銀行從業(yè)個人理財(cái)考試重點(diǎn)知識點(diǎn)要點(diǎn)

1、薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蝕螅肅芅蠆袈羋膁蚈羀肁薀蚇螀莆蒆蚆袂腿莂蚅羄蒞羋蚅肇膈薆蚄螆羀蒂螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀螀袃羇蕿蝿羅節(jié)蒅蝿?wù)孛C莁螈螇芁芇螇衿肅薅袆羂艿蒁裊肄肂莇襖螄芇莃蒁羆肀艿蒀肈莆薈葿螈膈蒄蒈袀莄莀蕆羃膇芆薆肅罿薄薆螅膅蒀薅袇羈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋薂袁節(jié)薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蝕螅肅芅蠆袈羋膁蚈羀肁薀蚇螀莆蒆蚆袂腿莂蚅羄蒞羋蚅肇膈薆蚄螆羀蒂螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀螀袃羇蕿蝿羅節(jié)蒅蝿?wù)孛C莁螈螇芁芇螇衿肅薅袆羂艿蒁裊肄肂莇襖螄芇莃蒁羆肀艿蒀肈莆薈葿螈膈蒄蒈袀莄莀蕆羃膇芆薆肅罿薄薆螅膅蒀薅袇羈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋薂袁節(jié)薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蝕螅肅芅蠆袈羋膁蚈羀肁薀蚇螀莆蒆蚆袂腿莂蚅羄蒞羋蚅肇膈薆蚄螆羀蒂螃衿膆

2、莈螂羈罿芄螁蟻膄膀螀袃羇蕿蝿羅節(jié)蒅蝿?wù)孛C莁螈螇芁芇螇衿肅薅袆羂艿蒁裊肄肂莇襖螄芇莃蒁羆肀艿蒀肈莆薈葿螈膈蒄蒈袀莄莀蕆羃膇芆薆肅罿薄薆螅膅蒀薅袇羈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋薂袁節(jié)薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蝕螅肅芅蠆袈羋膁蚈羀肁薀蚇螀莆蒆蚆袂腿莂蚅羄蒞羋蚅肇膈薆蚄螆羀蒂螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀螀袃羇蕿蝿羅節(jié)蒅蝿?wù)孛C莁螈螇芁芇螇衿肅薅袆羂艿蒁裊肄肂莇襖螄芇莃蒁羆肀艿蒀肈莆薈葿螈膈蒄蒈袀莄莀蕆羃膇芆薆肅罿薄薆螅膅蒀薅袇羈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋薂袁節(jié)薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蝕螅肅芅蠆袈羋膁蚈羀肁薀蚇螀莆蒆蚆袂腿莂蚅羄蒞羋蚅肇膈薆蚄螆羀蒂螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀螀袃羇蕿蝿羅節(jié)蒅蝿?wù)孛C莁螈螇芁芇螇衿肅薅袆羂艿蒁裊肄肂莇襖螄芇莃蒁羆肀

3、艿蒀肈莆薈葿螈膈蒄蒈袀莄莀蕆羃膇芆薆肅罿薄薆螅膅蒀薅袇羈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋薂袁節(jié)薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蝕螅肅芅蠆袈羋膁蚈羀肁薀蚇螀莆蒆蚆袂腿莂蚅羄蒞羋蚅肇膈薆蚄螆羀蒂螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀螀袃羇蕿蝿羅節(jié)蒅蝿?wù)孛C莁螈螇芁芇螇衿肅薅袆羂艿蒁裊肄肂莇襖螄芇莃蒁羆肀艿蒀肈莆薈葿螈膈蒄蒈袀莄莀蕆羃膇芆薆肅罿薄薆螅膅蒀薅袇羈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋薂袁節(jié)薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蝕螅肅芅蠆袈羋膁蚈羀肁薀蚇螀莆蒆蚆袂腿莂蚅羄蒞羋蚅肇膈薆蚄螆羀蒂螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀螀袃羇蕿蝿羅節(jié)蒅蝿?wù)孛C莁螈螇芁芇螇衿肅薅袆羂艿蒁裊肄肂莇襖螄芇莃蒁羆肀艿蒀肈莆薈葿螈膈蒄蒈袀莄莀蕆羃膇芆薆肅罿薄薆螅膅蒀薅袇羈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋薂袁節(jié)薇薁羃肄

4、蒃薀肆芀荿蝕螅肅芅蠆袈羋膁蚈羀肁薀蚇螀莆蒆蚆袂腿莂蚅羄蒞羋蚅肇膈薆蚄螆羀蒂螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀螀袃羇蕿蝿羅節(jié)蒅蝿?wù)孛C莁螈螇芁芇螇衿肅薅袆羂艿蒁裊肄肂莇襖螄芇莃蒁羆肀艿蒀肈莆薈葿螈膈蒄蒈袀莄莀蕆羃膇芆薆肅罿薄薆螅膅蒀薅袇羈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋薂袁節(jié)薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蝕螅肅芅蠆袈羋膁蚈羀肁薀蚇螀莆蒆蚆袂腿莂蚅羄蒞羋蚅肇膈薆蚄螆羀蒂螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀螀袃羇蕿蝿羅節(jié)蒅蝿?wù)孛C莁螈螇芁芇螇衿肅薅袆羂艿蒁裊肄肂莇襖螄芇莃蒁羆肀艿蒀肈莆薈葿螈膈蒄蒈袀莄莀蕆羃膇芆薆肅罿薄薆螅膅蒀薅袇羈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋薂袁節(jié)薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蝕螅肅芅蠆袈羋膁蚈羀肁薀蚇螀莆蒆蚆袂腿莂蚅羄蒞羋蚅肇膈薆蚄螆羀蒂螃衿膆莈螂羈罿

5、芄螁蟻膄膀螀袃羇蕿蝿羅節(jié)蒅蝿?wù)孛C莁螈螇芁芇螇衿肅薅袆羂艿蒁裊肄肂莇襖螄芇莃蒁羆肀艿蒀肈莆薈葿螈膈蒄蒈袀莄莀蕆羃膇芆薆肅罿薄薆螅膅蒀薅袇羈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋薂袁節(jié)薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蝕螅肅芅蠆袈羋膁蚈羀肁薀蚇螀莆蒆蚆袂腿莂蚅羄蒞羋蚅肇膈薆蚄螆羀蒂螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀螀袃羇蕿蝿羅節(jié)蒅蝿?wù)孛C莁螈螇芁芇螇衿肅薅袆羂艿蒁裊肄肂莇襖螄芇莃蒁羆肀艿蒀肈莆薈葿螈膈蒄蒈袀莄莀蕆羃膇芆薆肅罿薄薆螅膅蒀薅袇羈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋薂袁節(jié)薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蝕螅肅芅蠆袈羋膁蚈羀肁薀蚇螀莆蒆蚆袂腿莂蚅羄蒞羋蚅肇膈薆蚄螆羀蒂螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀螀袃羇蕿蝿羅節(jié)蒅蝿?wù)孛C莁螈螇芁芇螇衿肅薅袆羂艿蒁裊肄肂莇襖螄芇莃蒁羆肀艿蒀肈莆

6、薈葿螈膈蒄蒈袀莄莀蕆羃膇芆薆肅罿薄薆螅膅蒀薅袇羈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋薂袁節(jié)薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蝕螅肅芅蠆袈羋膁蚈羀肁薀蚇螀莆蒆蚆袂腿莂蚅羄蒞羋蚅肇膈薆蚄螆羀蒂螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀螀袃羇蕿蝿羅節(jié)蒅蝿?wù)孛C莁螈螇芁芇螇衿肅薅袆羂艿蒁裊肄肂莇襖螄芇莃蒁羆肀艿蒀肈莆薈葿螈膈蒄蒈袀莄莀蕆羃膇芆薆肅罿薄薆螅膅蒀薅袇羈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋薂袁節(jié)薇薁羃肄蒃薀肆芀荿蝕螅肅芅蠆袈羋膁蚈羀肁薀蚇螀莆蒆蚆袂腿莂蚅羄蒞羋蚅肇膈薆蚄螆羀蒂螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀螀袃羇蕿蝿羅節(jié)蒅蝿?wù)孛C莁螈螇芁芇螇衿肅薅袆羂艿蒁裊肄肂莇襖螄芇莃蒁羆肀艿蒀肈莆薈葿螈膈蒄蒈袀莄莀蕆羃膇芆薆肅罿薄薆螅膅蒀薅袇羈蒆薄聿芃莂薃蝿肆羋薂袁節(jié)薇薁羃肄蒃薀肆芀

7、荿蝕螅肅芅蠆袈羋膁蚈羀肁薀蚇螀莆蒆蚆袂腿莂蚅羄蒞羋蚅肇膈薆膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇

8、蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁

9、袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅

10、蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀

11、羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆

12、螃袀蒞蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻

13、薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅

14、袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿

15、蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄

16、羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈

17、螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂

18、羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿

19、袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞螂肂膈蒅蚈肁芀蟻薄肁蒃蒄羂肀膂蝿袈聿芅薂螄肈莇螇蝕肇葿薀罿膆腿莃裊膅芁薈螁膅莄莁蚇膄肅薇蚃膃芅蒀羈膂莈蚅袇膁蒀蒈螃膀膀蚃蠆艿節(jié)蒆羈艿莄螞襖羋蕆蒄螀芇芆蝕螆袃荿薃螞袃蒁螈羈袂膁薁袇袁芃螆?bào)π偵W蕿蚈罿蒈莂羇羈膇薈袃羇莀莀衿羇蒂蚆螅羆膁葿蟻羅芄蚄羀羄莆蕆袆羃蒈螞 經(jīng)濟(jì)環(huán)境宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四大目標(biāo)及其衡量指標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)衡量指標(biāo)指標(biāo)釋義經(jīng)濟(jì)增長國內(nèi)生產(chǎn)總值gdp：本

20、國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)（常住居民生產(chǎn)）和國外生產(chǎn)。充分就業(yè)失業(yè)率指勞動力人口（年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體）中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國公布的是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（根據(jù)在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)統(tǒng)計(jì)城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù)）。物價穩(wěn)定通貨膨脹率常用指標(biāo)有消費(fèi)者物價指數(shù)（使用最多）、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)（按當(dāng)年不變價格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與基年的比率）。國際收支平衡國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目（反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)）和資本項(xiàng)目（集中反映一國同國外資金往來的情況，反映一國利用外資和償還本金

21、的執(zhí)行情況）。2011銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)知識點(diǎn)：財(cái)務(wù)規(guī)劃一、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理1、現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應(yīng)急需求、未來消費(fèi)需求和財(cái)富積累與投資獲利的需求。編制預(yù)算：(1)設(shè)定長期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，并計(jì)算所需的年度儲蓄(2)預(yù)測年度收入(3)算出年度支出預(yù)算目標(biāo)：年度收入 年儲蓄目標(biāo) = 年度支出預(yù)算(4)預(yù)算控制與差異分析應(yīng)建議客戶開立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶緊急預(yù)備金的兩種方式：流動性高的活期儲蓄、短期定期存款或貨幣市場基金;貸款額度。例題：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是( )a 要約邀請 b 要約 c 承諾 d 合同例題：由于存款

22、業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用( )a 客戶制定的格式合同 b 客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式c 存款機(jī)構(gòu)的格式合同 d 口頭形式2、消費(fèi)管理(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)(2)消費(fèi)支出的預(yù)期(3)孩子的消費(fèi)(4)住房、汽車等大額消費(fèi)(5)保險消費(fèi)3、債務(wù)管理(1)先算好可負(fù)擔(dān)的債務(wù)額度;銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式。(2)合理利率成本下，個人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價值。(3)注意事項(xiàng)：債務(wù)總量不超過凈資產(chǎn);債務(wù)期限不超過退休年齡債務(wù)支出占家庭收入0.4短期債務(wù)和長期債務(wù)間的比例。4、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理的綜合考慮例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元。現(xiàn)在

23、和父母住，所購住房一個月內(nèi)可入住，則付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投資建議是( )a 流動性問題不大b 應(yīng)該將6000元存款換成股票基金c 可以將下個月的房屋出租d 不需要減少月支出二、保險規(guī)劃保險的定義：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。法律角度：保險是一種合同保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。1、制定保險規(guī)劃的原則：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則(2)量力而行的原則(3)分析客戶保險需要：適應(yīng)性、支付能力、選擇性2、保險規(guī)劃的主要步驟：(1)確定保險

24、標(biāo)的(作為保險對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體)只有對保險標(biāo)的具有可保利益才能為其投保?？杀＠鎽?yīng)符合三個要求：必須是法律認(rèn)可的主體;必須是客觀存在的利益;必須是可衡量的利益。(2)選定保險產(chǎn)品：常見的：意外傷害、健康險、人壽險、意外損毀險等;合理搭配不同險種，如主險+附加險(3)確定保險金額人的價值評估法：生命價值法、財(cái)務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等(4)明確保險期限3、保險規(guī)劃的風(fēng)險(1)未充分保險的風(fēng)險(2)過分保險的風(fēng)險(3)不必要保險的風(fēng)險例題：人身保險產(chǎn)品中的兩全保險不僅保障被保險人本人的利益，也使( )利益得到保障。a 債權(quán)人 b 債務(wù)人 c 繼承人 d 受益人三、稅收規(guī)劃通過

25、對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項(xiàng)提前做出安排，以達(dá)到少繳稅或遞延剿說的目的。1、稅收規(guī)劃的原則(1)合法性(2)目的性(3)規(guī)劃性(4)綜合性2、稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容(1)避稅規(guī)劃：非違法性;有規(guī)則性;前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險性(2)節(jié)稅規(guī)劃：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營的調(diào)整型和后期無風(fēng)險性;(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃：將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者或供應(yīng)商，純經(jīng)濟(jì)行為3、稅收規(guī)劃的主要步驟(1)了解客戶的基本情況要求：婚姻、子女、財(cái)務(wù)、投資意向、風(fēng)險態(tài)度、納稅歷史情況、短期所得或長期利益;(2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行(3)實(shí)例：客戶工資薪金轉(zhuǎn)化為勞務(wù)報(bào)酬;工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅例題：下列個人稅收策劃行為不能達(dá)

26、到合理避稅目的的是( )a 將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅b 企業(yè)為員工提供住房而在工資里扣除c 以報(bào)銷費(fèi)用形式取得部分收入d 分期支付獎金四、人生事件規(guī)劃1、教育規(guī)劃2、退休規(guī)劃(1)誤區(qū)：計(jì)劃開始太遲;對收入和費(fèi)用估計(jì)過于樂觀;投資過于保守(2)退休規(guī)劃步驟：客戶退休生活設(shè)計(jì);第一年費(fèi)用需求分析;退休期間總費(fèi)用分析、退休后的年收入狀況。例題：一個完整的退休規(guī)劃包括( )等內(nèi)容。a 工作生涯設(shè)計(jì) b 退休后生活設(shè)計(jì)c 自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計(jì) d 自籌退休金部分的投資計(jì)劃e 保險產(chǎn)品設(shè)計(jì)五、投資規(guī)劃：1、概述:.投資的目的：用確定的現(xiàn)值犧牲換取不確定的未來收益。直接投資(實(shí)物投資)、

27、間接投資(金融產(chǎn)品)2、投資規(guī)劃步驟：(1)確定客戶投資目標(biāo)(2)讓客戶自己認(rèn)識自己的風(fēng)險承受能力(3)根據(jù)客戶目標(biāo)和風(fēng)險承受能力來確定投資策略(4)實(shí)施投資計(jì)劃(5)監(jiān)控投資計(jì)劃業(yè)務(wù)的合規(guī)性一、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理1、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;(3)具有良好的市場風(fēng)險識別、計(jì)量、檢測與控制體系;(4)信譽(yù)良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件(5)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)置于業(yè)務(wù)申報(bào)材料(1)建立體系(2)申請需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)，報(bào)送銀監(jiān)會一式

28、三份(3)申請不需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)，及時報(bào)送銀監(jiān)會關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求(1)建立內(nèi)部控制和定期檢查制度(2)理財(cái)計(jì)劃各步驟的內(nèi)部審核制度;(3)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系;(4)設(shè)置風(fēng)險管理指標(biāo)(5)與客戶簽合同，明確義務(wù)和責(zé)任關(guān)于理財(cái)人員的要求：每年的培訓(xùn)時間不少于20小時關(guān)于個人理財(cái)資金使用語核算管理的條件：在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等。賬單提供不少于2次，且至少每個月提供一次。2、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制：二、個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理需要銀監(jiān)會批準(zhǔn)的：(1)保證收益理財(cái)計(jì)劃(2)需經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他

29、個人理財(cái)業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)，不需要銀監(jiān)會審批。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產(chǎn)品后5日，將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會。材料包括：理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群;理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算等;擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對外介紹和其他材料：銀監(jiān)會要求的其他文件;中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展業(yè)務(wù)。關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：在進(jìn)行市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測試。關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求：(1)包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生品交易部分相分離(2)不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售;(3)保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利

30、率的保證收益率;關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下個季度的第一個月內(nèi)報(bào)送銀監(jiān)會。3、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任：(1)關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定(2)關(guān)于違規(guī)處罰規(guī)定暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人;建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)科采取下列措施( )a 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;b 罰金處罰c

31、建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人;d 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、e 建議商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。三、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理：1、個人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(1)提供個人理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等主要風(fēng)險(2)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險(3)商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險2、個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求：(2)應(yīng)對具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力;(3)落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施;(4) 建立分析、審核與報(bào)告制度，積極與監(jiān)管部門溝通;(5) 接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理時，應(yīng)與

32、客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，并保留相關(guān)文件，每年至少重新確認(rèn)一次。(6) 將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理(7)保存完備的個人理財(cái)業(yè)務(wù)記錄。3、個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險管理：(1)設(shè)置風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)(2)建立有效的規(guī)章制度(3)個人理財(cái)顧問服務(wù)管理(4)個人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理(5)個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險提示4、綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險管理保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。5、個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險管理：例題：商業(yè)銀行編制的個人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有

33、( )等。a 當(dāng)期開展的所有個人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)b 當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介、理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計(jì)意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況c 相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況d 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況e 涉及法律訴訟情況2011銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)知識點(diǎn)：合規(guī)性管理一、個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理1、從業(yè)人員的基本構(gòu)成(1)個人理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員顧問：提建議綜合：提供建議的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)綜合理財(cái)中，要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負(fù)責(zé)本行自營交易的人員分開。(2)理財(cái)經(jīng)歷和關(guān)系經(jīng)理：理財(cái)經(jīng)理：為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)規(guī)劃與

34、投資建議客戶關(guān)系經(jīng)理：營銷(3)資深理財(cái)經(jīng)理、高級理財(cái)經(jīng)理、中級理財(cái)經(jīng)理、助理理財(cái)經(jīng)理2、從業(yè)人員的基本條件：(1)對個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識;(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為準(zhǔn)則(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解;(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格(6)具備銀監(jiān)會要求的其他資格條件3、職業(yè)操守要求：(1)從業(yè)基本準(zhǔn)則誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競爭(2)從業(yè)人員與客戶熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)

35、避、崗位職責(zé)、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風(fēng)險提示、信息披露、例題：銀行職業(yè)道德的基本原則是( )a 專業(yè)勝任 b 勤勉盡責(zé) c 忠于職守 d 熟知業(yè)務(wù)例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系，這是( )的內(nèi)容。a 忠于職守 b 勤勉盡責(zé) c 客戶至上 d(熟知業(yè)務(wù))(3)從業(yè)人員與同事：團(tuán)結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)(4)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)：忠于職守(5)從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競爭、商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)(6)從業(yè)人員與監(jiān)管者例題：小李剛進(jìn)銀行，為處理好于同業(yè)人員的關(guān)系，應(yīng)堅(jiān)持的原則是( )a 業(yè)績第一 b 互相尊

36、重 c 交流合作 d 同業(yè)競爭 e 商業(yè)保密和知識產(chǎn)品保護(hù)4、從業(yè)人員的限制性條款對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評估不宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。5、從業(yè)人員的違法責(zé)任：民事責(zé)任;行政監(jiān)管措施與行政處罰;刑事責(zé)任例題：“信息披露”中需要披露的信息是( )a 從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理b 銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向c 銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表d 本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和業(yè)務(wù)例題：根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的( )a 收益 b 風(fēng)險 c 法律關(guān)系 d 社會效益 e 風(fēng)險控制框架例題：與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖? )a 交流下個月將要公布的

37、兼并收購信息b 交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)問題c 詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃d 詢問對方對央行近期政策的看法例題：同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)，符合( )的要求。a 團(tuán)結(jié)合作 b 尊重同事 c 相互監(jiān)督 d 同業(yè)競爭例題：關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是( )a 客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見，客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可;b 商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦此類產(chǎn)品c 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識，并以書面形式確認(rèn)客戶是主動要求了解和

38、購買產(chǎn)品d 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的事例，說明最不利的投資情形。例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、。足以讓客戶注意的方式向其提示( )等畢業(yè)的信息。a 被代理人的名稱b 被代理人的財(cái)務(wù)狀況c 被代理人的產(chǎn)品最終責(zé)任承擔(dān)者d 被代理人的產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險e 本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)二、客戶的合規(guī)性管理1、客戶的準(zhǔn)入管理保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額

39、。2、客戶的基本條件(1)客戶的個人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量(2)重要人士標(biāo)準(zhǔn)3、客戶的限制性條件客戶用本人實(shí)名并能提供有效的身份證明，均可以成為個人理財(cái)計(jì)劃的客戶。4、客戶的違法責(zé)任2011銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)知識點(diǎn)：銀行理財(cái)產(chǎn)品一、理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展：2002年，第一個理財(cái)產(chǎn)品推出;2005年，第一個人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品推出。2005年12月起，允許獲得衍生品許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品，以及后來的權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購、qdii。二、當(dāng)前主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品：(1)定義：主要投資于信用等級高、流動性好的金融工具，如國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用

40、等級的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。(2)特點(diǎn)：投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高(3)風(fēng)險：低風(fēng)險企業(yè)債：中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的債，有審批。公司債：股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行例題：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險特征是( )a 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險小 b 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險大c 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小 d 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險大2、債券型理財(cái)產(chǎn)品：(1) 定義：以國債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對象(2)特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定(3)投資方向：銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。(4)效益及風(fēng)險特征：風(fēng)險低風(fēng)險來自利率風(fēng)

41、險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險舉例：銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，一個月期，到期一次還本付息。預(yù)計(jì)年收益率2.62%例題：債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險特征是( )a 投資風(fēng)險高、收益高 b 投資風(fēng)險高、收益低c 投資風(fēng)險低、收益高 d 投資風(fēng)險低、收益低3、信托類理財(cái)產(chǎn)品(1)基本概念：投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：以信任為基礎(chǔ);財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開;經(jīng)營方式靈活;信托財(cái)產(chǎn)經(jīng)營獨(dú)立性;信托管理具有連續(xù)性;受托人不承擔(dān)無過錯風(fēng)險;利益分配據(jù)實(shí)際業(yè)績。種類：任意信托/法定信托; 法人信托和個人信托;資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)信托(2)投資模式：貸款類

42、銀行信托理財(cái)產(chǎn)品銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計(jì)劃(3)風(fēng)險：信用風(fēng)險、收益風(fēng)險、流動性風(fēng)險 表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險完全由投資人承擔(dān)。 委托人的收益上限是貸款利率，信托公司還要收管理費(fèi) 一般難以提前終止。(4)舉例：例題：理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括( )a 項(xiàng)目主體風(fēng)險 b投資項(xiàng)目風(fēng)險 c 匯率風(fēng)險 d 信托公司風(fēng)險 e 流動性風(fēng)險4、新股申購型理財(cái)產(chǎn)品(1)背景：一級市場和二級市場的巨大價差(2)收益率的影響因素：中簽率、上市首日漲幅;其他因素(閑置資金的使用)(3)增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品：空閑時間投資于流動性好的金融產(chǎn)品(4)風(fēng)險：系統(tǒng)性風(fēng)險(新股不敗?)、流動性風(fēng)險(網(wǎng)

43、下申購3個月鎖定期)舉例：例題：某客戶是中低收入者，風(fēng)險承受能力低，適宜他的理財(cái)產(chǎn)品是( )a 債券型理財(cái)產(chǎn)品 b 外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品 c 股票 d 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品三、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的概念運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期)等組合在一起而形成的一種全新金融產(chǎn)品。普遍存在流動性風(fēng)險。例題：關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特征，下列說法正確的是( )a 適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避所以風(fēng)險b 小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生品市場c 結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅d 以上全錯三、主要類型：外匯掛鉤、股票掛鉤、商品掛鉤四、外匯掛鉤型：1、通常，掛鉤的

44、一組或多組外匯的匯率依據(jù)東京時間下午3點(diǎn)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格確定。2、期權(quán)拆解：看好/看淡、區(qū)間式投資，有一個或一個以上觸及點(diǎn)(1)一觸即付期權(quán)：掛鉤外匯在期末觸碰或超過預(yù)先設(shè)計(jì)的觸及點(diǎn)，買方可得到約定的回報(bào)率;否則可能獲得最低回報(bào)(可能為零)。(2)雙向不觸發(fā)期權(quán)：掛鉤外匯在整個期間沒有觸及原來設(shè)定的觸及點(diǎn)，買方可得約定回報(bào);否則可能獲得最低回報(bào)(可能為零)。(3)實(shí)際案例分析：書p923、風(fēng)險流動性風(fēng)險、集中投資風(fēng)險、保本的機(jī)會成本風(fēng)險、本金風(fēng)險、匯率風(fēng)險、提前終止的風(fēng)險、未能成功認(rèn)購的風(fēng)險、投資者自身狀況風(fēng)險。例題：結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)含的衍生工具是( )a 期權(quán)

45、b 期貨 c 互換 d 遠(yuǎn)期五、利率/債券掛鉤型1、產(chǎn)品收益率取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢特點(diǎn)：收益不高但非常穩(wěn)定，一般期限固定，不能提前支取。2、掛鉤標(biāo)的：(1)libor：隔夜、7天、一個月、3個月等(2)國庫券：3個月、6個月、9個月(3)公司債券例題：關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品論述錯誤的是( )a 目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全b 收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止c 個人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險，有時甚至是本金損失d 結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為存款，亦即沒有投資風(fēng)險六、股票掛鉤型：1、概念：掛鉤股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃

46、子指數(shù)等分類：本金保障型、非本金保障型2、掛鉤標(biāo)的(1)單只股票(2)一籃子股票3、期權(quán)拆解(1)認(rèn)沽期權(quán)：在到期日之前，根據(jù)比率出售相關(guān)股票等(2)認(rèn)購期權(quán)：在到期日之前，根據(jù)比率收購相關(guān)股票等(3)股票籃子關(guān)聯(lián)度：正相關(guān)、負(fù)相關(guān)七、qdii1、合格境內(nèi)投資者2、掛鉤標(biāo)的：(1)基金(2)交易所上市基金etf八、掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險：1、掛鉤標(biāo)的物的價格波動2、本金風(fēng)險3、收益風(fēng)險4、流動性風(fēng)險例題：下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是( )a 失業(yè)率 b 經(jīng)濟(jì)增長率 c 理財(cái)目標(biāo) d 通貨膨脹水平九、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的分類：1、基金：銀行可以作為開放式基金的銷售代理人，在銀行可辦理基

47、金開戶、認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。封閉式基金，三個月內(nèi)要募集完成批準(zhǔn)募集金額的80%。開放式基金沒有金額限制(1)開戶(2)認(rèn)購：在募集期間申請購買，費(fèi)率比申購低(3)申購：在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開放日申請購買基金t日申購、t+1日增加權(quán)益并登記、t+2日可贖回申購采用“未知價”原則，以t日的基金份額凈值為標(biāo)志計(jì)算定期定額申購前端收費(fèi)、后端收費(fèi) 只針對申購費(fèi)，和贖回費(fèi)無關(guān)(4)基金贖回：剩余份額不得低于最小剩余份額(1000份)贖回原則：先進(jìn)先出(5)轉(zhuǎn)換：同一基金公司內(nèi)轉(zhuǎn)換(6)基金分紅(7)流動性及收益 貨幣市場基金類似“活期存款”，流動性好 基金收益來源：證券買賣

48、差價(資本利得)、紅利收入、債券利息、存款利息收入 影響基金收益的因素：基金的基礎(chǔ)市場即投資的對象產(chǎn)品、基金自身因素(業(yè)務(wù)能力)收益排行：股票型、混合型、債券型、貨幣市場基金(8)基金的風(fēng)險：價格波動風(fēng)險;流動性風(fēng)險例題：證券投資基金的收益主要來自( )a 波動率提高 b 證券買賣差價 c 紅利收入 d 債券利息 e 存款利息收入2011銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)知識點(diǎn)：銀行理財(cái)產(chǎn)品一、理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展：2002年，第一個理財(cái)產(chǎn)品推出;2005年，第一個人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品推出。2005年12月起，允許獲得衍生品許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品，以及后來的權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購、qdii

49、。二、當(dāng)前主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品：(1)定義：主要投資于信用等級高、流動性好的金融工具，如國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用等級的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。(2)特點(diǎn)：投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高(3)風(fēng)險：低風(fēng)險企業(yè)債：中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的債，有審批。公司債：股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行例題：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險特征是( )a 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險小 b 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險大c 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小 d 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險大2、債券型理財(cái)產(chǎn)品：(1) 定義：以國債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資

50、對象(2)特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定(3)投資方向：銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。(4)效益及風(fēng)險特征：風(fēng)險低風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險舉例：銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，一個月期，到期一次還本付息。預(yù)計(jì)年收益率2.62%例題：債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險特征是( )a 投資風(fēng)險高、收益高 b 投資風(fēng)險高、收益低c 投資風(fēng)險低、收益高 d 投資風(fēng)險低、收益低3、信托類理財(cái)產(chǎn)品(1)基本概念：投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：以信任為基礎(chǔ);財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開;經(jīng)營方式靈活;信托財(cái)產(chǎn)經(jīng)營獨(dú)立性;信

51、托管理具有連續(xù)性;受托人不承擔(dān)無過錯風(fēng)險;利益分配據(jù)實(shí)際業(yè)績。種類：任意信托/法定信托; 法人信托和個人信托;資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)信托(2)投資模式：貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計(jì)劃(3)風(fēng)險：信用風(fēng)險、收益風(fēng)險、流動性風(fēng)險 表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險完全由投資人承擔(dān)。 委托人的收益上限是貸款利率，信托公司還要收管理費(fèi) 一般難以提前終止。(4)舉例：例題：理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括( )a 項(xiàng)目主體風(fēng)險 b投資項(xiàng)目風(fēng)險 c 匯率風(fēng)險 d 信托公司風(fēng)險 e 流動性風(fēng)險4、新股申購型理財(cái)產(chǎn)品(1)背景：一級市場和二級市場的巨大價差(2)收益率的影響因素：中簽率、

52、上市首日漲幅;其他因素(閑置資金的使用)(3)增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品：空閑時間投資于流動性好的金融產(chǎn)品(4)風(fēng)險：系統(tǒng)性風(fēng)險(新股不敗?)、流動性風(fēng)險(網(wǎng)下申購3個月鎖定期)舉例：例題：某客戶是中低收入者，風(fēng)險承受能力低，適宜他的理財(cái)產(chǎn)品是( )a 債券型理財(cái)產(chǎn)品 b 外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品 c 股票 d 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品2011銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)知識點(diǎn)：金融市場一、金融市場的功能和結(jié)構(gòu)1金融市場的功能(1).金融市場的概念：以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。那么什么叫金融資產(chǎn)呢?是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證，可以分為基礎(chǔ)性與衍生性金融資產(chǎn)。三層含義：有

53、形或無形的場所(從老古玩店到nasdaq)供應(yīng)者和需求者的關(guān)系 (有價無市怎么辦?)交易機(jī)制主要是價格機(jī)制例題：在金融市場上，典型的有形市場是交易所市場 (2)金融市場的特點(diǎn)市場商品的特殊性：貨幣和資金、其他金融工具市場交易價格的一致性：利率的在市場機(jī)制作用下趨向一致市場交易活動的集中性：有形和無形的交易平臺交易主體的可變性：企業(yè) 個人或家庭 (集腋成裘)(3)金融市場的主要功能微觀經(jīng)濟(jì)功能：集聚功能、財(cái)富功能、避險功能、交易功能- 避險功能的兩種形式：保險單;套期保值宏觀經(jīng)濟(jì)功能：資源配置、調(diào)節(jié)功能(政策調(diào)節(jié)平臺)、反映功能- 反映功能/先導(dǎo)指標(biāo)(4)金融市場構(gòu)成要素：市場主體：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個人市場客體：金融工具，金融市場的交易對象。貨幣頭寸、票據(jù)、基金、股票、債券市場中介：交易中介、服務(wù)中介2金融市場的分類：按金融交易是否存在固定場所分類按金融工具發(fā)行和流