設(shè)立融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)材料

1、融資性擔(dān)保公司設(shè)立申報(bào)材料擬申請(qǐng)?jiān)O(shè)立公司名稱：融資擔(dān)保公司地 址： 郵 編：負(fù) 責(zé) 人： 聯(lián) 系 人： 聯(lián)系電話：（手機(jī)和固定電話） 申請(qǐng)日期：2010年 月 日目 錄1、申請(qǐng)書 2-102、可行性研究報(bào)告 11-183、章程草案 19-284、股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)295、股東信用報(bào)告30-506、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明51-577、經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃58-648、出資人承諾書659、工商局核發(fā)（企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書）略10、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明.略關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立沙洋飲食融資性擔(dān)保公司的報(bào)告福建省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議：我司擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司名稱為沙洋飲食融資擔(dān)保有限公

2、司，公司住所為沙洋小吃文化城步云街42號(hào)和2-42、46號(hào)店，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍：主營(yíng)貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它法律、法規(guī)許可的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。兼營(yíng)范圍為訴訟保全擔(dān)保、履約擔(dān)保以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)和以自有資金進(jìn)行的投資，部門擬設(shè)置：公司內(nèi)設(shè)總經(jīng)理室、財(cái)務(wù)部、擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)審查部，擬制定的內(nèi)部管理制度與風(fēng)險(xiǎn)控制制度。根據(jù)省經(jīng)貿(mào)委關(guān)于融資性擔(dān)保公司設(shè)立（確認(rèn)）和變更審批有關(guān)事項(xiàng)的通知（閩經(jīng)貿(mào)中小2010284號(hào)）的要求，我司已具備融資性擔(dān)保公司設(shè)立條件，懇請(qǐng)省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議給予審核批準(zhǔn)我司

3、設(shè)立為融資性擔(dān)保公司。附件：一、部門擬設(shè)置基本情況二、內(nèi)部管理制度三、風(fēng)險(xiǎn)控制制度申請(qǐng)人： 年 月 日 附件一部門擬設(shè)置基本情況一、總經(jīng)理室（設(shè)總經(jīng)理一名、助理經(jīng)理一名）1、主持公司的經(jīng)營(yíng)管理工作； 2、組織實(shí)施公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃； 3、擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案； 4、擬訂公司的基本管理制具體規(guī)章度及； 5、提請(qǐng)聘任或者解聘公司高管人員。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)部：設(shè)經(jīng)理一名，業(yè)務(wù)員2名1、受理客戶擔(dān)保申請(qǐng)，負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查，提出意見(jiàn)。2、初步設(shè)計(jì)反擔(dān)保措施，并對(duì)抵押物進(jìn)行核查。對(duì)已辦理的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤，掌握被擔(dān)保人運(yùn)營(yíng)情況，及時(shí)提出處理意見(jiàn)，提交風(fēng)險(xiǎn)防控部。3、協(xié)助有關(guān)部門實(shí)施資產(chǎn)保全措施。三、風(fēng)

4、險(xiǎn)控制部：設(shè)經(jīng)理一名，業(yè)務(wù)員2名1、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)制度建設(shè)及操作規(guī)程。審核公司在開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中各類合同、協(xié)議、文書。2、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查、履行風(fēng)險(xiǎn)控制職能。參與項(xiàng)目調(diào)查、做好反擔(dān)保措施。3、負(fù)責(zé)擔(dān)保責(zé)任項(xiàng)目的監(jiān)測(cè)，依法維護(hù)公司債權(quán)。四、財(cái)務(wù)部：設(shè)經(jīng)理一名，會(huì)計(jì)1名、出納1名 1、負(fù)責(zé)建立健全擔(dān)保中心和創(chuàng)新公司內(nèi)部的各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，編制財(cái)務(wù)計(jì)劃和各種資金報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表； 2、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各協(xié)議銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的資金往來(lái)，承辦對(duì)外融資，對(duì)內(nèi)調(diào)度工作；3、負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)協(xié)議銀行貸款發(fā)放的額度、進(jìn)度的監(jiān)管。 沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司（籌） 2010年8月6日附件二內(nèi)部管理制度為了更好的服務(wù)于沙洋飲

5、食，規(guī)范公司擔(dān)保業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益擬制訂內(nèi)部管理制度：一、擔(dān)保業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制部管理制度(一)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，重視風(fēng)險(xiǎn)防范。對(duì)客戶的抵押物應(yīng)收取有效證件的原件，復(fù)印件無(wú)效。對(duì)客戶的簽字、手模承辦人必須當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督，不準(zhǔn)他人代替。 (二)認(rèn)為有疑難的擔(dān)保業(yè)務(wù)不能決定的，必須提交董事會(huì)集體研究決定。 (三)加強(qiáng)對(duì)不良資產(chǎn)的監(jiān)管。凡未按約定期限歸還的貸款，一律列入不良資產(chǎn)，對(duì)不良資產(chǎn)明確一名風(fēng)險(xiǎn)管理員，歸口風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部，對(duì)每一筆不良資產(chǎn)應(yīng)寫出成因、防范措施和處理意見(jiàn)，應(yīng)向董事長(zhǎng)報(bào)告，并要加強(qiáng)管理，化解風(fēng)險(xiǎn)。凡違規(guī)操作，使擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，造成不良資產(chǎn)的，由違規(guī)者負(fù)責(zé)全部責(zé)任。 (四)凡是擔(dān)保、投資項(xiàng)

6、目考察必須經(jīng)總經(jīng)理同意，考察項(xiàng)目中必須兩人以上。 (五)每一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格審查，有總經(jīng)理、董事長(zhǎng)簽字后，方可向銀行(信用社)提供擔(dān)保。 (六)實(shí)行追究責(zé)任制。今后從調(diào)查、收集資料、做單、簽字、蓋章、收費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)建立責(zé)任制。 (七)嚴(yán)格審批制度。在擔(dān)保貸款審批過(guò)程中，具體承辦人、業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部、總經(jīng)理、董事長(zhǎng)對(duì)調(diào)查材料是否真實(shí)，手續(xù)是否齊全，抵押物是否充足、合法，防范控制風(fēng)險(xiǎn)手段是否得力、可行，嚴(yán)格審查，嚴(yán)格把關(guān)，簽字就要負(fù)法律責(zé)任。 (八)加強(qiáng)檔案資料管理。對(duì)貸款戶要按程序，按規(guī)定收齊資料，嚴(yán)格交、接、核、查閱檔案手續(xù)。 (九)跟蹤走訪服務(wù)。對(duì)已經(jīng)擔(dān)保貸款的客戶，要組織專職人員，實(shí)行專職與

7、各科室配合，采取定期或不定期的方式，深入走訪，了解情況，并寫出貸后效益檢查報(bào)告書。二、財(cái)務(wù)管理制度 (一)財(cái)務(wù)計(jì)劃 1、公司應(yīng)本著勤儉節(jié)約的原則，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，每月初應(yīng)制訂切實(shí)可行的財(cái)務(wù)收支計(jì)劃。 2、嚴(yán)格按照年度辦公、招待、差旅、工資、福利等財(cái)務(wù)支出計(jì)劃與標(biāo)準(zhǔn)。 3每年度終，應(yīng)向董事會(huì)報(bào)告計(jì)劃執(zhí)行情況。 (二)財(cái)務(wù)支出審批 1、財(cái)務(wù)支出由財(cái)務(wù)部初核，董事長(zhǎng)審批。財(cái)務(wù)支出業(yè)務(wù)應(yīng)先與財(cái)務(wù)部協(xié)商后進(jìn)行，便于帳務(wù)處理和核算。2、財(cái)務(wù)支出行為的發(fā)生，須經(jīng)董事長(zhǎng)授權(quán)。 3、各部門業(yè)務(wù)必需的開支(如辦公用品等)應(yīng)先擬訂詳細(xì)具體的計(jì)劃，大宗業(yè)務(wù)開支應(yīng)先有預(yù)算計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審定后再報(bào)董事長(zhǎng)審批后執(zhí)行。(三

8、)財(cái)產(chǎn)管理 1、財(cái)產(chǎn)物品的管理由綜合管理部門負(fù)責(zé)，綜合管理部建立各種財(cái)產(chǎn)物品臺(tái)帳。 2、財(cái)務(wù)部門應(yīng)對(duì)財(cái)產(chǎn)的管理進(jìn)行監(jiān)督，定期核對(duì)賬實(shí)。(四)成本核算 1、成本核算采用權(quán)責(zé)發(fā)生制。 2、成本核算應(yīng)根據(jù)國(guó)家財(cái)務(wù)部門的規(guī)定辦理，其范圍包括在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生與經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)支出。(五)營(yíng)業(yè)收入及利潤(rùn)分配的核算 1、營(yíng)業(yè)收入：是指在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所取得的各項(xiàng)收入，主要包括手續(xù)費(fèi)收入、投資收入、利息收入等。 2、利潤(rùn)：是指營(yíng)業(yè)收入減去成本及稅金后剩余部分。 3、所終利潤(rùn)總額按以下順序進(jìn)行分配(國(guó)家另有規(guī)定的除外)。 三、員工工作制度 (一)不準(zhǔn)遲到早退、擅離崗位，必須按作息時(shí)間上下班； (二)不準(zhǔn)辦事拖拉，

9、嚴(yán)格履行職責(zé)，盡職盡責(zé)完成工作任務(wù)； (三)不準(zhǔn)做損害公司利益的事，遵守職業(yè)道德，樹立良好的個(gè)人形象； (四)不準(zhǔn)違規(guī)操作各項(xiàng)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按操作規(guī)程辦事； (五)不準(zhǔn)在公司辦公室組織打牌、下棋等娛樂(lè)活動(dòng)； (六)不準(zhǔn)泄露公司內(nèi)部秘密； (七)不準(zhǔn)以公司的名義從事個(gè)人一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，嚴(yán)禁公司員工私自在社會(huì)上融資； (八)不準(zhǔn)接收客戶的禮品、禮物、禮金及與消費(fèi)、娛樂(lè)活動(dòng)。四、會(huì)議制度 (一)股東會(huì)每年至少召開一次。 (二)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)每季至少召開一次。 (三)辦公會(huì)每星期一次。 (四)生活會(huì)每月組織一次。沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司（籌） 2010年8月6日附件三風(fēng)險(xiǎn)控制制度“服務(wù)沙洋飲食業(yè)發(fā)展”是我們

10、擔(dān)保公司的宗旨，沙洋近1/4人口在從事沙洋小吃行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占了半壁江山。這就意味著我們擔(dān)保公司不同與別的擔(dān)保公司，主要服務(wù)對(duì)象是沙洋飲食相關(guān)企業(yè)、外出開辦沙洋小吃相關(guān)企業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員。公司以融資擔(dān)保作為核心業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍包括提供符合法律規(guī)范及商業(yè)銀行要求的擔(dān)保服務(wù)。要面向社會(huì)更廣泛的群體開展融資擔(dān)保服務(wù)，所以擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)做好以下三方面工作：一、擔(dān)保對(duì)象及審查。由于接受我們擔(dān)保公司擔(dān)保服務(wù)的群體具有社會(huì)廣泛性，這就要求我們擔(dān)保公司在擔(dān)保資格審查方面具有較強(qiáng)的判斷能力，因此我們?cè)谫Y格審查方面應(yīng)當(dāng)建立一定的審查機(jī)制。首先是對(duì)申請(qǐng)人的身份審查，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)和人行、公安的聯(lián)系對(duì)申請(qǐng)擔(dān)

11、保的相關(guān)人員信用開展審查、加強(qiáng)和工商、稅務(wù)及商業(yè)行的聯(lián)系對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和曾經(jīng)貸款記錄開展信用審查，加強(qiáng)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)村各級(jí)政府聯(lián)系，對(duì)個(gè)人情況多加了解，并在此基礎(chǔ)上建立個(gè)人電子檔案，以維護(hù)好客戶資料建立擔(dān)保公司信息檔案，確保申請(qǐng)人的情況清楚，起到長(zhǎng)效的跟蹤服務(wù)。二、資金用途審查。應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保貸款用途審查，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)和各級(jí)政府、政府各職能的聯(lián)系，特別應(yīng)當(dāng)從分發(fā)揮好沙洋小吃同業(yè)公會(huì)及其設(shè)在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和外地工作站和聯(lián)絡(luò)處的作用，了解沙洋飲食的情況和特點(diǎn)，嚴(yán)格審查項(xiàng)目同時(shí)跟蹤項(xiàng)目的服務(wù)。再則應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審辦程序，嚴(yán)格要求每一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)都要按照流程操作，不能因私或因情就簡(jiǎn)。我們擔(dān)保公司是根據(jù)董事會(huì)（或股東會(huì)）決議，

12、逐戶與合作銀行簽訂年度最高額融資擔(dān)保合同（逐筆辦理貸款或承兌時(shí)，銀行只憑擔(dān)保公司審查后出具的證明即可辦手續(xù)）。而在逐筆辦理貸款或承兌擔(dān)保中，銀行和擔(dān)保公司還要對(duì)其資金的使用合理，合法性進(jìn)行審查和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題我們應(yīng)當(dāng)配合銀行及時(shí)處理。三、聯(lián)保措施。我們應(yīng)當(dāng)推行三戶成組聯(lián)保模式以降低風(fēng)險(xiǎn)，如：萬(wàn)一有一家貸款戶在貸款或承兌到期出現(xiàn)資金困難時(shí)，聯(lián)保小組其他成員應(yīng)首先要設(shè)法幫助解決；假若出現(xiàn)逾期不能歸還的現(xiàn)象，也是先由聯(lián)保小組其他成員替代墊款再追查原因；聯(lián)保小組確有困難的，在擔(dān)保公司派員深入調(diào)查清楚產(chǎn)生逾期的原因后，通過(guò)研究才可由擔(dān)保公司代墊。代墊后在規(guī)定時(shí)間內(nèi)可能償還的，停止擔(dān)保并訴之于法律，此時(shí)，

13、聯(lián)保小組其他成員都要承擔(dān)連帶責(zé)任。因聯(lián)保小組之間關(guān)系比較密切，信譽(yù)較好，平時(shí)經(jīng)常溝通情況，發(fā)現(xiàn)不良苗頭及時(shí)阻止或事前采取措施，使聯(lián)保小組之間的風(fēng)險(xiǎn)隱患得到有效控制。 沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司（籌） 2010年8月6日關(guān)于設(shè)立沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司的可行性研究報(bào)告長(zhǎng)期以來(lái)，融資難、擔(dān)保難問(wèn)題一直困擾農(nóng)村專業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是當(dāng)前受金融危機(jī)的影響，資金短缺更是成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”。國(guó)家中小企業(yè)促進(jìn)法和國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)出臺(tái)后，大量民間資金被激活，政策性擔(dān)保公司逐漸降低或退出了國(guó)有股本的比例，擔(dān)保市場(chǎng)的市場(chǎng)化進(jìn)程明顯加快。由于民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)機(jī)制靈活

14、，推動(dòng)了擔(dān)保市場(chǎng)日趨活躍，在一定程度上緩解了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)融資難問(wèn)題。為貫徹2005年中央一號(hào)文件精神，解決好農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題，結(jié)合“沙洋小吃產(chǎn)業(yè)是全縣農(nóng)民和城鎮(zhèn)富余勞動(dòng)力創(chuàng)業(yè)致富的重要渠道”這一縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，按照沙洋縣委、縣政府大力發(fā)展沙洋飲食，做大做強(qiáng)沙洋小吃相關(guān)產(chǎn)業(yè)的要求。本著“服務(wù)沙洋小吃發(fā)展，滿足沙洋小吃產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保需要”的宗旨，根據(jù)國(guó)內(nèi)外中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)和發(fā)展成功的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我縣實(shí)際情況，我們就設(shè)立沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保公司）的可行性分析如下：一、擔(dān)保公司的設(shè)立適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要?！吧逞笮〕浴笔菤v史形成的沙洋地方特色飲食文化，這幾年在政府的大力扶持下，勤勞的沙洋

15、人民走南闖北將這一地方特色飲食推廣到全國(guó)各地，創(chuàng)出了“沙洋小吃”這一地方品牌，使之成為福建省著名商標(biāo)，并被中國(guó)烹飪協(xié)會(huì)認(rèn)定為中華美食。時(shí)下，沙洋小吃已經(jīng)形成了一個(gè)能夠解決沙洋農(nóng)村剩余勞動(dòng)力就業(yè)和促成農(nóng)民致富的大產(chǎn)業(yè)鏈，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)從事沙洋小吃的人數(shù)約為5萬(wàn)多人，占沙洋全縣20萬(wàn)人口的1/4，每年為農(nóng)民直接創(chuàng)收6.5億元。沙洋小吃產(chǎn)業(yè)發(fā)展到了廣東、浙江、江蘇、上海、北京等地，沙洋小吃的品牌效應(yīng)同時(shí)也推動(dòng)了福建沙洋在全國(guó)的知名程度，帶動(dòng)了辣椒、中藥材種植等相關(guān)種植業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)了沙洋小吃調(diào)味品、面制品生產(chǎn)等關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為促進(jìn)沙洋小吃及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，1997年沙洋人民政府成立了沙洋小吃同業(yè)

16、公會(huì)、沙洋小吃辦等行業(yè)管理機(jī)構(gòu)以推動(dòng)沙洋飲食的行業(yè)自律和規(guī)范產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并通過(guò)舉辦“中國(guó)沙洋小吃文化節(jié)”這一載體擴(kuò)大了品牌知名度、提升了品牌效應(yīng)，通過(guò)建設(shè)沙洋小吃文化城宣傳和帶動(dòng)了沙洋小吃向精品發(fā)展，政府?dāng)M建設(shè)的沙洋小吃配料專業(yè)市場(chǎng)和沙洋飲食主返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)園將會(huì)更好推動(dòng)“沙洋小吃”向規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，推動(dòng)沙洋小吃在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的輻射作用。目前，沙洋小吃的發(fā)展正處在由量向質(zhì)提升發(fā)展的重要階段，而提升發(fā)展關(guān)鍵是提升沙洋小吃關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的規(guī)模發(fā)展，規(guī)模發(fā)展首先要解決問(wèn)題就是資金問(wèn)題。沙洋小吃廣大業(yè)主通過(guò)多年的經(jīng)營(yíng)積累了一定的資金，但是畢竟就個(gè)體而言量能有限，廣大業(yè)主雖然積累了豐富的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)但是大多都缺乏與銀

17、行等金融機(jī)構(gòu)打交道的經(jīng)驗(yàn)，再則為沙洋飲食主提供的融資服務(wù)平臺(tái)的缺失，導(dǎo)致大多數(shù)業(yè)主只能依靠民間高利借貸來(lái)發(fā)展，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)太大。為了更好的利用融資擔(dān)保手段解決沙洋飲食主的融資難問(wèn)題，以推動(dòng)沙洋飲食得到健康的發(fā)展和更大的發(fā)展。我們集中了自己的閑散資金，自發(fā)入股擬組建“沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司“，以借助“沙洋小吃同業(yè)公會(huì)”這一服務(wù)廣大沙洋飲食主的平臺(tái)，為沙洋小吃同業(yè)公會(huì)會(huì)員等相關(guān)企業(yè)向銀行融資提供擔(dān)保服務(wù)。二、擔(dān)保公司的設(shè)立符合國(guó)家政策規(guī)定。中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的難題，發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)發(fā)展過(guò)程，逐步建設(shè)了一套在完善信用體系基礎(chǔ)上的包括信用機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小銀行、創(chuàng)業(yè)投資體系等在內(nèi)的中小企業(yè)直接

18、、間接融資的市場(chǎng)體系和政府政策支持體系，有效地促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展。我國(guó)政府自90年代中期開始意識(shí)到中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中的重要作用，開始借鑒國(guó)外中小企業(yè)融資體系的經(jīng)驗(yàn)，先后頒發(fā)了一系列政策法規(guī)，如1999年發(fā)布的關(guān)天建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)，人行也下發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)和改善對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)；2000年國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見(jiàn)，對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本架構(gòu)與實(shí)踐模式做出了具體規(guī)定;同年，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布了建立全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問(wèn)題的通知，對(duì)擔(dān)保企業(yè)的一些具體問(wèn)題做出了規(guī)定；2001年財(cái)政部又頒發(fā)了中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦

19、法，同時(shí)，2003年1月生效的中小企業(yè)促進(jìn)法明確指出信用擔(dān)保在扶持中小企業(yè)的重要作用，進(jìn)一步加大了對(duì)擔(dān)保行業(yè)的法律保護(hù)力度。最近出臺(tái)的中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法和融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法進(jìn)一步對(duì)擔(dān)保企業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、公司治理、內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)范圍和操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范等多方面做出規(guī)定。各商業(yè)銀行為適應(yīng)國(guó)家扶持中小企業(yè)的新形勢(shì)，也紛紛出臺(tái)了扶持政策，并對(duì)由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的企業(yè)融資進(jìn)行優(yōu)惠?？偟膩?lái)講，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系在各級(jí)政府的關(guān)心支持下，已得到迅速發(fā)展和良性發(fā)展，尤其是沿海的省、市發(fā)展更迅速，而我縣擔(dān)保企業(yè)發(fā)展更是迅速，這也為我們?nèi)绾卧诂F(xiàn)行的政策條件下辦好沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司提供了成功的

20、經(jīng)驗(yàn)和失敗的教訓(xùn)。三、擔(dān)保公司的設(shè)立可以滿足沙洋小吃產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求。據(jù)調(diào)查，沙洋已成立各種類型的擔(dān)保公司36家，注冊(cè)資金達(dá)10.8億元，但是尚無(wú)一家取得開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的許可，應(yīng)當(dāng)說(shuō)，這些擔(dān)保公司的成立，為很多中小企業(yè)解決了融資難的問(wèn)題，同時(shí)也解決了一部分沙洋小吃產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資問(wèn)題。但是目前沙洋大多數(shù)擔(dān)保公司的運(yùn)作方式是采取擔(dān)保公司股東互聯(lián)互保向銀行貸款，以解決自身資金需求問(wèn)題。這些擔(dān)保公司大多存在以下不足之處：一是目前擔(dān)保公司與銀行的合作是封閉式合作，擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及面狹隘，大多數(shù)擔(dān)保公司只為內(nèi)部股東關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保，無(wú)法惠及廣大沙洋小吃經(jīng)營(yíng)業(yè)主;二是即使對(duì)外承接擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)股東以外擔(dān)保收費(fèi)偏高，

21、使需要擔(dān)保的企業(yè)難以接受;三是由于大多數(shù)擔(dān)保公司缺乏專業(yè)的管理和經(jīng)營(yíng)人才，導(dǎo)致?lián)Ｊ掷m(xù)很煩瑣，甚至要貸款人提供有效的抵押物;四是這些擔(dān)保公司以眼前利潤(rùn)最大化為主要目標(biāo)，大多不愿意涉足小額擔(dān)保，不愿涉足沙洋小吃相關(guān)產(chǎn)業(yè)的投資。通過(guò)對(duì)現(xiàn)狀的分析，我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在沙洋成立一家立足于服務(wù)沙洋飲食發(fā)展的擔(dān)保公司產(chǎn)生。首先擔(dān)保公司與銀行的合作必須是開放式的，把各家銀行的不同金融產(chǎn)品推薦給合適的貸款戶。再則擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)有專業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)人材，這樣才能更好地面向沙洋飲食這一特定群體開展擔(dān)保服務(wù)，能真正為沙洋小吃產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供好現(xiàn)相關(guān)服務(wù)。四、我們已經(jīng)具備設(shè)立擔(dān)保公司的相關(guān)條件擔(dān)保公司設(shè)立的首要問(wèn)題是股東。由于

22、沙洋飲食擔(dān)保有限公司是利用沙洋小吃同業(yè)公會(huì)這一平臺(tái)面向外出創(chuàng)業(yè)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的沙洋小吃產(chǎn)業(yè)相關(guān)業(yè)主提供融資擔(dān)保服務(wù)，股東構(gòu)成會(huì)決定擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)思路和經(jīng)營(yíng)決策。所以在組建擔(dān)保公司時(shí)我們對(duì)股東構(gòu)成就經(jīng)過(guò)認(rèn)真的考慮。股東之一的李繼良是沙洋西山村委會(huì)主任全國(guó)勞模，是帶領(lǐng)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富的帶頭人，熟悉沙洋的農(nóng)村問(wèn)題和農(nóng)民問(wèn)題，有很好的基層農(nóng)村工作經(jīng)驗(yàn)，其發(fā)起成立的沙洋惠農(nóng)擔(dān)保有限公司運(yùn)作很好深受農(nóng)民喜愛(ài)，也被農(nóng)業(yè)銀行從縣行到國(guó)家行予以肯定表?yè)P(yáng)和推廣示范。股東之一的劉基里時(shí)沙洋高砂村村民，現(xiàn)為沙洋小吃同業(yè)公會(huì)寧波聯(lián)絡(luò)處主任沙洋小吃先進(jìn)工作者，在外開過(guò)沙洋小吃店，經(jīng)營(yíng)過(guò)面廠和調(diào)味品店，積累了一定資金后回到高砂創(chuàng)辦

23、了沙洋農(nóng)鑫農(nóng)民專業(yè)合作社，流轉(zhuǎn)了1000多畝土地發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè)，帶領(lǐng)家鄉(xiāng)百姓發(fā)家致富，對(duì)沙洋小吃有很深的了解和濃厚的感情。股東之一的張友民退休前在三明市農(nóng)業(yè)銀行工作，有著近40年從事金融工作的經(jīng)驗(yàn)，具有高級(jí)經(jīng)濟(jì)師職稱，退休后參與組建和管理三明市明信擔(dān)保有限公司，對(duì)金融法律法規(guī)和相關(guān)政策了如指掌有很強(qiáng)的職業(yè)能力。擔(dān)保公司設(shè)立的另一關(guān)鍵問(wèn)題是企業(yè)規(guī)模。組建擔(dān)保公司要面對(duì)現(xiàn)實(shí)同時(shí)又有前瞻性，應(yīng)當(dāng)不盲目求大，關(guān)鍵在于能有效地為沙洋小吃產(chǎn)業(yè)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員提供好融資服務(wù)為準(zhǔn)則，并能得到當(dāng)?shù)卣豌y行的大力支持，所以我們公司的初期注冊(cè)資本定位于5000萬(wàn)元，按照實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展的要求再行逐步增資擴(kuò)股?，F(xiàn)有規(guī)模情況

24、下我們把股東股東人數(shù)控制為四個(gè)人，是為了便于擔(dān)保業(yè)務(wù)開展，盡量減少因股東太多導(dǎo)致意見(jiàn)不一致等不應(yīng)有的扯皮現(xiàn)象，在整個(gè)機(jī)制運(yùn)行順暢后再行考慮增資擴(kuò)股。擔(dān)保公司設(shè)立的還一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題是業(yè)務(wù)人才的儲(chǔ)備，業(yè)務(wù)人才的業(yè)務(wù)素質(zhì)高低將關(guān)系到擔(dān)保公司能否穩(wěn)定發(fā)展。由于擔(dān)保業(yè)務(wù)類似銀行信貸業(yè)務(wù)，注重風(fēng)險(xiǎn)管理，所以，從總經(jīng)理的聘用到業(yè)務(wù)員的招聘我們考慮優(yōu)先從各家銀行買斷下崗的信貸業(yè)務(wù)人員中去選擇，我公司現(xiàn)聘任的總經(jīng)理張友民先生曾經(jīng)在三明市農(nóng)行擔(dān)任過(guò)信貸科長(zhǎng)又具備高級(jí)經(jīng)濟(jì)師職稱。其他業(yè)務(wù)員也將從買斷下崗的銀行客戶經(jīng)理中招聘（有干過(guò)信貸業(yè)務(wù)二年以上者優(yōu)先），這樣選聘的業(yè)務(wù)主干將直接決定我們公司的風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)能夠順利開

25、展。公司擬設(shè)立董事長(zhǎng)一名，監(jiān)事長(zhǎng)一名，總經(jīng)理一名，業(yè)務(wù)主管二名（其中 一名負(fù)責(zé)前臺(tái)工作即調(diào)查、評(píng)估工作，一名負(fù)責(zé)后臺(tái)工作即審查工作并兼任辦公室主任），業(yè)務(wù)員七名（其中一名業(yè)務(wù)素質(zhì)比較高的負(fù)責(zé)后臺(tái)初審工作，六名業(yè)務(wù)員分別管理?yè)?dān)保具體業(yè)務(wù)和事后跟蹤管理、協(xié)調(diào)工作）會(huì)計(jì)、出納、駕駛員各一名。只有配好強(qiáng)有力的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)才能更好的擔(dān)當(dāng)起服務(wù)沙洋飲食發(fā)展的重任。擔(dān)保公司設(shè)立所需的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所問(wèn)題我們已經(jīng)具備了，我們?cè)谏逞笮〕晕幕亲赓U了214.31平方米的場(chǎng)所作為擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)和辦公場(chǎng)所。同時(shí)我們已經(jīng)與沙洋農(nóng)信社和農(nóng)業(yè)銀行達(dá)成了合作意向。五、從效益分析擔(dān)保公司具有持續(xù)發(fā)展的條件沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司不同于其他

26、擔(dān)保公司，面向沙洋小吃產(chǎn)業(yè)這一廣闊而強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)群體，而且已經(jīng)在意向上獲得了沙洋小吃同業(yè)公會(huì)、沙洋農(nóng)信社和沙洋農(nóng)業(yè)銀行等的支持，在承攬和辦理業(yè)務(wù)方面基本上不存在問(wèn)題，因此，其經(jīng)營(yíng)效益是比較穩(wěn)定的。我們暫按入股資金5000萬(wàn)元，授信額度2億元測(cè)算：（一） 收入部分1、擔(dān)保手續(xù)費(fèi)收入0.1手續(xù)費(fèi)收入=2億*12個(gè)月*0.1=大約年收入可達(dá)24萬(wàn)元；1.4風(fēng)險(xiǎn)金收入=2億*12個(gè)月*1.4=大約年收入可達(dá)336萬(wàn)元；以上二項(xiàng)收入可能滿打滿算，只能按70%測(cè)算，收入達(dá)252萬(wàn)元。2、存款利息收入：定期存款利息=5000萬(wàn)*90%*12個(gè)月*2.25%=101.2萬(wàn)元活期存款利息=5000萬(wàn)*10%

27、*12個(gè)月*0.72%=3.6萬(wàn)元以上二項(xiàng)收入合計(jì)為104.8萬(wàn)元。綜上年收入合計(jì)356.8萬(wàn)元。（二）支出部分1、辦公費(fèi)用開支（包括水電、房租）月開支2萬(wàn)元，年開支為24萬(wàn)元；2、管理費(fèi)用開支（包括人員工資和其他管理費(fèi)用）月開支在4萬(wàn)元左右，年開支48萬(wàn)元；3、營(yíng)業(yè)稅按手續(xù)費(fèi)的7%計(jì)算為處交稅1.8萬(wàn)元左右；以上合計(jì)月開支7.8萬(wàn)元，年開支預(yù)測(cè)在93.6萬(wàn)元左右。（三）效益分析毛利為：356.8萬(wàn)元-93.6萬(wàn)元=263.2萬(wàn)元，應(yīng)繳所得稅為263.2萬(wàn)元*33%=86.9萬(wàn)元；實(shí)際盈利為263.2萬(wàn)元-86.9萬(wàn)元=176.3萬(wàn)元。當(dāng)然，目前全國(guó)擔(dān)保企業(yè)大多都享受政府減免稅收政策，若能實(shí)現(xiàn)

28、，則所得稅不要繳33%或少繳，可以增強(qiáng)擔(dān)保公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。若按176.3萬(wàn)元盈利測(cè)算5000萬(wàn)元股金的收益率為3.53%。當(dāng)然，如果擔(dān)保公司在業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)后還可以開拓一些臨時(shí)擔(dān)保和倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押等擔(dān)保業(yè)務(wù)。假若能拿出1000萬(wàn)元資金開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。年收入可增加150萬(wàn)元左右，則收益率可達(dá)5%以上。因此，從效益分析沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司具有持續(xù)盈利能力，其組建和經(jīng)營(yíng)管理肯定能夠順利進(jìn)行。綜上分析，請(qǐng)各級(jí)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議相信我們一定能成功地開辦和經(jīng)營(yíng)管理好沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司，一定能夠?yàn)樯逞箫嬍嘲l(fā)展提供好融資服務(wù)平臺(tái)，一定能為沙洋的經(jīng)濟(jì)建設(shè)添磚加瓦。 沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司（籌） 20

29、10年8月6日沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司章程（擬）第一章 總 則第一條 依據(jù)中華人民共和國(guó)公司法（以下簡(jiǎn)稱公司法）及有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，由李繼良、劉基里、張友民、侯新玲等 四方共同出資，設(shè)立沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司，特制定本章程。第二條 本章程中的各項(xiàng)條款如與法律、法規(guī)的規(guī)定相抵觸，以法律、法規(guī)的規(guī)定為準(zhǔn)。第二章 公司名稱和住所 第三條 公司名稱：沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司。第四條 住所：沙洋小吃文化城42號(hào)和2-42、46號(hào)店。第三章 公司經(jīng)營(yíng)范圍第五條 公司經(jīng)營(yíng)范圍：主營(yíng)貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它法律、法規(guī)許可的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。兼營(yíng)范圍為訴

30、訟保全擔(dān)保、履約擔(dān)保以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)和以自有資金進(jìn)行的投資（以上經(jīng)營(yíng)范圍以登記機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載項(xiàng)目為準(zhǔn)；涉及專項(xiàng)審批的經(jīng)營(yíng)范圍及期限以專項(xiàng)審批機(jī)關(guān)核定的為準(zhǔn)）。第六條 公司經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)依法登記。公司可以修改公司章程，改變經(jīng)營(yíng)范圍，并向登記機(jī)關(guān)辦理變更登記。公司的經(jīng)營(yíng)范圍中屬于法律、行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)。第四章 公司注冊(cè)資本第七條 公司注冊(cè)資本：5000萬(wàn)元人民幣，為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東認(rèn)繳的出資額，股東以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。第八條 公司變更注冊(cè)資本的，提交依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記。

31、公司增加注冊(cè)資本，股東認(rèn)繳新增資本的出資，依照公司法設(shè)立有限責(zé)任公司繳納出資的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。公司以法定公積金轉(zhuǎn)增為注冊(cè)資本的，公司所留存的該項(xiàng)公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司注冊(cè)資本的25%。公司減少注冊(cè)資本，自公告之日起45日后申請(qǐng)變更登記，并提交公司在報(bào)紙上登載公司減少注冊(cè)資本公告的有關(guān)證明和公司債務(wù)清償或者債務(wù)擔(dān)保情況的說(shuō)明。公司減資后的注冊(cè)資本不得低于法定的最低限額。第九條 公司實(shí)收資本為5000萬(wàn)元人民幣，是全體股東實(shí)際交付并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)依法登記的股本總額。公司變更實(shí)收資本的，提交依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，并按照公司章程載明的出資時(shí)間、出資方式繳納出資。公司自足額繳納出資之日起30

32、日內(nèi)向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記。 第十條 股東按照實(shí)繳的出資比例分取紅利；公司新增資本時(shí)，股東有權(quán)優(yōu)先按照實(shí)繳的出資比例認(rèn)繳出資。第十一條 公司設(shè)立時(shí)股東的首次出資、公司變更注冊(cè)資本及實(shí)收資本，必須經(jīng)依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)驗(yàn)資并出具驗(yàn)資證明。公司變更注冊(cè)資本、實(shí)收資本及其他登記事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)向原公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記。未經(jīng)變更登記，不得擅自改變登記事項(xiàng)。第五章 股東的姓名或者名稱、出資額、出資方式和出資時(shí)間第十二條 股東的姓名或者名稱如下：股東姓名住所身份證(或證件)號(hào)碼李繼良沙洋鳳崗三官堂東路45基里沙洋高砂鎮(zhèn)嶺斗村167

33、友民梅列區(qū)丁香新村12幢201新玲蕪湖市鏡湖區(qū)張家山東7幢102十三條 股東的出資數(shù)額、出資方式和出資時(shí)間如下：股東姓名或名稱認(rèn)繳情況實(shí)繳情況出資數(shù)額出資方式持股比例（）出資數(shù) 額出資方式出資時(shí)間李繼良500現(xiàn)金10500現(xiàn)金劉基里500現(xiàn)金10500現(xiàn)金張友民750現(xiàn)金15750現(xiàn)金侯新玲3250現(xiàn)金653250現(xiàn)金合計(jì)5000萬(wàn)元人民幣全額貨幣出資第十四條 股東以貨幣出資的，將貨幣出資足額存入公司在銀行開設(shè)的賬戶。股東不按照規(guī)定繳納出資的，除應(yīng)當(dāng)向公司足額繳納外，還應(yīng)當(dāng)向已按期足額繳納出資的股東承擔(dān)違約責(zé)任。公

34、司成立后，發(fā)現(xiàn)作為設(shè)立公司出資的非貨幣財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額的，由交付該出資的股東補(bǔ)足其差額；公司設(shè)立時(shí)的其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任。股東繳納出資后，必須經(jīng)依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)驗(yàn)資并出具證明。第十五條 公司成立后，向股東簽發(fā)出資證明書；公司置備股東名冊(cè)，記載于股東名冊(cè)的股東，可以依股東名冊(cè)主張行使股東權(quán)利。公司成立后，股東不得抽逃出資。第十六條 股東的首次出資經(jīng)依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)驗(yàn)資后，由全體股東指定的代表（或者共同委托的代理人）向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。第六章 公司的機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則第十七條 股東會(huì)由全體股東組成，是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，行使下列職權(quán)：（一）決定公司的經(jīng)營(yíng)

35、方針和投資計(jì)劃；（二）選舉和更換非由職工代表?yè)?dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)；（三）審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告；（四）審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)（或不設(shè)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)事）的報(bào)告；（五）審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；（六）審議批準(zhǔn)公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損的方案；（七）對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議；（八）對(duì)發(fā)行公司債券作出決議；（九）對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議；（十）修改公司章程；對(duì)前款所列事項(xiàng)股東以書面形式一致表示同意的，可以不召開股東會(huì)會(huì)議，直接作出決定，并由全體股東在決定文件上簽名、蓋章。第十八條 股東會(huì)的首次會(huì)議由出資最多的股東召集和主持。第十九條

36、股東會(huì)會(huì)議由股東按照出資比例行使表決權(quán)。第二十條 股東會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議依照規(guī)定的時(shí)間即每季度第一周周末按時(shí)召開。代表十分之一以上表決權(quán)的股東，三分之一以上的董事，監(jiān)事會(huì)或者不設(shè)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)事提議召開臨時(shí)會(huì)議的，應(yīng)當(dāng)召開臨時(shí)會(huì)議。召開股東會(huì)會(huì)議，應(yīng)當(dāng)于會(huì)議召開十五日以前通知全體股東。股東會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定作出會(huì)議紀(jì)錄，出席會(huì)議的股東應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名（或蓋章）。第二十一條 股東會(huì)會(huì)議由董事會(huì)召集，董事長(zhǎng)主持；董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事主持。董事會(huì)不能履行或者不履行召集股東會(huì)會(huì)議職責(zé)的，由監(jiān)事會(huì)或者不設(shè)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)事召集和主持；監(jiān)事會(huì)

37、或者監(jiān)事不召集和主持的，代表十分之一以上表決權(quán)的股東可以自行召集和主持。第二十二條 股東會(huì)會(huì)議作出修改公司章程、增加或者減少注冊(cè)資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議，必須經(jīng)代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)。第二十三條 公司設(shè)董事會(huì)，成員為3人，由股東會(huì)選舉產(chǎn)生。董事任期3年，任期屆滿，可連選連任。董事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)一人，由股東選舉產(chǎn)生。 董事任期屆滿未及時(shí)改選，或者董事在任期內(nèi)辭職導(dǎo)致董事會(huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和公司章程的規(guī)定，履行董事職務(wù)。第二十四條 董事會(huì)對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：（一）負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)議報(bào)告

38、工作；（二）執(zhí)行股東會(huì)的決議；（三）審定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；（四）制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；（五）制訂公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；（六）制訂公司增加或者減少注冊(cè)資本以及發(fā)行公司債券的方案；（七）制訂公司合并、分立、解散或者變更公司形式的方案；（八）決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；（九）決定聘任或者解聘公司經(jīng)理及其報(bào)酬事項(xiàng)，并根據(jù)經(jīng)理的提名決定聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及其報(bào)酬事項(xiàng)；（十）制定公司的基本管理制度；第二十五條 董事會(huì)會(huì)議由董事長(zhǎng)召集和主持；董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事召集和主持。第二十六條 董事會(huì)決議的表決，實(shí)行一人

39、一票。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定作成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的董事應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。第二十七條 公司設(shè)經(jīng)理，由董事會(huì)決定聘任或者解聘。經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：（一）主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議；（二）組織實(shí)施公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；（三）擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；（四）擬訂公司的基本管理制度；（五）制定公司的具體規(guī)章；（六）提請(qǐng)聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；（七）決定聘任或者解聘除應(yīng)由董事會(huì)決定聘任或者解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員；經(jīng)理列席董事會(huì)會(huì)議。第二十八條 公司設(shè)監(jiān)事1人。 董事、高級(jí)管理人員（指公司經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和公司章程規(guī)定的其他人員）不得兼

40、任監(jiān)事。監(jiān)事的任期每屆為三年，任期屆滿，可連選連任。監(jiān)事任期屆滿未及時(shí)改選，或者監(jiān)事在任期內(nèi)辭職導(dǎo)致監(jiān)事會(huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的監(jiān)事就任前，原監(jiān)事仍應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和公司章程的規(guī)定，履行監(jiān)事職務(wù)。第二十九條 監(jiān)事會(huì)（不設(shè)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)事）行使下列職權(quán)：（一）檢查公司財(cái)務(wù)；（二）對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議；（三）當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害公司的利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正；（四）提議召開臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行公司法規(guī)定的召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議

41、；（五）向股東會(huì)會(huì)議提出提案；（六）依照公司法第一百五十二條的規(guī)定，對(duì)董事、高級(jí)管理人員提起訴訟； 監(jiān)事可以列席董事會(huì)會(huì)議。第三十條監(jiān)事可以書面提議。第三十一條 監(jiān)事會(huì)、不設(shè)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)事行使職權(quán)所必需的費(fèi)用，由公司承擔(dān)。第七章 公司的法定代表人第三十二條 公司的法定代表人由董事長(zhǎng)擔(dān)任，并依法登記。公司法定代表人代表公司簽署有關(guān)文件，任期3年，由股東選舉產(chǎn)生，任期屆滿，可連選連任。第三十三條 法定代表人變更，應(yīng)當(dāng)自變更決議或者決定作出之日起30日內(nèi)申請(qǐng)變更登記。第八章 股東會(huì)會(huì)議認(rèn)為需要規(guī)定的其他事項(xiàng)第三十四條 股東之間可以相互轉(zhuǎn)讓其全部或者部分股權(quán)。股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其他股東過(guò)

42、半數(shù)同意。股東應(yīng)就其股權(quán)轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿三十日未答復(fù)的，視為同意轉(zhuǎn)讓。其他股東半數(shù)以上不同意轉(zhuǎn)讓的，不同意的股東應(yīng)當(dāng)購(gòu)買該轉(zhuǎn)讓的股權(quán)；不購(gòu)買的，視為同意轉(zhuǎn)讓。經(jīng)股東同意轉(zhuǎn)讓的股權(quán)，在同等條件下，其他股東有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。兩個(gè)以上股東主張行使優(yōu)先購(gòu)買權(quán)的，協(xié)商確定各自的購(gòu)買比例；協(xié)商不成的，按照轉(zhuǎn)讓時(shí)各自的出資比例行使優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。第三十五條 股東依法轉(zhuǎn)讓股權(quán)后，公司應(yīng)當(dāng)相應(yīng)修改公司章程和股東名冊(cè)中有關(guān)股東及其出資額的記載。對(duì)公司章程的該項(xiàng)修改不需再由股東會(huì)表決。第三十六條 公司的營(yíng)業(yè)期限15年，自公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)之日起計(jì)算。公司營(yíng)業(yè)期限屆滿，可以通過(guò)修

43、改公司章程而存續(xù)。公司延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)期限須辦理變更登記。第三十七條 公司因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿；（二）股東決定解散；（三）因公司合并需要解散；（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依照公司法的規(guī)定予以解散。第三十八條 公司解散，依法應(yīng)當(dāng)清算的，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)將清算組成員、清算組負(fù)責(zé)人名單向公司登記機(jī)關(guān)備案。第三十九條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報(bào)紙上公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自接到通知書之日起30內(nèi)，未接到通知書的自公告之日起45日內(nèi)，向清算組申報(bào)其債權(quán)。在申報(bào)債權(quán)期間，清算組不得對(duì)債權(quán)人進(jìn)行清償。第四十條 清算期間

44、，公司存續(xù)，但不得開展與清算無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。公司財(cái)產(chǎn)在未依照公司法規(guī)定清償前，不得分配給股東。公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作報(bào)經(jīng)確認(rèn)的清算報(bào)告，并報(bào)送公司登記機(jī)關(guān)，申請(qǐng)注銷公司登記，公告公司終止。第四十一條 有下列情形之一的，公司清算組應(yīng)當(dāng)自公司清算結(jié)束之日起30日內(nèi)向原公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)注銷登記：（一）公司被依法宣告破產(chǎn)；（二）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)，但公司通過(guò)修改公司章程而存續(xù)的除外；（三）股東會(huì)決議解散；（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法予以解散；（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他解散情形。第九章 附 則第四十二條 公司登記事

45、項(xiàng)以公司登記機(jī)關(guān)核定的為準(zhǔn)。第四十三條 本章程未規(guī)定的其他事項(xiàng)，適用公司法的有關(guān)規(guī)定。第四十四條 本章程經(jīng)全體股東共同訂立，自公司成立之日起生效。第四十五條 本章程一式六份，股東各留存一份，公司留存一份，并報(bào)公司登記機(jī)關(guān)一份。全體股東簽字、蓋章： 日 期：股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)股東姓名身份證號(hào)認(rèn)繳出資額（萬(wàn)元）股權(quán)比例（%）李繼良35042719541209003650010劉基里35042719730923243450010張友民35040219450724521675015侯新玲340202198001151429325065合計(jì)5000100 股東簽字： 日 期：股東信用報(bào)告 李繼

46、良 擬任董事長(zhǎng)兼法人 第31-45頁(yè)張友民 擬任總經(jīng)理 第46-49頁(yè)劉基里 擬任監(jiān)事 第50-54頁(yè)侯新玲 擬任財(cái)務(wù)部主管 第55-58頁(yè)沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司（籌）第一次股東會(huì)議議程在李繼良先生主持下，于2010年8月 2 日上午在沙洋小吃文化城步云街40號(hào)店會(huì)議室，召開了第一次沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司（籌）全體股東會(huì)議。會(huì)議審議以下兩項(xiàng)內(nèi)容：第一項(xiàng)：（一）、設(shè)立沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司（籌）的申請(qǐng)書；（二）、可行性研究報(bào)告；（三）、章程（草案）；（四）、公司名稱的預(yù)先核準(zhǔn)通知書；（五）、股東出資額的股權(quán)結(jié)構(gòu)；（六）、股東個(gè)人信用報(bào)告；（七）、擬任董事、監(jiān)事和擬聘用總經(jīng)理人選名單；（八）

47、、經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略的規(guī)劃；（九）、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和房屋租賃協(xié)議書；（十）、出資人承諾書。第二項(xiàng)：經(jīng)股東會(huì)表決一致通過(guò)李繼良擬任公司董事長(zhǎng)及法人代表、劉基里擬任公司監(jiān)事；同意擬聘用張友民為公司總經(jīng)理，主持公司日常業(yè)務(wù)管理工作。全體股東（簽字）： 沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司（籌） 2010年8月2日擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明 李繼良 擬任董事長(zhǎng)兼法人 第61-62頁(yè)張友民 擬任總經(jīng)理 第63-66頁(yè)劉基里 擬任監(jiān)事 第67-69頁(yè)官建輝 擬任業(yè)務(wù)部主管 第70-73頁(yè)黃國(guó)遠(yuǎn) 擬任風(fēng)險(xiǎn)審查部主管 第74-77頁(yè)侯新玲 擬任財(cái)務(wù)部主管 第78-81頁(yè)個(gè)人簡(jiǎn)歷李繼良 男 出生年月：1954.11 學(xué)歷：

48、高中 市人大代表，全國(guó)勞動(dòng)模范1987年至今任沙洋鳳崗街道西山村委員會(huì)主任2007年 沙洋惠農(nóng)擔(dān)保有限公司 法人代表、執(zhí)行董事個(gè)人簡(jiǎn)歷張友民 男 出生年月：1945.7 學(xué)歷：大專 廈門大學(xué)金融專業(yè) 職稱：高級(jí)經(jīng)濟(jì)師1996.91970.10 將樂(lè)縣安仁公社信用社 會(huì)計(jì)1970.101978.8 將樂(lè)縣高唐公社革委會(huì) 總務(wù)會(huì)計(jì)1978.91980.8 將樂(lè)南口信用社 農(nóng)金員1980.91983.3 將樂(lè)縣農(nóng)行高唐營(yíng)業(yè)所 農(nóng)金員1983.41986.12 將樂(lè)縣農(nóng)行辦公室 主任1987.11996.4 三明市農(nóng)行辦公室 主任1996.52005.7 農(nóng)行三明分行信貸科 科長(zhǎng)2005.8至今 三明

49、明信擔(dān)保公司 總經(jīng)理個(gè)人簡(jiǎn)歷劉基里 男 出生年月1973.9 學(xué)歷：高中1991.92009.9 外出從事沙洋小吃經(jīng)營(yíng)2009.9今 沙洋農(nóng)鑫農(nóng)民專業(yè)合作社 董事長(zhǎng)法人個(gè)人簡(jiǎn)歷官建輝 男 出生年月1960.8 學(xué)歷：高中 職稱：助理經(jīng)濟(jì)師1980.82008.9 沙洋農(nóng)行 合同工2009.5至今 沙洋金固擔(dān)保有限公司個(gè)人簡(jiǎn)歷黃國(guó)遠(yuǎn) 男 出生年月：1965.12 學(xué)歷：中專 職稱：中級(jí)經(jīng)濟(jì)師1987.82008.9 沙洋農(nóng)行 合同工2009.5至今 沙洋金固擔(dān)保有限公司個(gè)人簡(jiǎn)歷侯新玲 女 出生年月：1980.1 學(xué)歷：大專 中國(guó)政法大學(xué) 法學(xué)專業(yè) 職稱：房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人2004.9至今 南京一言堂房

50、地產(chǎn)管理有限公司 董事長(zhǎng)法人沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司(籌)經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃信用擔(dān)保企業(yè)的掘起，是促進(jìn)中小企業(yè)的向前發(fā)展的必由之路，這一行業(yè)在中國(guó)來(lái)講，即是一個(gè)有發(fā)展前景的行業(yè)，也是朝陽(yáng)企業(yè)。所以，我們組建的沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司必須利用好“沙洋小吃同業(yè)公會(huì)”這一平臺(tái)，積極溶入沙洋小吃產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為沙洋飲食發(fā)展提供好融資服務(wù)，假以時(shí)日我們沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司肯定會(huì)發(fā)展成一家規(guī)模較大、且有實(shí)力的擔(dān)保公司。經(jīng)我們沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司全體股東發(fā)起人協(xié)商一致，擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃制定如下（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保公司）：一、擔(dān)保公司基本定位。擔(dān)保公司之所以注冊(cè)為沙洋飲食擔(dān)保有限公司，這是和我們擔(dān)保

51、公司發(fā)展的方向相關(guān)聯(lián)的，擔(dān)保公司的基本定位是：促進(jìn)沙洋小吃產(chǎn)業(yè)發(fā)展，面向沙洋飲食關(guān)聯(lián)企業(yè)主特別是沙洋小吃同業(yè)公會(huì)的會(huì)員企業(yè)和個(gè)人提供融資擔(dān)保服務(wù)。公司的擔(dān)保、投資等業(yè)務(wù)的開展，都必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)政策，必須對(duì)發(fā)展沙洋小吃事業(yè)有利，必須發(fā)展對(duì)沙洋經(jīng)濟(jì)有利。二、擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)管理理念定位。擔(dān)保公司其經(jīng)營(yíng)管理理念概括起來(lái)為“強(qiáng)化管理，協(xié)調(diào)各方，銀保合作，服務(wù)沙洋飲食發(fā)展”?！皬?qiáng)化管理”是每個(gè)擔(dān)保公司的應(yīng)當(dāng)解決的首要問(wèn)題。因?yàn)閾?dān)保業(yè)和金融業(yè)一樣是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，如果不強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，盲目提供擔(dān)保，只要一家被擔(dān)保企業(yè)出了問(wèn)題，擔(dān)保公司就會(huì)陷入被動(dòng)的局面，可見(jiàn)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。所以在建立和完善

52、內(nèi)部各項(xiàng)管理制度的同時(shí)，要嚴(yán)格按照程序化操作擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，更重要的是要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。因此我們要認(rèn)真的制定好擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理制度和流程、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范要求等一系列規(guī)章制度，明確各崗位職責(zé)權(quán)限，與獎(jiǎng)懲掛鉤，以推動(dòng)制度的落實(shí)?！皡f(xié)調(diào)各方”也是擔(dān)保公司的重要職能之一。擔(dān)保公司不僅要協(xié)調(diào)好當(dāng)?shù)卣?、主管部門（主要是經(jīng)貿(mào)委、人行、銀監(jiān)局、工商局）、財(cái)稅、銀行等各方面的關(guān)系，還要協(xié)調(diào)好本公司董事、監(jiān)事、股東之間的關(guān)系，同時(shí)還應(yīng)當(dāng)積極與擔(dān)保服務(wù)的企業(yè)加強(qiáng)聯(lián)絡(luò)，促進(jìn)各方之間的關(guān)系和諧，互信、互助，以促進(jìn)擔(dān)保公司協(xié)調(diào)、穩(wěn)步發(fā)展?！般y保合作”是擔(dān)保公司的基礎(chǔ)。主辦銀行和擔(dān)保公司之間合作程度，將關(guān)系即擔(dān)保公司能否健康順利運(yùn)作。根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，擔(dān)保公司組建中各家銀行都會(huì)主動(dòng)介入并提出服務(wù)方案由擔(dān)保公司選擇。我們擔(dān)保公司要和有提供優(yōu)惠政策的銀行商定好合作方案（要認(rèn)真比較擔(dān)保和銀行授信的信數(shù)、利率和企業(yè)準(zhǔn)入條件的優(yōu)惠、金融服務(wù)的承諾等等）。通過(guò)選擇好真心實(shí)意和擔(dān)保公司合作的銀行，擔(dān)保公司才能與之建立長(zhǎng)久的合作關(guān)系，在銀保雙贏的前提下共同發(fā)展。三、擔(dān)保公司的硬件要求。硬件要求主要體現(xiàn)在三個(gè)方面要：企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)