54074650銀行（信用社）合規(guī)演講：合規(guī)在我心中

1、銀行（信用社）合規(guī)演講：合規(guī)在我心中通過(guò)開(kāi)展合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年主題學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識(shí)到要落實(shí)執(zhí)行力就必須強(qiáng)化合規(guī)建設(shè)，明確了“合規(guī)文化應(yīng)該成為銀行文化的一部分，應(yīng)被視為銀行內(nèi)部管理的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)?！昂弦?guī)”是“執(zhí)行力”的根本體現(xiàn)。要強(qiáng)化合規(guī)建設(shè)首先應(yīng)牢固樹(shù)立“人人合規(guī)”，“主動(dòng)合規(guī)”的理念，必須認(rèn)識(shí)到開(kāi)展合規(guī)文化教育，是切實(shí)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，遏制大要案件事故發(fā)生的根本保證；是提高隊(duì)伍素質(zhì)，推動(dòng)反腐倡廉工作發(fā)展的重要途徑；是解決突出問(wèn)題，切實(shí)保護(hù)我們干部職工積極性的迫切需要；是持續(xù)開(kāi)展合規(guī)化經(jīng)營(yíng)的保障?？梢钥闯觯_(kāi)展執(zhí)行力建設(shè)主題學(xué)習(xí)活動(dòng)是以端正風(fēng)氣、嚴(yán)明紀(jì)律、規(guī)范行為、促進(jìn)發(fā)展為目的的，是有

2、針對(duì)性的解決干部職工隊(duì)伍在思想作風(fēng)、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和工作作風(fēng)等方面存在的突出問(wèn)題而開(kāi)展的。使我明白“合規(guī)操作是崗位工作的第一要義”的理念，增強(qiáng)全員依法治行、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、增強(qiáng)遵章守紀(jì)意識(shí)、不斷強(qiáng)化內(nèi)部控制，提升經(jīng)營(yíng)管理層次，有效防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，遏制違法、違紀(jì)、違規(guī)案件，為全行合規(guī)經(jīng)營(yíng)持續(xù)開(kāi)展提供有效保障。通過(guò)學(xué)習(xí)和深入剖析，使我明白了“三個(gè)道理”。一是明白了執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個(gè)人行為，更重要的是一種企業(yè)行為；不僅僅是個(gè)人的需要，更重要的是社會(huì)責(zé)任；不僅僅關(guān)系到個(gè)人的前途，更重要的是關(guān)系到事業(yè)的興衰成敗。二是明白了崗位制約的必要性，同事之間是合作關(guān)系，而不是利用關(guān)系。銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)

3、定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺(jué)做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營(yíng)造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。第一、全員樹(shù)立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營(yíng)理念。 要讓全體員工意識(shí)到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是經(jīng)營(yíng)管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應(yīng)是我們自己要做，而且要自覺(jué)地做。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)于無(wú)形。合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違

4、紀(jì)問(wèn)題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的迫切需要；是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社新一輪發(fā)展目標(biāo)的重要保證。必須讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到全社員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，努力培育員工的合規(guī)意識(shí)，在全行上下推行合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則和企業(yè)文化。 第二、建立健全合規(guī)管理組織機(jī)制。 一定要充分認(rèn)識(shí)設(shè)立合規(guī)部門(mén)的重要性，努力克服人少、任務(wù)重和時(shí)間緊等困難，設(shè)置獨(dú)立的、強(qiáng)勢(shì)的合規(guī)部門(mén)，并高度重視合規(guī)部

5、門(mén)的建設(shè)。合規(guī)專(zhuān)業(yè)人員既要具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，又要具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應(yīng)的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實(shí)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理隊(duì)伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍。合規(guī)管理組織機(jī)制必須實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，層層落實(shí)責(zé)任制，明確合規(guī)部門(mén)在本社的樞紐地位，界定好合規(guī)部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)的關(guān)系：業(yè)務(wù)部門(mén)實(shí)施有效自我合規(guī)控制的第一道防線(xiàn)，合規(guī)部門(mén)在事前與事中實(shí)施專(zhuān)業(yè)化合規(guī)管理的第二道防線(xiàn)；合規(guī)部門(mén)作為銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主要管道，將監(jiān)管規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)提示以及監(jiān)管意見(jiàn)等分解給各業(yè)務(wù)部門(mén)或其他后臺(tái)支持部門(mén)，各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)主動(dòng)尋求合規(guī)部門(mén)的支持和幫助，主動(dòng)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并配

6、合合規(guī)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。 第三、制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的好制度。 長(zhǎng)期以來(lái)，內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問(wèn)題，缺乏可操作性，制度執(zhí)行時(shí)存在以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律等不良現(xiàn)象。合規(guī)經(jīng)營(yíng)呼喚科學(xué)合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長(zhǎng)期職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難的狀況。在識(shí)別、量化、評(píng)估、化解等方面，都要對(duì)過(guò)去的規(guī)章制度和操作辦法進(jìn)行及時(shí)必要和科學(xué)合理的改進(jìn)，規(guī)章制度不應(yīng)該是多年一成不變的，在制定規(guī)章制度時(shí)，一定要有針對(duì)性，要具體化，操作性要強(qiáng)。在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要

7、明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求，新的制度要有必要的合規(guī)預(yù)估，在源頭上解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度基礎(chǔ)。通過(guò)制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營(yíng)紀(jì)律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為全行員工的自覺(jué)行為。 第四、強(qiáng)化員工的合規(guī)培訓(xùn)。 高層管理者、合規(guī)管理人員和其他人員是合規(guī)文化建設(shè)中的三個(gè)層次。作為聯(lián)社基層經(jīng)營(yíng)單位，應(yīng)通過(guò)組織開(kāi)發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、合規(guī)政策、合規(guī)意識(shí)和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序中。按照全員參與的原則，開(kāi)展針對(duì)合規(guī)管理人員和其他人員的教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)要注

8、重系統(tǒng)性、針對(duì)性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性和多樣性。對(duì)合規(guī)管理人員要加強(qiáng)新法律法規(guī)的培訓(xùn)和堅(jiān)持實(shí)事求是、客觀公正、廉潔奉公的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應(yīng)有的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)；對(duì)其他員工負(fù)責(zé)提供關(guān)于操作執(zhí)行中相關(guān)的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則的培訓(xùn)，包括新入社人員的合規(guī)培訓(xùn)和測(cè)試；要針對(duì)適用法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化，與時(shí)俱進(jìn)地開(kāi)展相應(yīng)的培訓(xùn)和教育；要加強(qiáng)正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、恪盡職守、勤政廉政的先進(jìn)典型，弘揚(yáng)正氣，同時(shí)剖析典型案例、公開(kāi)處理典型案件和違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人，對(duì)員工進(jìn)行警示教育。通過(guò)多層次地合規(guī)培訓(xùn)，逐步在全轄形成合規(guī)文化的氛圍，確保內(nèi)外部的相關(guān)規(guī)定得到貫徹落實(shí)。 第五、加強(qiáng)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的檢查監(jiān)

9、管。其次，培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)是農(nóng)商行又好又快發(fā)展的有力保證。當(dāng)前，農(nóng)商行正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對(duì)日新月異的新形勢(shì)，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機(jī)遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說(shuō)到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。強(qiáng)化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每個(gè)人都自覺(jué)養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好習(xí)慣，在全轄營(yíng)造規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠(chéng)信、嚴(yán)格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營(yíng)、違規(guī)操作等問(wèn)題的發(fā)生，是推動(dòng)農(nóng)商行改革發(fā)展的又一實(shí)際步驟和重大舉措，對(duì)于農(nóng)商行又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進(jìn)作用和有力

10、的保證作用。同時(shí)，培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)管理，也有利于在社會(huì)上和公眾中樹(shù)立農(nóng)商行的良好形象。 歸根結(jié)底，都是合規(guī)理念缺失、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)、合規(guī)管理薄弱造成的，有章不循，有法不依，這是最根本的原因。要開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，就是要緊密配合案件防范長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，變堵為疏，變被動(dòng)為主動(dòng)，將檢查處理與正面引導(dǎo)相結(jié)合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉(zhuǎn)案件高發(fā)、損失巨大的局面，真正讓農(nóng)信社走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道。針對(duì)本人從事的柜員工作，對(duì)照?qǐng)?zhí)行力建設(shè)進(jìn)行自我剖析查找工作中不足之處：理解制度還不夠深入，認(rèn)識(shí)問(wèn)題還不夠全面。要解決上述問(wèn)題，就必須結(jié)合實(shí)際工作，真正做到自我約束、遵章守紀(jì)、拒絕浮躁、真抓實(shí)干。在審查銀行承兌匯票和被背書(shū)人連續(xù)的審查上，嚴(yán)格按照支付結(jié)算辦法中的規(guī)定審查，按規(guī)定向承兌銀行查詢(xún)、核實(shí)匯票的真實(shí)性，在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，逐筆開(kāi)立保證金分戶(hù)，建立逐筆對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個(gè)保證金賬戶(hù)。在執(zhí)行法規(guī)制度上要做到有令必行、有禁必止、遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，將監(jiān)督和監(jiān)管重點(diǎn)放在要害部位、要