中國銀行面試

1、boc：1、自我介紹 2、選擇在此地工作的原因 3、對(duì)于一項(xiàng)復(fù)雜的工作，會(huì)選擇獨(dú)自做還是和別人一起做 4、對(duì)于社會(huì)實(shí)踐工作的一些詢問 5、對(duì)于從柜面做起的想法該行的面試問題不難，屬于常規(guī)問答。 bos：1、自我介紹+選擇該行的原因 2、社會(huì)實(shí)踐詢問 3、選擇在市區(qū)工作的原因 4、比別人有什么優(yōu)勢(shì) 5、談到目前需要的是市場(chǎng)營銷人才，能不能接受。6、若讓你向一個(gè)擁有很多銀行卡的客戶推薦新的銀行卡，你如何打動(dòng)它？ 7、如果我是你的領(lǐng)導(dǎo)，開會(huì)的時(shí)候我一根接一根地抽煙，你會(huì)如何做？我如果不接受你讓我不要抽煙的建議，你會(huì)如何反應(yīng)？ 8、介紹一下你所在區(qū)的特色？ 9、談到適應(yīng)能力問題，問：舉例說明你的這一能

2、力 10、銀行與證券公司有什么區(qū)別 11、借記卡與貸記卡的區(qū)別問題不僅撮克，而且主考官還反駁我的觀點(diǎn)，感覺有點(diǎn)像辯論，主要看你的反應(yīng)能力。ccb：1、自我介紹 2、社會(huì)實(shí)踐的詢問+體會(huì) 3、選擇崗位及理由 4、獎(jiǎng)學(xué)金詢問情況銀行面試自我簡(jiǎn)介1、分析自己哪種type的人是銀行所看重的呢？在自己的經(jīng)歷中尋找可以證明自己具備各個(gè)qualification的例子（最好是小故事），注意，不建議去編故事，欺騙的結(jié)果會(huì)很慘的。如果你的經(jīng)歷較少，建議你先將自己的經(jīng)歷仔細(xì)分析和挖掘一下，考慮這些經(jīng)歷可以著重說明你具備哪種技能，進(jìn)而在今后的面試中將面試官向這些方面引導(dǎo)，勝算會(huì)更大。銀行面試自我簡(jiǎn)介2、分析行業(yè)真正

3、的去了解銀行業(yè)，知道這個(gè)行業(yè)在做什么、未來的發(fā)展方向怎樣、有哪些重要的 player以及他們之間的核心競(jìng)爭(zhēng)力差異等等（在中國活躍的投行有那么幾家，在管理運(yùn)作和優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)方面仍有一定的不同，要通過新聞等各種渠道了解它們）。銀行面試自我簡(jiǎn)介3、分析目標(biāo)公司知道這個(gè)公司的優(yōu)勢(shì)在哪里（去網(wǎng)站上仔細(xì)看看吧），曾經(jīng)做過哪些deal和擁有的大客戶（特別是在亞太市場(chǎng)上，做一個(gè)news run），他們的文化（如果可以說明你的性格適合這種文化就更好了，如goldman的team player文化）等等。銀行面試自我簡(jiǎn)介4、分析你要申請(qǐng)的部門和職位投行有很多部門，工作性質(zhì)差異非常大，對(duì)每個(gè)人的要求也就不太一樣。而且，

4、在列舉公司業(yè)績(jī)的時(shí)候也要有的放矢。舉個(gè)例子，qfii就不是ibd的業(yè)務(wù)，不良資產(chǎn)處置在goldman里也不是ibd的業(yè)務(wù)。在面試ibd的時(shí)候強(qiáng)調(diào)這些，并不一定能夠有效的刺激面試官的神經(jīng)。銀行面試自我簡(jiǎn)介5、熟悉求職簡(jiǎn)歷上寫的都是自己曾經(jīng)做過的事情，沒有理由不知道具體的內(nèi)容。投行里的人喜歡看細(xì)節(jié)、刨根問底，希望你對(duì)簡(jiǎn)歷上所有的細(xì)節(jié)都100了解并可以很好的陳述，從而不至于面試官誤認(rèn)為你是在欺騙。銀行面試自我簡(jiǎn)介6、模擬面試如果有可能的話，請(qǐng)一個(gè)有銀行面試經(jīng)歷的同學(xué)給你一個(gè)mock interview，會(huì)讓你很快的進(jìn)入狀態(tài)的，模擬面試后，你自己也可以給自己打分，并進(jìn)行改進(jìn)。1.銀行對(duì)專業(yè)知識(shí)要求并不

5、高，除非你是學(xué)金融、經(jīng)濟(jì)的研究生等，否則，一般銀行面試不會(huì)給你提出高深的銀行專業(yè)問題的。2.銀行面試要求你具備能力：（1）出色的個(gè)人素質(zhì)。這一點(diǎn)上，要求你和他們交談的時(shí)候，充分顯示你的個(gè)人素質(zhì)和良好的可塑性；同時(shí)，更重要的一點(diǎn)是，讓他們覺得你是一個(gè)可信的人，這點(diǎn)很重要。（2）較好的表達(dá)能力。有很好的溝通能力，是很關(guān)鍵的。因?yàn)槟壳般y行業(yè)招聘，大多偏重市場(chǎng)一線人員，他們的中標(biāo)率也比會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄等柜臺(tái)人員高很多，如果你的表達(dá)能力很好，會(huì)是你一項(xiàng)很大的資本。（3）賞心悅目的外表。很抱歉，不知道說這個(gè)會(huì)不會(huì)令你反感，但是事實(shí)就是這樣的你可以不美麗，但是一定不能令人討厭，一定要清爽整潔，正裝出席，（這點(diǎn)算作

6、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)的）雖然大家都不承認(rèn)這點(diǎn)，但是面試時(shí)這還是眾多銀行考慮的前幾位因素之一。（4）一定的行內(nèi)關(guān)系。這點(diǎn)恐怕也會(huì)引起你的不悅，但是如果你的自身特色不是很突出，資歷又不是很高的話，一定的關(guān)系就是必要的了。現(xiàn)在想進(jìn)銀行的人可是很多的從另一方面講，有強(qiáng)大的社會(huì)關(guān)系在銀行工作中也是必要的。（5）資歷。如果你是應(yīng)屆畢業(yè)生的話，這一點(diǎn)可以略去不讀進(jìn)銀行不一定有銀行工作經(jīng)歷，但是最好還是有相關(guān)經(jīng)歷，（比如企業(yè)會(huì)計(jì)、理財(cái)師等等）這對(duì)于你中標(biāo)可是很重要的。（6）專業(yè)。如果你是畢業(yè)生，請(qǐng)看這一點(diǎn)。你的專業(yè)最好是金融、經(jīng)濟(jì)、法律、會(huì)計(jì)。如果不是，你就要找關(guān)系。如果也沒有，那就抱歉了（7）硬件基礎(chǔ)。（針對(duì)學(xué)生）比如

7、“黨員”、學(xué)生會(huì)干部、會(huì)計(jì)師資格證、律師資格證等等都很有用。中國銀行的面試技巧,看看同學(xué)們親身經(jīng)歷的面試都運(yùn)用了哪些面試技巧： 跟你講講我知道的一些情況吧！關(guān)于投簡(jiǎn)：你的簡(jiǎn)歷很重要的，它比較看重你的簡(jiǎn)歷的內(nèi)容，映象會(huì)好一些。另外，整個(gè)面試都沒有筆試的。關(guān)于簡(jiǎn)歷篩選：中行面試官會(huì)根據(jù)你的簡(jiǎn)歷分類：比如金融，經(jīng)濟(jì)，管理，技術(shù)還有亂七八糟的分在綜合類等等。注意：他們不也怎么懂，僅僅憑你的簡(jiǎn)歷篩選。這個(gè)分類很重要，因?yàn)椋偃缒惚环衷诰C合類的話，你的競(jìng)爭(zhēng)將很激烈，因?yàn)椋?、銀行的關(guān)系網(wǎng)一直太重，對(duì)于這類，很容易走后門進(jìn)來，一旦他們進(jìn)來，你進(jìn)軍下輪將比較困難。2、同時(shí)能占的上邊的都從這類進(jìn)來了，競(jìng)爭(zhēng)面變得

8、很廣，比如海龜?shù)鹊取ｊP(guān)于面試：所有面試都是好幾個(gè)人群毆的！不過并不可怕。第一輪：了解你的基本情況。第一輪一般會(huì)是人力資源業(yè)務(wù)科的那些人考察你，問的問題不是很叼鉆，基本就你的簡(jiǎn)歷問問題，也會(huì)問你一些你的面試基本問題：比如，你對(duì)中行有什么了解；你認(rèn)為理想的領(lǐng)導(dǎo)是什么樣的，請(qǐng)你描述一下；你進(jìn)中行以后，會(huì)派到基層鍛煉，你怎么看？你認(rèn)為你是因?yàn)槭裁串?dāng)上學(xué)生干部的？基本不會(huì)窮追猛打，不過你當(dāng)然要對(duì)你的簡(jiǎn)歷非常的熟悉。你只要保持你腦袋足夠清醒，這些就沒有問題。 不過，他還會(huì)考察你的其他素質(zhì)，比如，你的形象很重要，你要很認(rèn)真很重視。一共10分鐘就ok了！第二輪：主要是思維的考察。在它們看來，就是你說話一定要有

9、條理。你必須很有條理，分層次，在短短5分鐘里讓他們覺得你很干練，非常重要。所以，你回答問題的時(shí)候，你必須經(jīng)過你腦子過濾出有框架的東西，然后說給他們聽。基本是這樣的，有可能有第三輪，但是，不同類可能不一樣的，總的說來，我認(rèn)為，他們?cè)趺茨茉趲追昼娎锟闯龊芏鄸|西那？所以只要你進(jìn)入面試，每個(gè)人機(jī)會(huì)還是大大的，看你的發(fā)揮了。最后注意：他們會(huì)叫你2點(diǎn)鐘去，可能在5點(diǎn)鐘面試，你還必須在這幾個(gè)小時(shí)的時(shí)間里，保持好你的競(jìng)技狀態(tài)哦！到此，祝你們好運(yùn)吧！19日14時(shí)面試開始之前20分鐘抵達(dá)面試地點(diǎn)報(bào)到。 二、面試地點(diǎn)： 中國銀行股份有限公司天津市分行培訓(xùn)中心 地址：天津市河西區(qū)友誼南路立交橋下（立交橋往梅江方向下橋

10、前行100米，道路右側(cè)即是） 總服務(wù)臺(tái)電話面試人選按照培訓(xùn)中心門口的路線指引到規(guī)定地點(diǎn)報(bào)到。 三、乘車路線： 一、外地面試人員乘車路線： 1、由天津站乘808路公交車在大營門站下車，換乘20路公交車到紅勘玉水園站下車。前行100米即到。 2、由天津西站乘地鐵一號(hào)線在下瓦房站下車，換乘20路公交車到紅勘玉水園站下車。 3、由天津飛機(jī)場(chǎng)乘機(jī)場(chǎng)專線4路公交車在湖北路站下車，換乘20路到紅勘玉水園站下車。 二|、本市考生可乘公交車632、662、682、906、838路在紅勘玉水園站下車，向南前行100米即到。四、攜帶資料： 考生報(bào)到時(shí)，請(qǐng)攜帶以下資料原件：身份證、學(xué)生證、

11、英語等級(jí)證書及其他個(gè)人簡(jiǎn)歷中所涉及的證書。研究生還需提供本科畢業(yè)證及學(xué)士學(xué)位證書。企業(yè)人民幣存款企業(yè)外幣存款人民幣協(xié)定存款通知存款授信業(yè)務(wù)固定資產(chǎn)貸款流動(dòng)資金貸款三貸貸款委托貸款出口信貸（1）出口賣方信貸（2）出口買方信貸銀團(tuán)貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款對(duì)外勞務(wù)承包貸款項(xiàng)目融資票據(jù)貼現(xiàn)公司業(yè)務(wù)品種介紹一、對(duì)公存款根據(jù)存款幣別不同，銀行將存款帳戶分為企業(yè)人民幣存款帳戶和企業(yè)外幣存款帳戶兩類。1、企業(yè)人民幣存款凡人民幣項(xiàng)下的業(yè)務(wù)用此帳戶進(jìn)行結(jié)算，根據(jù)帳戶的功能和結(jié)算方式的不同，企業(yè)人民幣存款帳戶分為基本存款帳戶和一般存款帳戶兩種。2、企業(yè)外幣存款目前中國銀行開有美元、港幣、日元、馬克、法郎等六種幣別的外匯存

12、款帳戶。外匯存款帳戶根據(jù)開戶企業(yè)性質(zhì)的不同分為外商投資企業(yè)外匯存款帳戶和中資企業(yè)外匯結(jié)算帳戶兩種。3、人民幣協(xié)定存款協(xié)定存款是指客戶按照與銀行約定的存款額度的部分，銀行將其轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定帳戶并以優(yōu)惠利率進(jìn)行計(jì)息的一種企業(yè)存款。4、通知存款凡在我行以開立或符合條件開立人民幣基本存款帳戶或一般帳戶的企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶等（以下簡(jiǎn)稱單位）均可申請(qǐng)開立人民幣通知存款帳戶。 二、授信業(yè)務(wù)1、固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款是指為解決企業(yè)用于基本建設(shè)或技術(shù)改造項(xiàng)目的工程建設(shè)、技術(shù)、設(shè)備的購置、安裝等方面的長(zhǎng)期性資金需要的貸款。2、流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款也稱為短期資金周轉(zhuǎn)貸款，是銀行為解決企業(yè)在

13、生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動(dòng)資金不足而發(fā)放的貸款。這種貸款的特點(diǎn)是貸款期限短、周期性較強(qiáng)，融資成本較底，是客戶使用最為頻繁的貸款3、三貸貸款三貸是指外國政府、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)提供的買方信貸、政府貸款和混合貸款。4、委托貸款委托貸款按照貸款通則的定義，是指由政府部門、企事業(yè)單位以及個(gè)人委托人等提供資金，由貸款人（受拖人）根據(jù)委托人確定的對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。 5、出口信貸（1）出口賣方信貸出口賣方信貸的對(duì)象應(yīng)是具有法人資格、經(jīng)國家批準(zhǔn)有權(quán)經(jīng)營機(jī)電產(chǎn)品出口的進(jìn)出口企業(yè)和生產(chǎn)企業(yè)。凡出口成套設(shè)備、船舶等及其他機(jī)電產(chǎn)品合同金額在一百萬美元以上，并采用一年以上延期付

14、款方式的資金需求，均可申請(qǐng)使用出口賣方信貸貸款。（2）出口買方信貸貸款對(duì)象為中國銀行認(rèn)可的從中國進(jìn)口商品的進(jìn)口方（買方）銀行，在特殊情況下，也可以是進(jìn)口商。我行出口買方信貸主要適用于支持我國進(jìn)出口公司和出口企業(yè)出口國家允許的由中國制造的機(jī)電產(chǎn)品：成套設(shè)備、單機(jī)和其他機(jī)電產(chǎn)品。貸款所支持的出口設(shè)備應(yīng)以我國制造的設(shè)備為主，其國產(chǎn)率成套設(shè)備應(yīng)不底于70%，船舶不低于50%。6、銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)采用同一貸款協(xié)議，向一家企業(yè)或一個(gè)項(xiàng)目提供一筆融資額度的貸款方式。1987年中國銀行作為牽頭行在國內(nèi)辦理了第一筆銀團(tuán)貸款。7、房地產(chǎn)開發(fā)貸款房地產(chǎn)貸款也就是與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)的貸

15、款。房地產(chǎn)貸款的對(duì)象是注冊(cè)的有房地產(chǎn)開發(fā)、經(jīng)營權(quán)的國有、集體、外資和股份制企業(yè)。8、對(duì)外勞務(wù)承包貸款 對(duì)外勞務(wù)承包貸款是為支持我國對(duì)外勞務(wù)承包企業(yè)對(duì)外承包工程和輸出勞務(wù)及開展其他國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作而發(fā)放的貸款，是以外匯貸款為主的一種業(yè)務(wù)。9、項(xiàng)目融資項(xiàng)目承辦人為該項(xiàng)目籌資和經(jīng)營成立的一家公司，項(xiàng)目公司承擔(dān)貸款。以項(xiàng)目公司的現(xiàn)金流量和收益作為還款來源，項(xiàng)目公司的資產(chǎn)作為貸款安全的保障。該融資方式一般應(yīng)用于先進(jìn)流量穩(wěn)定的發(fā)電、道路、鐵路、機(jī)場(chǎng)、橋梁等大規(guī)模的基本建設(shè)項(xiàng)目，且應(yīng)用領(lǐng)域逐漸擴(kuò)大。10、票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時(shí)，將未到期的銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼

16、現(xiàn)利息后將余額支付給收款人的一項(xiàng)銀行授信業(yè)務(wù)。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承對(duì)銀行收取票款。所以，票據(jù)貼現(xiàn)可以看作是銀行以購買未到期銀行承對(duì)匯票的方式向企業(yè)發(fā)放貸款。本頁面內(nèi)容僅供參考，最終解釋權(quán)屬中國銀行天津市分行。部分業(yè)務(wù)以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的公告與具體規(guī)定為準(zhǔn)。儲(chǔ)蓄存款人民幣活期儲(chǔ)蓄存款人民幣整存整取定期存款人民幣零存整取定期存款人民幣存本取息定期存款人民幣（限額）定活兩便儲(chǔ)蓄存款通信存款活期一本通定期一本通教育儲(chǔ)蓄外幣活期存款外幣定期存款外幣定活兩便存款消費(fèi)信貸申請(qǐng)貸款需要的條件還款方式消費(fèi)信貸品種:1、個(gè)人住房按揭貸款2、汽車消費(fèi)貸款3、大額耐用消費(fèi)品貸款4、教育助學(xué)

17、貸款5、度假旅游貸款6、家居裝修貸款7、個(gè)人存單質(zhì)押貸款8、憑證式國債質(zhì)押貸款9、個(gè)人商業(yè)用房貸款10、國家助學(xué)貸款 零售業(yè)務(wù)品種介紹一、儲(chǔ)蓄存款：1、 人民幣活期儲(chǔ)蓄存款：開戶時(shí)一元起存，多存不限，隨時(shí)存取，靈活方便。2、 人民幣整存整取定期存款：十元起存，多存不限。存期分三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年，一次存入，到期時(shí)憑存單一次支取本息。凡到期未取的，一律享受自動(dòng)轉(zhuǎn)期續(xù)存，轉(zhuǎn)存次數(shù)30次，存款未到期，儲(chǔ)戶如需急用錢可辦理提前支取，在存期內(nèi)允許部分提前支取一次。3、 人民幣零存整取定期存款：五元起存，多存不限。存期分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，每次固定金額，到期

18、一次支取本息。 4、 人民幣存本取息定期存款：開戶時(shí)起存金額三千元人民幣，存期分一年、三年、五年，到期一次支取本金；利息憑存折分次支取，可每月或幾個(gè)月取一次，由儲(chǔ)戶確定。5、 人民幣（限額）定活兩便儲(chǔ)蓄存款：開戶時(shí)起存金額為50元，最高限額1000元，可隨時(shí)到全市中行各儲(chǔ)蓄所支取本金和利息。利息按整存整取定期儲(chǔ)蓄相應(yīng)檔次利率六折計(jì)付。6、 通信存款：通信存款是為華僑、港澳臺(tái)同胞、外籍華人及其他在國外居住或留學(xué)的國內(nèi)居民開辦的將資金委托銀行在國內(nèi)辦理儲(chǔ)蓄存款的一種存款方式。 7、 活期一本通：集多種貨幣存于一折，可以辦理人民幣和12種外幣的活期存款的存取業(yè)務(wù)?？商峁﹤€(gè)人理財(cái)服務(wù)，進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯

19、買賣。8、 定期一本通：集人民幣、外幣等不同貨幣和多種存期于一折的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款方式。提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)，還可做小額質(zhì)押貸款。9、 教育儲(chǔ)蓄：凡在校小學(xué)四年級(jí)以上學(xué)生，可參加本儲(chǔ)蓄。存期分一年、三年、六年三個(gè)期限，月存儲(chǔ)金額最低為50元，本金合計(jì)最高為2萬元。存款到期持學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明，利息所得可免交利息所得稅。10、外幣活期存款：開戶起存金額為乙種存款不低于人民幣100元的等值外幣，丙種存款不低于人民幣20元的等值外幣，多存不限。目前美元、港幣、英鎊、日元、德國馬克、法國法郎六種可辦理現(xiàn)鈔戶和現(xiàn)匯戶；加拿大元、荷蘭盾、瑞士法郎、比利時(shí)法郎、澳大利亞元和歐元只可辦

20、理現(xiàn)匯戶。其他貨幣可按存入日的外匯牌價(jià)折算成上述貨幣開戶存儲(chǔ)。11、外幣定期存款：開戶起存金額為乙種存款不低于人民幣500元的等值外幣，丙種存款不低于人民幣50元的等值外幣，多存不限。存期分1個(gè)月、3個(gè)月、半年、1年、2年五個(gè)檔次。目前美元、港幣、英鎊、日元、德國馬克、法國法郎六種可辦理現(xiàn)鈔戶和現(xiàn)匯戶；加拿大元、荷蘭盾、瑞士法郎、比利時(shí)法郎、澳大利亞元和歐元只可辦理現(xiàn)匯戶。其他貨幣可按存入日的外匯牌價(jià)折算成上述貨幣開戶存儲(chǔ)。12、外幣定活兩便存款：開戶時(shí)起存金額不低于人民幣50元的等值外幣，多存不限，利息按相應(yīng)檔次利率打折計(jì)息。二、消費(fèi)信貸：（一）申請(qǐng)貸款需要的條件：1、 在中國境內(nèi)有固定住所

21、，持有合法身份證件，具有完全民事行為能力的中國公民。2、 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力。3、 持有與銀行指定的商戶簽定的商品協(xié)議、合同及推薦函。4、 能以銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益做抵、質(zhì)押或提供第三方保證，保證人為銀行認(rèn)可的具有代償能力的個(gè)人或單位，承擔(dān)連帶責(zé)任。5、 支付不低于規(guī)定比例的首期款。6、 在中國銀行天津市分行開銀行卡或通存通兌活期儲(chǔ)蓄存折。7、 銀行規(guī)定的其他貸款條件。（二）還款方式： 貸款期限在1年以內(nèi)（含），到期一次性還本付息；期限在1年以上的貸款本息按等本金利息遞減法或月均還款法執(zhí)行。（三）消費(fèi)信貸品種：1、 個(gè)人住房按揭貸款：貸款額度最高可達(dá)房?jī)r(jià)

22、的80%，貸款期限最長(zhǎng)為30年（含30年），5年以下利率為年息5.31%，5年以上利率為年息5.58%。2、 汽車消費(fèi)貸款：貸款額度可達(dá)購車款的80%，貸款期限一般為3年，最長(zhǎng)不超過5年（含5年），利率按中國人民銀行規(guī)定同檔次貸款利率執(zhí)行。3、 大額耐用消費(fèi)品貸款：貸款額度最高可達(dá)商品單價(jià)的80%，起點(diǎn)為人民幣2000元（單筆），最高額不超過人民幣10萬元（余額累計(jì)）。貸款期限原則在一年以內(nèi)，最長(zhǎng)為三年（含三年），貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行，可上浮。4、 教育助學(xué)貸款：貸款最高額原則上不得超過學(xué)雜費(fèi)總額的80%，貸款金額不得超過人民幣30萬元。期限一般為一至六年，最長(zhǎng)不超過

23、十年（含十年），貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行，也可按1年貸款利率執(zhí)行。5、 度假旅游貸款：最高金額不得超過度假旅游總價(jià)款的80%，單筆貸款的起點(diǎn)為2000元，最高額原則上不超過10萬元，貸款期限原則在一年以內(nèi)，最長(zhǎng)為三年（含三年），貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行，可上浮。6、 家居裝修貸款：最高金額不得超過裝修工程總價(jià)款的80%，貸款期限一般為一至三年，最長(zhǎng)不超過五年（含五年），貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次自營性個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。7、 個(gè)人存單質(zhì)押貸款：個(gè)人存單質(zhì)押貸款存單面額起點(diǎn)為人民幣1000元；貸款最高限額不超過存單面額的90%，期限最長(zhǎng)不超過

24、一年，貸款利率按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執(zhí)行，可上浮。8、 憑證式國債質(zhì)押貸款：質(zhì)押品為1999年后（含1999年）財(cái)政部發(fā)行、中國銀行承銷的未到期憑證式國債，貸款額度起點(diǎn)5000元；貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%，貸款期限最長(zhǎng)不得超過用以質(zhì)押的憑證式國債的到期日，貸款利率按中國人民銀行公布的同期同檔次法定貸款利率，可上浮。9、 個(gè)人商業(yè)用房貸款：貸款額度不超過所購商業(yè)用房?jī)r(jià)值的60，貸款期限不超過10年，貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次利率執(zhí)行。10、國家助學(xué)貸款：貸款最高限額暫定為10萬元人民幣，最長(zhǎng)期限為8年，貸款利率按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執(zhí)行，不上浮

25、，借款人享受財(cái)政貼息。本頁面內(nèi)容僅供參考，最終解釋權(quán)屬中國銀行天津市分行。部分業(yè)務(wù)以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的公告與具體規(guī)定為準(zhǔn)。 對(duì)公業(yè)務(wù)信用證托收匯款 銀行保函保理業(yè)務(wù)出口結(jié)算融資 進(jìn)口結(jié)算融資咨詢服務(wù) 離岸業(yè)務(wù) 支票 銀行匯票銀行本票 托收承付 委托收款 銀行承兌匯票 國內(nèi)信用證 結(jié)售匯代客外匯買賣 票據(jù)業(yè)務(wù) 環(huán)球收付清算系統(tǒng)對(duì)私業(yè)務(wù)個(gè)人實(shí)盤外匯買賣（外匯寶）外幣兌換個(gè)人存款證明外幣攜帶證因私售匯旅行支票匯款銀行卡業(yè)務(wù)長(zhǎng)城信用卡長(zhǎng)城visa借記卡長(zhǎng)城國際信用卡外卡收單代理業(yè)務(wù)個(gè)人實(shí)盤外匯買賣（外匯寶）外幣兌換個(gè)人存款證明外幣攜帶證因私售匯旅行支票匯款其 他電話銀行客戶銀行網(wǎng)上銀行 特色業(yè)務(wù)品種介紹一、對(duì)

26、公業(yè)務(wù) （一）信用證 l/c（documentary credit）1、信用證的定義：跟單信用證或信用證是開證行代買方或開證行自己開立的，保證對(duì)受益人提交的與信用證條款和條件相符的匯票或單據(jù)金額進(jìn)行付款的承諾。因此，開證行承擔(dān)了第一性的付款責(zé)任。2、信用證的種類： 信用證就其用途、性質(zhì)、付款期限、流通方式、可否轉(zhuǎn)讓等可分為許多類型，常用的有不可撤銷信用證、議付信用證、付款信用證，轉(zhuǎn)讓信用證，承兌信用證，這主要取決于貿(mào)易性質(zhì)，貿(mào)易背景，買賣雙方利益或資金需求情況。隨著貿(mào)易多元化以及三來一補(bǔ)貿(mào)易形式的發(fā)展及融資的需求，背對(duì)背信用證，對(duì)開信用證，預(yù)支信用證也被廣泛的應(yīng)用起來。（二） 托收（colle

27、ction）1、托收的定義： 托收是一種憑商業(yè)信用結(jié)算的方式，它是指委托人(債權(quán)人)向銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)或兩者兼有，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行(或提示行)向付款人(債務(wù)人)請(qǐng)其付款的一種結(jié)算方式。2、托收的種類： 托收分為光票托收和跟單托收。（1）光票托收（clean bill collection ）：指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)（包括匯票、本票、支票、付款收據(jù)或其它類似的單據(jù)）的托收（2）跟單托收（documentary collection）：在國際貿(mào)易結(jié)算中，大多是跟單托收，其基本做法是：出口方先行發(fā)貨，然后備妥包括運(yùn)輸單據(jù)在內(nèi)的有關(guān)部門商業(yè)單據(jù)，并開出

28、匯票(或不開匯票)，把全套單據(jù)交出口地銀行，委托其通過進(jìn)口地的分行或代理行，向進(jìn)口方收取貨款，憑進(jìn)口方的付款或承兌向進(jìn)口方交付全套單據(jù)。如果買賣雙方已形成了長(zhǎng)期的貿(mào)易伙伴關(guān)系，托收的結(jié)算方式即可免去繁雜的開證手續(xù)，又節(jié)省開支，跟單托收分為付款交單(d/p)和承兌交單(d/a)。（三） 匯款 （ remittance）1、匯款的定義：匯款又稱匯付，是付款人委托所在國銀行，將款項(xiàng)以某種方式付給收款人的結(jié)算方式。在國際貿(mào)易中如采用匯付，通常是由買方按照合同約定的條件和時(shí)間，通過銀行將貨款交給賣方。 2、匯款的種類：匯款包括信匯mail transfer（m/t）、票匯bankers demand d

29、raft(d/d)、電匯telegraphic transfer(t/t) 。電匯是最快捷、簡(jiǎn)便的付款方式。在國際貿(mào)易中，匯款一般用來支付小額貿(mào)易款、分期付款、定金、傭金等。（1）匯出匯款：分為電匯、票匯兩種。包括境內(nèi)人民幣匯出匯款、境內(nèi)外幣匯出匯款、境外外幣匯出匯款（2）匯入?yún)R款：分為電匯、信匯、票匯三種。包括境內(nèi)人民幣、外幣匯入?yún)R款、境外外幣匯入?yún)R款。（四） 銀行保函 l/g (letter of guarantee)1、銀行保函的定義：保函是指銀行(或其它金融機(jī)構(gòu)或某商業(yè)團(tuán)體或個(gè)人)應(yīng)某交易(貿(mào)易項(xiàng)下、合約關(guān)系、經(jīng)濟(jì)關(guān)系)的一方當(dāng)事人之要求，而向交易的另一方擔(dān)保該交易項(xiàng)下某種責(zé)任或義務(wù)的

30、履行所作出的在一定期限內(nèi)承擔(dān)一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面付款保證承諾。與信用證比較，保函的使用頻率更高，種類更繁雜，可以這樣說。在任何一種交易過程或商務(wù)活動(dòng)中，倘若一方對(duì)另一方的資信、履約能力和決心產(chǎn)生懷疑而謀求第三者信用介人以保證付款時(shí)，都可以開立保函。2、保函的種類：保函可以作為合同價(jià)款的支付保證作用，例如付款保函、補(bǔ)償貿(mào)易保函、關(guān)稅保函等，另一方面，保函是用來作為合同違約發(fā)生時(shí)對(duì)受害方補(bǔ)償?shù)墓ぞ呋驅(qū)`約責(zé)任人的懲罰手段。例如，履約保函（performance guarantee）、投標(biāo)保函（tender guarantee）、預(yù)付款保函（advance payment guara

31、ntee）、質(zhì)量保函（quality guarantee）、維修保函（maintenance guarantee）、預(yù)留金保函（retention money guarantee）等，隨著經(jīng)濟(jì)形式的發(fā)展，銀行付第一性責(zé)任的見索即付保函成為保函發(fā)展的趨勢(shì)。另外，備用信用證是一種具有信用證形式的銀行保函，除備用信用證即可適用保函規(guī)則又可適用ucp500外，兩者并無本質(zhì)區(qū)別。（五）保理業(yè)務(wù) （factoring）1、保理的定義：保理，又稱保付代理，是在賒銷(貨到付款)和遠(yuǎn)期托收(承兌交單)方式下，由經(jīng)營國際保理業(yè)務(wù)的保理商向出口商提供的集資信調(diào)查、賬物管理、貸款催收、貿(mào)易融資、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保為一體的綜

32、合性服務(wù)。（六）出口結(jié)算融資 1、托收出口押匯（advance against documentary collection）： 托收出口押匯是出口方向托收行交單時(shí)，由托收行買人全套跟單匯票，扣除相應(yīng)的利息和手續(xù)費(fèi)后，先行付款給出口方。銀行敘做托收項(xiàng)下的出口押匯，應(yīng)由出口方提交總質(zhì)押書掌握貨權(quán)，并且該出口商應(yīng)有托收項(xiàng)下的押匯額度余額，并且，銀行能夠把握出口方的資信情況，這樣可在一定程度上減少融資風(fēng)險(xiǎn)。 2、信用證項(xiàng)下的融資(1)信用證出口押匯（negotiation under documentary credit）： 信用證出口押匯與托收出口押匯類似，只是多了開證行的付款保證。只要單證相符，

33、通常均能從開證行處收回押匯款項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)較小。但也存在開證行拒付，受益人經(jīng)營不善破產(chǎn)等情況，因此，銀行應(yīng)在掌握的出口押匯額度內(nèi)辦理押匯，出口方應(yīng)提交押匯申請(qǐng)書及符合要求的全部單據(jù)及全套物權(quán)單據(jù)。這是一種在途資金融通。(2)打包放款：（packing loan）：打包放款是指采用信用證結(jié)算方式的出口商以正本信用證作為抵押，從銀行處獲得不超過信用證金額的80的短期貸款，這是一種裝船前融資，主要用于對(duì)生產(chǎn)或收購商品的開支及其他從屬費(fèi)用的資金融通用以備貨。貨物出運(yùn)后，受益人將單據(jù)交貸款銀行辦理議付或付款或承兌。打包放款的期限應(yīng)在信用證有效期后若干天內(nèi)。如果單純依靠信用證做抵押，實(shí)質(zhì)上是一種信用放款，因此打

34、包放款應(yīng)在打包放款額度內(nèi)辦理。 (3)貼現(xiàn)（discount）：貼現(xiàn)是銀行有追索權(quán)地買進(jìn)已承兌的遠(yuǎn)期票據(jù)。短期貿(mào)易融資項(xiàng)下的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)通常限于遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的已承兌匯票和跟單托收項(xiàng)下已加具銀行保付字樣的遠(yuǎn)期匯票，或附有出口信用險(xiǎn)保單的承兌交單托收項(xiàng)下的已承兌遠(yuǎn)期匯票。如果承兌行在出口地，則受益人要求承兌行自己貼現(xiàn)，如果承兌行系進(jìn)口地銀行，則受益人可通過寄單行在該地的代理行向當(dāng)?shù)氐馁N現(xiàn)公司辦理貼現(xiàn)。在扣除利息后立即收回貨款。3、福費(fèi)庭（forfoiting）： 又稱包買票據(jù)，是商業(yè)銀行(包買商)按一定的固定貼現(xiàn)率對(duì)出口商提供的中期資金融通。包買商從出口商那里無追索權(quán)地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商

35、所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票。該項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)出口商的好處多多，其中最為實(shí)際的是該業(yè)務(wù)使出口商通過轉(zhuǎn)讓加注無追索權(quán)的票據(jù)，將遠(yuǎn)期應(yīng)收帳款變成現(xiàn)金銷售收入，同時(shí)將出口商所面臨的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給包買商。而包買商由于購買了無迫索權(quán)的票據(jù)，并承擔(dān)了一切風(fēng)險(xiǎn)，因此要求由進(jìn)口商所在地的資信卓著的大銀行為進(jìn)口商提供擔(dān)保或在票據(jù)上進(jìn)行保付。包買票據(jù)較適合資本性物資項(xiàng)下的貿(mào)易。包買票據(jù)的融資成本較高，但由于手續(xù)較之出口信貸簡(jiǎn)便，政府干預(yù)少，融資期限較長(zhǎng)，因此，對(duì)進(jìn)出口雙方來說，不失為一種可行的融資方式。(七)進(jìn)口結(jié)算融資 1、憑進(jìn)口開證額度開立信用證（limits for issu

36、ing letter of credit）：進(jìn)口開證額度是進(jìn)口商最需要銀行給予的授信，申請(qǐng)人在申請(qǐng)開證時(shí)向銀行申請(qǐng)使用開證額度，以減免保證金或擔(dān)保，開證額度可循環(huán)使用，在申請(qǐng)人付款贖單后可得以恢復(fù)。2、信托收據(jù)（trust receipt）：信托收據(jù)是一種物權(quán)憑證，進(jìn)口方在未付對(duì)價(jià)的情況下向銀行借取貨運(yùn)單據(jù)并出具保證書，表示向銀行借取單據(jù)是以銀行受托人身份代辦提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險(xiǎn)等手續(xù)，貨權(quán)仍屬銀行所有。開證行可憑進(jìn)口方的信托收據(jù)為進(jìn)口方辦理進(jìn)口押匯，對(duì)國外議付行償付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)。進(jìn)口方在售出貨物后，在匯票到期時(shí)向銀行償付票款，收回信托收據(jù)。信托收據(jù)應(yīng)在開證額度內(nèi)辦理。3、提貨擔(dān)保（del

37、ivery against bank guarantee）： 提貨擔(dān)保是在貨物在出口單據(jù)到達(dá)開證行之前先行到達(dá)港口的情況下產(chǎn)生的。開證行出具的提貨擔(dān)保一般聲明凡是船公司由于憑擔(dān)保放貨而遭受的一切經(jīng)濟(jì)損失都由銀行負(fù)責(zé)賠償，因此開證行面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大。進(jìn)口商憑信托收據(jù)申請(qǐng)?zhí)嶝洆?dān)保。銀行應(yīng)扣除相應(yīng)的授信額度。4、進(jìn)口押匯（inward bill receivables）：開證行收到單據(jù)后，如單證相符，或雖有不符點(diǎn)，但申請(qǐng)人及開證行雙方都同意接受，應(yīng)開證申請(qǐng)人申請(qǐng)，開證行向議付行或交單行償付。所墊付貨款由申請(qǐng)人在押匯期內(nèi)歸還給開證行。進(jìn)口押匯必須在授信額度內(nèi)辦理。(八)咨詢服務(wù)（consulting s

38、ervice） 目前天津中行已在140多個(gè)國家和地區(qū)建立了4000多家代理行關(guān)系，并在世界各地?fù)碛袕?qiáng)大的海外機(jī)構(gòu)體系，因此，天津中行一方面可為客戶提供全方位的代理行資信調(diào)查服務(wù)，并可代客戶查詢國外客戶資信。另一方面，天津中行可為國外銀行提供本地客戶的資信證明并提供核驗(yàn)印鑒、密押服務(wù)。(九) 離岸業(yè)務(wù)（off-shore banking business） 離岸業(yè)務(wù)是指利用從非居民吸收來的資金，滿足其他非居民的金融需求的一項(xiàng)國際金融業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象為非居民。離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營的幣別僅限于可自由兌換貨幣。天津中行將開辦的離岸銀行業(yè)務(wù)品種：(1)外匯存款；(2)外匯貸款；(3)同業(yè)外匯拆借；(4)國際結(jié)算；

39、(5)外匯擔(dān)保；(6)咨詢見證業(yè)務(wù)；(7)在總行授權(quán)下，代理總行發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存款；(8)經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)的其它離岸銀行業(yè)務(wù)。（十）支票 （cheque）1、定義：支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。2、種類：分為現(xiàn)金支票與轉(zhuǎn)帳支票兩種。3、使用范圍：?jiǎn)挝弧€(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的款項(xiàng)結(jié)算均可使用支票。4、付款期限：支票的提示付款期限自出票日起十天。（十一）銀行匯票（bank draft）1、定義：銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。2、使用范圍：?jiǎn)挝缓蛡€(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算，

40、均可使用銀行匯票。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)帳，填明現(xiàn)金字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。3、付款期限：銀行匯票提示付款期限自出票日起1個(gè)月。（十二）銀行本票（cashiers order）1、定義：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票一律記名，轉(zhuǎn)帳銀行本票允許背書轉(zhuǎn)讓。2、 種類：分為不定額本票和定額本票兩種。3、 使用范圍：?jiǎn)挝缓蛡€(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支取各種款項(xiàng)，均可以使用銀行本票。4、 付款期限：銀行本票自出票日起，付款期限最長(zhǎng)不超過二個(gè)月。（十三）托收承付（collection） 托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付

41、款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位，必須是國有企業(yè)、供銷社及經(jīng)營較好并經(jīng)開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制單位。辦理托收承付結(jié)算的款項(xiàng)，必須是商品交易及因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)。收付雙方使用托收承付結(jié)算，必須簽有符合經(jīng)濟(jì)合同法的購銷合同，并在合同上注明使用結(jié)算方式。（十四）委托收款（entrust gathering） 委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。適用于單位和個(gè)人憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算，此結(jié)算方式同城、異地均可使用，在同城范圍內(nèi)收款人為單位的，在收取公用事業(yè)費(fèi)如：電費(fèi)、水費(fèi)

42、等費(fèi)用時(shí)，收付雙方必須事先簽定經(jīng)濟(jì)合同，收款單位向開戶行申請(qǐng)，并經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行批準(zhǔn)后方可使用。（十五）銀行承兌匯票（bank acceptance） 由收款人或承兌申請(qǐng)人開出，并由其向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的匯票。（十六）國內(nèi)信用證（domestic l/c） 國內(nèi)信用證是中國大陸境內(nèi)以人民幣計(jì)價(jià)，開證銀行依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)開立并憑符合信用證條款的單據(jù)支付的銀行付款承諾。是中國銀行適應(yīng)國內(nèi)貿(mào)易發(fā)展需要開發(fā)出的新產(chǎn)品。其主要特點(diǎn)是在買賣雙方銷售合同基礎(chǔ)上，加上了銀行信用，對(duì)買賣雙方而言，有利于資金周轉(zhuǎn)，可保障交易安全。（十七）結(jié)售匯（settlement and surrender of

43、 exchange）1、 即期結(jié)售匯：指境內(nèi)機(jī)構(gòu)的經(jīng)常項(xiàng)目用匯，按照國務(wù)院關(guān)于結(jié)售匯管理的有關(guān)規(guī)定，持有效憑證和商業(yè)單據(jù)到銀行按照外匯收入或支出發(fā)生時(shí)的匯率辦理的結(jié)匯或售匯業(yè)務(wù)。2、遠(yuǎn)期結(jié)售匯：（1）遠(yuǎn)期結(jié)售匯的概念：遠(yuǎn)期結(jié)售匯是指客戶與中國銀行先簽定遠(yuǎn)期結(jié)售匯合同，約定將來辦理結(jié)匯或售匯的外幣幣種、金額、匯率和期限。到外匯收入或支出發(fā)生時(shí)，即按照該遠(yuǎn)期結(jié)售匯合同訂明的幣種、金額、匯率和期限辦理結(jié)匯或售匯，目的是幫助企業(yè)鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定成本。（2）遠(yuǎn)期結(jié)售匯的幣種：目前可以辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯的幣種為：美元/人民幣、港幣/人民幣、日元/人民幣、德國馬克/人民幣、歐元/人民幣、瑞士法郎/人民幣、澳大

44、利亞元/人民幣。（3）遠(yuǎn)期結(jié)售匯的交易期限：遠(yuǎn)期結(jié)售匯的交易期限目前分為：一周、二十天、一個(gè)月、一個(gè)半月、兩個(gè)月、兩個(gè)半月、三個(gè)月、三個(gè)半月、四個(gè)月、四個(gè)半月、五個(gè)月、五個(gè)半月、六個(gè)月及擇期。擇期交易的期限由擇期交易的起始日和到期日決定，起始日和到期日的確定應(yīng)以上述遠(yuǎn)期期限為標(biāo)準(zhǔn)并與遠(yuǎn)期期限的任何一檔相吻合。即期日期不可作為擇期交易的起始日。擇期交易期限最長(zhǎng)為一周至六個(gè)月。 （4）交易方式：遠(yuǎn)期結(jié)售匯的交易方式分為固定期限的遠(yuǎn)期交易和擇期交易。（5）匯率制定：遠(yuǎn)期結(jié)售匯匯率由總行資金部根據(jù)國內(nèi)人民幣拆借市場(chǎng)等有關(guān)的人民幣利率、國際外匯同業(yè)拆借市場(chǎng)利率和即期人民幣匯率，通過國際通用計(jì)算公式套算而

45、成?？傂衅渌块T、各分行無權(quán)制定遠(yuǎn)期匯率。（十八）代客外匯買賣： 外匯買賣指的是一種外匯換成另一種外匯的行為，是指可兌換貨幣之間的批發(fā)性買賣。外匯買賣是由于國際間的貿(mào)易或資本流動(dòng)帶來的外匯結(jié)算產(chǎn)生的。為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)需要，促進(jìn)國際貿(mào)易的發(fā)展，外匯市場(chǎng)發(fā)展了許多外匯買賣的方法，常見的有即期、遠(yuǎn)期外匯買賣、調(diào)期外匯買賣、期權(quán)外匯買賣等業(yè)務(wù)。 1、即期外匯買賣：即期外匯買賣指買賣外匯的雙方按當(dāng)天外匯市場(chǎng)的即期匯率成交，并在成交后的第二個(gè)工作日進(jìn)行交割的外匯交易。2、遠(yuǎn)期外匯買賣：遠(yuǎn)期外匯買賣是指買賣外匯的雙方根據(jù)外匯買賣合同到約定的日期按約定的匯率進(jìn)行交割的外匯交易。外匯市場(chǎng)上遠(yuǎn)期外匯交易通常最長(zhǎng)可以做

46、到一年，一至三個(gè)月的交易最為常見。 3、調(diào)期外匯買賣：分為貨幣調(diào)期與利率調(diào)期，適用于客戶的中長(zhǎng)期債務(wù)保值。（1）貨幣調(diào)期：是指為降低借款成本或避免超遠(yuǎn)期的匯率風(fēng)險(xiǎn)，將一種貨幣的債務(wù)轉(zhuǎn)換成另一種貨幣的債務(wù)的交易。（2）利率調(diào)期：是指?jìng)鶆?wù)人根據(jù)國際資本市場(chǎng)利率走勢(shì)，將其自身的浮動(dòng)利率債務(wù)轉(zhuǎn)換為固定利率債務(wù)，或?qū)⒐潭ɡ蕚鶆?wù)轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率債務(wù)的交易。4、期權(quán)外匯買賣：外匯期權(quán)買賣實(shí)際上是一個(gè)合約，買方買進(jìn)一個(gè)權(quán)利，可以在合約期滿日或在此以前按規(guī)定的匯率買進(jìn)預(yù)先約定數(shù)量的外匯，也有放棄合約不執(zhí)行合約的權(quán)利。合約購買人稱為買方，出售期權(quán)者稱為賣方。期權(quán)分為買權(quán)和賣權(quán)兩種。 （1）買權(quán)：是指期權(quán)（權(quán)利）的

47、買方有權(quán)在未來的一定時(shí)期內(nèi)按約定的匯率向銀行買進(jìn)約定數(shù)額的外匯。（2）賣權(quán)：是指期權(quán)（權(quán)利）的買方有權(quán)在未來的一定時(shí)期內(nèi)按約定的匯率向銀行賣出約定數(shù)額的某種外匯。為取得上述買或賣的權(quán)利，期權(quán)的買方必須向賣方支付一定的費(fèi)用，稱做保險(xiǎn)金。因?yàn)?，期?quán)的買方獲得了今后是否執(zhí)行買賣的決定權(quán)，期權(quán)的賣方則承擔(dān)了今后匯率波動(dòng)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)金就是為了補(bǔ)償匯率風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。這筆保險(xiǎn)金實(shí)際上就是權(quán)利的價(jià)格。期權(quán)按行使權(quán)利的時(shí)限可分為兩類，歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是指期權(quán)的買方只有在期權(quán)到期日前兩個(gè)工作日方能行使權(quán)利。美式期權(quán)則規(guī)定期權(quán)的買方有權(quán)在期勸的有效日內(nèi)的任何一天行使權(quán)利。 （十九）人民幣

48、票據(jù)業(yè)務(wù)1、 貼現(xiàn)（discount）是指匯票持有人持未到期的商業(yè)匯票向銀行申請(qǐng)?zhí)崆爸Ц?，銀行受理后，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前一日的利息，并將凈額交給貼現(xiàn)申請(qǐng)人。2、 再貼現(xiàn)（rediscount）是指票據(jù)貼現(xiàn)銀行持未到期的已貼現(xiàn)匯票以回購方式將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給人民銀行，并向人民銀行融入資金的一種行為。3、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（bill rediscount）是指銀行以貼現(xiàn)取得的未到期票據(jù)向其它銀行所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓，是銀行業(yè)相互拆借資金的方式之一。3、 票據(jù)轉(zhuǎn)讓（bill transfer）是指票據(jù)貼現(xiàn)銀行持未到期的已貼現(xiàn)匯票以出售的方式將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給中國銀行總行，并向總行融入資金的一種行為。（二十）環(huán)球收付

49、清算系統(tǒng)（boc global nics）1、定義：中國銀行的環(huán)球收付清算系統(tǒng)是與國際接軌的金融高科技產(chǎn)品。它是以環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)的通訊網(wǎng)絡(luò)（swift）為運(yùn)行環(huán)境，以計(jì)算機(jī)自動(dòng)化，網(wǎng)絡(luò)化為依托，充分發(fā)揮中行海外分支機(jī)構(gòu)連成有機(jī)的整體，與國外代理行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)接，貫穿相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，集收付指令處理及資金清算為一體，形成具有中國特色的快捷、安全、高效的資?quot;高速公路，是國內(nèi)首創(chuàng)的國際資金實(shí)時(shí)收付清算軟件系統(tǒng)，在通訊網(wǎng)絡(luò)正常的情況下通過環(huán)球收付清算系統(tǒng)當(dāng)天就可到達(dá)客戶所在地分支行的收付系統(tǒng)并轉(zhuǎn)入受益人帳戶。2、系統(tǒng)特點(diǎn)：環(huán)球收付清算系統(tǒng)具有管理集中化、操作規(guī)范化，會(huì)計(jì)轉(zhuǎn)帳處理自動(dòng)化等

50、特點(diǎn)。3、系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)：中國銀行在海外有龐大的海外聯(lián)行和代理行，能為海內(nèi)外同行和客戶提供人民幣及各種外幣的安全、迅捷的大額頭寸調(diào)撥以及資金收付清算服務(wù)。二、對(duì)私業(yè)務(wù)（一）個(gè)人實(shí)盤外匯買賣： 1、定義：就是居民在從事個(gè)人外匯買賣過程中，您首先賣出的外幣金額必須小于或等于您手中持有的外幣金額。2、價(jià)格： 銀行根據(jù)國際外匯市場(chǎng)行情，按照國際慣例進(jìn)行報(bào)價(jià)。 個(gè)人外匯買賣的價(jià)格是由基準(zhǔn)價(jià)格和買賣差價(jià)兩部分構(gòu)成。買家為基準(zhǔn)價(jià)格減買賣差價(jià)，賣價(jià)為基準(zhǔn)價(jià)格加買賣差價(jià)。目前我行采用的是現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯為統(tǒng)一價(jià)格的方式。根據(jù)國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)鈔不能隨意換成現(xiàn)匯。個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)是本著鈔變鈔、匯變匯的原則進(jìn)行交易的

51、。（二）外幣兌換（foreign currency exchange）1、 外幣兌換范圍包括：買入外鈔、旅行支票、外幣旅行信用證、私人支票和賣出外匯。2、 目前可自由兌換的外幣種類：英鎊、港幣、美圓、瑞士法郎、德國馬克、法國法郎、新加坡元、荷蘭盾、瑞典克郎、丹麥克郎、挪威克郎、奧地利先令、比利時(shí)法郎、意大利里拉、日?qǐng)A、加拿大元、澳大利亞元、芬蘭馬克（三）個(gè)人存款證明（personal certificate of deposit） 存款證明是銀行為存款人出具的，證明存款人在該行有一定存款金額的書面文件，該證明不具備經(jīng)濟(jì)擔(dān)保作用。居民因私自費(fèi)出國留學(xué)、國外移民、探親、境外旅游等需要，且在銀行有一

52、定的存款均可辦理存款證明。存款證明為一聯(lián)正本，銀行可根據(jù)客戶要求出具多份證明，每份收取20元手續(xù)費(fèi)。客戶辦理存款證明需持該行有效存單（折）和本人有效身份證件，填寫存款證明申請(qǐng)書（如他人代辦，需同時(shí)提供代辦人、存款人的證件）；存款證明中姓名、幣種、金額必須與原存單（折）一致，存款凍結(jié)三個(gè)月。（四） 外匯攜帶證（taking foreign currency out of the customs territory） 定義：是由外匯管理局委托中國銀行簽發(fā)的可以憑此將外匯攜帶出境的證明。 根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定居民出境攜帶外幣應(yīng)持外幣攜帶證?？蛻繇毜酱婵钏阢y行辦理外幣攜帶證，銀行收取一定的手續(xù)費(fèi)，銀行授

53、權(quán)攜帶證最高限額為4000美圓或等值其他外幣，金額在4000美圓-10000美圓的外幣攜帶證須到外匯管理局核準(zhǔn)蓋章，否則無效。（五） 因私售匯（settlement of exchange for individual） 定義：是指境內(nèi)居民因私或因公出境或因其他特殊情況需要用匯而向銀行申請(qǐng)購買外匯的業(yè)務(wù)。 根據(jù)國家外匯管理局文件規(guī)定，居民因私出境購匯標(biāo)準(zhǔn)為港澳地區(qū)1000美圓或等值的其他外幣；其他國家或地區(qū)2000美圓或等值的其他外幣；不滿十四周歲兒童減半。（六）旅行支票（traveller cheque）1、定義：是銀行或旅游公司為方便旅游者安全攜帶和使用而發(fā)行的一種定額支票。面額固定、兌換

54、方便、攜帶安全，可掛失，不受時(shí)間限制。是一種在國際旅游業(yè)中被廣為使用的有價(jià)票據(jù)。 2、旅行支票的品種：visa旅行支票、美國運(yùn)通旅行支票、花旗旅行支票等。（七）匯款（remittance）（1）匯出匯款：分為電匯、票匯兩種。包括境內(nèi)人民幣匯出匯款、境內(nèi)外幣匯出匯款、境外外幣匯出匯款（2）匯入?yún)R款：分為電匯、信匯、票匯三種。包括境內(nèi)人民幣、外幣匯入?yún)R款、境外外幣匯入?yún)R款。三、銀行卡1、長(zhǎng)城信用卡：（1）定義：是中國銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的金融支付工具，是持卡人可在發(fā)卡銀行核定的信用額度內(nèi)消費(fèi)透支的準(zhǔn)貸記卡。（2）主要功能：具有存款、取款、轉(zhuǎn)帳、消費(fèi)等功能。（3）使用范圍：本市中國銀行各網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、全

55、國中行各分支機(jī)構(gòu)、本市atm、本市帶有津銀聯(lián)標(biāo)志的atm、全國長(zhǎng)城卡特約商戶。2、長(zhǎng)城visa借記卡：（1） 定義：是與普通活期存折共用同一帳戶（即卡折合一）的金融產(chǎn)品，是中國銀行向持卡人提供的憑個(gè)人密碼使用的現(xiàn)代化金融支付工具。（2）主要功能：具有卡折合一、自動(dòng)存款、自動(dòng)取現(xiàn)、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳、自動(dòng)轉(zhuǎn)存、自動(dòng)繳費(fèi)、自動(dòng)查詢、打印、一卡多帳戶、通存通兌、購物消費(fèi)、代收費(fèi)、銀證轉(zhuǎn)帳、網(wǎng)上支付、修改密碼等功能。（3）使用范圍：本市中國銀行各網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、全國中行各分支機(jī)構(gòu)、本市atm、本市帶有津銀聯(lián)標(biāo)志的atm、全國edc聯(lián)網(wǎng)特約商戶。3、 長(zhǎng)城國際信用卡（1）定義：是中國銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的外匯支付工具，

56、是先消費(fèi)后還款的貸記卡，采用循環(huán)信貸的概念，持卡人不需要事先存款，由銀行根據(jù)每位申請(qǐng)人的資信情況核定出可使用的信用限額內(nèi)用卡消費(fèi)或取現(xiàn)。（2）主要功能：具有循環(huán)信貸、購物消費(fèi)、全球銀行取現(xiàn)、atm取現(xiàn)、網(wǎng)上支付、退稅等功能。（3）使用范圍：可在全球visa和mastercard特約商戶、會(huì)員銀行、全球標(biāo)有plus或cirrus的atm、國際互聯(lián)網(wǎng)。 4、外卡收單： 外卡收單業(yè)務(wù)是指外卡持卡人在中國境內(nèi)，在銀行指定的特約商戶以外卡進(jìn)行支付，銀行代為進(jìn)行資金收復(fù)清算的業(yè)務(wù)。 四、代理業(yè)務(wù)（一） 代收電話費(fèi)（phone charge agent）1、代收中國電信固定電話話費(fèi)（實(shí)時(shí)）2、代收中國移動(dòng)電

57、話話費(fèi)（實(shí)時(shí)）4、 代收中國聯(lián)通固定（一單結(jié)）、移動(dòng)（實(shí)時(shí)）電話話費(fèi)5、代收中國電信數(shù)據(jù)費(fèi)用6、代收固定電話網(wǎng)通ip長(zhǎng)途費(fèi)（二）代收電費(fèi)（electricity bills agent） 我行21個(gè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)代收住宅一戶一表（磁卡表）電費(fèi)。營業(yè)部只代收伙表電費(fèi)。（三）代發(fā)工資（salary agent） 所有儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)代發(fā)國家機(jī)關(guān)、各類企事業(yè)單位職工工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)費(fèi)等。 （四）代理保險(xiǎn)（insurance agent）1、代理平安保險(xiǎn)公司千禧紅兩全保險(xiǎn)（分紅型a、b、c款）2、代理泰康保險(xiǎn)公司福壽兩全醫(yī)療保險(xiǎn)、旅游救援保險(xiǎn)卡、少兒分紅兩全保險(xiǎn)。3、代理華泰保險(xiǎn)公司居安理財(cái)保障保險(xiǎn)。（五）銀證轉(zhuǎn)帳（bank stock exchange transfer） 目前我行可辦理5家證券公司的a股銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)；與2家證券公司辦理多貨幣a、b股銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。（六）交通事故預(yù)付賠償金（advance compensati