第6章汽車保險(xiǎn)理賠

1、第6章 汽車保險(xiǎn)理賠 目目 錄錄 v6.1 汽車保險(xiǎn)理賠概述汽車保險(xiǎn)理賠概述 v6.2 受理案件受理案件 v6.3 現(xiàn)場(chǎng)查勘現(xiàn)場(chǎng)查勘 v6.4 損失確定損失確定 v6.5 賠款理算賠款理算 v6.6 核賠核賠 v6.7 結(jié)案處理結(jié)案處理 v6.8 特殊案件處理特殊案件處理 v6.9 保險(xiǎn)欺詐分析保險(xiǎn)欺詐分析 v6.1 汽車保險(xiǎn)理賠概述汽車保險(xiǎn)理賠概述 v6.1.1汽車保險(xiǎn)理賠含義汽車保險(xiǎn)理賠含義 v是指保險(xiǎn)汽車在發(fā)生事故后，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定是指保險(xiǎn)汽車在發(fā)生事故后，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定 ，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行合理處理的行為。，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行合理處理的行為。 v6.

2、1.2汽車保險(xiǎn)理賠特點(diǎn)汽車保險(xiǎn)理賠特點(diǎn) v（1）被保險(xiǎn)人的多樣性。）被保險(xiǎn)人的多樣性。 v（2）標(biāo)的流動(dòng)性大。）標(biāo)的流動(dòng)性大。 v（3）單次事故損失幅度較小但損失頻率高。）單次事故損失幅度較小但損失頻率高。 v（4）保險(xiǎn)事故理賠受制于社會(huì)其他單位（部門）的程度）保險(xiǎn)事故理賠受制于社會(huì)其他單位（部門）的程度 較大。較大。 v（5）道德風(fēng)險(xiǎn)普遍。）道德風(fēng)險(xiǎn)普遍。 v6.1.3汽車保險(xiǎn)理賠原則汽車保險(xiǎn)理賠原則 v（1）主動(dòng)。）主動(dòng)。 v（2）迅速。）迅速。 v（3）準(zhǔn)確。）準(zhǔn)確。 v（4）合理。）合理。 v理賠工作的理賠工作的“八字八字”原則是辨證的統(tǒng)一體，不可偏廢。原則是辨證的統(tǒng)一體，不可偏廢。

3、v6.1.4汽車保險(xiǎn)理賠流程汽車保險(xiǎn)理賠流程 v各家保險(xiǎn)公司的規(guī)定不盡相同，但基本的理賠流程一般各家保險(xiǎn)公司的規(guī)定不盡相同，但基本的理賠流程一般 都是：都是： v出險(xiǎn)出險(xiǎn)報(bào)案報(bào)案查勘查勘定損定損核價(jià)核價(jià)核損核損核賠核賠賠付。賠付。 v當(dāng)然，事故損失所涉及到的項(xiàng)目不同，理賠流程也有所當(dāng)然，事故損失所涉及到的項(xiàng)目不同，理賠流程也有所 差異。差異。 v6.2 受理案件受理案件 v6.2.1報(bào)案報(bào)案 v（1）報(bào)案方式。）報(bào)案方式。 v客戶上門報(bào)案、客戶電話報(bào)案、客戶傳真方式報(bào)案等。客戶上門報(bào)案、客戶電話報(bào)案、客戶傳真方式報(bào)案等。 其中，電話報(bào)案方式快捷方便。其中，電話報(bào)案方式快捷方便。 v（2）報(bào)案記

4、錄。）報(bào)案記錄。 v報(bào)案人、被保險(xiǎn)人、駕駛員姓名和聯(lián)系方式等人員信報(bào)案人、被保險(xiǎn)人、駕駛員姓名和聯(lián)系方式等人員信 息。息。 v出險(xiǎn)的時(shí)間、地點(diǎn)、簡(jiǎn)單原因、事故形態(tài)等案件基本出險(xiǎn)的時(shí)間、地點(diǎn)、簡(jiǎn)單原因、事故形態(tài)等案件基本 情況。情況。 v保險(xiǎn)車輛的廠牌、車型、牌照等車輛信息。保險(xiǎn)車輛的廠牌、車型、牌照等車輛信息。 v記錄保單號(hào)碼，以便查詢保單信息，核對(duì)承保情況。記錄保單號(hào)碼，以便查詢保單信息，核對(duì)承保情況。 v6.2.2查核保單信息查核保單信息 v（1）查驗(yàn)出險(xiǎn)時(shí)間是否在保險(xiǎn)期限以內(nèi)、出險(xiǎn)時(shí)間是否）查驗(yàn)出險(xiǎn)時(shí)間是否在保險(xiǎn)期限以內(nèi)、出險(xiǎn)時(shí)間是否 接近保險(xiǎn)期限起訖時(shí)間、與上起案件報(bào)案時(shí)間是否比較接近

5、保險(xiǎn)期限起訖時(shí)間、與上起案件報(bào)案時(shí)間是否比較 接近；接近； v（2）查明投保人投保了哪些險(xiǎn)種、是否存在不足額投保）查明投保人投保了哪些險(xiǎn)種、是否存在不足額投保 、是否已經(jīng)交費(fèi)；、是否已經(jīng)交費(fèi)； v（3）核對(duì)駕駛員是否為保單中約定的駕駛員；）核對(duì)駕駛員是否為保單中約定的駕駛員； v（4）初步審核報(bào)案人所述事故原因與經(jīng)過(guò)是否屬于保險(xiǎn)）初步審核報(bào)案人所述事故原因與經(jīng)過(guò)是否屬于保險(xiǎn) 責(zé)任等。責(zé)任等。 v6.2.3安排查勘安排查勘 v保險(xiǎn)公司在接到客戶報(bào)案，并進(jìn)行了保單信息的認(rèn)真核保險(xiǎn)公司在接到客戶報(bào)案，并進(jìn)行了保單信息的認(rèn)真核 查，確認(rèn)屬于自己承保的車輛之后，應(yīng)該立即進(jìn)行相關(guān)查，確認(rèn)屬于自己承保的車輛

6、之后，應(yīng)該立即進(jìn)行相關(guān) 的答復(fù)或應(yīng)對(duì)。的答復(fù)或應(yīng)對(duì)。 v對(duì)于本地公司承保的車輛在外地出險(xiǎn)的，接到出險(xiǎn)地公對(duì)于本地公司承保的車輛在外地出險(xiǎn)的，接到出險(xiǎn)地公 司的通知以后，應(yīng)將代查勘公司名稱登錄報(bào)案、立案登司的通知以后，應(yīng)將代查勘公司名稱登錄報(bào)案、立案登 記，并進(jìn)行相關(guān)權(quán)限的委托。記，并進(jìn)行相關(guān)權(quán)限的委托。 v6.3 現(xiàn)場(chǎng)查勘現(xiàn)場(chǎng)查勘 v現(xiàn)場(chǎng)查勘是指查勘人員運(yùn)用科學(xué)的方法和技術(shù)手段，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)查勘是指查勘人員運(yùn)用科學(xué)的方法和技術(shù)手段，對(duì) 交通事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地驗(yàn)證和查詢，將所獲得的結(jié)果完交通事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地驗(yàn)證和查詢，將所獲得的結(jié)果完 整而準(zhǔn)確記錄下來(lái)的工作過(guò)程。整而準(zhǔn)確記錄下來(lái)的工作過(guò)程。 v6.3.

7、1現(xiàn)場(chǎng)查勘的準(zhǔn)備現(xiàn)場(chǎng)查勘的準(zhǔn)備 v（1）查閱抄單。）查閱抄單。 v（2）接受并打印報(bào)案記錄。）接受并打印報(bào)案記錄。 v（3）檢驗(yàn)查勘設(shè)備與資料。）檢驗(yàn)查勘設(shè)備與資料。 v（4）必須著公司統(tǒng)一查勘服。）必須著公司統(tǒng)一查勘服。 v（5）趕赴現(xiàn)場(chǎng)途中，應(yīng)盡快與報(bào)案人取得電話聯(lián)系。）趕赴現(xiàn)場(chǎng)途中，應(yīng)盡快與報(bào)案人取得電話聯(lián)系。 v（6）到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，應(yīng)先問(wèn)候客戶，進(jìn)行自我介紹。）到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，應(yīng)先問(wèn)候客戶，進(jìn)行自我介紹。 v6.3.2現(xiàn)場(chǎng)查勘的工作內(nèi)容現(xiàn)場(chǎng)查勘的工作內(nèi)容 v1.詢問(wèn)詢問(wèn) v詢問(wèn)的主要內(nèi)容包括：詢問(wèn)的主要內(nèi)容包括： v出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)時(shí)間、 v出險(xiǎn)地點(diǎn)、出險(xiǎn)地點(diǎn)、 v出險(xiǎn)原因、出險(xiǎn)原因、 v出險(xiǎn)

8、經(jīng)過(guò)、出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)、 v財(cái)產(chǎn)損失、財(cái)產(chǎn)損失、 v人員傷亡、人員傷亡、 v施救情況等。施救情況等。 v2.嗅聞嗅聞 v查勘時(shí)，通過(guò)對(duì)駕駛室內(nèi)以及駕駛員的嗅聞，可以判斷查勘時(shí)，通過(guò)對(duì)駕駛室內(nèi)以及駕駛員的嗅聞，可以判斷 駕駛員是否飲酒。駕駛員是否飲酒。 v3.查看查看 v（1）出險(xiǎn)車輛。）出險(xiǎn)車輛。 v識(shí)別車輛身份。識(shí)別車輛身份。 v查明車輛出險(xiǎn)時(shí)的使用性質(zhì)是否與保險(xiǎn)單記載的一致查明車輛出險(xiǎn)時(shí)的使用性質(zhì)是否與保險(xiǎn)單記載的一致 v要查明車輛使用的合法性。要查明車輛使用的合法性。 v要查明車輛結(jié)構(gòu)有無(wú)改裝或加裝。要查明車輛結(jié)構(gòu)有無(wú)改裝或加裝。 v本車車輛損失情況。本車車輛損失情況。 v如果是與第三方車輛發(fā)生

9、事故，還應(yīng)查明第三方車輛如果是與第三方車輛發(fā)生事故，還應(yīng)查明第三方車輛 的基本情況。的基本情況。 v（2）駕駛員情況。）駕駛員情況。 v查清駕駛員姓名、駕駛證號(hào)碼、準(zhǔn)駕車型、初次領(lǐng)證時(shí)查清駕駛員姓名、駕駛證號(hào)碼、準(zhǔn)駕車型、初次領(lǐng)證時(shí) 間等。間等。 v注意檢查駕駛證的有效性；注意檢查駕駛證的有效性； v是否為允許的駕駛員；是否為允許的駕駛員； v是否為約定的駕駛員；是否為約定的駕駛員； v特種車輛出險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)性客車出險(xiǎn)時(shí)，要查是否具有有效特種車輛出險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)性客車出險(xiǎn)時(shí)，要查是否具有有效 資格證書。資格證書。 v（3）現(xiàn)場(chǎng)的情況）現(xiàn)場(chǎng)的情況 v出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)的車損情況、出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)的車載貨損情況、出險(xiǎn)出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)

10、的車損情況、出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)的車載貨損情況、出險(xiǎn) 現(xiàn)場(chǎng)的人員傷亡?，F(xiàn)場(chǎng)的人員傷亡。 v4.丈量丈量 v（1）確定事故現(xiàn)場(chǎng)方位。）確定事故現(xiàn)場(chǎng)方位。 v（2）事故現(xiàn)場(chǎng)定位。）事故現(xiàn)場(chǎng)定位。 v現(xiàn)場(chǎng)定位有三點(diǎn)定位法、垂直定位法、極坐標(biāo)法等?，F(xiàn)場(chǎng)定位有三點(diǎn)定位法、垂直定位法、極坐標(biāo)法等。 v（3）道路丈量。）道路丈量。 v（4）車輛位置丈量。）車輛位置丈量。 v（5）制動(dòng)印痕丈量。）制動(dòng)印痕丈量。 v（6）事故接觸部位丈量。）事故接觸部位丈量。 v（7）其他丈量。）其他丈量。 v5.攝影攝影 v（1）現(xiàn)場(chǎng)攝影的原則。）現(xiàn)場(chǎng)攝影的原則。 v應(yīng)有反映事故現(xiàn)場(chǎng)全貌的全景照片。應(yīng)有反映事故現(xiàn)場(chǎng)全貌的全景照片。 v應(yīng)

11、有反映受損車輛號(hào)牌及受損財(cái)產(chǎn)部位和程度的近景應(yīng)有反映受損車輛號(hào)牌及受損財(cái)產(chǎn)部位和程度的近景 照片。照片。 v要有事故車輛某些重要局部（如車牌號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼要有事故車輛某些重要局部（如車牌號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼 、VIN碼等）的特寫照片。碼等）的特寫照片。 v要有拍攝行駛證、駕駛證的特寫照片。要有拍攝行駛證、駕駛證的特寫照片。 v雙方或多方事故，應(yīng)拍攝三者車的交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志。雙方或多方事故，應(yīng)拍攝三者車的交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志。 v必要時(shí)可要求相關(guān)證人與受損車輛拍攝合影照片。必要時(shí)可要求相關(guān)證人與受損車輛拍攝合影照片。 v堅(jiān)持節(jié)省原則，以最少的照片數(shù)量反映最佳的效果。堅(jiān)持節(jié)省原則，以最少的照片數(shù)量反映最佳的效果。 v（

12、2）現(xiàn)場(chǎng)攝影的方式。）現(xiàn)場(chǎng)攝影的方式。 v方位攝影。方位攝影。 v中心攝影。中心攝影。 v細(xì)目攝影。細(xì)目攝影。 v宣傳攝影。宣傳攝影。 v（3）現(xiàn)場(chǎng)攝影的方法。）現(xiàn)場(chǎng)攝影的方法。 v相向拍攝法。相向拍攝法。 v十字交叉拍攝法。十字交叉拍攝法。 v連續(xù)拍攝法。連續(xù)拍攝法。 v比例拍攝法。比例拍攝法。 v（4）現(xiàn)場(chǎng)攝影的一般技巧。）現(xiàn)場(chǎng)攝影的一般技巧。 v取景與用光。取景與用光。 v拍攝角度可分俯視拍攝、平視拍攝、仰視拍攝、正面拍拍攝角度可分俯視拍攝、平視拍攝、仰視拍攝、正面拍 攝、側(cè)面拍攝等。攝、側(cè)面拍攝等。 v根據(jù)拍攝距離可分為遠(yuǎn)景拍攝、中景拍攝、近景拍攝、根據(jù)拍攝距離可分為遠(yuǎn)景拍攝、中景拍攝

13、、近景拍攝、 特寫拍攝等。特寫拍攝等。 v根據(jù)拍攝光照可分為正面光拍攝、側(cè)面光拍攝、逆光拍根據(jù)拍攝光照可分為正面光拍攝、側(cè)面光拍攝、逆光拍 攝等。攝等。 v要拍攝好兩個(gè)要拍攝好兩個(gè)45照片。照片。 v受損貨物、路產(chǎn)照片應(yīng)能夠反映出財(cái)產(chǎn)損失的全貌及受損貨物、路產(chǎn)照片應(yīng)能夠反映出財(cái)產(chǎn)損失的全貌及 損失部位。損失部位。 v一張照片可以反映多個(gè)部件、部位受損真實(shí)情況的。一張照片可以反映多個(gè)部件、部位受損真實(shí)情況的。 v翻砂件發(fā)生裂紋時(shí)，直接拍攝無(wú)法反應(yīng)出裂紋?？梢苑凹l(fā)生裂紋時(shí)，直接拍攝無(wú)法反應(yīng)出裂紋?？梢?先在裂紋處涂抹柴油。先在裂紋處涂抹柴油。 v對(duì)碰撞痕跡的拍攝，要通過(guò)合理選擇拍攝角度和光線對(duì)

14、碰撞痕跡的拍攝，要通過(guò)合理選擇拍攝角度和光線 ，以準(zhǔn)確反映其凹陷、隆起、變形、斷裂、穿孔或破碎，以準(zhǔn)確反映其凹陷、隆起、變形、斷裂、穿孔或破碎 等特征。等特征。 v拍攝血跡時(shí)，應(yīng)選用濾色鏡拍攝。拍攝血跡時(shí)，應(yīng)選用濾色鏡拍攝。 v拍攝制動(dòng)拖印時(shí)，可對(duì)拖印起點(diǎn)用白灰或樹(shù)枝等進(jìn)行拍攝制動(dòng)拖印時(shí)，可對(duì)拖印起點(diǎn)用白灰或樹(shù)枝等進(jìn)行 標(biāo)記。標(biāo)記。 v照相機(jī)的日期順序調(diào)整為年、月、日。照相機(jī)的日期順序調(diào)整為年、月、日。 v可采用數(shù)碼相機(jī)和光學(xué)相機(jī)兩種工具?？刹捎脭?shù)碼相機(jī)和光學(xué)相機(jī)兩種工具。 v6.收集收集 v物證是分析事故原因最為客觀的依據(jù)，收取物證是現(xiàn)場(chǎng)物證是分析事故原因最為客觀的依據(jù)，收取物證是現(xiàn)場(chǎng) 查勘

15、的核心工作。查勘的核心工作。 v事故現(xiàn)場(chǎng)物證的類型有散落物、附著物和痕跡。事故現(xiàn)場(chǎng)物證的類型有散落物、附著物和痕跡。 v（1）散落物。分為車體散落物、人體散落物及他體散落）散落物。分為車體散落物、人體散落物及他體散落 物三類。物三類。 v（2）附著物。分為噴灑或粘附物、創(chuàng)痕物與擱置物三類）附著物。分為噴灑或粘附物、創(chuàng)痕物與擱置物三類 。 v（3）痕跡。分為車輛行走痕跡、車輛碰撞痕跡及涂污與）痕跡。分為車輛行走痕跡、車輛碰撞痕跡及涂污與 噴濺痕跡三類。噴濺痕跡三類。 v7.繪圖繪圖 v（1）事故現(xiàn)場(chǎng)草圖的基本內(nèi)容。）事故現(xiàn)場(chǎng)草圖的基本內(nèi)容。 v事故現(xiàn)場(chǎng)草圖要反映出事故車的方位、道路情況及外界事故

16、現(xiàn)場(chǎng)草圖要反映出事故車的方位、道路情況及外界 影響因素，要表明車輛以及與事故有關(guān)的遺留痕跡和散影響因素，要表明車輛以及與事故有關(guān)的遺留痕跡和散 落物的相互位置。落物的相互位置。 v（2）事故現(xiàn)場(chǎng)草圖的繪制過(guò)程：）事故現(xiàn)場(chǎng)草圖的繪制過(guò)程： v選比例。選比例。 v畫輪廓。畫輪廓。 v畫車輛。畫車輛。 v標(biāo)尺寸。標(biāo)尺寸。 v小處理。小處理。 v先校核。先校核。 v后簽名。后簽名。 v8.填寫填寫 v查勘記錄是查勘人員對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)事故進(jìn)行全面調(diào)查的記查勘記錄是查勘人員對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)事故進(jìn)行全面調(diào)查的記 錄以及責(zé)任確定、損失估計(jì)、零部件更換與修復(fù)的初步錄以及責(zé)任確定、損失估計(jì)、零部件更換與修復(fù)的初步 意見(jiàn)的匯

17、總。意見(jiàn)的匯總。 v6.4 損失確定損失確定 v6.4.1車輛定損車輛定損 v1.定損原則定損原則 v修理范圍僅限于本次事故中所造成的車輛損失。修理范圍僅限于本次事故中所造成的車輛損失。 v能修理的零部件，盡量修復(fù)，不要隨意更換新的。能修理的零部件，盡量修復(fù)，不要隨意更換新的。 v能局部修復(fù)的零部件，不要擴(kuò)大到整體修理。能局部修復(fù)的零部件，不要擴(kuò)大到整體修理。 v能更換零部件的堅(jiān)決不能更換總成件。能更換零部件的堅(jiān)決不能更換總成件。 v根據(jù)修復(fù)工藝的難易程度，參照當(dāng)?shù)毓r(shí)費(fèi)用水平，根據(jù)修復(fù)工藝的難易程度，參照當(dāng)?shù)毓r(shí)費(fèi)用水平， 準(zhǔn)確確定工時(shí)費(fèi)用。準(zhǔn)確確定工時(shí)費(fèi)用。 v準(zhǔn)確掌握汽車零配件價(jià)格。準(zhǔn)確

18、掌握汽車零配件價(jià)格。 v2.定損程序定損程序 v一般應(yīng)派二名定損員。一般應(yīng)派二名定損員。 v定損時(shí)，搞清直接損傷和間接損傷。最后，確定損失定損時(shí)，搞清直接損傷和間接損傷。最后，確定損失 部位、損失項(xiàng)目以及損失程度，并對(duì)損壞的零部件進(jìn)行部位、損失項(xiàng)目以及損失程度，并對(duì)損壞的零部件進(jìn)行 逐項(xiàng)登記，同時(shí)進(jìn)行修復(fù)與更換的分類。逐項(xiàng)登記，同時(shí)進(jìn)行修復(fù)與更換的分類。 v與客戶協(xié)商確定修理方案。與客戶協(xié)商確定修理方案。 v對(duì)更換的零部件應(yīng)詢價(jià)、報(bào)價(jià)。對(duì)更換的零部件應(yīng)詢價(jià)、報(bào)價(jià)。 v定損員接到核準(zhǔn)的報(bào)價(jià)單后，再與被保險(xiǎn)人簽訂定損員接到核準(zhǔn)的報(bào)價(jià)單后，再與被保險(xiǎn)人簽訂車車 輛損失情況確認(rèn)書輛損失情況確認(rèn)書。 v

19、對(duì)損失金額較大，雙方協(xié)商難以定損的，可以聘請(qǐng)專對(duì)損失金額較大，雙方協(xié)商難以定損的，可以聘請(qǐng)專 家或委托公估機(jī)構(gòu)定損。家或委托公估機(jī)構(gòu)定損。 v受損車輛原則上應(yīng)一次定損。受損車輛原則上應(yīng)一次定損。 v保險(xiǎn)車輛修復(fù)后，保險(xiǎn)人可根據(jù)被保險(xiǎn)人的委托直接保險(xiǎn)車輛修復(fù)后，保險(xiǎn)人可根據(jù)被保險(xiǎn)人的委托直接 與修理廠結(jié)算修理費(fèi)用。與修理廠結(jié)算修理費(fèi)用。 v3.事故車輛定損注意事項(xiàng)事故車輛定損注意事項(xiàng) v應(yīng)注意區(qū)分本次事故造成的損失和非本次事故造成的應(yīng)注意區(qū)分本次事故造成的損失和非本次事故造成的 損失。損失。 v對(duì)事故車輛損失原因進(jìn)行鑒定的費(fèi)用應(yīng)該負(fù)責(zé)賠償。對(duì)事故車輛損失原因進(jìn)行鑒定的費(fèi)用應(yīng)該負(fù)責(zé)賠償。 v受損車

20、輛解體后，經(jīng)核實(shí)，可追加修理項(xiàng)目和費(fèi)用。受損車輛解體后，經(jīng)核實(shí)，可追加修理項(xiàng)目和費(fèi)用。 v受損車輛未經(jīng)保險(xiǎn)人同意而由被保險(xiǎn)人自行送修的，受損車輛未經(jīng)保險(xiǎn)人同意而由被保險(xiǎn)人自行送修的， 保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定修理費(fèi)用或拒絕賠償。保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定修理費(fèi)用或拒絕賠償。 v更換零部件的殘值應(yīng)合理折價(jià)。更換零部件的殘值應(yīng)合理折價(jià)。 v如果被保險(xiǎn)人要求自選修理廠修理的，必須首先確定如果被保險(xiǎn)人要求自選修理廠修理的，必須首先確定 保險(xiǎn)責(zé)任和損失金額。保險(xiǎn)責(zé)任和損失金額。 v定損人員應(yīng)隨時(shí)掌握最新的零配件價(jià)格。定損人員應(yīng)隨時(shí)掌握最新的零配件價(jià)格。 v4.幾種典型情況的定損處理幾種典型情況的定損處理 v（1）在確

21、定工時(shí)費(fèi)用方面處理好與修理廠的矛盾。）在確定工時(shí)費(fèi)用方面處理好與修理廠的矛盾。 v（2）在確定更換配件方面處理好與保戶的關(guān)系。）在確定更換配件方面處理好與保戶的關(guān)系。 v（3）對(duì)重大事故及特殊車型的定損，保險(xiǎn)公司盡可能安）對(duì)重大事故及特殊車型的定損，保險(xiǎn)公司盡可能安 排在定點(diǎn)修理廠。排在定點(diǎn)修理廠。 v（4）赴外地查勘定損人員必須具有豐富的經(jīng)驗(yàn)，以應(yīng)付）赴外地查勘定損人員必須具有豐富的經(jīng)驗(yàn)，以應(yīng)付 各種困難局面。各種困難局面。 v5.常損零件換修原則常損零件換修原則 v（1）總體原則：）總體原則： v維修質(zhì)量、使用壽命有保證。維修質(zhì)量、使用壽命有保證。 v修理零部件的費(fèi)用與新件價(jià)格的關(guān)系要合理

22、。修理零部件的費(fèi)用與新件價(jià)格的關(guān)系要合理。 v確保行車安全。確保行車安全。 v靈活掌握。靈活掌握。 v對(duì)某些老舊車型。修理費(fèi)用雖高一些，也要修復(fù)。對(duì)某些老舊車型。修理費(fèi)用雖高一些，也要修復(fù)。 v（2）車身結(jié)構(gòu)鈑金件修與換的掌握。）車身結(jié)構(gòu)鈑金件修與換的掌握。 v結(jié)構(gòu)鈑金件包括：縱梁、橫梁、減震器塔座、前圍板、結(jié)構(gòu)鈑金件包括：縱梁、橫梁、減震器塔座、前圍板、 散熱器框架、車身底板、門檻板、立柱、行李箱底板等散熱器框架、車身底板、門檻板、立柱、行李箱底板等 。 v車身結(jié)構(gòu)鈑金件碰撞受損后修復(fù)與更換的判斷原則是車身結(jié)構(gòu)鈑金件碰撞受損后修復(fù)與更換的判斷原則是“ 彎曲變形就修，折曲變形就換彎曲變形就修，

23、折曲變形就換”。 v（3）非結(jié)構(gòu)鈑金件修與換的掌握。）非結(jié)構(gòu)鈑金件修與換的掌握。 v非結(jié)構(gòu)鈑金件又稱車身覆蓋鈑金件，包括可拆卸的前翼非結(jié)構(gòu)鈑金件又稱車身覆蓋鈑金件，包括可拆卸的前翼 子板、車門、發(fā)動(dòng)機(jī)蓋、行李箱蓋，和不可拆卸的后翼子板、車門、發(fā)動(dòng)機(jī)蓋、行李箱蓋，和不可拆卸的后翼 子板、車頂?shù)?。子板、車頂?shù)取?v前翼子板。如整體形狀還在，只是中間局部凹陷，一前翼子板。如整體形狀還在，只是中間局部凹陷，一 般不考慮更換。材料價(jià)格達(dá)到或接近整形修復(fù)的工時(shí)費(fèi)般不考慮更換。材料價(jià)格達(dá)到或接近整形修復(fù)的工時(shí)費(fèi) ，應(yīng)考慮更換。，應(yīng)考慮更換。 v車門。門框產(chǎn)生塑性變形，應(yīng)考慮更換。車門面板損車門。門框產(chǎn)生塑性

24、變形，應(yīng)考慮更換。車門面板損 壞后可單獨(dú)更換，不必更換總成。壞后可單獨(dú)更換，不必更換總成。 v發(fā)動(dòng)機(jī)蓋和行李箱蓋。如果不需將兩層分開(kāi)，則不應(yīng)發(fā)動(dòng)機(jī)蓋和行李箱蓋。如果不需將兩層分開(kāi)，則不應(yīng) 考慮更換；若需將兩層分開(kāi)整形修理，工時(shí)費(fèi)加輔料接考慮更換；若需將兩層分開(kāi)整形修理，工時(shí)費(fèi)加輔料接 近或超過(guò)其價(jià)值，應(yīng)考慮更換。近或超過(guò)其價(jià)值，應(yīng)考慮更換。 v不可拆卸件修與換的掌握。只要有修理的可能都應(yīng)采不可拆卸件修與換的掌握。只要有修理的可能都應(yīng)采 取修理的方法修復(fù)。取修理的方法修復(fù)。 v（4）塑料件修與換的掌握。塑料件如劃痕、擦傷、撕裂）塑料件修與換的掌握。塑料件如劃痕、擦傷、撕裂 和刺穿等可修理而不用更

25、換。和刺穿等可修理而不用更換。 v（5）懸掛系統(tǒng)零件修與換的掌握。懸掛系統(tǒng)中的任何零）懸掛系統(tǒng)零件修與換的掌握。懸掛系統(tǒng)中的任何零 件是不允許用校正的方法進(jìn)行修理的。件是不允許用校正的方法進(jìn)行修理的。 v（6）鑄造基礎(chǔ)件修與換的掌握。一般情況的斷裂可以焊）鑄造基礎(chǔ)件修與換的掌握。一般情況的斷裂可以焊 接修理。接修理。 v（7）電器件修與換的掌握。電器件損壞一般考慮更換。）電器件修與換的掌握。電器件損壞一般考慮更換。 v（8）紡織品修與換的掌握。紡織品可通過(guò)清洗方式予以）紡織品修與換的掌握。紡織品可通過(guò)清洗方式予以 恢復(fù)。恢復(fù)。 v（9）橡膠品修與換的掌握。損壞后，只能更換。）橡膠品修與換的掌握

26、。損壞后，只能更換。 v6.維修費(fèi)用確定維修費(fèi)用確定 v事故車輛的維修費(fèi)用主要由三部分構(gòu)成：修理工時(shí)費(fèi)、事故車輛的維修費(fèi)用主要由三部分構(gòu)成：修理工時(shí)費(fèi)、 材料費(fèi)和其他費(fèi)用。材料費(fèi)和其他費(fèi)用。 v工時(shí)費(fèi)。工時(shí)費(fèi)工時(shí)費(fèi)。工時(shí)費(fèi)=定額工時(shí)定額工時(shí)工時(shí)單價(jià)工時(shí)單價(jià) v材料費(fèi)。材料費(fèi)材料費(fèi)。材料費(fèi)=外購(gòu)配件費(fèi)（配件、漆料、油料等）外購(gòu)配件費(fèi)（配件、漆料、油料等） +自制配件費(fèi)自制配件費(fèi)+輔助材料費(fèi)輔助材料費(fèi) v其他費(fèi)用。其他費(fèi)用其他費(fèi)用。其他費(fèi)用=外加工費(fèi)外加工費(fèi)+材料管理費(fèi)材料管理費(fèi) v7.零配件的詢報(bào)價(jià)零配件的詢報(bào)價(jià) v對(duì)需要更換的零配件需要確定其價(jià)格，且須使確定的零對(duì)需要更換的零配件需要確定其價(jià)格

27、，且須使確定的零 配件價(jià)格符合市場(chǎng)情況，能讓修理廠保質(zhì)保量地完成維配件價(jià)格符合市場(chǎng)情況，能讓修理廠保質(zhì)保量地完成維 修任務(wù)，所以零配件報(bào)價(jià)應(yīng)做到修任務(wù)，所以零配件報(bào)價(jià)應(yīng)做到“有價(jià)有市有價(jià)有市”。 v保險(xiǎn)公司建立了一個(gè)完整、準(zhǔn)確、動(dòng)態(tài)詢報(bào)價(jià)系統(tǒng)，如保險(xiǎn)公司建立了一個(gè)完整、準(zhǔn)確、動(dòng)態(tài)詢報(bào)價(jià)系統(tǒng)，如 人保人保事故車輛定損系統(tǒng)事故車輛定損系統(tǒng)，這加快了理賠速度。，這加快了理賠速度。 v6.4.2人身傷亡費(fèi)用人身傷亡費(fèi)用 v1.傷殘案件調(diào)查內(nèi)容傷殘案件調(diào)查內(nèi)容 v（1）傷者個(gè)人基本信息、創(chuàng)傷診療信息、既往疾病史。）傷者個(gè)人基本信息、創(chuàng)傷診療信息、既往疾病史。 v（2）向傷者核實(shí)并記錄出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)和原因。）向

28、傷者核實(shí)并記錄出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)和原因。 v（3）傷者及護(hù)理人員的職業(yè)狀況、收入情況，護(hù)理人數(shù)）傷者及護(hù)理人員的職業(yè)狀況、收入情況，護(hù)理人數(shù) 及護(hù)理時(shí)段。及護(hù)理時(shí)段。 v（4）對(duì)于涉及整容、治牙、引發(fā)既往病癥、評(píng)殘等復(fù)雜）對(duì)于涉及整容、治牙、引發(fā)既往病癥、評(píng)殘等復(fù)雜 案件，應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)與交通事故創(chuàng)傷的關(guān)聯(lián)性。案件，應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)與交通事故創(chuàng)傷的關(guān)聯(lián)性。 v（5）向主管醫(yī)生咨詢傷者具體診斷、治療方案、后續(xù)治）向主管醫(yī)生咨詢傷者具體診斷、治療方案、后續(xù)治 療等問(wèn)題。療等問(wèn)題。 v（6）制作人傷查勘報(bào)告。）制作人傷查勘報(bào)告。 v2.死亡案件調(diào)查內(nèi)容死亡案件調(diào)查內(nèi)容 v（1）先按上述住院案件要求進(jìn)行查勘。）先按上述住

29、院案件要求進(jìn)行查勘。 v（2）應(yīng)注意死者籍貫、戶籍、常住地及居住時(shí)間、被扶）應(yīng)注意死者籍貫、戶籍、常住地及居住時(shí)間、被扶 養(yǎng)人、贍養(yǎng)人信息。養(yǎng)人、贍養(yǎng)人信息。 v（3）收集亡者在常住地的收入情況、實(shí)際年齡等信息。）收集亡者在常住地的收入情況、實(shí)際年齡等信息。 v（4）死亡案件可能涉及的其他賠償項(xiàng)目。）死亡案件可能涉及的其他賠償項(xiàng)目。 v（5）其他信息調(diào)查按傷殘案件要求執(zhí)行。）其他信息調(diào)查按傷殘案件要求執(zhí)行。 v3.人身傷亡費(fèi)用的賠償項(xiàng)目人身傷亡費(fèi)用的賠償項(xiàng)目 v（1）醫(yī)療費(fèi)。）醫(yī)療費(fèi)。 v（2）誤工費(fèi)。）誤工費(fèi)。 v（3）護(hù)理費(fèi)。）護(hù)理費(fèi)。 v（4）交通費(fèi)。）交通費(fèi)。 v（5）住宿費(fèi)。）住宿費(fèi)

30、。 v（6）住院伙食補(bǔ)助費(fèi)。）住院伙食補(bǔ)助費(fèi)。 v（7）必要的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。）必要的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。 v（8）殘疾賠償金。）殘疾賠償金。 v（9）殘疾輔助器具費(fèi)。）殘疾輔助器具費(fèi)。 v（10）被撫養(yǎng)人生活費(fèi)。）被撫養(yǎng)人生活費(fèi)。 v（11）后續(xù)治療費(fèi)。）后續(xù)治療費(fèi)。 v（12）死亡賠償金。）死亡賠償金。 v（13）喪葬費(fèi)。）喪葬費(fèi)。 v（14）精神損害撫慰金。）精神損害撫慰金。 v4.常見(jiàn)虛假人傷案件特點(diǎn)與識(shí)別常見(jiàn)虛假人傷案件特點(diǎn)與識(shí)別 v（1）先出險(xiǎn)，后投保。）先出險(xiǎn)，后投保。 v（2）偽造單證，騙取賠款。）偽造單證，騙取賠款。 v（3）小傷大養(yǎng)。）小傷大養(yǎng)。 v（4）搭車看病，冒名頂替。）搭車看病，冒名頂

31、替。 v（5）混淆險(xiǎn)種。）混淆險(xiǎn)種。 v（6）增加被扶養(yǎng)人，減少撫養(yǎng)義務(wù)人。）增加被扶養(yǎng)人，減少撫養(yǎng)義務(wù)人。 v6.4.3其他財(cái)產(chǎn)定損其他財(cái)產(chǎn)定損 v1.第三者財(cái)產(chǎn)損失確定第三者財(cái)產(chǎn)損失確定 v按照按照交通事故處理程序規(guī)定交通事故處理程序規(guī)定的規(guī)定，對(duì)于交通事故的規(guī)定，對(duì)于交通事故 造成財(cái)、物損失應(yīng)賠償直接損失，其賠償辦法是修復(fù)或造成財(cái)、物損失應(yīng)賠償直接損失，其賠償辦法是修復(fù)或 者折價(jià)賠償。修復(fù)費(fèi)用、折價(jià)賠償費(fèi)用按照實(shí)際價(jià)值或者折價(jià)賠償。修復(fù)費(fèi)用、折價(jià)賠償費(fèi)用按照實(shí)際價(jià)值或 者評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估結(jié)論計(jì)算。者評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估結(jié)論計(jì)算。 v2.車上貨物損失確定車上貨物損失確定 v（1）只需對(duì)損壞的貨物進(jìn)

32、行數(shù)量清點(diǎn)，并分類確定其受）只需對(duì)損壞的貨物進(jìn)行數(shù)量清點(diǎn)，并分類確定其受 損程度。損程度。 v（2）對(duì)于易變質(zhì)、易腐爛的（如食品、水果類）等物品）對(duì)于易變質(zhì)、易腐爛的（如食品、水果類）等物品 在征得保險(xiǎn)公司有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)同意后，應(yīng)盡快現(xiàn)場(chǎng)變價(jià)處理在征得保險(xiǎn)公司有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)同意后，應(yīng)盡快現(xiàn)場(chǎng)變價(jià)處理 。 v（3）對(duì)機(jī)電設(shè)備損壞程度的確定，應(yīng)聯(lián)系有關(guān)部門進(jìn)行）對(duì)機(jī)電設(shè)備損壞程度的確定，應(yīng)聯(lián)系有關(guān)部門進(jìn)行 嚴(yán)格的技術(shù)鑒定。嚴(yán)格的技術(shù)鑒定。 v（4）對(duì)確實(shí)已達(dá)報(bào)廢程度，無(wú)修理恢復(fù)使用價(jià)值可能性）對(duì)確實(shí)已達(dá)報(bào)廢程度，無(wú)修理恢復(fù)使用價(jià)值可能性 的，可作報(bào)廢處理，但必須將殘值折歸給被保險(xiǎn)人。的，可作報(bào)廢處理，但必須將

33、殘值折歸給被保險(xiǎn)人。 v6.4.4施救費(fèi)用確定施救費(fèi)用確定 v1.施救費(fèi)用是指當(dāng)被保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害施救費(fèi)用是指當(dāng)被保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害 事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代理人、雇傭人員為了減少事故事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代理人、雇傭人員為了減少事故 損失而采取適當(dāng)措施搶救保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)支出的額外費(fèi)用。損失而采取適當(dāng)措施搶救保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)支出的額外費(fèi)用。 v2.常見(jiàn)的不合理施救常見(jiàn)的不合理施救 v（1）對(duì)傾覆車輛在吊裝過(guò)程中未合理固定，造成二次傾）對(duì)傾覆車輛在吊裝過(guò)程中未合理固定，造成二次傾 覆。覆。 v（2）在使用吊車起吊中未對(duì)車身合理保護(hù)，導(dǎo)致車身大）在使用吊車起吊中未對(duì)車身合理保護(hù)，導(dǎo)

34、致車身大 面積損傷。面積損傷。 v（3）對(duì)拖移車輛未進(jìn)行檢查，造成車輛機(jī)械損壞。）對(duì)拖移車輛未進(jìn)行檢查，造成車輛機(jī)械損壞。 v（4）在分解施救過(guò)程中拆卸不當(dāng)，造成車輛零部件損壞）在分解施救過(guò)程中拆卸不當(dāng)，造成車輛零部件損壞 或丟失?；騺G失。 v6.4.5殘值處理殘值處理 v按照保險(xiǎn)合同規(guī)定，損余物資的處理需經(jīng)雙方協(xié)商，合按照保險(xiǎn)合同規(guī)定，損余物資的處理需經(jīng)雙方協(xié)商，合 理確定其殘值。殘值確定后，一般采取折歸被保險(xiǎn)人并理確定其殘值。殘值確定后，一般采取折歸被保險(xiǎn)人并 沖減損失金額的方式。當(dāng)協(xié)商不成時(shí)，需將殘值物品全沖減損失金額的方式。當(dāng)協(xié)商不成時(shí)，需將殘值物品全 部收回。部收回。 v6.5 賠款

35、理算賠款理算 v6.5.1交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算 v在賠償順序上，交強(qiáng)險(xiǎn)是第一順序，商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)是在賠償順序上，交強(qiáng)險(xiǎn)是第一順序，商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)是 第二順序。第二順序。 v交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額分一般事故賠償限額與無(wú)責(zé)任賠償限交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額分一般事故賠償限額與無(wú)責(zé)任賠償限 額。額。 v如果有責(zé)，即按損失與一般責(zé)任限額的對(duì)比來(lái)確定賠償如果有責(zé)，即按損失與一般責(zé)任限額的對(duì)比來(lái)確定賠償 ； v如果無(wú)責(zé)，則按無(wú)責(zé)任限額進(jìn)行賠償。如果無(wú)責(zé)，則按無(wú)責(zé)任限額進(jìn)行賠償。 v6.5.2商業(yè)險(xiǎn)賠款計(jì)算商業(yè)險(xiǎn)賠款計(jì)算 v1.車輛損失保險(xiǎn)賠款理算車輛損失保險(xiǎn)賠款理算 v（1）投保時(shí)按被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)確定保

36、險(xiǎn)金額）投保時(shí)按被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額 ： v全部損失。全部損失。 v賠款賠款=（實(shí)際價(jià)值（實(shí)際價(jià)值-殘值殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）事故責(zé)任比事故責(zé)任比 例例（1-免賠率之和）免賠率之和） v部分損失。部分損失。 v賠款賠款=（實(shí)際修理費(fèi)用（實(shí)際修理費(fèi)用-殘值殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）事故責(zé)事故責(zé) 任比例任比例（1-免賠率之和）免賠率之和） v施救費(fèi)賠款計(jì)算：施救費(fèi)賠款計(jì)算： v施救費(fèi)賠款施救費(fèi)賠款=實(shí)際施救費(fèi)用實(shí)際施救費(fèi)用事故責(zé)任比例事故責(zé)任比例（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn) 價(jià)值價(jià)值/實(shí)際施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）實(shí)際施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）（1-免賠率之和）免賠率之和） v（2

37、）按實(shí)際價(jià)值或協(xié)商價(jià)格確定保險(xiǎn)金額：）按實(shí)際價(jià)值或協(xié)商價(jià)格確定保險(xiǎn)金額： v全部損失全部損失 v保額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)：保額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)： v賠款賠款=（實(shí)際價(jià)值（實(shí)際價(jià)值-殘值殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）事故責(zé)任比事故責(zé)任比 例例（1-免賠率之和）免賠率之和） v保額等于或低于實(shí)際價(jià)值時(shí)：保額等于或低于實(shí)際價(jià)值時(shí)： v賠款賠款=（保險(xiǎn)金額（保險(xiǎn)金額-殘值殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）事故責(zé)任比事故責(zé)任比 例例（1-免賠率之和）免賠率之和） v部分損失：部分損失： v賠款賠款=（實(shí)際修理費(fèi)用（實(shí)際修理費(fèi)用-殘值殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）事故責(zé)事故責(zé) 任比例任比例（保

38、險(xiǎn)金額（保險(xiǎn)金額/投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)）投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)） （1-免賠率之和）免賠率之和） v（3）施救費(fèi)賠款計(jì)算）施救費(fèi)賠款計(jì)算 v賠款賠款=實(shí)際施救費(fèi)用實(shí)際施救費(fèi)用事故責(zé)任比例事故責(zé)任比例（保險(xiǎn)金額（保險(xiǎn)金額/投保時(shí)投保時(shí) 保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)）保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)） v（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值/實(shí)際施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）實(shí)際施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）（1-免賠率之免賠率之 和）和） v2.第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠款理算第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠款理算 v（1）當(dāng)?shù)谌邠p失減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額后，被保險(xiǎn)人按）當(dāng)?shù)谌邠p失減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額后，被保險(xiǎn)人按 事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額高于責(zé)任限額時(shí)：事故責(zé)任

39、比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額高于責(zé)任限額時(shí)： v賠款賠款=責(zé)任限額責(zé)任限額（1-免賠率之和）免賠率之和） v（2）當(dāng)?shù)谌邠p失減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額后，被保險(xiǎn)人按）當(dāng)?shù)谌邠p失減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額后，被保險(xiǎn)人按 事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額低于責(zé)任限額時(shí)：事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額低于責(zé)任限額時(shí)： v賠款賠款=應(yīng)承擔(dān)的賠償金額應(yīng)承擔(dān)的賠償金額（1-免賠率之和）免賠率之和） v6.6 核賠核賠 v6.6.1 核賠意義核賠意義 v核賠是對(duì)整個(gè)賠案處理過(guò)程所進(jìn)行的一項(xiàng)控制，是保險(xiǎn)核賠是對(duì)整個(gè)賠案處理過(guò)程所進(jìn)行的一項(xiàng)控制，是保險(xiǎn) 公司控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的最后關(guān)口。公司控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的最后關(guān)口。 v6.6.2 核賠流程核賠流程 v1.核賠流程核賠流程 v2.核賠主要內(nèi)容核賠主要內(nèi)容 v（1）核定保險(xiǎn)責(zé)任。）核定保險(xiǎn)責(zé)任。 v（2）審核單證。）審核單證。 v（3）核定車輛損失及賠款。）核定車輛損失及賠款。 v（4）核定人身傷亡損失與賠款。）核定人身傷亡損失與賠款。 v（5）核定其他財(cái)產(chǎn)損失。）核定其他財(cái)產(chǎn)損失。 v（6）核定施救費(fèi)用。）核定施救費(fèi)用。 v（7）審核賠付計(jì)算。）審核賠付計(jì)算。 v6.7 結(jié)案處理結(jié)案處理 v6.7.1 結(jié)案登記結(jié)案登記 v賠案經(jīng)過(guò)審批后