存款業(yè)務(wù)的操作流程

1、第一篇 存款業(yè)務(wù)操作流程第一章 客戶信息第一節(jié) 建立客戶信息一、建立對公客戶信息在辦理存款業(yè)務(wù)前，需客戶提交以下證明材料：1、開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書（以下簡稱“開戶申請書”）2、法人、經(jīng)辦人有效身份證件3、組織機(jī)構(gòu)代碼證4、稅務(wù)登記證5、其他證明文件二、柜員審核1、身份證件是否符合個人存款實名制要求，是否真實、合法、有效。2、開戶證明文件是否真實、齊全、有效，開戶證明文件復(fù)印件是否與原件相符。3、開戶申請書填寫是否規(guī)范，要素是否齊全，各項內(nèi)容是否與開戶證明文件一致。4、是否已按照人民銀行和工商局規(guī)定做好賬戶年檢和賬戶信息變更通過身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，核對身份證件的有效性及真實性。三、操作流

2、程 l 在開戶資料復(fù)印件上加蓋“復(fù)印件與原件核對一致”、支行業(yè)務(wù)專用章、審核人員名章，交事中柜員審核，審核無誤后交賬戶管理員進(jìn)行系統(tǒng)錄入。l 在開戶申請書上加蓋會計經(jīng)辦人員的個人名章，并簽署審批或?qū)徍艘庖?。l 柜員根據(jù)“開戶申請書”及其他開戶資料建立相關(guān)信息。建立對公客戶ID信息，柜員啟動“1102-建立對公客戶ID號”，為各類存、貸款業(yè)務(wù)所共用?？蛻粑唇⒖蛻鬒D號時,柜員在辦理存款等業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)會聯(lián)動建立該信息?；拘畔⒔r若輸入代碼證號、代碼有效期、營業(yè)執(zhí)照號碼、營業(yè)執(zhí)照號有效期、稅務(wù)登記證號、稅務(wù)登記證號有效期等信息。l 建立客戶ID信息后，在“1202對公客戶信息維護(hù)”中進(jìn)行信息維

3、護(hù)。柜員啟動“2201對公活期開戶”交易進(jìn)行開戶?！疽c提示】1、開立單位活期存款、單位定期存款、保證金存款、單位協(xié)定存款、個人存款等客戶賬前，均需通過本流程建立客戶信息。2、在建立信息時，經(jīng)辦柜員應(yīng)保證信息的完整性、真實性，必輸項必須錄入，其他項應(yīng)盡量錄入，不得隨意省略。3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶等賬戶的開戶申請書及其他開戶資料，須經(jīng)事中柜員審核；4、企業(yè)注冊驗資賬戶信息錄入時，證件類型選擇證明文件，證件號碼為企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書號碼。（事業(yè)單位注冊驗資時，證件號碼為單位統(tǒng)編號碼。）5、法人、經(jīng)辦人應(yīng)提供符合個人存款實名制要求的身份證件原件，如代理建立信息的

4、，應(yīng)同時提供代理人及存款人的身份證件原件。6、基本信息新增后，產(chǎn)生一個客戶號，為TXXXXXXX。7、信貸、卡交易等相關(guān)交易都必須先建基本信息，否則不予受理。8、辦理聯(lián)網(wǎng)核查所規(guī)定業(yè)務(wù)時應(yīng)按要求進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并打印留檔。9、開立賬戶均應(yīng)提供客戶在本行開戶的申請書第二節(jié) 修改客戶信息一、客戶提交：1、變更銀行結(jié)算賬戶申請書（以下簡稱“賬戶變更申請書”）2、相關(guān)證明文件，如：營業(yè)熱照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等3、有效身份證件二、柜員審核1、身份證件是否真實、有效、合法。2、客戶提供的賬戶變更申請書有無加蓋單位公章。3、相關(guān)證明文件是否真實、齊全、合規(guī)；營業(yè)執(zhí)照有無進(jìn)行重新登記；賬戶變更申請書填

5、寫內(nèi)容營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)證明文件是否一致。4、 經(jīng)辦人員是否為法定代表人或單位負(fù)責(zé)人，是否已出具相應(yīng)的證明文件和法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，是否還出具相應(yīng)的證明文件、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。三、處理流程l 通過身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，核對身份證件的有效性及真實性。l 在變更申請資料復(fù)印件上加蓋“復(fù)印件與原件核對一致”專用章，經(jīng)辦人名章。l 在賬戶變更申請書上加蓋經(jīng)辦柜員的個人名章并簽署意見。l 柜員根據(jù)“賬戶變更申請書”及其他相關(guān)證明文件修改相關(guān)信息。l 修改賬戶名稱：“2441-賬戶信息維護(hù)”交易中修改賬戶名稱；l 修改存款賬

6、戶性質(zhì)，結(jié)息方式，有效日期，提現(xiàn)標(biāo)志等交易在“2441-賬戶信息維護(hù)”交易中。l 賬戶利率如果出現(xiàn)問題，通過：“2445賬戶利率調(diào)整”l 賬戶核準(zhǔn)號維護(hù)“2447-賬戶核準(zhǔn)號信息維護(hù)”。l 修改客戶名稱、修改地址信息，改電話信息，修改住宅信息，修改資產(chǎn)信息，修改開戶信息，修改法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的個人信息，修改客戶補(bǔ)充信息等均在“1202-對公信息維護(hù)”。l 變更的賬戶為基本存款賬戶、臨時存款賬戶（除驗資戶外）和需人民銀行審批的專用存款賬戶，應(yīng)在人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入變更信息。由總行賬戶管理員攜帶賬戶變更申請書、開戶許可證等相關(guān)變更申請資料到人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)審批，并領(lǐng)取新的開戶許

7、可證。變更后的資料由支行專人領(lǐng)回，一聯(lián)賬戶變更申請書作賬戶檔案資料保管，開戶許可證正本、一聯(lián)賬戶變更申請書由存款人保管。l 若變更的賬戶為一般存款賬戶、其他專用存款賬戶，需于變更之日起2個工作日內(nèi)通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案，并將變更申請資料作賬戶檔案資料保管，一聯(lián)賬戶變更申請書交存款人。l 非基本賬戶開立后應(yīng)填制非基本賬戶開立通知書，通知客戶基本戶開戶行。l 按照要求開立賬戶成功后，只能與客戶有權(quán)人進(jìn)行開戶資料的交接。并預(yù)留客戶雙熱線聯(lián)系人?！疽c提示】1、單位活期存款、單位定期存款、保證金存款、單位協(xié)定存款、個人存款等客戶賬信息發(fā)生變更時，均需通過本流程變更客戶

8、信息。2、單位賬戶信息變更可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可由授權(quán)經(jīng)辦人辦理，相關(guān)證明文件與賬戶開立必須一致。授權(quán)銀行代為辦理領(lǐng)取開戶許可證的，還需出具規(guī)定格式的授權(quán)書和法人代表身份證原件和復(fù)印件。個人客戶辦理本業(yè)務(wù)時，需由本人辦理。3、賬戶名稱變更引起營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證等證件號都變更時，修改客戶戶信息。4、單位客戶變更賬戶名稱或法人的，應(yīng)同時變更預(yù)留印鑒。更換印鑒參照印鑒管理辦法。5、單位客戶變更后，單位公章應(yīng)與單位賬戶名稱核對一致。6、應(yīng)加強(qiáng)證件與申請書及系統(tǒng)內(nèi)錄入的信息核對，確保三者相符。7、對于印鑒卡上所留個人銘章為非法人的應(yīng)出具法人授權(quán)信方可預(yù)留非法人手章。8、印鑒卡應(yīng)至少預(yù)

9、留四張，一張留存開戶檔案，一聯(lián)留前臺進(jìn)行核對使用，一聯(lián)付客戶，一聯(lián)送事后監(jiān)督。第三節(jié)客戶管理機(jī)構(gòu)變更客戶由A支行管理變?yōu)橛葿支行管理時，進(jìn)行此交易?！咎幚砹鞒獭縧 此交易由原客戶管理行發(fā)起，“1204客戶管理機(jī)構(gòu)變更” 【要點提示】本業(yè)務(wù)僅限于由于銀行內(nèi)部客戶管理權(quán)限的變更，或新開立的客戶需加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、項目部、資金性質(zhì)時支行進(jìn)行管理變更。第二章 個人存款業(yè)務(wù)一、客戶提交：有效身份證件，（如居民身份證、臨時居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武裝警察身份證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件、護(hù)照、邊民出入境通行證等二、柜員審查1、 身份證件是否符合個人存款實名制要求

10、，是否真實，有效。2、 客戶是否在存（取）款憑條上簽字確認(rèn)。 3、 按“唱收唱付”原則，檢查現(xiàn)金數(shù)額是否正確。4、 存款種類金額是否按最抵限額起存。三、處理流程l 通過身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查客戶的身份證的真實性和合法性。（以下業(yè)務(wù)涉及身份證審查的，均須通過身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查。）l 啟動“1101建立個人客戶ID號”建立客戶ID信息，啟動“1201對私客戶信息維護(hù)”，輸入客戶號、證件號碼中的其中一項查詢顯示客戶名稱、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址?？蛻粜畔⑿薷臅r，輸入客戶號、證件號碼的其中一項修改客戶聯(lián)系電話、聯(lián)系地址。l 增加、修改個人客戶證件時，啟動“1203個人客戶證件維護(hù)”進(jìn)行增加和修改個人

11、客戶的證件類型種類。l 活期儲蓄存款無介開戶：活期儲蓄賬戶起存金額為1元，通過“2101儲蓄無介開戶”交易，輸入證件類型、證件號碼、業(yè)務(wù)種類、介質(zhì)種類、金額等信息，錄入憑證號碼，客戶預(yù)留支取密碼，賬戶類型根據(jù)客戶需求選擇“個人儲蓄戶”或“個人結(jié)算戶”，選擇“現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬”標(biāo)志，錄入存入金額，提交后進(jìn)入下一屏錄入活期存款賬號，存款金額超規(guī)定金額的需事中柜員或行長授權(quán)，打印存款憑條和存款存折。憑條交客戶簽字后收回，存折加蓋印章，連同憑條回單一并交客戶。（介質(zhì)種類可分為：存單、存折、卡）l 現(xiàn)金續(xù)存業(yè)務(wù)：審核存款人存折（卡），清點現(xiàn)金無誤后，啟動“2105儲蓄存款業(yè)務(wù)”交易，刷磁條核對回顯的信息與存折

12、是否一致，無折續(xù)存時，按“q”鍵退出刷卡，手工錄入賬號，在“有折無折”標(biāo)志中選擇“無折”，錄入金額后提交，打印存折（無折存款不打存折）、憑條。憑條交客戶簽字后收回，存折和回單交客戶。l 取款業(yè)務(wù)：審核存款人存折（卡），啟動“2106儲蓄取款業(yè)務(wù)”交易，必須刷磁條讀賬號，回顯戶名、余額等信息，錄入憑證號碼，客戶留有密碼的需正確錄入密碼，證件支取方式的，客戶須提供預(yù)留證件?？蛻糁‖F(xiàn)金時，柜員選擇“1現(xiàn)金”，錄入金額后提交；客戶以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入收款人為本行客戶賬時，柜員選擇“2轉(zhuǎn)賬”，錄入金額后提交進(jìn)入下一屏存款畫面，在對方賬號處錄入收款賬號，回顯戶名、余額后提交?？蛻艮D(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入收款人開戶行為他行的賬

13、戶的，分別選擇“3同城、4大額、5小額”，進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。l 銷戶業(yè)務(wù)：客戶持存折（卡）、存單等申請銷戶時，柜員審核存折（卡），啟動“2108儲蓄銷戶”交易，刷磁條賬（卡）號，核對回顯的戶名、余額；客戶錄入密碼無誤后，提交回顯本息合計。根據(jù)客戶支取方式，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“1現(xiàn)金、2轉(zhuǎn)賬”，打印存單、憑條、利息清單，客戶簽字確認(rèn)。一個活期儲蓄賬戶擁有2種以上介質(zhì)（折和卡），且卡內(nèi)無定期賬戶，銷戶時只能留一種介質(zhì)，其他介質(zhì)必須先注銷。啟動“銷介質(zhì)2303”交易。l 定活兩便儲蓄存款：定活兩便存款起存金額為50元。根據(jù)客戶需求，柜員審核存款人身份證件，代理開戶的還需審核代理人身份證件，并進(jìn)行身份信息聯(lián)網(wǎng)核

14、查。啟動“2101儲蓄無介開戶”交易，錄入證件類型、證件號碼，選擇幣種“人民幣”，選擇產(chǎn)品代碼“24009-個人定活兩便存款”，選擇介質(zhì)種類為“0202對私存單”，錄入憑證號碼，客戶預(yù)留支取密碼或支取證件，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“1現(xiàn)金”后，錄入金額后提交成功；選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“2轉(zhuǎn)賬”錄入金額等提交進(jìn)入下一屏，錄入對方活期（卡）賬號、憑證號碼后，自動回顯戶名、余額，客戶錄入支取密碼，提交后成功，產(chǎn)生定活兩便儲蓄賬號，打印憑條、存單，憑條交客戶簽字后收回，存單和憑條回單交客戶。l 定活兩便存款銷戶：客戶持定活兩便存單支取時，啟動“2108儲蓄銷戶”交易，錄入賬號，核對回顯的戶名、余額等信息，客戶錄入密碼無誤

15、后，根據(jù)客戶支取方式選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志，提交后回顯本息合計，打印存單和利息清單，客戶在利息清單上簽字確認(rèn)后，回單及本息合交客戶。l 整存整取定期儲蓄存款：整存整取存款起存金額為50元。柜員審核存款人身份證件，代理開戶的還需審核代理人身份證件，并進(jìn)行身份信息核查。啟動“2101儲蓄無介開戶”交易，錄入證件類型、證件號碼，選擇幣種為“01人民幣”，按客戶需求選擇存期，選擇介質(zhì)種類，錄入憑證號碼，客戶預(yù)留支取密碼或支取證件信息，選擇是否自動轉(zhuǎn)存，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“現(xiàn)金”時，錄入金額等提交；選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“轉(zhuǎn)賬”時，錄入金額等提交進(jìn)入下一屏，錄入對方活期（卡）賬號、憑證號碼后，自動回顯戶名、余額、憑證種類，客戶錄

16、入支取密碼提交。成功后產(chǎn)生整存整取定期儲蓄賬號，打印憑條、存單，憑條交客戶簽字確認(rèn)后收回，存單、憑條回單交客戶。l 整存整取定期儲蓄存款銷戶：客戶持整存整取定期儲蓄存單到期支取或未到期全部提前支取時，柜員審核存單，啟動“2108儲蓄銷戶”交易，錄入賬號、憑證號，核對回顯的戶名、余額等信息，客戶錄入密碼無誤后，提交回顯本息合計，根據(jù)客戶需求選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志。未到期支取時，系統(tǒng)提示是否支取，確認(rèn)支取選擇“Y”。打印存單、憑條和利息清單，客戶在利息清單和憑條上簽字確認(rèn)后收回，將回單和本息合交客戶。l 整存整取定期儲蓄存款部提：客戶持未到期的定期存單（卡）部分提前支取時，柜員審核存單（卡），啟動“2107

17、儲蓄部提業(yè)務(wù)”交易，錄入賬號，核對回顯的戶名、余額和存單（卡）憑證種類，客戶錄入密碼無誤，根據(jù)客戶支取方式選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志，錄入部提存單原憑證號、新存單憑證號、部提的金額后提交，產(chǎn)生新定期賬號，打印憑條、原存單、新存單(或定期一本通存折)和利息清單，請客戶在利息清單上簽字確認(rèn)，回單和現(xiàn)金交客戶。l 零存整取儲蓄存款：零存整取儲蓄存款起存金額為5元。操作流程同活折儲蓄存款。l 儲蓄通知存款：通知儲蓄存款起存金客為5萬元。審核存款人身份證件和開戶申請書，代理開戶的還需審核代理人身份證件，并進(jìn)行身份信息核查。啟動“2101儲蓄無介開戶”交易，根據(jù)客戶提供的證件類型證件號碼錄入。選擇幣種“人民幣”，選擇存

18、款產(chǎn)品“24002-個人七天通知存款”，“24001-個人一天通知存款” ，選擇介質(zhì)種類，錄入憑證號碼，個人通知存款介質(zhì)代碼，根據(jù)客戶需求，選擇自動轉(zhuǎn)存標(biāo)志“是”或“否”，客戶預(yù)留支取密碼或支取證件信息，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“現(xiàn)金”，錄入金額等；選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志“轉(zhuǎn)帳” 錄入金額等提交進(jìn)入下一屏，錄入對方活期(卡)賬號、憑證號碼后，自動回顯戶名、余額、憑證種類，客戶錄入支取密碼。提交后產(chǎn)生個人通知儲蓄存款儲蓄賬號，打印憑條、存折，憑條交客戶簽字后收回；存折加蓋章戳和憑條回單交客戶l 通知登記和通知取消：客戶要支取個人通知存款(或單位通知存款)，由存款人持身份證件到柜臺按通知存款類型提前預(yù)約通知辦理通知登記

19、，柜員受理后，啟動“2310通知登記/撤銷”交易，在操作類型中選擇“l(fā)-通知登記”，錄入賬號、約定的支取日期、支取金額后提交，交易成功后打印特殊交易處理單,交客戶簽字確認(rèn)，并由柜員專夾保管。客戶如需撤銷，變更通知登記時，柜員做通知取消(2310)交易，在操作類型處選擇“2通知取消”，錄入登記時的信息，提交后交易成功。l 通知存款支?。嚎蛻舫謧€人通知存款存單按通知期限支取或未通知支取時，柜員審核存單、與特殊交易處理單核對，全部支取做儲蓄銷戶(2108)交易，部分支取做(2107)交易錄入賬號，核對回顯的戶名、余額和存單號碼，客戶錄入密碼無誤，提交后回顯本息合計，部分支取時錄入支取金額和新存單號碼

20、，根據(jù)客戶支取方式選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志后提交，未辦理支取通知登記，系統(tǒng)會提示“該賬戶未做通知取款登記，是否支取”，確認(rèn)選擇“Y”；打印存單、憑條和利息清單，請客戶在利息清單和憑條上簽字確認(rèn)，回單和現(xiàn)金交客戶。l 教育儲蓄存款：教育儲蓄存款起存金額為50元，本金合計最高2萬元。操作流程同活折儲蓄存款。l 支取密碼維護(hù)：客戶提出更改變碼，增加密碼，取消密碼的交易，“2443-支取密碼維護(hù)”。l 正常換證和非正常換證 通過“2302-更換價質(zhì)：l 寫磁交易通過“2309存折寫磁 ”，需驗看客戶身份證有密碼則需錄入預(yù)留密碼l 當(dāng)客戶預(yù)留支取方式為任證件支取，客戶提出修改或停止時，通過此交易 “2442-支取證

21、件維護(hù)”l 定期銷戶轉(zhuǎn)開戶交易“2435-定期銷戶轉(zhuǎn)開”，將銷戶業(yè)務(wù)與開戶業(yè)務(wù)放在一起處理，l 當(dāng)客戶賬戶因密碼當(dāng)天試過三次后，客戶想到密碼可通過此交易“2316賬戶解鎖”，一但累計錄入十次差錯后，只能進(jìn)行密碼掛失交易處理。l 【要點提示】1、客戶開戶應(yīng)提交有效身份證件，如為代理，必須同時出示代理人和被代理人的身份證件原件，柜員應(yīng)加強(qiáng)對身份證件的真實性、有效性的審核。2、開立個人結(jié)算賬戶時，還應(yīng)留存存款人及代理人身份證件復(fù)印件或影印件，同時填寫開立個人結(jié)算賬戶申請書。3、客戶簽字確認(rèn)時，如為代理業(yè)務(wù)，應(yīng)由代理人簽代理人本人的姓名。4、整存整取，開戶時轉(zhuǎn)存標(biāo)志默認(rèn)為自動轉(zhuǎn)存，自動轉(zhuǎn)存次數(shù)不限，每

22、次轉(zhuǎn)存時，均為本利和起轉(zhuǎn)存，且轉(zhuǎn)存期限與開戶時期限相同。5、客戶已在我行建立客戶信息的，如本次提交的身份證件的信息與原信息不符，客戶應(yīng)先辦理信息變更手續(xù)。6、存折、存單的憑證號不能跳號使用。存折寫磁時注意核對客戶身份證信息。7、憑密碼支取的存折、存單方可通存通兌。8、對于非居民在本行存款，柜員應(yīng)按要求首先建立個人ID號，在居民選項內(nèi)有“居民，非居民港澳、非居民臺灣、非居民其他”，按客戶證件種類進(jìn)行選擇。9、對于非個人結(jié)算賬戶在辦理第一筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)后系統(tǒng)自動放為個人結(jié)算賬戶10、非個人結(jié)算賬戶手工轉(zhuǎn)為個人結(jié)算賬戶通過交易“ 2441賬戶信息維護(hù)”11、對于錯開客戶名稱的儲蓄賬戶，在開立之后，只能通

23、過銷戶或撤銷本筆流水處理。12、辦理規(guī)定金額以上業(yè)務(wù)時均應(yīng)驗看客戶身份證件并填寫客戶身份證件相關(guān)信息。第三章 單位存款業(yè)務(wù)第一節(jié) 單位活期存款一、 單位活期存款開戶客戶提交：1、 開戶申請書2、 按人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定的開戶資料3、 按需預(yù)留印鑒卡（一份柜員備用、一份交客戶、一份交事后監(jiān)督人員）柜員審核：1、 開戶證明文件是否真實、齊全、合規(guī)，開戶證明文件復(fù)印件是否與原件相符。2、 開戶申請書填寫是否規(guī)范，要素是否齊全，各項內(nèi)容是否與開戶證明文件一致。3、 印鑒卡上的預(yù)留印鑒是否與客戶名稱一致，簽章是否合規(guī)。4、 印鑒卡填寫是否正確，要素是否齊全。5、 預(yù)留印鑒是否為單位財務(wù)專用章或

24、單位公章及法定代表人或授權(quán)代理人簽章，印鑒卡背面是否已加蓋單位公章；如預(yù)留印鑒不為法定代表人簽章，是否已提供加蓋單位公章的法定代表人授權(quán)委托書。6、 開戶申請書、各類協(xié)議書和印鑒卡上的單位公章是否一致。7、 經(jīng)辦人員是否為法定代表人或單位負(fù)責(zé)人，是否已出具相應(yīng)的證明文件和法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，是否已出具相應(yīng)的證明文件、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件?！咎幚砹鞒獭浚簂 客戶提供開戶申請書、法人有效身份證件、營業(yè)執(zhí)照或社團(tuán)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證等原件和一式兩份復(fù)印件。l 審核無誤后在開戶申請書和開戶資料復(fù)印資料上加蓋“

25、與原件信息核對一致”印章和經(jīng)辦人章，同時簽訂一式兩份銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議書。l 在開戶資料復(fù)印件上加蓋支行“業(yè)務(wù)專用章”；l 按需預(yù)留印鑒卡，在預(yù)留的印鑒卡上由事中柜員和經(jīng)辦柜員簽章。根據(jù)1102建立客戶ID號流程建立客戶信息，再通過“1202對公客戶信息維護(hù)”交易進(jìn)行信息維護(hù)，再執(zhí)行“2201對公活期開戶”交易，產(chǎn)生開戶單位賬號。l 在開戶申請書和預(yù)留的印鑒卡上加蓋經(jīng)辦人個人名章，將開戶申請書和賬戶管理協(xié)議書以及印鑒卡一份交給客戶（核準(zhǔn)類賬戶需待人民銀行核準(zhǔn)開立后方可將開戶申請書、開戶許可證正本交客戶），將開戶申請書、開戶資料和一份印鑒卡交賬戶管理員留檔保管。l 對賬戶進(jìn)行正式啟用操作時，啟

26、動“2203對公開戶確認(rèn)”交易后完成。l 已做對公活期開戶，未做對公開戶確認(rèn)時，可執(zhí)行“2204未確認(rèn)戶注銷”交易，對“2201對公活期開戶所生成的賬戶進(jìn)行注銷。核準(zhǔn)類賬戶的處理：符合開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶（除驗資戶外）和需人民銀行審批的專用存款賬戶條件的，在人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入賬戶信息，由總行賬戶管理員攜帶開戶申請書、相關(guān)的證明文件的復(fù)印件等開戶資料報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)后，一聯(lián)開戶申請書、一聯(lián)賬戶管理協(xié)議書、開戶許可證正本由客戶保管。其他開戶資料及開戶許可證副本由賬戶管理員作賬戶檔案資料保管。符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶的，于開戶之日起

27、5個工作日內(nèi)通過人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案?！疽c提示】1. 開立一般存款賬戶時應(yīng)要求客戶提供相關(guān)開戶證明。2. 支持零金額開戶。3、為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日3個工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶行，同時按人民銀行賬戶管理辦法要求，自開立之日起3個工作日后方可對外付款。5、存款人授權(quán)代為辦理領(lǐng)取開戶許可證的，還需出具規(guī)定格式的授權(quán)書和法人代表身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件。二、單位活期存款賬戶確認(rèn)客戶提交：開戶資料處理流程：柜員審核開戶許可證后，通過“2203對公開戶確認(rèn)”交易，錄入相關(guān)信息。【要點提示】1、未確認(rèn)賬

28、戶可以辦理貸記業(yè)務(wù)，不可辦理借記業(yè)務(wù)。在核心系統(tǒng)開立三個工作日內(nèi)應(yīng)向人行報備或申請核準(zhǔn)。2、單位活期存款在開戶時設(shè)未啟用標(biāo)志，通常在人行核發(fā)開戶許可證后，再對賬戶進(jìn)行修改后正式啟用，并且在正式啟用三個工作日后才能辦理借記業(yè)務(wù)。3、注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。當(dāng)存款人在同一銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立銀行結(jié)算賬戶時，重新開立的銀行結(jié)算賬戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務(wù)。4、注冊驗資的賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶后，應(yīng)對賬戶信息、進(jìn)行修改維護(hù)。5、臨時存款賬戶的（含展期）有效期最長不得超過2年。三、單位活期賬戶銷戶客戶提交：1、一式三聯(lián)撤銷銀行結(jié)算賬戶申

29、請書(簡稱“銷戶申請書”)，本行撤銷賬戶申請書，填明未用及未能繳回憑證明細(xì)，授權(quán)經(jīng)辦人姓名，身份證號等。2、留存的預(yù)留印鑒卡及現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票或業(yè)務(wù)委托書等未使用重要空白憑證3、開戶許可證正本、密碼表。柜員審核：1、銷戶申請書填寫是否正確、要素是否齊全；有無加蓋單位公章。2、客戶提交未使用的重要空白憑證種類、號碼和數(shù)量與系統(tǒng)內(nèi)信息是否一致，是否在銷戶申請書上注明繳回的重要空白憑證的的種類和號碼。如客戶未能交回，是否已出具客戶憑證未交回證明信以明確責(zé)任。3、客戶提交的印鑒卡片是否為原預(yù)留印鑒卡片； 4、客戶出具用于銷戶的憑證（現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票或業(yè)務(wù)委托書）要素是否齊全、填寫是否正確、蓋章是否

30、與預(yù)留印鑒相符。5、 由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，是否已出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，應(yīng)出具授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件。【要點提示】1、本流程僅適用人民幣結(jié)算賬戶銷戶2、頒發(fā)開戶許可證的基本賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶銷戶時，客戶需退回相應(yīng)的開戶許可證（或按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定執(zhí)行）。3、銷戶取現(xiàn)的，必須符合結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定，4、以轉(zhuǎn)賬方式銷戶無支票等結(jié)算憑證的，可出售單張結(jié)算憑證給客戶，不得以特種憑證或其他憑條代替。（驗資、增資戶除外）5、單位活期存款賬戶銷戶只能在原開戶機(jī)構(gòu)辦理6、對于收回客戶重要空白憑

31、證，應(yīng)認(rèn)真登記收回重要空白憑證登記簿，同時由客戶經(jīng)辦與柜員簽章確認(rèn)，并登記客戶經(jīng)辦人身份證號碼。收回客戶重要空白憑證剪右上角，確壞其完整性。放入當(dāng)日手續(xù)。【處理流程】1審查該存款賬戶是否有未還清的貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函、貼現(xiàn)，是否開通網(wǎng)銀并在銷戶申請書上簽署意見。2審查該存款賬戶是否有墊款及利息，并在銷戶申請書上簽署意見。l 銷戶前，應(yīng)先檢查是否有未結(jié)清的應(yīng)付未付托（委）收款項、其他應(yīng)收未收款項、電子匯劃費、手續(xù)費等；若無，方可辦理銷戶。l 用“8103-對公賬戶查詢”交易查詢賬戶狀態(tài)是否為正常狀態(tài)。非正常狀態(tài)不能銷戶。l 在核心系統(tǒng)中通過“2208對公銷戶業(yè)務(wù)”交易進(jìn)行銷戶處理。銷

32、戶前應(yīng)先啟動“2209對公單戶計息”。l 以轉(zhuǎn)賬方式銷戶時，如通過系統(tǒng)內(nèi)、同城交換系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)等結(jié)算方式轉(zhuǎn)出，應(yīng)作相應(yīng)的選擇處理，將記賬憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章及個人名章；l 以現(xiàn)金方式銷戶時，銷戶后在現(xiàn)金支票上加蓋業(yè)務(wù)清訖章、個人名章做機(jī)制傳票附件。l 如有未銷憑證在“8301客戶憑證查詢”打印交易查詢后，根據(jù)客戶交回憑證及未交回憑證證明信，啟動“5111客戶憑證注銷”交易進(jìn)行全部注銷。l 以上交易成功后，將客戶回單和一聯(lián)銷戶申請書交客戶。l 將客戶繳回的重要空白憑證剪右上角作廢并加蓋作廢章，裝訂入傳票。l 將所有的印鑒卡（包括客戶交回的印鑒卡）裝訂入當(dāng)日傳票，l 非核準(zhǔn)類賬戶

33、登錄人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入客戶銷戶信息，核準(zhǔn)類賬戶由賬戶管理員送至人行進(jìn)行銷戶?！疽c提示】1、本流程僅適用人民幣結(jié)算賬戶銷戶2、核準(zhǔn)類賬戶銷戶時，客戶需交回相應(yīng)的開戶許可證3、銷戶取現(xiàn)的，必須符合賬戶管理辦法規(guī)定。4、以轉(zhuǎn)賬方式銷戶，無支票等結(jié)算憑證的，可出售單張結(jié)算憑證給客戶，不得以特種憑證或其他憑證代替。（驗資戶除外）5、單位存款賬戶銷戶只能在原開戶機(jī)構(gòu)辦理四、單位驗資、增資戶開戶客戶提交：1、開戶申請書2、注冊驗資賬戶提供工商行政管理部門簽發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文原件及復(fù)印件一份，經(jīng)辦人員身份證復(fù)印件一份3、增資賬戶應(yīng)提供基本存款賬戶開戶許可證，股東會或董事會

34、決議等證明文件及人民銀行規(guī)定開立結(jié)算賬戶的開戶資料原件及復(fù)印件。4、會計（審計）師事務(wù)所發(fā)來的空白銀行詢證函，由前臺柜員審核無誤 加蓋本支行業(yè)務(wù)公章并按要求填寫明細(xì)。同時收取手續(xù)費200元/份。5、出資人為法人應(yīng)出具營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人的身份證件，基本戶開戶許可證；如出資人為個人的，出具出資人的身份證件柜員審核：1、審核工商行政管理門簽發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或政府有關(guān)部門批文是否真實、是否在有效期內(nèi)。2、開戶申請書填寫是否規(guī)范，要素是否齊全，各項內(nèi)容是否與開戶證明文件一致。3、驗資賬戶戶名是否為企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱，增資賬戶戶名是

35、否為增資單位名稱。4、現(xiàn)金繳款單的款項來源是否注明“投資款”及出資人名稱。5、審核無誤，個人客戶進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查并打核查結(jié)果【處理流程】l 與客戶簽訂一式兩聯(lián)開戶申請書和賬戶管理協(xié)議書，開戶申請書和賬戶管理協(xié)議書上預(yù)留印鑒使用企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書中記載的出資人代表或其委托代理人的個人名章，也可同時使用兩者的個人名章。l 柜員開立的賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱。l 增資賬戶的使用和撤銷比照因注冊驗資開立的臨時存款賬戶管理。l 在開戶申請書上加蓋經(jīng)辦員名章并簽署審核意見，在開戶申請書和開戶資料復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)專用章。l 根據(jù)1102建立客戶

36、ID號流程建立客戶信息，再通過“1202對公客戶信息維護(hù)”交易進(jìn)行信息維護(hù)，再執(zhí)行“2201對公活期開戶”交易，賬戶性質(zhì)選擇8-驗資戶。開戶成功后將開戶申請書一聯(lián)交給客戶，企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書原件交還給客戶。將開戶申請書、開戶資料復(fù)印件交賬戶管理員保管。l 客戶根據(jù)已開立的賬號，進(jìn)行現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式的入資或增資。l 資金到賬后，填寫銀行詢證函，柜員根據(jù)企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱，以及股東入資（增資）比例，登錄安陽市商業(yè)銀行股份有限公司網(wǎng)站，進(jìn)行入資核查登記及審核?！疽c提示】1、 本流程適用人民幣驗資、增資賬戶的開立。2、 單位驗資、增資賬戶在驗資、增資期間不允許辦理

37、借方業(yè)務(wù)。3、 注冊驗資臨時存款賬戶的名稱為“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱。 4、 注冊驗資臨時存款賬戶的資金匯繳人應(yīng)與出資人一致，如工商行政管理部門簽發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書上有投資比例或金額的，投資人需按照規(guī)定的投資比例或金額劃入資金。 五、單位驗資、增資戶轉(zhuǎn)正常戶客戶提供：1、重新提供開戶申請書（一式三聯(lián)）及人民銀行要求的開戶資料2、如在他行開立結(jié)算賬戶的，需提供基本存款賬戶開戶許可證及營業(yè)執(zhí)照、稅證、組織代碼證、法人身份證、基本戶開戶許可證等資料，本行接到客戶資料后按要求向賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行報備。柜員審核：1、開戶申請書填寫是否規(guī)范，要素是否齊全，各項內(nèi)容是否

38、與開戶證明文件一致。2審核賬戶相關(guān)資料是否真實、齊全；驗資款轉(zhuǎn)入的收款人與營業(yè)執(zhí)照上的單位名稱及驗（增）資賬戶名稱是否核對一致?！咎幚砹鞒獭縧 與客戶簽訂一式兩聯(lián)賬戶管理協(xié)議書。l 啟動“1202對公客戶信息維護(hù)”交易，將相應(yīng)基礎(chǔ)信息維護(hù)齊全。l 在人行核發(fā)開戶許可證后，再對賬戶進(jìn)行授權(quán)后正式啟用通過2447賬戶核準(zhǔn)號維護(hù)，錄入人行頒布發(fā)的許可證號碼，通過2441賬戶信息維護(hù)交易將驗資戶改為基本戶，其他開戶手續(xù)同基本賬戶開立；同時維護(hù)可支付日期，該賬戶啟用當(dāng)日就可支付使用?！疽c提示】驗資賬戶驗資通過后，如客戶在他行開立正式賬戶的，客戶應(yīng)提供基本賬戶開戶許可證等相關(guān)開戶證明資料并向人民銀行賬戶

39、管理系統(tǒng)報備后，方可將資金轉(zhuǎn)到他行，且收款人賬戶名稱必須與執(zhí)照上名稱一致。 六、單位驗資、增資戶退資客戶提供：1、提供工商行政管理部門或其他有權(quán)部門不予設(shè)立的有關(guān)證明文件2、出資人身份證3、原詢證函、驗資款憑證（如，進(jìn)賬單、現(xiàn)金繳款單回單等）原件3、撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書（一式兩聯(lián)）4、填寫申請撤銷驗資賬申請書柜員審核：1、驗資、增資不成功時，審查客戶提供的工商部門不予設(shè)立的有關(guān)證明文件是否真實、原出資是否屬實、出資額與退資金額是否相符，是否符合原路退款的原則。2、開具的支款憑證上出資人簽章是否齊全，與預(yù)留印鑒是否一致；填寫是否正確要素是否齊全。3、銷戶申請書是否已由客戶簽字確認(rèn)。4、開具的支

40、款憑證上付款人簽章是否為約定的出資人名稱，收款人是否為出資人。【處理流程】l 銷戶前誕 先進(jìn)入“2441-賬戶信息維護(hù)：，將賬戶記息類型更正為不計息。l 銷戶前應(yīng)先啟動“2209對公單戶計息” ，錄入賬號后回車，自動回顯戶名、余額，提交后提示打印計息清單。啟動“2208對公銷戶業(yè)務(wù)”交易進(jìn)行銷戶處理。輸入賬號后回顯戶名、產(chǎn)品名稱、余額，選擇銷戶憑證類型、號碼、現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志后提交。若選擇轉(zhuǎn)賬方式銷戶則進(jìn)入下一屏，輸入對方賬號后回車，回顯對方賬戶信息，提交后交易成功。l 如以現(xiàn)金方式銷戶的，將現(xiàn)金支票加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與退資證明、原現(xiàn)金繳款單、身份證復(fù)印件作當(dāng)日傳票，將現(xiàn)金交付客戶。如以轉(zhuǎn)賬方式銷戶的，

41、選擇本行轉(zhuǎn)賬、同城交換系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)等結(jié)算方式的，轉(zhuǎn)賬支票加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與退資證明、原入賬回單、身份證復(fù)印件作當(dāng)日傳票，銷戶轉(zhuǎn)賬后，將進(jìn)賬單或電匯憑證回單加蓋業(yè)務(wù)清訖章交客戶 。l 將銷戶申請書交賬戶管理員作賬戶檔案資料保管。【要點提示】1、驗資退款須堅持“原路退回”原則。2、要防止單位采取假出資、假退資手段套取銀行信用，加強(qiáng)對單位退資手續(xù)的審查。3、存款人因注冊驗資或增資驗資開立驗資存款賬戶后，未獲得工商行政管理部門核準(zhǔn)登，需要退還資金的，應(yīng)出具工商行政管理部門或其他有權(quán)部門的證明。如果注冊驗資資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需提取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其有

42、效身份證件。4、個人以現(xiàn)金方式投資的，可由出資人本人憑有效身份證件和繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件辦理現(xiàn)金退資，退資轉(zhuǎn)款的收款人名稱須與原出資人名稱一致，退資金額須與當(dāng)時投資人投資的金額一致。5、對于驗資期間產(chǎn)生利息，由其進(jìn)行自行分配第二節(jié) 單位定期存款一、單位定期存款開戶客戶提交：1、在我行已開立存款賬戶的轉(zhuǎn)賬支票及其進(jìn)賬單或存（?。┛顟{條2、在我行沒有存款賬戶的，比照活期存款賬戶的開戶手續(xù)提交資料柜員審核：1、未在我行開立存款賬戶的，其開戶證明文件是否真實、齊全、合規(guī)、開戶證明文件復(fù)印件是否與原件相符。2、印鑒卡上的預(yù)留印鑒是否與客戶名稱一致，簽章是否合規(guī)，如預(yù)留印鑒不為法人或單位負(fù)責(zé)人，是否

43、提供加蓋單位公章的法定代表授權(quán)委托書。4、本行開立的單位活期賬戶轉(zhuǎn)入的，需審核其簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票是否真實有效、要素是否齊全、填寫是否正確、印鑒是否相符；5、非本行開立的單位活期賬戶轉(zhuǎn)入的，需審核收付款單位名稱是否一致?！咎幚砹鞒獭縧 未在我行開立存款賬戶的開戶資料，參照單位活期存款賬戶的開戶流程處理。l 單位定期存款可以現(xiàn)金或從單位活期賬戶轉(zhuǎn)入資金開戶。（1）現(xiàn)金開立單位定期存款賬戶：清點客戶交付的現(xiàn)金，在核對無誤后，通過“2202對公定期開戶”交易，打印業(yè)務(wù)處理憑條和單位定期開戶證實書。（2）本行活期賬戶轉(zhuǎn)賬開立單位定期存款賬戶：a、已在本行開立活期存款賬戶的：審核無誤后通過核心“2202對公

44、定期開戶”交易選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志中“轉(zhuǎn)賬”，打印業(yè)務(wù)處理單和開戶證實書。b、非本行活期存款轉(zhuǎn)賬開立單位定期存款賬戶：若客戶通過同城提出借報、同城提入貸報或匯入款項開立單位定期存款，收款人輸入本機(jī)構(gòu)的2431應(yīng)解匯款科目，待收妥款項后，通過“2202對公定期開戶”交易打印業(yè)務(wù)處理憑條和開戶證實書。l 客戶在存（?。┛顟{條加蓋單位公章及法人代表章、并簽字確認(rèn)。l 會計柜員核對打印的會計流水中科目號、戶名、借/貸、發(fā)生額等要素是否齊全、正確。l 將轉(zhuǎn)賬支票或業(yè)務(wù)處理憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章作記賬憑證，開戶證實書上加蓋業(yè)務(wù)專用章和經(jīng)辦人章交客戶。l 將開戶資料和印鑒卡交賬戶管理員作賬戶檔案資料保管?！疽c提示】1

45、、 起存金額為人民幣1萬元。2、 銀行開具的“單位定期存款開戶證實書”不得作為質(zhì)押的權(quán)利證明。如需辦理定期存款的質(zhì)押貸款，可委托貸款人向存款行提出申請，存款行開具“單位定期存款（質(zhì)押）存單”可據(jù)此向貸款人辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。3、 單位定期存款期限檔次為三月、六月、一年。4、 如未在我行開立活期賬戶的，先建立客戶信息。已在我行開立活期賬戶的，需按“一個賬號一套印鑒卡”的原則預(yù)留印鑒卡，并將留檔的印鑒卡放入同名活期賬戶資料保管。二、單位定期存款部分提前支取銷戶客戶提交：1、定期存款開戶證實書2、提前支取客戶提供需提前支取申請信及經(jīng)辦人員身份證復(fù)印件3、單位存款證實書后加蓋預(yù)留印鑒，同時由客戶經(jīng)辦人簽

46、字確認(rèn)。柜員審核：1、定期存款開戶證實書是否為本行簽發(fā)。2、定期存款開戶證實書是否真實，客戶簽章是否與預(yù)留印鑒核對相符。3、進(jìn)賬單上收款人開戶行是否為基本存款賬戶開戶行，收款人是否為相同戶名。【處理流程】l 受理客戶單位定期存款證實書后，手工折角驗印核對客戶印鑒。l 通過核心“2207對公部提業(yè)務(wù)”交易、“2208對公銷戶業(yè)務(wù)”交易將部提銷戶資金轉(zhuǎn)入單位基本戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。交易成功后在原存單上打印銷戶信息、存款利息清單；如是部提交易還需打印存（?。┛顟{條、新開戶證實書。l 客戶到期后，繼續(xù)辦理存款的可通過“2415定期銷戶轉(zhuǎn)開”l 柜員核對打印的會計流水中科目號、賬

47、號、借/貸、發(fā)生額等要素是否齊全、正確。l 在原開戶證實書、存款利息清單、進(jìn)賬單上加蓋業(yè)務(wù)清訖章和經(jīng)辦人章；如是部提交易還需在存款憑條上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，在新開戶證實書上加蓋業(yè)務(wù)專用章和經(jīng)辦人名章。l 將原開戶證實書、存款利息清單、進(jìn)賬單（第二聯(lián)）作柜員記賬憑證，將進(jìn)賬單（第一聯(lián)）、存款利息清單客戶聯(lián)交客戶；如是部提交易，還需將存（取）款憑條作記賬憑證，將新開戶證實書交客戶。l 銷戶的，將保管的預(yù)留印鑒卡加蓋抽出，作記賬憑證的附件?！疽c提示】1、單位定期存款可以辦理1次部份提前支取，但支取后的留存金額不得低于單位定期存款的最低開戶金額。2、認(rèn)真審核定期存款開戶證實書的真實性，防止以偽造票據(jù)辦理

48、。三、單位協(xié)定存款開戶與客戶簽訂協(xié)定存款合同柜員審核：1、協(xié)定存款合同簽章是否齊全，是否加蓋單位公章、法人代表（或授權(quán)代理人）簽章、本行業(yè)務(wù)專用章、法人代表（或授權(quán)代理人）簽章。2、協(xié)議存款合同起存金額和期限是否符合規(guī)定，其他要素是否符合要求。3、是否屬于可以開立協(xié)議存款的賬戶類型?！咎幚砹鞒獭縧 柜員先根據(jù)活期賬戶開戶流程，開立活期存款賬戶，再根據(jù)已簽訂的協(xié)定存款合同，啟動“2801協(xié)定賬戶登記”交易，錄入活期結(jié)算賬號、協(xié)定存款協(xié)議開始日期、協(xié)定存款協(xié)議到期日期、劃款起點金額等要素后，提交產(chǎn)生協(xié)定存款賬號。l 柜員啟動“2803協(xié)定賬戶查詢”，錄入結(jié)算賬戶即可查詢協(xié)定存款的基本信息，系統(tǒng)支持

49、模糊查詢?！疽c提示】1、單位協(xié)定存款按“兩個賬戶、兩個余額、兩個計息積數(shù)、兩種利率”的方式管理。協(xié)定存款賬戶禁止對外辦理支付業(yè)務(wù)。2、“2801協(xié)定存款登記”交易不得撤銷，柜員應(yīng)慎重辦理。3、協(xié)定存款的結(jié)息周期同單位活期存款。當(dāng)?shù)怯泤f(xié)定存款的結(jié)算戶在辦理時自身金額不足時，系統(tǒng)會自動將協(xié)定存款賬戶中的余額劃回，直到主賬戶的金額足夠支付業(yè)務(wù)結(jié)算。4、協(xié)定存款期限，最長不超過1年（含），到期時如果任何一方?jīng)]有提出終止或修改，即視為自動延期；合同期滿，如不延期，協(xié)定賬戶做銷戶處理。5、協(xié)定存款額度不得低于人民幣10萬元6、協(xié)議存入客戶賬戶檔案保管。四、單位協(xié)定存款銷戶客戶提供： 協(xié)定存款銷戶通知書【

50、處理流程】l 通過“2208對公銷戶”將協(xié)定存款賬戶的存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時協(xié)定存款賬戶銷戶。l 因某種原因需取消已登記的協(xié)定存款時，柜員啟動“2802協(xié)定存款注銷”交易。但一旦執(zhí)行，此交易不允許撤銷?！疽c提示】對協(xié)定存款賬戶銷戶的，假如在結(jié)息日銷戶，超過基本存款額度的存款按協(xié)定存款利率計息；假如不在結(jié)息日銷戶，超過基本存款額度的存款從上一結(jié)息日起到銷戶日止，不再按協(xié)定存款利率計息，而按銷戶日活期存款利率計息。第三節(jié) 保證金存款一、保證金存款開戶、存款業(yè)務(wù)部門提交：1、保證金業(yè)務(wù)通知書客戶提交：2、 轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單柜員審核：1、客戶是否已在支行開立結(jié)算賬戶

51、。2、保證金業(yè)務(wù)通知書填寫是否規(guī)范，是否有經(jīng)辦人及負(fù)責(zé)人簽章。3、審核轉(zhuǎn)賬支票是否真實有效、要素是否齊全、填寫是否正確、印鑒是否相符。進(jìn)賬單填寫是否正確、要素是否齊全?！咎幚砹鞒獭縧 對保證金業(yè)務(wù)通知書、轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單進(jìn)行認(rèn)真審核。l 啟動“4700保證金業(yè)務(wù)”交易中的“4701保證金開戶”交易，辦理保證金開戶。l 根據(jù)系統(tǒng)提示錄入證件號碼、戶名、選擇幣種、產(chǎn)品代碼、存款賬戶等信息后提交，成功后生成保證金賬戶，打印保證金開戶存款憑證。l 啟動“4702保證金存款”交易，輸入賬號后，自動回顯戶名、幣種、產(chǎn)品名稱及余額，繼續(xù)錄入保證金類型：0保函、1承兌、2貸款，輸入合同號，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志，輸入存

52、款額后提交。選擇轉(zhuǎn)賬存入時，系統(tǒng)提示進(jìn)入轉(zhuǎn)賬屏，輸入賬號后自動回顯戶名、幣種、余額等信息，選擇憑證種類，輸入憑證號后提交完成并打印相關(guān)信息和憑證。l 將進(jìn)賬單和轉(zhuǎn)賬支票均加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”和經(jīng)辦人章，進(jìn)賬單第一聯(lián)和第三聯(lián)交客戶，第二聯(lián)作柜員傳票。 【要點提示】1、必須已按規(guī)定開立相應(yīng)的結(jié)算賬戶。2、收息賬號必須輸入同一客戶號下的單位基本戶或一般戶3、活期保證金戶可以零金額開戶。二、保證金支取 銷戶業(yè)務(wù)部門提交“保證金業(yè)務(wù)通知書柜員審核：1、保證金業(yè)務(wù)通知書填寫是否規(guī)范，是否有經(jīng)辦人及負(fù)責(zé)人簽章。2、保證金支取是否符合規(guī)定，相關(guān)業(yè)務(wù)是否已經(jīng)結(jié)清或變更保證方式?！咎幚砹鞒獭縧 啟動“4703保證金

53、支取”交易，輸入賬號，自動回顯戶名、幣種、產(chǎn)品名稱、余額，繼續(xù)選擇標(biāo)志：0保函1承兌，輸入合同號，選擇取款標(biāo)志：1全額2部提，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志：1現(xiàn)金2轉(zhuǎn)賬3同城4大額5小額自動回顯合同余額，輸入取款額提交，選擇轉(zhuǎn)賬則進(jìn)入轉(zhuǎn)賬屏，輸入賬號，自動回顯戶名、幣種等信息，選擇憑證種類，輸入憑證號后提交成功進(jìn)入信息回顯屏，顯示上次余額，本次發(fā)生額、本次余額，提示交易成功。l 啟動“4704保證金銷戶”交易，輸入合同號，選擇保證金類型：0保函1承兌，二者缺一不可，提交，回顯保證金類型、合同號等相關(guān)信息，打印存款利息清單。在存（取）款憑條和存款利息清單上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，將存（?。┛顟{條客戶聯(lián)和存款利息清單客戶

54、聯(lián)交客戶作回單?！疽c提示】1、保證金存款支取時需進(jìn)行授權(quán)。2、保證金存款支取銷戶時只能以轉(zhuǎn)賬方式處理，不能以現(xiàn)金方式處理。3、其他相關(guān)規(guī)定與相應(yīng)活期存款支取相同。4、單位活期保證金且未鎖定的部份才能支取。5、保證金支取必須符合規(guī)定，憑保證金業(yè)務(wù)通知書辦理，必須轉(zhuǎn)入其在本單位開立的單位結(jié)算賬戶。6、嚴(yán)禁挪用保證金資金。第四節(jié) 單位通知存款一、單位通知存款開戶客戶提交：以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入的，應(yīng)提供轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單，以現(xiàn)金方式存入的提交現(xiàn)金。柜員審核：1、開戶條件是否符合人民銀行的有關(guān)規(guī)定。2、如活期存款賬戶轉(zhuǎn)出，存通知存款項的，審核轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單上用途欄是否注明“轉(zhuǎn)存通知存款”字樣?！咎幚砹鞒獭縧

55、 審核支票和進(jìn)賬單上（的各要素），并核對印鑒。l 從活期（存款）賬戶轉(zhuǎn)存或以現(xiàn)金方式存入通知存款的，通過“2202對公定期開戶”交易操作，并打印單位定期存款開戶證實書，在支票上加蓋業(yè)務(wù)清訖章；在單位定期存款開戶證實書上加蓋業(yè)務(wù)專用章，個人名章； l 在印鑒卡上加蓋預(yù)留印鑒?！疽c提示】1、如未在我行開立活期賬戶的，先建立客戶信息。2、款項從他行轉(zhuǎn)入，應(yīng)填制的存款憑證摘要欄注明款項用途為“轉(zhuǎn)存通知存款”，并在顯著位置注明準(zhǔn)確的客戶號，以防單個客戶存在多個客戶號的情況下，系統(tǒng)無法確認(rèn)。3、打印開戶證實書時應(yīng)核實系統(tǒng)提示的憑證號和實物憑證是否一致。4、如未在我行開立活期賬戶的，印鑒卡、開戶資料還應(yīng)比

56、照活期基本開戶處理，歸入賬戶檔案袋保管。5、單位通知存款最低起存金額50萬元二、單位通知存款部提/銷戶客戶提交：1、單位定期存款開戶證實書2、進(jìn)賬單柜員審核：1、定期存款開戶證實書是否為本行簽發(fā)。2、定期存款開戶證實書憑證是否真實，簽章是否（與預(yù)留印鑒）相符。3、進(jìn)賬單上出票人和持票人名稱、賬號是否正確。4、款項是否轉(zhuǎn)入其基本賬戶?！咎幚砹鞒獭縧 客戶需部分支取或全部支取單位通知存款時，啟動“2310通知登記、撤銷”交易進(jìn)行預(yù)約登記。根據(jù)系統(tǒng)提示錄入相關(guān)信息提交成功。預(yù)約支取日，將客戶提交的定期存款開戶證實書和進(jìn)賬單的要素進(jìn)行審核，核對印鑒，通過“2208對公銷戶”交易操作，并在憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章。部提單位通知存款時，在預(yù)約支取日，將客戶提交的定期存款開戶證實書和進(jìn)賬單的要素進(jìn)行審核，核對印鑒，l 返回打印指令后，打印存款利息憑證一式二聯(lián)，存款利息憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章和個人名章。l 如轉(zhuǎn)入本行活期基本存款賬戶，填制的進(jìn)賬單第一聯(lián)回單聯(lián)交客戶，如通過同城交換轉(zhuǎn)入他行的，填制進(jìn)賬單按交換流程提出交換。l 部提存款的，還需打印新單位定期存款證實書及存款憑證【要點提示】 1、本流程適用于本幣通知存款銷戶處理。2、單位通知存款賬戶允許多次部分支取，但支取后的留存金額不得低于單位通知存款的最低開戶金額（50萬元）；支取金額不