租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的需求框架.docx

1、. .中粵金融租賃股份有限公司（籌）租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)功能需求框架籌建工作組2015 年7月10日z. .一、 背景3二、 建設(shè)目標(biāo)3三、 功能需求框架41、 客戶管理7四、 業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)一體化需求24z. .一、背景在金融租賃公司管理辦法 （中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2014 年第 3 號(hào)）“關(guān)于設(shè)立金融租賃公司的條件” 中，明確提出了需要建立 “與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)”的要求。結(jié)合銀監(jiān)會(huì)的明確要求， 同時(shí)為了強(qiáng)化日后的租賃業(yè)務(wù)管理、有效控制業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、明晰業(yè)務(wù)狀況等情況，中粵金融租賃股份有限公司（籌）（以下簡(jiǎn)稱“中粵金融租賃”或“公司” ）決定

2、建立自身的租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。在綜合自身租賃業(yè)務(wù)管理要求、其他金融租賃公司的經(jīng)驗(yàn)之后，擬出本需求框架文檔。二、建設(shè)目標(biāo)中粵金融租賃的租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“系統(tǒng)”）是一個(gè)堅(jiān)持以客戶為中心、以租賃物為核心、 以產(chǎn)品為主線、 圍繞公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的功能先進(jìn)和全面靈活的核心系統(tǒng)。系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)總體上應(yīng)包含以下面的容：1、滿足銀監(jiān)會(huì)設(shè)立金融租賃公司的要求系統(tǒng)必須格按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于設(shè)立金融租賃公司的條件要求，做到安全、合規(guī)。從另一個(gè)角度說(shuō)，系統(tǒng)必須符合銀監(jiān)會(huì)的驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)。2、滿足中粵金融租賃的業(yè)務(wù)管理需求中粵金融租賃作為金融機(jī)構(gòu)， 屬于大資金運(yùn)作的企業(yè)， 每筆租賃業(yè)務(wù)牽涉的資金交易巨大，風(fēng)險(xiǎn)控制非常重要。

3、系統(tǒng)必須在結(jié)合業(yè)務(wù)制度、規(guī)業(yè)務(wù)流程、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制等基礎(chǔ)上， 協(xié)助公司建立更加完善的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)防體系；覆蓋中粵金融租賃目前和規(guī)劃中的業(yè)務(wù)圍，既能夠處理普通直租、 回租業(yè)務(wù)，也能夠處理多模式廠商租賃、經(jīng)營(yíng)租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃、境外z. .SPV、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等租賃業(yè)務(wù)； 全面滿足相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的要求；滿足租賃業(yè)務(wù)租前、租中、租后的全流程管理和全面的精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)控制；實(shí)現(xiàn)與外部應(yīng)用系統(tǒng)的接口對(duì)接；實(shí)現(xiàn)對(duì)租賃物進(jìn)行分類(lèi)管理等。3、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化參考其他金融租賃公司的經(jīng)驗(yàn)，系統(tǒng)必須實(shí)現(xiàn)與財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的實(shí)時(shí)對(duì)接，格按照財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化的系統(tǒng)建設(shè)思路。在租賃業(yè)務(wù)提交后， 系統(tǒng)能實(shí)時(shí)生成并

4、查看相關(guān)的憑證， 并準(zhǔn)確反映到財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)中。業(yè)務(wù)發(fā)生后， 系統(tǒng)能夠查詢和追溯各項(xiàng)憑證的歷史租賃業(yè)務(wù)合同。4、支持公司的決策分析系統(tǒng)能管理多種渠道的資金融入、項(xiàng)目投放， 并綜合得出頭寸狀況， 分析出流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資金利用率等，支持公司對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的決策分析。同時(shí)，后續(xù)應(yīng)能依托業(yè)務(wù)系統(tǒng)， 打造公司層面的數(shù)據(jù)平臺(tái)，建設(shè)數(shù)字化公司， 充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)作用，提高公司客戶管理、租賃物管理、商機(jī)挖掘、數(shù)據(jù)積累、管控?cái)?shù)據(jù)等各面能力，為公司發(fā)展和領(lǐng)導(dǎo)決策提供數(shù)據(jù)依據(jù)。5、建立參數(shù)化機(jī)制系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品配置參數(shù)化、 流程設(shè)制參數(shù)化、 權(quán)限管理參數(shù)化、 定價(jià)模型參數(shù)化，可以通過(guò)配置或調(diào)整相關(guān)參數(shù)來(lái)提高產(chǎn)品設(shè)計(jì)效率，快速適應(yīng)

5、新業(yè)務(wù)流程需求變化，形成多元化定價(jià)式、靈活管理崗位權(quán)限等目的。三、功能需求框架鑒于我屬于金融機(jī)構(gòu)， 受銀監(jiān)、人行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管， 本系統(tǒng)的功能及數(shù)據(jù)必須格符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報(bào)送要求，如人行征信、1104 等。同時(shí)，基于我日后z. .的業(yè)務(wù)圍考慮，本系統(tǒng)必須支持回租、廠商租賃、直租等業(yè)務(wù)。此外，系統(tǒng)應(yīng)包含但不限于滿足如下功能性需求：1、流程化管理所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都支持通過(guò)工作流引擎實(shí)現(xiàn)全面的電子化和無(wú)紙化處理。整個(gè)流程化管理必須滿足以下的基本目標(biāo)：支持圖形化的流程設(shè)計(jì)；流程的定制，應(yīng)具有靈活性、簡(jiǎn)便性，具有通過(guò)參數(shù)化的式進(jìn)行調(diào)整的能力；支持自由流程、半自由流程、固定流程、子流程等模式；支持各種條件跳轉(zhuǎn)

6、（包括崗位跳轉(zhuǎn)、部門(mén)跳轉(zhuǎn)等）、撤回、退回、會(huì)簽、并發(fā)、代理、授權(quán)、休假代辦等常規(guī)功能；支持流程跟蹤、痕跡保留等審計(jì)性日志；能夠支持同級(jí)別的多個(gè)人員同時(shí)處理同一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，能夠支持特定環(huán)節(jié)的批量處理；實(shí)現(xiàn)的流程必須能夠完全滿足各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定和制度約束。其中包括能結(jié)合租賃業(yè)務(wù)需求，支持廠商租賃的打包審批，按租賃物、金融產(chǎn)品和審批金額進(jìn)行授權(quán)，區(qū)分常規(guī)客戶、優(yōu)質(zhì)客戶流程進(jìn)行流轉(zhuǎn)等；全流程必須加入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警或消息提醒，并且能夠參與或決定工作流走向；流程過(guò)程中，允視情況通過(guò)如發(fā)送短信等的式及時(shí)通知流程過(guò)程中的相關(guān)人員。z. .2、產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理負(fù)責(zé)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，結(jié)合自身業(yè)務(wù)需要， 形成不同的租賃案

7、并進(jìn)行產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化或產(chǎn)品本地化。該功能主要包括：支持直租、回租、廠商租賃、經(jīng)營(yíng)租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃、境外 SPV、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等租賃式的業(yè)務(wù)產(chǎn)品；允針對(duì)不同的租賃式定制其相應(yīng)產(chǎn)品案，包括定制不同的業(yè)務(wù)要素及執(zhí)行不同的審批流程等；產(chǎn)品管理中的租賃案應(yīng)分類(lèi)管理，并形成相應(yīng)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)模板存放到相應(yīng)的分類(lèi)目錄，以供后續(xù)的相關(guān)業(yè)務(wù)參考；支持租賃案中某些特定要素的限制性管理，即允設(shè)定產(chǎn)品案的某些特定準(zhǔn)入條件。3、風(fēng)險(xiǎn)管理通過(guò)消息提示、 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等式進(jìn)行業(yè)務(wù)提醒或控制，實(shí)現(xiàn)租賃的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。功能主要包括：提供消息、風(fēng)險(xiǎn)提醒等相關(guān)的規(guī)則庫(kù)， 允通過(guò)增加規(guī)則指標(biāo)等式對(duì)消息、風(fēng)險(xiǎn)等容進(jìn)行調(diào)整；在各項(xiàng)流程環(huán)

8、節(jié)能根據(jù)具體情況設(shè)立和監(jiān)控項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；能通過(guò)預(yù)警、提示等式，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的高低和采取措施的時(shí)效區(qū)別，分別推送到相關(guān)用戶的工作臺(tái)，以監(jiān)測(cè)項(xiàng)目到期、逾期風(fēng)險(xiǎn)等情況；推送風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的機(jī)制， 包括但不局限于實(shí)時(shí)推送、 日終處理后推送等式；能結(jié)合監(jiān)管要求和部風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)認(rèn)定相關(guān)制度，對(duì)租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的容進(jìn)行z. .風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、評(píng)定、分類(lèi)等；能支持建立不同維度、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、自定義評(píng)分指標(biāo)及權(quán)限，得出相應(yīng)的評(píng)級(jí)結(jié)果。4、客戶管理實(shí)現(xiàn)以客戶為中心， 對(duì)我發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶進(jìn)行統(tǒng)一管理，包括但不局限于承租人、擔(dān)保人、廠商、供應(yīng)商、資產(chǎn)評(píng)估公司、律師事務(wù)所、其他金融機(jī)構(gòu)等客戶。功能主要包括；提供客戶基礎(chǔ)信息的錄

9、入、修改、刪除和查詢等基礎(chǔ)維護(hù)功能；提供客戶重要信息變更管理，包括名稱、地址、賬戶、行業(yè)、注冊(cè)資本、股東、關(guān)聯(lián)客戶等信息的變更，系統(tǒng)需存留歷史版本；提供包括承租人、擔(dān)保人、廠商、供應(yīng)商、資產(chǎn)評(píng)估公司、律師事務(wù)所、其他金融機(jī)構(gòu)等的管理；能根據(jù)客戶類(lèi)型（如自然人、法人客戶）、行業(yè)類(lèi)型等區(qū)分客戶；提供商機(jī)管理功能，實(shí)現(xiàn)對(duì)商機(jī)的錄入、修改、查詢等維護(hù)功能，支持項(xiàng)目來(lái)源、客戶名稱、業(yè)務(wù)圍、額度預(yù)估、進(jìn)程情況、商機(jī)資料、商機(jī)關(guān)閉的錄入與變更等；可導(dǎo)入不同類(lèi)型、格式的客戶財(cái)務(wù)報(bào)表，并支持自動(dòng)計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)；支持營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、信用報(bào)告、項(xiàng)目情況等資料的上傳、查詢、打印、下載和維護(hù)；提供根據(jù)客戶類(lèi)型、

10、行業(yè)類(lèi)型、客戶評(píng)級(jí)、授信信息等信息進(jìn)行分析、統(tǒng)計(jì)和查詢等功能；z. .可自定義可行性研究報(bào)告等模版，可自動(dòng)獲取客戶基礎(chǔ)信息、財(cái)務(wù)報(bào)告分析、調(diào)查結(jié)果信息等數(shù)據(jù)形成報(bào)告容；提供反洗的信息維護(hù)，滿足日后人行反洗的系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送要求；對(duì)客戶有明確的權(quán)限管理機(jī)制，能提供客戶的單個(gè)或批量移交功能；提供客戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系管理，包括集團(tuán)關(guān)系、投資關(guān)系、擔(dān)保關(guān)系等；提供客戶來(lái)源管理，區(qū)分不同渠道的客戶，以分析及推動(dòng)后續(xù)的客戶營(yíng)銷(xiāo)向。5、黑管理支持錄入、導(dǎo)入、接口等渠道式，實(shí)現(xiàn)黑客戶的管理，黑客戶的來(lái)源主要包括以下部分的容：提供資料維護(hù)的入口，即通過(guò)手工添加、刪除、修改的式，對(duì)黑客戶進(jìn)行維護(hù)；來(lái)自系統(tǒng)數(shù)據(jù)的分析結(jié)果，通

11、過(guò)對(duì)客戶在系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)情況或分類(lèi)評(píng)定進(jìn)行分析，當(dāng)出現(xiàn)符合黑條件的，自動(dòng)進(jìn)入該功能進(jìn)行管理；來(lái)自外部系統(tǒng)的結(jié)果， 允通過(guò)接口式， 獲取來(lái)自外部系統(tǒng)的黑客戶數(shù)據(jù)，鑒于目前沒(méi)有外部系統(tǒng)，此部分接口可預(yù)留。6、評(píng)級(jí)管理客戶評(píng)級(jí)支持定量分析、定性評(píng)價(jià)或兩者相結(jié)合的法，通過(guò)定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、租賃物及抵質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)及特例事項(xiàng)調(diào)整等面對(duì)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)， 能對(duì)租賃業(yè)務(wù)客戶因償債能力等變化而可能導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)、分析、評(píng)價(jià)，通過(guò)分析判斷確定租賃業(yè)務(wù)客戶信用等級(jí)的過(guò)程。功能z. .主要包括：支持定量分析法并提供相應(yīng)的模型，能對(duì)模型通過(guò)配置的式進(jìn)行調(diào)整，能基于宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、客戶的財(cái)務(wù)報(bào)

12、表及相關(guān)綜合經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)定量指標(biāo)運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和判斷，主要包括盈利能力、 資產(chǎn)質(zhì)量、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、成長(zhǎng)能力、償債能力等指標(biāo)；支持定性分析法并提供相應(yīng)的模型，能對(duì)模型通過(guò)配置的式進(jìn)行調(diào)整，能根據(jù)所掌握的相關(guān)信息和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)客戶基本情況及主要風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行主觀分析和判斷， 主要包括客戶的管理水平、 競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等面；支持分階段的客戶評(píng)級(jí)，一般分為初始、系統(tǒng)、最終三個(gè)階段；能提供相應(yīng)的客戶評(píng)級(jí)報(bào)告，包括“一般客戶評(píng)級(jí)報(bào)告”、“醫(yī)療客戶評(píng)級(jí)報(bào)告”、“特殊客戶評(píng)級(jí)報(bào)告” 、“集團(tuán)客戶評(píng)級(jí)報(bào)告”等；可根據(jù)客戶類(lèi)別、行業(yè)特性等設(shè)置多套自定義的評(píng)級(jí)模板，并可在評(píng)級(jí)模板中設(shè)置多種指標(biāo)和權(quán)重、分值等參數(shù)

13、，其中參數(shù)的數(shù)據(jù)來(lái)源支持手工錄入及提取已有的系統(tǒng)數(shù)據(jù)。7、報(bào)價(jià)管理報(bào)價(jià)測(cè)算，作為整個(gè)租賃項(xiàng)目的核心基礎(chǔ)，貫穿業(yè)務(wù)的始終， 其結(jié)果直接影響到業(yè)務(wù)的收益回報(bào)率。 因此，系統(tǒng)提供的報(bào)價(jià)測(cè)算一定要保證精準(zhǔn)無(wú)誤，其報(bào)價(jià)管理必須合理得當(dāng)，同時(shí)報(bào)價(jià)管理應(yīng)提供多種載體的報(bào)價(jià)測(cè)算功能。主要包括：可以設(shè)定投放式、次數(shù)、幣種、金額、利率、首付款等投放計(jì)劃要素；提供多種利率計(jì)算式，包括浮動(dòng)利率（含浮動(dòng)比例、浮動(dòng)值）、固定利率等；z. .滿足先付 / 后付、提前支付租金、租前期/ 寬限期、在建期、遠(yuǎn)期支付、積數(shù)計(jì)息法 / 逐筆計(jì)息法等多種業(yè)務(wù)場(chǎng)景；支持設(shè)定保證金收取 / 退還 / 計(jì)息、手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、其他費(fèi)用

14、等收支規(guī)則；提供等額租金、等額本金、等差租金、還本付息、指定本金等還款式，同時(shí)滿足正向計(jì)算和反向推算，滿足個(gè)性化報(bào)價(jià)需求；能根據(jù)公司的會(huì)計(jì)制度要求自動(dòng)生成財(cái)務(wù)記賬需要的本金利息分拆表、手續(xù)費(fèi)收入分?jǐn)偙?、租賃收入計(jì)提表等，自動(dòng)計(jì)算業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、審計(jì)等不同維度的部收益率及利潤(rùn)；提供多種形式的測(cè)算結(jié)果展示，包括租金計(jì)劃表（含稅、不含稅）、現(xiàn)金流量表（業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)）（含稅、不含稅）、報(bào)價(jià)案等，并支持打印、下載、導(dǎo)出等；支持多幣種的業(yè)務(wù)處理，并可結(jié)合幣種、匯率信息，自動(dòng)折算為結(jié)算幣種，進(jìn)行相應(yīng)的報(bào)價(jià)測(cè)算及后續(xù)的財(cái)務(wù)處理；提供上次報(bào)價(jià)與本次報(bào)價(jià)的情況對(duì)比，包括租金、實(shí)際收益率等變化；準(zhǔn)確提供報(bào)價(jià)的部收益率IR

15、R（名義部收益率、實(shí)際部收益率、加權(quán)平均部收益率），并支持 IRR倒算、 IRR 微調(diào)等功能；提供離線和在線報(bào)價(jià)的不同式，支持離線報(bào)價(jià)聯(lián)網(wǎng)后可導(dǎo)入系統(tǒng)存檔，同時(shí)應(yīng)保存歷次報(bào)價(jià)歷史記錄，并提供比對(duì)和分析；應(yīng)提供價(jià)格突破流程管理，實(shí)現(xiàn)價(jià)格控制、價(jià)格定制；可根據(jù)利率調(diào)整變動(dòng)， 批量調(diào)整部收益率和租金計(jì)劃表、租前息計(jì)劃表；z. .報(bào)價(jià)測(cè)算應(yīng)支持節(jié)假日管理功能；允根據(jù)不同的業(yè)務(wù)階段、不同的行業(yè)客戶需求，提供多層次的報(bào)價(jià)測(cè)算式，包括快速報(bào)價(jià)、精算報(bào)價(jià)（規(guī)則、不規(guī)則）；針對(duì)總承租人合作協(xié)議的，應(yīng)支持多種報(bào)價(jià)案的組合計(jì)算和IRR 對(duì)比；能計(jì)算任一時(shí)點(diǎn)的提前買(mǎi)斷費(fèi)用。8、項(xiàng)目管理項(xiàng)目管理作為租賃業(yè)務(wù)的提出入口，

16、應(yīng)包括項(xiàng)目的全生命期管理， 并且支持期間的各種風(fēng)險(xiǎn)警示、風(fēng)險(xiǎn)控制，體現(xiàn)出租前、租中、租后的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。功能主要包括：提供直租、回租、 SPV 等主要租賃模式。并支持但不限于轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合、杠桿等租賃類(lèi)別；提供從租賃項(xiàng)目的全流程管理，能夠跟蹤項(xiàng)目進(jìn)程，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)展、執(zhí)行情況、資金投放、租金回收等項(xiàng)目環(huán)節(jié)信息進(jìn)行監(jiān)控；可按照不同行業(yè)，不同類(lèi)型的項(xiàng)目進(jìn)行登記，并能根據(jù)租賃項(xiàng)目類(lèi)型、行業(yè)類(lèi)型等，可定義不同的業(yè)務(wù)模板和執(zhí)行不同的審批流程；應(yīng)提供項(xiàng)目多次評(píng)審及項(xiàng)目要素變更，記錄歷次評(píng)審信息及評(píng)審結(jié)果，保留業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)過(guò)程的痕跡；能根據(jù)不同的業(yè)務(wù)規(guī)則選擇相應(yīng)的審批環(huán)節(jié)，如涉及多人同時(shí)審批的環(huán)節(jié)，能通過(guò)已設(shè)定的審批

17、規(guī)則自動(dòng)得出審批通過(guò)與否的結(jié)果，并進(jìn)行后續(xù)相應(yīng)的審批流程；在審批環(huán)節(jié)中，能提供項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)的錄入或?qū)?、并記錄?xiàng)目評(píng)審結(jié)z. .果和風(fēng)險(xiǎn)意見(jiàn)；支持線上、線下召開(kāi)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，支持線上投票；系統(tǒng)應(yīng)支持項(xiàng)目提前結(jié)束、正常結(jié)束的相關(guān)處理；可根據(jù)項(xiàng)目編號(hào)、業(yè)務(wù)類(lèi)型等信息進(jìn)行項(xiàng)目的查詢、統(tǒng)計(jì)和分析，并允有權(quán)操作人員查看項(xiàng)目的各階段狀態(tài)、進(jìn)度、信息等；支持項(xiàng)目的移交，并保留歷史信息；支持各種類(lèi)別的申請(qǐng)表、審批表的在線編輯、上傳等，并能根據(jù)相關(guān)項(xiàng)目信息生成項(xiàng)目過(guò)程中的一系列業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)憑證；能根據(jù)已有的項(xiàng)目信息容，自動(dòng)生成項(xiàng)目報(bào)告等，并支持打印、下載、導(dǎo)出。9、協(xié)議管理協(xié)議管理負(fù)責(zé)管理在業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及的與不同合

18、作簽訂的各種類(lèi)型合作協(xié)議，功能主要包括：提供協(xié)議容的信息管理功能，容包括銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)、銷(xiāo)售產(chǎn)品、優(yōu)惠式、分成式等；支持各種協(xié)議的相關(guān)流程管理，如協(xié)議的商議、協(xié)議的簽訂、協(xié)議的終止等；提供協(xié)議的相關(guān)限額控制或提示管理，并應(yīng)用到租賃業(yè)務(wù)過(guò)程中；能支持協(xié)議相關(guān)文本的在線編輯，并能結(jié)合協(xié)議文件的模板、協(xié)議容信息，自動(dòng)生成相應(yīng)的協(xié)議文本，供查看、導(dǎo)出、打印。z. .10、授信管理通過(guò)授信管理， 對(duì)客戶、項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整體控制，以實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和管理、對(duì)客戶總體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理控制，提高項(xiàng)目質(zhì)量， 確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的合理圍。功能主要包括：提供多種授信對(duì)象，包括客戶授信、協(xié)議授信、項(xiàng)目授信

19、等，并支持可循環(huán)、不可循環(huán)的授信式；能對(duì)授信對(duì)象的多面信息進(jìn)行綜合評(píng)估，給出符合風(fēng)險(xiǎn)控制要求的授信額度；能支持制定測(cè)算模型，并結(jié)合相應(yīng)的客戶或項(xiàng)目數(shù)據(jù)估算出初始的授信額度；得出的授信額度，能在后續(xù)的業(yè)務(wù)過(guò)程中進(jìn)行業(yè)務(wù)控制，當(dāng)出現(xiàn)超過(guò)額度的情況時(shí)，能作為風(fēng)險(xiǎn)控制項(xiàng)進(jìn)行信息提示或操作限制；能支持所有授信對(duì)象使用情況的查詢，包括已用額度、可用額度等。11、限額管理限額管理能根據(jù)不同的常用維度（如客戶、行業(yè)、地區(qū)等）進(jìn)行閥值設(shè)定，并運(yùn)行到業(yè)務(wù)過(guò)程中，進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)警示。功能主要包括：允增加不同的限額維度；允對(duì)系統(tǒng)中的維度進(jìn)行閥值或指標(biāo)調(diào)整，包括增加、修改、刪除等；能對(duì)限額進(jìn)行分類(lèi)管理，包括客戶、行業(yè)、

20、地區(qū)等類(lèi)別；能對(duì)客戶集中度、客戶關(guān)聯(lián)度等重要指標(biāo)進(jìn)行設(shè)定并管理；能根據(jù)資本情況對(duì)公司的整體業(yè)務(wù)、各種租賃業(yè)務(wù)分別進(jìn)行控制，把租z. .賃業(yè)務(wù)約束在規(guī)定的圍之，當(dāng)出現(xiàn)超限額時(shí)，能得到有效及時(shí)的提示或控制。12、合同管理合同管理負(fù)責(zé)管理所有租賃相關(guān)或非相關(guān)的合同。功能主要包括：支持租賃合同、買(mǎi)賣(mài)合同、保證合同、抵質(zhì)押合同等不同合同的管理；提供制式和非制式的合同模板管理，支持自定義合同模板庫(kù)管理，支持合同的套打；能根據(jù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息，按照合同模板樣式自動(dòng)生成相應(yīng)合同文本，并提供下載、導(dǎo)出、打印；提供合同制作、合同審批、合同簽署等流程化過(guò)程管理，并支持進(jìn)度查詢；支持一個(gè)租賃項(xiàng)目簽署一個(gè)或以上的合同，

21、并分別實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理；提供合同變更管理，能根據(jù)變更容啟動(dòng)合同調(diào)整流程，重新簽訂合同和補(bǔ)充相關(guān)協(xié)議信息，并支持合同的版本管理；應(yīng)提供合同附屬文件、資料、檔案的上傳和下載；可根據(jù)權(quán)限區(qū)別設(shè)置合同信息、審批進(jìn)度的相應(yīng)權(quán)限；支持合同簽約條件的關(guān)聯(lián)信息檢查，包括租賃物權(quán)證、租賃物確認(rèn)書(shū)、抵押登記等；在合同履行過(guò)程中，能結(jié)合相應(yīng)合同的重要條款進(jìn)行必要的提醒。13、投放管理投放管理負(fù)責(zé)對(duì)審批通過(guò)的項(xiàng)目進(jìn)行投放，應(yīng)根據(jù)不同客戶的實(shí)際需求進(jìn)行z. .靈活管理。功能主要包括：能制定項(xiàng)目投放計(jì)劃，并生成放款申請(qǐng)單，進(jìn)行放款審批，支持放款后對(duì)發(fā)票收取情況進(jìn)行記錄、提醒；能根據(jù)項(xiàng)目中設(shè)定的投放要素，進(jìn)行相應(yīng)的信息提

22、醒、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；實(shí)現(xiàn)對(duì)投放的賬務(wù)管理，包括對(duì)不同發(fā)票（無(wú)發(fā)票、增值稅發(fā)票、非增值稅發(fā)票等）、稅務(wù)（增值稅、附加稅等）的生成及處理；提供多種放款式、包括收款抵扣、凈額投放、多次投放等式；提供放款管理和起租管理， 其中放款和起租可能是一次放款和一次起租，也可能多次放款和多次起租，每次起租都有一個(gè)實(shí)際租金支付表，多次起租就生成多個(gè)實(shí)際租金支付表，不同起租時(shí)間的支付表的結(jié)束時(shí)間也不一樣。提供投放信息查詢，可根據(jù)客戶經(jīng)理、部門(mén)、出資時(shí)間、出資區(qū)間、出資金額區(qū)間等條件對(duì)出資金額、出資余額、已還金額、項(xiàng)目投放計(jì)劃等情況進(jìn)行查詢。14、租賃物管理租賃業(yè)務(wù)的本質(zhì)是資產(chǎn)融資， 租賃物是租賃公司控制風(fēng)險(xiǎn)最主要的手段，

23、租賃的特點(diǎn)在于租賃公司擁有租賃物的所有權(quán)，租賃物管理目的在于對(duì)所有租賃項(xiàng)目的租賃物進(jìn)行統(tǒng)一管理。功能主要包括：提供租賃資產(chǎn)基本信息維護(hù)功能，包含但不限于：租賃物名稱、類(lèi)型、型號(hào)、廠商、原值、凈值、折舊值、評(píng)估值、已使用年限、權(quán)屬、權(quán)證、狀態(tài)、發(fā)票信息等信息及附件的掃描上傳；z. .支持租賃資產(chǎn)ABC 臺(tái)賬管理（根據(jù)資產(chǎn) ABC 分級(jí)評(píng)估表，將租賃資產(chǎn)分為 A 、 B、 C 三類(lèi)并對(duì)其進(jìn)行臺(tái)賬管理） ；提供租賃資產(chǎn)保險(xiǎn)管理功能，包括保單信息維護(hù)、保險(xiǎn)繳納信息登記等，并實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)到期續(xù)保提醒；支持租賃資產(chǎn)的留購(gòu)、回購(gòu)、續(xù)租、退租、處置、轉(zhuǎn)讓、價(jià)值重評(píng)、變更等處理式，并可根據(jù)業(yè)務(wù)需要制定相關(guān)流程；支持

24、同一租賃合同對(duì)應(yīng)管理多項(xiàng)租賃資產(chǎn)；能對(duì)租賃物進(jìn)行折舊管理，并準(zhǔn)確得出租賃物的殘值等信息；能根據(jù)客戶與項(xiàng)目建立巡視計(jì)劃，并記錄巡視結(jié)果；能根據(jù)租賃項(xiàng)目名稱、客戶經(jīng)理等查詢出相關(guān)的租賃物信息，并可根據(jù)租賃物查詢相關(guān)的融資租賃合同、購(gòu)買(mǎi)合同等信息，并能清楚獲悉該租賃物的轉(zhuǎn)移等歷史變更信息；支持抵質(zhì)押物管理，包括抵質(zhì)押物的信息登記、價(jià)值登記、處置等；當(dāng)出現(xiàn)回收租賃資產(chǎn)等情況時(shí)，能支持計(jì)算回收的資產(chǎn)再銷(xiāo)售產(chǎn)生的利潤(rùn)；支持對(duì)租賃資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)管理，可對(duì)資產(chǎn)通過(guò)定性定量分析、環(huán)比分析、同比分析等法，進(jìn)行全面、及時(shí)和準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)租賃資產(chǎn)劃分等級(jí)，同時(shí)支持對(duì)資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)審批流程管理；支持對(duì)租賃資產(chǎn)

25、聯(lián)動(dòng)財(cái)務(wù)處理。z. .15、租金管理租金作為金融租賃公司的主要營(yíng)業(yè)收入，必須做到精準(zhǔn)無(wú)誤， 其管理必須是格細(xì)致。功能主要包括：提供對(duì)滿足起租條件的項(xiàng)目進(jìn)行起租管理，根據(jù)合同條款約定生成租金償還計(jì)劃、業(yè)務(wù)口徑實(shí)際租金支付表；根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)的實(shí)際租金支付表、租金確認(rèn)通知書(shū)等信息，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算財(cái)務(wù)口徑收益率， 根據(jù)收益率計(jì)算財(cái)務(wù)口徑的租金并形成財(cái)務(wù)口徑租金計(jì)算表，當(dāng)出現(xiàn)基準(zhǔn)利率變動(dòng)后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)計(jì)算利息，并能重新生成實(shí)際租金支付變更表，按照實(shí)際利率法進(jìn)行二次分?jǐn)?；?duì)已起租的合同自動(dòng)生成憑證，并能按照會(huì)計(jì)期間進(jìn)行收益、費(fèi)用的分?jǐn)?，系統(tǒng)應(yīng)支持自動(dòng)按天計(jì)提和補(bǔ)提，對(duì)未起租已投放的項(xiàng)目，提供租前息的管理；提供

26、租金開(kāi)票，正常租金回收、部分租金回收、逾期利息收取、租金先扣息再扣本、保證金沖抵租金等多種租金回收式，并能提供批量回收、手工回收、紅沖等處理；提供償還計(jì)劃變更，支持延期、展期、縮期等變更要求；提供因利率變化對(duì)償還計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整，提供合同利率調(diào)息和費(fèi)率調(diào)息，支持批量調(diào)息；提供承租人提前償還租金的處理；提供租金預(yù)警功能，對(duì)未到期租金自動(dòng)進(jìn)行提醒，避免逾期情況發(fā)生；支持根據(jù)實(shí)際租金支付表生成租金收取通知書(shū)，并提供查詢、下載和打z. .印；提供對(duì)逾期租金進(jìn)行預(yù)警，啟動(dòng)租金催收流程，制定租金催收措施，生成逾期催收通知單，記錄催收情況，支持催收流程設(shè)定；提供罰息處理，并能對(duì)逾期產(chǎn)生的罰息提供減免、停息的功能

27、；提供收款與租金回收表核銷(xiāo)功能，核銷(xiāo)式包括：手工核銷(xiāo)、自動(dòng)核銷(xiāo)、批量核銷(xiāo)等式；提供自動(dòng)和手工計(jì)提（租金變動(dòng)、調(diào)息等）、攤銷(xiāo)等功能；提供多種服務(wù)費(fèi)用收取， 實(shí)現(xiàn)按照租賃期限對(duì)租賃服務(wù)費(fèi)進(jìn)行按月分?jǐn)?；根?jù)業(yè)務(wù)部門(mén)錄入的項(xiàng)目放款需求和具體計(jì)劃，對(duì)每一筆租金的收回提供提醒，并能自動(dòng)計(jì)算任時(shí)期的現(xiàn)金流量情況；支持增值稅管理，實(shí)現(xiàn)與稅控系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，實(shí)現(xiàn)票據(jù)打印、重打、導(dǎo)出等功能；實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目租金回收記錄與發(fā)票信息關(guān)聯(lián)，支持一筆租金回收款開(kāi)具多發(fā)票；提供開(kāi)票提醒功能，能夠根據(jù)合同約定，對(duì)到期未開(kāi)票做定時(shí)提醒；提供已開(kāi)具票據(jù)作廢和沖紅功能；提供按照客戶、項(xiàng)目、租賃類(lèi)型等條件對(duì)還款記錄、逾期記錄和罰息信息進(jìn)行查詢

28、、導(dǎo)出、下載、統(tǒng)計(jì)和分析。16、調(diào)息管理調(diào)息管理負(fù)責(zé)因基準(zhǔn)利率、 利息等的變動(dòng)需要而進(jìn)行調(diào)整，這里涉及的是公司的營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)，因此，必須精準(zhǔn)無(wú)誤，格細(xì)致。功能主要包括：z. .提供利率管理功能，能根據(jù)人行發(fā)布的各項(xiàng)基準(zhǔn)利率進(jìn)行設(shè)定或調(diào)整；支持利率的調(diào)整時(shí)，能根據(jù)不同項(xiàng)目、不同合同的情況分別以不同的利率設(shè)定式進(jìn)行調(diào)整；提供合同利率調(diào)息、費(fèi)率調(diào)息和存貸款調(diào)息等法，支持合同批量、單筆調(diào)息，能根據(jù)合同約定自動(dòng)計(jì)算出調(diào)息后的租金償還計(jì)劃、資金現(xiàn)金流、IRR 等；支持多種利率調(diào)整式，包括浮動(dòng)比例、固定加點(diǎn)、固定增加金額等；支持多種合同調(diào)息式，包括次日、次期、次月、次年，本期分段調(diào)整等；支持以 EXCEL

29、為基礎(chǔ)的不規(guī)則調(diào)息式，遇到節(jié)假日應(yīng)自動(dòng)處理；支持調(diào)息后保留歷史調(diào)息結(jié)果，并提供歷史調(diào)息數(shù)據(jù)的追溯；提供合同利率調(diào)息通知書(shū)和費(fèi)率調(diào)整通知書(shū)的批量生成、下載和打印。17、資金管理資金管理負(fù)責(zé)對(duì)公司的資金來(lái)源、投放等進(jìn)行全局管理， 從而分析得出頭寸敞口等信息。功能主要包括：基于金融租賃公司的資金來(lái)源特點(diǎn)，能提供多種資金來(lái)源的管理，包含但不局限于股東存款、銀行借款、同業(yè)拆借等，同時(shí)包括相應(yīng)的臺(tái)賬、計(jì)息和收付管理；提供授信額度管理，對(duì)授信機(jī)構(gòu)、授信結(jié)構(gòu)、授信期限、授信余額等進(jìn)行管理；可根據(jù)合同約定的資金收支計(jì)劃進(jìn)行資金收付款操作，收付款完成后自動(dòng)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理；z. .滿足靈活測(cè)算還本付息計(jì)劃，支持還

30、本付息計(jì)劃表的批量調(diào)息功能；提供資金計(jì)劃和頭寸管理，支持包含資產(chǎn)和負(fù)債全部業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流量動(dòng)態(tài)分析等功能；提供對(duì)即將到期的債務(wù)以及即將到期未付進(jìn)行提醒，靈活定制預(yù)警信息和后續(xù)操作。支持多幣種和匯率自動(dòng)折算功能；能實(shí)時(shí)分析得出相關(guān)的資金缺口等流動(dòng)性指標(biāo)，輔助業(yè)務(wù)決策。18、保證金管理租賃保證金視為承租人自行承擔(dān)融資租賃項(xiàng)目中風(fēng)險(xiǎn)的基金，通常在融資租賃合同完全履行時(shí)返還，也有用于沖抵租金。功能主要包括：支持合同完全履行時(shí)的返還式；支持保證金沖抵式， 包含但不局限于合同約定沖抵、非合同約定沖抵等；支持保證金的分項(xiàng)目管理；支持保證金的利息管理；支持保證金的補(bǔ)充等調(diào)整處理。19、計(jì)提管理計(jì)提管理分為月初計(jì)

31、提、月末計(jì)提，能提供公司相關(guān)需要計(jì)提的項(xiàng)目功能。特別需要注意的是，要包含風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提功能。20、票據(jù)管理票據(jù)管理需要實(shí)現(xiàn)公司的支票、發(fā)票、銀票等管理，功能包括但不局限于：提供確認(rèn)的適用稅種、生成發(fā)票申請(qǐng)單、計(jì)算價(jià)款、稅金并按照開(kāi)票限z. .額拆分發(fā)票的功能；記錄買(mǎi)入發(fā)票、開(kāi)出發(fā)票、剩余發(fā)票信息以及待開(kāi)發(fā)票計(jì)劃開(kāi)票情況等功能；收款記錄管理與聯(lián)查功能；開(kāi)票記錄聯(lián)查功能；具備營(yíng)業(yè)稅、增值稅進(jìn)項(xiàng)稅、銷(xiāo)項(xiàng)稅發(fā)票管理功能，與稅控系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)稅票自動(dòng)打??；預(yù)留與國(guó)稅、地稅系統(tǒng)的接口，開(kāi)票后可向稅務(wù)局上傳相關(guān)數(shù)據(jù)，并具有打印、導(dǎo)入相關(guān)報(bào)表的功能。21、臺(tái)賬管理與統(tǒng)計(jì)分析針對(duì)租賃業(yè)務(wù)活動(dòng)中各角色、各部門(mén)的實(shí)際需要

32、提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)查詢功能，所有查詢功能應(yīng)針對(duì)所查詢的數(shù)據(jù)項(xiàng)提供多種條件的選擇查詢、排序、匯總和打印功能；提供導(dǎo)入、導(dǎo)出功能，導(dǎo)出格式包括EXCEL 等；從崗位層次、部門(mén)層次、項(xiàng)目層次等進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，并向不同層次的管理者提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析；支持對(duì)所有項(xiàng)目信息全流程的查詢和統(tǒng)計(jì)分析，包括：項(xiàng)目基本信息、評(píng)審會(huì)結(jié)果，項(xiàng)目狀態(tài)，放款情況等；提供完備的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)報(bào)表， 包括主要指標(biāo)報(bào)表、 現(xiàn)金流報(bào)表、 頭寸報(bào)表、模擬報(bào)表、監(jiān)管報(bào)表等；提供報(bào)表模板的定制， 包括定制報(bào)表的格式 （包括表頭格式）、報(bào)表項(xiàng)目z. .的排列法、報(bào)表項(xiàng)目與會(huì)計(jì)科目（COA ）之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系以及各項(xiàng)目的部計(jì)算規(guī)則、處理邏輯等；支

33、持不同報(bào)表之間的數(shù)據(jù)可以直接引用，即定制報(bào)表時(shí)，可直接調(diào)用其他報(bào)表中的數(shù)據(jù)，減少重復(fù)工作，提高效率；提供靈活的自定義查詢工具，能支持系統(tǒng)有已有數(shù)據(jù)的要素進(jìn)行自定義組合查詢。22、報(bào)表管理滿足外部監(jiān)管報(bào)表的取數(shù)與填報(bào)功能，滿足中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)局等監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)報(bào)送要求，如1104 報(bào)表上報(bào)等；支持后續(xù)根據(jù)業(yè)務(wù)需要及時(shí)開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)報(bào)表；能支持靈活的報(bào)表制定功能，以滿足臨時(shí)制定報(bào)表的需求，同時(shí)允對(duì)已制定的報(bào)表進(jìn)行保存以供日后使用。23、檔案管理應(yīng)提供各階段文檔附件的收集查閱功能；支持檔案的權(quán)限管理；可對(duì)項(xiàng)目附件材料進(jìn)行分類(lèi)管理，可集中查閱清單列表。24、系統(tǒng)管理提供組織機(jī)構(gòu)、人員用戶、科目、賬戶類(lèi)型、銀行賬戶、幣種、行業(yè)類(lèi)型、客戶類(lèi)型、業(yè)務(wù)類(lèi)型、費(fèi)用