銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案

1、銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案一、單項選擇(每題0.5分) 1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是【a】。 a.保證收益型理財計劃 b.非保證收益型理財計劃 c.保本浮動收益理財計劃 d.非保本浮動收益理財計劃 2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【c】。 a.非保本浮動收益理財計劃 b.保本浮動收益理財計劃 c.最低收益理財計劃 d.固定收益理財

2、計劃 3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？【d】。 a.非保本浮動收益理財計劃 b.保本浮動收益理財計劃 c.最低收益理財計劃 d.固定收益理財計劃 4.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指【a】。 a.個人理財服務 b.投資規(guī)劃 c.綜合理財服務 d.私人銀行業(yè)務 5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？【d】。 a.固定收益理財計劃 b.保證收益理財計劃 c.保本浮動收益理財計劃 d.非保本浮動收益理財計劃 6.申購新股型理財計劃屬于【c】。 a.結構型理財產品 b.固定收益型理財產品 c.套利型理財產品 d.衍生證券

3、聯結型產品 7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券是【c】。 a.可贖回債券 b.償還基金債券 c.可轉換債券 d.附認股權證債券 8.溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【c】。 a.6% b.6.25% c.5.6% d.以上都不可能 9.資本市場的特征是【a】。 a.風險性高，收益也高 b.收益高，安全性也高 c.流動性低，風險性也低 d.風險性低，安全性也低 10.間接融資可以應用的金融工具是【d】。 a.股票 b.債券 c.匯票 d.信用貸款 11.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的【c】。

4、a.財務功能 b.風險管理功能 c.聚斂功能 d.流動性功能 12.債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是【b】。 a.債券利息 b.回購協議利率c.債券本息 d.資金融通 13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【a】。 a.即期交易 b.遠期交易 c.套期保值 d.投機交易 14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【b】。 a.軋空 b.空頭 c.多頭 d.軋平 15. 證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的【b】。 a.系統風險 b.非系統風險 c利率風險 d.市場風險 16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【

5、d】。 a.契約型基金 b.公司型基金 c.封閉式基金 d.開放式基金 17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協議是【b】。 a.金融遠期協議 b.金融期貨協議 c.金融期權協議 d.金融互換協議 18.半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為【c】。 a.1.765% b.1.80% c.3.55% d.3.4% 19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現為【b】。 a.升水 b.貼水 c.平價 d.不變 20.債券的即期收益率是【d】。 a.息票利息與債券面額的比值 b.年息票

6、利息與債券面額的比值 c.息票利息與債券市場價格的比值 d.年息票利息與債券市場價格的比值 21.債券收益的衡量指標不包括【c】。 a.即期收益率 b.持有期收益率 c.債券信用等級 d.到期收益率 22.關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是【c】。 a.利率風險是市場風險 b.利率上升，債券價格下降 c.持有債券到期，則無任何損失 d.債券到期時間越長，利率風險越大 23.關于債券的特征，以下說法錯誤的是【b】。 a.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產品 b.債券的風險總是低于股票的風險 c.債券投資風險低，收益相對固定 d.相對于現金存款，債券的收益更加高 24.通常，股價的變化要【a】發(fā)行公司盈

7、利的變化。 a.先于 b.同時于 c.滯后于 d.無法確定 25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【d】。a.新興行業(yè)公司 b.快速成長公司 c.處于成熟期的公司 d.無法確定 26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為【d】。 a.市場風險 b.系統風險 c.經營風險 d.違約風險 27.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是【c】。 a.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性 b.基金的風險取決于基金資產的運作 c.基金的非系統性風險為零 d.基金的資產運作無法消滅風險 28.為了獲得穩(wěn)定的現金流，應當投資于那種基金？【d】。 a.創(chuàng)業(yè)基金 b

8、.對沖基金 c.成長型基金 d.收入型基金 29.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？【d】 a.即期收益率 b.到期收益率 c.提前贖回收益率 d.債券價格波動率 30.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是【b】。 a.憑證式國債 b.記賬式國債 c.儲蓄國債 d.實物國債51. 對理財顧問服務的理解不恰當的一項是【a】。 a.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況 b.財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容 c.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品 d.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵 52.下列理財目標中

9、屬于短期目標的是【d】。 a.子女教育儲蓄 b.按揭買房 c.退休 d.休假 53.收集客戶個人信息的方法，不包括【c】。 a.填寫登記表 b.與客戶交談 c.向第三人打聽 d.使用心理測試問卷. 54.來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是【d】。 a.自我吹噓 b.目標缺失 c.被動接受 d.自我設防 55.溝通準備階段的第一要務是【a】。 a.明確共同目標 b.確定溝通策略 c.背熟要說的話語 d.微笑面對客戶 56.對客戶拒絕的理解不恰當的是【d】。 a.拒絕是客戶的習慣性動作 b.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮 c.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示 d.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地 57.“熟知業(yè)務”規(guī)定的內容不包括【b】。 a.熟知產品有效期 b.熟知產品設計原理c.熟知向客戶推薦的產品 d.熟知業(yè)務處理流程 58.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是【a】。 a.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 b.任