保險公司理財一號操作手冊　銀行版

1、目 錄產(chǎn)品簡介-01銷售話術參考-02回訪話術說明-05銀保通操作界面及常見問題-09主要投保退保規(guī)則-15“理財一號年金保險”產(chǎn)品簡介1. 投保年齡：出生滿30天至69周歲 2. 交費期間：躉交，5萬起存，按1000元/份遞增，同一被保險人最高上限為30萬，但同一投保人可選擇多個被保險人。3. 變現(xiàn)期 ：2年4. 分紅方式：日日計息、月月復利、目前的月結算年化利率是5.2%5. 產(chǎn)品費用：初始扣費1.5%，退保手續(xù)費第一年為5%，第二年為4%，第三年（滿兩年）及以后為0%，無賬戶管理費。6. 預期年化收益率：按目前月結算年化利率5.2%推算，兩年后預期年化收益率為4.63% 。7. 身故保險

2、金給付：按被保險人身故之日的個人賬戶價值（個人賬戶余額）給付身故保險金。8. 保單貸款：累計的保單貸款本息金額以個人賬戶價值的90%為限，貸款期限不得超過6個月，貸款利息在貸款到期時應與本金一并歸還。貸款利息根據(jù)中國人民銀行頒布的同期五年期人民幣貸款基準利率計算，預期期間的利率按上述基準利率再加一個百分點執(zhí)行。理財一號銷售話術參考一、接觸導入1銀保通系統(tǒng)技術聯(lián)絡人： 電話： 渠道事務聯(lián)絡人： 電話： 銀保服務專員： 電話： 理財經(jīng)理：您好，請問您辦什么業(yè)務？客戶：存款。理財經(jīng)理：您是存定期嗎？存幾年呢？客戶：一年/三年/五年。理財經(jīng)理：請您抽個號稍等一下?？蛻簦汉?。理財經(jīng)理：目前存款利息處于下

3、行趨勢，如果您的錢不急用，還是選擇收益穩(wěn)定且相對較高的產(chǎn)品比較合算，目前有一款兩年可變現(xiàn)的銀保產(chǎn)品可能比較適合您，您不妨了解一下。客戶：你說說看。二、產(chǎn)品介紹理財經(jīng)理：這款產(chǎn)品每月復利結算，一年12次，兩年即可變現(xiàn)，預期兩年后年均收益為4.63%，收益還是相當可觀的。這款產(chǎn)品5萬起售，目前銷售的非?；鸨?。如果您的錢暫時不用，我認為這款產(chǎn)品非常適合您。三、消除疑慮客戶：兩年時間有點長。理財經(jīng)理：時間雖然長一點但是時間長收益會更高，您看兩年預期收益率4.63%，都接近5年定存的4.75%了，您覺得用兩年時間享受接近5年期的收益率不劃算嗎? 2客戶：兩年時間有點短吧，我想存三五年的。理財經(jīng)理：時間短

4、并不代表收益低啊，再說兩年后您可以變現(xiàn)后再重新辦理啊，您看兩年預期收益率4.63%，都接近5年定存的4.75%了，您覺得用兩年時間享受接近5年期的收益率不劃算嗎?客戶：怎么這材料上寫著到終身，沒寫兩年？理財經(jīng)理： 沒錯，這個的意思是這款產(chǎn)品根據(jù)客戶的多種需求，期限設計的比較人性化，短可兩年變現(xiàn)，長可至終身。兩年領取是沒有任何問題的，您可以放心。 客戶：理財產(chǎn)品有風險吧，會不會虧本，能實現(xiàn)收益嗎？理財經(jīng)理：您放心，沒有什么風險，這款產(chǎn)品每月公布一次結算利率，自2012年7月至今每月公布的結算年化利率一直是5.2%，非常穩(wěn)健。另外這個產(chǎn)品還專門在我行設有投訴保障基金，如果您以后變現(xiàn)的時候覺得我們忽

5、悠了您，您可以進行投訴，經(jīng)核實后，我們將動用投訴保障基金來保障您的利益?？蛻簦哼@怎么是個保險？聽說保險是騙人的！理財經(jīng)理：是的，您說的沒錯，這的確是一個保險。但這個叫做銀行保險，專門為銀行客戶設計、也只有在銀行里能買的到的保險產(chǎn)品。您沒發(fā)現(xiàn)它的形態(tài)與外面銷售的保險大不一樣嗎？雖然這是一款保險，但它變現(xiàn)更靈活收益更穩(wěn)健，絕對是一款好的產(chǎn)品。至于您聽說的保險騙人的傳言，您應該相信我們銀行吧，而且前面我也說過，這個產(chǎn)品在我行專門設有投訴保障基金，如果您覺得被忽悠了，您可以通過投3二、投保所需資料1. 投保書及客戶簽名2. 投保提示書及客戶簽名3. 保險條款回執(zhí)及客戶簽名4. 5萬元 (含)以上現(xiàn)金交

6、費需要提供身份證復印件5. 20萬元(含)以上轉賬交費的客戶需提供身份證復印件6. 必須由投保人本人抄錄投保提示中38個字三、退保（含猶豫期內(nèi)）所需資料1. 客戶的保單、條款、交費憑證2. 投遞保全業(yè)務受理單和保全變更申請書及客戶簽名3. 客戶的身份證復印件4. 投保人銀行卡復印件5. 在3-5個工作日內(nèi)，退款到投保人銀行賬號主要投保退保規(guī)則16一、投保書填寫樣本15來保障您的利益，所以您大可放心。客戶：我回家商議一下再說。理財經(jīng)理：這么好的產(chǎn)品您應該是買了以后回家給家人一個驚喜才對！還商量什么啊！再說這款產(chǎn)品是限期限量銷售，說不定哪天就停售了，萬一要是您商量回來買不上了那就太遺憾了！四、促成

7、理財經(jīng)理：這款產(chǎn)品很適合您，我們行很多同事也買了不少，您看您辦是20萬還是30萬呢？我馬上給您辦理，請您先來這邊填一下單子，身份證給我一下。理財一號銷售話術經(jīng)典版1. 這是一款非常不錯的產(chǎn)品，5萬起售，預期兩年后年化收益為4.63%，如果您的錢短時間內(nèi)不用，這款產(chǎn)品非常適合您。您看收益那么高，買10萬還是20萬，我馬上給您辦理，您身份證給我一下。2. 這款產(chǎn)品銷量非常好，5萬起售，預期兩年后年化收益為4.63%，還在我行存了投訴保障金，您放心購買就可以了，身份證帶了嗎？我給您辦理一下，20萬還是30萬您自己拿主意。3. 這是我行賣的非常好的一款產(chǎn)品，5萬起售，預期兩年后年化收益為4.63%，我

8、行很多同事都已經(jīng)認購這款產(chǎn)品，賣的相當火，您看是買20萬還是30萬，我給您辦理一下。 4理財一號總公司回訪話術說明一 您好！請問您是*先生/女士嗎？二 *先生/女士，您好！我是保險公司的客服人員，我的工號是*三 近期您通過*銀行購買了一份我們公司的保險，為了維護您的權益，我們需要給您做 一個簡短的電話回訪，請問您現(xiàn)在方便嗎？四 首先跟您核實一下您的出生日期/身份證后四位/身份證號碼/生肖是*？五 為了今后能與您進行有效聯(lián)系，請問您的地址是*，對嗎？六 您投保的是一款萬能型產(chǎn)品，您選擇的是一次性繳費*元，保障期限為終身；該產(chǎn)品有初始費用，初始費用為1.5%；您可以隨時申請部分領取，退保與部分領取

9、手續(xù)費第一個保單年度內(nèi)為領取金額的5%，第二個保單年度內(nèi)為領取金額的4%，滿兩個保單年度以后不收取退保及部分領取手續(xù)費，請問您了解嗎？七 請問您已經(jīng)拿到保單并簽收回執(zhí)了嗎？八 請問您和被保險人都在投保單、投保提示上親筆簽名了嗎？九 請問投保提示和產(chǎn)品說明書您都閱讀并理解了嗎？十 請問您是否清楚這份保險條款中的保險責任？十一 您簽收保單次日起10日內(nèi)是猶豫期，在猶豫期內(nèi)您享有全額退保的權益，猶豫期后退保您可能會承擔一定損失，請問您了解嗎？十二 您購買的這款保險前五年的最低保證年利率為2.5%,五年后最低保證年利率為1.75%,超過這部分的投資收益是不確定的, 未來的收益取決于公司 5 144、其

10、它注意事項：a. 如果核保試算沒有通過，請柜員一定不要打印保單，避免形成單邊帳。b. 如果提示：試算檢核信息：cbedor1r08-同一被保險人累計意外險風險保額超過規(guī)定,需人工核保。請柜員一定仔細檢查錄入的保險期間、繳費期間是否正確！c. 如果柜員無法判定錯誤，請?zhí)峁┩侗翁枺ɑ虮翁枺┖吞崾拘畔ⅲ苑奖憧偣炯夹g人員查詢。d. 當“保障類型指示”為保障終身時，“保險期間”應輸入“1”。當“繳費類型指示”為躉繳時，“繳費期間”應輸入“1”。13 的實際經(jīng)營狀況，具體結算利率您可以通過我公司網(wǎng)站查詢，請問您了解嗎？十三 非常感謝您對我們工作的支持，如果您有什么需要可聯(lián)系業(yè)務人員或撥打客戶服務專

11、線。祝您及家人身體健康！再見！客戶疑惑問題類型客戶問題類型一：理財經(jīng)理說是兩年期產(chǎn)品，你們怎么說是終身的？ 公司回訪解答：這份保險提供的保障期限是終身的，您也可以長期持有，您在兩年后領取不會收取退保及部分領取的手續(xù)費用。到時您可以根據(jù)您的實際情況領取。 客戶問題類型二：為什么還要收取初始費用呀，當時也沒跟我說呀，我都不知道還要收費公司回訪解答：這款保險是一款萬能型產(chǎn)品。每個客戶在我們公司都有專門的賬戶，這些賬戶的資金運作由專業(yè)的團隊來負責，所以會收取1.5%的初始費用，這一點和很多理財產(chǎn)品也是相類似的，我想您和您周圍的朋友也都了解或購買過類似的產(chǎn)品，相信您也能理解。另外，相關的費用扣除情況在您

12、保單上都是有列明的?？蛻魡栴}類型三：兩年后領取是否可以拿回本金？ 公司回訪解答：（可以拿到）您的所交保費不會受影響的。 客戶問題類型四：兩年后可以連本帶息一起領取嗎？公司回訪解答：您兩年后領取，您所交的保費不受影響外，還會有一定的收益。 我們公司是按月給您計算利息，您以后可以隨時查詢您個人賬戶價值的變動情況，兩年后您要領取的話也可以先行查詢一下的。 6客戶問題類型五：兩年內(nèi)領取是否可以拿回本金？公司回訪解答：您兩年內(nèi)領取我們公司會收取一定的手續(xù)費用，滿兩個保單年度后領取不收取退保及部分領取的手續(xù)費，您所交保費不會受影響而且還會有一定的收益，建議您如果不急需用錢兩年后再領取?？蛻魡栴}類型六：為什

13、么不滿兩年領取要收手續(xù)費？ 公司回訪解答：這款保險產(chǎn)品主要是注重中、長期投資收益，目前我們公司的投資渠道主要是大額協(xié)議存款、政府債券及其他中長期穩(wěn)健型投資項目，如果中途停止投資，公司未來的收益會有一定的影響，所以您不滿兩年領取我們公司會收取相應的手續(xù)費，相關的費用收取情況在您合同中也有列明，不過兩年后領取是不收取退保及部分領取費用的，而且所交保費也不會受影響?？蛻魡栴}類型七：什么是回執(zhí)，還要簽回執(zhí)呀，我不清楚有沒有簽？ 公司回訪解答：合同回執(zhí)是表示您已經(jīng)拿到保單（合同）的一個憑證，經(jīng)辦人員給您保單（合同）的時候會讓您親筆簽收回執(zhí)，您剛才也說合同拿到了，您再想想當時有沒有簽呢?客戶問題類型八：如

14、果我出險了，只給我自己的帳戶價值，又沒有另外的保險金賠付，這算什么保險？公司回訪解答：這款保險是給客戶提供身故保障的，如果客戶不幸出險，我們也會按客戶當時的個人賬戶價值給付保險金。這個賬戶價值的資金運作由專業(yè)的團隊來負責，因為理財一號是一款具有儲蓄功能的保險產(chǎn)品，我們公司是按月給您 7注：1、其中紅利領取方式菜單為：2、另外，請分別清楚提示， 當“保障類型”指示為菜單內(nèi)其中各項時，“保險期間”分別對應該如何填寫； 3、當“繳費方式”為此菜單內(nèi)其中各項時，“繳費類型”為此菜單內(nèi)其中一項時，“繳費期間”分別對應該如何填寫。127、如無附加險也在“是否投保附加險”錄入“n”；“告知內(nèi)容1”和“告知內(nèi)

15、容2”均必須選擇錄入“n”；如為期繳業(yè)務，則必須錄入“轉賬銀行名稱”（如：深圳農(nóng)行）和“轉賬帳號”。在錄入正確的“投保單號”，并選擇“票據(jù)種類”（注：只有一個選擇“生命人壽保單”），再錄入“票據(jù)號碼”（注：生命人壽保單扉頁印刷號）。8、根據(jù)客戶交費方式選擇錄入“現(xiàn)轉標志”（0-現(xiàn)金、1-卡、2-存折）；并錄入“客戶賬號”（如為卡或折，可通過刷卡/折自動產(chǎn)生）；請客戶輸入密碼并確認后，系統(tǒng)自動提交保險公司銀保通系統(tǒng)進行處理，如無異常，則顯示交易成功，并按順序打印銀行收費憑證，保單正面內(nèi)容、保單背面內(nèi)容，繳費憑證（即保單回執(zhí)）。11計算利息，收益方面還是很不錯的?？蛻魡栴}類型九：客戶經(jīng)理當時承諾的

16、是年利率3.75、4.63%、5.2%等，為什么你們又說只有2.5/1.75，怎么你們說的都不一樣？公司回訪解答：條款上列明這款保險前五年的最低保證年利率不低于2.5%，這個是最低的保證利率，在此之上的投資收益是由保險公司實際經(jīng)營狀況來決定的。另外，這款產(chǎn)品自上市以來的年結算利率都達到了5.0%，而且八、九兩月的年結算利率達到了5.2%，這個您可以在我們公司官網(wǎng)上查詢的?？蛻魡栴}類型十：我買的時候銀行跟我說的是定期存款/理財型產(chǎn)品，是嗎？公司回訪解答：您是通過*銀行購買的我們公司一款具有理財功能的保險產(chǎn)品，您交納的保費是*元，這款保險是通過銀行渠道銷售的，請問您清楚嗎？客戶表示清楚：繼續(xù)回訪。

17、客戶問題類型十一：你們這個產(chǎn)品比銀行利息高嗎？公司回訪解答：這款保險產(chǎn)品自上市以來的年結算利率都達到了5.0%，六、七兩月公布的年利率達到了5.2%，而且我們公司會按月給您結算，并以月復利的方式為您結算利息，您是隨時都可以撥打客戶服務專線查詢您的賬戶價值的。 銀保通操作界面及注意事項1、輸入9041交易代碼，生命人壽保單入庫操作；輸入9044交易代碼，柜員領用生命人壽保單。82、輸入9250交易代碼進入界面，選擇保險公司和保險產(chǎn)品，投保人性質錄入“0個人客戶”3、錄入投保人信息。務必將投、被保人信息錄入完整，其中“聯(lián)系電話”和“手機號”至少要錄入一個；“通訊地址”錄入字數(shù)至少五個漢字。如果投保人與被保被人為本人，則只需錄入投保人信息，系統(tǒng)會自動帶出被保人信息。4、被保人信息中的“被保人單位”、“被保人職務”必錄入信息，如未成年人可錄入“無”，“被保人國籍”必須選擇“中國籍”或“非中國籍”之一。5、受益人為法定繼承人可以不錄入，即在“受益人個數(shù)”處錄入“0”即可；如多個受益人，則同一受益順序的總受益比例之和必須為100%。在選擇險種后，9應錄入投保份數(shù)，并選擇“保障類型指示”（其中：年滿期-是指3、5、10年等固定保險期限；歲