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文檔簡介

1、棱鏡項(xiàng)目主要參與方的項(xiàng)目管理一、 咨詢工程師的工作階段咨詢工程師的工作分為三個(gè)階段:咨詢?nèi)蝿?wù)的取得,咨詢?nèi)蝿?wù)的組織與實(shí)施,咨詢工作的總結(jié)。(一)咨詢?nèi)蝿?wù)的取得咨詢工程師可從投資業(yè)主、金融機(jī)構(gòu)、政府等取得咨詢?nèi)蝿?wù),其取得方式主要是委托方直接委托和參與投標(biāo)取得。咨詢?nèi)蝿?wù)取得的基本步驟是:1.獲取咨詢?nèi)蝿?wù)信息。目前許多的咨詢?nèi)蝿?wù)信息掌握在各投資主體和業(yè)內(nèi)相關(guān)人士手中。隨著越來越多的工程咨詢項(xiàng)目采取招標(biāo)的形式進(jìn)行,招標(biāo)公告往往刊登在相關(guān)報(bào)刊或?qū)I(yè)網(wǎng)站上。所以,要獲取更多的咨詢?nèi)蝿?wù)信息,就應(yīng)經(jīng)常瀏覽相關(guān)報(bào)刊和網(wǎng)站,與相關(guān)投資主體及業(yè)內(nèi)人士保持經(jīng)常性溝通。2.正確響應(yīng)委托方的要求。咨詢項(xiàng)目委托方往往對咨詢

2、任務(wù)范圍有一個(gè)較為明確的想法,這些想法集中反映在項(xiàng)目工作大綱(tor)中。咨詢工程師對此要認(rèn)真進(jìn)行研究,特別是對工作范圍、時(shí)間進(jìn)度、特定要求等,要做出正確的響應(yīng)。有時(shí)委托方對咨詢?nèi)蝿?wù)的范圍并不十分清楚,這時(shí)咨詢工程師應(yīng)注意與委托方交流,澄清任務(wù)的內(nèi)容與完成時(shí)間要求等,并得到委托方的確認(rèn)。3.委托協(xié)議或合同的起草、談判、簽訂。在委托協(xié)議或合同談判之前對談判應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真的準(zhǔn)備,主要包括:雙方的期望目標(biāo),雙方分歧解決方式,可以妥協(xié)的內(nèi)容,必須堅(jiān)持的方面,談判的底線等。(二)咨詢?nèi)蝿?wù)的組織與實(shí)施1.工作前期準(zhǔn)備(1)認(rèn)真研究項(xiàng)目的相關(guān)資料一般來說在合同簽訂之前,咨詢工程師已對項(xiàng)目的有關(guān)情況進(jìn)行了一些必要

3、的了解,但由于各方面原因,這種了解受到一定的限制。在委托協(xié)議或合同簽訂之后,咨詢工程師應(yīng)盡快認(rèn)真而詳盡地研究有關(guān)資料,包括項(xiàng)目的背景材料、國家的相關(guān)法規(guī)、項(xiàng)目的有關(guān)文件、以及與項(xiàng)目有關(guān)的其他情況資料。特別要注意研究顧客明確的或隱含的要求與期望。(2)制訂項(xiàng)目咨詢工作計(jì)劃對于每個(gè)咨詢項(xiàng)目,委托方都有不同的要求,這些要求一般反映在委托方提供的項(xiàng)目工作大綱(tor)中。項(xiàng)目咨詢工作計(jì)劃是項(xiàng)目咨詢工程師根據(jù)委托方要求,在對項(xiàng)目相關(guān)資料進(jìn)行認(rèn)真研究的基礎(chǔ)上,按委托合同對項(xiàng)目工作內(nèi)容、時(shí)間進(jìn)度、工作質(zhì)量、費(fèi)用情況、成果提交方式等方面的要求來制訂的,用以指導(dǎo)、安排咨詢工作。項(xiàng)目咨詢工作計(jì)劃編寫一般由項(xiàng)目經(jīng)理

4、來完成(參見第三章工程項(xiàng)目管理的組織相關(guān)內(nèi)容)。(3)成立項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)根據(jù)工作計(jì)劃的要求,咨詢工程師要及時(shí)構(gòu)建項(xiàng)目團(tuán)隊(duì),并進(jìn)行團(tuán)隊(duì)工作職責(zé)任務(wù)分工(詳見第三章工程項(xiàng)目管理的組織相關(guān)內(nèi)容)。2.組織計(jì)劃實(shí)施1)逐層落實(shí)工作計(jì)劃根據(jù)咨詢工作計(jì)劃的安排和咨詢團(tuán)隊(duì)的職責(zé)任務(wù)分工,層層制訂具體實(shí)施計(jì)劃,把工作計(jì)劃落實(shí)到人。需要到項(xiàng)目現(xiàn)場進(jìn)行工作時(shí),要嚴(yán)格執(zhí)行咨詢行業(yè)及企業(yè)現(xiàn)場的有關(guān)規(guī)定,并在企業(yè)的配合下完成相關(guān)工作。2)組織實(shí)施在項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員按照各自分工完成其相關(guān)的工作過程中,項(xiàng)目經(jīng)理要進(jìn)行認(rèn)真的組織與協(xié)調(diào)。必要時(shí)要進(jìn)行系統(tǒng)性組合與優(yōu)化,對出現(xiàn)的差異部分進(jìn)行修正。3)溝通與調(diào)整為使咨詢成果較好地符合委托方的

5、要求,在咨詢工作開展過程中,必須經(jīng)常與委托方進(jìn)行必要的溝通。特別是在正式交付咨詢成果之前進(jìn)行的溝通更為重要。在溝通中重點(diǎn)解決以下三方面問題:原委托協(xié)議或合同簽訂過程中顧客提供的情況與實(shí)際情況有差異,為此咨詢工程師采取的措施、工作安排和工作量變化,以及可能產(chǎn)生的時(shí)間變化等。咨詢工作成果與委托方原期望結(jié)果之間存在的差異,差異產(chǎn)生的原因等。咨詢工程師將咨詢結(jié)論的主要依據(jù)、問題、基本意見等與委托方進(jìn)行交流,聽取對方意見,并根據(jù)具體情況,決定是否對咨詢意見進(jìn)行必要的補(bǔ)充和調(diào)整。3.提交咨詢成果在以上工作的基礎(chǔ)上,咨詢工程師按雙方協(xié)商好的方式,將咨詢成果正式交予委托方。咨詢工程師的上述工作內(nèi)容是相互關(guān)聯(lián)的

6、,有些內(nèi)容之間是互為條件的,有些工作不是一次就能完成好的,可能需要根據(jù)進(jìn)展情況進(jìn)行調(diào)整,多次開展。(三)咨詢工作的總結(jié)1.總結(jié)工作咨詢成果交付委托方后,項(xiàng)目經(jīng)理要進(jìn)行必要的咨詢工作總結(jié),包括工作經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)等。同時(shí)對一些資料、文本等進(jìn)行歸檔。2.回訪在咨詢成果發(fā)揮作用完成其使命之后,及時(shí)對委托方進(jìn)行必要的回訪,一方面是了解咨詢成果的實(shí)際效果,同時(shí)也是聽取委托方對咨詢工作的意見,以利于今后咨詢工作的開展和咨詢?nèi)蝿?wù)的取得。二、 咨詢工程師參與項(xiàng)目管理的主要任務(wù)根據(jù)委托,咨詢工程師對工程咨詢項(xiàng)目的管理可以是項(xiàng)目迸行的任何一個(gè)階段,或其中的一個(gè)內(nèi)容,也可以是幾個(gè)階段或全部管理工作,具體工作內(nèi)容要視委托方

7、的要求面定。按工程項(xiàng)目進(jìn)行階段劃分,咨詢工程師參與管理的主要內(nèi)容有:(一)頊目前期階段咨詢工程師在這一階段的主要任務(wù)是根據(jù)業(yè)主的委托,當(dāng)好業(yè)主的參謀,為業(yè)主提供科學(xué)決策的依據(jù),包括以下方面:1.對項(xiàng)目擬建設(shè)地區(qū)或企業(yè)所在地區(qū),及項(xiàng)目所屬行業(yè)情況進(jìn)行調(diào)查分析,對相關(guān)產(chǎn)品的市場情況進(jìn)行研究。在此基礎(chǔ)上,就地區(qū)發(fā)展規(guī)劃、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃等方面提出咨詢意見,并與委托方進(jìn)行交流與溝通,取得共識(shí),完成相應(yīng)報(bào)告。2.對項(xiàng)目的建設(shè)內(nèi)容、建設(shè)規(guī)模、產(chǎn)品方案、工程方案、技術(shù)方案、節(jié)能與環(huán)境影響分析、建設(shè)地點(diǎn)、廠址布置、污染處理方案等進(jìn)行比選。3.在項(xiàng)目相關(guān)方案研究的基礎(chǔ)上,根據(jù)有關(guān)要求,完成項(xiàng)目的融資方

8、案分析、投資估算,以及財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)及國民經(jīng)濟(jì)等方面的評(píng)價(jià),對項(xiàng)目整體或某個(gè)單項(xiàng)提出咨詢意見,完成相應(yīng)報(bào)告。4.按委托方及有關(guān)項(xiàng)目審批方的要求,對項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告進(jìn)行評(píng)估論證,完成相應(yīng)報(bào)告。5.根據(jù)委托及有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求,完成上報(bào)有關(guān)部門的相關(guān)報(bào)告,如項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目核準(zhǔn)申請報(bào)告、資金申請報(bào)告、項(xiàng)目備案申請報(bào)告等;受相應(yīng)機(jī)關(guān)委托,對上述類型的報(bào)告以及環(huán)境影響、節(jié)能分析等進(jìn)行評(píng)估。根據(jù)業(yè)主委托,還可協(xié)助完成項(xiàng)目的有關(guān)報(bào)批工作。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定,編制項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告或項(xiàng)目申請報(bào)告的工程咨詢機(jī)構(gòu)不得承擔(dān)同一項(xiàng)目的審批、核準(zhǔn)報(bào)告的評(píng)估工作。工程咨詢機(jī)構(gòu)與項(xiàng)目單位存在控股、管

9、理關(guān)系或者負(fù)責(zé)人為同一人的,該工程咨詢機(jī)構(gòu)不得承擔(dān)該項(xiàng)目單位的項(xiàng)目核準(zhǔn)報(bào)告評(píng)估工作。接受委托的工程咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在項(xiàng)目核準(zhǔn)機(jī)關(guān)規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提出評(píng)估報(bào)告,并對評(píng)估結(jié)論承擔(dān)責(zé)任。評(píng)估費(fèi)用由委托評(píng)估的項(xiàng)目核準(zhǔn)機(jī)關(guān)承擔(dān),評(píng)估機(jī)構(gòu)及其工作人員不得收取項(xiàng)目審批單位的任何費(fèi)用。(二)項(xiàng)目準(zhǔn)備階段在工程項(xiàng)目的這一階段中,根據(jù)業(yè)主的委托,在資質(zhì)許可的前提下,咨詢工程師可以部分或全部完成以下咨詢工作:1.直接接受業(yè)主委托承擔(dān)勘察設(shè)計(jì)工作,或進(jìn)行勘察設(shè)計(jì)招標(biāo)工作;2.協(xié)助業(yè)主或按業(yè)主委托完成項(xiàng)目進(jìn)度安排、質(zhì)量要求、資金控制及相應(yīng)協(xié)議的起草工作;3.協(xié)助業(yè)主完成或接受業(yè)主委托進(jìn)行設(shè)備采購、施工招標(biāo)工作;4.協(xié)助業(yè)主完成

10、項(xiàng)目的有關(guān)設(shè)計(jì)文件或設(shè)計(jì)文件評(píng)審,項(xiàng)目開工等報(bào)批工作;5.按業(yè)主要求和國家有關(guān)規(guī)定,做好項(xiàng)目設(shè)計(jì)內(nèi)容的調(diào)整與修改工作;6.業(yè)主委托的其他工作,如征地、周邊關(guān)系的協(xié)調(diào)等等。(三)項(xiàng)目實(shí)施階段咨詢工程師在項(xiàng)目實(shí)施階段的主要工作有:1.按業(yè)主要求,向施工單位進(jìn)行項(xiàng)目設(shè)計(jì)圖紙的技術(shù)交底,審查施工組織設(shè)計(jì)。2.根據(jù)委托,在資質(zhì)允許的前提下,代表業(yè)主對項(xiàng)目工程施工進(jìn)行監(jiān)督、管理,以保證施工質(zhì)量、費(fèi)用和進(jìn)度等方面滿足業(yè)主要求。3.根據(jù)業(yè)主委托開展項(xiàng)目中間評(píng)價(jià)工作。4.及時(shí)向業(yè)主報(bào)告項(xiàng)目進(jìn)度、質(zhì)量及費(fèi)用等方面的執(zhí)行情況。5.按有關(guān)規(guī)定及時(shí)妥善地處理項(xiàng)目施工過程中的有關(guān)問題。6.為工程投產(chǎn)后的運(yùn)營做好人員培訓(xùn)、

11、操作規(guī)程和規(guī)章制度的建立等準(zhǔn)備工作,協(xié)助進(jìn)行試運(yùn)行。7.配合業(yè)主,做好項(xiàng)目的竣工驗(yàn)收工作。業(yè)主委托咨詢工程師核對審定竣工結(jié)算的,竣工結(jié)算經(jīng)咨詢工程師審定完成,由業(yè)主和施工單位簽字確認(rèn)后,結(jié)算審價(jià)結(jié)果具有唯一性。當(dāng)事人不得與其他造價(jià)咨詢?nèi)藛T重復(fù)核對竣工結(jié)算。(四)項(xiàng)目投產(chǎn)運(yùn)營階段在項(xiàng)目投產(chǎn)運(yùn)營階段,咨詢工程師按業(yè)主的委托,可開展工程項(xiàng)目的后評(píng)價(jià)工作。具體包括:1.項(xiàng)目目標(biāo)和過程評(píng)價(jià)。咨詢工程師按業(yè)主委托對項(xiàng)目全過程進(jìn)行回顧和總結(jié),對項(xiàng)目的效果和效益進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)。對照項(xiàng)目可行性研究批復(fù)和主要指標(biāo),找出變化和差別,并分析原因,總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。2.持續(xù)性評(píng)價(jià)。對項(xiàng)目建成后與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的適應(yīng)能力進(jìn)行

12、研究,對項(xiàng)目3.是否能夠持續(xù)發(fā)展進(jìn)行分析,并在此基礎(chǔ)上提出項(xiàng)目可持續(xù)發(fā)展所需創(chuàng)造的條件。4.在以上評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上提出項(xiàng)目發(fā)展的對策建議,供委托方與有關(guān)方參考。三、 政府管理的作用與特點(diǎn)(一)政府管理的作用政府對社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)和調(diào)控的目的是為了保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康、有序和持續(xù)發(fā)展。對工程項(xiàng)目進(jìn)行管理的主要作用是:1.保證投資方向符合國家產(chǎn)業(yè)政策的要求。為保證投資項(xiàng)目符合國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)發(fā)展的需要,國家政府有關(guān)部門發(fā)布國家在某一時(shí)期的中長期發(fā)展規(guī)劃和各項(xiàng)專業(yè)規(guī)劃,以及產(chǎn)業(yè)政策,明確國家鼓勵(lì)、限制和禁止類別的項(xiàng)目,同時(shí)政府部門在審批、核準(zhǔn)項(xiàng)目時(shí)也依據(jù)這一政策進(jìn)行控制。2.保證工程項(xiàng)目符合國家經(jīng)濟(jì)社

13、會(huì)發(fā)展規(guī)劃和環(huán)境與生態(tài)等的要求。除國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃外,還有一些其他方面的規(guī)劃,如國土規(guī)劃、主體功能區(qū)規(guī)劃、區(qū)域規(guī)劃、城鄉(xiāng)發(fā)展規(guī)劃等等,政府通過對項(xiàng)目的管理程序保證這些規(guī)劃能夠得到切實(shí)執(zhí)行。3.引導(dǎo)投資規(guī)模達(dá)到合理經(jīng)濟(jì)規(guī)模。為保證國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展,對某些類型項(xiàng)目的建設(shè)規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一定的控制與引導(dǎo)。4.保證國家整體投資規(guī)模與外債規(guī)模在合理的可控制的范圍內(nèi)進(jìn)行。除了上述方面的內(nèi)容外,國家對使用外債的項(xiàng)目也有一定的審批程序,以保證國家總外債規(guī)??刂圃谝粋€(gè)合理的范圍內(nèi)。5.保證國家經(jīng)濟(jì)安全與公工利益,防止壟斷,為維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全和合理利用國家資源,對于關(guān)鍵領(lǐng)域的投資或相關(guān)重大投資,在投資規(guī)模

14、、項(xiàng)目布點(diǎn)、建設(shè)時(shí)間、節(jié)約資源、市場準(zhǔn)入等方面采取一定的引導(dǎo)或限制措施。與此同時(shí),國家還要保護(hù)公共利益不受侵害,防止為了少數(shù)人利益的取得,損害了公共利益;通過調(diào)整相關(guān)政策,創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境與投資環(huán)境,制止不正當(dāng)競爭,防止壟斷。(二)政府管理的特點(diǎn)政府對工程項(xiàng)目的管理有以下特點(diǎn):1.具有行政權(quán)威性。由于政府的特殊地位與身份,使其對工程項(xiàng)目管理具有較大的權(quán)威性。人們會(huì)以政府對項(xiàng)目的要求為標(biāo)準(zhǔn),以政府的指令和號(hào)召為方向來考慮項(xiàng)目的內(nèi)容與規(guī)模等相關(guān)問題。政府對項(xiàng)目管理的權(quán)威性要求其對項(xiàng)目的管理不可隨意,以免產(chǎn)生副作用。2.具有法律嚴(yán)肅性。政府是法規(guī)的制定者,也是執(zhí)行的監(jiān)督者。政府對工程項(xiàng)目的管理可以

15、通過立法、發(fā)布命令、制定政策等方式,要求項(xiàng)目單位必須達(dá)到某種要求。政府的這些管理活動(dòng)不能朝令夕改,必須保持相當(dāng)?shù)膰?yán)肅性。3.可采用的管理手段是多方面的。政府對工程項(xiàng)目管理的手段是多樣的,有行政命令等行政手段,也有法律法規(guī)等法律手段,還可以使用稅收、金融杠桿等各種經(jīng)濟(jì)手段。在參與工程項(xiàng)目管理者當(dāng)中,政府可使用的管理手段是最多的。四、 項(xiàng)目背景分析棱鏡,一種由兩兩相交但彼此均不平行的平面圍成的透明物體,用以分光或使光束發(fā)生色散。棱鏡是透明材料(如玻璃、水晶等)做成的多面體。在光學(xué)儀器中應(yīng)用很廣。棱鏡按其性質(zhì)和用途可分為若干種。例如,在光譜儀器中把復(fù)合光分解為光譜的“色散棱鏡”,較常用的是等邊三棱鏡

16、;在潛望鏡、雙目望遠(yuǎn)鏡等儀器中改變光的進(jìn)行方向,從而調(diào)整其成像位置的稱“全反射棱鏡”,一般都采用直角棱鏡。棱鏡的主截面:與側(cè)面垂直的平面叫主截面。根據(jù)主截面的形狀可分成三棱鏡、直角棱鏡、五角棱鏡等。三棱鏡的主截面是三角形。三棱鏡有兩個(gè)折射面,它們的夾角叫頂角,頂角所對的平面為底面。根據(jù)折射定律光線經(jīng)過三棱鏡,將兩次向底面偏折,出射光線與入射光線的夾角q叫做偏折角其大小由棱鏡介質(zhì)的折射率n和入射角i決定當(dāng)i固定時(shí),不同波長的光有不同的偏折角,在可見光中偏折角最大的是紫光,最小的是紅光。五、 銀行對貨款項(xiàng)目管理的主要內(nèi)容承貸金融機(jī)構(gòu)對貸款項(xiàng)目的管理可大致分為貸前管理和貸后管理兩個(gè)階段。(一)貸前管

17、理1.受理借款人的借款申請。2.進(jìn)行貸款基本調(diào)查。包括對借款人歷史背景的調(diào)查,對借款人行業(yè)狀況和行業(yè)地位的調(diào)查,對借款的合法性、安全性和盈利性的調(diào)查,借款人信用等級(jí)的評(píng)估調(diào)查,以及對貸款的保障性進(jìn)行調(diào)查。3.進(jìn)行信用評(píng)價(jià)分析。在對借款人的品德、借款人的能力、借款人的資本、貸款擔(dān)保、經(jīng)營環(huán)境等方面調(diào)查了解的基礎(chǔ)上,根據(jù)貸款調(diào)查的信息確定客戶的信用等級(jí),計(jì)算客戶的風(fēng)險(xiǎn)限額,判斷對客戶進(jìn)一步授信的風(fēng)險(xiǎn)的大小。4.對借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)的目的是分析借款人的財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、資金使用效率、償債能力,并對借款人的發(fā)展變化趨勢進(jìn)行預(yù)測。5.對貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估。銀行對貸款項(xiàng)目的評(píng)估與一般意義上的評(píng)估有一

18、定的區(qū)別。它是以銀行的立場為評(píng)估的出發(fā)點(diǎn),以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的,為銀行貸款提供決策依據(jù)。6.制定貸款的法律文件。根據(jù)前面工作得出的結(jié)論,如果銀行準(zhǔn)備為借款人提供貸款,就要依據(jù)有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)備必要的法律文件。主要有借款合同、保證合同、抵押合同和質(zhì)押合同等。7.貸款審批。銀行信貸部門將貸款調(diào)查等有關(guān)評(píng)價(jià)報(bào)告匯總整理后,形成貸款報(bào)審材料,報(bào)銀行審貸機(jī)構(gòu)審查。銀行對貸款的審查重點(diǎn)有以下幾個(gè)方面:貸款的直接用途是否符合國家與銀行的有關(guān)規(guī)定;借款人是否符合借款資格條件;借款人的信用承受能力如何,如信用等級(jí)、統(tǒng)一授信情況、已占用的風(fēng)險(xiǎn)限額情況,以及潛在虧損等方面的問題;借款人的發(fā)展前景、主要

19、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、新產(chǎn)品開發(fā)能力、主要領(lǐng)導(dǎo)人的工作能力與組織能力;借款人償還貸款的資金來源及償債能力;貸款保證人的情況;貸款抵押、質(zhì)押物的情況;根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定是否可以貸款,貸款結(jié)構(gòu)和附加條件。8.貸款發(fā)放。在銀行與借款人簽訂借貸合同后,如果沒有任何正當(dāng)理由或借款人沒有違約的情況下,銀行必須按借款合同的約定發(fā)放貸款。銀行在發(fā)放貸款中要注意檢查有關(guān)合同條款,檢查用款申請材料是否符合有關(guān)規(guī)定和合同要求。在貸款的發(fā)放中還要注意嚴(yán)格執(zhí)行貸款的發(fā)放程序,并在出現(xiàn)以下情況時(shí)及時(shí)停止貸款的發(fā)放:(1)借款人不按借款合同規(guī)定的用途使用貸款;(2)不按借款合同的規(guī)定償還本息;(3)國

20、家或銀行規(guī)定的其他有關(guān)禁止行為。(二)貸后管理貸后管理是指提供貸款后,圍繞資金的償還對企業(yè)或項(xiàng)目開展的有關(guān)工作。主要包括:9.貸后檢查。貸后檢查是指在貸款發(fā)放之后,定期或不定期地對貸款的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查分析。主要有:(1)以檢查借款人是否按規(guī)定使用貸款和按規(guī)定償還本息為主要內(nèi)容的貸款檢查;(2)以檢查借款人全面情況為內(nèi)容,以保證貸款順利償還為目的的借款人檢查;(3)以把握擔(dān)保的有效性及應(yīng)用價(jià)值為目的的擔(dān)保檢查等。10.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。通過對項(xiàng)目的績效追蹤以及一些與貸款密切相關(guān)的情況的收集和先行指標(biāo)的測算,及時(shí)預(yù)測和發(fā)現(xiàn)貸款可能存在的風(fēng)險(xiǎn),以便采取相應(yīng)措施。這些不利情況和指標(biāo)的測算主要表現(xiàn)在:工期

21、的拖延、建設(shè)費(fèi)用的超支、市場的變化,以及企業(yè)經(jīng)營管理中的營業(yè)收入、存貨、應(yīng)收賬款、流動(dòng)比率和速動(dòng)比率發(fā)生不利變化等方面;企業(yè)管理人員行為異?;虬l(fā)生不利變動(dòng),企業(yè)內(nèi)部管理混亂,企業(yè)涉及重大訴訟、出現(xiàn)重大投資失誤等非財(cái)務(wù)方面;借款人賬戶存款持續(xù)減少至不正常水平,票據(jù)發(fā)生拒付、多頭借款或套取貸款,回避與銀行接觸等。11.貸款償還管理。在項(xiàng)目建成后,銀行還要進(jìn)行貸款償還管理,主要包括本息的催收,有限延長還款期限的貸款展期,以及借款人歸還貸款的全部本息后,對結(jié)清貸款進(jìn)行評(píng)價(jià)和總結(jié)等。此外,當(dāng)借款人不能按期向銀行償還貸款時(shí),銀行還要根據(jù)不同情況采取相應(yīng)的貸款清收與保全措施,包括辦理展期等方式重新確定還款期

22、,采取企業(yè)兼并、企業(yè)破產(chǎn)、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、股份制改造、資產(chǎn)證券化、以物抵債等措施來保證銀行貸款的收回,對于逃避債務(wù)的,可通過法律手段解決等。六、 銀行對貨款項(xiàng)目的評(píng)估銀行對貸款項(xiàng)目貸前管理中,很重要的一個(gè)內(nèi)容就是對貸款項(xiàng)目的評(píng)估。目前國內(nèi)幾大銀行對貸款項(xiàng)目的評(píng)估與政府審批時(shí)的項(xiàng)目評(píng)估都有所不同。由于貸款企業(yè)是貸款的承受主體,所以在對貸款項(xiàng)目評(píng)估時(shí),評(píng)估內(nèi)容一般都超出項(xiàng)目本身,除通常在項(xiàng)目評(píng)估中進(jìn)行的市場分析、建設(shè)方案評(píng)價(jià)、投資估算、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)等內(nèi)容外,往往將對借款人資信評(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià),及貸款項(xiàng)目的評(píng)估合在一起進(jìn)行,與傳統(tǒng)項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容相比,還要進(jìn)行的評(píng)價(jià)主要包括以下幾個(gè)方面:(一)借款人資信評(píng)價(jià)1.

23、借款人概況主要調(diào)查借款人歷史沿革、企業(yè)類別、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、經(jīng)營范圍、經(jīng)營期限、資質(zhì)等級(jí)、經(jīng)營管理模式、部門建設(shè)情況等。2.經(jīng)營者素質(zhì)主要調(diào)查企業(yè)法人代表、高層管理人員的國籍、年齡、文化程度、行業(yè)經(jīng)歷、信譽(yù)、工作能力及歷史業(yè)績、有無不良記錄等,評(píng)價(jià)借款人的經(jīng)營管理水平。3.借款人經(jīng)營情況及未來發(fā)展前景主要調(diào)查借款人業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r,人員構(gòu)成、職工素質(zhì)、技術(shù)裝備情況,銷售和經(jīng)營業(yè)績,在建項(xiàng)目情況,在行業(yè)中的競爭地位,預(yù)測評(píng)價(jià)企業(yè)發(fā)展前景。4.借款人財(cái)務(wù)狀況及償債能力評(píng)估主要包括資產(chǎn)負(fù)債分析,盈利能力分析,現(xiàn)金流量分析。主要評(píng)價(jià)指標(biāo)有:6).償債能力分析7).資本結(jié)構(gòu)分析8).經(jīng)營效率分析9).盈利能力分析10).投資收益分析11).財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析5.借款人信用狀況評(píng)價(jià)主要調(diào)查借款人基本賬戶、信用等級(jí)、借款總額和還本付息情況、銀行存款和借款、還本付息等情況,評(píng)價(jià)借款人在銀行存量貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況。 (二)項(xiàng)目基本情況評(píng)價(jià)1)項(xiàng)目建設(shè)的必要性主要調(diào)查項(xiàng)目提出的背景,綜合分

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