租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的需求框架.docx

1、. .中粵金融租賃股份有限公司（籌）租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)功能需求框架籌建工作組2015 年7月10日z. .一、 背景3二、 建設(shè)目標(biāo)3三、 功能需求框架41、 客戶管理7四、 業(yè)務(wù)財務(wù)一體化需求24z. .一、背景在金融租賃公司管理辦法 （中國銀監(jiān)會令2014 年第 3 號）“關(guān)于設(shè)立金融租賃公司的條件” 中，明確提出了需要建立 “與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)”的要求。結(jié)合銀監(jiān)會的明確要求， 同時為了強化日后的租賃業(yè)務(wù)管理、有效控制業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險、明晰業(yè)務(wù)狀況等情況，中粵金融租賃股份有限公司（籌）（以下簡稱“中粵金融租賃”或“公司” ）決定

2、建立自身的租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。在綜合自身租賃業(yè)務(wù)管理要求、其他金融租賃公司的經(jīng)驗之后，擬出本需求框架文檔。二、建設(shè)目標(biāo)中粵金融租賃的租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（以下簡稱“系統(tǒng)”）是一個堅持以客戶為中心、以租賃物為核心、 以產(chǎn)品為主線、 圍繞公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的功能先進(jìn)和全面靈活的核心系統(tǒng)。系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)總體上應(yīng)包含以下面的容：1、滿足銀監(jiān)會設(shè)立金融租賃公司的要求系統(tǒng)必須格按照銀監(jiān)會關(guān)于設(shè)立金融租賃公司的條件要求，做到安全、合規(guī)。從另一個角度說，系統(tǒng)必須符合銀監(jiān)會的驗收標(biāo)準(zhǔn)。2、滿足中粵金融租賃的業(yè)務(wù)管理需求中粵金融租賃作為金融機構(gòu)， 屬于大資金運作的企業(yè)， 每筆租賃業(yè)務(wù)牽涉的資金交易巨大，風(fēng)險控制非常重要。

3、系統(tǒng)必須在結(jié)合業(yè)務(wù)制度、規(guī)業(yè)務(wù)流程、加強風(fēng)險控制等基礎(chǔ)上， 協(xié)助公司建立更加完善的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險防體系；覆蓋中粵金融租賃目前和規(guī)劃中的業(yè)務(wù)圍，既能夠處理普通直租、 回租業(yè)務(wù)，也能夠處理多模式廠商租賃、經(jīng)營租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃、境外z. .SPV、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等租賃業(yè)務(wù)； 全面滿足相關(guān)監(jiān)管部門的要求；滿足租賃業(yè)務(wù)租前、租中、租后的全流程管理和全面的精細(xì)化風(fēng)險控制；實現(xiàn)與外部應(yīng)用系統(tǒng)的接口對接；實現(xiàn)對租賃物進(jìn)行分類管理等。3、實現(xiàn)財務(wù)業(yè)務(wù)一體化參考其他金融租賃公司的經(jīng)驗，系統(tǒng)必須實現(xiàn)與財務(wù)管理系統(tǒng)的實時對接，格按照財務(wù)業(yè)務(wù)一體化的系統(tǒng)建設(shè)思路。在租賃業(yè)務(wù)提交后， 系統(tǒng)能實時生成并

4、查看相關(guān)的憑證， 并準(zhǔn)確反映到財務(wù)管理系統(tǒng)中。業(yè)務(wù)發(fā)生后， 系統(tǒng)能夠查詢和追溯各項憑證的歷史租賃業(yè)務(wù)合同。4、支持公司的決策分析系統(tǒng)能管理多種渠道的資金融入、項目投放， 并綜合得出頭寸狀況， 分析出流動性風(fēng)險、資金利用率等，支持公司對業(yè)務(wù)發(fā)展的決策分析。同時，后續(xù)應(yīng)能依托業(yè)務(wù)系統(tǒng)， 打造公司層面的數(shù)據(jù)平臺，建設(shè)數(shù)字化公司， 充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)作用，提高公司客戶管理、租賃物管理、商機挖掘、數(shù)據(jù)積累、管控數(shù)據(jù)等各面能力，為公司發(fā)展和領(lǐng)導(dǎo)決策提供數(shù)據(jù)依據(jù)。5、建立參數(shù)化機制系統(tǒng)實現(xiàn)產(chǎn)品配置參數(shù)化、 流程設(shè)制參數(shù)化、 權(quán)限管理參數(shù)化、 定價模型參數(shù)化，可以通過配置或調(diào)整相關(guān)參數(shù)來提高產(chǎn)品設(shè)計效率，快速適應(yīng)

5、新業(yè)務(wù)流程需求變化，形成多元化定價式、靈活管理崗位權(quán)限等目的。三、功能需求框架鑒于我屬于金融機構(gòu)， 受銀監(jiān)、人行等監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管， 本系統(tǒng)的功能及數(shù)據(jù)必須格符合監(jiān)管機構(gòu)的報送要求，如人行征信、1104 等。同時，基于我日后z. .的業(yè)務(wù)圍考慮，本系統(tǒng)必須支持回租、廠商租賃、直租等業(yè)務(wù)。此外，系統(tǒng)應(yīng)包含但不限于滿足如下功能性需求：1、流程化管理所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都支持通過工作流引擎實現(xiàn)全面的電子化和無紙化處理。整個流程化管理必須滿足以下的基本目標(biāo)：支持圖形化的流程設(shè)計；流程的定制，應(yīng)具有靈活性、簡便性，具有通過參數(shù)化的式進(jìn)行調(diào)整的能力；支持自由流程、半自由流程、固定流程、子流程等模式；支持各種條件跳轉(zhuǎn)

6、（包括崗位跳轉(zhuǎn)、部門跳轉(zhuǎn)等）、撤回、退回、會簽、并發(fā)、代理、授權(quán)、休假代辦等常規(guī)功能；支持流程跟蹤、痕跡保留等審計性日志；能夠支持同級別的多個人員同時處理同一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，能夠支持特定環(huán)節(jié)的批量處理；實現(xiàn)的流程必須能夠完全滿足各項業(yè)務(wù)管理規(guī)定和制度約束。其中包括能結(jié)合租賃業(yè)務(wù)需求，支持廠商租賃的打包審批，按租賃物、金融產(chǎn)品和審批金額進(jìn)行授權(quán)，區(qū)分常規(guī)客戶、優(yōu)質(zhì)客戶流程進(jìn)行流轉(zhuǎn)等；全流程必須加入風(fēng)險預(yù)警或消息提醒，并且能夠參與或決定工作流走向；流程過程中，允視情況通過如發(fā)送短信等的式及時通知流程過程中的相關(guān)人員。z. .2、產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理負(fù)責(zé)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，結(jié)合自身業(yè)務(wù)需要， 形成不同的租賃案

7、并進(jìn)行產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化或產(chǎn)品本地化。該功能主要包括：支持直租、回租、廠商租賃、經(jīng)營租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃、境外 SPV、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等租賃式的業(yè)務(wù)產(chǎn)品；允針對不同的租賃式定制其相應(yīng)產(chǎn)品案，包括定制不同的業(yè)務(wù)要素及執(zhí)行不同的審批流程等；產(chǎn)品管理中的租賃案應(yīng)分類管理，并形成相應(yīng)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)模板存放到相應(yīng)的分類目錄，以供后續(xù)的相關(guān)業(yè)務(wù)參考；支持租賃案中某些特定要素的限制性管理，即允設(shè)定產(chǎn)品案的某些特定準(zhǔn)入條件。3、風(fēng)險管理通過消息提示、 風(fēng)險預(yù)警等式進(jìn)行業(yè)務(wù)提醒或控制，實現(xiàn)租賃的全面風(fēng)險管理。功能主要包括：提供消息、風(fēng)險提醒等相關(guān)的規(guī)則庫， 允通過增加規(guī)則指標(biāo)等式對消息、風(fēng)險等容進(jìn)行調(diào)整；在各項流程環(huán)

8、節(jié)能根據(jù)具體情況設(shè)立和監(jiān)控項目風(fēng)險點；能通過預(yù)警、提示等式，根據(jù)風(fēng)險程度的高低和采取措施的時效區(qū)別，分別推送到相關(guān)用戶的工作臺，以監(jiān)測項目到期、逾期風(fēng)險等情況；推送風(fēng)險數(shù)據(jù)的機制， 包括但不局限于實時推送、 日終處理后推送等式；能結(jié)合監(jiān)管要求和部風(fēng)險分類認(rèn)定相關(guān)制度，對租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的容進(jìn)行z. .風(fēng)險計量、評定、分類等；能支持建立不同維度、設(shè)定風(fēng)險等級和風(fēng)險系數(shù)、自定義評分指標(biāo)及權(quán)限，得出相應(yīng)的評級結(jié)果。4、客戶管理實現(xiàn)以客戶為中心， 對我發(fā)生業(yè)務(wù)往來的客戶進(jìn)行統(tǒng)一管理，包括但不局限于承租人、擔(dān)保人、廠商、供應(yīng)商、資產(chǎn)評估公司、律師事務(wù)所、其他金融機構(gòu)等客戶。功能主要包括；提供客戶基礎(chǔ)信息的錄

9、入、修改、刪除和查詢等基礎(chǔ)維護(hù)功能；提供客戶重要信息變更管理，包括名稱、地址、賬戶、行業(yè)、注冊資本、股東、關(guān)聯(lián)客戶等信息的變更，系統(tǒng)需存留歷史版本；提供包括承租人、擔(dān)保人、廠商、供應(yīng)商、資產(chǎn)評估公司、律師事務(wù)所、其他金融機構(gòu)等的管理；能根據(jù)客戶類型（如自然人、法人客戶）、行業(yè)類型等區(qū)分客戶；提供商機管理功能，實現(xiàn)對商機的錄入、修改、查詢等維護(hù)功能，支持項目來源、客戶名稱、業(yè)務(wù)圍、額度預(yù)估、進(jìn)程情況、商機資料、商機關(guān)閉的錄入與變更等；可導(dǎo)入不同類型、格式的客戶財務(wù)報表，并支持自動計算財務(wù)指標(biāo)；支持營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、信用報告、項目情況等資料的上傳、查詢、打印、下載和維護(hù)；提供根據(jù)客戶類型、

10、行業(yè)類型、客戶評級、授信信息等信息進(jìn)行分析、統(tǒng)計和查詢等功能；z. .可自定義可行性研究報告等模版，可自動獲取客戶基礎(chǔ)信息、財務(wù)報告分析、調(diào)查結(jié)果信息等數(shù)據(jù)形成報告容；提供反洗的信息維護(hù)，滿足日后人行反洗的系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送要求；對客戶有明確的權(quán)限管理機制，能提供客戶的單個或批量移交功能；提供客戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系管理，包括集團(tuán)關(guān)系、投資關(guān)系、擔(dān)保關(guān)系等；提供客戶來源管理，區(qū)分不同渠道的客戶，以分析及推動后續(xù)的客戶營銷向。5、黑管理支持錄入、導(dǎo)入、接口等渠道式，實現(xiàn)黑客戶的管理，黑客戶的來源主要包括以下部分的容：提供資料維護(hù)的入口，即通過手工添加、刪除、修改的式，對黑客戶進(jìn)行維護(hù)；來自系統(tǒng)數(shù)據(jù)的分析結(jié)果，通

11、過對客戶在系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)情況或分類評定進(jìn)行分析，當(dāng)出現(xiàn)符合黑條件的，自動進(jìn)入該功能進(jìn)行管理；來自外部系統(tǒng)的結(jié)果， 允通過接口式， 獲取來自外部系統(tǒng)的黑客戶數(shù)據(jù)，鑒于目前沒有外部系統(tǒng)，此部分接口可預(yù)留。6、評級管理客戶評級支持定量分析、定性評價或兩者相結(jié)合的法，通過定量風(fēng)險評價、定性風(fēng)險評價、租賃物及抵質(zhì)押物的風(fēng)險度測評及特例事項調(diào)整等面對客戶違約風(fēng)險進(jìn)行綜合評價， 能對租賃業(yè)務(wù)客戶因償債能力等變化而可能導(dǎo)致的違約風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測、分析、評價，通過分析判斷確定租賃業(yè)務(wù)客戶信用等級的過程。功能z. .主要包括：支持定量分析法并提供相應(yīng)的模型，能對模型通過配置的式進(jìn)行調(diào)整，能基于宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、客戶的財務(wù)報

12、表及相關(guān)綜合經(jīng)營情況，對定量指標(biāo)運用統(tǒng)計分析法進(jìn)行風(fēng)險分析和判斷，主要包括盈利能力、 資產(chǎn)質(zhì)量、債務(wù)風(fēng)險、成長能力、償債能力等指標(biāo)；支持定性分析法并提供相應(yīng)的模型，能對模型通過配置的式進(jìn)行調(diào)整，能根據(jù)所掌握的相關(guān)信息和經(jīng)驗，對客戶基本情況及主要風(fēng)險特征進(jìn)行主觀分析和判斷， 主要包括客戶的管理水平、 競爭實力、經(jīng)營環(huán)境等面；支持分階段的客戶評級，一般分為初始、系統(tǒng)、最終三個階段；能提供相應(yīng)的客戶評級報告，包括“一般客戶評級報告”、“醫(yī)療客戶評級報告”、“特殊客戶評級報告” 、“集團(tuán)客戶評級報告”等；可根據(jù)客戶類別、行業(yè)特性等設(shè)置多套自定義的評級模板，并可在評級模板中設(shè)置多種指標(biāo)和權(quán)重、分值等參數(shù)

13、，其中參數(shù)的數(shù)據(jù)來源支持手工錄入及提取已有的系統(tǒng)數(shù)據(jù)。7、報價管理報價測算，作為整個租賃項目的核心基礎(chǔ)，貫穿業(yè)務(wù)的始終， 其結(jié)果直接影響到業(yè)務(wù)的收益回報率。 因此，系統(tǒng)提供的報價測算一定要保證精準(zhǔn)無誤，其報價管理必須合理得當(dāng)，同時報價管理應(yīng)提供多種載體的報價測算功能。主要包括：可以設(shè)定投放式、次數(shù)、幣種、金額、利率、首付款等投放計劃要素；提供多種利率計算式，包括浮動利率（含浮動比例、浮動值）、固定利率等；z. .滿足先付 / 后付、提前支付租金、租前期/ 寬限期、在建期、遠(yuǎn)期支付、積數(shù)計息法 / 逐筆計息法等多種業(yè)務(wù)場景；支持設(shè)定保證金收取 / 退還 / 計息、手續(xù)費、服務(wù)費、咨詢費、其他費用

14、等收支規(guī)則；提供等額租金、等額本金、等差租金、還本付息、指定本金等還款式，同時滿足正向計算和反向推算，滿足個性化報價需求；能根據(jù)公司的會計制度要求自動生成財務(wù)記賬需要的本金利息分拆表、手續(xù)費收入分?jǐn)偙?、租賃收入計提表等，自動計算業(yè)務(wù)、財務(wù)、審計等不同維度的部收益率及利潤；提供多種形式的測算結(jié)果展示，包括租金計劃表（含稅、不含稅）、現(xiàn)金流量表（業(yè)務(wù)、財務(wù)）（含稅、不含稅）、報價案等，并支持打印、下載、導(dǎo)出等；支持多幣種的業(yè)務(wù)處理，并可結(jié)合幣種、匯率信息，自動折算為結(jié)算幣種，進(jìn)行相應(yīng)的報價測算及后續(xù)的財務(wù)處理；提供上次報價與本次報價的情況對比，包括租金、實際收益率等變化；準(zhǔn)確提供報價的部收益率IR

15、R（名義部收益率、實際部收益率、加權(quán)平均部收益率），并支持 IRR倒算、 IRR 微調(diào)等功能；提供離線和在線報價的不同式，支持離線報價聯(lián)網(wǎng)后可導(dǎo)入系統(tǒng)存檔，同時應(yīng)保存歷次報價歷史記錄，并提供比對和分析；應(yīng)提供價格突破流程管理，實現(xiàn)價格控制、價格定制；可根據(jù)利率調(diào)整變動， 批量調(diào)整部收益率和租金計劃表、租前息計劃表；z. .報價測算應(yīng)支持節(jié)假日管理功能；允根據(jù)不同的業(yè)務(wù)階段、不同的行業(yè)客戶需求，提供多層次的報價測算式，包括快速報價、精算報價（規(guī)則、不規(guī)則）；針對總承租人合作協(xié)議的，應(yīng)支持多種報價案的組合計算和IRR 對比；能計算任一時點的提前買斷費用。8、項目管理項目管理作為租賃業(yè)務(wù)的提出入口，

16、應(yīng)包括項目的全生命期管理， 并且支持期間的各種風(fēng)險警示、風(fēng)險控制，體現(xiàn)出租前、租中、租后的全面風(fēng)險管理。功能主要包括：提供直租、回租、 SPV 等主要租賃模式。并支持但不限于轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合、杠桿等租賃類別；提供從租賃項目的全流程管理，能夠跟蹤項目進(jìn)程，對項目進(jìn)展、執(zhí)行情況、資金投放、租金回收等項目環(huán)節(jié)信息進(jìn)行監(jiān)控；可按照不同行業(yè)，不同類型的項目進(jìn)行登記，并能根據(jù)租賃項目類型、行業(yè)類型等，可定義不同的業(yè)務(wù)模板和執(zhí)行不同的審批流程；應(yīng)提供項目多次評審及項目要素變更，記錄歷次評審信息及評審結(jié)果，保留業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)過程的痕跡；能根據(jù)不同的業(yè)務(wù)規(guī)則選擇相應(yīng)的審批環(huán)節(jié)，如涉及多人同時審批的環(huán)節(jié)，能通過已設(shè)定的審批

17、規(guī)則自動得出審批通過與否的結(jié)果，并進(jìn)行后續(xù)相應(yīng)的審批流程；在審批環(huán)節(jié)中，能提供項目評審意見的錄入或?qū)?、并記錄項目評審結(jié)z. .果和風(fēng)險意見；支持線上、線下召開項目評審會，支持線上投票；系統(tǒng)應(yīng)支持項目提前結(jié)束、正常結(jié)束的相關(guān)處理；可根據(jù)項目編號、業(yè)務(wù)類型等信息進(jìn)行項目的查詢、統(tǒng)計和分析，并允有權(quán)操作人員查看項目的各階段狀態(tài)、進(jìn)度、信息等；支持項目的移交，并保留歷史信息；支持各種類別的申請表、審批表的在線編輯、上傳等，并能根據(jù)相關(guān)項目信息生成項目過程中的一系列業(yè)務(wù)、財務(wù)憑證；能根據(jù)已有的項目信息容，自動生成項目報告等，并支持打印、下載、導(dǎo)出。9、協(xié)議管理協(xié)議管理負(fù)責(zé)管理在業(yè)務(wù)過程中涉及的與不同合

18、作簽訂的各種類型合作協(xié)議，功能主要包括：提供協(xié)議容的信息管理功能，容包括銷售網(wǎng)絡(luò)、銷售產(chǎn)品、優(yōu)惠式、分成式等；支持各種協(xié)議的相關(guān)流程管理，如協(xié)議的商議、協(xié)議的簽訂、協(xié)議的終止等；提供協(xié)議的相關(guān)限額控制或提示管理，并應(yīng)用到租賃業(yè)務(wù)過程中；能支持協(xié)議相關(guān)文本的在線編輯，并能結(jié)合協(xié)議文件的模板、協(xié)議容信息，自動生成相應(yīng)的協(xié)議文本，供查看、導(dǎo)出、打印。z. .10、授信管理通過授信管理， 對客戶、項目的風(fēng)險進(jìn)行整體控制，以實現(xiàn)對業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控和管理、對客戶總體風(fēng)險進(jìn)行合理控制，提高項目質(zhì)量， 確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險控制在可以承受的合理圍。功能主要包括：提供多種授信對象，包括客戶授信、協(xié)議授信、項目授信

19、等，并支持可循環(huán)、不可循環(huán)的授信式；能對授信對象的多面信息進(jìn)行綜合評估，給出符合風(fēng)險控制要求的授信額度；能支持制定測算模型，并結(jié)合相應(yīng)的客戶或項目數(shù)據(jù)估算出初始的授信額度；得出的授信額度，能在后續(xù)的業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行業(yè)務(wù)控制，當(dāng)出現(xiàn)超過額度的情況時，能作為風(fēng)險控制項進(jìn)行信息提示或操作限制；能支持所有授信對象使用情況的查詢，包括已用額度、可用額度等。11、限額管理限額管理能根據(jù)不同的常用維度（如客戶、行業(yè)、地區(qū)等）進(jìn)行閥值設(shè)定，并運行到業(yè)務(wù)過程中，進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險警示。功能主要包括：允增加不同的限額維度；允對系統(tǒng)中的維度進(jìn)行閥值或指標(biāo)調(diào)整，包括增加、修改、刪除等；能對限額進(jìn)行分類管理，包括客戶、行業(yè)、

20、地區(qū)等類別；能對客戶集中度、客戶關(guān)聯(lián)度等重要指標(biāo)進(jìn)行設(shè)定并管理；能根據(jù)資本情況對公司的整體業(yè)務(wù)、各種租賃業(yè)務(wù)分別進(jìn)行控制，把租z. .賃業(yè)務(wù)約束在規(guī)定的圍之，當(dāng)出現(xiàn)超限額時，能得到有效及時的提示或控制。12、合同管理合同管理負(fù)責(zé)管理所有租賃相關(guān)或非相關(guān)的合同。功能主要包括：支持租賃合同、買賣合同、保證合同、抵質(zhì)押合同等不同合同的管理；提供制式和非制式的合同模板管理，支持自定義合同模板庫管理，支持合同的套打；能根據(jù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息，按照合同模板樣式自動生成相應(yīng)合同文本，并提供下載、導(dǎo)出、打??；提供合同制作、合同審批、合同簽署等流程化過程管理，并支持進(jìn)度查詢；支持一個租賃項目簽署一個或以上的合同，

21、并分別實現(xiàn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理；提供合同變更管理，能根據(jù)變更容啟動合同調(diào)整流程，重新簽訂合同和補充相關(guān)協(xié)議信息，并支持合同的版本管理；應(yīng)提供合同附屬文件、資料、檔案的上傳和下載；可根據(jù)權(quán)限區(qū)別設(shè)置合同信息、審批進(jìn)度的相應(yīng)權(quán)限；支持合同簽約條件的關(guān)聯(lián)信息檢查，包括租賃物權(quán)證、租賃物確認(rèn)書、抵押登記等；在合同履行過程中，能結(jié)合相應(yīng)合同的重要條款進(jìn)行必要的提醒。13、投放管理投放管理負(fù)責(zé)對審批通過的項目進(jìn)行投放，應(yīng)根據(jù)不同客戶的實際需求進(jìn)行z. .靈活管理。功能主要包括：能制定項目投放計劃，并生成放款申請單，進(jìn)行放款審批，支持放款后對發(fā)票收取情況進(jìn)行記錄、提醒；能根據(jù)項目中設(shè)定的投放要素，進(jìn)行相應(yīng)的信息提

22、醒、風(fēng)險預(yù)警；實現(xiàn)對投放的賬務(wù)管理，包括對不同發(fā)票（無發(fā)票、增值稅發(fā)票、非增值稅發(fā)票等）、稅務(wù)（增值稅、附加稅等）的生成及處理；提供多種放款式、包括收款抵扣、凈額投放、多次投放等式；提供放款管理和起租管理， 其中放款和起租可能是一次放款和一次起租，也可能多次放款和多次起租，每次起租都有一個實際租金支付表，多次起租就生成多個實際租金支付表，不同起租時間的支付表的結(jié)束時間也不一樣。提供投放信息查詢，可根據(jù)客戶經(jīng)理、部門、出資時間、出資區(qū)間、出資金額區(qū)間等條件對出資金額、出資余額、已還金額、項目投放計劃等情況進(jìn)行查詢。14、租賃物管理租賃業(yè)務(wù)的本質(zhì)是資產(chǎn)融資， 租賃物是租賃公司控制風(fēng)險最主要的手段，

23、租賃的特點在于租賃公司擁有租賃物的所有權(quán)，租賃物管理目的在于對所有租賃項目的租賃物進(jìn)行統(tǒng)一管理。功能主要包括：提供租賃資產(chǎn)基本信息維護(hù)功能，包含但不限于：租賃物名稱、類型、型號、廠商、原值、凈值、折舊值、評估值、已使用年限、權(quán)屬、權(quán)證、狀態(tài)、發(fā)票信息等信息及附件的掃描上傳；z. .支持租賃資產(chǎn)ABC 臺賬管理（根據(jù)資產(chǎn) ABC 分級評估表，將租賃資產(chǎn)分為 A 、 B、 C 三類并對其進(jìn)行臺賬管理） ；提供租賃資產(chǎn)保險管理功能，包括保單信息維護(hù)、保險繳納信息登記等，并實現(xiàn)保險到期續(xù)保提醒；支持租賃資產(chǎn)的留購、回購、續(xù)租、退租、處置、轉(zhuǎn)讓、價值重評、變更等處理式，并可根據(jù)業(yè)務(wù)需要制定相關(guān)流程；支持

24、同一租賃合同對應(yīng)管理多項租賃資產(chǎn)；能對租賃物進(jìn)行折舊管理，并準(zhǔn)確得出租賃物的殘值等信息；能根據(jù)客戶與項目建立巡視計劃，并記錄巡視結(jié)果；能根據(jù)租賃項目名稱、客戶經(jīng)理等查詢出相關(guān)的租賃物信息，并可根據(jù)租賃物查詢相關(guān)的融資租賃合同、購買合同等信息，并能清楚獲悉該租賃物的轉(zhuǎn)移等歷史變更信息；支持抵質(zhì)押物管理，包括抵質(zhì)押物的信息登記、價值登記、處置等；當(dāng)出現(xiàn)回收租賃資產(chǎn)等情況時，能支持計算回收的資產(chǎn)再銷售產(chǎn)生的利潤；支持對租賃資產(chǎn)五級分類管理，可對資產(chǎn)通過定性定量分析、環(huán)比分析、同比分析等法，進(jìn)行全面、及時和準(zhǔn)確的評價，并根據(jù)風(fēng)險程度對租賃資產(chǎn)劃分等級，同時支持對資產(chǎn)五級分類審批流程管理；支持對租賃資產(chǎn)

25、聯(lián)動財務(wù)處理。z. .15、租金管理租金作為金融租賃公司的主要營業(yè)收入，必須做到精準(zhǔn)無誤， 其管理必須是格細(xì)致。功能主要包括：提供對滿足起租條件的項目進(jìn)行起租管理，根據(jù)合同條款約定生成租金償還計劃、業(yè)務(wù)口徑實際租金支付表；根據(jù)業(yè)務(wù)部門的實際租金支付表、租金確認(rèn)通知書等信息，系統(tǒng)自動計算財務(wù)口徑收益率， 根據(jù)收益率計算財務(wù)口徑的租金并形成財務(wù)口徑租金計算表，當(dāng)出現(xiàn)基準(zhǔn)利率變動后，系統(tǒng)會自動計算利息，并能重新生成實際租金支付變更表，按照實際利率法進(jìn)行二次分?jǐn)偅粚σ哑鹱獾暮贤詣由蓱{證，并能按照會計期間進(jìn)行收益、費用的分?jǐn)?，系統(tǒng)應(yīng)支持自動按天計提和補提，對未起租已投放的項目，提供租前息的管理；提供

26、租金開票，正常租金回收、部分租金回收、逾期利息收取、租金先扣息再扣本、保證金沖抵租金等多種租金回收式，并能提供批量回收、手工回收、紅沖等處理；提供償還計劃變更，支持延期、展期、縮期等變更要求；提供因利率變化對償還計劃進(jìn)行調(diào)整，提供合同利率調(diào)息和費率調(diào)息，支持批量調(diào)息；提供承租人提前償還租金的處理；提供租金預(yù)警功能，對未到期租金自動進(jìn)行提醒，避免逾期情況發(fā)生；支持根據(jù)實際租金支付表生成租金收取通知書，并提供查詢、下載和打z. .?。惶峁τ馄谧饨疬M(jìn)行預(yù)警，啟動租金催收流程，制定租金催收措施，生成逾期催收通知單，記錄催收情況，支持催收流程設(shè)定；提供罰息處理，并能對逾期產(chǎn)生的罰息提供減免、停息的功能

27、；提供收款與租金回收表核銷功能，核銷式包括：手工核銷、自動核銷、批量核銷等式；提供自動和手工計提（租金變動、調(diào)息等）、攤銷等功能；提供多種服務(wù)費用收取， 實現(xiàn)按照租賃期限對租賃服務(wù)費進(jìn)行按月分?jǐn)?；根?jù)業(yè)務(wù)部門錄入的項目放款需求和具體計劃，對每一筆租金的收回提供提醒，并能自動計算任時期的現(xiàn)金流量情況；支持增值稅管理，實現(xiàn)與稅控系統(tǒng)進(jìn)行對接，實現(xiàn)票據(jù)打印、重打、導(dǎo)出等功能；實現(xiàn)項目租金回收記錄與發(fā)票信息關(guān)聯(lián)，支持一筆租金回收款開具多發(fā)票；提供開票提醒功能，能夠根據(jù)合同約定，對到期未開票做定時提醒；提供已開具票據(jù)作廢和沖紅功能；提供按照客戶、項目、租賃類型等條件對還款記錄、逾期記錄和罰息信息進(jìn)行查詢

28、、導(dǎo)出、下載、統(tǒng)計和分析。16、調(diào)息管理調(diào)息管理負(fù)責(zé)因基準(zhǔn)利率、 利息等的變動需要而進(jìn)行調(diào)整，這里涉及的是公司的營業(yè)收入利潤，因此，必須精準(zhǔn)無誤，格細(xì)致。功能主要包括：z. .提供利率管理功能，能根據(jù)人行發(fā)布的各項基準(zhǔn)利率進(jìn)行設(shè)定或調(diào)整；支持利率的調(diào)整時，能根據(jù)不同項目、不同合同的情況分別以不同的利率設(shè)定式進(jìn)行調(diào)整；提供合同利率調(diào)息、費率調(diào)息和存貸款調(diào)息等法，支持合同批量、單筆調(diào)息，能根據(jù)合同約定自動計算出調(diào)息后的租金償還計劃、資金現(xiàn)金流、IRR 等；支持多種利率調(diào)整式，包括浮動比例、固定加點、固定增加金額等；支持多種合同調(diào)息式，包括次日、次期、次月、次年，本期分段調(diào)整等；支持以 EXCEL

29、為基礎(chǔ)的不規(guī)則調(diào)息式，遇到節(jié)假日應(yīng)自動處理；支持調(diào)息后保留歷史調(diào)息結(jié)果，并提供歷史調(diào)息數(shù)據(jù)的追溯；提供合同利率調(diào)息通知書和費率調(diào)整通知書的批量生成、下載和打印。17、資金管理資金管理負(fù)責(zé)對公司的資金來源、投放等進(jìn)行全局管理， 從而分析得出頭寸敞口等信息。功能主要包括：基于金融租賃公司的資金來源特點，能提供多種資金來源的管理，包含但不局限于股東存款、銀行借款、同業(yè)拆借等，同時包括相應(yīng)的臺賬、計息和收付管理；提供授信額度管理，對授信機構(gòu)、授信結(jié)構(gòu)、授信期限、授信余額等進(jìn)行管理；可根據(jù)合同約定的資金收支計劃進(jìn)行資金收付款操作，收付款完成后自動進(jìn)行會計賬務(wù)處理；z. .滿足靈活測算還本付息計劃，支持還

30、本付息計劃表的批量調(diào)息功能；提供資金計劃和頭寸管理，支持包含資產(chǎn)和負(fù)債全部業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流量動態(tài)分析等功能；提供對即將到期的債務(wù)以及即將到期未付進(jìn)行提醒，靈活定制預(yù)警信息和后續(xù)操作。支持多幣種和匯率自動折算功能；能實時分析得出相關(guān)的資金缺口等流動性指標(biāo)，輔助業(yè)務(wù)決策。18、保證金管理租賃保證金視為承租人自行承擔(dān)融資租賃項目中風(fēng)險的基金，通常在融資租賃合同完全履行時返還，也有用于沖抵租金。功能主要包括：支持合同完全履行時的返還式；支持保證金沖抵式， 包含但不局限于合同約定沖抵、非合同約定沖抵等；支持保證金的分項目管理；支持保證金的利息管理；支持保證金的補充等調(diào)整處理。19、計提管理計提管理分為月初計

31、提、月末計提，能提供公司相關(guān)需要計提的項目功能。特別需要注意的是，要包含風(fēng)險計提功能。20、票據(jù)管理票據(jù)管理需要實現(xiàn)公司的支票、發(fā)票、銀票等管理，功能包括但不局限于：提供確認(rèn)的適用稅種、生成發(fā)票申請單、計算價款、稅金并按照開票限z. .額拆分發(fā)票的功能；記錄買入發(fā)票、開出發(fā)票、剩余發(fā)票信息以及待開發(fā)票計劃開票情況等功能；收款記錄管理與聯(lián)查功能；開票記錄聯(lián)查功能；具備營業(yè)稅、增值稅進(jìn)項稅、銷項稅發(fā)票管理功能，與稅控系統(tǒng)對接，實現(xiàn)稅票自動打?。活A(yù)留與國稅、地稅系統(tǒng)的接口，開票后可向稅務(wù)局上傳相關(guān)數(shù)據(jù)，并具有打印、導(dǎo)入相關(guān)報表的功能。21、臺賬管理與統(tǒng)計分析針對租賃業(yè)務(wù)活動中各角色、各部門的實際需要

32、提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)查詢功能，所有查詢功能應(yīng)針對所查詢的數(shù)據(jù)項提供多種條件的選擇查詢、排序、匯總和打印功能；提供導(dǎo)入、導(dǎo)出功能，導(dǎo)出格式包括EXCEL 等；從崗位層次、部門層次、項目層次等進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，并向不同層次的管理者提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析；支持對所有項目信息全流程的查詢和統(tǒng)計分析，包括：項目基本信息、評審會結(jié)果，項目狀態(tài)，放款情況等；提供完備的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)報表， 包括主要指標(biāo)報表、 現(xiàn)金流報表、 頭寸報表、模擬報表、監(jiān)管報表等；提供報表模板的定制， 包括定制報表的格式 （包括表頭格式）、報表項目z. .的排列法、報表項目與會計科目（COA ）之間的對應(yīng)關(guān)系以及各項目的部計算規(guī)則、處理邏輯等；支

33、持不同報表之間的數(shù)據(jù)可以直接引用，即定制報表時，可直接調(diào)用其他報表中的數(shù)據(jù)，減少重復(fù)工作，提高效率；提供靈活的自定義查詢工具，能支持系統(tǒng)有已有數(shù)據(jù)的要素進(jìn)行自定義組合查詢。22、報表管理滿足外部監(jiān)管報表的取數(shù)與填報功能，滿足中國人民銀行、銀監(jiān)局等監(jiān)管部門的相關(guān)報送要求，如1104 報表上報等；支持后續(xù)根據(jù)業(yè)務(wù)需要及時開發(fā)新的業(yè)務(wù)報表；能支持靈活的報表制定功能，以滿足臨時制定報表的需求，同時允對已制定的報表進(jìn)行保存以供日后使用。23、檔案管理應(yīng)提供各階段文檔附件的收集查閱功能；支持檔案的權(quán)限管理；可對項目附件材料進(jìn)行分類管理，可集中查閱清單列表。24、系統(tǒng)管理提供組織機構(gòu)、人員用戶、科目、賬戶類型、銀行賬戶、幣種、行業(yè)類型、客戶類型、業(yè)務(wù)類型、費用