甘肅省小額貸款公司管理試行辦法免費下載

1、甘肅省小額貸款公司管理試行辦法來源： 日期：2013-11-22 16:28:33 選擇字號：t|t | 瀏覽次數(shù)： 36 甘肅省小額貸款公司管理試行辦法 第一章 總 則 第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進小額貸款試點工作健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國公司法、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見及國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指經(jīng)省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見批準，由自然人、企業(yè)法人與其他組織投資在甘肅省境內(nèi)設(shè)立的，

2、不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。 第二章 管理職責(zé) 第五條 省政府金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會議制度，負責(zé)組織對全

3、省小額貸款公司的評審核準和監(jiān)督管理工作，其主要職責(zé)：（一）負責(zé)制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、規(guī)范全省小額貸款公司試點工作；（二）組織對申請籌建、開業(yè)的小額貸款公司進行審查核準；（三）核準各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦上報的小額貸款公司法人、股東變更及增資擴股申請；（四）定期組織對試點市州、縣市區(qū)小額貸款公司經(jīng)營管理情況進行年審抽查及評價；（五）督促指導(dǎo)試點市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦做好對小額貸款公司的監(jiān)督管理、風(fēng)險防范和處置工作；（六）指導(dǎo)甘肅省小額貸款公司協(xié)會工作。第六條 各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦負責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，指導(dǎo)本轄區(qū)縣級政府金融管理

4、部門（成立政府金融辦的由政府金融辦負責(zé)）具體負責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理并承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任，其主要職責(zé)：（一）對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立等申請材料進行審查，并上報省政府金融辦組織審核，指導(dǎo)小額貸款公司的籌建工作；（二）定期對小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務(wù)質(zhì)量進行考核評價，并將考核評價結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可、享受優(yōu)惠政策以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容；（三）實施非現(xiàn)場監(jiān)管工作，查收相關(guān)報表資料并進行審核、匯總、分析和上報；（四）會同工商行政、人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)管等職能部門對轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司定期進行現(xiàn)場檢查，并對達到年審條件的小額貸款公司進行年度審查；（五）對小額貸款公司

5、的違規(guī)行為，可采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施，督促其及時進行整改，防范風(fēng)險；對存在嚴重違規(guī)行為的小額貸款公司，建議責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、吊銷營業(yè)執(zhí)照，并及時提出處置意見并上報省政府金融辦；（六）對轄內(nèi)的小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員和在同一行政區(qū)劃內(nèi)進行的營業(yè)場所變更進行審批，并將審批結(jié)果報省政府金融辦備案。第七條 工商行政管理部門根據(jù)省政府金融辦批復(fù)文件負責(zé)小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。第八條 人民銀行分支機構(gòu)負責(zé)對小額貸款公司的利率執(zhí)行、資金流向進行跟蹤監(jiān)測和檢查，并將符合條件的小額貸款公司納入征信系統(tǒng)；定期采集、審核和匯總小額貸款公司金融統(tǒng)計

6、報表。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)協(xié)助各級政府金融管理部門對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。 第三章 機構(gòu)的設(shè)立與變更 第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指市州、縣市區(qū)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第十條 申請設(shè)立小額貸款公司，由申請人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對申請材料進行初審匯總，逐級上報省政府金融辦審查后，提交省小額貸款公司聯(lián)席會議評審核準，并下發(fā)批復(fù)。第十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。第十二條小額貸款公司可向當(dāng)?shù)厝?/p>

7、民銀行申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司應(yīng)逐級向縣市區(qū)政府金融管理部門和市州政府金融辦及蘭州新區(qū)管委會金融辦報送融資信息；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送人民銀行分支機構(gòu)和銀行監(jiān)管部門，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第十三條小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的30%，不得低于注冊資本的10%；單個自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織持股比例不超過小額貸款公司注冊資本的10%，不得低于注冊資本的5。第十四條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：（一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的公司章程；（二）有符合要求的主發(fā)起人；（三）股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，入股資金來源真實合法，主要發(fā)起人及

8、其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不得超過40%；（四）小額貸款有限責(zé)任公司在縣市設(shè)立的注冊資本不低于1000萬元，在區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于3000萬元，在蘭州市城關(guān)區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于10000萬元，在七里河區(qū)、安寧區(qū)、西固區(qū)、蘭州新區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于5000萬元；小額貸款股份有限公司注冊資本在上述額度上依次增加2000萬元；（五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員。其人選除應(yīng)符合中華人民共和國公司法規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上并取得甘肅省小額貸款公司高管人員培訓(xùn)證書，年齡在65周歲以下，具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及

9、能力；（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；（七）有健全的內(nèi)部組織機構(gòu)和管理制度；（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（九）國家和省規(guī)定的其他條件。第十五條 小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人。主發(fā)起人須具備以下條件：（一）企業(yè)市場信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄；（二）企業(yè)連續(xù)經(jīng)營3年以上，最近一個會計年度凈資產(chǎn)不低于1000萬元且不低于其出資額；（三）企業(yè)資產(chǎn)負債率不高于70%；（四）最近三個會計年度連續(xù)贏利且累計凈利潤總額不得低于其出資額的2倍。第十六條 小額貸款公司其他企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件：（

10、一）具有法人資格；（二）企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄；（三）企業(yè)財務(wù)狀況良好，最近兩個會計年度連續(xù)盈利且最近一個會計年度凈資產(chǎn)不低于其出資額；（四）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。第十七條 小額貸款公司自然人股東，應(yīng)具備以下條件： （一）有完全民事行為能力；（二）無違法犯罪及不良信用記錄；（三）有較強抗風(fēng)險能力和資金實力。第十八條 省政府金融辦會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局每季度對各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦推薦的申請材料，進行一次籌建和開業(yè)評審。第十九條 擬設(shè)立小額貸款公司的申請人，應(yīng)當(dāng)在籌建階段成立籌備工作小組，并向所在地縣市區(qū)政府金融管理部

11、門提交以下資料：（一） 籌建申請書；（二） 籌備工作委托書；（三） 投資主體資格證明；（四） 主發(fā)起企業(yè)近三個會計年度完稅證明；（五） 會計師事務(wù)所出具的近三個會計年度審計報告；（六） 股東承諾書；（七） 人民銀行出具的主發(fā)起企業(yè)和股東信用報告；（八） 戶籍所在地公安部門出具的無犯罪記錄證明；（九） 股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書；（十） 可行性研究報告；（十一） 籌建方案；（十二） 律師對擬申報材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書。第二十條 通過籌建評審的小額貸款公司籌備工作小組，自籌建批復(fù)文件（此文件不作為工商行政管理部門登記的前置批準文件）下發(fā)之日起進入籌建期，為期兩個月。小額貸款公司籌建工作結(jié)束后

12、，應(yīng)在期限屆滿前逐級向省政府金融辦提交完備的開業(yè)申請材料，申請核準開業(yè)；因故不能按期提交的，須在期限屆滿前10個工作日內(nèi)逐級向省政府金融辦提交延期申請，最長延期時限為兩個月；延期屆滿后，仍不能完成籌建工作的，籌建批復(fù)失效，將取消其籌建資格。第二十一條 籌建小額貸款公司申請人，在申請開業(yè)時，向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門提出開業(yè)申請，并提交以下資料：（一） 開業(yè)申請書；（二） 企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書；（三） 會計師事務(wù)所出具的驗資報告；（四） 公司章程；（五） 股東名冊，包括股東名稱（企業(yè)法人要有注冊地址和法人機構(gòu)代碼）、出資額以及股份比例；（六） 擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員基本情況；（七）

13、內(nèi)控管理制度和組織機構(gòu)圖；（八） 營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；（九） 公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（十）律師對擬申報材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書。第二十二條 省政府金融辦會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行、甘肅銀監(jiān)局，自收到申請開業(yè)資料后7個工作日內(nèi)，召開開業(yè)評審會，進行評審核準，對因故不能按期辦理的及時回復(fù)并說明情況，最長不超過10個工作日。第二十三條 通過開業(yè)評審的小額貸款公司籌備工作小組自開業(yè)批復(fù)文件（此文件為工商行政管理部門登記的前置批準文件）下發(fā)之日起進入籌備開業(yè)期，為期兩個月，并在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，開

14、始對外營業(yè)。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、人民銀行分支機構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)管部門報送相關(guān)資料。因故不能按期開業(yè)的，須在期滿前5個工作日內(nèi)逐級向省政府金融辦提交延期申請，延期期限最長為30天，期滿后仍不能開業(yè)的將取消資格，收回批復(fù)文件。第二十四條 小額貸款公司在工商行政管理部門登記后，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)出資證明書，股份有限公司向認繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。第二十六條 對于績優(yōu)企業(yè)（指自向省政府金融辦申請之日前成立滿4年以上，企業(yè)注冊資本不低于1000萬元，入股前

15、上一年度末企業(yè)資產(chǎn)總額不低于2億元，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于5000萬元，資產(chǎn)負債率不高于60%，入股前上兩年度連續(xù)盈利，兩年利潤總額之和不低于1000萬元的企業(yè)，下同）可作為主出資企業(yè)或主發(fā)起企業(yè)，在組建的第一家小額貸款公司開業(yè)滿一年且年度考核綜合評級達到規(guī)定條件后，可申請組建第二家小額貸款公司。第二家小額貸款公司注冊資本不得低于當(dāng)?shù)刈畹妥再Y本的2倍。同一企業(yè)最多可組建2家小額貸款公司，2家小額貸款公司注冊地不得在同一縣市區(qū)內(nèi)。第二十七條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，由申請人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對申請材料進行初審匯總后，逐級上報省政府金融辦審批。審批通過后由工商行政管理部門辦理變更登

16、記。（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）股東變更和股份轉(zhuǎn)讓；（四）修改章程；（五）變更組織形式。第二十八條 小額貸款公司申請變更事項，應(yīng)向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門提交以下資料：（一） 變更申請；（二） 營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；（三） 上年度由省政府金融辦出具的年審合格通知書；（四） 上年度審計報告；（五） 涉及變更的決議、決定及相關(guān)證明性文字材料。 第四章經(jīng)營管理 第二十九條 小額貸款公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍：（一）辦理各項小額貸款；（二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；（三）其他經(jīng)批準的業(yè)務(wù)。第三十條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員（指小額貸款公司法定代表人和對經(jīng)營管理具有

17、決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險控制起重要作用的人員，包括公司的董事長、經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人）發(fā)放貸款。第三十一條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標的。轉(zhuǎn)讓小額貸款公司股份累計不得超過其注冊資本金的30%；小額貸款公司法定代表人如無特殊原因，不得隨意變更；小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設(shè)立之日起不得轉(zhuǎn)讓；其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份任職期間不得轉(zhuǎn)讓。第三十二條 批準成立的小額貸款公司，必須在所在縣市區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域從事任何形式的業(yè)務(wù)活動。第三十三條小額貸款公司要堅持“小額、分散”的原則，面向“三農(nóng)”和中小微企業(yè)提供信貸服務(wù)，用于支持“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的貸

18、款比例不得低于注冊資本的70%。注冊資本金2000萬元（含2000萬元）以下的，其70%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過30萬元；注冊資本金2000-5000萬元（含5000萬元）的，其70%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過50萬元；注冊資本金5000萬元-1億元的，其70%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過100萬元；注冊資本金1億元（含1億元）以上的，其70%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過200萬元。其余30%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本金的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。第三十四條在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小

19、額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%；對持續(xù)經(jīng)營2年以上、經(jīng)營業(yè)績突出、管理規(guī)范、經(jīng)與融入資金的金融機構(gòu)協(xié)商同意并經(jīng)省政府金融辦批準的小額貸款公司，可再增加融資額至資本凈額的100%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定。第三十五條 小額貸款公司貸款利率不得超過國家規(guī)定的上限。第三十六條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計和監(jiān)管報表、征信管理、現(xiàn)金管理按照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知 （銀發(fā)2008137號）規(guī)定執(zhí)行。第三十七條 小額貸款公

20、司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查業(yè)務(wù)操作流程，切實加強貸款管理。第三十八條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照中華人民共和國會計法、金融企業(yè)會計制度等有關(guān)法律和制度規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第三十九條 小額貸款公司董事會應(yīng)對總經(jīng)理實施年度專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報送縣市區(qū)政府金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦。總經(jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進行離任審計。第四十條 小額貸款公司應(yīng)按國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，按照貸款五級分類準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計提呆賬準備（其計提比例為

21、當(dāng)期貸款余額的1%），及時沖銷壞賬，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。第四十一條 小額貸款公司應(yīng)每月向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料；各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦每季度應(yīng)向省政府金融辦匯總上報。第四十二條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，定期向公司股東、政府金融辦、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時要向社會披露。 第五章 監(jiān)管措施 第四十三條 省政府金融辦每年對省內(nèi)小額貸款公司進行審核、篩選，對管理特別規(guī)

22、范、經(jīng)營業(yè)績特別突出、為縣域經(jīng)濟做出突出貢獻的小額貸款公司提請給予表彰和獎勵，推薦頒發(fā)省長金融獎。第四十四條 對于規(guī)范經(jīng)營、運行良好、需補充資本金的且設(shè)立滿一個年度的小額貸款公司，可以申請增資擴股，經(jīng)縣市區(qū)金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦推薦，省政府金融辦批準后，持同意增資擴股批復(fù)文件到工商行政管理部門辦理變更手續(xù)。第四十五條 未經(jīng)批準，任何單位和個人不得設(shè)立小額貸款公司，不得從事小額貸款業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用“小額貸款”字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第四十六條 小額貸款公司應(yīng)在經(jīng)營場所適當(dāng)醒目位置張掛市州、縣市區(qū)監(jiān)督欄（牌），公布監(jiān)督電話，主動接受社會監(jiān)督。第四十七條

23、 小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定，有下列行為之一的，由市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦采取風(fēng)險提示、約談、監(jiān)管質(zhì)詢等方式對其提出警告，并限期整改：（一）對變更事項不報批；（二）未經(jīng)許可跨區(qū)域經(jīng)營；（三）對同一借款人的貸款超過規(guī)定比例；（四）向本公司股東、董事及高管人員發(fā)放貸款；（五）“三農(nóng)”和中小微企業(yè)貸款比例低于70%；（六）多頭開戶；（七）對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題未按規(guī)定進行整改；（八）政府金融管理部門認定的其他違規(guī)行為。第四十八條 小額貸款公司有下列情形之一的，由省政府金融辦收回批復(fù)文件，工商行政管理部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究企業(yè)及相關(guān)責(zé)任人員的刑事責(zé)任：（一）被認定

24、從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢等違法犯罪活動；（二）發(fā)生暴力催貸、金融詐騙等違法犯罪行為；（三）變賣小額貸款公司批文；（四）通過擅自變更法人、股東及股東結(jié)構(gòu)、增資擴股、簽訂內(nèi)部轉(zhuǎn)讓協(xié)議等方式轉(zhuǎn)讓主發(fā)起人所持股份及小額貸款公司50%以上股權(quán)；（五）抽逃資本金；（六）擅自設(shè)立分支機構(gòu)；（七）違反利率政策；（八）領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后半年內(nèi)未開展業(yè)務(wù)；（九）拒絕或妨礙監(jiān)督檢查；（十）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料；（十一） 其他嚴重違法違規(guī)行為。 第六章 解散與破產(chǎn) 第四十九條 小額貸款公司法人資格的終止包括依法解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

25、（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）人民法院依法宣布公司解散。第五十條 小額貸款公司解散，按中華人民共和國公司法、中華人民共和國公司登記管理條例等法律法規(guī)進行清算。清算結(jié)束后，向登記機關(guān)申請辦理注銷登記并向?qū)徟鷻C關(guān)備案。第五十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，按照中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法，依法實施破產(chǎn)清算。 第七章 附則 第五十二條 在本試行辦法實施后，本省小額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，內(nèi)容與本辦法不一致的，以本辦法為準。第五十三條 本辦法自發(fā)布之日起施行。 甘肅省小額貸款公司管理試行辦法 第一章 總 則 第一條 為加強對小額貸款公司的

26、監(jiān)督管理，促進小額貸款試點工作健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國公司法、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見及國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指經(jīng)省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見批準，由自然人、企業(yè)法人與其他組織投資在甘肅省境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大

27、決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。 第二章 管理職責(zé) 第五條 省政府金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會議制度，負責(zé)組織對全省小額貸款公司的評審核準和監(jiān)督管理工作，其主要職責(zé)：（一）負責(zé)制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、規(guī)范全省小額貸款公司試點工作；（二）組織對申請籌建、開業(yè)的小額貸款公司進行審查核準；（三）核準各市州政府金融辦

28、和蘭州新區(qū)管委會金融辦上報的小額貸款公司法人、股東變更及增資擴股申請；（四）定期組織對試點市州、縣市區(qū)小額貸款公司經(jīng)營管理情況進行年審抽查及評價；（五）督促指導(dǎo)試點市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦做好對小額貸款公司的監(jiān)督管理、風(fēng)險防范和處置工作；（六）指導(dǎo)甘肅省小額貸款公司協(xié)會工作。第六條 各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦負責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，指導(dǎo)本轄區(qū)縣級政府金融管理部門（成立政府金融辦的由政府金融辦負責(zé)）具體負責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理并承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任，其主要職責(zé)：（一）對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立等申請材料進行審查，并上報省政府金融辦組織審核，指導(dǎo)小額貸款公司

29、的籌建工作；（二）定期對小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務(wù)質(zhì)量進行考核評價，并將考核評價結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可、享受優(yōu)惠政策以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容；（三）實施非現(xiàn)場監(jiān)管工作，查收相關(guān)報表資料并進行審核、匯總、分析和上報；（四）會同工商行政、人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)管等職能部門對轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司定期進行現(xiàn)場檢查，并對達到年審條件的小額貸款公司進行年度審查；（五）對小額貸款公司的違規(guī)行為，可采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施，督促其及時進行整改，防范風(fēng)險；對存在嚴重違規(guī)行為的小額貸款公司，建議責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、吊銷營業(yè)執(zhí)照，并及時提出處置意見并上報省政府金

30、融辦；（六）對轄內(nèi)的小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員和在同一行政區(qū)劃內(nèi)進行的營業(yè)場所變更進行審批，并將審批結(jié)果報省政府金融辦備案。第七條 工商行政管理部門根據(jù)省政府金融辦批復(fù)文件負責(zé)小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。第八條 人民銀行分支機構(gòu)負責(zé)對小額貸款公司的利率執(zhí)行、資金流向進行跟蹤監(jiān)測和檢查，并將符合條件的小額貸款公司納入征信系統(tǒng)；定期采集、審核和匯總小額貸款公司金融統(tǒng)計報表。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)協(xié)助各級政府金融管理部門對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。 第三章 機構(gòu)的設(shè)立與變更 第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指市州

31、、縣市區(qū)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第十條 申請設(shè)立小額貸款公司，由申請人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對申請材料進行初審匯總，逐級上報省政府金融辦審查后，提交省小額貸款公司聯(lián)席會議評審核準，并下發(fā)批復(fù)。第十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。第十二條小額貸款公司可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司應(yīng)逐級向縣市區(qū)政府金融管理部門和市州政府金融辦及蘭州新區(qū)管委會金融辦報送融資信息；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送人民銀行分支機構(gòu)和銀行監(jiān)管部門

32、，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第十三條小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的30%，不得低于注冊資本的10%；單個自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織持股比例不超過小額貸款公司注冊資本的10%，不得低于注冊資本的5。第十四條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：（一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的公司章程；（二）有符合要求的主發(fā)起人；（三）股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，入股資金來源真實合法，主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不得超過40%；（四）小額貸款有限責(zé)任公司在縣市設(shè)立的注冊資本不低于1000萬元，在區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于3000萬元，在蘭州市城關(guān)區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于10000萬元，在七里河區(qū)、

33、安寧區(qū)、西固區(qū)、蘭州新區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于5000萬元；小額貸款股份有限公司注冊資本在上述額度上依次增加2000萬元；（五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員。其人選除應(yīng)符合中華人民共和國公司法規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上并取得甘肅省小額貸款公司高管人員培訓(xùn)證書，年齡在65周歲以下，具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力；（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；（七）有健全的內(nèi)部組織機構(gòu)和管理制度；（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（九）國家和省規(guī)定的其他條件。第十五條 小額貸款

34、公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人。主發(fā)起人須具備以下條件：（一）企業(yè)市場信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄；（二）企業(yè)連續(xù)經(jīng)營3年以上，最近一個會計年度凈資產(chǎn)不低于1000萬元且不低于其出資額；（三）企業(yè)資產(chǎn)負債率不高于70%；（四）最近三個會計年度連續(xù)贏利且累計凈利潤總額不得低于其出資額的2倍。第十六條 小額貸款公司其他企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件：（一）具有法人資格；（二）企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄；（三）企業(yè)財務(wù)狀況良好，最近兩個會計年度連續(xù)盈利且最近一個會計年度凈資產(chǎn)不低于其出資額；（四）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。第十七條

35、 小額貸款公司自然人股東，應(yīng)具備以下條件： （一）有完全民事行為能力；（二）無違法犯罪及不良信用記錄；（三）有較強抗風(fēng)險能力和資金實力。第十八條 省政府金融辦會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局每季度對各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦推薦的申請材料，進行一次籌建和開業(yè)評審。第十九條 擬設(shè)立小額貸款公司的申請人，應(yīng)當(dāng)在籌建階段成立籌備工作小組，并向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門提交以下資料：（一） 籌建申請書；（二） 籌備工作委托書；（三） 投資主體資格證明；（四） 主發(fā)起企業(yè)近三個會計年度完稅證明；（五） 會計師事務(wù)所出具的近三個會計年度審計報告；（六） 股東承諾書；（七

36、） 人民銀行出具的主發(fā)起企業(yè)和股東信用報告；（八） 戶籍所在地公安部門出具的無犯罪記錄證明；（九） 股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書；（十） 可行性研究報告；（十一） 籌建方案；（十二） 律師對擬申報材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書。第二十條 通過籌建評審的小額貸款公司籌備工作小組，自籌建批復(fù)文件（此文件不作為工商行政管理部門登記的前置批準文件）下發(fā)之日起進入籌建期，為期兩個月。小額貸款公司籌建工作結(jié)束后，應(yīng)在期限屆滿前逐級向省政府金融辦提交完備的開業(yè)申請材料，申請核準開業(yè)；因故不能按期提交的，須在期限屆滿前10個工作日內(nèi)逐級向省政府金融辦提交延期申請，最長延期時限為兩個月；延期屆滿后，仍不能完成籌建工

37、作的，籌建批復(fù)失效，將取消其籌建資格。第二十一條 籌建小額貸款公司申請人，在申請開業(yè)時，向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門提出開業(yè)申請，并提交以下資料：（一） 開業(yè)申請書；（二） 企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書；（三） 會計師事務(wù)所出具的驗資報告；（四） 公司章程；（五） 股東名冊，包括股東名稱（企業(yè)法人要有注冊地址和法人機構(gòu)代碼）、出資額以及股份比例；（六） 擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員基本情況；（七） 內(nèi)控管理制度和組織機構(gòu)圖；（八） 營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；（九） 公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（十）律師對擬申報材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書。第二十二條 省政府金融

38、辦會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行、甘肅銀監(jiān)局，自收到申請開業(yè)資料后7個工作日內(nèi)，召開開業(yè)評審會，進行評審核準，對因故不能按期辦理的及時回復(fù)并說明情況，最長不超過10個工作日。第二十三條 通過開業(yè)評審的小額貸款公司籌備工作小組自開業(yè)批復(fù)文件（此文件為工商行政管理部門登記的前置批準文件）下發(fā)之日起進入籌備開業(yè)期，為期兩個月，并在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，開始對外營業(yè)。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、人民銀行分支機構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)管部門報送相關(guān)資料。因故不能按期開業(yè)的，須在期滿前5個工作日內(nèi)逐級向省政府金融辦提交延期申請，延期期限

39、最長為30天，期滿后仍不能開業(yè)的將取消資格，收回批復(fù)文件。第二十四條 小額貸款公司在工商行政管理部門登記后，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)出資證明書，股份有限公司向認繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。第二十六條 對于績優(yōu)企業(yè)（指自向省政府金融辦申請之日前成立滿4年以上，企業(yè)注冊資本不低于1000萬元，入股前上一年度末企業(yè)資產(chǎn)總額不低于2億元，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于5000萬元，資產(chǎn)負債率不高于60%，入股前上兩年度連續(xù)盈利，兩年利潤總額之和不低于1000萬元的企業(yè)，下同）可作為主出資企業(yè)或主發(fā)起企業(yè)，在組建的第

40、一家小額貸款公司開業(yè)滿一年且年度考核綜合評級達到規(guī)定條件后，可申請組建第二家小額貸款公司。第二家小額貸款公司注冊資本不得低于當(dāng)?shù)刈畹妥再Y本的2倍。同一企業(yè)最多可組建2家小額貸款公司，2家小額貸款公司注冊地不得在同一縣市區(qū)內(nèi)。第二十七條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，由申請人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對申請材料進行初審匯總后，逐級上報省政府金融辦審批。審批通過后由工商行政管理部門辦理變更登記。（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）股東變更和股份轉(zhuǎn)讓；（四）修改章程；（五）變更組織形式。第二十八條 小額貸款公司申請變更事項，應(yīng)向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門提交以下資料：（一） 變更申請

41、；（二） 營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；（三） 上年度由省政府金融辦出具的年審合格通知書；（四） 上年度審計報告；（五） 涉及變更的決議、決定及相關(guān)證明性文字材料。 第四章經(jīng)營管理 第二十九條 小額貸款公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍：（一）辦理各項小額貸款；（二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；（三）其他經(jīng)批準的業(yè)務(wù)。第三十條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員（指小額貸款公司法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險控制起重要作用的人員，包括公司的董事長、經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人）發(fā)放貸款。第三十一條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標的。轉(zhuǎn)讓小額貸款公司股份累計不得超過其注冊資本金的30%；

42、小額貸款公司法定代表人如無特殊原因，不得隨意變更；小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設(shè)立之日起不得轉(zhuǎn)讓；其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份任職期間不得轉(zhuǎn)讓。第三十二條 批準成立的小額貸款公司，必須在所在縣市區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域從事任何形式的業(yè)務(wù)活動。第三十三條小額貸款公司要堅持“小額、分散”的原則，面向“三農(nóng)”和中小微企業(yè)提供信貸服務(wù)，用于支持“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的貸款比例不得低于注冊資本的70%。注冊資本金2000萬元（含2000萬元）以下的，其70%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過30萬元；注冊資本金2000-5000萬元（含5000萬元）的，其70%的資

43、本金對同一借款人的貸款余額不得超過50萬元；注冊資本金5000萬元-1億元的，其70%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過100萬元；注冊資本金1億元（含1億元）以上的，其70%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過200萬元。其余30%的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本金的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。第三十四條在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%；對持續(xù)經(jīng)營2年以上、經(jīng)營業(yè)績突出、管理規(guī)范、經(jīng)與融入資金的金融機構(gòu)協(xié)商同意并經(jīng)省政府金融辦批準的小額貸款公司，可再增加融資額至資本

44、凈額的100%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定。第三十五條 小額貸款公司貸款利率不得超過國家規(guī)定的上限。第三十六條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計和監(jiān)管報表、征信管理、現(xiàn)金管理按照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知 （銀發(fā)2008137號）規(guī)定執(zhí)行。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查業(yè)務(wù)操作流程，切實加強貸款管理。第三十八條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照中華人民共和國會計法、金融企業(yè)會計制度等有關(guān)法律和制度規(guī)定建立健全企

45、業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第三十九條 小額貸款公司董事會應(yīng)對總經(jīng)理實施年度專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報送縣市區(qū)政府金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦。總經(jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進行離任審計。第四十條 小額貸款公司應(yīng)按國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，按照貸款五級分類準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計提呆賬準備（其計提比例為當(dāng)期貸款余額的1%），及時沖銷壞賬，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。第四十一條 小額貸款公司應(yīng)每月向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦報送會計

46、報告、統(tǒng)計報表及其他資料；各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦每季度應(yīng)向省政府金融辦匯總上報。第四十二條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，定期向公司股東、政府金融辦、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時要向社會披露。 第五章 監(jiān)管措施 第四十三條 省政府金融辦每年對省內(nèi)小額貸款公司進行審核、篩選，對管理特別規(guī)范、經(jīng)營業(yè)績特別突出、為縣域經(jīng)濟做出突出貢獻的小額貸款公司提請給予表彰和獎勵，推薦頒發(fā)省長金融獎。第四十四條 對于規(guī)范經(jīng)營、運行良好、需補充資本金的且設(shè)立滿一個年度的小額貸款公司，可以申請增資擴股，經(jīng)縣

47、市區(qū)金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦推薦，省政府金融辦批準后，持同意增資擴股批復(fù)文件到工商行政管理部門辦理變更手續(xù)。第四十五條 未經(jīng)批準，任何單位和個人不得設(shè)立小額貸款公司，不得從事小額貸款業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用“小額貸款”字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第四十六條 小額貸款公司應(yīng)在經(jīng)營場所適當(dāng)醒目位置張掛市州、縣市區(qū)監(jiān)督欄（牌），公布監(jiān)督電話，主動接受社會監(jiān)督。第四十七條 小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定，有下列行為之一的，由市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦采取風(fēng)險提示、約談、監(jiān)管質(zhì)詢等方式對其提出警告，并限期整改：（一）對變更事項不報批；（二）未經(jīng)許可跨區(qū)域經(jīng)營；（三）對

48、同一借款人的貸款超過規(guī)定比例；（四）向本公司股東、董事及高管人員發(fā)放貸款；（五）“三農(nóng)”和中小微企業(yè)貸款比例低于70%；（六）多頭開戶；（七）對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題未按規(guī)定進行整改；（八）政府金融管理部門認定的其他違規(guī)行為。第四十八條 小額貸款公司有下列情形之一的，由省政府金融辦收回批復(fù)文件，工商行政管理部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究企業(yè)及相關(guān)責(zé)任人員的刑事責(zé)任：（一）被認定從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢等違法犯罪活動；（二）發(fā)生暴力催貸、金融詐騙等違法犯罪行為；（三）變賣小額貸款公司批文；（四）通過擅自變更法人、股東及股東結(jié)構(gòu)、增資擴股、簽訂內(nèi)部

49、轉(zhuǎn)讓協(xié)議等方式轉(zhuǎn)讓主發(fā)起人所持股份及小額貸款公司50%以上股權(quán)；（五）抽逃資本金；（六）擅自設(shè)立分支機構(gòu)；（七）違反利率政策；（八）領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后半年內(nèi)未開展業(yè)務(wù)；（九）拒絕或妨礙監(jiān)督檢查；（十）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料；（十一） 其他嚴重違法違規(guī)行為。 第六章 解散與破產(chǎn) 第四十九條 小額貸款公司法人資格的終止包括依法解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）人民法院依法宣布公司解散。第五十條 小額貸款公司解散，按中華人民共和國公司法、中華人民共和國公司登記管理

50、條例等法律法規(guī)進行清算。清算結(jié)束后，向登記機關(guān)申請辦理注銷登記并向?qū)徟鷻C關(guān)備案。第五十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，按照中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法，依法實施破產(chǎn)清算。 第七章 附則 第五十二條 在本試行辦法實施后，本省小額貸款公司的有關(guān)規(guī)定，內(nèi)容與本辦法不一致的，以本辦法為準。第五十三條 本辦法自發(fā)布之日起施行。 甘肅省小額貸款公司管理試行辦法 第一章 總 則 第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進小額貸款試點工作健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國公司法、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見及國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱小

51、額貸款公司，是指經(jīng)省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見批準，由自然人、企業(yè)法人與其他組織投資在甘肅省境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營

52、活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。 第二章 管理職責(zé) 第五條 省政府金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會議制度，負責(zé)組織對全省小額貸款公司的評審核準和監(jiān)督管理工作，其主要職責(zé)：（一）負責(zé)制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、規(guī)范全省小額貸款公司試點工作；（二）組織對申請籌建、開業(yè)的小額貸款公司進行審查核準；（三）核準各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦上報的小額貸款公司法人、股東變更及增資擴股申請；（四）定期組織對試點市州、縣市區(qū)小額貸款公司經(jīng)營管理情況進行年審抽查及評價；（五）督促指導(dǎo)試點市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦做

53、好對小額貸款公司的監(jiān)督管理、風(fēng)險防范和處置工作；（六）指導(dǎo)甘肅省小額貸款公司協(xié)會工作。第六條 各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會金融辦負責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，指導(dǎo)本轄區(qū)縣級政府金融管理部門（成立政府金融辦的由政府金融辦負責(zé)）具體負責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理并承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任，其主要職責(zé)：（一）對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立等申請材料進行審查，并上報省政府金融辦組織審核，指導(dǎo)小額貸款公司的籌建工作；（二）定期對小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務(wù)質(zhì)量進行考核評價，并將考核評價結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可、享受優(yōu)惠政策以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容；（三）實施非現(xiàn)場監(jiān)管工作，查收

54、相關(guān)報表資料并進行審核、匯總、分析和上報；（四）會同工商行政、人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)管等職能部門對轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司定期進行現(xiàn)場檢查，并對達到年審條件的小額貸款公司進行年度審查；（五）對小額貸款公司的違規(guī)行為，可采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施，督促其及時進行整改，防范風(fēng)險；對存在嚴重違規(guī)行為的小額貸款公司，建議責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、吊銷營業(yè)執(zhí)照，并及時提出處置意見并上報省政府金融辦；（六）對轄內(nèi)的小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員和在同一行政區(qū)劃內(nèi)進行的營業(yè)場所變更進行審批，并將審批結(jié)果報省政府金融辦備案。第七條 工商行政管理部門根據(jù)省政府金融辦批復(fù)文件負責(zé)小額貸款公司工商

55、注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。第八條 人民銀行分支機構(gòu)負責(zé)對小額貸款公司的利率執(zhí)行、資金流向進行跟蹤監(jiān)測和檢查，并將符合條件的小額貸款公司納入征信系統(tǒng)；定期采集、審核和匯總小額貸款公司金融統(tǒng)計報表。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)協(xié)助各級政府金融管理部門對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。 第三章 機構(gòu)的設(shè)立與變更 第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指市州、縣市區(qū)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第十條 申請設(shè)立小額貸款公司，由申請人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對申請材料進行初審匯總，逐級上報省政府金融辦審查后，提交省小額貸款公司聯(lián)席會議評審核準，并下發(fā)批復(fù)。第十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。第十二條小額貸款公司可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司應(yīng)逐級向縣市區(qū)政府金融管理部門和市州政府金融辦及蘭州新區(qū)管委會金融辦報送融資信息；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送人民銀行分支機構(gòu)和銀行監(jiān)管部門，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第十三條小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的30%，不得低于注冊資本的10%；單個自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織持股比例不超過小額貸款公司注冊資本