信用社電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題和對策

1、信用社電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題和對策近年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化、全球信息化浪潮的到來以及電子商務(wù)的興起，電子銀行在我國蓬勃發(fā)展，電子銀行業(yè)務(wù)的需求日益凸顯，成為銀行可持續(xù)發(fā)展趨勢。我國銀行電子銀行通過近十年的發(fā)展、擴(kuò)張、競爭，電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展到一個(gè)較為廣泛的層面上，客戶群體也已龐大，然而，農(nóng)村信用社由于其本身服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)濟(jì)體制，電子銀行起步較晚，發(fā)展還不夠成熟，存在許多問題亟待解決。一、農(nóng)信社電子銀行發(fā)展存在的問題1、電子化產(chǎn)品宣傳力度不足。電子銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，不但是當(dāng)前農(nóng)信社發(fā)展的重要業(yè)務(wù)，也是農(nóng)信社今后發(fā)展的方向，其優(yōu)勢和作用越來越大，能夠帶來農(nóng)信社客戶雙贏?？赡壳坝捎谵r(nóng)信社對

2、電子銀行宣傳力度不足，導(dǎo)致許多客戶對電子銀行業(yè)務(wù)缺乏基本的了解認(rèn)識，加上信用社許多客戶文化素質(zhì)不是很高，這就給電子銀行業(yè)務(wù)的推廣使用帶來了難度。2、員工營銷電子化產(chǎn)品主動(dòng)性不強(qiáng)。一是由于對電子銀行業(yè)務(wù)考核激勵(lì)機(jī)制不夠健全，考核力度不夠大，導(dǎo)致員工對電子銀行產(chǎn)品營銷主動(dòng)性相對不足。二是由于農(nóng)信社本身對電子銀行產(chǎn)品培訓(xùn)不夠，許多一線員工對很多電子產(chǎn)品不夠了解，導(dǎo)致其營銷電子產(chǎn)品的熱情不高。3、電子銀行技術(shù)不成熟。農(nóng)村信用社電子銀行由于起步較晚，技術(shù)較商業(yè)銀行相比還不夠成熟。同時(shí)，在用人機(jī)制上，農(nóng)信社也尚未根據(jù)市場變化形成合理有效的激勵(lì)機(jī)制，無法對高科技、高素質(zhì)人才形成吸引，從而導(dǎo)致電子銀行整體技術(shù)

3、相對薄弱。4、同業(yè)競爭日趨激烈。隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，農(nóng)村金融市場的誘惑力越來越大，各大商業(yè)銀行也看準(zhǔn)了農(nóng)村這片沃土，紛紛在農(nóng)村開辦金融業(yè)務(wù)，強(qiáng)大的競爭壓力使農(nóng)信社的電子業(yè)務(wù)開展面臨激烈的競爭。5、農(nóng)村客觀環(huán)境制約。網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)開通和辦理，需要借助無線通信和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)這些特定媒介，因此移動(dòng)電話、電腦的普及率和熟練使用程度成為制約網(wǎng)上銀行和手機(jī)推廣的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。從實(shí)際情況看，由于受家庭收入制約，農(nóng)村家庭電腦的擁有量、使用率偏低，推廣網(wǎng)銀業(yè)務(wù)難度較大。雖然目前手機(jī)在農(nóng)村已基本普及，但是上網(wǎng)手機(jī)使用率較低，加上手機(jī)銀行技術(shù)不夠成熟，也延緩了手機(jī)銀行的推廣進(jìn)度。6、客戶實(shí)際需求量不高。現(xiàn)在

4、農(nóng)村大部分農(nóng)民主要以種植和養(yǎng)殖為生，職業(yè)特點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)來源相對單一，開辦電子銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款的必要性不強(qiáng)，主動(dòng)學(xué)習(xí)、使用的積極性不強(qiáng)，造成電子銀行的普及相對困難。二、農(nóng)信社加快電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對策1、加強(qiáng)宣傳，提高客戶對電子銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)知度。 新興事物被普遍認(rèn)知需要廣泛的宣傳作為前期保障，當(dāng)前行業(yè)間競爭趨于白熱化，宣傳力度的大小、廣告做的充足與否，關(guān)系著產(chǎn)品的知名度和認(rèn)可度。針對目前許多居民廣泛缺乏對電子銀行業(yè)務(wù)的知識了解和電子銀行產(chǎn)品認(rèn)知度較低的現(xiàn)狀，農(nóng)信社應(yīng)著力做好電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳工作。一是全力開展電子銀行業(yè)務(wù)的輿論宣傳，充分利用各種媒體，廣泛開展電子銀行產(chǎn)品介紹，要把電子銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢，為

5、客戶帶來的好處灌輸給客戶，讓客戶樂意接受并主動(dòng)去使用。二是農(nóng)信社要做好售后服務(wù)。產(chǎn)品營銷成功后并不意味著從此高枕無憂了，從注冊到安裝，再到使用，都可能產(chǎn)生許多問題。要發(fā)揮出電子銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢，讓客戶使用得心應(yīng)手，農(nóng)信社必須做好輔導(dǎo)培訓(xùn)，上門走訪指導(dǎo)，及時(shí)排除故障等售后工作，這樣才能使客戶滿意，才能使電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展順利成章。2、引進(jìn)和培養(yǎng)人才，完善電子銀行技術(shù)。引進(jìn)和培養(yǎng)電子商務(wù)及計(jì)算機(jī)人才是現(xiàn)階段促進(jìn)農(nóng)信社電子銀行銀行發(fā)展的重要任務(wù)。近年來，農(nóng)信社電子銀行業(yè)務(wù)雖然快速發(fā)展，但還不夠成熟，許多電子化產(chǎn)品和其他商業(yè)銀行比顯得比較初級，電子銀行安全技術(shù)也有待進(jìn)一步提升，農(nóng)信社要發(fā)展電子銀行，必

6、須逐步加大電子化產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新，完善電子銀行安全技術(shù)。3、加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)。電子銀行作為農(nóng)信社新興金融業(yè)務(wù)品種，對于農(nóng)信員工來說也是新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，因此強(qiáng)化內(nèi)部學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，使全體員工能夠熟練掌握、靈活運(yùn)用，才能更加有效地促進(jìn)業(yè)務(wù)的開辦、推廣和普及。一是在員工內(nèi)部普及使用，從實(shí)踐運(yùn)用出發(fā)，只有員工自身掌握了使用要領(lǐng)和各種注意事項(xiàng)，才能更加客觀和直接將產(chǎn)品的方便、快捷、不受時(shí)空限制等特點(diǎn)展示給廣大客戶。二是強(qiáng)化內(nèi)部培訓(xùn)，聘請專業(yè)技術(shù)人員對電子銀行業(yè)務(wù)流程進(jìn)行詳細(xì)講解和模擬操作，通過培訓(xùn)提高員工的職業(yè)技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，并以培訓(xùn)為契機(jī)，針對縣域和農(nóng)村特有現(xiàn)狀進(jìn)行營銷策略的探討和部署，達(dá)到熟練運(yùn)用、高效

7、推廣的目的。4、完善電子銀行業(yè)務(wù)激勵(lì)機(jī)制，提升員工營銷積極性。一是進(jìn)一步完善考核辦法，將信用卡激活率、網(wǎng)上銀行開戶率等指標(biāo)納入電子銀行考核范圍，同時(shí)將考核指標(biāo)納入各基層社績效考核方案中，將電子銀行進(jìn)步度與員工績效掛鉤，引起全員重視。二是細(xì)化考核目標(biāo)，將電子銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)任務(wù)層層分解到各級行社、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和員工，按照“誰營銷、誰受益”的原則，嚴(yán)格考核，及時(shí)兌現(xiàn)，從而有效調(diào)動(dòng)全員工作積極性，推動(dòng)電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。5、加大推廣營銷力度。高效的營銷策略、豐富的營銷手段，是業(yè)務(wù)推廣的快捷穩(wěn)定的基石。一是開展重點(diǎn)營銷。對轄內(nèi)中高端客戶逐一上門營銷，每季開展一到兩次上門服務(wù)活動(dòng)，不斷挖掘業(yè)務(wù)資源和擴(kuò)大客戶群體。二是開展全員營銷。將鄉(xiāng)、村電子化產(chǎn)品注冊開戶任務(wù)落實(shí)到員工，將營銷業(yè)績與績效考核掛鉤，對新開戶的個(gè)人和企業(yè)，用捆綁的方式向其推銷電子化產(chǎn)品；對已辦理銀行卡的農(nóng)戶，進(jìn)行隨訪，營銷電子化產(chǎn)品；對于貸款戶，強(qiáng)烈建議其開通電話銀行和短*信提醒業(yè)務(wù)。三是出臺優(yōu)惠政策。針對農(nóng)信社電子銀行開通較晚的事實(shí)，為進(jìn)一步發(fā)展客戶、拉攏客戶，就必須出臺相應(yīng)的優(yōu)惠策略。如：開通業(yè)務(wù)免費(fèi)，贈送小禮品；在一定時(shí)間段內(nèi)試用免年費(fèi)等，以此來吸引客戶開辦業(yè)務(wù)，拓寬客戶群體。6、加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。在業(yè)務(wù)管理上做到“依法合規(guī)”，將電子銀行納入全轄農(nóng)信社日常業(yè)務(wù)檢查范圍，定期進(jìn)行電子銀行業(yè)務(wù)的開