銀行卡基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)

1、1銀行卡業(yè)務(wù)需求2012年08月2目錄銀行卡介紹借記卡前臺(tái)基本功能 柜面業(yè)務(wù) ATM業(yè)務(wù) POS業(yè)務(wù) 自助銀行 電話(huà)銀行差錯(cuò)處理資金清算3概述概述 銀行卡是指由商業(yè)銀行、農(nóng)信社、郵政金融機(jī)構(gòu) 向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金 等全部或部分功能的信用支付工具。 銀行卡是客戶(hù)號(hào)管理下的憑證，它與客戶(hù)號(hào)下傳 統(tǒng)的單/折憑證不同，可以跨資金、跨幣種、跨機(jī) 構(gòu)、多賬戶(hù)、多儲(chǔ)種、多渠道管理各類(lèi)客戶(hù)賬務(wù) ，是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)?shù)幕竟ぞ摺Ｊ芾砬腊ǎ汗衽_(tái)、ATM、POS（含移動(dòng)POS）、 CDM、CRS、自助銀行、電話(huà)銀行（手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行 、企業(yè)銀行后期開(kāi)發(fā)）。4使用方式使用方式發(fā)卡單位發(fā)卡單位

2、卡介質(zhì)卡介質(zhì)幣種幣種借記卡借記卡單位卡單位卡磁條磁條卡卡人民幣卡人民幣卡貸記貸記卡卡準(zhǔn)貸記卡準(zhǔn)貸記卡個(gè)人個(gè)人卡卡射頻射頻卡卡智能卡智能卡外幣卡外幣卡復(fù)合復(fù)合卡卡銀行卡種類(lèi)銀行卡種類(lèi)5l申請(qǐng)準(zhǔn)貸記卡一般需要繳納保證金或提供擔(dān)保人l在準(zhǔn)貸記卡內(nèi)存款是計(jì)算利息的l準(zhǔn)貸記卡可以透支，但是透支款項(xiàng)沒(méi)有免息還款期，從透支當(dāng)日就可以計(jì)算利息，且必須一次還清沒(méi)有最低還款。準(zhǔn)貸記卡準(zhǔn)貸記卡6借記卡功能概述借記卡功能概述n 一卡一戶(hù)n 一卡多戶(hù)n 一戶(hù)多卡n 一卡多幣種n 卡折合一n 存取現(xiàn)金n 轉(zhuǎn)賬n 通存通兌n 查詢(xún)業(yè)務(wù)n 自助終端n 商戶(hù)消費(fèi)n 自助貸款n 理財(cái)n 中間業(yè)務(wù)n 柜面通n 農(nóng)信銀n 掛失/解掛

3、改密碼、 補(bǔ)/換卡、凍結(jié)/解凍、卡鎖定/解鎖、止付/解付、廢卡處理、打印等 7卡號(hào)順序卡號(hào)順序具體定義具體定義第第16位位發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)代碼（發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)代碼（BINBIN），），6 6位數(shù)字，為中國(guó)銀聯(lián)分配的唯一性標(biāo)識(shí)。位數(shù)字，為中國(guó)銀聯(lián)分配的唯一性標(biāo)識(shí)。第第7位位卡種標(biāo)識(shí)，卡種標(biāo)識(shí)，0 0為借記卡，為借記卡，1 1為準(zhǔn)貸記卡，為準(zhǔn)貸記卡，2 2為貸記卡，其余由區(qū)聯(lián)社保留定為貸記卡，其余由區(qū)聯(lián)社保留定義。義。第第89位位卡標(biāo)志，卡標(biāo)志，2 2位數(shù)字。位數(shù)字。10-1910-19為單位卡；為單位卡；50-9950-99為個(gè)人卡，其中取值由區(qū)聯(lián)社為個(gè)人卡，其中取值由區(qū)聯(lián)社保留定義。保留定義。第第1

4、018位位憑證號(hào)，憑證號(hào)，9 9位數(shù)字。位數(shù)字。第第19位位校驗(yàn)碼，根據(jù)校驗(yàn)位前的數(shù)字（含校驗(yàn)碼，根據(jù)校驗(yàn)位前的數(shù)字（含BINBIN）取值按）取值按LuhnLuhn方程計(jì)算得出。方程計(jì)算得出?？ㄌ?hào)組成卡號(hào)組成8Luhn方程Luhn計(jì)算模10 “隔位2倍加”校驗(yàn)數(shù)的公式 計(jì)算步驟如下：1、從右邊第一個(gè)數(shù)字（低序）開(kāi)始每隔一位乘以2。2、把在步驟1中獲得的乘積的各位數(shù)字與原號(hào)碼中位乘2的各位數(shù)字相加求和。3、從步驟2中獲得的數(shù)字鄰近的較高的以0結(jié)尾的數(shù)字減去該數(shù)字（即求這個(gè)總和的低位數(shù)字（個(gè)位數(shù)）的“10的補(bǔ)數(shù)”）。如果在步驟2中得到的總和是以0結(jié)尾的數(shù)，則校驗(yàn)數(shù)字就是0。9卡種類(lèi)卡種類(lèi)按狀態(tài)按狀

5、態(tài)空白卡：為從生產(chǎn)銀行卡廠商購(gòu)入并經(jīng)過(guò)卡面設(shè)計(jì)的不具備任何存貯數(shù)據(jù)信息的待制作的卡片。成品卡：為由區(qū)聯(lián)社銀行卡中心（或外包打卡公司）制作，已打印有卡號(hào)、可以存貯客戶(hù)有關(guān)信息并與銀行卡主賬號(hào)關(guān)聯(lián)，可以發(fā)放給客戶(hù)使用的磁條卡（包括己打印有卡號(hào)和存儲(chǔ)數(shù)據(jù)信息，但未與銀行卡主賬號(hào)關(guān)聯(lián)的預(yù)制卡）廢卡：包括制卡過(guò)程中產(chǎn)生的廢卡、持卡人換卡、掛失止付卡、交回注銷(xiāo)卡、無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的卡等。吞沒(méi)卡：包括ATM吞沒(méi)卡、拾到卡和其他原因的沒(méi)收卡。10卡管理卡管理成品卡在系統(tǒng)中有未用、正常使用、吞沒(méi)卡、掛失、凍結(jié)、止付、鎖定、銷(xiāo)卡、已失效、已作廢六種狀態(tài)。（卡狀態(tài)查詢(xún)可使用相關(guān)的憑證查詢(xún)交易查詢(xún)。）前臺(tái)涉及廢卡的交易：主卡

6、銷(xiāo)卡、附卡銷(xiāo)卡、卡作廢，按憑證號(hào)進(jìn)行管理。ATM吞沒(méi)卡必須打印吞沒(méi)卡交易憑證。設(shè)立“吞沒(méi)卡登記簿”管理不能批量制作的銀行卡有：理財(cái)卡、信用卡等。系統(tǒng)控制：允許將卡直接寄給客戶(hù)，使用憑證出庫(kù)交易出庫(kù)，出庫(kù)去向?yàn)椤翱蛻?hù)”（系統(tǒng)中增加此選項(xiàng)），對(duì)方機(jī)構(gòu)號(hào)為空。11卡賬戶(hù)構(gòu)成卡賬戶(hù)構(gòu)成借記卡卡號(hào)基本賬戶(hù)（活期結(jié)算賬戶(hù)）活期儲(chǔ)蓄存款定活兩便整存整取通知存款零存整取教育儲(chǔ)蓄個(gè)人信用貸款質(zhì)押貸款12基本賬戶(hù)基本賬戶(hù)存款可取款、轉(zhuǎn)賬和POS消費(fèi)基本賬戶(hù)只能是活期結(jié)算戶(hù)，且只能是人民幣賬戶(hù)同一幣種的基本賬戶(hù)是唯一的個(gè)人卡基本賬戶(hù)可為一個(gè)有折戶(hù)也可為無(wú)折戶(hù)（單位卡不允許帶折）借記卡在ATM機(jī)上辦理現(xiàn)金存取，或在P

7、OS機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，只能從基本賬戶(hù)上存取現(xiàn)金或進(jìn)行消費(fèi)。13卡內(nèi)相關(guān)賬戶(hù)的業(yè)務(wù)約定 每個(gè)卡內(nèi)賬戶(hù)均對(duì)應(yīng)一個(gè)賬號(hào)，為了方便記憶子賬戶(hù)使用子賬戶(hù)代碼識(shí)別。賬戶(hù)代碼：是指借記卡內(nèi)對(duì)應(yīng)各相關(guān)賬戶(hù)賬號(hào)的標(biāo)識(shí)代碼及編碼規(guī)則（參數(shù)化）：代碼由4位數(shù)組成，形如“XXZZ”。 “XX”表示個(gè)人金融業(yè)務(wù)品種，01-本外幣儲(chǔ)蓄活期賬戶(hù)， 02-本外幣整存整取儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)，03定活兩便儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)，04-零存整取儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)，05-教育儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)，06-整存零取儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)，07-本外幣個(gè)人通知存款賬戶(hù)， 08-個(gè)人信用貸款，09-質(zhì)押貸款；“ZZ”表示賬戶(hù)順序號(hào)，從01-99。 卡內(nèi)所有賬戶(hù)只能共用同一客戶(hù)號(hào)。

8、非通兌戶(hù)、存款非密碼戶(hù)不能掛入卡內(nèi)。 卡內(nèi)相關(guān)賬戶(hù)只能為無(wú)折（單）戶(hù)。14非基本賬戶(hù)非基本賬戶(hù)是借記卡結(jié)算類(lèi)交易的主體，以卡為載 體，進(jìn)行卡內(nèi)賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)賬及存取款交易。轉(zhuǎn)賬：卡內(nèi)賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)賬，包括定期轉(zhuǎn)活期、活 期轉(zhuǎn)定期等交易。柜臺(tái)存取款：卡內(nèi)賬戶(hù)在柜臺(tái)上的存取款交易，包 括活期存取款、定期存取款、零存整取續(xù)存。中間業(yè)務(wù)：實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)的代繳費(fèi)、代收付。自助貸款：實(shí)現(xiàn)自助貸款所發(fā)放款項(xiàng)的管理。15會(huì)計(jì)科目 存款：卡賬戶(hù)下的個(gè)人活期存款在21110201（209001）個(gè)人結(jié)算戶(hù)活期存款科目核算；單位活期存款在201101（201001）單位活期存款科目核算；定活兩便、定期存款、通知存款、教育

9、儲(chǔ)蓄按相應(yīng)的儲(chǔ)種和期限記入相應(yīng)的科目核算。 貸款：個(gè)人貸款：1234短期其他貸款、1264逾期其他貸款、1274呆滯其他貸款、1284呆賬其他貸款。自助質(zhì)押貸款：1258質(zhì)押其他貸款、1264逾期其他貸款、1274呆滯其他貸款、1284呆賬其他貸款。 清算：462906行內(nèi)通存通兌掛賬戶(hù)（下設(shè)行內(nèi)通存通兌交易本金和手續(xù)費(fèi)掛賬分戶(hù)）462905銀聯(lián)業(yè)務(wù)掛賬戶(hù)（核算辦理通過(guò)銀聯(lián)清算的跨行業(yè)務(wù)產(chǎn)生的掛賬。）16特約商戶(hù)結(jié)算資金核算 應(yīng)解匯款-POS商戶(hù)暫收戶(hù)在應(yīng)解匯款科目下設(shè)POS商戶(hù)暫收戶(hù)二級(jí)科目，并按商戶(hù)設(shè)立分戶(hù)，用于核算收到的特約商戶(hù)清算資金。結(jié)算時(shí)根據(jù)特約商戶(hù)提交的POS清單通過(guò)對(duì)賬進(jìn)行核銷(xiāo)

10、，資金劃入相應(yīng)的商戶(hù)賬戶(hù)；免交單商戶(hù)系統(tǒng)自動(dòng)入賬。 銀聯(lián)業(yè)務(wù)掛賬戶(hù)POS商戶(hù)結(jié)算資金在銀聯(lián)業(yè)務(wù)掛賬戶(hù)科目下設(shè)POS商戶(hù)結(jié)算資金二級(jí)科目，并按商戶(hù)設(shè)立分戶(hù)，用于核算在日切后付給不交單的特約商戶(hù)的結(jié)算資金，待收到發(fā)卡機(jī)構(gòu)清算過(guò)來(lái)的結(jié)算資金后平賬。17手續(xù)費(fèi)核算科目收入 在手續(xù)費(fèi)收入科目下設(shè)銀行卡業(yè)務(wù)收入二級(jí)科目，并設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)賬戶(hù)分類(lèi)核算銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)收入：銀行卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi)收入銀行卡年費(fèi)收入銀行卡現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬交易手續(xù)費(fèi)收入銀行卡其他手續(xù)費(fèi)收入柜面通手續(xù)費(fèi)收入農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入POS受理他行卡手續(xù)費(fèi)收入ATM受理他行卡手續(xù)費(fèi)收入國(guó)際卡收單手續(xù)費(fèi)收入18手續(xù)費(fèi)核算科目支出 在手續(xù)費(fèi)支出科目下設(shè)銀

11、行卡跨行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)支出子目和銀行卡其他手續(xù)費(fèi)支出，其中銀行卡其他手續(xù)費(fèi)支出子目，用于核算VIP卡、理財(cái)卡等跨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)中需機(jī)構(gòu)支付的客戶(hù)減免費(fèi)用、跨行業(yè)務(wù)中需機(jī)構(gòu)支付的相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)支出。19銀行卡錯(cuò)賬掛賬核算科目在其他應(yīng)收款-待查錯(cuò)賬子目下設(shè)銀行卡業(yè)務(wù)錯(cuò)賬標(biāo)準(zhǔn)分戶(hù)；在其他應(yīng)付款-待查錯(cuò)賬子目下設(shè)銀行卡業(yè)務(wù)錯(cuò)賬標(biāo)準(zhǔn)分戶(hù)；在銀聯(lián)業(yè)務(wù)掛賬戶(hù)科目下設(shè)錯(cuò)賬資金掛賬戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)分戶(hù)。20柜面業(yè)務(wù)柜面業(yè)務(wù)n 主卡發(fā)卡n 主卡銷(xiāo)卡n 附卡發(fā)卡n 附卡銷(xiāo)卡n 卡存款n 卡取款n 存取款沖賬n 卡折合一的借記卡補(bǔ)登折n 有折卡脫折n 無(wú)折卡配折n 換卡n 掛失/撤掛n卡掛失補(bǔ)卡n凍結(jié)/止付、解凍/解付 n客戶(hù)止付n客戶(hù)

12、解付n卡作廢n卡鎖定n卡解鎖/密碼激活n卡沒(méi)收/歸還n卡交易限額管理n卡密碼重置n卡密碼修改 21開(kāi)卡注：?jiǎn)挝豢ㄙ~戶(hù)的資金一律從其基本存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷(xiāo)貨收入存入單位卡賬戶(hù)。單位卡起存金額為人民幣1000元，多存不限，可隨時(shí)續(xù)存單位卡不支持卡折合一22開(kāi)卡系統(tǒng)控制主卡卡號(hào)由磁卡讀寫(xiě)器讀出。工本費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為5元卡（參數(shù)化），以現(xiàn)金方式收取。各聯(lián)社根據(jù)業(yè)務(wù)情況，可對(duì)優(yōu)良客戶(hù)、集團(tuán)客戶(hù)等客戶(hù)免收工本費(fèi)。單位卡賬戶(hù)的資金一律從其基本存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷(xiāo)貨收入存入單位卡賬戶(hù)。單位卡起存金額為人民幣1000元，多存不限，可隨時(shí)續(xù)存。新開(kāi)卡折合一通過(guò)兩個(gè)交易實(shí)現(xiàn)：先開(kāi)折

13、（按存款業(yè)務(wù)需求），再有折開(kāi)卡。23銷(xiāo)卡狀態(tài)檢查：狀態(tài)檢查：是否書(shū)面掛失期滿(mǎn)；如果為止付、凍結(jié)、沒(méi)收、失效、作廢、賬戶(hù)鎖定等限制交易狀態(tài)的卡，系統(tǒng)拒絕交易，其中賬戶(hù)鎖定狀態(tài)的卡需密碼掛失且期滿(mǎn)后才能辦理銷(xiāo)卡；而沒(méi)收狀態(tài)提示沒(méi)收卡。是否存在附卡：是否存在附卡：是否存在主賬戶(hù)外的其他賬戶(hù)；如存在則根據(jù)情況提示“請(qǐng)先銷(xiāo)附卡”或“請(qǐng)將卡內(nèi)賬戶(hù)掛出”，其中將卡內(nèi)賬戶(hù)掛出是指取消與主賬戶(hù)的關(guān)聯(lián)，視掛出賬戶(hù)的存款形態(tài)為其重新開(kāi)立新的存款憑證24卡存款注：?jiǎn)挝豢ㄙ~戶(hù)的資金一律從其基本存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬存入，不得存現(xiàn)金，不得將銷(xiāo)貨收入存入單位卡賬戶(hù)?？ㄕ酆弦粦?hù)如果使用卡進(jìn)行交易，則登記未登折登記簿。25卡取款若是VI

14、P卡系統(tǒng)則將按相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)手續(xù)費(fèi)打折員工免收通存通兌手續(xù)費(fèi)。若交易類(lèi)別為“非現(xiàn)金”，系統(tǒng)自動(dòng)連動(dòng)貸方記賬畫(huà)面；26補(bǔ)充說(shuō)明補(bǔ)充說(shuō)明沖賬說(shuō)明：使用活期存款隔日沖賬交易，適用于受理網(wǎng)點(diǎn)對(duì)柜臺(tái)存取款交易的隔日沖賬，收取的手續(xù)費(fèi)全額退回，系統(tǒng)自動(dòng)生成與原交易方向、科目相同的紅字分錄。補(bǔ)登折說(shuō)明：憑卡折合一的借記卡所辦的存、取款等金融交易，在憑折辦理業(yè)務(wù)時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行補(bǔ)登折；也可用補(bǔ)登折交易辦理補(bǔ)登折。支持柜面和自助終端補(bǔ)登折。支持跨機(jī)構(gòu)補(bǔ)登折。有卡脫折說(shuō)明：主卡持有人將其有折卡取消存折，存折作廢，只使用銀行卡。可以跨機(jī)構(gòu)交易無(wú)卡配折說(shuō)明：主卡持有人將其借記卡配存折，存折可以使用卡主賬戶(hù)；卡、折密碼分開(kāi)，

15、亦可共用；可以跨機(jī)構(gòu)交易27柜面通業(yè)務(wù)柜面通業(yè)務(wù)n 代理他行取款n 代理他行卡余額查詢(xún)n 代理他行卡流水查詢(xún)n 代理他行卡存款n 代理他行卡存款撤銷(xiāo)n 代理他行轉(zhuǎn)賬n 他行代理本行卡業(yè)務(wù)28代理他行取款代理他行取款該交易只能辦理現(xiàn)金取款交易，不能辦理轉(zhuǎn)賬支取。不允許手工輸入卡號(hào)，必須刷卡進(jìn)行卡號(hào)讀取。刷卡后提示客戶(hù)手工輸入6位密碼，密碼送發(fā)卡機(jī)構(gòu)完成交易驗(yàn)證和應(yīng)答，密碼輸入錯(cuò)誤次數(shù)由發(fā)卡行控制，我行系統(tǒng)不做控制?？顟B(tài)是否正常及是否拒絕其交易由發(fā)卡行控制跨行手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行進(jìn)行扣收，因此不對(duì)手續(xù)費(fèi)進(jìn)行賬務(wù)處理，待日終時(shí)直接對(duì)應(yīng)收取的手續(xù)費(fèi)進(jìn)行清算記賬，前臺(tái)也不需打印手續(xù)費(fèi)收取回單。如果與主機(jī)處理

16、超時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起取現(xiàn)沖正通知；交易超時(shí)未返回回應(yīng)信息，彈出“可疑交易畫(huà)面”。取款交易失敗退出后，必須重新刷卡及錄入交易要素發(fā)起交易，避免重復(fù)提交取款交易。29代理他行存款存款最高限額為每筆人民幣20萬(wàn)元。每日存款累計(jì)金額、筆數(shù)不限。遵守監(jiān)管部門(mén)大額現(xiàn)金的管理規(guī)定?？缧惺掷m(xù)費(fèi)由發(fā)卡行進(jìn)行扣收。如果與主機(jī)處理超時(shí)，系統(tǒng)發(fā)起存款確認(rèn)請(qǐng)求。30代理他行存款撤銷(xiāo)存款撤銷(xiāo)交易需經(jīng)受理方主管授權(quán)。存款撤銷(xiāo)交易僅限經(jīng)柜面銀行終端發(fā)起的存款交易，經(jīng)CDM發(fā)起的存款交易不允許存款撤銷(xiāo)。經(jīng)存款確認(rèn)（指系統(tǒng)在時(shí)限內(nèi)收不到交易成功返回成功信息，前置機(jī)自動(dòng)發(fā)起存款確認(rèn)）的存款交易不得存款撤銷(xiāo)。存款撤銷(xiāo)不成功時(shí)受理方只能

17、通過(guò)例外交易協(xié)商處理。如果與主機(jī)處理超時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起沖正通知。31代理他行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出交易為行內(nèi)交易時(shí)：受理機(jī)構(gòu)將轉(zhuǎn)賬信息提交后臺(tái)，后臺(tái)作賬務(wù)處理后，返回交易成功應(yīng)答信息。無(wú)論單位卡和個(gè)人卡均可進(jìn)行交易，其中單位卡只能轉(zhuǎn)出，不得從其基本賬戶(hù)外的賬戶(hù)轉(zhuǎn)入。32他行代理本行卡業(yè)務(wù)注：涉及到賬務(wù)處理的交易，由后臺(tái)先記分戶(hù)賬，日終系統(tǒng)自動(dòng)登記總賬33一卡通功能一卡多幣種通存通兌約定轉(zhuǎn)存。 與信用社簽訂協(xié)議，由信用社按協(xié)議規(guī)定，到期辦理相應(yīng)存款的轉(zhuǎn)存。自動(dòng)轉(zhuǎn)存 卡內(nèi)整存整取存款到期，信用社遵照與客戶(hù)的事先約定，按原存期連本帶息代為辦理存款轉(zhuǎn)存。支持電話(huà)銀行查詢(xún)業(yè)務(wù)支持各網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、電話(huà)銀行、客戶(hù)查詢(xún)終

18、端進(jìn)行各類(lèi)賬務(wù)查詢(xún)34一卡通功能商戶(hù)消費(fèi)通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)商戶(hù)消費(fèi)結(jié)算（限主賬戶(hù)）。自助設(shè)備服務(wù) 在ATM、CDM等自助設(shè)備上辦理人民幣存取款、修改密碼、轉(zhuǎn)賬及查詢(xún)賬務(wù)等業(yè)務(wù)，并可在加入銀行卡網(wǎng)絡(luò)的自動(dòng)柜員機(jī)上取款、查詢(xún)（均限主賬戶(hù)）。自助轉(zhuǎn)賬 可通過(guò)電話(huà)銀行、自助柜員機(jī)等自助設(shè)備等實(shí)現(xiàn)人民幣存款在卡與折、卡與卡間相互劃轉(zhuǎn)。35一卡通基本交易差異說(shuō)明卡開(kāi)戶(hù)使用主卡發(fā)卡交易，一卡通的活期主賬戶(hù)可以實(shí)現(xiàn)卡折合一，其余子賬戶(hù)不提供卡折合一功能?？蛇x擇發(fā)附卡，使用附卡發(fā)卡交易。附卡只能對(duì)其主賬戶(hù)進(jìn)行操作，每個(gè)一卡通賬戶(hù)只能開(kāi)兩張附卡。存取款活期業(yè)務(wù)使用存、取款交易，如果不特別指定，只對(duì)其卡下活期主賬戶(hù)進(jìn)

19、行操作?？缧兄荒軐?duì)活期主賬戶(hù)進(jìn)行操作。轉(zhuǎn)賬如果不特別指定，只對(duì)其卡下活期主賬戶(hù)進(jìn)行操作?？缧兄荒軐?duì)活期主賬戶(hù)進(jìn)行操作。36一卡通基本交易差異說(shuō)明卡銷(xiāo)戶(hù)：使用主卡銷(xiāo)卡交易，如銷(xiāo)戶(hù)前卡內(nèi)除主賬戶(hù)外還有其他余額不為零的子賬戶(hù)，必須將子賬戶(hù)移出一卡通賬戶(hù)，方能進(jìn)行卡銷(xiāo)戶(hù)操作；如帶有附卡，必須先銷(xiāo)附卡再銷(xiāo)主卡。(如為卡折合一戶(hù)：）可選擇銷(xiāo)卡不銷(xiāo)戶(hù)，解除卡與折的關(guān)聯(lián)并將卡狀態(tài)置為作廢狀態(tài)，登記外科目分戶(hù)賬和登記卡作廢登記簿。選擇銷(xiāo)戶(hù)則直接對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)，業(yè)務(wù)處理完畢后，打印存折銷(xiāo)戶(hù)記錄、登記表外科目分戶(hù)賬和登記簿卡作廢登記簿。37自動(dòng)約轉(zhuǎn)服務(wù)簽約功能描述本交易完成一卡通自動(dòng)約轉(zhuǎn)服務(wù)簽約功能。不得跨機(jī)構(gòu)交易

20、。處理流程可將各幣種主賬戶(hù)上超過(guò)指定余額的部分，按指定的轉(zhuǎn)存金額（必須為1000元的整數(shù)倍）、存期自動(dòng)轉(zhuǎn)為整存整取子賬戶(hù)。主賬戶(hù)余額超過(guò)指定余額的部分必須大于或者等于指定的轉(zhuǎn)存金額，如果超過(guò)余額部分金額小于指定的轉(zhuǎn)存金額則系統(tǒng)不執(zhí)行轉(zhuǎn)存交易。38自動(dòng)供款服務(wù)簽約功能描述本交易完成一卡通自動(dòng)供款服務(wù)簽約功能。簽約賬戶(hù)必須為活期賬戶(hù)，不得跨機(jī)構(gòu)交易。處理流程簽約后，日終處理時(shí)，系統(tǒng)根據(jù)約定的每月供款日從簽約賬戶(hù)中把約定的資金轉(zhuǎn)入持卡人指定的賬戶(hù)。如果至資金劃轉(zhuǎn)日賬戶(hù)余額不足，則不執(zhí)行交易。約定轉(zhuǎn)入賬戶(hù)可以不為一卡通卡內(nèi)賬戶(hù)，可不為客戶(hù)本人的賬戶(hù)，可為系統(tǒng)內(nèi)任意機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)，不支持跨行約轉(zhuǎn)。39借記睡

21、眠卡戶(hù)概述：一年以上（參數(shù)化）無(wú)業(yè)務(wù)發(fā)生，轉(zhuǎn)入睡眠戶(hù)前賬戶(hù)余額（卡內(nèi)所有賬戶(hù)余額累計(jì)）10元以下（參數(shù)化），并且卡內(nèi)無(wú)未結(jié)清債務(wù)的借記卡賬戶(hù)。處理流程：轉(zhuǎn)入睡眠戶(hù)睡眠戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)睡眠戶(hù)銷(xiāo)賬40睡眠戶(hù)管理要求系統(tǒng)自動(dòng)每年9月20日清理一次睡眠戶(hù)，集中轉(zhuǎn)入睡眠戶(hù)管理，賬號(hào)不變，由專(zhuān)用的睡眠戶(hù)交易調(diào)用，正常的存、取款、查詢(xún)等交易系統(tǒng)不調(diào)用這部分記錄。對(duì)睡眠戶(hù)只能作查詢(xún)和銷(xiāo)戶(hù)交易，不得存、取款。對(duì)非正常狀態(tài)的卡禁止轉(zhuǎn)入。轉(zhuǎn)入前系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)賬戶(hù)做一次結(jié)息，將利息積數(shù)清空，本息一起轉(zhuǎn)入睡眠戶(hù)管理。轉(zhuǎn)入后至銷(xiāo)戶(hù)日止利息暫不計(jì)算，待持卡人銷(xiāo)戶(hù)時(shí)按銷(xiāo)戶(hù)日掛牌活期利率作一次性結(jié)息。轉(zhuǎn)入前對(duì)賬戶(hù)欠繳年費(fèi)、小額賬戶(hù)管理費(fèi)進(jìn)行

22、檢查，如有欠繳則按先年費(fèi)后小額賬戶(hù)管理費(fèi)的順序進(jìn)行扣收至零為止，然后轉(zhuǎn)入睡眠戶(hù)，轉(zhuǎn)入睡眠戶(hù)后不再收取年費(fèi)、小額賬戶(hù)管理費(fèi)。余額為零的賬戶(hù)，5年內(nèi)（參數(shù)化）客戶(hù)未主動(dòng)來(lái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)戶(hù)，則系統(tǒng)后臺(tái)自動(dòng)對(duì)符合條件的賬戶(hù)作批量清戶(hù)處理（開(kāi)卡時(shí)協(xié)議約定），同時(shí)將睡眠卡標(biāo)志置為銷(xiāo)戶(hù)。41轉(zhuǎn)入睡眠戶(hù)對(duì)符合睡眠戶(hù)條件的借記卡集中在9月20日結(jié)息后由后臺(tái)處理，步驟：與所有存款一并結(jié)息；按睡眠戶(hù)的條件搜索，并將符合條件的賬戶(hù)狀態(tài)改成睡眠戶(hù)生成銀行卡睡眠戶(hù)清單，發(fā)往前臺(tái)，次日申請(qǐng)報(bào)表時(shí)打印。42睡眠戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)客戶(hù)忘記密碼，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)柜員核實(shí)客戶(hù)身份后，可不輸入密碼無(wú)卡、無(wú)密碼輸入時(shí)需檢查授權(quán)是否有效43睡眠戶(hù)銷(xiāo)賬轉(zhuǎn)入睡眠戶(hù)后

23、如需要轉(zhuǎn)入營(yíng)業(yè)外收入核算的，經(jīng)聯(lián)社財(cái)務(wù)部門(mén)授權(quán)后，由網(wǎng)點(diǎn)在前臺(tái)做交易將睡眠賬戶(hù)轉(zhuǎn)至營(yíng)業(yè)外收入科目核算。轉(zhuǎn)入營(yíng)業(yè)外收入核算的睡眠戶(hù)在系統(tǒng)中不改變?cè)瓲顟B(tài)，仍使用睡眠戶(hù)查詢(xún)與銷(xiāo)戶(hù)交易進(jìn)行處理。本交易僅改變睡眠戶(hù)的核算科目，對(duì)賬戶(hù)狀態(tài)不進(jìn)行處理。44ATM業(yè)務(wù)總體要求ATM作為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)下的一個(gè)特殊柜員，也有柜員級(jí)別的區(qū)分，但沒(méi)有簽到、簽退狀態(tài)，也沒(méi)有與一般柜員類(lèi)似的開(kāi)工、日結(jié)交易。與涉及到現(xiàn)金交易的自助設(shè)備一樣，除有柜員代號(hào)外，還分配有現(xiàn)金尾箱，需不定期地進(jìn)行現(xiàn)金碰庫(kù)。ATM及其受理的銀行卡均已加入銀聯(lián)。通過(guò)ATM進(jìn)行卡號(hào)的讀取，不允許無(wú)卡辦理業(yè)務(wù)。ATM在系統(tǒng)中視作所屬網(wǎng)點(diǎn)的一個(gè)柜員，加鈔、減鈔視同

24、機(jī)構(gòu)柜員間現(xiàn)金劃撥，遵從現(xiàn)金尾箱管理與操作規(guī)程。支持724小時(shí)不間斷服務(wù)。涉及到賬務(wù)處理的交易，由后臺(tái)先記分戶(hù)賬，日終系統(tǒng)自動(dòng)登記總賬，并按科目生成匯總記賬憑證及業(yè)務(wù)明細(xì)清單。45ATM業(yè)務(wù)總體要求修改密碼、轉(zhuǎn)賬僅限于本行卡。借記卡不得透支取現(xiàn)。同樣遵守密碼輸入3次實(shí)施賬戶(hù)鎖定的規(guī)定。每張卡每次（筆）取款金額下限為50元（參數(shù)化），上限為2000元（參數(shù)化），每日累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過(guò)5000元、次數(shù)不得超過(guò)5次（參數(shù)化）。46ATM取款控制要點(diǎn) 將卡送入ATM入卡口進(jìn)行卡號(hào)讀取，通過(guò)前置或后臺(tái)的銀聯(lián)定時(shí)下發(fā)的銀行卡卡表信息表（或BIN表）和路由表判斷卡號(hào)合法性。 BIN表檢驗(yàn)合法后，系統(tǒng)將對(duì)是

25、否為單位卡（限廣西農(nóng)信卡；他行卡視與他行業(yè)務(wù)合作情況再做需求）進(jìn)行判斷，如為單位卡系統(tǒng)將提示出錯(cuò)，將卡退出ATM。 卡號(hào)合法時(shí)，機(jī)器提示客戶(hù)輸入密碼，客戶(hù)手工輸入6位密碼，密碼不正確系統(tǒng)則提示密碼輸入錯(cuò)誤，累計(jì)連續(xù)3次輸入錯(cuò)誤后，系統(tǒng)將對(duì)卡賬戶(hù)密碼鎖定（不論交易渠道，只要累計(jì)連續(xù)輸入密碼錯(cuò)誤的第3次剛好在ATM發(fā)生，即實(shí)施卡賬戶(hù)鎖定）；他行卡原則上不做控制，具體視他行系統(tǒng)要求而定。 密碼輸入正確后，系統(tǒng)根據(jù)卡號(hào)取得主賬號(hào)，對(duì)其是否合法進(jìn)行判斷，對(duì)凍結(jié)、掛失、止付、沒(méi)收、失效、作廢、鎖定、透支等狀態(tài)的卡禁止交易，其中對(duì)掛失、沒(méi)收狀態(tài)卡實(shí)施吞卡，并打印“該卡暫由銀行保存”等相關(guān)字樣的交易憑證。47

26、ATM轉(zhuǎn)賬控制要點(diǎn)受理機(jī)構(gòu)將轉(zhuǎn)賬信息提交銀聯(lián)信息處理中心。銀聯(lián)信息處理中心將轉(zhuǎn)出信息發(fā)送轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)，索取授權(quán)，轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)應(yīng)答成功后，銀聯(lián)信息處理中心將轉(zhuǎn)入信息發(fā)送轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)。銀聯(lián)信息處理中心在轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)應(yīng)答后將應(yīng)答信息發(fā)送受理機(jī)構(gòu)。無(wú)論單位卡和個(gè)人卡均可進(jìn)行交易，單位卡只能轉(zhuǎn)出不能轉(zhuǎn)入?？缧袠I(yè)務(wù)（他代本）每日累計(jì)轉(zhuǎn)出金額均有限制（參數(shù)化），其中每日累計(jì)轉(zhuǎn)出金額上限需高于5萬(wàn)元（含）；每日跨行轉(zhuǎn)賬交易筆數(shù)不做限制；本代他相關(guān)限制由發(fā)卡行控制。其他同卡取款48ATM取款控制要點(diǎn)跨行手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行進(jìn)行扣收。如果與主機(jī)處理超時(shí)，系統(tǒng)發(fā)起自動(dòng)沖正，保持?jǐn)?shù)據(jù)一致性，ATM拒絕吐鈔。吐鈔后一定時(shí)間內(nèi)（參數(shù)化）不取款

27、，ATM將吞鈔。每筆交易無(wú)論是否成功，ATM均保留交易流水。交易不成功，持卡人可就ATM提示向機(jī)具所有行查詢(xún)?？ㄙ~戶(hù)鎖定或吞卡，持卡人應(yīng)持有效身份證件到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行解鎖或領(lǐng)取被吞卡。交易無(wú)論成功與否，ATM均提供打印交易憑證的選擇，ATM吞卡時(shí)設(shè)置為默認(rèn)打??；交易憑證應(yīng)注明交易結(jié)果或拒絕原因。49ATM查詢(xún)除以下區(qū)別外，流程與卡取款相同 不進(jìn)行吐鈔且暫不收取手續(xù)費(fèi)。如以后需扣收跨行查詢(xún)手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行執(zhí)行。 無(wú)需賬務(wù)處理，無(wú)單邊賬。 無(wú)論單位卡和個(gè)人卡均可進(jìn)行交易。 查詢(xún)時(shí)密碼累計(jì)連續(xù)輸入錯(cuò)誤3次致使賬戶(hù)被鎖定后，查詢(xún)交易仍可正常進(jìn)行（他行卡視他行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定）。 借記卡查詢(xún)時(shí)，屏幕應(yīng)顯示發(fā)卡機(jī)構(gòu)返

28、回的賬戶(hù)余額等信息；信用卡查詢(xún)時(shí)，屏幕應(yīng)顯示發(fā)卡機(jī)構(gòu)返回的賬戶(hù)余額和可用余額等信息。50ATM卡改密按銀聯(lián)規(guī)定不支持跨行改密?？蛻?hù)持廣西農(nóng)信卡在廣西農(nóng)信的ATM上修改密碼，前臺(tái)交易流水通過(guò)區(qū)中心前置轉(zhuǎn)發(fā)后臺(tái)，后臺(tái)自動(dòng)進(jìn)行處理。收到拒絕應(yīng)答則按應(yīng)答信息的內(nèi)容提示前臺(tái)交易拒絕原因（如密碼錯(cuò)誤）。無(wú)明確應(yīng)答的跨行交易，系統(tǒng)進(jìn)行沖正。此交易不扣收手續(xù)費(fèi)。交易完成后打印交易憑證給客戶(hù)（由ATM提供選擇）。對(duì)掛失、沒(méi)收、失效、作廢、凍結(jié)、止付、鎖定等狀態(tài)的卡禁止交易，其中對(duì)掛失、沒(méi)收狀態(tài)卡實(shí)施吞卡。透支狀態(tài)仍允許交易。51他代本的區(qū)別 如因卡賬戶(hù)密碼輸入錯(cuò)誤達(dá)到限定次數(shù)而被實(shí)施卡賬戶(hù)鎖定時(shí)，需如因卡賬戶(hù)密

29、碼輸入錯(cuò)誤達(dá)到限定次數(shù)而被實(shí)施卡賬戶(hù)鎖定時(shí)，需回原網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施解鎖?；卦W(wǎng)點(diǎn)實(shí)施解鎖。 單筆取款金額的上限和下限由提供機(jī)具行規(guī)定，單筆取款金額的上限和下限由提供機(jī)具行規(guī)定，但上限必須大于但上限必須大于20002000元。元。 取款手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)由提供機(jī)具行規(guī)定。取款手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)由提供機(jī)具行規(guī)定。52POS業(yè)務(wù)POS是銀行或商戶(hù)在辦理現(xiàn)金存取、購(gòu)物消費(fèi)時(shí)用于確認(rèn)結(jié)算的有效性和傳輸結(jié)算信息的電子設(shè)備。本行自布POS作為掛靠收單行的虛擬柜員，有簽到、簽退狀態(tài)，但無(wú)現(xiàn)金箱、憑證箱。銀聯(lián)POS權(quán)屬中國(guó)銀聯(lián)。53POS業(yè)務(wù)說(shuō)明交易發(fā)生時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)作交易入賬；商戶(hù)開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)商戶(hù)資金的清算。消費(fèi)核對(duì)銀聯(lián)轉(zhuǎn)發(fā)

30、的消費(fèi)請(qǐng)求，賬務(wù)處理。返回應(yīng)答。處理超時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)沖正。交易成功，POS機(jī)打印憑條一式四聯(lián)，若舉行消費(fèi)積分活動(dòng)，同時(shí)產(chǎn)生中獎(jiǎng)號(hào)碼，號(hào)碼不得重復(fù)。消費(fèi)撤銷(xiāo)當(dāng)日當(dāng)批主動(dòng)發(fā)起的對(duì)消費(fèi)交易的取消只能全額撤銷(xiāo)。且不得再撤銷(xiāo)、不得部分撤銷(xiāo)54POS相關(guān)交易銀聯(lián)收單業(yè)務(wù)：消費(fèi)消費(fèi)撤銷(xiāo)聯(lián)機(jī)退貨預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)預(yù)授權(quán)完成預(yù)授權(quán)完成撤銷(xiāo)預(yù)授權(quán)自動(dòng)解控pos商戶(hù)資金結(jié)算本行收單業(yè)務(wù)：消費(fèi)消費(fèi)撤銷(xiāo)消費(fèi)退貨預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)預(yù)授權(quán)完成預(yù)授權(quán)完成撤銷(xiāo)預(yù)授權(quán)自動(dòng)解控核銷(xiāo)POS流水pos商戶(hù)資金結(jié)算55POS銀聯(lián)預(yù)授權(quán)本交易主要用于特約商戶(hù)通過(guò)POS或其它方式，就持卡人預(yù)計(jì)支付金額向發(fā)卡行索取付款承諾的過(guò)程： 本交易收單行應(yīng)在特

31、約商戶(hù)培訓(xùn)及與商戶(hù)的協(xié)議中，要求商戶(hù)在預(yù)授權(quán)交易發(fā)生的30日內(nèi)進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成交易；不能進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成時(shí)，商戶(hù)應(yīng)提供消費(fèi)憑據(jù)通過(guò)收單行向發(fā)卡行提出追討。發(fā)卡行應(yīng)承擔(dān)此交易在預(yù)授權(quán)期限內(nèi)授權(quán)額度的資金風(fēng)險(xiǎn)。 由系統(tǒng)自動(dòng)判斷如果（賬戶(hù)余額-保留余額-控制余額-凍結(jié)余額-授權(quán)金額）小于賬戶(hù)規(guī)定的最小余額，則不可授權(quán)，反之修改控制余額=控制余額+授權(quán)金額，并產(chǎn)生授權(quán)碼。 如需追加持卡人預(yù)授權(quán)金額時(shí)，應(yīng)要求持卡人提供原預(yù)授權(quán)交易卡片，刷卡后，輸入追加交易金額，原預(yù)授權(quán)號(hào)碼，對(duì)憑個(gè)人密碼交易的銀聯(lián)卡，持卡人應(yīng)輸入個(gè)人密碼。56預(yù)授權(quán)自動(dòng)解控 本功能由系統(tǒng)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)，主要用于發(fā)卡行對(duì)預(yù)授權(quán)交易的自動(dòng)解凍期限為3

32、0天，30天后由后臺(tái)批處理自動(dòng)完成預(yù)授權(quán)解控操作：檢查POS流水日志，找出預(yù)授權(quán)30后仍未取消或完成的進(jìn)行自動(dòng)解控。57預(yù)授權(quán)完成本交易主要用于持卡人對(duì)已取得預(yù)授權(quán)的交易，預(yù)授權(quán)金額的范圍內(nèi)做支付結(jié)算。處理流程：結(jié)賬金額小于或等于預(yù)授權(quán)金額的，收銀員可直接以結(jié)賬金額進(jìn)行交易；結(jié)賬金額超過(guò)預(yù)授權(quán)金額的，借記卡只能以預(yù)授權(quán)金額進(jìn)行交易，超過(guò)部分由商戶(hù)按另一筆消費(fèi)處理，信用卡可以大于預(yù)授權(quán)額15%的金額進(jìn)行結(jié)算；本交易由系統(tǒng)進(jìn)行檢查卡號(hào)、密碼及支付卡的合法性；判斷交易金額是否超過(guò)原授權(quán)金額；將當(dāng)前賬戶(hù)授權(quán)金額解控。 58消費(fèi)退貨本交易主要用于持卡人持卡消費(fèi)后，要求聯(lián)機(jī)退貨的處理，支持自交易日期起30

33、日內(nèi)的聯(lián)機(jī)退貨。系統(tǒng)控制： 聯(lián)機(jī)退貨的金額不得超過(guò)該商戶(hù)當(dāng)日當(dāng)批次通過(guò)POS的累計(jì)銷(xiāo)售額。 本交易對(duì)持卡人購(gòu)物后要求退貨，應(yīng)將銀行卡、簽購(gòu)單回單一聯(lián)交原消費(fèi)商戶(hù)收銀員；收銀員在POS上刷卡或手工輸入卡號(hào)，并輸入原交易參考號(hào)、退貨金額（必須小于或等于原交易金額）、原交易日期等要素；交易成功，打印交易單據(jù)，交持卡人簽名確認(rèn)后，將銀行卡和退貨單回單聯(lián)交持卡人；交易不成功，應(yīng)根據(jù)返回信息向持卡人解釋。 系統(tǒng)根據(jù)POS消費(fèi)發(fā)起端流水號(hào)或POS消費(fèi)柜員流水號(hào)查找需進(jìn)行退貨的交易。 退貨交易不能撤銷(xiāo)。 支持多次退貨，但退貨累計(jì)金額不得大于原始交易金額。 退貨時(shí)，相關(guān)費(fèi)率及匯率為原始交易日費(fèi)率和匯率，原始交易

34、手續(xù)費(fèi)返還收單機(jī)構(gòu)。但對(duì)房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售及批發(fā)類(lèi)型商戶(hù)交易的退貨，原消費(fèi)交易手續(xù)費(fèi)不再返還。59手工預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)功能描述在預(yù)授權(quán)30天有效期內(nèi)，聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)無(wú)法處理時(shí)，采用手工方式處理。只支持全額撤銷(xiāo)，不支持對(duì)部分金額的撤銷(xiāo)。本交易為柜面交易，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)區(qū)卡中心操作。本交易由系統(tǒng)對(duì)原授權(quán)號(hào)和原授權(quán)日期檢查POS流水是否存在該授權(quán)記錄及金額是否與原授權(quán)金額相符，如檢查正確則將當(dāng)前賬戶(hù)授權(quán)金額解控。60手工預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)結(jié)賬金額超過(guò)預(yù)授權(quán)金額的，借記卡只能以預(yù)授權(quán)金額進(jìn)行交易，超過(guò)部分由商戶(hù)按另一筆消費(fèi)處理，信用卡可以大于預(yù)授權(quán)額15%的金額進(jìn)行結(jié)算。必須自預(yù)授權(quán)交易日起30天內(nèi)發(fā)起的手工預(yù)授權(quán)交易。

35、本交易由系統(tǒng)進(jìn)行檢查卡號(hào)、密碼及支付卡的合法性；判斷是特約商戶(hù)消費(fèi)還是金卡消費(fèi)的處理：交易金額是否超過(guò)原授權(quán)金額；將當(dāng)前賬戶(hù)授權(quán)金額解控；61自助銀行業(yè)務(wù)基本要求在電話(huà)、互聯(lián)網(wǎng)以外的自助設(shè)備上做業(yè)務(wù)時(shí)，其介質(zhì)必須為折/卡?？蛻?hù)需到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行簽約后，方可進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、中間業(yè)務(wù)（自助繳費(fèi)等）、自助貸款等業(yè)務(wù)，否則只能進(jìn)行查詢(xún)、改密、掛失、補(bǔ)登折、信用卡消費(fèi)還款及打印對(duì)賬單等此類(lèi)業(yè)務(wù)。系統(tǒng)（包括自助設(shè)備、電話(huà)銀行、網(wǎng)銀）能支持中間業(yè)務(wù)（如公積金、醫(yī)保資金、社?；鸬龋┖灱s賬戶(hù)的查詢(xún)存折補(bǔ)登、打印業(yè)務(wù)流水有業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間的區(qū)間限制（參數(shù)化）。中間業(yè)務(wù)、自助貸款遵循其自身業(yè)務(wù)規(guī)定。以簽約客戶(hù)進(jìn)入自助銀行系統(tǒng)

36、，在操作成功結(jié)束后，系統(tǒng)間隔幾秒后主動(dòng)退出注冊(cè)客戶(hù)業(yè)務(wù)菜單（退至最外層菜單）。通過(guò)自助終端繳費(fèi)后，可憑有效證件到當(dāng)?shù)厝我粻I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打印正式發(fā)票。但并非每項(xiàng)繳費(fèi)均提供發(fā)票，視具體業(yè)務(wù)而定。62手工退貨本交易主要用于完成聯(lián)機(jī)退貨無(wú)法處理的交易、超過(guò)原消費(fèi)30交易天以上的退貨交易、原消費(fèi)金額超過(guò)當(dāng)日當(dāng)批次商戶(hù)POS消費(fèi)累計(jì)金額的退貨交易。本交易為柜面交易，由特約商戶(hù)開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)所屬卡中心操作。處理流程持卡人應(yīng)提交原始交易憑證及商戶(hù)認(rèn)可的其他退貨有交易單據(jù)。手工退貨代理機(jī)構(gòu)必須匹配原始交易，支持全額退貨、部分退貨以及多次退貨，但退貨累計(jì)金額不得大于原始交易金額。將退貨資金扣除應(yīng)返還的手續(xù)費(fèi)后從商戶(hù)賬戶(hù)扣劃，

37、并沖減已收取的手續(xù)費(fèi)； 交易完成打印相關(guān)憑證。63核銷(xiāo)POS流水本交易為柜面交易，主要用于交單商戶(hù)POS流水的核銷(xiāo)。網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)依據(jù)商戶(hù)提交的POS清單，由柜員逐筆輸入核銷(xiāo)POS流水。處理要求：網(wǎng)點(diǎn)核銷(xiāo)特約商戶(hù)提交的POS清單，核銷(xiāo)后該P(yáng)OS流水信息狀態(tài)置為“已核”標(biāo)志。系統(tǒng)控制網(wǎng)點(diǎn)入賬金額必須是已核銷(xiāo)的總金額。網(wǎng)點(diǎn)、卡中心可以查詢(xún)各網(wǎng)點(diǎn)已核銷(xiāo)和未核銷(xiāo)POS流水信息。網(wǎng)點(diǎn)能打印已核銷(xiāo)和未核銷(xiāo)POS流水的明細(xì)清單，商戶(hù)提交的POS單據(jù)作為已核銷(xiāo)清單的附件，兩者作為入賬依據(jù)。64POS消費(fèi)有獎(jiǎng)積分 為鼓勵(lì)廣西農(nóng)信卡用戶(hù)進(jìn)行POS刷卡消費(fèi)而舉辦的有獎(jiǎng)積分活動(dòng)。在活動(dòng)期間持廣西農(nóng)信卡消費(fèi)的客戶(hù)即可按一定比

38、例獲得消費(fèi)積分，積分采用累積的方式，達(dá)到一定額度憑累積的消費(fèi)積分可隨時(shí)到網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取獎(jiǎng)品。積分存放在卡的賬戶(hù)上。此項(xiàng)活動(dòng)亦可委托銀聯(lián)商務(wù)公司管理。 下設(shè)設(shè)置POS消費(fèi)有獎(jiǎng)積分、修改POS消費(fèi)有獎(jiǎng)積分、查詢(xún)POS消費(fèi)有獎(jiǎng)積分、POS消費(fèi)領(lǐng)獎(jiǎng)積分兌付四個(gè)交易。 消費(fèi)積分以年為周期，每年兌獎(jiǎng)月度結(jié)束后系統(tǒng)自動(dòng)將本年積分統(tǒng)一清零，新的一年積分從零累計(jì)。 積分兌獎(jiǎng)月內(nèi)可分次兌獎(jiǎng)，兌付后減除相應(yīng)積分。 獎(jiǎng)勵(lì)積分按積分檔次分段設(shè)置。 納稅、繳費(fèi)、批發(fā)類(lèi)結(jié)算、投資理財(cái)（如買(mǎi)賣(mài)股票、債券、基金、外匯）類(lèi)交易不參與積分。 同一客戶(hù)號(hào)下的多張廣西農(nóng)信卡的消費(fèi)積分可累加。65自助銀行 自助銀行業(yè)務(wù)包括存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢(xún)、

39、掛失、修改密碼、自助繳費(fèi)、自助貸款、外幣兌換、打印、電子地圖、金融信息等涵蓋折和卡。 自助電子設(shè)備包括：安放在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)大廳或其他公共場(chǎng)所的金融多媒體觸摸屏設(shè)備ATM、CDM、CRS、APM（自助繳費(fèi)機(jī)）、自助服務(wù)終端、電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行等。注注：存折補(bǔ)登、自助繳費(fèi)、自助貸款、外幣兌換、打印業(yè)務(wù)和卡存款業(yè)務(wù)僅限于本行業(yè)務(wù)，其余支持跨行業(yè)務(wù) 66自助銀行主要功能n 卡卡卡折轉(zhuǎn)賬n 掛失n 自助繳費(fèi)n 自助貸款n 補(bǔ)登折n 銀證轉(zhuǎn)賬67電話(huà)銀行業(yè)務(wù)功能查詢(xún)業(yè)務(wù)：可通過(guò)電話(huà)銀行查詢(xún)賬戶(hù)余額、交易明細(xì)。支持的存款品種有：卡類(lèi)業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄類(lèi)業(yè)務(wù)、對(duì)公類(lèi)業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：客戶(hù)到柜臺(tái)簽約后，可通過(guò)電話(huà)銀行實(shí)現(xiàn)各類(lèi)

40、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)功能。傳真業(yè)務(wù)：持卡人可選擇將查詢(xún)結(jié)果傳真至指定的傳真機(jī)。掛失服務(wù)：可通過(guò)電話(huà)銀行辦理口頭掛失業(yè)務(wù)。修改密碼：可實(shí)現(xiàn)修改、設(shè)置電話(huà)密碼及賬戶(hù)密碼的功能。公共信息：提供電話(huà)銀行業(yè)務(wù)介紹、人民幣存貸款利率、外匯牌價(jià)查詢(xún)功能。自動(dòng)通知：可通過(guò)電話(huà)銀行申請(qǐng)賬戶(hù)變動(dòng)自動(dòng)通知功能。繳費(fèi)功能：代繳水電費(fèi)、代繳話(huà)費(fèi)、代繳稅費(fèi)、代繳燃?xì)赓M(fèi)、代繳物業(yè)管理費(fèi)、代繳養(yǎng)老保險(xiǎn)金、代繳醫(yī)療保險(xiǎn)金、代繳交通費(fèi)。其它業(yè)務(wù)接口：提供個(gè)人自助貸款、貸記卡自助還款、銀證轉(zhuǎn)賬、銀期轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)功能?？头行模弘娫?huà)語(yǔ)音業(yè)務(wù)咨詢(xún)、電子地圖、傳真業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)、投訴服務(wù)。電子地圖可顯示和查找廣西區(qū)范圍內(nèi)所有農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)的分布、營(yíng)業(yè)時(shí)間、

41、業(yè)務(wù)范圍、最佳路線(xiàn)和自助終端、自助銀行的分布。 68電話(huà)銀行功能需求n 電話(huà)銀行簽約、解約n 重置密碼n 設(shè)置簽約轉(zhuǎn)入賬戶(hù)n 設(shè)置簽約繳費(fèi)賬戶(hù)n 查詢(xún)賬戶(hù)可用額度和余額n 查詢(xún)交易明細(xì)n 申請(qǐng)對(duì)賬單n 消費(fèi)積分查詢(xún)n 電話(huà)銀行口頭掛失n 設(shè)置、修改電話(huà)銀行密碼n 修改賬戶(hù)密碼n 自助繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬n 自動(dòng)通知n 查詢(xún)匯率n 查詢(xún)?nèi)嗣駧刨J款利率69電話(huà)銀行相關(guān)說(shuō)明 電話(huà)銀行客戶(hù)分為簽約客戶(hù)和非簽約客戶(hù)，電話(huà)銀行對(duì)非簽約客戶(hù)只提供賬戶(hù)服務(wù)、口頭掛失和密碼管理服務(wù)。 轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、其他類(lèi)業(yè)務(wù)客戶(hù)必須到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理簽約，在系統(tǒng)中設(shè)“電話(huà)銀行簽約服務(wù)”交易，用于開(kāi)通電話(huà)銀行簽約服務(wù)。簽約賬戶(hù)每日轉(zhuǎn)出有最大金額

42、控制，由系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一設(shè)置。 客戶(hù)可自愿申請(qǐng)電話(huà)銀行密碼（應(yīng)有別于賬戶(hù)密碼），供其在電話(huà)銀行系統(tǒng)操作時(shí)使用。電話(huà)銀行初始密碼為卡賬戶(hù)密碼。 進(jìn)行電話(huà)銀行操作時(shí)賬戶(hù)密碼輸入錯(cuò)誤達(dá)到3次對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行鎖定，客戶(hù)必須持身份證到柜臺(tái)進(jìn)行賬戶(hù)解鎖。 個(gè)人自助質(zhì)押貸款：該交易以一卡通客戶(hù)或理財(cái)卡卡內(nèi)的自有本外幣定期存款作質(zhì)押，通過(guò)電話(huà)銀行申請(qǐng)獲得貸款，并實(shí)現(xiàn)自助還款、貸款查詢(xún)的功能。70電話(huà)銀行相關(guān)說(shuō)明 自助個(gè)人信用貸款：理財(cái)卡客戶(hù)通過(guò)申請(qǐng)獲得一定的信用額度后，可通過(guò)電話(huà)銀行自助申請(qǐng)貸款、還款、查詢(xún)。 轉(zhuǎn)賬功能：該交易提供客戶(hù)將賬戶(hù)中款項(xiàng)劃付指定的賬戶(hù)的功能，允許在行內(nèi)和跨行轉(zhuǎn)賬。通過(guò)銀聯(lián)進(jìn)行的跨行轉(zhuǎn)賬的轉(zhuǎn)出及收

43、款方賬戶(hù)必須是具有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的卡，而且開(kāi)通此項(xiàng)業(yè)務(wù)。 電話(huà)銀行對(duì)查詢(xún)類(lèi)服務(wù)提供傳真功能。 進(jìn)入電話(huà)銀行，在一級(jí)菜單選擇后，進(jìn)入下級(jí)菜單客戶(hù)必須先輸入卡號(hào)、密碼，通過(guò)驗(yàn)證后才能進(jìn)行操作選擇，完成操作可以選擇返回上級(jí)菜單或返回主菜單繼續(xù)選擇下一個(gè)操作交易，掛機(jī)自動(dòng)退出電話(huà)銀行操作。 支持對(duì)簽約用戶(hù)的固定周期收費(fèi)（按月數(shù)按固定金額收費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)主機(jī)維護(hù)，收費(fèi)辦法是到期從該賬戶(hù)收取，如果該賬戶(hù)金額不足收費(fèi)金額，扣除該賬戶(hù)剩余的金額，記錄不足的欠費(fèi)，待下次足額時(shí)收取，收費(fèi)機(jī)構(gòu)暫定區(qū)清算中心。）71電話(huà)銀行業(yè)務(wù)說(shuō)明 涉及到賬務(wù)處理的交易，由后臺(tái)先記分戶(hù)賬，日終系統(tǒng)自動(dòng)登記總賬，并按科目生成匯總記賬憑證及業(yè)務(wù)

44、明細(xì)清單供前臺(tái)打印。 超時(shí)控制。客戶(hù)輸入時(shí)間超過(guò)幾秒（時(shí)間設(shè)置為參數(shù)化），語(yǔ)音播報(bào)“對(duì)不起，等待時(shí)間超時(shí)”，同時(shí)將最后的語(yǔ)音再播報(bào)一遍。三次輸入未成功，語(yǔ)音播報(bào)“你已三次操作失誤，歡迎下次使用”后掛機(jī)。 搶撥功能。在語(yǔ)音報(bào)讀多條記錄時(shí)，可不必等語(yǔ)音播報(bào)結(jié)束，允許客戶(hù)按任意鍵打斷，直接進(jìn)行下一步操作。 對(duì)全額凍結(jié)、掛失、全額止付、沒(méi)收、失效、作廢、鎖定、透支等狀態(tài)的卡禁止取款和轉(zhuǎn)賬交易；賬戶(hù)鎖定、止付、凍結(jié)、透支狀態(tài)的卡仍允許存入交易；凍結(jié)、止付、鎖定、透支狀態(tài)仍允許查詢(xún)；透支狀態(tài)仍允許改密。72差錯(cuò)處理差錯(cuò)處理行內(nèi)差錯(cuò)處理跨行差錯(cuò)處理對(duì)賬差錯(cuò)（單邊賬）前臺(tái)差錯(cuò)他行發(fā)起的差錯(cuò)同行內(nèi)通存通兌差錯(cuò)處

45、理 73行內(nèi)差錯(cuò) 對(duì)賬差錯(cuò)：指收到的銀聯(lián)對(duì)賬數(shù)據(jù)與本系統(tǒng)記錄的銀聯(lián)業(yè)務(wù)流水逐筆勾對(duì)而發(fā)現(xiàn)的不一致交易流水。 前臺(tái)差錯(cuò)：指因柜員誤操作或重復(fù)操作，客戶(hù)/商戶(hù)，系統(tǒng)故障、通訊中斷、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行不穩(wěn)定、機(jī)具故障等原因引起的差錯(cuò)。 他行發(fā)起的差錯(cuò)處理請(qǐng)求：指他行通過(guò)銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)提交給我行的差錯(cuò)處理請(qǐng)求。74跨行差錯(cuò)處理要求錯(cuò)賬調(diào)整包括交易金額和交易手續(xù)費(fèi)的調(diào)整。“中國(guó)銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)”只能由區(qū)卡中心操作，網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生跨行差錯(cuò)通過(guò)電話(huà)或傳真的方式向區(qū)卡中心提出申請(qǐng)，區(qū)卡中心核實(shí)后提交差錯(cuò)處理平臺(tái)?？缧胁铄e(cuò)調(diào)整費(fèi)用由銀聯(lián)通過(guò)清算劃收，后臺(tái)自動(dòng)清分收費(fèi)流水，清算至網(wǎng)點(diǎn)。75賬務(wù)核對(duì)核對(duì)原則：銀行卡賬務(wù)核對(duì)必須按

46、照系統(tǒng)內(nèi)外往來(lái)賬務(wù)的逐級(jí)核對(duì)原則，以清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，及時(shí)核對(duì)。區(qū)清算中心與銀聯(lián)總中心的清算賬務(wù)核對(duì)，以銀聯(lián)總中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)。渠道對(duì)賬以各交易渠道的交易明細(xì)清單為依據(jù)。核對(duì)不符的記錄由區(qū)卡中心按照錯(cuò)賬調(diào)整方法對(duì)轄內(nèi)信用社進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。核對(duì)內(nèi)容：包括原始交易清算的核對(duì)和錯(cuò)賬調(diào)整交易清算賬務(wù)的核對(duì)。76對(duì)賬柜臺(tái)交易明細(xì)自助設(shè)備交易明細(xì)POS交易明細(xì)與交易日志核對(duì)渠道賬務(wù)核對(duì)日常交易差錯(cuò)交易手工類(lèi)交易等銀聯(lián)總中心的資金清算信息和對(duì)賬信息 與銀聯(lián)對(duì)賬77與銀聯(lián)對(duì)賬業(yè)務(wù)說(shuō)明 對(duì)賬類(lèi)交易根據(jù)網(wǎng)絡(luò)管理信息代碼的不同分為四種類(lèi)型： 取現(xiàn)、余額查詢(xún)對(duì)賬； 預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷(xiāo)、消費(fèi)

47、、消費(fèi)撤銷(xiāo)、退貨、代收、代付、代付撤銷(xiāo)對(duì)賬； 存款、存款撤銷(xiāo)對(duì)賬； 轉(zhuǎn)賬對(duì)賬。 78錯(cuò)賬類(lèi)型存款或轉(zhuǎn)入交易時(shí)，代理機(jī)構(gòu)成功，資金已清算，但發(fā)卡機(jī)構(gòu)未成功。存款或轉(zhuǎn)入交易時(shí)，代理機(jī)構(gòu)成功，資金未清算，發(fā)卡機(jī)構(gòu)未成功。存款或轉(zhuǎn)入交易時(shí)，代理機(jī)構(gòu)未成功，資金已清算，且發(fā)卡機(jī)構(gòu)已成功。存款或轉(zhuǎn)入交易時(shí)，代理機(jī)構(gòu)未成功，資金未清算，但發(fā)卡機(jī)構(gòu)已成功。取款、轉(zhuǎn)出、ATM或POS交易時(shí)，代理行成功/吐鈔/消費(fèi)，資金已清算，發(fā)卡行不成功。取款、轉(zhuǎn)出、ATM或POS交易時(shí)，代理行成功/吐鈔/消費(fèi)，資金未清算，發(fā)卡行不成功。取款、轉(zhuǎn)出、ATM或POS交易時(shí)，代理行未成功/吐鈔/消費(fèi)，資金已清算，發(fā)卡行成功。取款、

48、轉(zhuǎn)出、ATM或POS交易時(shí)，代理行未成功/吐鈔/消費(fèi)，資金未清算，發(fā)卡行成功。79錯(cuò)賬類(lèi)型及調(diào)整附表：錯(cuò)賬類(lèi)型及調(diào)整方法一覽（1 2 4 5 8 為可自動(dòng)錯(cuò)賬調(diào)整）序號(hào)交易類(lèi)型代理機(jī)構(gòu)是否清算發(fā)卡機(jī)構(gòu)調(diào)整方法1存入類(lèi)成功是不成功發(fā)卡機(jī)構(gòu)補(bǔ)入賬2存入類(lèi)成功否不成功代理機(jī)構(gòu)重新存入3存入類(lèi)不成功是成功代理機(jī)構(gòu)請(qǐng)款4存入類(lèi)不成功否成功發(fā)卡機(jī)構(gòu)扣賬5支取類(lèi)成功是不成功發(fā)卡機(jī)構(gòu)扣賬6支取類(lèi)成功否不成功代理機(jī)構(gòu)請(qǐng)款7支取類(lèi)不成功是成功代理機(jī)構(gòu)貸記調(diào)整8支取類(lèi)不成功否成功發(fā)卡機(jī)構(gòu)補(bǔ)入賬80例外長(zhǎng)款處理 第3、6種錯(cuò)賬類(lèi)型。對(duì)差錯(cuò)交易形成的短款，由長(zhǎng)款方同意并主動(dòng)發(fā)起的付款 長(zhǎng)款方中國(guó)銀聯(lián)自動(dòng)從持卡人賬戶(hù)扣除提交信息我行為發(fā)卡機(jī)構(gòu)掛銀行卡業(yè)務(wù)錯(cuò)賬分戶(hù) 我行為受理機(jī)構(gòu)將單邊賬掛至區(qū)清算中心類(lèi)型3類(lèi)型681清算業(yè)務(wù) 銀聯(lián)清算 區(qū)清算與銀聯(lián)的清算 單邊賬清算 手續(xù)費(fèi)清算 商戶(hù)資金清算 年終清算 賬務(wù)處理（會(huì)計(jì)分錄）82資金清算業(yè)務(wù)說(shuō)明資金清算：通過(guò)數(shù)據(jù)大集中綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)