杭州市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金實施情況匯報

1、杭州市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金實施情況匯報為更好地服務(wù)、支持中小微企業(yè)發(fā)展，鼓勵、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進入金融服務(wù)領(lǐng)域，實現(xiàn)政府扶持資金四兩撥千斤的作用，幫助中小微企業(yè)解決貸款過程中的融資難、還貸難，保障我市中小微企業(yè)正常有序運轉(zhuǎn)。在市委、市政府主要領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，杭州市經(jīng)信委與市財政局有關(guān)部門積極探索、密切合作，以改革財政投入方式和管理方式為突破口，將政府引導(dǎo)推動作用與市場機制有機結(jié)合，創(chuàng)新設(shè)立了杭州市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金。此舉有效地改善了杭州中小微企業(yè)的融資環(huán)境，也獲得了社會各界和企業(yè)的一致好評?，F(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下。一、轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金概況杭州市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金(以下簡稱轉(zhuǎn)貸基金) 是經(jīng)杭州

2、市政府批準(zhǔn)，由市經(jīng)信委專門設(shè)立，并與市財政局共同管理，總規(guī)模2.5 億元，分5年到位，2013年首期2000萬從工業(yè)專項扶持資金中安排。根據(jù)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金試行管理辦法，轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金和社會資本按1:3 的比例出資設(shè)立轉(zhuǎn)貸資金，按照“服務(wù)企業(yè)、微利經(jīng)營、規(guī)范運作、嚴(yán)控風(fēng)險”的原則，由市經(jīng)信委下屬的杭州市中小企業(yè)服務(wù)中心在各合作銀行開設(shè)轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶，委托第三方銀行監(jiān)管，實行封閉運行。服務(wù)對象是納稅地在杭州市范圍內(nèi)、符合產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，企業(yè)運行正常、自身轉(zhuǎn)貸困難，符合銀行續(xù)貸條件的中小微企業(yè)，單筆金額可獲得最高不超過1500萬元的轉(zhuǎn)貸服務(wù)。二、轉(zhuǎn)貸基金運作思路與特點本著“為中小微企業(yè)排憂解難，營造和諧金融

3、環(huán)境，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展”的功能定位和運作思路，從切實解決中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸困難，有效保障工業(yè)企業(yè)資金鏈安全和基金規(guī)范運作、嚴(yán)控風(fēng)險出發(fā)，通過與國內(nèi)其他“社會轉(zhuǎn)貸基金和政府應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金”的反復(fù)比對、分析和研究，為更好地發(fā)揮中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金的功能作用，惠及更多的中小微企業(yè)，我們專門制訂了杭州市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金管理試行辦法和杭州市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金使用流程，在充分發(fā)揮政府資金的杠桿和引導(dǎo)作用基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出了不同于國內(nèi)其他轉(zhuǎn)貸基金，符合杭州地方實情，具有獨特作用和優(yōu)勢，并能兼顧自我積累和自身發(fā)展的運作模式。4月22日我市召開了中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金實施工作會議，市經(jīng)信委與杭州銀行、杭州聯(lián)合銀行簽

4、訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。杭州市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金具有以下六個方面的特點：一是財政資金使用方式的改變。政府財政扶持資金相對有限，通過設(shè)立轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金形式，引導(dǎo)規(guī)范民間資金進入金融服務(wù)領(lǐng)域，重點支持中小微企業(yè)發(fā)展。目前，已引入具有一定社會公信力和約束力的中新力合股份有限公司、浙江中安擔(dān)保集團資金0.6億元，放大倍數(shù)為3倍。以此實現(xiàn)有限的政府資源撬動潛力無限的社會資源和財政資金的放大作用。二是轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金管理運行方式的改變。為進一步提高基金使用效率，讓復(fù)雜的金融信貸象衣食住行等日常生活一樣簡單便利，使中小企業(yè)將主要精力、時間投入到企業(yè)經(jīng)營中去。企業(yè)申請使用本基金不用政府審批，程序簡單、快捷?；鸸芾砟壳?/p>

5、主要采用：引進專業(yè)投資機構(gòu)的管理團隊與杭州市中小企業(yè)服務(wù)中心共同成立基金運行管理機構(gòu)和委托監(jiān)管銀行按照杭州市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金管理試行辦法、杭州市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金使用流程進行動態(tài)監(jiān)管方式，為中小微企業(yè)提供更為專業(yè)、便捷的融資咨詢、融資指導(dǎo)和申請轉(zhuǎn)貸等全方位、一站式服務(wù)。三是專業(yè)合作機構(gòu)入住服務(wù)中心，合作辦公。以此方便前來申請轉(zhuǎn)貸企業(yè)的到場咨詢。目前，已在環(huán)城東路23-6號辦公大樓的一樓大廳設(shè)立了轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金受理咨詢窗口。四是政府主導(dǎo)。市經(jīng)信委與銀行聯(lián)手合作，幫助企業(yè)順利完成轉(zhuǎn)貸，不影響企業(yè)信用記錄。五是手續(xù)便捷。企業(yè)向服務(wù)中心提出申請，并提交材料，經(jīng)銀行審計和中心復(fù)核通過后，簽訂相關(guān)協(xié)議

6、，預(yù)交費用即可。六是費用低、周期短。轉(zhuǎn)貸收取利息、服務(wù)費和風(fēng)險準(zhǔn)備金三項費用合計每天不超過0.1%，一般2-3天個工作日即可完成。截止目前，從實際運作效果來看，引導(dǎo)基金總體取得了較好的利用效率和社會反響。三、轉(zhuǎn)貸基金運作效果通過前期的充分籌備，經(jīng)人民銀行杭州中心支行同意，分別于5月6日在杭州聯(lián)合銀行，5月17日在杭州銀行，6月7號在建設(shè)銀行開設(shè)了轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶，賬戶由合作銀行作為第三方監(jiān)管行。首筆轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)也于5月7日正式簽署發(fā)放。截至目前，我們已對杭州華一塑膠有限公司、杭州錢塘塑料制品廠等46家單位，共48筆業(yè)務(wù)進行轉(zhuǎn)貸支持，累計發(fā)放貸款32511萬元，平均每筆業(yè)務(wù)2天內(nèi)完成，累計為企業(yè)節(jié)省

7、轉(zhuǎn)貸成本396.01萬元。據(jù)我們對完成轉(zhuǎn)貸企業(yè)的調(diào)查，企業(yè)人員規(guī)?；驹?5-300人之間，涉及塑料化工、制造加工、食品加工、印刷等多個行業(yè)，注冊資本為30萬-1000萬，屬于中小微企業(yè)。以往企業(yè)轉(zhuǎn)貸，有17%的企業(yè)是通過人脈關(guān)系相互借貸，有78%的企業(yè)主要依賴于民間借貸資金，因民間借貸資金的不確定性，故單筆轉(zhuǎn)貸還需通過多個途徑解決。拆借資金周轉(zhuǎn)成本平均為3/天，一般需要5-10天，企業(yè)每年轉(zhuǎn)貸成本平均占其財務(wù)成本25%（財務(wù)成本=借貸利息+轉(zhuǎn)貸成本），通過轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金財務(wù)成本大大降低，還可減少企業(yè)在人力物力上的投入。此外，通過政府的引導(dǎo)轉(zhuǎn)貸服務(wù)，不僅讓中小微企業(yè)受益，無形中也壓縮了短期高息民

8、間借貸，凈化了金融市場，杜絕了不少企業(yè)因借貸無門而介入民間融資形成社會不安定因素和風(fēng)險事件。同時，也進一步規(guī)范了銀行信貸員參與民間借貸等不良行為。比較典型的案例如下：案例：杭州華一塑膠有限公司成立于2000年9月，是一家經(jīng)營五金建筑材料、塑料制品等產(chǎn)品的小型企業(yè)。從業(yè)人員50人左右，注冊資本為580萬元，年銷售5340萬元，上年納稅50萬元。當(dāng)時正處于生產(chǎn)旺季，因流動資金不足出現(xiàn)轉(zhuǎn)貸困難，原考慮從親戚朋友處拆借的資金，但一直沒有到位，眼看貸款即將到期，又抽調(diào)不出資金到銀行續(xù)貸，心急如焚。通過聯(lián)合銀行信貸經(jīng)理得知杭州市推出了中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金，通過杭州市中小企業(yè)服務(wù)中心提供轉(zhuǎn)貸服務(wù)的信息后，僅

9、用3天時間，就完成了轉(zhuǎn)貸金額的簽發(fā)，這次貸款成本僅用了1.5萬元，與之前一筆500萬元轉(zhuǎn)貸成本8.75萬元相比直接節(jié)省了7.25萬元。轉(zhuǎn)貸資金所帶來直接受益，讓他們感受到政府在解決創(chuàng)業(yè)期中小企業(yè)融資難題上的決心和實實在在的幫助。董事長郭俊英在感激之余，還專門將寫有“政府幫扶引導(dǎo)基金、轉(zhuǎn)貸轉(zhuǎn)活企業(yè)生機”的錦旗送到了市經(jīng)信委主任趙紀(jì)來手中，感謝市經(jīng)信委急企業(yè)之所急、想企業(yè)之所想，及時、高效地解決了他們在發(fā)展中面臨的融資難題。案例：杭州美力生彩印有限公司成立于2002年11月，注冊資本為800萬元，是一家經(jīng)營包裝、印刷品為主的小企業(yè)。人員規(guī)模為110人，2012年銷售5000萬元，納稅160萬元。之

10、前的轉(zhuǎn)貸以親朋之間借款為主，貸款時間至少為半個月。這次500萬元貸轉(zhuǎn)，只用了2天時間，轉(zhuǎn)貸成本1萬元，與之前的轉(zhuǎn)貸相比，直接減少支出8萬元。企業(yè)負責(zé)人在貸款簽發(fā)現(xiàn)場道出了當(dāng)前企業(yè)對融資難、融資貴的心聲，公司曾經(jīng)使用民間資金拆借還款，由于銀行推遲續(xù)貸，無奈之下, 只能拆東墻補西墻,借用民間高利貸，險些釀成惡果?，F(xiàn)在有了政府規(guī)范引導(dǎo)、嚴(yán)控風(fēng)險的轉(zhuǎn)貸基金，小企業(yè)做大、做強的信心與勁頭就更足了。案例三：金磊，杭州中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金的受惠者，是杭州倍捷科技有限公司總經(jīng)理，杭州市節(jié)能協(xié)會會員，其本身對于政府推崇項目十分關(guān)注以及支持，早在今年5月中旬，該轉(zhuǎn)貸項目正在進入軌道期間，金磊就向中小企業(yè)服務(wù)中心遞

11、交了轉(zhuǎn)貸申請，為其公司在7月份到期的銀行轉(zhuǎn)貸做準(zhǔn)備。杭州倍捷科技有限公司成立于2007年，是一家僅有員工不到二十人的微型科技企業(yè)，主營節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品, 年銷售收入僅為300萬元。在銀行的貸款規(guī)模120萬，本次貸款到期最終申請到轉(zhuǎn)貸資金80萬，解決了一個微型企業(yè)轉(zhuǎn)貸的燃眉之急。“80萬金額雖然不大，但是為了創(chuàng)業(yè)我已經(jīng)把全副身家都投入企業(yè)了，這次真要感謝經(jīng)信委推出這個好政策啊”，金磊幾次激動的說。公司之前有通過民間資金進行轉(zhuǎn)貸，費用之高與本次的轉(zhuǎn)貸成本1600元形成鮮明對比，是本次的18.75倍（3萬元）。令客戶十分滿意。案例：“有了政府支持，我們以后的轉(zhuǎn)貸續(xù)貸再也不用那么的操心和繁瑣了”，這是使用

12、中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金企業(yè)中，服裝行業(yè)的另一家企業(yè)杭州鼎冠服飾有限公司的心聲。在與其接觸的過程中了解到，由于企業(yè)缺乏相關(guān)融資渠道，過去企業(yè)轉(zhuǎn)貸基本使用民間資金，在與我們的中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金的對比下，民間資金的缺陷暴露無遺：民間資金不確定性高，明明昨天聯(lián)系好有錢，第二天又沒有了；資金利率上下波動，故意延長資金使用期限，各種煩心?，F(xiàn)在政府有了政策，企業(yè)在轉(zhuǎn)貸過程中安心放心，從此轉(zhuǎn)貸不再煩。該企業(yè)在2013年6月26日第一次使用轉(zhuǎn)貸資金150萬之后，第二個月7月3日又申請使用轉(zhuǎn)貸資金，切實的甜頭讓企業(yè)成為“回頭客”，轉(zhuǎn)貸不再成為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中困難之事！案例：上正服飾（杭州）有限公司成立于2006年1月20日

13、，主要從事服裝制造，是杭州大廈、銀泰百貨的供應(yīng)商，年銷售1.1億元，總貸款4050萬元。2013年5月20日，杭州銀行總行營業(yè)部990萬元貸款到期，該貸款為第三方保證貸款。通過市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金辦理轉(zhuǎn)貸，僅用二天時間，即辦妥到期的990萬元續(xù)貸，費率僅為每天0.1%。事后企業(yè)十分感激的道出，原先轉(zhuǎn)貸主要通過：一是銷貨款的提前多日截流、拖欠支付上游貨款，縮減生產(chǎn)規(guī)模，讓利經(jīng)營等，嚴(yán)重影響了企業(yè)的信譽、生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益。二是向親朋好友借貸，但這需請客送禮求情，費用也高，且最主要的是人情債難還，下次對方企業(yè)轉(zhuǎn)貸時也要互相幫忙，幫助其解決困難，這不確定因素大，也增加了企業(yè)的風(fēng)險。三是通民間借貸途徑去

14、想辦法解決，但這成本很高，一般每天至少要0.3%左右,甚至更高。且能否順利轉(zhuǎn)出，難以保障。如按一周能順利轉(zhuǎn)出，轉(zhuǎn)貸1000萬元，費用也至少要在20萬元，既浪費財力、精力，也大大加重了企業(yè)的負擔(dān)，做人的生活質(zhì)量都下降了不少。而本次轉(zhuǎn)貸僅用2萬元，與民間借貸的20萬元相比，整整節(jié)約了18萬元，這都是企業(yè)的凈利潤，真是太謝謝政府，謝謝銀行了。案例：杭州雅多家具制造有限公司位于桐廬縣分水鎮(zhèn)東溪工業(yè)園區(qū)，成立于2006年6月26日，擁有5萬多平米的全新廠房。主營業(yè)務(wù)：制造、加工、銷售家具。該公司經(jīng)營狀況良好，有穩(wěn)定的購銷渠道，近幾年公司連續(xù)獲當(dāng)?shù)卣澳甓燃{稅大戶”和“新增規(guī)模企業(yè)”兩項榮譽。2012年

15、底，企業(yè)總資產(chǎn)為11663萬元，主營業(yè)務(wù)收入為13003萬元，2013年，公司已有訂單金額12000多萬元，預(yù)計今年銷售16500萬元。大量的訂單造成企業(yè)流動資金需求量加大。2013年7月11日，及2013年7月12日，該公司在建行桐廬支行的兩筆貸款各1500萬元，相繼到期，共計3000萬元 。由于流動資金都用于生產(chǎn)中，貸款的集中到期，一時無法籌措到這么多的資金。服務(wù)中心操作團隊與建行桐廬支行密切配合，共用了三天時間就分別為該企業(yè)辦妥該兩筆貸款的轉(zhuǎn)貸手續(xù)。企業(yè)主十分感激的說，幸虧杭州市經(jīng)信委創(chuàng)新設(shè)立杭州市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)資金，幫助企業(yè)度過難關(guān)。原本通過民間借貸至少要付費63萬元的成本，本次轉(zhuǎn)貸僅用6萬元就辦妥，大大降低了企業(yè)的財務(wù)成本。四、市場摸底調(diào)查反饋杭州市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金在國內(nèi)尚屬新生事物，為更好地引導(dǎo)社會資本參與服務(wù)企業(yè)，緩解中小微企業(yè)融資難題，在整個項目推進過程中，我們堅持安規(guī)推進的同時，還積極做好工業(yè)園區(qū)和行業(yè)協(xié)會企業(yè)的轉(zhuǎn)貸摸底調(diào)查工作，為政府決策提供參考依據(jù)。具體：目前，從工業(yè)園區(qū)、協(xié)會（商會）和合作銀行得到的反饋是急需轉(zhuǎn)貸的客戶量大，且遍布整個杭州地區(qū)，但企業(yè)對杭州市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金情況還不了解。從擔(dān)保機構(gòu)了解的情況是很多企業(yè)，因拿不到銀行的轉(zhuǎn)貸確認(rèn)書，他們也不敢把錢放出去，就算是拿到了，也不一定保證銀行不壓貸、抽貸、停貸，所以風(fēng)險