我國民營銀行業(yè)發(fā)展趨勢與我國經(jīng)濟發(fā)展對策研究分析

1、_我國民營銀行業(yè)發(fā)展趨勢與我國經(jīng)濟發(fā)展對策研究分析 【摘 要】民營銀行問題是近幾年理論界討論較多的一個問題,對于該問題,目前仍存在一些爭議。但從總體發(fā)展趨勢上看,發(fā)展民營銀行,打破我國金融壟斷局面已在眾多經(jīng)濟學者和金融專家中形成共識。發(fā)展民營銀行是我國金融體制改革深入發(fā)展的重要方向。在適時放開民營銀行市場準入限制、并促使其規(guī)范化發(fā)展的過程中,應(yīng)重點關(guān)注我國民營銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,解決好阻礙民營銀行業(yè)發(fā)展的障礙及相應(yīng)對策的問題。 【關(guān)鍵詞】民營銀行 現(xiàn)狀 障礙 對策 一、民營銀行的概述及特征 目前學術(shù)界對民營銀行的定義大致可分為產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論和治理結(jié)構(gòu)論三種。產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論認為由民間資本控股的

2、就是民營銀行;資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論認為民營銀行是主要為民營企業(yè)提供資金支持和服務(wù)的銀行;治理結(jié)構(gòu)論則認為凡是采用市場化運作的銀行就是民營銀行。這三個定義都是從一個側(cè)面羅列了民營銀行的特征,但未能對民營銀行的本質(zhì)特征形成全面的認識。 民營銀行的資本金主要來自民間,其對利潤最大化有著更為強烈的追求,如果沒有健全的監(jiān)管機制進行有效監(jiān)管,民營銀行往往會因風險問題而陷入失敗。 民企辦銀行的很重要動機就是希望為企業(yè)搭建一個資金平臺,為企業(yè)融資提供便利。 建立民營銀行主要是為了中國商業(yè)銀行業(yè)國有壟斷,實現(xiàn)金融機構(gòu)多元化。與國有銀行相比,民營銀行具有兩個十分重要的特征:一是自主性,民營銀行的經(jīng)營管理權(quán),包括人事管理等不

3、受任何政府部門的干涉和控制,完全由銀行自主決定;二是私營性,即民營銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)主要以非公有制經(jīng)濟成分為主,并以此最大限度地防止政府干預(yù)行為的發(fā)生。作為金融市場的重要組成部分,民營金融機構(gòu)特殊的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營形式?jīng)Q定了其具有機制活、效率高、專業(yè)性強等一系列優(yōu)點。因此,民營銀行是中國國有金融體制的重要補充。 二、我國建立和發(fā)展民營銀行的現(xiàn)實意義 民營銀行是由民營資本控股,并采用市場化機制來經(jīng)營的銀行。民營銀行的核心特征是其具有有別于國有銀行的公司治理結(jié)構(gòu),只有不但在資本金來源上實現(xiàn)了民營化,而且完全實行市場化運作的銀行,才是我們努力要建立的民營銀行。在我國現(xiàn)階段建立和發(fā)展民營銀行對于啟動民間資本

4、,降低政府負擔,化解金融風險,完善我國的金融機構(gòu)體系,具有非常重要的意義。 1.民營銀行的發(fā)展可以豐富和完善我國金融組織體系的內(nèi)在結(jié)構(gòu)。目前,我國已初步形成了以中國人民銀行為中心,國有商業(yè)銀行為主體,多種金融機構(gòu)并存的金融組織體系。但是,就全國范圍來說,這種多元化格局,只是完成了對原有金融機構(gòu)體系的外部整合。實質(zhì)上,仍然是國有銀行“一統(tǒng)天下”。 2.民營銀行的發(fā)展可以提高儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率,改善金融資源的配置格局。民營銀行的發(fā)展及其完善的業(yè)務(wù)經(jīng)營,可以為民營中小企業(yè)提供一定的金融服務(wù)支持,為他們創(chuàng)造外源融資的機會,提高儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率。民營銀行的建立和發(fā)展,對金融資源的有效配置將起到重要

5、的作用,可以改善由原來的國有金融部門壟斷性完成的十分低效的金融資源的配置格局。 3.民營銀行的發(fā)展將競爭機制引入了金融業(yè),可以促進國有金融機構(gòu)改革與發(fā)展的進一步深化。 三、發(fā)展我國的民營銀行必須正確處理好的三個關(guān)系 1.現(xiàn)有銀行體系的改造與民營銀行的新建問題 我國銀行體制在經(jīng)歷了近二十年的改革后,雖然形成了包括國有銀行、股份制銀行、地方性商業(yè)銀行在內(nèi)的多層次、多種形式的銀行業(yè)格局,但總體上銀行業(yè)的集中度仍然很高,近70%的存、貸款增量仍然被國有和國有控股銀行所掌握,按照洛桑國際院的競爭力指標(imd)來衡量,我國金融體系的效率仍然是所有產(chǎn)業(yè)部門中最低的部門之一。上述20世紀8090年代我國銀行

6、業(yè)對民間資本開放的政策目標之一就是通過引入體制外競爭,用外部壓力推動國有銀行內(nèi)部運行機制的轉(zhuǎn)變和優(yōu)化,遵循的是增量改革的思路。事實證明,這種改革模式的成效并不明顯,雖然對中國金融改革的深化能起到積極的作用,但卻無法擔當金融改革的大任。國有銀行壟斷下的低效和市場失靈的問題并沒有得到很好解決,系統(tǒng)內(nèi)積聚的風險越來越大。而且由于面臨制度上的歧視和經(jīng)營網(wǎng)點少的限制,民營銀行在存款市場和結(jié)算市場上相對于國有銀行的絕對壟斷地位而言注定競爭力不足,會重復(fù)走上低效運作的老路。因此從現(xiàn)實的角度出發(fā),除了要適當進行新建民營銀行的增量改革外,同時更重要的是要在“存量改革”上多下功夫,對現(xiàn)有銀行體系進行徹底改造,推行

7、銀政分開和國有銀行的股份化改革。 2.存款保險制度與市場約束硬化的問題 在民營銀行發(fā)展的起步階段,建立一個什么樣的存款保險制度,使之在更規(guī)范、有效和及時地處置出現(xiàn)嚴重問題的金融機構(gòu),更規(guī)范和公平地對存款人實施保護和保護金融體系穩(wěn)定運行方面發(fā)揮積極作用的同時,又能有效地防范道德風險、強化市場規(guī)律對金融機構(gòu)和存款人的行為約束是十分重要的。對此,我認為存款保險制度的建立要堅持這樣幾條原則:(1)要從隱性變?yōu)轱@性。(2)要按照商業(yè)化原則由各金融機構(gòu)出資。(3)要實行限額保險。(4)對各金融機構(gòu)的救助成本要在各受益金融機構(gòu)之間分攤。 3.公平與效率問題 民營銀行的發(fā)展可能解決了效率問題,而可能引發(fā)公平性

8、問題。為防止此類問題產(chǎn)生,對民營銀行的股東貸款、關(guān)聯(lián)貸款要有嚴格限制。 中國的銀行業(yè)走的是一條國有化的道路。現(xiàn)在這條道路已經(jīng)走到了盡頭,對現(xiàn)有銀行體系進行民營化改造的呼聲也隨之而起。在這個時候,我們要特別冷靜地回顧和反思各國銀行業(yè)的發(fā)展歷程,深刻認識民營銀行在發(fā)展過程中所存在的問題,找出原因,尋求對策,真正走出一條既符合世界銀行業(yè)發(fā)展大勢,又符合中國國情的民營銀行發(fā)展之路。 參考文獻: 1孫璐,李丹.淺析我國民營銀行的發(fā)展j.商業(yè)研究,2005,(1). 2周紅霞.為什么需要民營銀行n.國研網(wǎng),2002-9-9. 3曾康霖.民營銀行:敏感而需要討論的金融熱點話題j.財經(jīng)論叢. 4錢小安.金融民營化與金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)j.金融研究,2003,(2). 5王繼權(quán),董杰,付躍東.試論我國民營銀行發(fā)展問題j.深圳金融,2005,(3). 其他參考文獻：1.趙慧芝.加強高?？蒲薪?jīng)費管理的幾點思考j.現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2010(12).2.付林,李冬葉.高?？蒲薪?jīng)費的使用監(jiān)管機制j.黑龍江高教研究,2009(11).3.江軼.高?？蒲薪?jīng)費管理若干問題探析j.