銀行交易融資業(yè)務管理辦法

1、 中國銀行交易融資業(yè)務管理辦法第一章 總 則 第一條 為加強本行交易融資業(yè)務營銷和管理水平，規(guī)范管理組織架構，提升風險管理質量，推動全行交易融資業(yè)務健康、有序、規(guī)模發(fā)展，依據(jù)中國銀行相關制度、辦法及其規(guī)范性文件，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱交易融資業(yè)務，是指我行對生產(chǎn)、貿易或物流等領域內的企業(yè)，通過運用結構性短期融資工具，采用一種或多種產(chǎn)品模式，以債權、貨權或其他形式做擔保，在能有效控制企業(yè)資金流、信息流和物流的前提下提供的融資性資產(chǎn)業(yè)務。第三條 交易融資業(yè)務范圍：包括存貨類融資、預付類融資、應收類融資、預付與存貨組合類融資、國際貿易項下相關產(chǎn)品類融資、其他可設權且可控性融資業(yè)務。第四條

2、交易融資業(yè)務項下具體授信品種包括：短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票保貼、國際貿易融資等。 一、預付類融資業(yè)務產(chǎn)品，如銀票承兌、商票保貼、信用證等； 二、存貨類融資業(yè)務產(chǎn)品，如倉單質押、動態(tài)抵（質）押、靜態(tài)抵（質）押業(yè)務等、提貨擔保、信用證項下未來貨權抵（質）押等； 三、應收類融資業(yè)務產(chǎn)品，如保理、應收款（池）質押、動態(tài)融資、應收款票據(jù)化、信保融資等； 四、其他類融資業(yè)務產(chǎn)品，購銷通、海陸倉、租賃保理等。第二章 相關單位及職責第五條 總行主要涉及部門：公司銀行部、產(chǎn)品部門、風險管理部門、保障運營管理部門。一、總行公司銀行部 （一）統(tǒng)籌管理交易融資類產(chǎn)品； （二）負責交易融資產(chǎn)品的研發(fā)

3、與管理； （三）負責交易融資監(jiān)管政策的制定與執(zhí)行管理，統(tǒng)籌與監(jiān)管商的合作與管理，維護與總行及區(qū)域級監(jiān)管商的合作關系；（四）牽頭組織重點產(chǎn)品全行銷售。 二、產(chǎn)品部門含：貿易金融部、金融市場部。主要負責本領域內產(chǎn)品研發(fā)、培訓及其相關工作。三、總行風險管理部門含：風險管理部、授信評審部、資產(chǎn)監(jiān)控部、法律與合規(guī)事務部。主要職責為： （一）授信評審部1、制定交易融資業(yè)務的授信指引及授信政策；2、監(jiān)管商資格準入和動態(tài)評級；3、新押品審查審批； 4、參與“總對總”核心客戶及新商業(yè)模式方案設計；5、參與交易融資中心分類管理，協(xié)助驗收交易融資中心，并提供必要人員支持。（二）資產(chǎn)監(jiān)控部1、參與交易融資中心分類管理

4、，協(xié)助驗收交易融資中心，并提供必要人員支持；2、對交易融資中心進行業(yè)務指導；3、定期或不定期對全行交易融資業(yè)務的貸后管理工作進行業(yè)務督導、檢查。 （三）法律與合規(guī)事務部1、對交易融資業(yè)務非標準或創(chuàng)新商業(yè)模式配套法律文本進行審查、修訂；2、參與 “總對總”核心客戶及新商業(yè)模式方案設計。四、保障、運營管理部門（一）科技發(fā)展部1、負責根據(jù)交易融資業(yè)務發(fā)展需求，牽頭開發(fā)業(yè)務管理系統(tǒng)并進行相應的日常維護、升級工作； 2、協(xié)助總行交易融資產(chǎn)品中心就新業(yè)務模式提供技術支持； 3、負責與監(jiān)管商、信息服務商等外部服務機構系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)對接。（二）運營管理部 負責根據(jù)業(yè)務管理辦法及會計核算辦法制定相關操作流程。第六

5、條 分行主要涉及部門：公司銀行管理部、授信評審部（風險管理部）、資產(chǎn)監(jiān)控部、法律與合規(guī)事務部、運營管理部及行業(yè)開發(fā)經(jīng)營等相關部門（機構）。 一、公司銀行管理部（交易融資業(yè)務的統(tǒng)籌管理部門），主要職責： (一)負責分行交易融資業(yè)務市場推動與管理，包括制訂區(qū)域特色規(guī)劃、業(yè)務推廣宣傳等； (二)負責組織交易融資業(yè)務培訓和績效與考核管理； (三)負責與分行相關部門辦理交易融資業(yè)務的協(xié)調工作； (四)負責分行區(qū)域內交易融資業(yè)務聯(lián)動營銷的發(fā)起和后續(xù)管理； (五)可直接管理“交易融資中心”并組織落實區(qū)域內交易融資業(yè)務監(jiān)管方案制定及具體業(yè)務實施； (六)未成立交易融資中心期間，承擔動產(chǎn)融資業(yè)務監(jiān)管職責等工作。

6、 二、授信評審部（風險管理部）：分行項目評審部門，主要職責： (一)負責交易融資項目貸前盡職調查、出具評審意見，并上報相應評審通道審批； (二)對交易融資中心報審的區(qū)域監(jiān)管商、押品進行準入初評，并出具評審意見上報有權審批部門審核； (三)協(xié)助論證分行公司部的交易融資業(yè)務規(guī)劃，并指導實施等工作。 三、資產(chǎn)監(jiān)控部（資金監(jiān)控、放款和貸后管理的職能部門），主要職責： (一)負責審核區(qū)域交易融資業(yè)務授信資料的齊全性和有效性，審核檢查授信條件的落實情況等； (二)參與首次授信客戶的合同面簽，以及后續(xù)核保； (三)負責統(tǒng)押品出入庫管理； (四)負責交易融資項目的日常貸后管理，包括授信項目的回訪、貸后檢查、風

7、險分類、檢查客戶經(jīng)理及經(jīng)營機構制度的執(zhí)行情況等; (五)負責對交易融資中心的工作進行業(yè)務檢查、指導等。 四、分行法律與合規(guī)事務部（區(qū)域交易融資業(yè)務法律文本的審查部門），主要職責： (一)在授權范圍內，對區(qū)域交易融資業(yè)務中的非標準文本或標準文本中因具體營銷需要酌情調整的非核心合同條款進行法律審核； (二)對區(qū)域交易融資業(yè)務操作提供必要的法律咨詢。五、分行運營管理部（分行交易融資業(yè)務結算部門），主要職責：(一)配合資產(chǎn)監(jiān)控部門和交易融資中心對交易融資客戶的帳務信息進行查詢，及時將客戶的逾期、欠息、查封、凍結賬戶等負面信息提交給同級的資產(chǎn)監(jiān)控部和交易融資中心；(二)如交易融資業(yè)務中需要監(jiān)管資金的，配

8、合進行相關賬戶監(jiān)管等工作；負責統(tǒng)一保管授信檔案，歸口管理押品、保證金賬戶;(三)配合資產(chǎn)監(jiān)控部門對交易融資預警客戶實施扣款等帳務處理。第三章 分行交易融資業(yè)務組織架構及職責 第七條 總行公司銀行部下設交易融資產(chǎn)品中心，負責全行交易融資業(yè)務指導及管理，對分行交易融資業(yè)務進行定期檢查及評級。第八條 經(jīng)總、分行驗收合格后（詳見本章第三節(jié)），分行可成立交易融資中心。交易融資中心作為該區(qū)域交易融資業(yè)務唯一歸口管理機構，為分行和區(qū)域內事業(yè)部提供交易融資業(yè)務定向服務，特別是動產(chǎn)融資類監(jiān)管服務，并接受總行考核、指導和檢查。第一節(jié)分行交易融資中心職責 第九條中心職責一、負責管理及推動分行交易融資業(yè)務； 二、負責

9、對本區(qū)域內（含本分行、當?shù)厥聵I(yè)部分部）動產(chǎn)融資業(yè)務所涉及的抵質押動產(chǎn)的監(jiān)管工作。并對上報的動產(chǎn)融資業(yè)務操作流程模式以監(jiān)管方案形式進行審查確認；必要時，對監(jiān)管單位以及監(jiān)管條件進行實地調查，出具調查意見； 三、負責在預付類業(yè)務到貨后、業(yè)務出賬和換貨前，對貨物進行實地核庫； 四、根據(jù)授信評審終審意見，指定專人協(xié)助分行放款中心進行交易融資業(yè)務客戶的取印建庫工作，對涉及到企業(yè)、監(jiān)管商出具相應憑證、單據(jù)、回執(zhí)的，需由驗印系統(tǒng)審核后方可辦理，并負責對授信啟用和出賬進行交易融資方面的專業(yè)審查； 五、負責交易融資業(yè)務放款后的日常巡庫以及預付類業(yè)務對賬工作；負責交易融資業(yè)務質物的價格盯市和跌價補償?shù)亩酱俟ぷ鳎?六

10、、負責對交易融資業(yè)務中經(jīng)營單位和客戶經(jīng)理的巡庫、對賬及贖貨換貨等環(huán)節(jié)盡職情況的檢查和督促； 七、負責應收類業(yè)務應收賬款的確認以及后續(xù)監(jiān)管工作； 八、負責預付類業(yè)務的操作管理，包括送票環(huán)節(jié)及在途貨物監(jiān)管工作；九、負責交易融資業(yè)務信息統(tǒng)計、報送工作，按要求填寫報表、登記臺賬和維護交易融資信息平臺；十、負責交易融資業(yè)務監(jiān)管檔案的整理和管理； 十一、負責對合作監(jiān)管單位操作及管理情況的檢查,發(fā)現(xiàn)問題及時跟進整改；十二、負責制定和完善各項業(yè)務監(jiān)管操作流程及制度等工作。第二節(jié) 崗位設置 第十條 交易融資中心崗位設置的原則： 一、專業(yè)分工：將工作內容近似且為風險管理關鍵環(huán)節(jié)的，集成獨立成崗，實現(xiàn)專業(yè)化流程管理

11、。 二、流水作業(yè)：崗位設置依次銜接，形成標準化工作流程，后一崗位的工作有賴于前一工序的有效性。 三、相互制約：從內控角度將崗位進行分類，不同類別的崗位必須分開設置，相互制約。四、優(yōu)質效率：在控制風險前提下優(yōu)化流程，提高風控水平和服務能力，保證工作效率。第十一條 中心編制及人員準入要求一、人員編制交易融資中心人員編制原則上不少于三人（含中心負責人），相關崗位設置及兼崗規(guī)定見第十三條。二、人員準入交易融資中心人員基本準入要求如下：（一）交易融資中心人員須通過交易融資業(yè)務市場、監(jiān)控或評審序列的崗位資格認證考試，并獲得相應從業(yè)資格（以發(fā)文為準）；（二）交易融資中心至少有1名人員具備2年或以上對公貸后管

12、理經(jīng)驗（含他行經(jīng)驗）；（三）近兩年主辦的授信業(yè)務無不良信用記錄，無違反金融法規(guī)不良歷史。（四）對于滿足上述基本準入條件的員工，其從事交易融資中心工作資格由總行驗收工作組在交易融資中心驗收環(huán)節(jié)認定。對于不滿足上述基本條件但特別優(yōu)秀的員工（含行外招聘人員），報總行按流程審批。 第十二條 分行交易融資中心設置中心負責人崗、產(chǎn)品推動崗（分行選設）、審查崗、價格管理崗、巡庫核貨崗、貨權內控崗、綜合管理崗（分行選設）7個崗位。 第十三條 按崗位工作內容和性質分為業(yè)務推動類、監(jiān)督類、輔助類、核查類、產(chǎn)品推動類四種崗位。崗位如下：一、產(chǎn)品推動類：產(chǎn)品推動崗-動產(chǎn)融資類、產(chǎn)品推動崗-應收賬款類二、監(jiān)督類：中心負

13、責人崗、貨權內控崗 三、輔助類：價格管理崗、審查崗-貨權、審查崗-債權、綜合管理崗四、核查類：巡庫核貨崗上述不同類別的崗位，除產(chǎn)品推動類之外原則上不得跨類兼崗，根據(jù)交易融資業(yè)務發(fā)展情況同類別崗位可以兼崗。 第十四條 崗位職責 一、中心負責人崗 （一）中心規(guī)劃：負責本經(jīng)營單位交易融資業(yè)務的整體規(guī)劃，處理交易融資業(yè)務中出現(xiàn)的重大事務； （二）政策制定：組織制定交易融資中心相關管理制度、操作流程，對區(qū)域交易融資業(yè)務的操作風險承擔責任；（三）組織推動：負責本經(jīng)營單位交易融資業(yè)務的組織推動工作；（四）風險管理：協(xié)調與業(yè)務部門及風險管理部門的關系，進行交易融資業(yè)務專業(yè)性的放款審查和貸后監(jiān)管，重點審查放款前

14、終審意見中操作方面的限制性條款是否落實到位，監(jiān)管機構評級和跟蹤管理；并負責交易融資業(yè)務預警及其他風險管理工作； （五）法律協(xié)審：會同法律與合規(guī)事務部門，對單筆授信方案設計的操作可行性提供法律幫助，對單筆授信業(yè)務的法律合法合規(guī)性進行協(xié)審，協(xié)助識別法律風險； （六）行業(yè)分析：對影響業(yè)務風險的行業(yè)政策和商務政策的重要變化進行協(xié)審； （七）定期交流：與監(jiān)管商建立定期交流溝通機制，與主要的監(jiān)管商舉行業(yè)務交流座談會，分析總結在倉儲監(jiān)管過程中存在的問題，統(tǒng)一認識、規(guī)范操作； （八）優(yōu)化流程：組織交易融資系統(tǒng)的開發(fā)、維護、升級改造，加快業(yè)務處理速度，改進操作辦法，研究新的業(yè)務操作模式； （九）組織培訓：組織交

15、易融資業(yè)務的相關培訓指導等工作。 二、產(chǎn)品推動崗（含動產(chǎn)融資業(yè)務推動及應收類業(yè)務推動） （一）負責起草制訂區(qū)域內交易融資特色業(yè)務規(guī)劃，調研選定市場開發(fā)客戶目標； （二）推廣交易融資業(yè)務項下標準產(chǎn)品及商業(yè)模式，推動“總對總”、“批量開發(fā)”模式； （三）探索并設計創(chuàng)新商業(yè)模式； （四）負責對項目涉及的產(chǎn)品組合方案及流程簽署意見； （五）實施交易融資業(yè)務培訓等工作。 三、審查崗-貨權 （一）監(jiān)管商審查：對于經(jīng)營機構發(fā)起的監(jiān)管商資質認定，經(jīng)實地調查后出具監(jiān)管商報審意見，協(xié)助經(jīng)營機構向對應的評審機構報審擬合作的監(jiān)管商。評審審批后，向總行交易融資中心報備本區(qū)域認定的合作監(jiān)管商清單； （二）放款審查：根據(jù)終

16、審意見，對交易融資業(yè)務進行專業(yè)性的放款審查，并出具書面審查意見； （三）額度審查：審核保證金比例及抵、質押率，防止超額度授信、信用授信和違規(guī)授信，確保押品價值的充足性和有效性；監(jiān)管額度審查，出賬前審查監(jiān)管商的額度是否足夠，定期公布監(jiān)管商額度占用情況； （四）記錄審查：對客戶在我行以往的交易融資業(yè)務記錄進行審查，對其中的不良記錄或操作風險信息進行提示； （五）用途審查：核審貿易背景真實性和用途的合理性，防止挪用。監(jiān)控和確保資金流向，取得收票確認回執(zhí)等工作。 四、審查崗-債權 （一）放款審查：審查應收賬款的真實性、時效性，確認對應的應收賬款未作質押登記或轉讓，確認應收賬款的債務人為授信要求的債務人

17、。相關合同、信用證、單據(jù)條款的審核； （二）額度審查：審查保證金比率、質押率，確保對應的應收賬款足值性和有效性； （三）記錄審查：對客戶在我行以往的交易融資業(yè)務記錄進行審查，對其中的不良記錄或操作風險信息進行提示； （四）用途審查：核審貿易背景真實性和用途的合理性，防止挪用。監(jiān)控和確保資金流向，取得相關回執(zhí)等工作。 五、價格管理崗 （一）價格核定：審核確認押品價格，審核抵、質押率的價格依據(jù)。在按要求需要進行核價的情形對押品進行核價。價格管理崗須根據(jù)上月押品價格變化情況，每月底制作價格走勢圖并發(fā)送轄區(qū)內各經(jīng)營單位，并報送總行公司銀行部交易融資產(chǎn)品中心； （二）市場跟蹤：及時掌握和發(fā)布市場商品信息

18、，確保價格監(jiān)控體系符合風險控制的要求，識別和預防市場風險；與巡庫核貨崗溝通價格信息；防范抵、質押率波動風險和押品變現(xiàn)風險； （三）跌價補償：任何押品市場價格下跌10%（或終審意見另有規(guī)定的）時，調整定價并預警，協(xié)助、督促客戶經(jīng)理落實風險防范措施，使押品價值和所對應抵、質押授信余額之間達到新的平衡。如果受信人及出質人未按我行指定期限補足保證金或押品，按照風險預案要求采取相應措施等工作。 六、巡庫核貨崗 （一）貨權管理：押品貨權轉移給我行前，審查出質人押品的物權證明文件，以確保相關憑證要素齊全，形式上完整有效。證明文件包括：貿易合同、增值稅發(fā)票或裝運單據(jù)等其他能夠證明產(chǎn)權關系的法律文件，以保證我行

19、押品的合法性、唯一性。對于進口商品，還應審查報關單和完稅證明； （二）按價核貨：現(xiàn)場巡庫核貨，辦理入貨手續(xù)，保障既定抵、質押率和價格條件下的賬實相符，識別控制押品監(jiān)管中的操作風險和法律風險，同時復核價格管理崗的定價； （三）巡庫核查：對監(jiān)管商進行現(xiàn)場巡庫核查（巡庫頻率由各區(qū)域中心以監(jiān)管商評級結果為依據(jù)自行制定），每次巡庫后應及時出具巡庫報告。巡庫報告由巡庫人員簽字，并將實際巡庫時的庫存清單及清點情況作為附件交中心負責人簽字確認，留檔備查。關注押品現(xiàn)場市場運轉情況，向其他相關崗位反饋押品價格、數(shù)量和操作信息；（四）風險預警：定期評估監(jiān)管機構資質等級，對不能履行監(jiān)管職責的監(jiān)管機構及時預警，啟動退出

20、機制。根據(jù)進出庫檢查情況判斷客戶經(jīng)營周轉情況，進行風險預警； （五）貨后檢查：定期跟蹤業(yè)務進展，及受信人的經(jīng)營情況、銷售情況，核實押品的真實性、充足性，了解押品的市場供求狀況和價格走勢；對客戶經(jīng)理貸后管理執(zhí)行情況進行考評； （六）監(jiān)管對接：定期與監(jiān)管商進行聯(lián)系，掌握監(jiān)管商對監(jiān)管客戶經(jīng)營情況、貨物周轉情況及其他信息反饋，并及時匯報給中心負責人等工作。 七、貨權內控崗 （一）在途貨物監(jiān)管：負責在途貨物的監(jiān)控及與上游供貨商的溝通，在供貨商未能按約定發(fā)貨時及時提出預警； （二）管理送票環(huán)節(jié)：負責先票后貨模式下銷售合同的管理、收票回執(zhí)的取得和后續(xù)管理； （三）管理贖貨：根據(jù)批復進行提貨提示，負責贖貨環(huán)節(jié)

21、的保證金核實、提貨通知書的簽發(fā)和提貨回執(zhí)的歸集，在經(jīng)銷商未能按約定贖單時及時提出預警；監(jiān)測監(jiān)管帳戶的款項回流； （四）管理換貨：負責換貨后的抵、質押清單更新管理，保證押品的價值與風險敞口的動態(tài)平衡關系和換貨后抵、質押的有效性；（五）管理單證：負責交易融資客戶驗印應建庫及物權憑證的審核、入庫、保管、出庫和釋放等；（六）管理臺帳：建立有關授信臺賬，監(jiān)控每個受信人的授信到期日、授信使用、押品價值、保證金、提貨、授信償還等情況； （七）負責定期接收質物清單，并按時交接歸檔； （八）業(yè)務到期督促客戶經(jīng)理進行催收，及時下達催收通知。發(fā)現(xiàn)監(jiān)管操作問題及時預警等工作。 八、綜合管理崗 （一）印章管理：分行交易

22、融資中心應刻制“交易融資業(yè)務專用章”，用于與交易融資業(yè)務相關的查詢、提貨等手續(xù)； （二）押品及重要憑證管理：負責押品清單管理，登記押品管理的明細臺賬，負責押品的出入庫管理； （三）數(shù)據(jù)統(tǒng)計：負責部門綜合臺賬管理、編制業(yè)務報表和統(tǒng)計分析；維護交易融資信息平臺，并將相關數(shù)據(jù)錄入交易融資系統(tǒng)； （四）檔案管理：負責交易融資中心檔案管理，同時作為交易融資中心指定聯(lián)系人，定期與監(jiān)管機構、受信企業(yè)、上下游廠商等關系方對帳等工作。 第十五條 分行交易融資中心各崗位之間應進行信息的溝通，保證各崗位信息的準確性和一致性。第三節(jié) 分行交易融資中心驗收第十六條 驗收條件 一、分行根據(jù)其區(qū)域市場狀況、業(yè)務需求已經(jīng)正式

23、成立交易融資中心，且已通過分行內部驗收； 二、經(jīng)營單位客戶經(jīng)理隊伍整體素質較好，對交易融資業(yè)務有較高程度的認識，具備相應的市場分析、開發(fā)及跟蹤管理能力； 三、中心主要崗位配置齊全。中心人員個人素質和對交易融資業(yè)務熟悉程度較強，有一定的管理經(jīng)驗和水平且通過相應的上崗資格考試，具有較高程度的責任心和對各類管理制度流程設計與研發(fā)能力;四、區(qū)域內已儲備有一定量規(guī)模的目標客戶；五、涉及分行其他部門的關鍵崗位人員責任心強，并對交易融資業(yè)務達到基本熟悉；六、區(qū)域內具有一定可選擇、資質齊、職能全、風險管理成熟的倉儲監(jiān)管機構；七、在向總行公司銀行部提交驗收申請書的同時，須附有崗位人員安排及簡歷、相應制度規(guī)范設計

24、、業(yè)務與客戶儲備分析和目標清單、監(jiān)管商儲備分析和目標清單、區(qū)域市場綜合評價分析等內容的整套申請驗收資料。第十七條 交易融資中心驗收流程一、分行成立交易融資中心，由主管行領導安排分行內相關部門進行驗收；二、分行驗收合格后，向總行公司銀行部正式提起驗收申請并附相關書面材料，材料包括：（一）書面驗收申請，格式不限；（二）人員安排及簡歷，包括不限于教育培訓經(jīng)歷，工作經(jīng)歷等；（三）制度設計： 1、崗位職責描述 2、交易融資業(yè)務監(jiān)管細則，按流程落實每一環(huán)節(jié)的人員安排（含分行或區(qū)域內其它部門），并細化工作要求 3、風險應急預案 4、業(yè)務分析和客戶儲備（1）存量業(yè)務分析（分行和所在區(qū)域事業(yè)分部）。包括但不限于

25、客戶行業(yè)結構、授信余額、累計支用規(guī)模、監(jiān)管方式（庫內、庫外-第三方、庫外-自備庫）、操作模式（含預付、現(xiàn)貨、應收賬款類融資業(yè)務）、風險狀況分析等。（2）目標客戶清單（表格列舉）包括不限于客戶名稱、經(jīng)營范圍、年銷售規(guī)模、主要合作行、主要合作監(jiān)管商、擬申報的授信額度、擬采取的操作模式等。（3）目標監(jiān)管商清單（表格列舉）包括但不限于客戶名稱（含全國性監(jiān)管商在本區(qū)域分支機構）、經(jīng)營范圍、注冊資本、倉儲管理年限、年均監(jiān)管規(guī)模（含庫內庫外）、有無不良歷史等。5、其他需特別說明事項書面驗收申請加蓋分行公章后傳真至總行公司銀行部交易融資產(chǎn)品中心，注明“xx分行交易融資中心驗收申請材料”。 三、驗收方式 （一）

26、總行公司銀行部接到分行申請后，牽頭成立包括總行人力資源部、授信評審部、資產(chǎn)監(jiān)控部在內的驗收工作組； （二）驗收工作小組對交易融資中心驗收申請資料進行審查、評估后，對交易融資中心采用現(xiàn)場調研、當面交流等方式，進行實地考察； (三)驗收工作組在進行實地考察15個工作日內，發(fā)文公告驗收結果；對于驗收不合格的，向分行出具加蓋總行公司銀行部章的書面整改意見，視整改情況再行組織驗收。第十八條 驗收合格后，驗收工作組將結果抄送總行授信評審部、資產(chǎn)監(jiān)控部、稽核部，作為授信申報、監(jiān)管商申報、押品申報材料出具意見資格以及后續(xù)管理資格的依據(jù)。第十九條 對驗收合格后的交易融資中心，應嚴格按照本管理辦法履行相關職責，總

27、行將定期進行考核、檢查。對未能履行相關職責的交易融資中心，將通知其整改，拒不整改的，將取消其交易融資中心相關資格，并會知總行相關部門。第二十條 交易融資中心成立并經(jīng)總行驗收合格后，所在區(qū)域分行、事業(yè)部分部必須在總行規(guī)定期限內完成對存量動產(chǎn)融資業(yè)務監(jiān)管工作移交手續(xù)，但原客戶歸屬不再發(fā)生實質轉移。第二十一條 交易融資中心設立前，分行須確定專業(yè)的交易融資業(yè)務專業(yè)團隊向本機構提供業(yè)務支持及服務。針對即無交易融資中心又無交易融資業(yè)務專業(yè)團隊的經(jīng)營單位，其業(yè)務沿用一般授信項目評審標準，進行嚴格控制。第四節(jié) 分行交易融資中心與分行放款中心職能銜接 第二十二條職能銜接 一、交易融資中心審查人員對授信啟用資料、

28、放款資料進行交易融資專業(yè)性審查，并實施審查崗、貨權內控崗和價格管理崗三個崗位的交叉復核; 二、交易融資中心將已審核的資料提交放款中心，放款中心對提交資料按照授信業(yè)務放款規(guī)定進行審查，并實施具體出賬，登記分行放款中心的統(tǒng)一臺帳，統(tǒng)一保管授信檔案; 三、交易融資中心與放款中心定期對賬，包括授信支用、押品、保證金賬戶等。確保業(yè)務數(shù)據(jù)的持續(xù)、完整、有效性。第四章 培訓與上崗第二十三條 為保障交易融資業(yè)務從業(yè)人員的專業(yè)性，有效防范風險，總行將建立交易融資業(yè)務培訓上崗制度。總行將分批、按不同專業(yè)條線組織培訓，并統(tǒng)一考試，經(jīng)營單位從事交易融資業(yè)務營銷（客戶經(jīng)理）、產(chǎn)品推動（產(chǎn)品經(jīng)理）、評審、監(jiān)控（監(jiān)管中心人

29、員）的人員必須通過相應崗位資格認證考試、獲得資格才能參與此類業(yè)務。第二十四條 對未獲得交易融資業(yè)務從業(yè)資格的人員從事交易融資業(yè)務的簽字無效。第五章 聯(lián)動營銷管理第二十五條 本章所稱聯(lián)動營銷是指總行各相關部門、各經(jīng)營單位（含事業(yè)部、分行、直屬支行，下同）共同營銷、管理交易融資業(yè)務，包括以下兩種形式：一、產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)動開發(fā)。由總行或某家經(jīng)營單位牽頭營銷貿易鏈上中心廠商，中心廠商承諾為其指定的上、下游企業(yè)交易融資業(yè)務承擔一定的責任，包括賣方擔保、差額回購、賣方保購、未發(fā)貨部分退款、階段性回購、調劑銷售等，各經(jīng)營單位以中心廠商承諾責任為風險控制手段之一，與其指定的上、下游企業(yè)開辦交易融資業(yè)務。二、交易融資

30、中心共享。某家經(jīng)營單位在開辦交易融資業(yè)務時，如所涉及的動產(chǎn)或動產(chǎn)權利憑證（含合格證等）流轉、管理位于異地，可提請我行當?shù)亟灰兹谫Y業(yè)務監(jiān)管中心予以配合，提供相應的監(jiān)管服務。第二十六條 市場規(guī)劃和開發(fā)。各經(jīng)營機構制定所屬區(qū)域或所屬行業(yè)的交易融資業(yè)務市場規(guī)劃，對產(chǎn)業(yè)鏈中心廠商進行重點開發(fā)。第二十七條 聯(lián)動項目開發(fā)一、經(jīng)營機構與產(chǎn)業(yè)鏈中心廠商確定總對總合作方案和相關協(xié)議（會同法律部門）、上下游企業(yè)準入標準或名單。二、設計授信方案和細則。第二十八條 聯(lián)動發(fā)起一、總對總合作授信批復后，聯(lián)動發(fā)起機構制定聯(lián)動營銷細則。包括主辦行協(xié)辦行制度、額度管理辦法、票據(jù)、各類憑證的傳遞辦法、信息溝通反饋機制、款項劃撥規(guī)則

31、、營銷業(yè)績報送等。二、聯(lián)動發(fā)起機構將聯(lián)動營銷項目報送總行公司銀行部，報送資料包括總對總合作方案、客戶準入標準或目錄、授信方案、貸后監(jiān)管細則、聯(lián)動營銷細則、授信批復通知書、相關協(xié)議文本等。第二十九條 聯(lián)動實施一、批量合作項下，客戶群如為核心廠商承擔風險緩釋承諾的上下游企業(yè)，這部分企業(yè)需不與其它經(jīng)營單位存量客戶交叉。二、分單合作項下，總行公司銀行部交易融資中心審查經(jīng)營機構提交的聯(lián)動營銷項目后，將聯(lián)動項目在內部網(wǎng)上公示，并組織實施。三、經(jīng)營機構圍繞客戶準入標準或目錄逐個營銷，按既定授信方案申報授信，實施貸后監(jiān)管，并按聯(lián)動營銷細則要求落實相關責任。第三十條 對于交易融資中心共享聯(lián)動模式的，經(jīng)營機構直接

32、向總行交易融資中心提交需要異地監(jiān)管中心配合監(jiān)管的申請，由后者批復后即按一般交易融資業(yè)務流程辦理。第三十一條 聯(lián)動評估?？傂泄俱y行部交易融資中心為產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)動營銷的評估部門，負責業(yè)績統(tǒng)計、相關責任落實檢查，制定相關激勵措施并實施等。第三十二條 產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務邊界參照總行制訂的相關管理辦法。 第六章 額度及臺帳管理第三十三條 為加強交易融資業(yè)務監(jiān)管額度及核心廠商額度管理，及時掌握額度實際使用情況，促進額度有效、合理使用，防范系統(tǒng)性風險?？傂薪灰兹谫Y產(chǎn)品中心對倉儲監(jiān)管機構監(jiān)管額度及核心廠商額度實行統(tǒng)一管理。一、倉儲監(jiān)管機構監(jiān)管額度管理（一）全國性倉儲監(jiān)管機構監(jiān)管額度對納入我行合作目錄的全國性倉儲監(jiān)管機構

33、，各經(jīng)營機構在其監(jiān)管額度使用前，應向總行交易融資產(chǎn)品中心申報支用額度，在收到總行交易融資產(chǎn)品中心對應批復同意意見后方可支用。（二）區(qū)域性倉儲監(jiān)管機構監(jiān)管額度區(qū)域性倉儲監(jiān)管機構（只服務于行內一個經(jīng)營單位的倉儲監(jiān)管機構）監(jiān)管額度由分行交易融資中心進行管理。分行交易融資中心應每月向總行交易融資產(chǎn)品中心報備區(qū)域性倉儲監(jiān)管機構監(jiān)管額度使用情況。二、核心廠商額度管理（一）總對總協(xié)議項下核心廠商額度對涉及總對總協(xié)議項下核心廠商額度如差額回購、階段性回購、賣方保購、賣方擔保、調劑銷售、保理及其他應收類買方額度的，核心廠商主辦經(jīng)營機構應每月向總行交易融資產(chǎn)品中心報備此類核心廠商額度使用情況。非核心廠商主辦經(jīng)營機

34、構支用此類額度前，須向總行交易融資產(chǎn)品中心申報支用額度，在收到總行交易融資產(chǎn)品中心對應批復同意意見后方可支用。（二）非總對總協(xié)議項下核心廠商額度 對于我行未與核心廠商簽訂總對總協(xié)議，各經(jīng)營機構單筆授信使用其差額回購、階段性回購、賣方保購、賣方擔保、調劑銷售、保理及其他應收類買方額度的，經(jīng)營機構應每月向總行交易融資產(chǎn)品中心報備此類核心廠商額度支用情況。第三十四條 為進一步提高全行交易融資業(yè)務基礎數(shù)據(jù)質量，發(fā)揮數(shù)據(jù)信息對業(yè)務的跟蹤與監(jiān)控作用，總行交易融資產(chǎn)品中心規(guī)范了交易融資業(yè)務臺帳及報表格式。各經(jīng)營機構在業(yè)務開展過程中，應安排專人負責業(yè)務臺帳管理工作，要求嚴格按照規(guī)范格式每月上報授信客戶、押品、

35、監(jiān)管商等業(yè)務數(shù)據(jù)及信息，以便進一步部增強全行業(yè)務信息統(tǒng)計的完備性、準確性，便于總行進一步指導業(yè)務開展。第七章 風險管理第一節(jié) 內容和原則 第三十五條交易融資業(yè)務風險管理是指從交易融資業(yè)務授信審查至授信到期，交易融資中心對所轄區(qū)域內交易融資業(yè)務項下的現(xiàn)金流、物流和信息流以及操作流程進行實時監(jiān)控，不斷搜集與客戶或倉儲監(jiān)管商信用風險相關的各類信息，及時評估風險程度及其發(fā)展趨勢，研究制定應對方案并組織實施的動態(tài)過程。 第三十六條交易融資業(yè)務的風險管理分為傳統(tǒng)風險管理和交易融資風險管理?！皞鹘y(tǒng)風險管理”是指交易融資業(yè)務與傳統(tǒng)授信業(yè)務風險管理工作；“交易融資風險管理”是指交易融資業(yè)務區(qū)別于傳統(tǒng)授信業(yè)務的交

36、易過程中操作性風險的管理工作，交易融資業(yè)務風險管理包括貸后管理、風險預警，押品處置（協(xié)助相關部門進行）。 第三十七條 交易融資業(yè)務風險管理參照中國銀行授信后管理辦法、中國銀行對公授信客戶風險預警管理辦法（試行）等相關制度執(zhí)行。 第三十八條交易融資風險管理的基本原則是：職責明確、部門協(xié)作、層次清晰、監(jiān)管到位、及時預警、快速處理。第三十九條總行資產(chǎn)監(jiān)控部和交易融資中心聯(lián)合建立風險信息通報機制和應急預案處置機制。各經(jīng)營機構、各相關部門在具體授信業(yè)務操作過程中，應關注已發(fā)布的風險預警信息，避免介入或對已介入的環(huán)節(jié)加強防范。第二節(jié) 貸后管理第四十條貸后管理是指交易融資客戶實際使用授信后到本息收回或該授信完全終止前各個環(huán)節(jié)的管理，包括但不限于授信資金的使用、押品的入庫監(jiān)管和贖貨、押品價格盯市和市場分析、跌價補償、巡庫核貨、監(jiān)管商資質和額度監(jiān)管、核心廠商回購額度監(jiān)管等。第四十一條各項具體要求以我行交易融資業(yè)務標準操作流程和具體項目監(jiān)管方案的要求為準。市場經(jīng)營