一、重慶銀行的發(fā)展策略1、確定發(fā)展思路重慶銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的總體思路是：以優(yōu)質(zhì)集群中小企業(yè)為目標客戶，以創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品為著力點，以政府部門、龍頭企業(yè)、工業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場、民間經(jīng)濟組織和擔保機構(gòu)為合作平臺或渠道，以特色支行為業(yè)務(wù)試驗地，以逐步優(yōu)化業(yè)務(wù)制度、流程和管理機制為保障，以實踐先行總結(jié)業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗，以創(chuàng)新思維引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展方向，實現(xiàn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的集群式開發(fā)、流程化運行、專業(yè)化管理、集約型經(jīng)營成為西部乃至全國中小企業(yè)業(yè)務(wù)的品牌銀行。2、明

3、確目標市場為明確中小企業(yè)業(yè)務(wù)目標客戶和發(fā)展方向，重慶銀行對中小企業(yè)客戶進行了市場細分，一是確立以裝備制造、化工、商貿(mào)、物流、交通、能源等7個優(yōu)勢行業(yè)作為重點支持對象，并將優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶群體鎖定在重慶市優(yōu)勢行業(yè)的100家大型龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、近30個特色工業(yè)園區(qū)、近50個專業(yè)特色市場、近10個區(qū)縣經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)帶范圍內(nèi)。二是明確以下6類客戶作為重點營銷對象：（1）制造型龍頭企業(yè)的核心配套企業(yè)；（2）市級特色工業(yè)園區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)；（3）大型專業(yè)交易市場，商會、協(xié)會成員企業(yè)；（4）大型百貨或機電賣場供應(yīng)商及其他優(yōu)質(zhì)商貿(mào)物流企業(yè)；（5）區(qū)縣產(chǎn)業(yè)帶內(nèi)中小企業(yè)集群；（6）優(yōu)質(zhì)高科技、出口加工型及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中小企

4、業(yè)。二、重慶銀行發(fā)展中小企業(yè)的六大舉措針對中小企業(yè)與大型企業(yè)的差異，重慶銀行仔細分析中小企業(yè)的業(yè)務(wù)特點，按照中小企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展需求，制定了六項專門的應(yīng)對措施：1、專門的業(yè)務(wù)機構(gòu)和人員2007年重慶銀行正式成立中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展中心，負責全行中小企業(yè)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略規(guī)劃、政策引導(dǎo)、產(chǎn)品開發(fā)、營銷管理、中介合作機構(gòu)管理、指導(dǎo)培訓(xùn)等工作，評審部門、信貸監(jiān)控部門派駐專業(yè)人員到中心合署辦公，實現(xiàn)了中小企業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理機構(gòu)的整合。同時，重慶銀行在全行公開競選七家支行為中小企業(yè)業(yè)務(wù)特色試驗支行，主抓中小企業(yè)業(yè)務(wù)，同時要求非特色支行必須配備2名以上中小企業(yè)專職客戶經(jīng)理。在中小企業(yè)業(yè)務(wù)的組織構(gòu)架上，已經(jīng)形成了中小企業(yè)業(yè)

5、務(wù)發(fā)展中心統(tǒng)一管理，特色支行為業(yè)務(wù)主陣地，非特色支行為補充的準事業(yè)部制。2、專門的業(yè)務(wù)運行流程為適應(yīng)中小企業(yè)業(yè)務(wù)較高的風(fēng)險控制和效率要求，重慶銀行將中小企業(yè)業(yè)務(wù)從大公司業(yè)務(wù)中脫離出來獨立運行。在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，重慶銀行統(tǒng)一推行“中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)調(diào)查專業(yè)模版”，進一步明確授信調(diào)查重點和方向；聯(lián)合專業(yè)會計師事務(wù)所開發(fā)“中小企業(yè)核心財務(wù)信息強化調(diào)查表”，輔助評審人員在授信決策中快速、準確地掌握企業(yè)真實財務(wù)狀況。在貸中審查環(huán)節(jié)，支行一級全面采用雙簽雙審制度（客戶經(jīng)理雙簽、支行負責人雙審）；總行一級按照分類審批原則，對存量授信業(yè)務(wù)實行單審單批，對小額新增授信業(yè)務(wù)實行雙人審批，大額新增授信業(yè)務(wù)實行三人以上會

6、議審批。在貸后管理環(huán)節(jié)，逐步實行從事務(wù)型貸后管理向技術(shù)型貸后管理的全面轉(zhuǎn)變。通過以上變革，中小企業(yè)業(yè)務(wù)已經(jīng)初步實現(xiàn)了調(diào)查標準化，運行流程化、審批專業(yè)化、授權(quán)分散化、管理技術(shù)化，業(yè)務(wù)運行效率和質(zhì)量大幅提高，客戶經(jīng)理人均管戶數(shù)達到15戶以上，審批人員日均審批筆數(shù)約為1筆/日，中小企業(yè)貸款不良率為0.87%，始終保持在1%以下。3、專門的產(chǎn)品體系按照“以特色產(chǎn)品為核心競爭力”的業(yè)務(wù)發(fā)展理念，2008年重慶銀行出臺實施 “金翅膀”系列中小企業(yè)融資產(chǎn)品計劃的通知，制定了未來3年內(nèi)共開發(fā)約8個新產(chǎn)品的研發(fā)計劃。重慶銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)品牌體系主要由已經(jīng)開發(fā)出并經(jīng)改進完善的8個產(chǎn)品和未來研發(fā)的新產(chǎn)品組成。圖表1

7、：重慶銀行“金翅膀”系列主要產(chǎn)品產(chǎn)品名稱開發(fā)計劃個體工商戶貸款已開發(fā)個人創(chuàng)業(yè)貸款已開發(fā)園區(qū)土地按揭貸款已開發(fā)園區(qū)廠房按揭貸款已開發(fā)易捷貸已開發(fā)廠商銀票通已開發(fā)倉單質(zhì)押擔保授信已開發(fā)有追索權(quán)的國內(nèi)保理已開發(fā)“凝聚力”聯(lián)保授信業(yè)務(wù)已開發(fā)“轉(zhuǎn)動力”應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)正在開發(fā)“生產(chǎn)力”設(shè)備按揭融資業(yè)務(wù)正在開發(fā)4、專門的合作平臺在中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展中，重慶銀行非常重視外部平臺的對業(yè)務(wù)的推動作用，始終如一的保持與三峽擔保、瀚華擔保等專業(yè)擔保機構(gòu)，重慶市經(jīng)委、科委、中小企業(yè)局等政府職能部門，重慶市中小企業(yè)金融服務(wù)促進會、資產(chǎn)管理公司等中介機構(gòu)，茶園工業(yè)園區(qū)、空港工業(yè)園區(qū)、九龍工業(yè)園區(qū)等園區(qū)管委會，浙江商會、湖南

8、商會、福建商會、建材商會、臺商協(xié)會等民間經(jīng)濟組織，大足、榮昌、綦江等遠郊區(qū)縣政府的良好合作關(guān)系。外部合作平臺既很好的促進了該行中小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展（如該行與專業(yè)擔保機構(gòu)的合作總額度達到36.4億元，總余額20.12億元，擔保融資企業(yè)124戶，業(yè)務(wù)推動作用突出），又是重慶銀行創(chuàng)新特色業(yè)務(wù)模式的好幫手（如與農(nóng)業(yè)擔保公司合作對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的集群開發(fā)，與浙江商會、建材商會的合作對商會成員的集群開發(fā)，與園區(qū)管委會合作對茶園工業(yè)園區(qū)企業(yè)的整體開發(fā)等）。5、專門的考核激勵重慶銀行制定了相對獨立的中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)指標考核體系和激勵政策，充分發(fā)揮考核激勵的指揮棒作用，引導(dǎo)全行優(yōu)先發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)：一是對中小企業(yè)

9、授信業(yè)務(wù)實行優(yōu)惠的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價；二是將中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)新增戶數(shù)、新增余額、資產(chǎn)業(yè)務(wù)權(quán)重、利潤占比、資產(chǎn)質(zhì)量納入支行經(jīng)營指標體系進行剛性考核；三是指導(dǎo)支行對中小企業(yè)客戶經(jīng)理進行差別考核、定量獎勵，在新增中小企業(yè)業(yè)務(wù)營銷費用上給予專項考核激勵；四是設(shè)置專項評比獎勵，每年評選全行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)優(yōu)勝支行和業(yè)務(wù)標兵。6、專項的額度支持在信貸額度趨緊的情況下，重慶銀行對小企業(yè)貸款配備專項額度，中小企業(yè)貸款優(yōu)先占用信貸額度，確保該業(yè)務(wù)板塊不受信貸額度的制約，不會發(fā)生沒有額度的情況。三、獨特的業(yè)務(wù)開發(fā)模式以市場細分和特色產(chǎn)品配套為基礎(chǔ)，重慶銀行形成了一系列專門針對中小企業(yè)的特色業(yè)務(wù)開發(fā)模式：1、模式種類

10、（1）商會聯(lián)保集群開發(fā)模式（2）專業(yè)市場集群開發(fā)模式（3）配套企業(yè)集群開發(fā)模式（4）園區(qū)整體開發(fā)模式（5）區(qū)縣產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟帶集群開發(fā)模式（6）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)濟鏈集群開發(fā)模式2、取得的主要成績（1）重慶銀行通過聯(lián)保模式與浙江商會29家會員建立了授信關(guān)系，總授信額度2億元，貸款余額近1億元，沒有一筆不良，浙江商會332家會員都成為了該行的潛在客戶資源，目前該模式正在向建材商會、界石商會、福建商會等進一步推廣；（2）該行采用與專業(yè)市場管理公司合作的模式開發(fā)了重慶大川建材市場，初期總額度5000萬元，余額已達2000萬元，該市場內(nèi)400多家商戶也已成為該行的潛在客戶；（3）采用以大企業(yè)為點，配套企業(yè)為面的配套企業(yè)集群開發(fā)模式，該行一家特色支行利用地域優(yōu)勢，積極發(fā)展汽摩產(chǎn)業(yè)配套中小企業(yè)，成功敘作貸款業(yè)務(wù)1.25億元；（4）重慶銀行對南岸區(qū)茶園工業(yè)園區(qū)的整體開發(fā)效果初見，目前在重慶銀行結(jié)算的該園區(qū)中小企業(yè)有60多戶，日均存款保持在9000萬元左右；（5）正式啟動對區(qū)縣經(jīng)濟帶和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)濟鏈的集群開發(fā)，這兩種模式在重慶40個區(qū)縣將成為重慶新一輪對外開放的主陣地和產(chǎn)業(yè)化招商興起的大背景下，具有廣闊的發(fā)展空間和市場。四、下一步的規(guī)劃重慶銀行作為成長中的商業(yè)銀行，定位于零售型銀行，定位于中小企業(yè)的銀行，大力發(fā)