信用卡詐騙罪犯罪立法完善探析

1、信用卡詐騙罪犯罪立法完善探析 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的生活水平有了飛躍提高，信用卡也日漸深入人們的日常生活，成為人們離不開的必需品。而隨之而來(lái)的，是信用卡犯罪的逐漸增多，尤其是信用卡詐騙罪更是呈現(xiàn)井噴之勢(shì)。一直以來(lái)，我國(guó)刑法對(duì)信用卡犯罪尤其是信用卡詐騙罪的打擊處于高壓態(tài)勢(shì)。但是，我國(guó)刑法關(guān)于信用卡詐騙罪的規(guī)定，有些地方還值得商榷，其中關(guān)于犯罪主體的規(guī)定就是一例。 一、我國(guó)刑法關(guān)于信用卡詐騙罪犯罪主體的規(guī)定 我國(guó)刑法第十七條和第三十條分別對(duì)犯罪主體的內(nèi)容作了規(guī)定，根據(jù)這兩條的規(guī)定，能夠成為犯罪主體的有兩類:一是自然人，即達(dá)到刑事責(zé)任年齡，具備刑事責(zé)任能力的自然人。二是單位，即實(shí)施犯罪行為,

2、依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任的公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體等。其中，自然人是我國(guó)刑法中最基本的，具有普遍意義的犯罪主體。而對(duì)于單位，只有法律明文規(guī)定單位可以構(gòu)成犯罪的，才存在單位犯罪并由單位承擔(dān)刑事責(zé)任的問題，并非一切犯罪都可以由單位構(gòu)成。我國(guó)刑法對(duì)單位犯罪的規(guī)定采取的是總則和分則相結(jié)合的立法方式，即在總則中規(guī)定單位犯罪的含義和處罰原則，在分則中具體規(guī)定可以由單位實(shí)施的罪名。按照我國(guó)刑法規(guī)定，沒有規(guī)定為單位犯罪的，不得對(duì)單位進(jìn)行處罰。我國(guó)刑法在“金融詐騙罪”一節(jié)中規(guī)定了金融詐騙罪有8個(gè)具體罪名，他們是集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、保

3、險(xiǎn)詐騙罪。按照我國(guó)刑法第198、200條的規(guī)定，集資詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙、信用證詐騙罪和保險(xiǎn)詐騙罪可以由單位構(gòu)成犯罪。而信用卡詐騙罪并不在上述五種犯罪之列，其只能由自然人構(gòu)成，單位不能成為本罪的主體。 二、刑法學(xué)界關(guān)于信用卡詐騙罪犯罪主體的爭(zhēng)論 刑法學(xué)界對(duì)于單位能否成為信用卡詐騙罪的犯罪主體，有否定說(shuō)和肯定說(shuō)兩種。否定說(shuō)認(rèn)為，信用卡詐騙罪只能由自然人構(gòu)成，單位不能構(gòu)成信用卡詐騙罪的犯罪主體。因?yàn)樾庞每ǘ加幸欢ǖ念~度限制，一般情況下單位不會(huì)冒風(fēng)險(xiǎn)騙取數(shù)額較小的財(cái)物。另外，單位只是一個(gè)虛擬的主體，他要實(shí)施某種行為，歸根結(jié)底要靠具體的人來(lái)實(shí)施。單位實(shí)施信用卡詐騙行為，實(shí)際上就是具體持卡人

4、實(shí)施的詐騙行為。與其懲罰單位，不如懲罰實(shí)施具體行為的個(gè)人?？隙ㄕf(shuō)認(rèn)為，在現(xiàn)實(shí)生活中，大量存在著單位實(shí)施信用卡詐騙罪的案例，而且犯罪數(shù)額往往較大。如果對(duì)單位實(shí)施信用卡詐騙罪的犯罪行為不進(jìn)行刑事制裁，實(shí)際上是在縱容犯罪。況且單位實(shí)施信用卡詐騙犯罪，雖然是由具體的自然人來(lái)實(shí)施，但它體現(xiàn)的是單位的集體意志，而不是個(gè)人意志。因此，單位也應(yīng)成為本罪的犯罪主體。 三、筆者的觀點(diǎn) 對(duì)于上述兩種觀點(diǎn)，筆者贊同肯定說(shuō)。筆者認(rèn)為，信用卡詐騙罪的犯罪主體既應(yīng)包括自然人也應(yīng)包括單位。（一）現(xiàn)行刑法關(guān)于信用卡詐騙罪犯罪主體的規(guī)定所帶來(lái)的弊端?，F(xiàn)行刑法未將單位規(guī)定為信用卡詐騙罪的犯罪主體，給我國(guó)的社會(huì)主義法制建設(shè)帶來(lái)很大的

5、弊端。這些弊端主要表現(xiàn)在：1.從刑事立法上看，它破壞了刑法典的統(tǒng)一性和整體性，不利于維護(hù)我國(guó)社會(huì)主義法制的權(quán)威。我國(guó)刑法第三章第五節(jié)規(guī)定的金融詐騙罪，列出了金融詐騙罪的8個(gè)具體罪名。這8個(gè)具體罪名在侵犯的犯罪客體方面、客觀表現(xiàn)方面甚至主觀意志方面都有共同的特性，因此刑法將這8個(gè)具體罪名統(tǒng)一概括為金融詐騙罪。其實(shí)這8個(gè)具體罪名在犯罪主體方面也具有共同的特性，即既可以由自然人實(shí)施也可以由單位實(shí)施。但是在刑法的規(guī)定中，僅僅將集資詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙、信用證詐騙罪和保險(xiǎn)詐騙罪規(guī)定既可由自然人構(gòu)成也可以由單位構(gòu)成，其他3個(gè)罪即貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪和有價(jià)證券詐騙罪只能由自然人構(gòu)成，單位不能

6、構(gòu)成，明顯不合情理,也不符合我國(guó)的實(shí)際。對(duì)于同一屬性的犯罪，在犯罪主體的規(guī)定上卻不一致和不統(tǒng)一。這種做法，割裂了刑法典的統(tǒng)一性和完整性，破壞了刑法典的權(quán)威，不利于刑法的貫徹和執(zhí)行，更不利于社會(huì)主義法制權(quán)威的維護(hù)。2.造成單位實(shí)施信用卡詐騙罪刑罰處罰的真空，一定程度上縱容了單位信用卡詐騙犯罪，使實(shí)施了犯罪行為的單位逃避制裁，從而破壞了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和國(guó)家正常的金融管理秩序。通常情況下，單位由于其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和物質(zhì)基礎(chǔ)要比個(gè)人雄厚得多，銀行等金融機(jī)構(gòu)授予單位的信用卡額度要比個(gè)人大得多。單位實(shí)施信用卡詐騙犯罪造成的社會(huì)危害也遠(yuǎn)非個(gè)人可比。對(duì)于造成社會(huì)危害性較小的犯罪，刑法加以明確規(guī)定進(jìn)行定罪處罰，而對(duì)于

7、造成社會(huì)危害性較大的犯罪，刑法卻視而不見，這種棄大惡而懲小惡，舍本逐末的做法，具有極大的危害后果：一方面它體現(xiàn)了法律的不公，損害了法律的公平和正義；另一方面也助長(zhǎng)了單位實(shí)施信用卡犯罪的囂張氣焰，使實(shí)施了犯罪的單位逍遙法外，得不到法律的懲處，嚴(yán)重地?fù)p害了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和我國(guó)的金融管理秩序。同時(shí)，因?yàn)闆]有對(duì)實(shí)施犯罪的單位進(jìn)行刑罰處罰（實(shí)施罰金刑），實(shí)際上沒有剝奪犯罪單位的物質(zhì)基礎(chǔ)和手段，沒有真正打到犯罪單位的疼處，這將使刑法處罰效果大打折扣，不利于預(yù)防（單位）犯罪。3.司法實(shí)踐中，容易造成司法裁判權(quán)的濫用，從而違反刑法的罪刑法定原則和罪責(zé)自負(fù)原則，造成罰不當(dāng)罪。根據(jù)我國(guó)的司法實(shí)際，對(duì)于單位利用信用

8、卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，也不是聽之任之，不做處罰。目前，在我國(guó)司法實(shí)踐中，當(dāng)單位實(shí)施了信用卡詐騙罪，需要對(duì)單位進(jìn)行刑罰處罰時(shí)，通常采取下面兩種做法：一是對(duì)單位以合同詐騙罪進(jìn)行刑罰處罰，二是不對(duì)單位進(jìn)行刑罰處罰，但對(duì)單位的負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人以信用卡詐騙罪進(jìn)行刑罰處罰。上述兩種做法存在著很大的弊端。第一種做法違反了罪刑法定原則，因?yàn)閱挝粚?shí)施信用卡詐騙罪的行為根本不符合合同詐騙罪的犯罪特征；第二種做法違背了罪責(zé)自負(fù)原則。犯罪行為是單位來(lái)實(shí)施，犯意也來(lái)自于單位，犯罪所產(chǎn)生的有利結(jié)果也由單位來(lái)享受，然而接受刑罰處罰的不是單位自己，而是單位的內(nèi)部成員，這明顯有代人受過之嫌。（二）完善信用卡詐騙罪犯罪主體的重要性和

9、必要性。1.完善信用卡詐騙罪犯罪主體是客觀現(xiàn)實(shí)的需要。隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力得到很大的提升，目前，我國(guó)已經(jīng)成為世界上第二大經(jīng)濟(jì)體。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，也必然導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)犯罪現(xiàn)象的增多，尤其是信用卡犯罪更是層出不窮。原來(lái)的立法觀念和現(xiàn)在的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相比，已經(jīng)不能相適應(yīng)，需要與時(shí)俱進(jìn)，求變求新。在我國(guó)改革開放之初，由于我國(guó)改革開放剛剛起步，我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量還不太大，各種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象還不完全，那時(shí)的信用卡犯罪剛剛出現(xiàn)，犯罪數(shù)額還不算大，犯罪主體還比較單一，所以在當(dāng)時(shí)條件下，規(guī)定信用卡詐騙罪的犯罪主體只能是自然人，單位不成為信用卡詐騙罪的犯罪主體是有一定的合理性。但是，現(xiàn)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量已

10、經(jīng)擠身世界第二大經(jīng)濟(jì)體，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相對(duì)成熟,各種經(jīng)濟(jì)犯罪現(xiàn)象也基本出現(xiàn)。這時(shí)，過去的立法理念和現(xiàn)在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)犯罪形勢(shì)有點(diǎn)不太匹配，這時(shí)再固步自封，就不合時(shí)宜?，F(xiàn)在，不但自然人實(shí)施信用卡詐騙罪的現(xiàn)象層出不窮，由單位實(shí)施的信用卡詐騙罪也屢見不鮮。而且單位實(shí)施的信用卡詐騙罪犯罪數(shù)額更大，危害后果更為嚴(yán)重，舊有刑法關(guān)于只有自然人才能構(gòu)成信用卡詐騙罪的規(guī)定已經(jīng)不符合當(dāng)今社會(huì)對(duì)犯罪行為的打擊需要。打擊犯罪的客觀需要要求我們要改變信用卡詐騙罪的不合理規(guī)定，進(jìn)一步完善信用卡詐騙罪有關(guān)犯罪主體的有關(guān)規(guī)定。2.完善信用卡詐騙罪犯罪主體是刑法典的立法要求。適時(shí)性、統(tǒng)一性是立法的基本原則。所謂“適時(shí)性”，是指一個(gè)國(guó)家的

11、法律應(yīng)該順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展和變化進(jìn)行及時(shí)的修改、補(bǔ)充或者增定新法。所謂“統(tǒng)一性”，是指法律內(nèi)部應(yīng)該是統(tǒng)一和諧的，整個(gè)法律體系內(nèi)各層級(jí)之間應(yīng)相互協(xié)調(diào)，保持一致。我國(guó)的刑法典經(jīng)過我國(guó)建國(guó)以來(lái)幾十年的發(fā)展，雖然規(guī)定得日趨完善，但隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其中也不乏需要更新調(diào)整之處。其中關(guān)于信用卡詐騙罪的規(guī)定就是一例。關(guān)于信用卡詐騙罪所規(guī)定的不足之處，前面已有論述，這里不再贅述。3.完善信用卡詐騙罪犯罪主體是刑法公平正義的體現(xiàn)。前面提到，在現(xiàn)實(shí)生活中，單位實(shí)施信用卡詐騙的犯罪行為時(shí)有發(fā)生，而且犯罪數(shù)額越來(lái)越大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于自然人實(shí)施犯罪的數(shù)額。但根據(jù)刑法的規(guī)定，當(dāng)單位實(shí)施這些犯罪行為后，有關(guān)單位卻得不到相應(yīng)的犯

12、罪處罰，使犯罪單位逃避了刑罰處罰。而對(duì)于犯罪數(shù)額小得多的自然人犯罪卻進(jìn)行刑罰處罰，這種同罪不同罰的現(xiàn)象嚴(yán)重破壞了刑法的公平正義，破壞了刑法的權(quán)威。刑法的公平正義屬性要求將單位作為信用卡詐騙罪的犯罪主體。4.將單位納入到信用卡詐騙罪的犯罪主體符合世界各國(guó)立法趨勢(shì)，是大勢(shì)所趨。目前，世界上多數(shù)國(guó)家將單位實(shí)施信用卡詐騙的行為納入刑法進(jìn)行打擊，采取了越來(lái)越接受的態(tài)度。單位信用卡詐騙罪在世界各國(guó)經(jīng)歷了從絕對(duì)否定，到部分肯定，再到普遍認(rèn)可的立法過程。甚至有學(xué)者主張，不要人為地區(qū)分自然人犯罪和單位犯罪，只要自然人可以構(gòu)成的犯罪，只要單位能夠?qū)嵤?，單位也可以成為其犯罪主體。譼訛當(dāng)前，有相當(dāng)數(shù)量的國(guó)家已經(jīng)立法將

13、單位（法人）實(shí)施信用卡詐騙的行為規(guī)定為犯罪，進(jìn)行刑罰處罰。在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)全球化的今天，我國(guó)已經(jīng)加入WTO多年，在經(jīng)濟(jì)上和世界各國(guó)已經(jīng)連成一體，無(wú)法真正和當(dāng)今世界脫離開來(lái)。在這一大背景下，如果我國(guó)的刑法和世界各國(guó)不進(jìn)一步接軌，勢(shì)必會(huì)給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)巨大障礙，進(jìn)一步影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略的實(shí)施和完成。（三）完善用卡詐騙罪犯罪主體的司法建議。1.在刑法第200條增加單位構(gòu)成信用卡詐騙罪的有關(guān)規(guī)定。2.目前，我國(guó)刑法關(guān)于單位處罰的刑罰方法過于單一，只有罰金刑一種。這種過于單一的刑罰處罰方法，已經(jīng)不適應(yīng)同單位犯罪作斗爭(zhēng)的需要。同自然人犯罪一樣，單位犯罪也是類型多樣，千差萬(wàn)別，無(wú)論什么形式的單位犯罪，一律不加區(qū)別地施以罰金刑，顯然不能收到良好的法律效果。我國(guó)對(duì)人的教育歷來(lái)就有“因材施教”“量體裁衣”的做法，因此，作為對(duì)單位的刑罰處罰方法也應(yīng)根據(jù)現(xiàn)實(shí)的需要增加刑罰處罰方法（包括非刑罰處罰方法）。就目前而言，筆者認(rèn)為，除了保留罰金刑外，還可根據(jù)具體情況對(duì)單位犯罪增加諸如“解散（營(yíng)業(yè)執(zhí)照吊銷）”“行業(yè)禁入”“貸款禁止”等非刑罰處罰方法。具體內(nèi)容為：?jiǎn)挝环副竟?jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條、第一百九十六條規(guī)定之罪的，視情節(jié)輕重，對(duì)單位判處罰