企業(yè)貸款常識：提貨擔(dān)保

1、提貨擔(dān)保是指在貨物先于信用證項下提單或其他物權(quán)憑證到達(dá)的情況下，為便于進(jìn)口商辦理提貨，盡快實現(xiàn)銷售和避免貨物滯港造成的費用和損失，銀行根據(jù)開證申請人的申請向船公司出具書面擔(dān)保。銀行在擔(dān)保書中承諾日后補交正本提單，換回有關(guān)擔(dān)保書。提貨擔(dān)保占用授信額度一般僅限于信用證項下使用。進(jìn)口商辦理提貨擔(dān)保，必須向銀行提交提貨擔(dān)保申請書、船公司到貨通知、致船公司的預(yù)先提貨保證書、以及提單和發(fā)票等的復(fù)印件。銀行對上述文件進(jìn)行審核，以確保所指貨物確屬該信用證項下的貨物。申請人還應(yīng)在提貨擔(dān)保申請書上保證承擔(dān)船公司所收一切費用和賠償可能由此遭受的一切損失。在與日本、韓國和東南亞等近洋地區(qū)的進(jìn)口貿(mào)易中，由銀行出具提貨擔(dān)

2、保的情況比較普遍。隨著航運業(yè)的不斷發(fā)展，這些地區(qū)的運輸時間越來越短，航程一般在27天，經(jīng)常發(fā)生貨物先于單據(jù)到達(dá)進(jìn)口地的情況。提貨擔(dān)保其實是開證行出具的一種保函，開證行作為擔(dān)保人承擔(dān)保函項下保證人所面臨的一切風(fēng)險。因此，銀行出具提貨擔(dān)保后，要求申請人對于事后收到的信用證項下的單據(jù)，無論有無不符點，均不得拒付。同時，銀行要求信用證規(guī)定受益人提交全套海運提單，對于部分正本提單直接寄進(jìn)口商或銀行不能控制貨權(quán)的信用證不予辦理提貨擔(dān)保。有的銀行還要求進(jìn)口商出具信托收據(jù)，具體說明在贖單之前貨物所有權(quán)歸銀行，并負(fù)責(zé)賠償銀行可能遭受的一切損失。提貨擔(dān)保限于開立的信用證項下的商品進(jìn)口。客戶須提供提貨擔(dān)保申請書及相

3、關(guān)資料，如發(fā)票、提單副本等。審核通過后，銀行將提貨擔(dān)保保函交客戶提貨。客戶拿到正本提單后，以提單正本換回銀行提貨擔(dān)保保函返還銀行。申請條件：1.企業(yè)應(yīng)具備進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，且資信較好;2.在辦理提貨擔(dān)保前，開證申請人須以書面形式承諾，無論單據(jù)是否存在不符點，均同意對外付款或承兌;3.辦理提貨擔(dān)保項下的信用證須由辦理銀行開出。申辦程序：1、進(jìn)口商向銀行申請開立信用證，并提交貿(mào)易合同等資料;2、進(jìn)口商銀行向出口商簽發(fā)信用證，出口商按信用證要求發(fā)運貨物，取得貨運單據(jù);3、貨物先于貨運單據(jù)(物權(quán)單據(jù))到達(dá)目的地，進(jìn)口商向開證銀行提交船運公司簽發(fā)的貨物到港通知、提單發(fā)票副本、企業(yè)近期財務(wù)報表等資料，申請辦理提貨擔(dān)保，并填寫提貨擔(dān)保申請書;4、必要時應(yīng)提供擔(dān)保措施或落實信用證備付款項;5、銀行審核通過后，向簽發(fā)提單的承運人或其代理人出具提貨擔(dān)保函或在船運公司的提貨擔(dān)保書上簽字、蓋章后交進(jìn)口商，船運公司憑提貨擔(dān)保函放貨，進(jìn)口商提貨報關(guān);6、收到信用證項下的正本單據(jù)后，進(jìn)口商應(yīng)以正本提單向船運公司換回銀行提貨擔(dān)保函，退還銀行。操作流程：1.開證申請人(進(jìn)口商)向銀行(開證行)提出辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的申請，并填寫提貨擔(dān)保申請書。2.開證申請人向銀行提供近期財務(wù)報表、提單復(fù)印件等材料，必要時提供保證金等擔(dān)保措施。3.辦妥上述事宜后，銀行向簽發(fā)提單的承運人或其代理人出具提貨擔(dān)保書。4.扣保提貨后，一