銀行中型企業(yè)產(chǎn)品手冊(cè)

1、中型企業(yè)通用產(chǎn)品目 錄公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品一、負(fù)債業(yè)務(wù)類單位活期存款9單位定期存款11單位通知存款13人民幣單位協(xié)定存款15人民幣單位協(xié)議存款17人民幣單位存本取息定期存款17二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)類流動(dòng)資金貸款22固定資產(chǎn)貸款24授信額度28外匯貸款31項(xiàng)目融資33出口買方信貸42出口賣方信貸45法人賬戶透支47并購(gòu)貸款51票貨通51權(quán)益支持貸款56應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓58汽車產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融服務(wù)60三、中間業(yè)務(wù)類實(shí)質(zhì)性貸款承諾函64營(yíng)銷性貸款承諾函66委托貸款70中銀全球現(xiàn)金管理73 公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品一、負(fù)債業(yè)務(wù)類單位活期存款產(chǎn)品定義單位活期存款是指單位客戶不約定存期，隨時(shí)可以支取，按活期存款利率計(jì)息的一種存款。人民幣單位

2、活期存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶；外幣活期存款賬戶分為經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶。單位活期存款包括人民幣單位活期存款和外幣單位活期存款兩種。產(chǎn)品功能與特色1、開辦貨幣種類最多、最齊全。2、可獲取支付、結(jié)算便利、流動(dòng)性好，3、可獲得利息收益適用客戶凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)、非法人企業(yè)組織、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、國(guó)內(nèi)常駐機(jī)構(gòu)和社會(huì)團(tuán)體等單位均可開立人民幣單位活期存款帳戶；滿足外匯管理局規(guī)定的境內(nèi)機(jī)構(gòu)、駐華機(jī)構(gòu)可開立外幣活期存款賬戶。限定性規(guī)定嚴(yán)格按中國(guó)人民銀行掛牌公布的活期存款利率及計(jì)結(jié)息規(guī)則計(jì)息，不得高息攬存。單位定期存款產(chǎn)品定義單位

3、定期存款指單位客戶存入人民幣（外幣）存款時(shí)與銀行約定存期，在存款到期支取時(shí)，商業(yè)銀行按存入日約定的利率計(jì)付利息的一種存款。單位定期存款包括人民幣單位定期存款和外幣單位定期存款兩種。人民幣單位定期存款產(chǎn)品功能：1、存期分3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年6個(gè)檔次。存款按存入日中國(guó)人民銀行掛牌公布的同檔次存款利率計(jì)息。存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。2、到期支取時(shí)，存款以本金為基數(shù)，按存期和存入日掛牌公布的利率計(jì)息，利隨本清。3、可部分提前或逾期支取。4、到期后可自動(dòng)轉(zhuǎn)存。5、可分次多筆存入。外幣單位定期存款產(chǎn)品功能：1、外幣單位定期存款開辦的貨幣種類為美元、港幣、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利

4、亞元、加拿大元、歐元、新加坡元，其他可自由兌換的外匯可按存入日的外匯牌價(jià)折算成上述貨幣入賬，如因特殊需要，經(jīng)總行同意可開立其它貨幣賬戶。2、存期分7天、14天、一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年8個(gè)檔次。3、外幣單位定期存款按存款金額分為小額和大額外幣活期存款。4、小額外幣單位定期存款執(zhí)行中國(guó)銀行掛牌公布的小額外幣存款利率。5、到期支取時(shí)，存款以本金為基數(shù)，按存期和存入日約定的利率計(jì)息，利隨本清。6、可部分提前或逾期支取。7、小額外幣單位定期存款可辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存。8、單位大額外幣定期存款的自動(dòng)轉(zhuǎn)存次數(shù)為一次，9、開立外幣單位定期存款賬戶后，單位客戶可在國(guó)家外匯管理局核定的最高限額內(nèi)，分次多筆存入

5、。產(chǎn)品特色1、單位定期存款帳戶不具有結(jié)算功能。客戶可獲得銀行支付的利息收入。2、大額外幣定期存款利率可議價(jià)，可自動(dòng)轉(zhuǎn)存。3、存款可質(zhì)押。 適用客戶凡符合開立人民幣單位活期存款賬戶條件的企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等均可開立人民幣單位定期存款賬戶；凡符合國(guó)家外匯管理局規(guī)定開立外幣經(jīng)常項(xiàng)目或資本項(xiàng)目賬戶條件的境內(nèi)機(jī)構(gòu)、駐華機(jī)構(gòu)均可開立外幣單位定期存款賬戶。單位通知存款產(chǎn)品定義單位通知存款是單位客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，自由選擇存款品種（一天通知存款或七天通知存款），支取時(shí)提前一天或七天通知銀行，約定支取日期和支取金額的一種大額存款方式。單位通知存款包括人民幣單位通知存款和外幣單位通知存款

6、兩種。產(chǎn)品功能與特色1、收益高，計(jì)劃性強(qiáng)，流動(dòng)性強(qiáng)。2、同城通存通兌適用客戶凡符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行及國(guó)家外匯管理局規(guī)定，已在中國(guó)銀行開立了本、外幣活期存款賬戶（包括人民幣基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)賬戶、專用賬戶；外幣資本項(xiàng)目賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶）的境內(nèi)機(jī)構(gòu)、駐華機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體等大中型企事業(yè)單位，均可辦理本、外幣通知存款業(yè)務(wù)。起存要求人民幣單位通知存款起存金額為50萬元，需一次全額存入?？扇炕虿糠种。看尾糠种〗痤~不得小于10萬元，賬戶留存金額不得低于50萬元。低于50萬元，做一次性清戶處理或結(jié)清處理后可根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)作其他存款支取時(shí)，以支取日掛牌通

7、知存款利率計(jì)息,如部分支取，留存部分仍從原開戶日起計(jì)算存期。外幣單位通知存款最低起存金額為5萬美元、2萬英鎊、3萬歐元、500萬日元、25萬港幣、5萬加拿大元、5萬瑞士法郎、5萬澳大利亞元、7萬新加坡元，需一次全額存入?？梢淮稳炕蚍执尾糠种。看尾糠种∽畹椭〗痤~為1萬美元、0.5萬英鎊、0.5萬歐元、100萬日元、5萬港幣、1萬加拿大元、1萬瑞士法郎、1萬澳大利亞元、1.5萬新加坡元，留存部分不得小于最低起存金額。人民幣單位協(xié)定存款產(chǎn)品定義人民幣單位協(xié)定存款指單位客戶按照與銀行約定的存款額度開立的結(jié)算賬戶，賬戶中超過存款額度的部分，銀行將其轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定賬戶，并以協(xié)定存款利率計(jì)息的一種對(duì)公存

8、款。產(chǎn)品功能與特色1、流動(dòng)性強(qiáng)，收益高，安全可靠。2、同城通存通兌。3、快捷方便。適用客戶凡符合條件的企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶等均可申請(qǐng)辦理人民幣單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)。起存要求客戶在辦理人民幣單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)時(shí)，可根據(jù)實(shí)際情況與銀行約定具體存款余額，并在合同中訂明，其本存款客度不得低于人民幣10萬元。限定性規(guī)定嚴(yán)格按中國(guó)人民銀行掛牌公布的協(xié)定存款利率及計(jì)結(jié)息規(guī)則計(jì)息，不得高息攬存。人民幣單位協(xié)定存款賬戶月均余額兩年或兩年以上不足基本存款額度的，將利息結(jié)清后，作為基本存款賬戶或一般存款賬戶處理，不再享受人民幣單位協(xié)定存款利率，并按活期存款利率計(jì)息。人民幣單位協(xié)定存款賬戶連續(xù)使用兩

9、年后，仍需繼續(xù)使用的，須與銀行續(xù)簽中國(guó)銀行股份有限公司人民幣單位協(xié)定存款合同。人民幣單位協(xié)議存款產(chǎn)品定義人民幣單位協(xié)議存款是指我行與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等國(guó)家相關(guān)管理部門準(zhǔn)予敘做協(xié)議存款的客戶辦理的一種可由雙方協(xié)商確定存款期限、存款金額、利率水平、計(jì)結(jié)息周期、付息方式、違約處罰標(biāo)準(zhǔn)等存款條款的一種存款。產(chǎn)品功能1、存款利率由商業(yè)銀行與辦理協(xié)議存款的機(jī)構(gòu)協(xié)商確定，分為浮動(dòng)利率和固定利率兩種。2、結(jié)付息周期按協(xié)議存款合同條款執(zhí)行，采用浮動(dòng)利率的社保協(xié)議存款分為分段計(jì)息和不分段計(jì)息兩種方式。3、到期支取時(shí)，存款以本金為基數(shù)，按存期和協(xié)商的利率計(jì)息，利隨本清。4、社保協(xié)議存款存期內(nèi)不得提前支取，不自動(dòng)轉(zhuǎn)存

10、。產(chǎn)品特色1、利率可議價(jià)，成本高。2、金額大、期限長(zhǎng)，資金穩(wěn)定。3、存款可質(zhì)押。4、客戶收益較高，限于特定客戶群。適用客戶社保協(xié)議存款適用于全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)、已完成或正在進(jìn)行全?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基金改革試點(diǎn)的省級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及經(jīng)人民銀行等國(guó)家相關(guān)管理部門批準(zhǔn)敘做的機(jī)構(gòu)。起存要求1、全國(guó)社會(huì)保障基金協(xié)議存款、養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基金協(xié)議存款最低起存金額為人民幣5億元，存款期限為5年以上（不含5年）。2、雙方任何一方有違約行為，按雙方簽訂的協(xié)議存款合同約定處罰。人民幣單位存本取息定期存款產(chǎn)品定義人民幣單位存本取息定期存款是單位客戶一次性存入本金，同銀行約定存期、取息周期、取

11、息次數(shù)及取息日，存款到期一次性支取本金，分期支取利息的存款業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能1、本存款存期分為1年、3年、5年，按存入日中國(guó)人民銀行掛牌公布的同檔次存本取息定期存款利率計(jì)算應(yīng)付利息，按約定的取息次數(shù)平均計(jì)付分期利息。期內(nèi)遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。2、存入時(shí)銀行須與單位約定存期、取息周期、取息次數(shù)和取息日，并計(jì)算好均攤的分期利息（分期利息=本金*約定存期*存入日存本取息定期存款利率/取息次數(shù)）。取息周期是指相鄰取息日之間的間隔時(shí)間，取息周期應(yīng)為一個(gè)月的整數(shù)倍（不得低于一個(gè)月）。3、取息周期最少為一個(gè)月，未到取息日不得提前支取利息。如到約定的取息日未支取分期利息，在存款到期前可隨時(shí)支取，該部分分期利息不計(jì)

12、復(fù)利。4、到期全額支取時(shí)，支取金額為本金、本期應(yīng)付利息、前期未取利息三項(xiàng)之和。5、本金全額提前支取時(shí)，須按實(shí)際存期和支取日人民銀行掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，并將實(shí)際已支付的分期利息一次性從本息中扣除。 產(chǎn)品特色1、滿足特定客戶的每月固定零支需求。2、客戶提前獲得應(yīng)收利息，提高資金使用效率。3、銀行可獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定資金，用于投放高收益項(xiàng)目。4、存款可質(zhì)押。適用客戶凡符合開立人民幣單位活期存款賬戶條件的企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等均可開立人民幣單位存本取息定期存款賬戶。起存要求1、客戶須記名式一次性存入，起存金額為人民幣50萬元。2、客戶賬戶內(nèi)資金包括本金和利息須以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入其同名結(jié)算存款

13、賬戶。3、存款在質(zhì)押和凍結(jié)期間，銀行暫停分期利息的支付，狀態(tài)正常后恢復(fù)支取。限定性規(guī)定期限：嚴(yán)格按中國(guó)人民銀行掛牌公布的相應(yīng)期限檔次利率及計(jì)結(jié)息規(guī)則計(jì)息，不得高息攬存。二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)類流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品定義流動(dòng)資金貸款（working capital loan）：指為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。產(chǎn)品分類按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款和一年至三年期的中期流動(dòng)資金貸款；按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中擔(dān)保貸款又分為保證、抵押和質(zhì)押等貸款；按使用方式可分為逐筆申請(qǐng)、逐筆審貸的短期流動(dòng)資金貸款，和在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的

14、流動(dòng)資金貸款額度；按貸款用途可分為周轉(zhuǎn)貸款和臨時(shí)貸款，周轉(zhuǎn)貸款是指對(duì)借款人當(dāng)年生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃產(chǎn)生的超過自有流動(dòng)資金比例部分的正常合理資金需要而發(fā)放的短期貸款，臨時(shí)貸款是指為了滿足企業(yè)臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求而發(fā)放的短期貸款。產(chǎn)品功能與特色流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，屬于授信額度內(nèi)最普遍的產(chǎn)品之一，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)。是客戶使用最為頻繁的貸款。針對(duì)借款人的不同資金需求，提供不同形式的貸款，充分滿足企業(yè)短期和中期流動(dòng)資金的不同需要?？梢韵蚱髽I(yè)提供進(jìn)口原材料等用途的外匯貸款，充分滿足客戶不同幣種的業(yè)務(wù)需求。適用客戶范圍流動(dòng)資金貸款流動(dòng)性強(qiáng)，適用于有中、短

15、期資金需求的公司客戶。在一般條件下，銀行根據(jù)“安全性、流動(dòng)性、盈利性”的貸款經(jīng)營(yíng)方針，對(duì)客戶信用狀況、貸款方式進(jìn)行調(diào)查審批后，確定貸款的金額、期限和利率等方面問題。限定性規(guī)定期限：流動(dòng)資金貸款的期限最長(zhǎng)不超過3年；目前企業(yè)最主要的流動(dòng)資金需求集中在1年以內(nèi)（含），部分客戶需求超過1年。固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品定義固定資產(chǎn)貸款（fixed asset loan）是指銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)包括：基本建設(shè)、技術(shù)改造、開發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動(dòng)及相關(guān)的房屋購(gòu)置、工程建設(shè)、技術(shù)設(shè)備購(gòu)買與安裝等。固定資產(chǎn)貸款與流動(dòng)資金貸款的區(qū)別表 固定資產(chǎn)貸款與流動(dòng)資金貸款對(duì)比表項(xiàng)

16、目固定資產(chǎn)貸款流動(dòng)資金貸款貸款用途解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金需求滿足企業(yè)中、短期的資金需求貸款期限一至五年期的中期貸款或五年期以上的長(zhǎng)期貸款一年期以內(nèi)的短期貸款或一至三年期的中期貸款審核方式逐筆申請(qǐng)逐筆審核逐筆申請(qǐng)逐筆審核或在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的流動(dòng)資金貸款額度還款來源項(xiàng)目竣工驗(yàn)收投產(chǎn)后的現(xiàn)金流或企業(yè)自有資金主要為企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入風(fēng) 險(xiǎn)外部影響因素多，不確定性和不穩(wěn)定性因素多，風(fēng)險(xiǎn)較大集中在借款人、擔(dān)保人或抵（質(zhì)）押的風(fēng)險(xiǎn)，收 益長(zhǎng)期、穩(wěn)定收益短中期收益產(chǎn)品功能是企事業(yè)單位進(jìn)行項(xiàng)目建設(shè)的主要融資方式。解決企業(yè)在基礎(chǔ)建設(shè)、技術(shù)改造、科技開發(fā)和購(gòu)置固定資產(chǎn)方面資金的需求。產(chǎn)品特點(diǎn)

17、一般貸款金額較大。一般期限較長(zhǎng)，大都為中期或長(zhǎng)期貸款且一般采取分期償還。在貸款保障方式上，除了要求提供必要的擔(dān)保外，一般要求以項(xiàng)目新增固定資產(chǎn)作抵押。在貸款方法上，一般采用逐筆申請(qǐng)、逐筆審核。固定資產(chǎn)貸款收益高，但風(fēng)險(xiǎn)也較大。細(xì)分品種根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來源的不同，可以分為項(xiàng)目貸款和一般固定資產(chǎn)貸款。根據(jù)用途不同，可以分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款和其他固定資產(chǎn)貸款。適用客戶經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。借款人有進(jìn)行固定資產(chǎn)投資、擴(kuò)大再生產(chǎn)以及項(xiàng)目建設(shè)的需要等。授信額度產(chǎn)品定義授信額度（credit line）是指中行

18、為客戶核定的短期授信業(yè)務(wù)的總量管理指標(biāo)，無論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)，只要各項(xiàng)授信產(chǎn)品余額不超過對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，中行公司業(yè)務(wù)部門均可快速向客戶提供短期授信，即企業(yè)可便捷地循環(huán)使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對(duì)金融服務(wù)快捷性和便利性的要求。按授信形式的不同，授信額度可分為貸款額度、貿(mào)易融資額度（開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度等）、開立銀行承兌匯票額度、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度、外匯資金業(yè)務(wù)保證金額度、人民幣公司債券承銷、交易、投資額度、法人賬戶透支、保證金額度等分項(xiàng)額度。授信額度原則適用于期限在一年以內(nèi)（含一年）的各種授信業(yè)務(wù)，個(gè)別產(chǎn)品如非融資類保函額度項(xiàng)下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)

19、付款保函、關(guān)稅付款保函、海事保函以及融資類保函等特殊產(chǎn)品的期限可放寬到一年以上。在幣種方面，授信額度可以包含人民幣和外幣業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品功能與特色1、方便客戶短期財(cái)務(wù)安排、額度靈活使用及品種調(diào)劑.2、滿足客戶基本融資需求3、簡(jiǎn)化客戶授信審批手續(xù)授信額度細(xì)分品種授信額度按實(shí)際授信產(chǎn)品的不同，可分為短期貸款額度、貿(mào)易融資額度、開立國(guó)際（國(guó)內(nèi)）結(jié)算產(chǎn)品額度、開立銀行承兌匯票額度、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度、外匯資金業(yè)務(wù)保證金額度、人民幣公司債券承銷、交易、投資額度、法人賬戶透支、保證金額度等分項(xiàng)額度。除特殊產(chǎn)品的額度外，分項(xiàng)額度項(xiàng)下產(chǎn)品期限均不得超過一年；分項(xiàng)額度總和不得超過授信額度的總額。外匯貸款產(chǎn)品定義外

20、匯貸款（foreign currency loan）：中國(guó)銀行的外匯貸款是銀行主要以自主籌措的外匯資金向企業(yè)發(fā)放的貸款。外匯貸款幣種包括美元、歐元、英鎊、日元、港幣、瑞士法郎等各種可自由兌換貨幣，亦可根據(jù)客戶需求在市場(chǎng)上為客戶籌措特定幣種貨幣。產(chǎn)品功能與特色外匯貸款可滿足企業(yè)的外匯資金需求，包括流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資方面。外匯貸款僅是從幣種方面對(duì)我行自營(yíng)對(duì)公貸款進(jìn)行的種類劃分，亦可依據(jù)用途、組織形式、行業(yè)、期限等不同分類方式歸入其它各類貸款。根據(jù)客戶的需要，貸款利率一般采用浮動(dòng)利率，浮動(dòng)周期通?？蛇x擇1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月或1年，也可以根據(jù)客戶的要求，將外匯貸款的浮動(dòng)利率掉期為固定利率。與外國(guó)

21、政府貸款和國(guó)外銀行的買方信貸相比，我行提供的外匯貸款用途更廣泛，可以幫助客戶從國(guó)外采購(gòu)設(shè)備和材料。適用客戶外匯貸款只對(duì)企業(yè)發(fā)放，凡是具有企業(yè)法人資格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，在中國(guó)銀行開立賬戶，具有真實(shí)外匯資金需求和償還貸款能力的均可以申請(qǐng)外匯貸款。項(xiàng)目融資產(chǎn)品定義項(xiàng)目融資（project finance）即項(xiàng)目的發(fā)起人（即股東）為經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目成立一家項(xiàng)目公司，以該項(xiàng)目公司作為借款人籌借貸款，并以項(xiàng)目公司本身的現(xiàn)金流量和全部收益作為還款來源，以項(xiàng)目公司的資產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保物。該融資方式一般應(yīng)用于能源開發(fā)、管道建設(shè)、發(fā)電設(shè)施、高等級(jí)公路、橋梁、隧道、鐵路、機(jī)場(chǎng)、船舶、城市供水以及污水處理廠等大型基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目，以及

22、其他投資規(guī)模大、具有長(zhǎng)期穩(wěn)定預(yù)期收入的建設(shè)項(xiàng)目。產(chǎn)品類別項(xiàng)目融資屬于資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。項(xiàng)目融資可以按追索權(quán)劃分，細(xì)分成兩個(gè)品種：無追索權(quán)的項(xiàng)目融資和有追索權(quán)的項(xiàng)目融資。無追索權(quán)的項(xiàng)目融資也稱為純粹的項(xiàng)目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠項(xiàng)目本身的經(jīng)營(yíng)效益。同時(shí)，貸款銀行為保障自身的利益必須從該項(xiàng)目擁有的資產(chǎn)取得物權(quán)擔(dān)保。如果該項(xiàng)目由于種種原因未能建成或經(jīng)營(yíng)失敗，其資產(chǎn)或收益不足以清償全部的貸款時(shí)，貸款銀行無權(quán)向該項(xiàng)目的發(fā)起人追索。 有追索權(quán)的項(xiàng)目融資指除了以貸款項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)收益作為還款來源和取得物權(quán)擔(dān)保外，貸款銀行還要求有項(xiàng)目公司以外的第三方提供擔(dān)保。貸款行有權(quán)向第三方擔(dān)保人追索。但擔(dān)保人

23、承擔(dān)債務(wù)的責(zé)任，以他們各自提供的擔(dān)保金額為限，所以稱為有限追索項(xiàng)目融資。其中，bot模式的項(xiàng)目融資是目前常用的一種項(xiàng)目融資。bot是build（建設(shè)）、operate（經(jīng)營(yíng)）transfer（轉(zhuǎn)讓）三個(gè)英文單詞第一個(gè)字母的縮寫，代表著一個(gè)完整的項(xiàng)目融資概念。這種模式的基本思路是，由項(xiàng)目所在國(guó)政府或所屬機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)提供一種特許權(quán)協(xié)議（concession agreement）作為項(xiàng)目融資的基礎(chǔ)，由本國(guó)公司或者外國(guó)公司作為項(xiàng)目的投資者和經(jīng)營(yíng)者安排融資、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目，并在有限的時(shí)間內(nèi)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目獲取商業(yè)利潤(rùn)，最后根據(jù)協(xié)議將該項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓給相應(yīng)的政府機(jī)構(gòu)。產(chǎn)品功能在通常情況下，項(xiàng)目融資的主

24、要還款保障是項(xiàng)目公司的全部資產(chǎn)和權(quán)益。整體而言，項(xiàng)目融資對(duì)投資方的資產(chǎn)具有一定的隔離作用，可避免因項(xiàng)目失敗對(duì)公司原有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成嚴(yán)重的影響。產(chǎn)品賣點(diǎn)對(duì)項(xiàng)目發(fā)起人來說，采用項(xiàng)目融資的方式有以下優(yōu)點(diǎn)：1、實(shí)現(xiàn)融資的無追索或有限追索對(duì)于項(xiàng)目發(fā)起人來說，一般除了向項(xiàng)目公司注入一定股本外，并不以自身的資產(chǎn)來保證貸款的清償，使項(xiàng)目發(fā)起人有更大的空間去從事其他項(xiàng)目。2、實(shí)現(xiàn)較高的債務(wù)比例只要項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度為銀行所接受，項(xiàng)目融資可以允許項(xiàng)目發(fā)起人投入較少的股本，而進(jìn)行高比例的負(fù)債。實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離和分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。對(duì)于一些規(guī)模較小的公司，其本身的資產(chǎn)負(fù)債狀況不足以承擔(dān)一個(gè)大型的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的負(fù)債和風(fēng)險(xiǎn)，采用項(xiàng)

25、目融資的方式可以將項(xiàng)目債務(wù)和項(xiàng)目失敗的風(fēng)險(xiǎn)與項(xiàng)目發(fā)起人隔離開。同時(shí)在設(shè)計(jì)項(xiàng)目融資時(shí)，允許項(xiàng)目發(fā)起人在包括銀行在內(nèi)的所有參與者之間分配風(fēng)險(xiǎn)，使各方更加關(guān)注項(xiàng)目的成功。3、享受稅務(wù)優(yōu)惠的好處項(xiàng)目融資允許高水平的負(fù)債結(jié)構(gòu)，由于貸款利息的“抵稅”作用，在某種程度上意味著資本成本的降低。出口買方信貸產(chǎn)品定義出口買方信貸（buyer credit）是出口國(guó)為了支持本國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對(duì)外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口，由出口國(guó)銀行在本國(guó)政府的支持下給予進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行的中長(zhǎng)期的融資便利。產(chǎn)品特點(diǎn)該產(chǎn)品必須有出口國(guó)政府的支持，這是出口信貸的核心特點(diǎn)和本質(zhì)要求。出口國(guó)政府為支持本國(guó)資本性貨物的出口，加

26、強(qiáng)本國(guó)產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，采取優(yōu)惠政策鼓勵(lì)本國(guó)金融機(jī)構(gòu)為出口產(chǎn)品提供信貸，所以出口信貸又被稱為“官方支持的出口信貸”（officially supported export credit）。作為政策執(zhí)行者，由各國(guó)出口信貸機(jī)構(gòu)（export credit agencies，簡(jiǎn)稱ecas），為出口信貸提供保險(xiǎn)、擔(dān)?；蛑苯觾?yōu)惠貸款。出口信貸所支持的出口產(chǎn)品一般是資本性貨物和服務(wù)，金額大（一般起點(diǎn)為100萬美元以上）、期限長(zhǎng)（中長(zhǎng)期，5-10年）。出口買方信貸的資產(chǎn)質(zhì)量較高、融資成本較低。由于ecas的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)國(guó)家政策，不以盈利為主要目利，其保險(xiǎn)費(fèi)率（或擔(dān)保費(fèi)率）和貸款利率往往低于市場(chǎng)平均

27、水平。商業(yè)銀行在ecas的擔(dān)保或保險(xiǎn)支持下，出口信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高，國(guó)際化大銀行紛紛將出口信貸作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，爭(zhēng)奪出口買方信貸的市場(chǎng)份額。產(chǎn)品賣點(diǎn)1、對(duì)出口商而言，由于出口買方信貸是對(duì)進(jìn)口方(進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行)的融資，出口商無需融資負(fù)債，優(yōu)化其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，同時(shí)也有利于出口商的收匯安全，加快資金周轉(zhuǎn)。2、對(duì)進(jìn)口商而言，一方面擴(kuò)大了進(jìn)口商的融資渠道，另一方面由于出口國(guó)ecas的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)國(guó)家政策，不以盈利為主要目的，其保險(xiǎn)費(fèi)率（或擔(dān)保費(fèi)率）和貸款利率往往低于市場(chǎng)平均水平，從而致使eca項(xiàng)下（保險(xiǎn)、擔(dān)?；蛑苯尤谫Y）的出口買方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。適用客戶出口商為

28、我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對(duì)外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口商。借款人為我行接受的進(jìn)口商、進(jìn)口方銀行（轉(zhuǎn)貸行）或進(jìn)口國(guó)法定主權(quán)級(jí)借款部門（財(cái)政部、中央銀行等）。中行優(yōu)勢(shì)1988年，我行敘做了國(guó)內(nèi)第一筆出口買方信貸，在1994年進(jìn)出口銀行成立以前，我行是唯一一家經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)開辦此業(yè)務(wù)的銀行，先后為亞、非、拉、東歐等15個(gè)發(fā)展中國(guó)家的28個(gè)項(xiàng)目提供過出口買方信貸。出口買方信貸業(yè)務(wù)一直是我行的特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，在有力地支持客戶“走出去”的同時(shí)，也為我行帶來了可觀的經(jīng)濟(jì)收入，贏得了良好的國(guó)際聲譽(yù)。自2009年國(guó)家推出“大型成套設(shè)備出口融資保險(xiǎn)”專項(xiàng)安排以來，我行市場(chǎng)份額一直在商業(yè)銀行中處于領(lǐng)先水平。出口賣方

29、信貸產(chǎn)品定義出口賣方信貸（supplier credit）是出口國(guó)為了支持本國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對(duì)外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口，由出口國(guó)銀行給予出口商的中長(zhǎng)期融資便利。產(chǎn)品特點(diǎn)該產(chǎn)品必須有出口國(guó)政府的支持，這是出口信貸的核心特點(diǎn)和本質(zhì)要求。出口國(guó)政府為支持本國(guó)資本性貨物的出口，加強(qiáng)本國(guó)產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，采取優(yōu)惠政策鼓勵(lì)本國(guó)金融機(jī)構(gòu)為出口產(chǎn)品提供信貸，所以出口信貸又被稱為“官方支持的出口信貸”（officially supported export credit）。作為政策執(zhí)行者，由各國(guó)出口信貸機(jī)構(gòu)（export credit agencies，簡(jiǎn)稱ecas），為出口信貸提供保險(xiǎn)

30、、擔(dān)保或直接優(yōu)惠貸款。出口信貸所支持的出口產(chǎn)品一般是資本性貨物和服務(wù)，金額大（一般起點(diǎn)為100萬美元以上）、期限長(zhǎng)（中長(zhǎng)期，5-10年）。適用客戶出口商為我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對(duì)外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口商。產(chǎn)品賣點(diǎn)對(duì)出口商而言，一方面擴(kuò)大了融資渠道，另一方面由于出口國(guó)ecas的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)國(guó)家政策，不以盈利為主要目的，其保險(xiǎn)費(fèi)率（或擔(dān)保費(fèi)率）和貸款利率往往低于市場(chǎng)平均水平，從而致使eca項(xiàng)下（保險(xiǎn)、擔(dān)保或直接融資）的出口信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。較出口買方信貸而言，貸款人與出口商都在同一國(guó)度，操作起來比較方便。法人賬戶透支產(chǎn)品定義法人賬戶透支（corporati

31、on overdraft）是指我行根據(jù)企事業(yè)法人類客戶（含財(cái)務(wù)公司，或稱借款人）的申請(qǐng)，為客戶核定結(jié)算賬戶透支額度及有效期限，在有效期限內(nèi)允許客戶在其結(jié)算賬戶存款不足以支付款項(xiàng)時(shí)，在透支額度內(nèi)向銀行透支以取得資金滿足正常結(jié)算需要的一種臨時(shí)性信貸便利。屬于我行資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能與特色法人賬戶透支對(duì)借款人的好處1、實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的合理運(yùn)作2、滿足客戶現(xiàn)金管理、降低交易成本和加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理。3、借款手續(xù)簡(jiǎn)便，審批周期短4、在核定透支額度內(nèi)向銀行透支以取得資金以滿足正常結(jié)算需要時(shí)，申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)便，獲取資金即時(shí)、快捷。5、拓寬了借款人的金融服務(wù)渠道6、能夠?yàn)榻杩钊颂峁└尤娴慕鹑诜?wù)，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展、資金籌

32、措大有好處。產(chǎn)品的細(xì)分品種人民幣法人賬戶透支業(yè)務(wù)按照賬戶種類主要包括基本賬戶透支業(yè)務(wù)、一般賬戶透支業(yè)務(wù)和專用賬戶透支業(yè)務(wù)。專用賬戶透支業(yè)務(wù)僅限于客戶經(jīng)批準(zhǔn)實(shí)行收支兩條線管理的專用賬戶?；举~戶或其他經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)允許提取現(xiàn)金的賬戶允許以提取現(xiàn)金的方式透支。透支提取現(xiàn)金應(yīng)謹(jǐn)慎開展、符合提取現(xiàn)金的相關(guān)規(guī)定，原則上應(yīng)收取提現(xiàn)費(fèi)用。外幣法人賬戶透支賬戶種類主要指經(jīng)常項(xiàng)目外匯結(jié)算賬戶透支業(yè)務(wù)。本、外幣賬戶透支業(yè)務(wù)必須符合有關(guān)法律法規(guī)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及我行結(jié)算管理的有關(guān)規(guī)定。適用客戶1、借款人有短期、臨時(shí)性資金的貸款需求。2、借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，市場(chǎng)影響力強(qiáng)，具備良好市場(chǎng)發(fā)展前

33、景。并購(gòu)貸款產(chǎn)品定義并購(gòu)貸款（m&a loan）是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款的貸款。其中，并購(gòu)交易是指境內(nèi)并購(gòu)方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)，或收購(gòu)資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。產(chǎn)品功能與特色并購(gòu)貸款滿足客戶并購(gòu)融資多層次需求： 1、合理運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿。并購(gòu)貸款是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)有金融產(chǎn)品中，唯一可用于從事股本權(quán)益性投資的貸款品種。對(duì)于企業(yè)而言，并購(gòu)對(duì)價(jià)可能高達(dá)百億，通過并購(gòu)貸款，解決現(xiàn)金需求，同時(shí)合理的運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，節(jié)約成本。2、貸款主體靈活，可向并購(gòu)方或其在境內(nèi)外專門設(shè)立的無其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的全資

34、或控股子公司發(fā)放。3、支持中國(guó)企業(yè)海內(nèi)外并購(gòu)交易。并購(gòu)貸款支持符合條件的中資企業(yè)“走出去”，收購(gòu)瓶頸資源、占有核心技術(shù)、增加持股比例、提高規(guī)模經(jīng)濟(jì)、進(jìn)行全球布局。并購(gòu)貸款為中資企業(yè)海外兼并收購(gòu)?fù)貙捔巳谫Y渠道。產(chǎn)品賣點(diǎn)1并購(gòu)貸款是唯一可用于從事股本權(quán)益性投資的商業(yè)銀行貸款品種?？蔀椴①?gòu)方及時(shí)籌措資金，抓住并購(gòu)有利時(shí)機(jī)。2相對(duì)投資銀行的搭橋貸款，并購(gòu)貸款期限較長(zhǎng)，成本相對(duì)較低，且使用便捷。3借款人能成功獲得國(guó)際性大銀行的融資支持，表明銀行對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況持肯定性評(píng)價(jià)，有利于并購(gòu)順利進(jìn)行。適用客戶1借款人為境內(nèi)并購(gòu)方或其在境內(nèi)外專門設(shè)立的無其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的全資或控股子公司。2并購(gòu)貸款主要支

35、持戰(zhàn)略性的并購(gòu)，支持有實(shí)力的大型企業(yè)集團(tuán)進(jìn)行兼并重組和行業(yè)整合，支持市場(chǎng)前景好、有效益、有助于形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)的兼并重組，支持符合條件的中資企業(yè)“走出去”。重點(diǎn)支持并購(gòu)方與目標(biāo)企業(yè)之間具有較高的產(chǎn)業(yè)相關(guān)度的并購(gòu)及資產(chǎn)、債務(wù)重組。票貨通產(chǎn)品定義票貨通（distributors financing note）指生產(chǎn)商與其下游客戶（經(jīng)銷商）交易時(shí)，基于生產(chǎn)商對(duì)到期票據(jù)的付款承諾（或預(yù)收貨款的退款承諾），實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)銷商授信從而促進(jìn)銷售、增強(qiáng)經(jīng)銷商融資能力的金融產(chǎn)品。其中：生產(chǎn)商：中國(guó)銀行股份有限公司（以下稱“中國(guó)銀行”或“我行”）省行級(jí)以上重點(diǎn)生產(chǎn)廠商。主辦行：生產(chǎn)商所在地中國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)。經(jīng)銷商：生產(chǎn)商下

36、游經(jīng)銷商。協(xié)辦行：經(jīng)銷商所在地中國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)。票貨通業(yè)務(wù)適用的幣種為人民幣，屬資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能與特色該產(chǎn)品可滿足長(zhǎng)期與我行重點(diǎn)生產(chǎn)商客戶有貿(mào)易往來的下游經(jīng)銷商的融資需求，通過生產(chǎn)商對(duì)到期票據(jù)的付款承諾（或預(yù)收貨款的退款承諾），銀行對(duì)生產(chǎn)商指定的經(jīng)銷商進(jìn)行授信，從而增強(qiáng)經(jīng)銷商融資能力。同時(shí)，此產(chǎn)品借助銀行內(nèi)部結(jié)算網(wǎng)絡(luò)可實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)商和經(jīng)銷商間的高效結(jié)算，控制企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，增加資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。該產(chǎn)品相關(guān)方包括生產(chǎn)商、主辦行、經(jīng)銷商、協(xié)辦行四方：主辦行為生產(chǎn)商核定專用授信額度，為其下游經(jīng)銷商提供票據(jù)融資授信支持。生產(chǎn)商可根據(jù)經(jīng)銷商存入敞口保證金的進(jìn)度安排生產(chǎn)及發(fā)貨時(shí)間。承兌匯票到期前

37、經(jīng)銷商需存入足額敞口保證金，否則由生產(chǎn)商補(bǔ)足差額敞口保證金，或者由主辦行直接承擔(dān)補(bǔ)足差額的責(zé)任。如主辦行墊付資金，應(yīng)向生產(chǎn)商、經(jīng)銷商追索墊付資金及利息。權(quán)益支持貸款產(chǎn)品定義權(quán)益支持貸款是指在借款人持續(xù)經(jīng)營(yíng)具備綜合償債能力的情況下，以借款人的權(quán)益收入為第一還款來源，為滿足借款人的各項(xiàng)合理資金需求而提供的貸款。其中權(quán)益是指借款人所擁有或控制的已建成并投入運(yùn)營(yíng)的項(xiàng)目或資產(chǎn)的合法的且可產(chǎn)生持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流的收費(fèi)權(quán)益，包括符合收費(fèi)公路權(quán)益轉(zhuǎn)讓辦法規(guī)定的收費(fèi)公路（含橋梁和隧道）的收費(fèi)權(quán)益、旅游景區(qū)的收費(fèi)權(quán)益、有線電視網(wǎng)絡(luò)收費(fèi)權(quán)益。產(chǎn)品功能與特色1、拓寬貸款擔(dān)保方式、創(chuàng)新企業(yè)融資模式。權(quán)益支持貸款立足于客

38、戶的長(zhǎng)期穩(wěn)定現(xiàn)金流，著眼于企業(yè)發(fā)展前景和（未來）可變現(xiàn)權(quán)益，可有效補(bǔ)充傳統(tǒng)貸款中依賴企業(yè)現(xiàn)有資產(chǎn)或報(bào)表、所擁有固定資產(chǎn)的評(píng)估方式，有望形成新的融資模式。2、避免項(xiàng)目完工風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)存款沉淀。該產(chǎn)品要求項(xiàng)目需運(yùn)營(yíng)滿三年以上，有效避免了項(xiàng)目融資中存在的完工風(fēng)險(xiǎn)。另外，客戶將能產(chǎn)生未來現(xiàn)金流的權(quán)益質(zhì)押給我行，并在成立專用監(jiān)管賬戶進(jìn)行封閉運(yùn)作，未來現(xiàn)金流入可促進(jìn)項(xiàng)目存款穩(wěn)定沉淀。 3、應(yīng)用廣泛、有利于擴(kuò)大我行客戶基礎(chǔ)。該產(chǎn)品適用客戶群范圍廣，標(biāo)的權(quán)益涵蓋多行業(yè)，可吸引大批現(xiàn)金流穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的目標(biāo)企業(yè)客戶，挖掘他行優(yōu)質(zhì)存量客戶，擴(kuò)大我行客戶基礎(chǔ)。4、收益較高、有助于增加中間業(yè)務(wù)收入。權(quán)益支持貸款業(yè)務(wù)收益

39、可高于同客戶的一般貸款收益，并可附加多種費(fèi)用收取，提高整體業(yè)務(wù)收益水平。產(chǎn)品賣點(diǎn)1、拓寬客戶融資渠道：以收費(fèi)權(quán)益質(zhì)押為擔(dān)保方式的權(quán)益支持貸款產(chǎn)品可為現(xiàn)金流穩(wěn)定、未來發(fā)展前景較好的企業(yè)，在現(xiàn)有銀行授信額度不足或缺乏抵押物的情況下獲得銀行的融資支持。2、產(chǎn)品形式靈活：權(quán)益支持貸款在期限、金額、還款方式等方面均可根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流狀況來確定或進(jìn)行調(diào)整，非常靈活。 3、貸款用途多樣：權(quán)益支持貸款可用于流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目修繕和改擴(kuò)建、新建項(xiàng)目、置換他行貸款或股東借款等。應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品定義應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓（account receivable transfer），指我行以受讓企業(yè)客戶（債權(quán)人）商務(wù)合同項(xiàng)下未到期應(yīng)

40、收款的方式向企業(yè)客戶提供融資的業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品功能與特色企業(yè)客戶通過應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)可迅速回籠資金，避免因賒銷造成的現(xiàn)金流量不足；企業(yè)客戶可節(jié)省收賬成本，降低壞賬損失風(fēng)險(xiǎn)，改善企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，提高資產(chǎn)的流動(dòng)性。 按是否具有追索權(quán)可分為有追索權(quán)轉(zhuǎn)讓和無追索權(quán)轉(zhuǎn)讓。其中，有追索權(quán)的轉(zhuǎn)讓是指我行同時(shí)對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人及擔(dān)保方享有追索權(quán)；無追索權(quán)轉(zhuǎn)讓指我行放棄對(duì)債權(quán)人的追索權(quán)，僅對(duì)相關(guān)債務(wù)人或擔(dān)保方享有追索權(quán)。應(yīng)收款范圍廣，不僅包括一般商品銷售價(jià)款、提供勞務(wù)價(jià)款，也包括了出售資產(chǎn)而應(yīng)收的對(duì)價(jià)以及我行批準(zhǔn)受理的其他債權(quán)/權(quán)益。融資期限可長(zhǎng)可短，一般6個(gè)月至3年，突破保理6個(gè)月融資期限。價(jià)格可以低于貸款，但不低于

41、票據(jù)貼現(xiàn)利率，對(duì)利率低于貸款基準(zhǔn)下浮10%的目前需按貸款利率審批流程報(bào)總行審批。產(chǎn)品賣點(diǎn)1、客戶預(yù)先得到銀行融資，從而減少應(yīng)收款回收中的信用風(fēng)險(xiǎn)，降低壞賬準(zhǔn)備。2、加速公司資金周轉(zhuǎn)，改善現(xiàn)金流狀況。3、獲得較低成本融資，降低應(yīng)收款管理過程中的成本費(fèi)用支出。 4、一般而言，在債權(quán)人不回購(gòu)的情況下，相關(guān)應(yīng)收債權(quán)/權(quán)益經(jīng)會(huì)計(jì)確認(rèn)后可剝離出財(cái)務(wù)報(bào)表，從而達(dá)到企業(yè)改善財(cái)務(wù)報(bào)表狀況之目的。適用客戶適用于流動(dòng)資金被大量應(yīng)收款占?jí)海瑧?yīng)收款周轉(zhuǎn)率降低而尋求融資支持的企業(yè)。汽車產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融服務(wù)產(chǎn)品定義汽車產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融服務(wù)（automotive industrial chain financial soluti

42、on）是指針對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)鏈的特點(diǎn)，通過對(duì)業(yè)務(wù)流程和審批模式的再造，將我行現(xiàn)有的融資、結(jié)算、存款、電子銀行、個(gè)人金融服務(wù)等各種金融產(chǎn)品嵌入至汽車產(chǎn)業(yè)鏈的上游、中游、下游等各環(huán)節(jié)的綜合性金融服務(wù)解決方案。產(chǎn)品功能拓展全產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)、帶動(dòng)各業(yè)務(wù)部門聯(lián)動(dòng)發(fā)展的綜合金融服務(wù)對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商，通過對(duì)整車制造商提供“一點(diǎn)帶面”的融資模式，即對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行確認(rèn)的前提下，將對(duì)整車制造商的額度切分至供應(yīng)商使用，從而實(shí)現(xiàn)以主流廠商為龍頭的上游客戶擴(kuò)容與延伸，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與收益在全轄不同地區(qū)分行的共享。通過對(duì)中游整車制造商，提供包括存貸款、個(gè)人金融、投資銀行、保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對(duì)主流廠商的交叉銷售與產(chǎn)品線的延

43、伸。通過對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)鏈下游經(jīng)銷商提供“一對(duì)多”的封閉融資模式，即由整車制造商當(dāng)?shù)胤中凶鳛橹鬓k行統(tǒng)一續(xù)做全國(guó)范圍內(nèi)的品牌汽車經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)，引入外部第三方物流公司對(duì)車輛及車輛合格證進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，對(duì)資金流和物流進(jìn)行全程封閉管理，實(shí)現(xiàn)授信風(fēng)險(xiǎn)的可控、資金流在我行的沉淀和網(wǎng)銀系統(tǒng)的開通，實(shí)現(xiàn)下游客戶的擴(kuò)容與延伸和應(yīng)收盡收。通過我行公司金融部門與個(gè)人金融部門、中銀保險(xiǎn)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，利用客戶基礎(chǔ)，帶動(dòng)我行汽車消費(fèi)信貸、信用卡分期等個(gè)人業(yè)務(wù)及中銀保險(xiǎn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。產(chǎn)品特色1、突破性實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程和審批模式的再造、獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)綜合運(yùn)用我行目前各種金融產(chǎn)品，針對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)鏈的特點(diǎn)對(duì)業(yè)務(wù)流程和審批模式實(shí)行再造，以適應(yīng)

44、客戶需求，獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有力支持我行存款、結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，拓展基礎(chǔ)客戶群體。2、實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)品線營(yíng)銷、為客戶量身定制解決方案以客戶為中心，發(fā)揮我行多元化、專業(yè)化的優(yōu)勢(shì)，實(shí)行全產(chǎn)品線營(yíng)銷，為客戶量身定制金融服務(wù)解決方案，實(shí)現(xiàn)公司金融產(chǎn)品、個(gè)人金融產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品的交叉銷售。3、針對(duì)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、不斷衍生創(chuàng)新各項(xiàng)新型產(chǎn)品為滿足業(yè)務(wù)操作需求，我模塊聯(lián)合總行相關(guān)部門衍生創(chuàng)新了針對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)的異地承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程及“車付通”經(jīng)銷商融資專用卡，提高業(yè)務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，有力支持業(yè)務(wù)發(fā)展。適用客戶該項(xiàng)業(yè)務(wù)適用于汽車產(chǎn)業(yè)鏈上各相關(guān)方，包括：汽車整車制造商、上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商、終端消費(fèi)者等。產(chǎn)品賣點(diǎn)我國(guó)汽

45、車產(chǎn)業(yè)具備良好發(fā)展前景以及清晰的價(jià)值鏈，我行通過與核心生產(chǎn)企業(yè)的合作，將銀行產(chǎn)品和服務(wù)嵌入其價(jià)值鏈，能迅速擴(kuò)大我行有效客戶規(guī)模，做大業(yè)務(wù)流量，提高綜合收益，減少資本占用。汽車行業(yè)客戶可以從該項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù)中獲得：1、全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。上游零部件供應(yīng)商將可獲得應(yīng)收賬款支持的相關(guān)金融服務(wù)；中游生產(chǎn)廠商可獲得固定資產(chǎn)投資、并購(gòu)貸款、現(xiàn)金管理、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問以及理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品服務(wù)；下游經(jīng)銷商可獲得融貨達(dá)、開立銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證、法人賬戶透支、公務(wù)卡透支、短期流動(dòng)資金貸款等金融產(chǎn)品服務(wù)；終端消費(fèi)者可獲得個(gè)人車貸、品牌聯(lián)名信用卡、車輛保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品服務(wù)。此外，產(chǎn)業(yè)鏈各相關(guān)方還可獲得我行保險(xiǎn)、投資銀行

46、等多元化的金融服務(wù)。2、促進(jìn)銷售及現(xiàn)金回籠。通過產(chǎn)業(yè)鏈上資金流與貨物流的有效對(duì)接，將有助于產(chǎn)業(yè)鏈各相關(guān)方及時(shí)回籠貨款，加快資金周轉(zhuǎn)，從而促進(jìn)銷售，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。三、中間業(yè)務(wù)類實(shí)質(zhì)性貸款承諾函產(chǎn)品定義實(shí)質(zhì)性貸款承諾函（irrevocable loan commitment），是指銀行不經(jīng)客戶允許不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力。在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款。實(shí)質(zhì)性貸款承諾函屬于承諾類中間業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能與特色出具此類承諾函的目的，主要是向客戶正式承諾我行將敘做該筆貸款，同時(shí)對(duì)具體貸款條件做出承諾，對(duì)我行授信具有一定的約束性質(zhì)。實(shí)質(zhì)性貸款承諾函

47、出具后，若客戶提出授信需求，在滿足批復(fù)條件的前提下，即可提供授信，如果貸款不能發(fā)放，將極大影響我行的對(duì)外信譽(yù)。若不能滿足批復(fù)條件，需重新報(bào)批。與營(yíng)銷性貸款承諾函的區(qū)別：（1）效力不同：實(shí)質(zhì)性貸款承諾函對(duì)我行授信具有一定的實(shí)質(zhì)性約束，納入客戶授信限額和總量管理；營(yíng)銷性貸款承諾函僅為了表明我行敘做項(xiàng)目的態(tài)度，我行不承擔(dān)任何實(shí)質(zhì)性的授信約束，不納入客戶授信限額和總量管理。（2）適用情況不同：實(shí)質(zhì)性貸款承諾函多用于投標(biāo)等需要正式承諾我行將敘做該筆貸款，并對(duì)具體貸款條件做出承諾的情況；營(yíng)銷性貸款承諾函多用于客戶營(yíng)銷，如固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目立項(xiàng)和評(píng)估決策階段、工程投標(biāo)的招標(biāo)邀請(qǐng)階段以及其他的營(yíng)銷目的。（3）行

48、內(nèi)審批要求不同：實(shí)質(zhì)性貸款承諾函視同一般授信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，審批權(quán)限與程序按本行現(xiàn)行授信審批權(quán)限和“三位一體”授信決策程序執(zhí)行；營(yíng)銷性貸款承諾函根據(jù)中國(guó)銀行股份有限公司營(yíng)銷性承諾函管理辦法（2009年版）規(guī)定，由總行或分行進(jìn)行審批。營(yíng)銷性貸款承諾函產(chǎn)品定義營(yíng)銷性貸款承諾函（revocable loan commitment），是為營(yíng)銷客戶的需要而做出的有條件承諾。營(yíng)銷性貸款承諾函僅向客戶或第三方表明本行敘做項(xiàng)目的態(tài)度，不承擔(dān)任何實(shí)質(zhì)性的授信約束，不納入對(duì)客戶的授信總量管理。營(yíng)銷性貸款承諾函屬于承諾類中間業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能與特色出具此類承諾函的目的，主要是為了客戶營(yíng)銷的需要，向客戶表明我行敘做項(xiàng)目的態(tài)

49、度，我行不承擔(dān)任何實(shí)質(zhì)性的授信約束。在項(xiàng)目進(jìn)行正式審批時(shí)，不能以該項(xiàng)目已出過貸款承諾為由，影響決策。營(yíng)銷性貸款承諾函無實(shí)質(zhì)性授信約束并不意味可以隨意出具貸款承諾函，對(duì)外承諾需要建立在對(duì)項(xiàng)目基本認(rèn)可的前提下，注意維護(hù)中國(guó)銀行的對(duì)外信譽(yù)。與實(shí)質(zhì)性貸款承諾函的區(qū)別：（1）效力不同：營(yíng)銷性貸款承諾函僅為了表明我行敘做項(xiàng)目的態(tài)度，我行不承擔(dān)任何實(shí)質(zhì)性的授信約束，不納入客戶授信限額和總量管理；實(shí)質(zhì)性貸款承諾函對(duì)我行授信具有一定的實(shí)質(zhì)性約束，納入客戶授信限額和總量管理。（2）適用情況不同：營(yíng)銷性貸款承諾函多用于客戶營(yíng)銷，如固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目立項(xiàng)和評(píng)估決策階段、工程投標(biāo)的招標(biāo)邀請(qǐng)階段以及其他的營(yíng)銷目的；實(shí)質(zhì)性貸

50、款承諾函多用于投標(biāo)等需要正式承諾我行將敘做該筆貸款，并對(duì)具體貸款條件做出承諾的情況。（3）行內(nèi)審批要求不同：營(yíng)銷性貸款承諾函根據(jù)中國(guó)銀行股份有限公司營(yíng)銷性承諾函管理辦法（2010年版）和中國(guó)銀行股份有限公司公司金融總部營(yíng)銷性承諾函管理實(shí)施細(xì)則（2010年版）規(guī)定，由總行或分行進(jìn)行審批，詳見本指引“6.審批流程”；實(shí)質(zhì)性貸款承諾函視同一般授信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，審批權(quán)限與程序按本行現(xiàn)行授信審批權(quán)限和“三位一體”授信決策程序執(zhí)行。產(chǎn)品賣點(diǎn)審批簡(jiǎn)便，內(nèi)容正式。委托貸款產(chǎn)品定義委托貸款（trust loan）指由政府部門、企事業(yè)單位或符合條件的自然人作為委托人提供資金，由受托人（即中國(guó)銀行）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象（公司客戶）、