TB融資擔保集團風控部崗位職責.doc

1、Importa nt & Selected Docume ntsTB融資擔保集團風控部岡位職責調查專員部門工作職能檢查審批環(huán)節(jié)和審查內容，提出相關完善建議；二、完善風險管理辦法及合理優(yōu)化風險管理相關各項操作規(guī)程、業(yè)務流程； 負責對擔保項目進行綜合風險評估，填寫風險控制評估報告 ，明確風險防控 措施；三、根據(jù)項目調查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優(yōu)勢 和存在的風險，并提出風險控制措施；四、根據(jù)公司擔保業(yè)務的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復核”的 工作。即在擔保業(yè)務初步受理階段，對反擔保措施提供法律建議；在擔保業(yè)務調 查階段，參與相關合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等

2、過程，對客戶提供的擔保資料進行真實性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關程序和 手續(xù)的復核；防止錯漏；在保后階段，對擔?？蛻糍J款的利息及時償還進行催促。五、協(xié)助公司領導正確執(zhí)行國家的法律、 法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動 提供法律意見；六、根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運營，特別重大經(jīng)濟活動，草擬相關 合同文件，參與相關的談判，提出相關的風險控制意見；七、配合公司的有關安排，在公司內普及相關知識，增強職員的風險意識;第二節(jié)、崗位說明書、風控總監(jiān)工作職責：第一條、協(xié)助總經(jīng)理制定公司全面風險管理目標， 全面負責公司的風險控制 等工作；第二條、制定公司風險管理制度， 風險控制流程； 全面主持公司

3、擔保風險管 理工作，指導管理風險控制部，對風險債權進行分析、采取處置預案、采用有效 措施控制降低經(jīng)營風險；第三條、 負責研究風險政策， 設計風險評審崗位的工作指引和運作流程； 組 織實施公司內部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案；第四條、負責建立投資風險審批系統(tǒng)， 建立完整的風險管理體系， 涵蓋公司 擔保、評估、資產(chǎn)管理各項業(yè)務；參與公司擔保、評估、資產(chǎn)管理各項業(yè)務的風 險管理；第五條、風險管理工作的組織和安排， 及時跟進各項業(yè)務進程， 監(jiān)督各崗位 工作的落實情況；對公司規(guī)定必須由風險管理經(jīng)理實地審驗的項目進行實地審 驗；第六條、協(xié)調部門相關人員和公司相關部門保持業(yè)務流程的高效運轉， 對

4、風 險管理員出具的客戶申請審核意見進行復審，簽字確認后上報總經(jīng)理；第七條、負責做好債務追償?shù)蕊L險資產(chǎn)的處置工作；第八條、 負責協(xié)助公司總經(jīng)理正確執(zhí)行國家的法律、 法規(guī)，對公司的重大經(jīng) 營決策活動提供法律意見；第九條、協(xié)調內外部關系， 包括內部：所屬各部門與公司內部其他業(yè)務部門、 職能部門的協(xié)作；外部：法院、律師事務所、銀行、行業(yè)協(xié)會、客戶。工作權限 ：第一條、直接下級人員的崗位調配權、任免提名權；第二條、對審核存在風險且風險量化后超過 50% 風險量的業(yè)務提出否決權；第三條、有權要求公司各部門提供一切有關風險考評的資料及對在保項目的 實時監(jiān)督、實地考察；第四條、對公司投資項目有風險疑慮時， 可

5、以依據(jù)風控總監(jiān)的職權， 對相關 業(yè)務進行一定的干預；第五條、對出險業(yè)務提出補救方案。二、法務主管 / 專員工作職責：第一條、 負責對申請擔保企業(yè)和項目的報審資料重點從法律角度加以審核， 并從整體風險進行評定；第二條、 負責對擔保項目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔保費率、 還款方式等提出建議；第三條、 制訂確實可行的反擔保方案，建立公司法務處理機制；第四條、 針對反擔保抵押措施從法律角度提出意見，辦理反擔保抵押手續(xù)， 審核確定相關合同及法律文書；第五條、 負責法律文件的傳遞、項目要件的歸集、整理、簽署，審查項目法 律文件的合法性、完備性；第六條、 對申請擔保企業(yè)和項目的報審資料重點從法律

6、角度加以審核；并從 整體風險進行評定；第七條、 監(jiān)管指導分公司保后跟蹤管理和追償工作；第八條、 負責做好債務追償?shù)蕊L險資產(chǎn)的處置工作；第九條、 負責對公司員工的法律法規(guī)的培訓工作。工作權限 ：第一條、對上級主管領導交辦事項有調整和建議權。第二條、對風險控制專員上報項目資料及情況，有權提出同意上報、整改上報權限。三、高級風險控制專員崗位職責：1、負責落實通過評審的項目條件與反擔保措施；2、負責定期出具風險評估常規(guī)報告，針對即時風險問題，評估風險狀態(tài)與風險程度，分析風險來源和影響，提供解決方案；3、負責組織對已發(fā)放貸款擔保業(yè)務的定期檢查或專項檢查，并針對存在的 問題提出處理意見，提交評審會；4、協(xié)

7、助法務部門進行法律訴訟、處置反擔保資產(chǎn)；5、協(xié)助制定調整公司風險管理部規(guī)章制度及流程；6、負責組織貸款企業(yè)（個人）資產(chǎn)風險分類的評估工作；7、監(jiān)管指導分公司保后跟蹤管理和追償工作；8、負責通過對客戶的電話訪問、家訪、暗訪等渠道核定客戶所提供資料的 真實性。9、負責前往客戶所提供居住地調查， 必須詳細了解客戶所在市、 縣、鄉(xiāng)（居委會）、村、 （街道）、門牌號等真實情況，并據(jù)此繪制出客戶居住地的線路圖。10 、負責了解客戶所住房屋的性質為自有、 租憑、合租、合住等。11、負責用視頻、照片等形式，真實記錄客戶的家庭住址周邊情況，以及房產(chǎn)結構、家庭財產(chǎn)等情況。12、負責了解客戶的家庭收入、經(jīng)濟來源等情

8、況。13、負責做好客戶家訪資料的整理、歸檔工作。14、負責做好客戶家訪資料的保密工作，防止客戶資料外泄。15、負責根據(jù)對客戶的調查和家訪情況，由風控部經(jīng)辦人和風控部經(jīng)理書 面出具評審意見， 并上報總經(jīng)理， 作為總經(jīng)理的決策依據(jù)。 風控部對評審報告負 全部責任。工作權限：1、對上級主管領導交辦事項有調整和建議權。2、對風險調查專員上報項目資料及情況，有權提出同意上報、整改上報權 限。四、風險調查專員崗位職責：1、負責對項目的真實性、合法合規(guī)性及可行性進行評價，充分揭示項目風 險，設計實施方案及風險控制措施；2、負責對項目反擔保抵押措施從法律角度提出意見， 辦理反擔保抵押手續(xù)， 審核確定相關合同及法律文書；3、負責對項目的可行性進行初步判斷并向部門領導提供參考意見；4、協(xié)助業(yè)務部完善風險控制相關手續(xù)；5、對新進