銀行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)管理辦法

1、銀行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)管理辦法第1章 總 則第1條 為規(guī)范開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章制度，制定本辦法。第2條 本辦法所稱個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，是指我行向個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。第3條 本辦法所稱理財(cái)顧問是指我行為客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)人員。第4條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)由理財(cái)顧問、客戶經(jīng)理及其他專業(yè)人員提供，其中財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)須由理財(cái)顧問提供。第5條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的對(duì)象為與我行簽署服務(wù)協(xié)議的個(gè)人客戶。第6條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)行授權(quán)管理。一級(jí)（

2、直屬）分行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，須取得總行的授權(quán)；二級(jí)分行以下（含）分支機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)，須取得上一級(jí)機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)授權(quán)。第2章 職責(zé)與分工第7條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)涉及的主要部門包括個(gè)人金融部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)控與法律合規(guī)部、運(yùn)營(yíng)管理部、信息技術(shù)管理部、人力資源部和軟件開發(fā)中心等。各相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)密切協(xié)作，共同推進(jìn)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)順利開展。第8條 總行是個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)為：（一）制定個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)規(guī)章制度與辦法。（二）制定全行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的發(fā)展規(guī)劃并組織實(shí)施。（三）負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)信息平臺(tái)的研發(fā)和推廣使用。（四）對(duì)全行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的開展情況

3、進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)。（五）其他個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)營(yíng)銷管理相關(guān)工作。第9條 一級(jí)分行、二級(jí)分行在總行的統(tǒng)一管理指導(dǎo)下，具體負(fù)責(zé)管理本行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)工作的開展，主要職責(zé)為：（一）制定轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的年度工作計(jì)劃，并負(fù)責(zé)組織計(jì)劃的分解、落實(shí)、考核和分析。（二）對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的開展情況進(jìn)行檢查和指導(dǎo)。（三）負(fù)責(zé)組織對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員的培訓(xùn)工作。（四）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門保持溝通，確保業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展。（五）其他個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)營(yíng)銷管理相關(guān)工作。第10條 一級(jí)支行是個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)為：（一）制定轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的年度工作計(jì)劃，并負(fù)責(zé)組織計(jì)劃的分解、落實(shí)、考核和分析。（

4、二）對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的開展情況進(jìn)行檢查和指導(dǎo)。（三）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門保持溝通，確保業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展。（四）負(fù)責(zé)建立并管理轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)檔案。（五）必要時(shí)協(xié)助轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展?fàn)I銷。（六）其他個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)營(yíng)銷管理相關(guān)工作。第11條 經(jīng)授權(quán)開辦個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的營(yíng)銷機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)為：（一）開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的營(yíng)銷。（二）接受客戶個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的申請(qǐng)。（三）負(fù)責(zé)審批與簽訂個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)協(xié)議，并向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，進(jìn)行跟蹤維護(hù)。（四）負(fù)責(zé)建立并管理本網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)檔案。（五）其他個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)營(yíng)銷管理相關(guān)工作。第3章 機(jī)構(gòu)與人員第12條 分支

5、機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，必須具備以下條件：（一）建立較完備的風(fēng)險(xiǎn)防控管理體系。（二）具有固定的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)開辦區(qū)域。（三）具有相應(yīng)數(shù)量的理財(cái)顧問。（四）具有一定規(guī)模的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶群體。第13條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）熟悉并充分理解相關(guān)法律法規(guī)，監(jiān)管部門規(guī)章和規(guī)范性文件，以及我行規(guī)章制度等個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的有關(guān)規(guī)定。（二）自覺遵守監(jiān)管部門和總行制定的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則，具有良好的職業(yè)操守，服務(wù)和團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)強(qiáng)，愛崗敬業(yè)，無違法、違紀(jì)等不良行為記錄。（三）了解國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融及相關(guān)專業(yè)知識(shí)，熟悉我行主要業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，理解并掌握所

6、推介投資理財(cái)產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的功能、優(yōu)勢(shì)、收益及風(fēng)險(xiǎn)水平。（四）具備一定的市場(chǎng)拓展、溝通協(xié)調(diào)、客戶關(guān)系管理和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。（五）取得監(jiān)管部門以及總行規(guī)定的相關(guān)從業(yè)或上崗資格。第14條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員崗位初次認(rèn)定聘用應(yīng)符合總行崗位管理有關(guān)任職資格要求，包括學(xué)歷、從業(yè)年限、任職經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)資格等。第15條 各一級(jí)分行可結(jié)合本行實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化、補(bǔ)充個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員任職條件，但不得低于總行規(guī)定的崗位要求與任職資格。第16條 各一級(jí)分行應(yīng)每年至少對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員進(jìn)行一次專業(yè)培訓(xùn)，且應(yīng)確保每年培訓(xùn)的時(shí)間不少于20小時(shí)，要詳細(xì)記錄理財(cái)顧問服務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及

7、考核結(jié)果等。未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)暫停從事理財(cái)顧問服務(wù)工作。第17條 各級(jí)行應(yīng)根據(jù)貴賓客戶數(shù)、個(gè)人客戶經(jīng)理崗位數(shù)和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量配備足夠的理財(cái)顧問，并保持理財(cái)顧問隊(duì)伍的穩(wěn)定。理財(cái)顧問轉(zhuǎn)崗調(diào)動(dòng)要向上級(jí)行主管部門備案并及時(shí)補(bǔ)充。第18條 開辦個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)應(yīng)成立包括熟悉外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、基金、信托等業(yè)務(wù)的人員組成的理財(cái)顧問服務(wù)團(tuán)隊(duì)，以支持轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)。第4章 服務(wù)內(nèi)容、方式與流程第19條 我行提供的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括：（一）個(gè)人投資產(chǎn)品推介服務(wù)。1.向客戶提供銀行理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢。2.向客戶發(fā)布個(gè)人投資理財(cái)類產(chǎn)品銷售信息。3.根據(jù)客戶需求推薦個(gè)性化

8、金融理財(cái)產(chǎn)品組合。（二）信息資訊服務(wù)。1.向客戶發(fā)布最新的財(cái)經(jīng)類重大政策信息。2.根據(jù)客戶需求提供相關(guān)產(chǎn)業(yè)專業(yè)資訊服務(wù)。3.根據(jù)客戶需求提供股票、基金、期貨、貴金屬、外匯、保險(xiǎn)、收藏等方面的專題投資分析報(bào)告及國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)分析報(bào)告。4.向客戶發(fā)布理財(cái)沙龍活動(dòng)和各類高級(jí)專題講座信息。5.提供境外投資、留學(xué)、移民等信息。（三）財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃。根據(jù)客戶個(gè)性化需求、家庭財(cái)務(wù)情況和理財(cái)目標(biāo)，為客戶出具單項(xiàng)理財(cái)需求解決方案或中國(guó)銀行綜合理財(cái)規(guī)劃建議書（參見附件1-1），主要包括投融資顧問服務(wù)方案、風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃方案、資產(chǎn)組合配置方案、退休養(yǎng)老規(guī)劃方案、子女教育規(guī)劃方案等。（四）其他增值服務(wù)。根據(jù)服務(wù)協(xié)議和客

9、戶需求提供的其他增值服務(wù)，如投資產(chǎn)品優(yōu)先預(yù)約、專屬產(chǎn)品定制、機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、健康管家、道路救援、保險(xiǎn)保障等。第20條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)包括常年理財(cái)顧問服務(wù)和專項(xiàng)理財(cái)顧問服務(wù)兩種服務(wù)方式。常年理財(cái)顧問服務(wù)方式主要適用于個(gè)人投資產(chǎn)品推介、信息資訊等標(biāo)準(zhǔn)化、日常化服務(wù)；專項(xiàng)理財(cái)顧問服務(wù)方式主要適用于專屬產(chǎn)品定制、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)等個(gè)性化、專業(yè)化較強(qiáng)的單項(xiàng)服務(wù)。第21條 開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，須遵循以下流程：（一）受理客戶申請(qǐng)。經(jīng)授權(quán)開展理財(cái)顧問服務(wù)的機(jī)構(gòu)受理客戶提出的申請(qǐng)，理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)要求客戶填寫中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)申請(qǐng)/審批表（附件1-2）并及時(shí)了解客戶需求。（二）風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。在受理客戶申

10、請(qǐng)時(shí)，理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)要求客戶填寫中國(guó)銀行個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷（參照理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)），對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與承受能力測(cè)試，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性。（三）業(yè)務(wù)審查審批。理財(cái)顧問對(duì)服務(wù)內(nèi)容及協(xié)議價(jià)格提出審查意見后報(bào)有權(quán)開辦該業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人審批，負(fù)責(zé)人簽署審批意見。（四）簽訂服務(wù)協(xié)議。經(jīng)審批同意后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與客戶簽訂個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)協(xié)議書，告知雙方的權(quán)利與義務(wù)及服務(wù)價(jià)格，并提示客戶及時(shí)繳納服務(wù)費(fèi)。（五）收集客戶信息。對(duì)于客戶申請(qǐng)財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)的，理財(cái)顧問應(yīng)在制作規(guī)劃建議書過程中，通過合法途徑收集客戶信息并填寫客戶信息調(diào)查表（附件1-3），客戶信息需經(jīng)客戶書面簽字后方可使用。（六）提供

11、顧問服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)根據(jù)服務(wù)協(xié)議中約定的服務(wù)內(nèi)容、期限，提供相應(yīng)的理財(cái)顧問服務(wù)，做好客戶服務(wù)相關(guān)記錄,必須對(duì)服務(wù)記錄相關(guān)資料進(jìn)行書面或電子副本留痕。（七）檔案管理。理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)及時(shí)整理客戶檔案資料，登記個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)客戶臺(tái)賬（附件1-4）并做好檔案管理工作。第5章 收費(fèi)與檔案管理第22條 各分支機(jī)構(gòu)開辦個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)服務(wù)的內(nèi)容、期限向客戶收取服務(wù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在與客戶簽訂的服務(wù)協(xié)議中明示。第23條 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)執(zhí)行協(xié)議定價(jià)。各一級(jí)分行應(yīng)按照“分層服務(wù)、分級(jí)收費(fèi)、客戶自愿、質(zhì)價(jià)相符”的原則，在總行現(xiàn)行服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，根據(jù)轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模與

12、質(zhì)量、理財(cái)顧問服務(wù)需求等情況，明確客戶分層標(biāo)準(zhǔn)和向不同層次客戶提供的服務(wù)內(nèi)容，結(jié)合服務(wù)種類、服務(wù)頻率、服務(wù)項(xiàng)目難易程度及同業(yè)定價(jià)等因素，合理確定各層次客戶的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和浮動(dòng)范圍，并報(bào)備總行個(gè)人金融部。第24條 客戶檔案管理（一）信息管理。理財(cái)顧問服務(wù)人員應(yīng)及時(shí)做好客戶信息更新工作，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些資料。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)人員不得向任何第三方提供客戶的相關(guān)資料、服務(wù)與交易記錄。（二）資料管理。個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)申請(qǐng)/審批表、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)協(xié)議書、理財(cái)規(guī)劃建議書、出具的評(píng)估報(bào)告、服務(wù)的相關(guān)記錄等資料必須保留書面或電子副本備查。顧問服務(wù)業(yè)務(wù)相關(guān)的資料，需按單個(gè)客戶進(jìn)行整理歸檔，統(tǒng)

13、一編號(hào)，集中管理。（三）保管要求。開辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)整理客戶檔案并于服務(wù)期滿后一個(gè)月內(nèi)移交支行入庫保管。（四）保管期限。檔案保存期限為服務(wù)期滿之日起5年。如與客戶產(chǎn)生爭(zhēng)議的，檔案保存期限為爭(zhēng)議處理完畢之日起5年。第6章 風(fēng)險(xiǎn)管理第25條 各級(jí)行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保理財(cái)顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。各行理財(cái)顧問服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)覆蓋理財(cái)顧問服務(wù)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)全過程，并就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)制定有效的管控措施。第26條 一級(jí)分行開展理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同類型理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)

14、，確定向不同客戶群提供理財(cái)顧問服務(wù)的渠道。第27條 一級(jí)分行要針對(duì)不同層次的客戶、理財(cái)顧問服務(wù)的不同類型和不同渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，按照“崗位分離、職責(zé)明晰、制度落實(shí)、監(jiān)管到位”的原則，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則、工作規(guī)范、工作流程和崗位及人員職責(zé)。第28條 一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立、健全理財(cái)顧問服務(wù)人員資格準(zhǔn)入、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理機(jī)制，保證相關(guān)服務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。第29條 各一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員的考核指標(biāo)

15、體系。各一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)人員在服務(wù)期間出現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行問責(zé)處理，將其納入本行人力資源評(píng)價(jià)考核系統(tǒng)，持續(xù)跟蹤考核。對(duì)于頻繁被客戶投訴且查證屬實(shí)的服務(wù)人員，應(yīng)禁止其繼續(xù)提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)；情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。第30條 各分支機(jī)構(gòu)要建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估機(jī)制，督促理財(cái)顧問根據(jù)客戶財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)環(huán)境、相關(guān)政策等情況的變化，定期對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告、投資顧問建議、推介的產(chǎn)品等進(jìn)行重新評(píng)估和信息披露，并建立相應(yīng)后續(xù)跟蹤服務(wù)記錄，注意保持資料和數(shù)據(jù)記錄的保密性、完整性和可靠性。第31條 在開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，必須依照總行制定的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試

16、標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與承受能力測(cè)試，且只能選擇風(fēng)險(xiǎn)水平與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的投資產(chǎn)品向客戶推介。服務(wù)人員向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料和對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，并應(yīng)用適當(dāng)?shù)呐e例對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解釋，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。第32條 理財(cái)顧問向客戶提供的單項(xiàng)或綜合理財(cái)規(guī)劃建議書，應(yīng)報(bào)所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的內(nèi)部檢查監(jiān)督人員審核。審核人員應(yīng)著重審查所推介的投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力是否相適應(yīng)、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免理財(cái)顧問為提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)故意隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、向客戶推介特定產(chǎn)品，產(chǎn)

17、生錯(cuò)誤銷售或不當(dāng)銷售。第33條 對(duì)于投資金額在500萬元以上的客戶，理財(cái)規(guī)劃建議書除應(yīng)經(jīng)所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者主管個(gè)人業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)審核。審核的權(quán)限，由一級(jí)分行根據(jù)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定。第34條 服務(wù)過程中的禁止事項(xiàng)：（一）嚴(yán)禁通過虛假陳述、欺騙性宣傳誤導(dǎo)客戶簽署理財(cái)顧問服務(wù)協(xié)議。（二）嚴(yán)禁將投資理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推介銷售。（三）嚴(yán)禁誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相適應(yīng)的投資產(chǎn)品。（四）嚴(yán)禁代客戶保管現(xiàn)金、卡折、密碼等或代客繳費(fèi)、簽名，不得違規(guī)使用員工卡代客進(jìn)行資金往來，不得代為客戶辦理業(yè)務(wù)操作和進(jìn)行業(yè)務(wù)往來。（五）嚴(yán)禁以任何形式為

18、客戶提供財(cái)務(wù)擔(dān)保。（六）嚴(yán)禁承諾或變相承諾除保證收益以外的任何收益。（七）嚴(yán)禁擅自減免或提高顧問服務(wù)費(fèi)，嚴(yán)禁擅自降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)或額外向客戶收取其他費(fèi)用。第35條 各一級(jí)分行個(gè)人金融部應(yīng)將個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)納入年度盡職監(jiān)督檢查。檢查內(nèi)容包括個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)/審批表、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)協(xié)議書、理財(cái)規(guī)劃建議書、出具的評(píng)估報(bào)告、服務(wù)的相關(guān)記錄及其他材料等，重點(diǎn)檢查理財(cái)顧問服務(wù)人員的勝任能力及是否存在誤導(dǎo)客戶的情況。第36條 各級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)定期、不定期地對(duì)同級(jí)個(gè)人金融部個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)盡職監(jiān)督履職情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查其是否按本辦法及相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定履行盡職監(jiān)督職責(zé)。第37條 各級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)同級(jí)個(gè)人金融部個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)盡職監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)問題整改落實(shí)情況的反饋，適時(shí)對(duì)被查機(jī)構(gòu)、部門進(jìn)行跟蹤抽查，核實(shí)整改情況。第38條 各級(jí)行在開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告。第7章 責(zé)任與處罰第39條 有以下重大違規(guī)和造成重大損失或負(fù)面影響的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)責(zé)令其限期改正