銀行分行信貸系統(tǒng)(cms)貸后管理模塊填報(bào)指南

1、銀行分行信貸系統(tǒng)(cms)貸后管理模塊填報(bào)指南1.1 貸款卡檢索填報(bào)指南一、檢索時(shí)間要求：每月20日（含）前完成當(dāng)月系統(tǒng)填報(bào)（分行以登記日期作為上報(bào)日期考核）。二、“貸款卡信息變化說明”欄填報(bào)要求（一）本期他行授信余額，與上期相比（增加/減少）額，列明變化的具體原因；（二）本期對(duì)外擔(dān)保余額，與上期相比（增加/減少）額，列明變化的具體原因；其中對(duì)外保證擔(dān)保（含對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)）余額，與上期相比（增加/減少）額，列明變化的具體原因（三）在他行授信風(fēng)險(xiǎn)分類變化情況，如出現(xiàn)關(guān)注及以下風(fēng)險(xiǎn)分類的，應(yīng)逐筆列明金額、授信銀行、風(fēng)險(xiǎn)分類理由；（四）如出現(xiàn)逾期、欠息、墊款等情況的，應(yīng)逐筆列明，并調(diào)查產(chǎn)生的原因；（五）

2、對(duì)企業(yè)在他行大額授信到期或多筆授信集中到期的，應(yīng)予以關(guān)注，可在本欄中予以列明。 三、“其他需關(guān)注的信息”欄填報(bào)要求對(duì)貸款卡信息中涉及的環(huán)保、社保、稅務(wù)等方面信息的應(yīng)在該欄注明。1.2 客戶拜訪記錄填報(bào)指南一、填報(bào)時(shí)間要求：重點(diǎn)客戶、關(guān)注及以下客戶每月20日（含）前上報(bào)（同時(shí)紙質(zhì)上報(bào)重點(diǎn)客戶實(shí)地檢查表及照片），其他正常類客戶至少在季后月20日（含）前隨同風(fēng)險(xiǎn)分類與定期監(jiān)測(cè)報(bào)告書上報(bào)。（分行以登記日期作為上報(bào)日期考核）二、現(xiàn)場(chǎng)檢查場(chǎng)所要求：借款人及保證人辦公場(chǎng)地、生產(chǎn)場(chǎng)地、抵質(zhì)押物所在地三、我行拜訪人員要求：雙人實(shí)地檢查（至少含主辦或協(xié)辦客戶經(jīng)理）四、“主要拜訪原因及擬調(diào)查的問題”和“客戶訪談?dòng)涗?/p>

3、”欄填報(bào)要求訪談內(nèi)容至少應(yīng)包含以下內(nèi)容：1、企業(yè)近期經(jīng)營(yíng)的基本狀況（結(jié)合企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)變化情況）；2、企業(yè)近期融資狀況及對(duì)外投資狀況；3、企業(yè)主要交易對(duì)手變化情況及原因（結(jié)合明細(xì)賬）； 4、企業(yè)對(duì)市場(chǎng)及后續(xù)經(jīng)營(yíng)的基本判斷；5、在我行結(jié)算下降的原因（如發(fā)生）； 6、如果貸款用途為指定項(xiàng)目，應(yīng)闡述項(xiàng)目進(jìn)展情況；7、與我行合作中存在主要問題； 8、其他相關(guān)問題。五、“客戶現(xiàn)場(chǎng)勘察情況記錄”欄填報(bào)要求重點(diǎn)對(duì)客戶辦公環(huán)境變化情況、抵押物狀況、員工精神面貌、生產(chǎn)場(chǎng)地等進(jìn)行勘察，并提供相關(guān)照片。六、“發(fā)現(xiàn)的問題及建議”欄填報(bào)要求對(duì)所發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問題逐一列明，屬于預(yù)警信號(hào)的按預(yù)警信號(hào)上報(bào)流程上報(bào)并采取相關(guān)應(yīng)對(duì)措施

4、。 1.3 風(fēng)險(xiǎn)分類與定期監(jiān)測(cè)報(bào)告書填報(bào)指南一、填報(bào)時(shí)間要求客戶經(jīng)理在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中填寫定期檢查報(bào)告前，應(yīng)在系統(tǒng)中先完成當(dāng)期客戶財(cái)務(wù)信息、客戶拜訪記錄、企業(yè)信用信息的錄入工作。風(fēng)險(xiǎn)分類與定期監(jiān)測(cè)報(bào)告書（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告書”）上報(bào)時(shí)間為：正常類客戶應(yīng)于季后20日（含）前（關(guān)注類及以下客戶每月20日（含）前）通過系統(tǒng)上報(bào)至分行，同時(shí)上報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表、對(duì)賬單、實(shí)地檢查照片、貸款卡檢索結(jié)果、動(dòng)產(chǎn)抵押查詢結(jié)果等資料?？蛻艚?jīng)理在上報(bào)“報(bào)告書”后，應(yīng)每日關(guān)注審批進(jìn)度，如有分行退回修改或需補(bǔ)充資料的情況，應(yīng)及時(shí)完成修改（原則上在1個(gè)工作日內(nèi)）并重新上報(bào)分行審批。季后第2個(gè)月月末，經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)將經(jīng)分行審批過的“報(bào)告

5、書”及客戶拜訪記錄打印簽字后上報(bào)分行存檔。二、填報(bào)說明（一）借款人基本情況借款人基本情況是對(duì)借款人最近一季經(jīng)營(yíng)管理狀況、銀行授信風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)，填報(bào)人應(yīng)在全面了解借款人上述情況的基礎(chǔ)上完成本部分的填報(bào)。本部分各模塊具體填報(bào)說明如下：1、“授信終審意見中其他須落實(shí)的限制性條件和貸后管理要求落實(shí)情況說明”欄填報(bào)要求。須將終審意見中其他須落實(shí)的限制性條件和貸后管理要求逐條列示；須對(duì)相關(guān)要求的落實(shí)情況進(jìn)行逐條說明，其中對(duì)于貸后管理要求應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)闡述。2、“貸后預(yù)警情況”欄填報(bào)要求。如果對(duì)該客戶發(fā)起過預(yù)警信號(hào)，且預(yù)警信號(hào)到季末仍未解除，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)引入預(yù)警信息，客戶經(jīng)理在進(jìn)行填報(bào)時(shí)，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施及進(jìn)度

6、進(jìn)行詳細(xì)說明；如無預(yù)警信號(hào)，則該項(xiàng)填無。3、“信用征信系統(tǒng)查詢結(jié)果”欄填報(bào)要求，請(qǐng)參照“貸款卡檢索填報(bào)指南”。4、“客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況”欄填報(bào)要求。在說明欄中，客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)以下信息進(jìn)行詳細(xì)闡述：包括企業(yè)目前主要原材料、產(chǎn)品的價(jià)格變化情況，主要上下游明細(xì)（前三大）及主要結(jié)算方式，庫存、應(yīng)收賬款變化情況，新產(chǎn)品研發(fā)，企業(yè)近期銷售及盈利能力的闡述等（以上涉及具體數(shù)據(jù)的注意與當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表核對(duì)）；如檢查項(xiàng)目有變化，除完成上述填報(bào)外，還應(yīng)對(duì)變化項(xiàng)目做出說明。5、“客戶內(nèi)部管理情況”欄填報(bào)要求。如檢查項(xiàng)目有變化，須就變化情況進(jìn)行詳細(xì)說明；如無變化，須對(duì)企業(yè)目前內(nèi)部管理情況進(jìn)行簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)做出說明，主要包括對(duì)管理層

7、的評(píng)價(jià)、關(guān)聯(lián)企業(yè)的評(píng)價(jià)、重大投資項(xiàng)目的評(píng)價(jià)等；“重大投資項(xiàng)目是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)”檢查項(xiàng)中，客戶如無重大投資項(xiàng)目（重大投資暫定義為投資額超過企業(yè)注冊(cè)資本20%的投資），則填否；如有填是，并應(yīng)在文字描述欄中進(jìn)行詳細(xì)說明；“我行授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行”檢查項(xiàng)中，如我行授信非項(xiàng)目貸款，則填否，如我行授信為項(xiàng)目貸款，則填是，并將項(xiàng)目進(jìn)展情況在該欄中進(jìn)行描述。6、“發(fā)展前景”欄填報(bào)要求。如有變化，須就變化情況進(jìn)行詳細(xì)說明；如無變化，須對(duì)企業(yè)發(fā)展前景進(jìn)行簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)做出說明，主要包括企業(yè)所在行業(yè)的發(fā)展前景判斷、對(duì)企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)等。7、“其他”欄填報(bào)要求。如有除上述檢查項(xiàng)目外的變化，須對(duì)變化情況進(jìn)行詳細(xì)說明；如

8、無變化，則填“無”。（二）借款人財(cái)務(wù)狀況分析1、借款人當(dāng)月財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)于次月20日前在系統(tǒng)中錄入，錄入時(shí)需注意數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確和報(bào)表的平衡關(guān)系。（審計(jì)后的半年報(bào)或年報(bào)錄入時(shí)間可適當(dāng)后延；如企業(yè)無月報(bào)，需向分行進(jìn)行說明并在報(bào)告中注明）2、“主要科目變化分析”中，應(yīng)對(duì)引入報(bào)表中的主要會(huì)計(jì)科目和財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行分析說明，至少應(yīng)有主要會(huì)計(jì)科目和財(cái)務(wù)指標(biāo)與年初、去年同期的變化對(duì)比說明。3、“其他特別異常變動(dòng)指標(biāo)說明”項(xiàng)中，應(yīng)對(duì)會(huì)計(jì)科目和主要財(cái)務(wù)指標(biāo)有較大變動(dòng)的進(jìn)行詳細(xì)闡述，說明原因。4、“財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)”項(xiàng)中，應(yīng)對(duì)借款人目前財(cái)務(wù)狀況做出判斷說明。（三）抵質(zhì)押物狀況抵質(zhì)押物是授信的第二還款來源，因此客戶經(jīng)理應(yīng)在本部

9、分須詳細(xì)闡述抵質(zhì)押物狀況，具體要求如下： 1、客戶經(jīng)理必須對(duì)抵質(zhì)押物現(xiàn)狀進(jìn)行說明，如押品種類、實(shí)物狀態(tài)、權(quán)屬變化情況、抵押物是否將被拆遷等；2、客戶經(jīng)理必須在本部分對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行認(rèn)定，押品認(rèn)定價(jià)值應(yīng)與每季末上報(bào)的銀行信貸押品價(jià)值明細(xì)表中數(shù)據(jù)一致，如發(fā)生變化須在“報(bào)告書”中進(jìn)行說明?？蛻艚?jīng)理更不能僅憑評(píng)估報(bào)告來認(rèn)定押品價(jià)值，應(yīng)通過多種方式來確定押品價(jià)值，強(qiáng)化對(duì)押品的動(dòng)態(tài)監(jiān)控。如屬于不動(dòng)產(chǎn)抵押的，可以通過周邊房屋或土地交易價(jià)格來認(rèn)定抵押物價(jià)值；屬于動(dòng)產(chǎn)抵押的，可以通過網(wǎng)站、倉庫等渠道來認(rèn)定抵押物價(jià)值。如出現(xiàn)抵押率低于我行要求的，必須及時(shí)預(yù)警并采取相關(guān)措施。3、凡屬動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)（含設(shè)備抵押）授信的，應(yīng)在全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢網(wǎng)（四）擔(dān)保人基本情況（如有）請(qǐng)參照“（一）借款人基本情況填報(bào)要求”。（五）擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況分析（如有）請(qǐng)參照“（二）借款人財(cái)務(wù)狀況分析”。（六）檢查結(jié)論1、應(yīng)對(duì)該企業(yè)進(jìn)行總體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、指出主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、列出分類理由，然后給出分類結(jié)果；不得僅有分類結(jié)果而無評(píng)價(jià)、分類理由。2、應(yīng)包括下一階段業(yè)務(wù)合作計(jì)劃和擬采取的貸款處理策略（包括增額、壓縮、減額和退出等。請(qǐng)據(jù)實(shí)填寫）三、注意事項(xiàng)（一）“報(bào)告書”填報(bào)時(shí)，系統(tǒng)顯示灰色部分必須進(jìn)行文字描述，不得空缺；（二）“報(bào)告書”中借款