公司信貸第29講

1、肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻

2、肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁

3、肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿

4、膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀

5、膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁

6、袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿

7、袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿

8、裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀

9、羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈

10、羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈

11、羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿

12、肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇

13、肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇

14、膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈

15、膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆

16、膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅芄膁薇羄羃蕆蒃薀肆芀荿蕿膈蒅蚇蕿袇羋薃薈羀蒃葿蚇肂芆蒞蚆膄聿蚄蚅襖芄蝕蚄肆肇薆蚃腿莃蒂蚃袈膆莈螞羈莁蚇蟻肅膄薃螀膅荿葿蝿裊膂莄螈羇莈莀螇膀芀蠆螇

17、衿蒆薅螆羂艿蒁螅肄蒄莇螄膆芇蚆袃袆肀薂袂羈芅蒈袁肀肈蒄袁袀莄莀袀羂膆蚈衿肅莂薄袈膇膅蒀袇袇莀莆羆罿膃蚅羅肁莈薁羅蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀

18、艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈

19、莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈

20、莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿

21、莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇

22、葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈

23、蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈

24、蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆

25、薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃莀艿螃蝿荿莂薆肇莈蒄螁羃莇蚆薄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁羂薀袈肀羈芀蟻羆羀莂袆袂聿蒅蠆螈聿薇蒂膇肈莇蚇肅肇葿薀罿肆薁螅裊肅芁薈螁肄莃螄聿膄蒆薇羅膃薈螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)衿羈膈莄蟻襖膈蒆袇螀芇

26、蕿蝕肈芆羋蒂羄芅莁蚈袀芄薃蒁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁節(jié)蕆螅羇芁薀薇袃 模擬題一第6題請(qǐng)學(xué)員先點(diǎn)擊“課堂練習(xí)”進(jìn)行測(cè)試，之后再聽老師講解，如有疑問請(qǐng)?jiān)诖鹨墒姨岢觯V大學(xué)員順利通過考試！模擬題一概念（內(nèi)涵、外延）、結(jié)構(gòu)、規(guī)定、重要事件6、按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（b） a核心產(chǎn)品 b基礎(chǔ)產(chǎn)品 c期望產(chǎn)品 d延伸產(chǎn)品概念內(nèi)涵7、借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款，是貸款價(jià)格構(gòu)成中的（c）a貸款利率 b貸款承諾費(fèi) c補(bǔ)償余額 d銀行價(jià)格概念 基本內(nèi)涵11、貸款環(huán)境分析不包含（d）a國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分析 b區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析 c行業(yè)分析 d市場(chǎng)分

27、析結(jié)構(gòu)13、行業(yè)成熟度的四階段模型中，現(xiàn)金流為正的階段為（c）a初級(jí)階段 b成長(zhǎng)階段 c成熟階段d衰退階段 重要事件：銷售、利潤(rùn)、現(xiàn)金流15、速動(dòng)資產(chǎn)包含（c） 概念a存貨 b預(yù)付帳款 c應(yīng)收帳款 d待攤費(fèi)用22、以下關(guān)于貸款保證風(fēng)險(xiǎn)表述不正確的是( c )a保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時(shí)效，則銀行將喪失勝訴權(quán)b就保證責(zé)任而言，如果保證合同對(duì)保證期間有約定，應(yīng)依約定c如果保證合同未約定或約定不明，則保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起1年d在規(guī)定的時(shí)期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任規(guī)定30以下關(guān)于貸款償還的描述不正確的是( d )a貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收

28、未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利b對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息c因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)d銀行在短期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單重要事件31提前還款條款的內(nèi)容不包括(c )a未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款b借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)c由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)是可以撤銷的d已提前償還的部分不得要求再貸32以下表述不正確的是( a )a凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)不超過1年b展期后的貸款最終到期日不得遲于國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日c借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從

29、到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶d展期貸款的償還在賬務(wù)處理上，與正常貸款相同35借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，屬于( c )a正常類貸款 b關(guān)注類貸款c次級(jí)類貸款 d可疑類貸款36“借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于( c )a正常類貸款 b關(guān)注類貸款c次級(jí)類貸款 d可疑類貸款2、按貸款主體的經(jīng)營(yíng)特性劃分，公司貸款有以下幾類（abd）a生產(chǎn)企業(yè)貸款b流通企業(yè)貸款c建筑企業(yè)貸款 d房地產(chǎn)企業(yè)貸款e制造業(yè)企業(yè)貸款3、公司信貸理論的發(fā)展經(jīng)歷了以下哪幾個(gè)階段（abcd）a真實(shí)票據(jù)理論b資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 c預(yù)期收入理論 d超貨幣供給理論 e 超貨幣需求理論4、銀行內(nèi)部資

30、源分析的內(nèi)容（abcde）a人力資源 b財(cái)務(wù)實(shí)力c物質(zhì)支持 d技術(shù) e資訊資源5、市場(chǎng)定位的步驟是（abce）a識(shí)別重要性 b制作定位圖 c定位選擇 d補(bǔ)缺定位 e執(zhí)行定位 6、衰退期銀行可采用的策略有（abcd）a持續(xù)策略 b轉(zhuǎn)移策略 c收縮策略 d淘汰策略 e剝離策略7、公司貸款定價(jià)基本方法有成本加成定價(jià)法和價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型，以下屬于成本加成定價(jià)法的是（abcd）a.籌集可貸資金的成本 b.銀行的非資金性經(jīng)營(yíng)成本 c.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)要求的賠償d.銀行預(yù)期利潤(rùn) e.借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)第8題8、 貸款調(diào)查的內(nèi)容有（abc）a貸款合法合規(guī)性 b貸款安全性 c貸款效益性 d貸款流動(dòng)性 e借款

31、人的信用借款人借款人應(yīng)具備的資格和條件（掌握）借款人的權(quán)利和義務(wù)（理解）貸款申請(qǐng)?zhí)幚砻嬲勗L問的內(nèi)容和形式（了解）內(nèi)部意見反饋的步驟（掌握）貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項(xiàng)（了解）貸前調(diào)查貸前調(diào)查的方法（了解）貸前調(diào)查的內(nèi)容（理解）貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求（掌握）9、可持續(xù)增長(zhǎng)率的決定因素有（ abcd）a利潤(rùn)率 b留存收益率c資產(chǎn)效率d杠桿 e證券價(jià)格10、借款需求分析的內(nèi)容有（abcde）a季節(jié)性或長(zhǎng)期的銷售變化 b資產(chǎn)變化c負(fù)債變化 d分紅變化 e利潤(rùn)率下降或一次性、非預(yù)期性支出的變化概述借款需求的含義（掌握）借款需求分析的重要性（了解）借款需求的影響要素（掌握）借款需求分析的內(nèi)容銷售變化引起

32、的借款需求的基本內(nèi)容（掌握）資產(chǎn)變化引起借款需求的基本內(nèi)容（掌握）負(fù)債和分紅變化引起借款需求的基本內(nèi)容（掌握）其他變化引起借款需求的基本內(nèi)容（了解）借款需求與合理的貸款結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系（掌握）11、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析分為外部和內(nèi)部因素分析，其中內(nèi)部因素分析中流動(dòng)性主要采用以下哪幾個(gè)指標(biāo)（acd）a流動(dòng)比率 b速動(dòng)比率 c存量存貸比率 d. 增量存貸比率 e. 現(xiàn)金比率12、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架這種方法選用的指標(biāo)有（abce）a行業(yè)成熟度與經(jīng)濟(jì)周期 b. 行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度c. 替代品潛在威脅d成本結(jié)構(gòu) e. 進(jìn)入壁壘和行業(yè)政策法規(guī)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架：行業(yè)成熟度、經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度、替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)

33、、進(jìn)入壁壘、行業(yè)政策法規(guī)13、對(duì)行業(yè)發(fā)展各階段的風(fēng)險(xiǎn)分析正確的是（abce）a啟動(dòng)階段的行業(yè)代表最高的風(fēng)險(xiǎn)b成長(zhǎng)階段的行業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)c成熟期的行業(yè)代表最低的風(fēng)險(xiǎn) d衰退期的行業(yè)代表最高的風(fēng)險(xiǎn)e衰退期的行業(yè)代表相對(duì)較高的風(fēng)險(xiǎn)14、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理全面反映了行業(yè)的以下風(fēng)險(xiǎn)(abcde )a周期性風(fēng)險(xiǎn) b. 成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)集中度風(fēng)險(xiǎn)c產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn) d. 宏觀政策風(fēng)險(xiǎn) e. 行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家與地區(qū)分析國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析分析特點(diǎn)衡量方法區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析分析內(nèi)容（內(nèi)外部因素）行業(yè)分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)概念及其產(chǎn)生產(chǎn)生的六個(gè)原因行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析波特務(wù)力模型行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架（七個(gè)方面）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表內(nèi)容與注意事項(xiàng)15、客

34、戶主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變有以下哪幾種情形(abcde)a行業(yè)轉(zhuǎn)換型 b產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型 c技術(shù)變換型 d股權(quán)變更型 e業(yè)務(wù)停頓型16、客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析中供應(yīng)階段分析的付款條件主要取決于（ac）a市場(chǎng)供求 b供應(yīng)渠道 c商業(yè)信用 d買方資信 e買賣上方的交易地位17、客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析中銷售階段分析主要調(diào)查（abc）a目標(biāo)市場(chǎng) b銷售渠道 c收款條件 d產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力 e經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)18、綜合反映借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)有（abcd）a盈利比率 b效率比率 c杠桿比率 d流動(dòng)比率 e速動(dòng)比率流動(dòng)比率包含速動(dòng)比率19、財(cái)務(wù)報(bào)表的綜合分析包括(abcde）a 盈利能力分析 b 營(yíng)運(yùn)能力分析 c 短期償債能力分析 d 長(zhǎng)期償

35、債能力分析 e 現(xiàn)金流分析20、授信額度的決定因素有（abcde）a明確和計(jì)量借款需求，分析借款原因b評(píng)估還款能力，集中分析未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)c借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求d銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及貸款組合管的限制e關(guān)系管理因素客戶品質(zhì)分析客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析客戶歷史分析法人治理結(jié)構(gòu)分析 股東背景 高管人員的素質(zhì) 信譽(yù)狀況客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況供應(yīng)階段分析生產(chǎn)階段分析銷售階段分析 產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析客戶財(cái)務(wù)分析概述 客戶財(cái)務(wù)分析的含義客戶財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料財(cái)務(wù)分析的方法資產(chǎn)負(fù)債表分析資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析資金結(jié)構(gòu)分析損益表分析損益表的調(diào)整損益表的結(jié)構(gòu)分析財(cái)務(wù)報(bào)表

36、的綜合分析盈利能力分析償債能力分析營(yíng)運(yùn)能力分析現(xiàn)金流量分析客戶信用評(píng)級(jí)客戶信用評(píng)級(jí)的概念評(píng)級(jí)因素及方法評(píng)級(jí)因素8個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)方法操作程序和調(diào)整信用評(píng)級(jí)操作程序信用評(píng)級(jí)的調(diào)整授信額度定義單筆貸款授信額度、借款企業(yè)額度、集團(tuán)借款企業(yè)額度授信額度的決定因素6個(gè)授信額度的確立流程21.貸款擔(dān)保的具體形式有（abcd）a抵押 b質(zhì)押 c保證 d留置 e占有22、銀行對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估的方法有( abcd )a對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等b對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮無形損耗和折舊c對(duì)庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，主要考慮抵押物的

37、市場(chǎng)價(jià)格、預(yù)計(jì)市場(chǎng)漲落、抵押物銷售前景d對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系23、抵押擔(dān)保的范圍包括（abcde）a債權(quán)及利息 b違約金 c損害賠償金 d實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用 e合同中的其他規(guī)定24、貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范有（abcde）a審查抵押物的真實(shí)性和合法性b審查抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性c對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估 d做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力e抵押合同期限要覆蓋貸款合同期限25、商業(yè)銀行可以接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押有（abcde）a出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通工具和其他動(dòng)產(chǎn)b匯票、支票、本票、存款單、倉(cāng)單、提單c依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)d依法

38、可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)e依法可以質(zhì)押的合同債權(quán)、租賃權(quán)等貸款擔(dān)保概述貸款擔(dān)保的概念貸款擔(dān)保的作用貸款擔(dān)保的分類貸款抵押分析貸款抵押的設(shè)立條件貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)防范貸款質(zhì)押分析貸款抵押與質(zhì)押的區(qū)別貸款質(zhì)押設(shè)立的條件貸款質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)防范貸款保證分析保證人的資格與條件保證貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)防范26、項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容有（abcde）a項(xiàng)目建設(shè)的必要性 b項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估和項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估 c項(xiàng)目財(cái)務(wù)和擔(dān)保評(píng)估 d借款人的人員情況與管理水平e銀行效益評(píng)估27、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估包括( abcde )a項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估b項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估c項(xiàng)目的盈利能力d清償能力

39、評(píng)估e不確定性評(píng)估29、項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來有以下哪三個(gè)部分（abc）a實(shí)施機(jī)構(gòu) b協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu) c經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu) d推廣機(jī)構(gòu) e監(jiān)督機(jī)構(gòu)30中長(zhǎng)期貸款需要注意的幾類貸款是( abcde )a對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款 b房地產(chǎn)開發(fā)貸款c出口賣方信貸、進(jìn)口買方信貸和混合貸款d銀團(tuán)貸款與項(xiàng)目融資e福費(fèi)廷31銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施的情況包括( abcde )a用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面的投機(jī)經(jīng)營(yíng)b未按合同規(guī)定清償貸款本息 c違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)d其他影響企業(yè)償債能力的違約情況 e 套取貸款相互借貸謀取非法收入 32、貸后監(jiān)控的主要內(nèi)容有（abce）a經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控 b管理狀況監(jiān)控 c

40、財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控d現(xiàn)金流狀況監(jiān)控 e與銀行往來情況監(jiān)控33、以抵押品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強(qiáng)對(duì)抵押物以下方面的檢查( abcde )a抵押品價(jià)值的變化情況b抵押品是否被妥善保管c抵押品有否被變賣出售d抵押品保險(xiǎn)到期后有沒有及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)e抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方34、關(guān)于銀行貸款展期做法正確的是( abcde )a借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期b是否展期由銀行決定c貸款展期的審批實(shí)行分級(jí)審批制度d凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期e借款人申請(qǐng)展期前，必須征得保證人的同意35、一級(jí)文件（押晶）主要包括( abce )a銀行開出的本外幣存單、銀行本票

41、、銀行承兌匯票b保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書c上市公司股票、政府和公司債券d法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件e抵（質(zhì)）押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證對(duì)借款人的貸后監(jiān)控經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控管理狀況監(jiān)控財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控與銀行往來情況監(jiān)控?fù)?dān)保管理保證人管理抵（質(zhì)）押品管理?yè)?dān)保的補(bǔ)充機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置信貸業(yè)務(wù)到期處理貸款償還操作及提前還款處理貸款展期處理依法收貸貸款總結(jié)評(píng)價(jià)檔案管理檔案管理的原則和要求貸款文件的管理貸款檔案的管理 客戶檔案的管理36銀行在對(duì)貸款進(jìn)行分類以及判斷借款人某筆貸款屬于哪一類，通常要經(jīng)過的步驟包括( abde )a基本信貸

42、分析 b還款能力分析c企業(yè)分析 d還款可能性分析e.確定分類結(jié)果 37償還沒有問題的貸款包括( ab )a正常類貸款 b關(guān)注類貸款c次級(jí)類貸款 d可疑類貸款 e 損失類貸款38、對(duì)大額不良貸款逐筆進(jìn)行計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)該( abcde )a對(duì)于損失類的貸款應(yīng)以100%的比例計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金b對(duì)于可疑類貸款有必要從貸款組合中區(qū)別出來逐筆計(jì)算，專門計(jì)算專項(xiàng)準(zhǔn)備金c對(duì)于大額的次級(jí)類貸款若還款來源僅僅是抵押品，也應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計(jì)提d對(duì)于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)該扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值e對(duì)于批量貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，不用扣除抵押品的價(jià)值 39、依法清收的程序有（abcde）a提起訴訟 b財(cái)產(chǎn)保全c申請(qǐng)支

43、付令 d申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行 e申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)40、貸款重組的方式有( abcde )a借款企業(yè)變更 b變更擔(dān)保條件c調(diào)整還款期限 d減免貸款利息 e 調(diào)整借款利率三、判斷題：1、短期貸款、中長(zhǎng)期貸款、貸款展期以及逾期貸款的利率皆遇利率調(diào)整分段計(jì)息。（）2、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。（）4、貸款成本是影響貸款價(jià)格的主要因素。（）5、貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。( ) 蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅

44、螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆

45、螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄

46、衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅

47、袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅

48、羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃

49、蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄

50、薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄

51、蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂

52、蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃

53、蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁

54、螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁

55、螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇蚇蠆袃蒞蚆螂聿莁蚅羄羂芇蚄蚄膇膃芁螆羀聿芀袈膆莈艿薈羈芄莈蝕膄膀莇螃羇肆莆羅蝿蒄莆蚅肅莀蒞螇?mèng)缕O莄衿肅膂莃蕿袆肈莂蟻肂莇蒁螃襖芃蒀袆肀腿蒀薅袃膅葿螈膈肁蒈袀羈莀蕆薀膆芆蒆螞罿膂蒅螄膅肈薅袇羈莆薄薆螀節(jié)薃蠆羆羋薂袁蝿膄薁薁肄肀薀蚃袇荿蕿螅肂芅蕿袇裊膁蚈薇肁肇