農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題及解決思路

1、農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題及解決思路面對(duì)農(nóng)村人口老齡化問(wèn)題日趨嚴(yán)峻的形勢(shì)，面對(duì)試點(diǎn)改革中出現(xiàn) 的種種問(wèn)題.要解決廣大農(nóng)民老有所養(yǎng)、老有所靠的問(wèn)題,就需要加 快建立和完善農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，用現(xiàn)代社會(huì)保障制度代替?zhèn)鹘y(tǒng) 的土地保障和家庭保障.這是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，保持社會(huì) 穩(wěn)定的需要,也是構(gòu)建和諧社會(huì)的必然要求.一、建立完善農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的必要性（一）有利于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定有限的土地資源無(wú)法承載農(nóng)民的保障功能:農(nóng)民收入水平偏低，在 現(xiàn)有的收入水平上,農(nóng)民沒(méi)有能力考慮自身的養(yǎng)老保障.農(nóng)村社會(huì)養(yǎng) 老保險(xiǎn)制度的建立,使農(nóng)村老年人口與城市退休人員一樣實(shí)現(xiàn)了老有 所養(yǎng).便于農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定與和

2、諧發(fā)展,為社會(huì)主義新農(nóng)村實(shí)現(xiàn)“生 產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明”提供了必要支撐.（二）有利于加快解決“三農(nóng)”問(wèn)題建立完善農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度.讓農(nóng)民老有所養(yǎng)、老有所靠,解 除他們的后顧之憂，保護(hù)和調(diào)動(dòng)他們的勞動(dòng)生產(chǎn)積極性.發(fā)展生產(chǎn)，增 加收入，使他們逐步進(jìn)入小康行列，保證社會(huì)的和諧發(fā)展.（三）有利于落實(shí)計(jì)劃生育的基本國(guó)策在廣大的農(nóng)村,養(yǎng)兒防老的思想根深蒂固.要想從根本上轉(zhuǎn)變農(nóng)村 傳統(tǒng)的生育觀念，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村人口、資源、環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展.必須從養(yǎng) 老保障人手,這是治本之策.二、現(xiàn)階段農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的主要問(wèn)題我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度長(zhǎng)期以來(lái)一直沒(méi)有探索出一條可行之 路,原因有制度設(shè)計(jì)本身的缺陷，也有

3、執(zhí)行過(guò)程中產(chǎn)生的矛盾和問(wèn)題. 現(xiàn)階段農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的主要問(wèn)題概括起來(lái)集中體現(xiàn)在以下4個(gè) 方面：（一）制度本身缺乏社會(huì)保障應(yīng)有的社會(huì)性和福利性縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案規(guī)定:農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在 資金籌集上堅(jiān)持以“個(gè)人繳納為主,集體補(bǔ)助為輔，國(guó)家給予政策扶 持”的原則.這樣.由于大多數(shù)集體無(wú)力或不愿對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) 給予補(bǔ)助,絕大多數(shù)普通農(nóng)民得不到任何補(bǔ)貼.在這種資金籌集方式 下的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上是一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄或鼓勵(lì)性儲(chǔ)蓄，也正 因?yàn)檫@一點(diǎn),導(dǎo)致了不可能強(qiáng)制要求農(nóng)民參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn).但 是,如果要使這項(xiàng)工作開(kāi)展下去,常常需要采取強(qiáng)制性的行政命令.這 又違背了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的自愿

4、性原則.因此,農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) 在制度設(shè)計(jì)時(shí)就使其執(zhí)行陷入了兩難境地.（二）保障水平過(guò)低，保障制度不穩(wěn)定縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案（以下簡(jiǎn)稱基本方案） 規(guī)定,農(nóng)民交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),可以根據(jù)自己的實(shí)際情況.每月按2元、4 元、6元、8元20元等10個(gè)檔次參保繳費(fèi).由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展 水平低,農(nóng)民對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度缺乏信心等原因，大多數(shù)地區(qū) 農(nóng)民投保時(shí)都選擇了保費(fèi)最低的2元/月的投保檔次.這樣低的繳費(fèi) 額,在不考慮通貨膨脹等因素的情況下,如果農(nóng)民在繳費(fèi)10年后開(kāi)始 領(lǐng)取養(yǎng)老金,每月可以領(lǐng)取4.7元,15年后每月可以領(lǐng)取9. 9元，這 對(duì)農(nóng)民養(yǎng)老幾乎起不到作用.如果每月投保4元、6元甚至是10元，

5、也仍然難以起到養(yǎng)老保障的作用.此外,各地農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法 基本上都是在民政部頒布的基本方案的基礎(chǔ)上稍作修改形成的， 這些辦法普遍缺乏法律效力.因此,各地對(duì)這一政策的建立、撤消.保 險(xiǎn)金的籌集、運(yùn)用以及養(yǎng)老金的發(fā)放都只是按照地方政府部門規(guī)定 執(zhí)行的,不是農(nóng)民與政府的一種持久性契約，因此,不具有穩(wěn)定性.（三）保費(fèi)投資形式單一，基金保值增值困難基本方案規(guī)定，“基金以縣為單位統(tǒng)一管理，主要以購(gòu)買國(guó)家 財(cái)政發(fā)行的高利率債券和存入銀行實(shí)現(xiàn)保值增值.”按現(xiàn)行政策規(guī)定, 農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金以縣為單位統(tǒng)一管理，縣（市）農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),在指定的專業(yè)銀行設(shè)立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金專戶，專賬 專管,?？顚?/p>

6、用.保費(fèi)只能用于購(gòu)買國(guó)家財(cái)政發(fā)行的高利率債券和存 入銀行,不直接用于投資.這一方面造成政府的包袱加重，已經(jīng)出現(xiàn)參 保的人數(shù)越多，國(guó)家賠得越多的局面.另一方面,為了使資金能夠平衡 運(yùn)行，國(guó)家原先承諾的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶的利率只好下調(diào)，造成投保人實(shí) 際收益明顯低于按過(guò)去高利率計(jì)算出的養(yǎng)老金.使人們對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng) 老保險(xiǎn)的信心大打折扣.隨著農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展，資金積累越來(lái)越 多，當(dāng)前以縣為單位的分散管理形式不僅增加了基金被擠占挪用的風(fēng) 險(xiǎn)，而且由于投資形式單一.沒(méi)有保值增值的有效途徑,也難以抵御通 貨膨脹的侵蝕，使養(yǎng)老保險(xiǎn)基金沒(méi)有增值反而“縮水”，削弱了未來(lái) 的保障能力.（四）機(jī)構(gòu)管理費(fèi)用入不敷出按照基本方

7、案的規(guī)定，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的經(jīng)費(fèi)可 以按所收取基金的3%來(lái)支取.但是按規(guī)定提取的管理費(fèi)難以滿足開(kāi) 展業(yè)務(wù)的需要.有的市（縣）提取的管理費(fèi)連給職工發(fā)工資也不夠， 再加上會(huì)議費(fèi)、宣傳費(fèi)等，缺口很大.三、解決農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題的思路針對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度本身的缺陷及在執(zhí)行中出現(xiàn)的問(wèn)題， 解決農(nóng)村養(yǎng)老保障問(wèn)題可從以下4個(gè)方面入手：（一）完善農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,加大對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的 扶持我國(guó)現(xiàn)行的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以預(yù)籌積累為特征的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn) 制度,沒(méi)有城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)中社會(huì)統(tǒng)籌部分，即在城鎮(zhèn)社會(huì)保險(xiǎn)中，如果 個(gè)人交納保險(xiǎn)費(fèi)越多，集體補(bǔ)助也越多，個(gè)人賬戶積累資金也越多，未 來(lái)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越高

8、.而現(xiàn)階段在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和實(shí)際執(zhí) 行中,集體補(bǔ)助比重過(guò)小，國(guó)家扶持微乎其微.所以,今后要從國(guó)家經(jīng) 濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略要求出發(fā),加大國(guó)民收人再分配向農(nóng)民和農(nóng)村的傾斜力 度，從制度設(shè)計(jì)上使農(nóng)村參保人員個(gè)人賬戶上的基金收益明顯高于儲(chǔ) 蓄收益，使農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)真正具有社會(huì)保障應(yīng)有的“社會(huì)性”、“福利性”、“互濟(jì)性”，調(diào)動(dòng)廣大農(nóng)民參保的積極性.（二）確立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的法律地位,使其具有制度上的穩(wěn) 定性由于各地農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法缺乏法律效力，具有很大的隨意 性和不穩(wěn)定性,所以，只有通過(guò)立法,確立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的法律地 位,才能使其具有制度上的穩(wěn)定性.（三）創(chuàng)新養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資渠道,提高基金的保值增值能力養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金保值增值的重要手段.目前養(yǎng) 老保險(xiǎn)基金投資范圍通常是依據(jù)政府的法令規(guī)定，只能購(gòu)買國(guó)債或存 入銀行獲取利息,不能購(gòu)買股票和進(jìn)行其他投資.這使養(yǎng)老金不能實(shí) 行資本化,養(yǎng)老保險(xiǎn)基金也不能進(jìn)行資本運(yùn)營(yíng).而隨著資本市場(chǎng)的不 斷發(fā)展和成熟,國(guó)家應(yīng)該逐步放松投資管制,建立養(yǎng)老基金進(jìn)入資本 市場(chǎng)所必須的基本組織結(jié)構(gòu)和基礎(chǔ)設(shè)施,創(chuàng)新更多的投資渠道，向養(yǎng) 老基金開(kāi)放國(guó)內(nèi)股票市場(chǎng)、其他有價(jià)證券市場(chǎng)等.（四）取消提取經(jīng)辦機(jī)構(gòu)管理費(fèi)規(guī)定,對(duì)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)實(shí)行財(cái)政 撥款我國(guó)城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)