個人外匯業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)斑

1、1個人外匯業(yè)務(wù)個人外匯業(yè)務(wù)寧波市分行個人金融部產(chǎn)品管理團(tuán)隊寧波市分行個人金融部產(chǎn)品管理團(tuán)隊20072007年年5 5月月2727日日,6,6月月6 6日，日，6 6月月1212日日2一、關(guān)于一、關(guān)于2 2月月1 1日起執(zhí)行日起執(zhí)行的個人外匯管理新政策的個人外匯管理新政策3中國人民銀行令中國人民銀行令20062006第第3 3號：號： 個人外匯管理辦法個人外匯管理辦法國家外匯管理局匯發(fā)國家外匯管理局匯發(fā)2007120071號：號： 個人外匯管理辦法實施細(xì)則個人外匯管理辦法實施細(xì)則新政策目錄新政策目錄4新政策要點新政策要點涉及主體：涉及主體：境內(nèi)個人境內(nèi)個人境外個人境外個人個人對外貿(mào)易經(jīng)營者個人對

2、外貿(mào)易經(jīng)營者個體工商戶個體工商戶涉及行為：涉及行為： 收匯收匯 付匯付匯 購匯（售匯）購匯（售匯） 結(jié)匯結(jié)匯 開戶開戶 存取存取 提鈔提鈔 境內(nèi)劃轉(zhuǎn)境內(nèi)劃轉(zhuǎn)5新政策要點新政策要點分類管理：分類管理： 1 1、交易主體：境內(nèi)個人；境外個人、交易主體：境內(nèi)個人；境外個人 2 2、交易性質(zhì)：經(jīng)常項目；資本項目、交易性質(zhì)：經(jīng)常項目；資本項目 經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理；照可兌換原則管理； 資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。按照可兌換進(jìn)程管理。 6 國家外匯管理局關(guān)于外幣旅行支票代售管理國家外匯管理局關(guān)于外幣旅行支票代售

3、管理等有關(guān)問題的通知等有關(guān)問題的通知（匯發(fā)（匯發(fā)200415200415號）號） 國家外匯管理局、海關(guān)總署關(guān)于印發(fā)國家外匯管理局、海關(guān)總署關(guān)于印發(fā)攜帶外攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法的通知（匯發(fā)的通知（匯發(fā)20031022003102號）號） 國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)攜帶外幣現(xiàn)鈔出入攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理操作規(guī)程境管理操作規(guī)程的通知（匯發(fā)的通知（匯發(fā)200421200421號）號）仍沿用的老政策仍沿用的老政策71.關(guān)于居民、非居民個人大額外幣現(xiàn)鈔存取款有關(guān)問題的通知（97匯管函字第123號）2.境內(nèi)居民個人外匯管理暫行辦法（匯發(fā)199811號）3.關(guān)

4、于修改境內(nèi)居民個人外匯管理暫行辦法的通知（匯發(fā)1999133號）4.關(guān)于修改關(guān)于境內(nèi)居民個人因私用匯有關(guān)問題的通知和關(guān)于印發(fā)境內(nèi)居民個人外匯管理暫行辦法的通知（匯發(fā)1999305號）5.關(guān)于自費出境留學(xué)人員預(yù)交人民幣保證金購付匯的通知（匯發(fā)200082號）6.關(guān)于境內(nèi)居民個人外匯存款匯出和外匯存款賬戶更名有關(guān)問題的批復(fù)（匯發(fā)2000291號）7.國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整對境內(nèi)居民個人自費出國（境）留學(xué)購付匯政策有關(guān)問題的通知（匯發(fā)2001185號）8.國家外匯管理局關(guān)于下發(fā)境內(nèi)居民個人購匯管理實施細(xì)則的通知（匯發(fā)200268號）廢止規(guī)定目錄（共廢止規(guī)定目錄（共1616個）個）89.國家外匯管理局

5、關(guān)于對境內(nèi)居民個人前往鄰國邊境地區(qū)旅游進(jìn)行售匯業(yè)務(wù)試點的通知（匯發(fā)2002121號）10.國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個人經(jīng)常項目下購匯政策的通知（匯發(fā)2003104號）11.國家外匯管理局關(guān)于在華留學(xué)人員辦理退學(xué)換匯有關(guān)問題的通知（匯發(fā)200362號）12.國家外匯管理局綜合司關(guān)于停止報送居民、非居民個人大額(等值1萬美元以上)現(xiàn)鈔存取款和境內(nèi)居民個人外幣劃轉(zhuǎn)情況登記表的通知(匯綜函200314號)13.國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個人自費出國（境）留學(xué)購匯指導(dǎo)性限額的通知（匯發(fā)2004111號）14.國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范居民個人外匯結(jié)匯管理有關(guān)問題的通知（匯發(fā)200418號）15.國

6、家外匯管理局關(guān)于規(guī)范非居民個人外匯管理有關(guān)問題的通知（匯發(fā)20046號）16.國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個人經(jīng)常項目下因私購匯限額及簡化相關(guān)手續(xù)的通知（匯發(fā)200560號） 廢止規(guī)定目錄（共廢止規(guī)定目錄（共1616個）個）9涉及主體涉及主體境內(nèi)個人境內(nèi)個人是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。境外個人境外個人是指持護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。個人對外貿(mào)易經(jīng)營者個人對外貿(mào)易經(jīng)營者指依法辦理工商登記或者其他執(zhí)業(yè)手續(xù)，取得個人工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明，并按照國務(wù)院商務(wù)主管部門的規(guī)定，辦理備

7、案登記，取得對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)，從事對外貿(mào)易經(jīng)營活動的個人。 個體工商戶個體工商戶是指在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的公民。 10總行、省行制訂的：總行、省行制訂的：1 1、中銀個文、中銀個文200720074646號號中國銀行個人中國銀行個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）2 2、浙中個發(fā)（、浙中個發(fā)（20072007）109109號號中國銀行浙江中國銀行浙江省分行個人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程省分行個人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程總行征求意見中的：總行征求意見中的：1 1、中國銀行個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法中國銀行個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法2 2、中國銀行個人結(jié)匯業(yè)務(wù)中國

8、銀行個人結(jié)匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程3 3、中國銀行個人售匯業(yè)務(wù)中國銀行個人售匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程 中行的新規(guī)定中行的新規(guī)定11二、個人二、個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)結(jié)售匯業(yè)務(wù)12結(jié)售匯結(jié)售匯對公結(jié)售匯對公結(jié)售匯對私結(jié)售匯對私結(jié)售匯個人即期結(jié)售匯個人即期結(jié)售匯即期結(jié)售匯即期結(jié)售匯遠(yuǎn)期結(jié)售匯遠(yuǎn)期結(jié)售匯個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)適用對象為適用對象為公司客戶公司客戶遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)與即期結(jié)售匯遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)與即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的區(qū)別主要是交割日不同，業(yè)務(wù)的區(qū)別主要是交割日不同，即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)當(dāng)天交割，而即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)當(dāng)天交割，而遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)是在約定的將遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)是在約定的將來的某一天進(jìn)行交割。來的某一天進(jìn)行交割

9、。概念概念13個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)個人結(jié)匯業(yè)務(wù)個人結(jié)匯業(yè)務(wù) （即：外匯兌換人民幣，包括外（即：外匯兌換人民幣，包括外幣現(xiàn)鈔兌換、外幣現(xiàn)匯兌換、旅行幣現(xiàn)鈔兌換、外幣現(xiàn)匯兌換、旅行支票兌換等）支票兌換等）個人售匯業(yè)務(wù)個人售匯業(yè)務(wù) （即：人民幣兌換外匯，也叫（即：人民幣兌換外匯，也叫 “個人購匯業(yè)務(wù)個人購匯業(yè)務(wù)”、“因私售匯因私售匯業(yè)業(yè)” ” 、“批匯批匯” ” ）個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)種類個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)種類14個人結(jié)售匯市場準(zhǔn)入個人結(jié)售匯市場準(zhǔn)入 “匯發(fā)匯發(fā)200720200720號號”國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整銀行即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入和退出管理方式的通銀行即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)

10、入和退出管理方式的通知知 第六條第六條 “ “.如銀行已取得的結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)如銀行已取得的結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格只限于某部分對私業(yè)務(wù)（結(jié)售匯、結(jié)匯或者營資格只限于某部分對私業(yè)務(wù)（結(jié)售匯、結(jié)匯或者售匯），可自本通知實施之日（即自本通知發(fā)布之售匯），可自本通知實施之日（即自本通知發(fā)布之日起實施，即日起實施，即20072007年年4 4月月2828日）起原經(jīng)營資格日）起原經(jīng)營資格自動自動擴(kuò)大擴(kuò)大至全部對私業(yè)務(wù)。至全部對私業(yè)務(wù)。.”.” 15全轄開辦情況全轄開辦情況 目前目前, ,我行全轄我行全轄118118個網(wǎng)點中個網(wǎng)點中, ,除江東新天地外除江東新天地外, , 均已取得：對私結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格（并有省行

11、和均已取得：對私結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格（并有省行和市分行授權(quán)），均已接入和使用外管局市分行授權(quán)），均已接入和使用外管局“個人結(jié)售個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)匯管理信息系統(tǒng)”。 除江東新天地其它除江東新天地其它網(wǎng)點已全面開辦個人結(jié)售匯網(wǎng)點已全面開辦個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，具體包括：個人結(jié)匯業(yè)務(wù)和個人售匯業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)，具體包括：個人結(jié)匯業(yè)務(wù)和個人售匯業(yè)務(wù)。16 個人外匯管理辦法個人外匯管理辦法第九條：第九條：對個人結(jié)匯和境對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理；年度總額內(nèi)的，憑本內(nèi)個人購匯實行年度總額管理；年度總額內(nèi)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；人有效身份證件在銀行辦理； 個人外匯管理辦法實施細(xì)則個人外匯管理辦

12、法實施細(xì)則第二條：第二條：對個人對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值別為每人每年等值5 5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。國際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。外管規(guī)定外管規(guī)定17個人外匯管理辦法個人外匯管理辦法第九條第九條超過年度總額的，經(jīng)常項目項下憑本人有效身份證超過年度總額的，經(jīng)常項目項下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，資本項件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，資本項目項下按照目項下按照個人外匯管理辦法個人外匯管理辦法第三章有關(guān)規(guī)

13、定辦第三章有關(guān)規(guī)定辦理。理。外管規(guī)定外管規(guī)定18結(jié)匯在年度總額內(nèi)：結(jié)匯在年度總額內(nèi)： 境內(nèi)個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯憑本人真實身份證境內(nèi)個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯憑本人真實身份證明并由客戶向我行明并由客戶向我行申報來源申報來源后辦理；后辦理； 境外個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯憑本人真實身份證境外個人年度總額內(nèi)的結(jié)匯憑本人真實身份證明并向由客戶向我行明并向由客戶向我行申報用途申報用途后辦理。后辦理。 年度總額內(nèi)結(jié)匯，不區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目。年度總額內(nèi)結(jié)匯，不區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目。我行柜臺具體操作要點：我行柜臺具體操作要點：19境內(nèi)個人，結(jié)匯超過年度總額，經(jīng)常項目項下，非經(jīng)營性境內(nèi)個人，結(jié)匯超過年度總額，經(jīng)常項目

14、項下，非經(jīng)營性我行須審核有效身份證件及以下表明外匯來源外匯來源的證明材料： 1 1、捐贈：、捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定； 2 2、贍家款：、贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等； 3 3、遺產(chǎn)繼承收入：、遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書; 4 4、保險外匯收入：、保險外匯收入：保險合同及保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的付款證明。投保外匯保險須符合國家規(guī)定； 5 5、專有權(quán)利使用和特許收入：、專有權(quán)利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同; 6 6、法律、會計、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入：、法律、會計、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收

15、入：付款證明、協(xié)議或合同； 7 7、職工報酬：、職工報酬：雇傭合同及收入證明； 8 8、境外投資收益：、境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明; 9 9、其它：、其它：相關(guān)證明及支付憑證。結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類20境外個人，結(jié)匯超過年度總額，經(jīng)常項目項下，非經(jīng)營性境外個人，結(jié)匯超過年度總額，經(jīng)常項目項下，非經(jīng)營性我行須審核有效身份證件及以下表明外匯用途外匯用途的證明材料： 1、房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知 2、生活消費類支出：合同或發(fā)票； 3、就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校）收費證明； 4、其

16、它：相關(guān)證明及支付憑證。 上述結(jié)匯單筆等值上述結(jié)匯單筆等值5 5萬美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資萬美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。金直接劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。 結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類21境內(nèi)個人，結(jié)匯超過年度總額，資本項目項下境內(nèi)個人，結(jié)匯超過年度總額，資本項目項下 境內(nèi)個人在境外獲得的資本項目項下收入結(jié)境內(nèi)個人在境外獲得的資本項目項下收入結(jié)匯超過年度總額的，須符合國家有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)外匯超過年度總額的，須符合國家有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后在銀行辦理。匯局核準(zhǔn)后在銀行辦理。 結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類結(jié)匯超過年度總額

17、的業(yè)務(wù)種類22境外個人，結(jié)匯超過年度總額，資本項目項下境外個人，結(jié)匯超過年度總額，資本項目項下1 1、結(jié)匯金額超過年度總額的需憑外匯局核準(zhǔn)件、結(jié)匯金額超過年度總額的需憑外匯局核準(zhǔn)件 境外個人超過年度總額結(jié)匯且單筆等值萬美元境外個人超過年度總額結(jié)匯且單筆等值萬美元以上的，須將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易以上的，須將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。對方的境內(nèi)人民幣賬戶。2 2、境外個人購買境內(nèi)商品房（不用核準(zhǔn)件）、境外個人購買境內(nèi)商品房（不用核準(zhǔn)件）結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類232 2、境外個人購買境內(nèi)商品房（不用核準(zhǔn)件）、境外個人購買境內(nèi)商品房

18、（不用核準(zhǔn)件） （）在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)時間超過一年的境外個人，購買（）在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)時間超過一年的境外個人，購買符合實際需要的自住商品房：符合實際需要的自住商品房： 商品房銷售合同或預(yù)售合同（應(yīng)加蓋房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的騎縫章（公章）； 有效護(hù)照等身份證明； 一年期以上的境內(nèi)有效勞動雇傭合同或?qū)W籍證明； 房地產(chǎn)主管部門出具的該境外個人在所在城市購房的商品預(yù)售合同登記備案等相關(guān)證明。（寧波市有專用格式）購買外匯資金結(jié)匯后須直接劃入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的人民幣帳戶購買外匯資金結(jié)匯后須直接劃入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的人民幣帳戶月境外機(jī)構(gòu)和個人購買境內(nèi)商品房外匯收支統(tǒng)計表月境外機(jī)構(gòu)和個人購買境內(nèi)商品房外匯收支統(tǒng)計表結(jié)匯超

19、過年度總額的業(yè)務(wù)種類結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類242 2、境外個人購買境內(nèi)商品房（不用核準(zhǔn)件）、境外個人購買境內(nèi)商品房（不用核準(zhǔn)件）（）港澳臺居民和華僑因生活需要在境內(nèi)購買一定面積的自（）港澳臺居民和華僑因生活需要在境內(nèi)購買一定面積的自住商品房：住商品房： 商品房銷售合同或預(yù)售合同； 港澳居民往來內(nèi)地通行證等有效身份證明； 房地產(chǎn)主管部門出具的該境外個人在所在城市購房的商品房預(yù)售合同登記備案等相關(guān)證明。（寧波市有專用格式）購買外匯資金結(jié)匯后須直接劃入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的人民幣帳戶購買外匯資金結(jié)匯后須直接劃入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的人民幣帳戶月境外機(jī)構(gòu)和個人購買境內(nèi)商品房外匯收支統(tǒng)計表月境外機(jī)構(gòu)和個人購買境

20、內(nèi)商品房外匯收支統(tǒng)計表結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類25外管規(guī)定外管規(guī)定境內(nèi)個人購匯超過年度總額，經(jīng)常項目項下，境內(nèi)個人購匯超過年度總額，經(jīng)常項目項下，非經(jīng)營性非經(jīng)營性我行須審核有效身份證件及有交易額的相關(guān)證有交易額的相關(guān)證明材料，明材料，種類包括：自費出境學(xué)習(xí)學(xué)費或生活種類包括：自費出境學(xué)習(xí)學(xué)費或生活費、境外就醫(yī)、境外培訓(xùn)、交納境外國際組織費、境外就醫(yī)、境外培訓(xùn)、交納境外國際組織會費、境外直系親屬救助、境外郵購、境外咨會費、境外直系親屬救助、境外郵購、境外咨詢、貨物貿(mào)易及相關(guān)費用、持信用卡在境外消詢、貨物貿(mào)易及相關(guān)費用、持信用卡在境外消費或支出的補(bǔ)購匯等。費或支出的補(bǔ)購

21、匯等。 （詳見本幻燈片的第（詳見本幻燈片的第26-29頁）頁）26 境內(nèi)個人購匯超過年度總額需審核的材料：境內(nèi)個人購匯超過年度總額需審核的材料：（一）自費出境學(xué)習(xí)學(xué)費或生活費：本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）；境外學(xué)校錄取通知書（購買第二學(xué)期或?qū)W期以后的學(xué)費或生活費無需提供）；境外學(xué)校相應(yīng)年度或?qū)W期學(xué)費證明或生活費用證明（無法提供境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費證明原件的可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理）；前往對我國實行落地簽證、免簽證的國家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的，銀行審核其他證明材料后直接辦理。（二）自費出境學(xué)習(xí)保證金購匯：因私護(hù)照；境外學(xué)校錄取通知書（購買第二學(xué)年或?qū)W期以后的學(xué)費或生活費無需提

22、供）；境外學(xué)校學(xué)費證明或（和）生活費用證明。無法提供境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費證明原件的可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類27境內(nèi)個人購匯超過年度總額需審核的材料：境內(nèi)個人購匯超過年度總額需審核的材料： （三）（三）境外就醫(yī)境外就醫(yī)：本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）；：本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）；境內(nèi)醫(yī)院出具的證明附醫(yī)生意見及境外醫(yī)院出具的費用證境內(nèi)醫(yī)院出具的證明附醫(yī)生意見及境外醫(yī)院出具的費用證明。境外醫(yī)院出具的費用證明無法提供原件的，可提供傳明。境外醫(yī)院出具的費用證明無法提供原件的，可提供傳真件辦理；前往對我國實行落地簽證、免簽證的國家或地

23、真件辦理；前往對我國實行落地簽證、免簽證的國家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的，銀行審核其他證明材料后區(qū)而無法在出境前提供簽證的，銀行審核其他證明材料后直接辦理。直接辦理。（四）（四）境外培訓(xùn)境外培訓(xùn)：本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）；：本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）；境外培訓(xùn)費用證明（無法提供原件的，可提供傳真件辦境外培訓(xùn)費用證明（無法提供原件的，可提供傳真件辦理）；前往對我國實行落地簽證、免簽證的國家或地區(qū)而理）；前往對我國實行落地簽證、免簽證的國家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的，銀行審核其他證明材料后直接無法在出境前提供簽證的，銀行審核其他證明材料后直接辦理。辦理。售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)

24、種類售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類28境內(nèi)個人購匯超過年度總額需審核的材料：境內(nèi)個人購匯超過年度總額需審核的材料： （五）（五）繳納境外國際組織會費繳納境外國際組織會費：本人真實身份證明；境外：本人真實身份證明；境外國際組織繳費通知（無法提供原件的，可提供傳真件辦國際組織繳費通知（無法提供原件的，可提供傳真件辦理）。理）。（六）（六）境外直系親屬救助境外直系親屬救助：本人真實身份證明；有權(quán)部門：本人真實身份證明；有權(quán)部門或公證機(jī)構(gòu)出具的親屬關(guān)系證明（直系親屬指配偶、父母、或公證機(jī)構(gòu)出具的親屬關(guān)系證明（直系親屬指配偶、父母、子女）、有關(guān)救助的相關(guān)證明材料（無法提供原件的，可子女）、有關(guān)救助的相關(guān)證明

25、材料（無法提供原件的，可提供傳真件辦理）。居民個人境外直系親屬救助購匯，只提供傳真件辦理）。居民個人境外直系親屬救助購匯，只能在直系親屬在境外發(fā)生疾病、死亡和意外災(zāi)難情況時辦能在直系親屬在境外發(fā)生疾病、死亡和意外災(zāi)難情況時辦理。理。（七）（七）境外郵購境外郵購：本人真實身份證明；廣告或定單等收費：本人真實身份證明；廣告或定單等收費憑證（無法提供原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦憑證（無法提供原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理）。理）。售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類29（八）境外咨詢和（九）（八）境外咨詢和（九）其他服務(wù)貿(mào)易費用其他服務(wù)貿(mào)易費用 書面申請書面申請 本人真實

26、身份證明本人真實身份證明 合同（協(xié)議）合同（協(xié)議） 發(fā)票（支付通知）發(fā)票（支付通知） 稅務(wù)憑證稅務(wù)憑證 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類（十）貨物貿(mào)易及相關(guān)費用（十）貨物貿(mào)易及相關(guān)費用 書面申請書面申請 本人真實身份證明本人真實身份證明 進(jìn)口貨物報關(guān)單進(jìn)口貨物報關(guān)單 合同（協(xié)議）合同（協(xié)議） 發(fā)票（支付通知）發(fā)票（支付通知） 合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）無法提供原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。境內(nèi)個人購匯超過年度總額需審核的材料：境內(nèi)個人購匯超過年度總額需審核的材料：30外管規(guī)定外管規(guī)定境內(nèi)個人購匯超過年度總額，資本項目項下境內(nèi)個人購匯超過年度總額，資本項目項下我行

27、須審核有效身份證件及外匯局核準(zhǔn)件31境外個人售匯境外個人售匯暫不納入個人年度總額管理，也不通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)。目前能購匯的只有七種情況售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類32 境外個人購匯境外個人購匯暫不納入暫不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也不實行不實行年度總額管理，目前可手工辦理的年度總額管理，目前可手工辦理的種類種類有（有（7種）：種）： 1、出境定居后“五金”（退休金、離休金、退職金、離職金和憮恤金）兌付外匯 售匯對象：取得境外永久居留權(quán)的中國人 證明材料：本人護(hù)照和有效簽證、境外定居證明及有效生存證明、發(fā)放“五金”單位的證明文件（寫明收款人、發(fā)放金額、款項性質(zhì)

28、） 售匯標(biāo)準(zhǔn)：“五金”均可全額兌換；離職金不足等值2000美元的可以一次兌換等值2000 美元外匯。退休金、離休金、撫恤金半年一次集中辦理，離職金、退職金一般為一次性兌換。移居出境后境內(nèi)親屬代為辦理的，還須提交代辦人身份證明及本人的委托書，只能匯出，不得提鈔。 不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)33 境外個人購匯境外個人購匯暫不納入暫不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也不實不實行行年度總額管理，目前可手工辦理的年度總額管理，目前可手工辦理的種類種類有（有（7種）：種）： 2、移居出境后房產(chǎn)出租收入的租金兌付外匯 售匯對象：取得境外永久居留權(quán)、持中國護(hù)照的中國自然人。 證明材料：護(hù)照

29、、定居證明、房產(chǎn)租賃合同、房產(chǎn)出租管理部門證明、完稅證明。 售匯標(biāo)準(zhǔn)：稅后租金收入。 移居出境后由境內(nèi)親屬代為辦理房產(chǎn)出租租金的，還須提交代辦人身份證明及本人的委托書，只能匯出，不得提鈔。不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)34 境外個人購匯境外個人購匯暫不納入暫不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也不實行不實行年度總額管理，目前可手工辦理的年度總額管理，目前可手工辦理的種類種類有（有（7種）：種）： 3、移居出境后人民幣存款利息兌付外匯售匯對象：取得境外永久居留權(quán)、持中國護(hù)照的中國自然人。 證明材料：護(hù)照、定居證明、利息清單。 售匯標(biāo)準(zhǔn)：稅后利息收入。移居出境后移居出境后由境內(nèi)親屬代

30、為辦理息的，還須提交代辦人身份證明及本人的委托書，只能匯出，不得提鈔。 不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)35 境外個人購匯境外個人購匯暫不納入暫不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也不實行不實行年度總額管理，目前可手工辦理的年度總額管理，目前可手工辦理的種類種類有有（7種）：種）： 4、境外業(yè)主的人民幣租金兌付外匯；售匯對象：境內(nèi)物業(yè)管理公司、承租人或其他有物業(yè)管理資格的企業(yè)。 證明材料：書面申請、物業(yè)出租合同或協(xié)議、發(fā)票或支付通知、房屋租賃管理部門出具的房屋租賃證明文件、稅務(wù)憑證。不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)36 境外個人購匯境外個人購匯暫不納入暫不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)

31、，也個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也不實行不實行年度總額管理，目前可手工辦理的年度總額管理，目前可手工辦理的種類種類有（有（7種）：種）： 5、外籍人員工資、獎金、津貼等人民幣收入兌付外匯 售匯標(biāo)準(zhǔn)：稅后收入金額。 證明材料：書面申請、有效身份證件、就業(yè)證或?qū)＜易C、雇傭合同、人民幣收入清單、完稅證明。 不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)37境外個人購匯境外個人購匯暫不納入暫不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也不實不實行行年度總額管理，目前可手工辦理的年度總額管理，目前可手工辦理的種類種類有（有（7種）：種）： 6、在中國境內(nèi)居留滿一年以上的外國人及港澳臺同胞從境外攜入或者在境內(nèi)購買的自用物品、設(shè)

32、備、用具等，出售后所得人民幣款項，需匯出境外 售匯標(biāo)準(zhǔn)：1000美元（含1000美元）以下直接到銀行辦理。 證明材料：護(hù)照或本人身份證明、出售憑證，超過限額的還要提供外匯局核準(zhǔn)件。 不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)38境外個人購匯境外個人購匯暫不納入暫不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也個人結(jié)售匯系統(tǒng)，也不實行不實行年年度總額管理，目前可手工辦理的度總額管理，目前可手工辦理的種類種類有（有（7種）：種）： 7、臨時來華的外國人、華僑、港澳臺同胞出境時未用完的人民幣兌回外匯 我行須審核有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月； 對于境外個人當(dāng)日累計兌換不超過等值500

33、美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，我行僅審核本人有效身份證件后辦理。 不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)39（一）客戶提交購匯書面申請。（二）經(jīng)辦人員根據(jù)售匯種類，審核相關(guān)證明材料的正本和復(fù)印件，包括外匯管理規(guī)定的證明材料、外匯局的核準(zhǔn)件等，如不符合外匯管理的規(guī)定，則不予售匯。（三）經(jīng)辦人員審核完畢后，將上述證明材料正本和復(fù)印件交復(fù)核人員復(fù)審。（四）復(fù)審后，售匯人員收取客戶人民幣現(xiàn)金或其它轉(zhuǎn)賬憑證，制作售匯會計傳票。所售外匯可以直接匯往境外或開立匯票、旅行支票、信用卡攜帶出境，或直接入本人乙種現(xiàn)匯戶，但不得提取外幣現(xiàn)鈔。 （五）請客戶在有關(guān)憑證

34、上簽字，支付客戶外幣存單（折）、匯票、旅行支票、信用卡等。在售匯證明材料的原件上加蓋“外匯已供”章和售匯日期后，交回客戶證明材料原件及回單。 未納入外匯局未納入外匯局“系統(tǒng)系統(tǒng)”辦理的個人購匯業(yè)務(wù)流程辦理的個人購匯業(yè)務(wù)流程40 客戶購匯書面申請和證明材料復(fù)印件按月裝訂成冊，客戶購匯書面申請和證明材料復(fù)印件按月裝訂成冊，由網(wǎng)點保存三年備查。由網(wǎng)點保存三年備查。 對未納入外匯局對未納入外匯局“系統(tǒng)系統(tǒng)”辦理的因私售匯業(yè)務(wù)，各網(wǎng)辦理的因私售匯業(yè)務(wù)，各網(wǎng)點應(yīng)建立手工臺賬。點應(yīng)建立手工臺賬。 各網(wǎng)點應(yīng)按季完成各網(wǎng)點應(yīng)按季完成中國銀行辦理居民個人因私售匯中國銀行辦理居民個人因私售匯業(yè)務(wù)（手工操作）季報表業(yè)

35、務(wù)（手工操作）季報表，管轄支行匯總后，于每季度，管轄支行匯總后，于每季度初初1010日之前上報總行個人金融部及所在地外匯局。日之前上報總行個人金融部及所在地外匯局。不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)41 通過個人外匯結(jié)算帳戶辦理的個人結(jié)通過個人外匯結(jié)算帳戶辦理的個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)不實行年度總額管理，同時不通售匯業(yè)務(wù)不實行年度總額管理，同時不通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)。過個人結(jié)售匯系統(tǒng)。不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)42外管規(guī)定外管規(guī)定 補(bǔ)購?fù)鈪R所須證明材料：補(bǔ)購?fù)鈪R所須證明材料：（一）持信用卡在境外消費或支出的補(bǔ)購?fù)鈪R：持（一）持信用卡在境外消費或支出的補(bǔ)購?fù)鈪R：持當(dāng)月信用卡月結(jié)單、身份證

36、或戶口簿等證明材料辦當(dāng)月信用卡月結(jié)單、身份證或戶口簿等證明材料辦理。具體操作按照理。具體操作按照關(guān)于規(guī)范長城國際信用卡透支關(guān)于規(guī)范長城國際信用卡透支項下售匯業(yè)務(wù)操作的通知項下售匯業(yè)務(wù)操作的通知（中銀零部（中銀零部200395200395號號文）規(guī)定辦理。該業(yè)務(wù)暫不納入個人購匯系統(tǒng)。文）規(guī)定辦理。該業(yè)務(wù)暫不納入個人購匯系統(tǒng)。（二）非持信用卡在境外消費或支出的補(bǔ)購?fù)鈪R：（二）非持信用卡在境外消費或支出的補(bǔ)購?fù)鈪R：書面申請；本人身份證明；境外消費或支出（應(yīng)為書面申請；本人身份證明；境外消費或支出（應(yīng)為經(jīng)常項目外匯支出）的有關(guān)證明材料。境內(nèi)個人應(yīng)經(jīng)常項目外匯支出）的有關(guān)證明材料。境內(nèi)個人應(yīng)在返回境內(nèi)后

37、在返回境內(nèi)后2 2個月內(nèi)在銀行直接辦理。個月內(nèi)在銀行直接辦理。43外管規(guī)定外管規(guī)定代辦問題：代辦問題： 年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯代辦，憑雙方有年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯代辦，憑雙方有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明辦理；關(guān)系證明辦理；年度總額外購匯、結(jié)匯代辦，憑雙方有效年度總額外購匯、結(jié)匯代辦，憑雙方有效身份證件、委托人的授權(quán)書及相關(guān)證明材身份證件、委托人的授權(quán)書及相關(guān)證明材料辦理。料辦理。其它情況（提現(xiàn)、匯款等）代辦，憑雙方其它情況（提現(xiàn)、匯款等）代辦，憑雙方有效身份證件辦理。有效身份證件辦理。44外管規(guī)定外管規(guī)定 銀行售匯后，境內(nèi)個人可將所購?fù)鈪R匯出境

38、外、可以持匯票、旅行支票、信用卡等攜帶出境，可以存入本人境內(nèi)外匯賬戶。 個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。提取外幣現(xiàn)鈔備案表自簽發(fā)之日起有效期30天。45 個人外匯管理辦法個人外匯管理辦法第六條第六條 銀行應(yīng)通過外匯局指定的銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)辦理個人辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料

39、至少保存理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5 5年備查。年備查。外管規(guī)定外管規(guī)定46關(guān)于個人結(jié)售匯系統(tǒng)關(guān)于個人結(jié)售匯系統(tǒng)國家外匯管理局國家外匯管理局“個人結(jié)個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)售匯管理信息系統(tǒng)”簡稱簡稱“個人結(jié)售匯系統(tǒng)個人結(jié)售匯系統(tǒng)”,2007,2007年年1 1月起由原月起由原“個人購匯系個人購匯系統(tǒng)統(tǒng)”升級。升級。20072007年年1 1月升級月升級“境內(nèi)居民個人購匯境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)”，簡稱簡稱“個人購匯系個人購匯系統(tǒng)統(tǒng)”, 2002年年4月起月起使用使用47個人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理范圍個人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理范圍 對個人的對個人的結(jié)售匯，應(yīng)通過國家外匯管理局結(jié)售匯，應(yīng)通過國家外

40、匯管理局“個個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)” ” （以下簡稱（以下簡稱“系統(tǒng)系統(tǒng)”）辦辦理。但具體應(yīng)理。但具體應(yīng)根據(jù)外匯局最新規(guī)定的根據(jù)外匯局最新規(guī)定的“系統(tǒng)系統(tǒng)”辦理范辦理范圍，通過或不通過圍，通過或不通過“系統(tǒng)系統(tǒng)”辦理。辦理。從總體來說：從總體來說： 1、境內(nèi)個人的結(jié)售匯業(yè)務(wù)、境外個人的結(jié)匯業(yè)務(wù)應(yīng)、境內(nèi)個人的結(jié)售匯業(yè)務(wù)、境外個人的結(jié)匯業(yè)務(wù)應(yīng)納入納入“系統(tǒng)系統(tǒng)”辦理，并實行年度總額管理。辦理，并實行年度總額管理。 2、境外個人售匯暫、境外個人售匯暫不納入不納入“系統(tǒng)系統(tǒng)”辦理，也不實行年度辦理，也不實行年度總額管理?？傤~管理。 3、通過個人外匯結(jié)算帳戶辦理的個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)、通過

41、個人外匯結(jié)算帳戶辦理的個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)不納入不納入“系統(tǒng)系統(tǒng)”辦理，也不實行年度總額管理。辦理，也不實行年度總額管理。48個人結(jié)售匯系統(tǒng)涵蓋范圍個人結(jié)售匯系統(tǒng)涵蓋范圍總體情況總體情況 個人外匯管理辦法實施細(xì)則個人外匯管理辦法實施細(xì)則第三十五條第三十五條 除以下情況外，銀行辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入除以下情況外，銀行辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)個人結(jié)售匯系統(tǒng): : （一）通過外幣代兌點發(fā)生的結(jié)售匯；（一）通過外幣代兌點發(fā)生的結(jié)售匯； （二）通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等?。ǘ┩ㄟ^銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值于等值100100美元（含美元（含100100美元）的結(jié)匯；美元

42、）的結(jié)匯； （三）外幣卡境內(nèi)消費結(jié)匯；（三）外幣卡境內(nèi)消費結(jié)匯； （四）境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔；（四）境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔； （五）境內(nèi)卡境外使用購匯還款。（五）境內(nèi)卡境外使用購匯還款。 通過個人外匯結(jié)算帳戶辦理的個人通過個人外匯結(jié)算帳戶辦理的個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)不實行年度總額管理，同時結(jié)售匯業(yè)務(wù)不實行年度總額管理，同時不通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)。不通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)。 對境外個人售匯暫不實行年度總額對境外個人售匯暫不實行年度總額管理，同時暫不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)：管理，同時暫不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)： 有有7 7種情況，見第種情況，見第32-3832-38頁。頁。納入納入系統(tǒng)系統(tǒng)

43、不納入不納入系統(tǒng)系統(tǒng)境境內(nèi)內(nèi)個個人人結(jié)結(jié)匯匯購購匯匯境境外外個個人人結(jié)結(jié)匯匯購購匯匯49個人外匯管理辦法實施細(xì)則個人外匯管理辦法實施細(xì)則第三十五條第三十五條 除以下情除以下情況外，銀行辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個人結(jié)售匯況外，銀行辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)系統(tǒng): : ( (一）通過外幣代兌點發(fā)生的結(jié)售匯；一）通過外幣代兌點發(fā)生的結(jié)售匯； （二）通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于（二）通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值等值100100美元（含美元（含100100美元）的結(jié)匯；美元）的結(jié)匯； （三）外幣卡境內(nèi)消費結(jié)匯；（三）外幣卡境內(nèi)消費結(jié)匯； （四）境外卡通過自助銀行設(shè)

44、備提取人民幣現(xiàn)鈔；（四）境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔； ( (五）境內(nèi)卡境外使用購匯還款。五）境內(nèi)卡境外使用購匯還款。不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)50關(guān)于年度總額的管理關(guān)于年度總額的管理“系統(tǒng)系統(tǒng)”是如何是如何管理管理“年度總額年度總額”的？的？ 個人身份的唯一標(biāo)識 有效證件號碼錄入規(guī)則統(tǒng)一要求我們嚴(yán)謹(jǐn)對待客戶有效證件號碼錄入，要求我們嚴(yán)謹(jǐn)對待客戶有效證件號碼錄入，嚴(yán)格按外匯局制訂的錄入規(guī)則辦理。嚴(yán)格按外匯局制訂的錄入規(guī)則辦理。 51個人結(jié)售匯系統(tǒng)對個人身份的標(biāo)識規(guī)則個人結(jié)售匯系統(tǒng)對個人身份的標(biāo)識規(guī)則（有效證件號碼的錄入規(guī)則）（有效證件號碼的錄入規(guī)則）境內(nèi)個人（結(jié)匯和售匯）

45、：境內(nèi)個人（結(jié)匯和售匯）：持居民身份證直接輸入身份證號碼 15位、18位 ；持軍人身份證件、武裝警察身份證件按外匯局規(guī)定的統(tǒng)一編碼規(guī)則編碼后錄入；持標(biāo)有身份證號碼的戶口簿、臨時身份證輸入標(biāo)明的身份證號碼即可，個別16周歲以下兒童沒有身份證號碼，則按外匯局規(guī)定的統(tǒng)一編碼規(guī)則編碼后錄入； 境外個人（結(jié)匯）：境外個人（結(jié)匯）：國別代碼（單獨錄入）+護(hù)照號碼港、澳同胞輸入“港澳居民來往內(nèi)地通行證”錄入前9位號碼（含第1位字母） 臺灣同胞輸入“臺灣居民來往大陸通行證”（含91版、97版）錄入前8位號碼。 外國人直接輸入國外護(hù)照號碼。持中華人民共和國護(hù)照及境外永久居留證的個人在 “國別”欄選擇“中國”，“

46、護(hù)照號”欄輸入中國護(hù)照號碼，同時在信息錄入頁面“備注”欄中輸入永久居留證號碼。 52無身份證的境內(nèi)個人身份標(biāo)識編碼規(guī)則無身份證的境內(nèi)個人身份標(biāo)識編碼規(guī)則 對于沒有身份證的居民個人（如軍官、警官、16歲以下兒童等）辦理購匯時，應(yīng)當(dāng)提供軍官證、警官證、戶口簿等其它有效身份證明。按以下規(guī)則進(jìn)行編碼： A+A+出生年月日（按出生年月日（按yyyymmddyyyymmdd排列）排列）+ +姓名的拼音編碼姓名的拼音編碼+ +性別性別（1 1男男/2/2女）女） 其中姓名的拼音編碼規(guī)則如下：取姓名的前四個漢字（不到四個漢字按姓名的實際長度?。?，第一個字用全拼，第二到第四個字取拼音的第一個字母，全部大寫組成姓

47、名的拼音編碼。53舉例舉例 某兒童的姓名為司徒文英，某兒童的姓名為司徒文英，20012001年年2 2月月1010日出生，日出生，性別女，則身份標(biāo)識編碼為：性別女，則身份標(biāo)識編碼為：A20010210SITWY2A20010210SITWY2 某人姓名趙剛，某人姓名趙剛，19961996年年1212月月1 1日出生，性別男，日出生，性別男，則身份標(biāo)識編碼為：則身份標(biāo)識編碼為：A19961201ZHAOG1A19961201ZHAOG154舉例舉例某臺灣居民來往大陸通行證某臺灣居民來往大陸通行證0126758503(B)0126758503(B)，在系，在系統(tǒng)中正確的輸入應(yīng)為統(tǒng)中正確的輸入應(yīng)為0

48、126758501267585，無代表該人通行證，無代表該人通行證換領(lǐng)次數(shù)的換領(lǐng)次數(shù)的0303及及(B)(B)；某港澳居民來往內(nèi)地通行證某港澳居民來往內(nèi)地通行證H0717718100H0717718100，在系統(tǒng)，在系統(tǒng)中正確的輸入應(yīng)為中正確的輸入應(yīng)為H07177181H07177181，無代表該人通行證，無代表該人通行證換領(lǐng)次數(shù)的換領(lǐng)次數(shù)的0000。 55答疑答疑問：港澳臺同胞持回鄉(xiāng)證和當(dāng)?shù)鼐用裆矸葑C能否結(jié)匯？問：港澳臺同胞持回鄉(xiāng)證和當(dāng)?shù)鼐用裆矸葑C能否結(jié)匯？答：港澳臺同胞回鄉(xiāng)證、香港居民身份證、澳門居民身份證、臺灣居民身份證均不能作為“系統(tǒng)”錄入之用。問：持中華人民共和國護(hù)照及境外永久居留證

49、的個人是問：持中華人民共和國護(hù)照及境外永久居留證的個人是按境內(nèi)個人還是按境外個人進(jìn)行管理？按境內(nèi)個人還是按境外個人進(jìn)行管理？答：答：對于持中華人民共和國護(hù)照及境外永久居留證的個人按境外個人進(jìn)行管理。銀行在為其辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時，在個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)中“國別”欄選擇“中國”，“護(hù)照號”欄輸入護(hù)照號碼，同時在信息錄入頁面“備注”欄中輸入永久居留證號碼。 對于僅持中華人民共和國護(hù)照的個人，不能辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。56答疑答疑問：標(biāo)有身份證號碼的戶口簿、臨時身份證是否可以作為問：標(biāo)有身份證號碼的戶口簿、臨時身份證是否可以作為境內(nèi)個人有效身份證件？境內(nèi)個人有效身份證件？答：可以。錄入“系統(tǒng)”時，可輸入

50、標(biāo)有的身份證號碼。問：境外個人購匯是否錄入個人結(jié)售匯系統(tǒng)？問：境外個人購匯是否錄入個人結(jié)售匯系統(tǒng)？答：答：境外個人購匯目前暫不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)管理，銀行為其辦理業(yè)務(wù)不需將相關(guān)交易信息錄入系統(tǒng)。但外匯局今年將把境外個人購匯納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)，屆時應(yīng)通過系統(tǒng)辦理境外個人購匯。57 問：個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶通過外匯結(jié)算賬戶問：個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶通過外匯結(jié)算賬戶辦理的經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯購結(jié)匯，是否應(yīng)納入個人辦理的經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯購結(jié)匯，是否應(yīng)納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)？結(jié)售匯系統(tǒng)？答：個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯購結(jié)匯，應(yīng)通過其外匯結(jié)算賬戶辦理，外匯結(jié)

51、算賬戶統(tǒng)一納入外匯賬戶信息系統(tǒng)進(jìn)行管理。對通過外匯結(jié)算賬戶發(fā)生的結(jié)匯、購匯，不納入個人結(jié)售匯系統(tǒng)。答疑答疑58答疑答疑問：銀行在為個人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時，哪些情況下可以不問：銀行在為個人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時，哪些情況下可以不留存身份證件復(fù)印件？留存身份證件復(fù)印件？答：（答：（1） 對于通過外匯儲蓄賬戶發(fā)生的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，銀行對于通過外匯儲蓄賬戶發(fā)生的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，銀行按規(guī)定錄入相關(guān)身份信息后，不再需要復(fù)印其身份證件留按規(guī)定錄入相關(guān)身份信息后，不再需要復(fù)印其身份證件留存；（存；（2）對于未通過外匯儲蓄賬戶的個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，單）對于未通過外匯儲蓄賬戶的個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，單筆在等值筆在等值1萬美元（含）以下的，

52、銀行按規(guī)定錄入相關(guān)身份萬美元（含）以下的，銀行按規(guī)定錄入相關(guān)身份信息后，不再需要復(fù)印其身份證件留存。信息后，不再需要復(fù)印其身份證件留存。 問：境外客戶護(hù)照號碼變更后，年度總額如何控制？問：境外客戶護(hù)照號碼變更后，年度總額如何控制？答：外匯局的個人結(jié)售匯信息系統(tǒng)是以證件號碼為標(biāo)準(zhǔn)答：外匯局的個人結(jié)售匯信息系統(tǒng)是以證件號碼為標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行年度總額的控制，若客戶證件號碼變更，則系統(tǒng)來進(jìn)行年度總額的控制，若客戶證件號碼變更，則系統(tǒng)會將其作為另一個人，對他的年度總額進(jìn)行統(tǒng)計。會將其作為另一個人，對他的年度總額進(jìn)行統(tǒng)計。59答疑答疑問：問：個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯,能否委托他人辦理？能

53、否委托他人辦理？答：不能委托他人辦理，只能委托直系親屬辦理，超過年答：不能委托他人辦理，只能委托直系親屬辦理，超過年度總額的憑有關(guān)材料可委托他人辦理。度總額的憑有關(guān)材料可委托他人辦理。問：問：細(xì)則細(xì)則第第4 4條條 直系親屬委托代辦的授權(quán)書是需經(jīng)直系親屬委托代辦的授權(quán)書是需經(jīng)公證處公證的委托書，還是一般委托書有雙方簽字即可？公證處公證的委托書，還是一般委托書有雙方簽字即可？ 答：代辦委托書，不需要到公證處公證。答：代辦委托書，不需要到公證處公證。60答疑答疑問：問： 境外匯入?yún)R款收款賬號為人民幣賬戶時，銀行一般按境外匯入?yún)R款收款賬號為人民幣賬戶時，銀行一般按當(dāng)日牌價結(jié)匯成人民幣后入賬，銀行是否

54、可代客戶錄入結(jié)當(dāng)日牌價結(jié)匯成人民幣后入賬，銀行是否可代客戶錄入結(jié)匯系統(tǒng)內(nèi)？匯系統(tǒng)內(nèi)？答：如果客戶的人民幣賬戶開戶時已經(jīng)保留身份證件復(fù)印答：如果客戶的人民幣賬戶開戶時已經(jīng)保留身份證件復(fù)印件，且銀行已明確掌握各項申報信息的情況下，可代客戶件，且銀行已明確掌握各項申報信息的情況下，可代客戶錄入結(jié)匯系統(tǒng)。錄入結(jié)匯系統(tǒng)。16、問：客戶委托銀行收到國外托收的票據(jù)資金時結(jié)匯、問：客戶委托銀行收到國外托收的票據(jù)資金時結(jié)匯入賬，銀行可否代客戶錄入結(jié)匯系統(tǒng)后，再結(jié)匯人民幣入賬，銀行可否代客戶錄入結(jié)匯系統(tǒng)后，再結(jié)匯人民幣入其指定賬戶？入其指定賬戶？答：可以。答：可以。61“個人結(jié)售匯系統(tǒng)個人結(jié)售匯系統(tǒng)”的服務(wù)時間的

55、服務(wù)時間 提供準(zhǔn)7*24小時的對外服務(wù)時間（即銀行和分局可以登錄系統(tǒng)操作業(yè)務(wù)），零點左右的一段時間為系統(tǒng)后臺批處理和維護(hù)時間。節(jié)假日系統(tǒng)正常對外服務(wù)。 節(jié)假日（包括雙休日、其它公眾假日）辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，要注意在市分行個人金融部規(guī)定的限額之內(nèi)。 62寧波市分行節(jié)假日結(jié)售匯限額寧波市分行節(jié)假日結(jié)售匯限額雙休日雙休日其它公眾假日其它公眾假日（國際外匯市場不休市）（國際外匯市場不休市）美元結(jié)匯美元結(jié)匯等值等值50005000美元美元（含）以下（含）以下1000010000美元（含）以下美元（含）以下 非美元非美元結(jié)匯結(jié)匯等值等值30003000美元美元（含）以下（含）以下1 1、等值、等值1000

56、1000美元（含）以下直接辦理。美元（含）以下直接辦理。2 2、等值、等值10001000美元以上，美元以上，1000010000美元（含）美元（含）以下，可通過個人實盤外匯買賣先折算以下，可通過個人實盤外匯買賣先折算成美元后再結(jié)匯。成美元后再結(jié)匯。提醒：未開辦個人實盤外匯買賣業(yè)務(wù)的提醒：未開辦個人實盤外匯買賣業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，只能辦理等值網(wǎng)點，只能辦理等值10001000美元（含）以美元（含）以下非美元貨幣結(jié)匯。下非美元貨幣結(jié)匯。 因私售匯因私售匯 等值等值2000020000美元（含）以下美元（含）以下63個人結(jié)售匯系統(tǒng)用戶管理個人結(jié)售匯系統(tǒng)用戶管理64銀行用戶包括業(yè)務(wù)權(quán)限管理員、業(yè)務(wù)主管、銀行

57、用戶包括業(yè)務(wù)權(quán)限管理員、業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)經(jīng)辦和業(yè)務(wù)管理員（我行暫時沒設(shè)）。業(yè)務(wù)經(jīng)辦和業(yè)務(wù)管理員（我行暫時沒設(shè)）。系統(tǒng)用戶管理系統(tǒng)用戶管理65各分支行業(yè)務(wù)權(quán)限管理員各分支行業(yè)務(wù)權(quán)限管理員應(yīng)實行應(yīng)實行A A、B B崗制崗制 ( (寧波當(dāng)?shù)赝鈪R局規(guī)定只能設(shè)一個，寧波當(dāng)?shù)赝鈪R局規(guī)定只能設(shè)一個，B B角角需通過移交密碼方式需通過移交密碼方式) ) 1、應(yīng)設(shè)在各分支行的個人金融業(yè)務(wù)管理部門，不能設(shè)立在業(yè)務(wù)經(jīng)營網(wǎng)點。其設(shè)立、變更、取消應(yīng)先經(jīng)市分行個人金融部門書面批準(zhǔn)后報備所在地外匯局，其ID和密碼由所在地外匯局分支局設(shè)定。 2、各分支行業(yè)務(wù)權(quán)限管理員的職責(zé)是： （1）本轄內(nèi)個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的統(tǒng)計、監(jiān)督和管理。

58、（2）對本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)管理員用戶進(jìn)行管理，在外匯局“系統(tǒng)”中添加、修改、刪除用戶。系統(tǒng)用戶管理系統(tǒng)用戶管理66業(yè)務(wù)主管業(yè)務(wù)主管應(yīng)實行應(yīng)實行A A、B B崗制崗制 1、業(yè)務(wù)主管的職責(zé)是：每天設(shè)置本網(wǎng)點的營業(yè)開始和營業(yè)結(jié)束，結(jié)售匯業(yè)務(wù)修改和撤銷的授權(quán)，日常業(yè)務(wù)管理。 2、業(yè)務(wù)主管應(yīng)設(shè)在營業(yè)網(wǎng)點，一般由網(wǎng)點（或柜組）負(fù)責(zé)人擔(dān)任，新增、修改、注銷業(yè)務(wù)主管應(yīng)填寫中國銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)人員變更申請表，經(jīng)上級行個人金融業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)后，由業(yè)務(wù)權(quán)限管理員設(shè)定。系統(tǒng)用戶管理系統(tǒng)用戶管理67業(yè)務(wù)經(jīng)辦業(yè)務(wù)經(jīng)辦1、業(yè)務(wù)經(jīng)辦的職責(zé)是：根據(jù)權(quán)限進(jìn)行個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的登記（錄入）、修改、撤銷等操作。2、業(yè)務(wù)經(jīng)

59、辦應(yīng)設(shè)在營業(yè)網(wǎng)點，必須由具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)從業(yè)資格并辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的人員擔(dān)任。新增、修改、注銷業(yè)務(wù)經(jīng)辦應(yīng)填寫中國銀行個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)人員變更申請表，經(jīng)上級分支行個人金融業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)后，由業(yè)務(wù)權(quán)限管理員設(shè)定。 系統(tǒng)用戶管理系統(tǒng)用戶管理68業(yè)務(wù)管理員（我行暫時沒設(shè)）業(yè)務(wù)管理員（我行暫時沒設(shè)） 一、業(yè)務(wù)管理員的職責(zé)是：本網(wǎng)點個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)督。二、業(yè)務(wù)管理員不能由結(jié)售匯審核的經(jīng)辦、復(fù)核人員和兌付外匯業(yè)務(wù)人員兼任。新增、修改、注銷業(yè)務(wù)管理員應(yīng)填寫中國銀行個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)人員變更申請表，經(jīng)上級分支行個人金融業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)后，由業(yè)務(wù)權(quán)限管理員設(shè)定。 系統(tǒng)用戶管理系統(tǒng)用戶管理69 通過外匯局通過外匯局

60、“系統(tǒng)系統(tǒng)”辦理個人結(jié)售匯，客辦理個人結(jié)售匯，客戶需填寫戶需填寫“中國銀行個人因私結(jié)、售匯單中國銀行個人因私結(jié)、售匯單”（以（以下簡稱下簡稱“結(jié)售匯單結(jié)售匯單”），應(yīng)納入系統(tǒng)的每筆結(jié)售），應(yīng)納入系統(tǒng)的每筆結(jié)售匯業(yè)務(wù)都必須錄入?yún)R業(yè)務(wù)都必須錄入“系統(tǒng)系統(tǒng)”，并在，并在“結(jié)售匯單結(jié)售匯單”上打印上打印“結(jié)售匯通知書結(jié)售匯通知書”。個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理要點個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理要點70 為防范操作風(fēng)險，外匯局為防范操作風(fēng)險，外匯局“系統(tǒng)系統(tǒng)”對每個業(yè)對每個業(yè)務(wù)的操作均記錄務(wù)的操作均記錄“系統(tǒng)系統(tǒng)”用戶的用戶的IDID，因此，各，因此，各“系統(tǒng)系統(tǒng)”用戶必須妥善保管密碼。新增用戶必須妥善保管密碼。