商業(yè)銀行十二五發(fā)展規(guī)劃

1、某某市商業(yè)銀行“十二五”發(fā)展規(guī)劃 為充分發(fā)揮金融支持地方經(jīng)濟(jì)的職能，做大做強(qiáng)某某市商業(yè)銀行，按照貴州省和某某市發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合某某市商業(yè)銀行實(shí)際，制定某某市商業(yè)銀行“十二五”發(fā)展規(guī)劃。一、指導(dǎo)思想堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)攬全行工作發(fā)展全局，進(jìn)一步完善公司治理，健全內(nèi)控機(jī)制，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，走效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展的道路。緊緊圍繞行黨委提出的“三個(gè)提高”開(kāi)展工作，內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)，外搶市場(chǎng)，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新，努力構(gòu)建創(chuàng)新向上的企業(yè)文化，積極培育企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，形成我行鮮明的特色產(chǎn)品、特色機(jī)制和特色文化，到“十二五”期末，把某某市商業(yè)銀行建設(shè)成為“經(jīng)營(yíng)理念先進(jìn)、公司治理結(jié)構(gòu)完善、管

2、理體系與運(yùn)營(yíng)流程科學(xué)、激勵(lì)機(jī)制高效，立足某某，覆蓋貴州省，輻射大西南的優(yōu)秀精品銀行”。二、基本原則（一）堅(jiān)持金融為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展服務(wù)原則。某某市商業(yè)銀行以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)為宗旨，建立優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)體系，全力支持地方經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定健康發(fā)展。（二）堅(jiān)持金融創(chuàng)新與金融穩(wěn)定相結(jié)合的原則。發(fā)展就必須要?jiǎng)?chuàng)新，創(chuàng)新的前提是穩(wěn)定，創(chuàng)新與穩(wěn)定相結(jié)合才能確保某某市商業(yè)銀行的穩(wěn)步健康發(fā)展。要進(jìn)行體制改革，進(jìn)行制度創(chuàng)新，全面推動(dòng)觀念創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和金融技術(shù)創(chuàng)新。同時(shí)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理，制定金融安全框架體系和應(yīng)急預(yù)案，不斷化解金融風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范管理行為，有效防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)穩(wěn)定發(fā)展的局面。

3、（三）堅(jiān)持人才發(fā)展戰(zhàn)略的原則。不斷引進(jìn)和培養(yǎng)適合建設(shè)需要的中高級(jí)人才，建立包括物質(zhì)激勵(lì)和精神激勵(lì)在內(nèi)的多種形式的激勵(lì)方式，提高員工的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)值。按照“引進(jìn)一批、培養(yǎng)一批、淘汰一批”的人才建設(shè)戰(zhàn)略，不斷完善我行的人員結(jié)構(gòu)，提升員工隊(duì)伍素質(zhì)。 （四）堅(jiān)持以人為本原則。堅(jiān)持以人為本，就是堅(jiān)持以價(jià)值最大化為目標(biāo)，以員工、股東和客戶為本，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化，不僅要確保資金運(yùn)營(yíng)安全，而且還要讓投資者和客戶的利益得到保障。通過(guò)建立利益共享機(jī)制，做到讓員工受益、讓股東高興、讓客戶滿意。（五）堅(jiān)持優(yōu)質(zhì)發(fā)展原則。堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、審慎經(jīng)營(yíng)的優(yōu)質(zhì)發(fā)展原則，以科學(xué)發(fā)展的世界觀和方法論為指導(dǎo)，按照商業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)律辦事，轉(zhuǎn)

4、變發(fā)展觀念，創(chuàng)新發(fā)展模式，提高發(fā)展質(zhì)量，走規(guī)模、速度、風(fēng)險(xiǎn)、效益持續(xù)動(dòng)態(tài)平衡的科學(xué)發(fā)展之路。建成資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)與效益良好，具有自身優(yōu)勢(shì)特色的現(xiàn)代股份制銀行。三、未來(lái)五年的發(fā)展目標(biāo)（一）不斷擴(kuò)大規(guī)模，增強(qiáng)轄區(qū)影響力。力爭(zhēng)“十二五”末資產(chǎn)總額達(dá)到300億元，各項(xiàng)存款280億元，各項(xiàng)貸款180億元，不良貸款比例控制在3%以內(nèi)，不良貸款撥備覆蓋率150%以上，成為一家具有一定影響力的區(qū)域性銀行，具體發(fā)展規(guī)劃如下表：?jiǎn)挝唬簝|元，項(xiàng)目2011年2012年2013年2014年2015年資產(chǎn)總額100135待添加的隱藏文字內(nèi)容2180235300存款85130170220280貸款5078

5、100135180利潤(rùn)1.21.52.02.53.0準(zhǔn)備金1.52.1345.4（二）立足地方經(jīng)濟(jì)，定位中小企業(yè)服務(wù)。中小企業(yè)在我市經(jīng)濟(jì)總量中占有重要的地位，其發(fā)展情況將直接影響到全市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，我行結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，定位致力于中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)，真正做中小企業(yè)的銀行。成立中小企業(yè)信貸中心，滿足企業(yè)多元化的融資需求?；趯?duì)中小企業(yè)金融需求的深刻理解，量身定做各種特色產(chǎn)品，在不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)的同時(shí)，將聯(lián)合各種專業(yè)力量，圍繞中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的全方位需求，提供高價(jià)值的增值服務(wù)，努力成為最值得全市中小企業(yè)信賴的合作伙伴。（三）進(jìn)行無(wú)區(qū)域限制的二次更名。貴陽(yáng)分行的成功組建，標(biāo)志著我行跨區(qū)域發(fā)展的實(shí)現(xiàn)

6、，為了與跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)相適應(yīng)，需要進(jìn)行無(wú)區(qū)域限制的第二次更名改制工作，計(jì)劃于2011年啟動(dòng)該項(xiàng)工作。（四）合理進(jìn)行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃。力爭(zhēng)在“十二五”期間完成我行分支機(jī)構(gòu)覆蓋全省其余的七個(gè)地州市首府和經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)縣城，并以貴陽(yáng)等中心城市為第二發(fā)展級(jí)，在機(jī)構(gòu)數(shù)量上每年大約增加五個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，新設(shè)1至2家分行，開(kāi)業(yè)3至5個(gè)支行，緊緊依托地方經(jīng)濟(jì)，加快業(yè)務(wù)發(fā)展速度，在業(yè)務(wù)規(guī)模上形成某某、貴陽(yáng)、省內(nèi)其他地區(qū)三足鼎立的經(jīng)營(yíng)格局，在“十二五”期末實(shí)現(xiàn)跨省經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略目標(biāo)。（五）引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，啟動(dòng)上市準(zhǔn)備工作。為滿足我行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，2014年左右將要進(jìn)行新一輪的增資擴(kuò)股工作，增資擴(kuò)股以引進(jìn)戰(zhàn)略投資者為主要方式，

7、輔以其他企業(yè)法人入股，使我行資本金達(dá)到12億元，凈資產(chǎn)達(dá)到16億元左右，增資擴(kuò)股工作完成后，根據(jù)國(guó)家對(duì)中小銀行上市的政策，啟動(dòng)上市前期準(zhǔn)備工作，爭(zhēng)取在“十三五”成功上市。四、工作措施 （一）著力深化體制機(jī)制改革，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力要進(jìn)一步推進(jìn)組織架構(gòu)、流程再造、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、激勵(lì)約束改革，切實(shí)提高我行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，努力形成長(zhǎng)效機(jī)制。一是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，促進(jìn)流程的標(biāo)準(zhǔn)化，提高服務(wù)效率，切實(shí)提高我行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率和管理水平。二是進(jìn)一步健全營(yíng)銷機(jī)制、服務(wù)機(jī)制。整合全行營(yíng)銷資源，從單一營(yíng)銷向整體營(yíng)銷轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷和捆綁營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷機(jī)制與經(jīng)營(yíng)管理、服務(wù)文化、風(fēng)險(xiǎn)防范的有效結(jié)合。三是不斷完善激勵(lì)約束機(jī)制。探索建

8、立業(yè)務(wù)條線的預(yù)算責(zé)任體系和績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)產(chǎn)品的考核激勵(lì)，根據(jù)績(jī)效創(chuàng)造來(lái)源，分別按照對(duì)公和對(duì)私條線的存貸款市場(chǎng)份額和經(jīng)濟(jì)增加值以及中間業(yè)務(wù)收入和市場(chǎng)占比等指標(biāo)實(shí)施分類掛鉤考核。要不斷探索和完善考核方式，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績(jī)考核的關(guān)系。（二）著力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，適時(shí)把握發(fā)展機(jī)遇風(fēng)險(xiǎn)管理是科學(xué)發(fā)展的前提，科學(xué)發(fā)展促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理是全行所有部門(mén)、所有人員共同的工作和目標(biāo)；風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的目標(biāo)定位、價(jià)值取向是一致的，是以價(jià)值創(chuàng)造為紐帶，風(fēng)險(xiǎn)管理融入業(yè)務(wù)流程，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)承擔(dān)和主動(dòng)安排，找出風(fēng)險(xiǎn)與收益的動(dòng)態(tài)平衡點(diǎn)，有效地平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益，確保收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)全行各項(xiàng)

9、業(yè)務(wù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。一是提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。把風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)活動(dòng)的全過(guò)程，使每一個(gè)部門(mén)、每一位員工都擔(dān)負(fù)起風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任，才能有效控制和防范風(fēng)險(xiǎn)。二是實(shí)施業(yè)務(wù)流程再造。優(yōu)化和調(diào)整業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)前后臺(tái)分離，建立后臺(tái)集中化、專業(yè)化管理模式，形成前后臺(tái)有效相互制約機(jī)制。三是加強(qiáng)內(nèi)控管理體制建設(shè)。從控制環(huán)境、管理措施、監(jiān)督評(píng)價(jià)等方面，構(gòu)筑全過(guò)程、全方位、全流程的內(nèi)部控制管理體系。不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的方式、方法，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、評(píng)估能力、預(yù)警能力和控制能力。要樹(shù)立“發(fā)展是硬道理，不發(fā)展是最大的風(fēng)險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，既要對(duì)未來(lái)充滿發(fā)展的信心，也要對(duì)未來(lái)的變化和風(fēng)險(xiǎn)作出充分的估計(jì)；既要抓

10、好風(fēng)險(xiǎn)管理，又要適時(shí)地把握好發(fā)展機(jī)遇。（三）著力加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，穩(wěn)步推動(dòng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型要繼續(xù)落實(shí)好加快推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要求，努力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，統(tǒng)籌兼顧規(guī)模與效益、風(fēng)險(xiǎn)與收益，確保我行業(yè)務(wù)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，一是調(diào)整公私業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。在穩(wěn)固、優(yōu)化發(fā)展對(duì)公業(yè)務(wù)的同時(shí)，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)；二是調(diào)整資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)。要大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重低、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；要以降低存款付息率為重點(diǎn)，采取有效措施大力降低負(fù)債成本；三是調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高非利息收入占比，減少資本占用，提高盈利效率；四是優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。在擴(kuò)大客戶群的同時(shí)，增加中高端個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)中小型企業(yè)客戶的比重，改

11、善和加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)。要積極為客戶提供多元化金融服務(wù)和特色服務(wù)，進(jìn)一步完善客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品銷售團(tuán)隊(duì)、小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心、個(gè)人貸款中心，推進(jìn)專業(yè)化服務(wù)。（四）著力增強(qiáng)價(jià)值創(chuàng)造能力，全面拓展效益增長(zhǎng)點(diǎn)要堅(jiān)持一手抓嚴(yán)格管理，一手抓業(yè)務(wù)拓展的指導(dǎo)思想，突出重點(diǎn)，分類指導(dǎo)，夯實(shí)基礎(chǔ)，穩(wěn)中求進(jìn)，保持業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展勢(shì)頭，全力拓展利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。要通過(guò)業(yè)務(wù)拓展活動(dòng)，進(jìn)一步提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，行業(yè)排名進(jìn)一步靠前、前移，市場(chǎng)份額逐步擴(kuò)大，價(jià)值貢獻(xiàn)度顯著提高。一是在重點(diǎn)市場(chǎng)增份額、上臺(tái)階。要加大重點(diǎn)行的集中經(jīng)營(yíng)管理力度，加大資源投入，全面提升中心城區(qū)、貴陽(yáng)、盤(pán)縣、六枝等城市行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，先進(jìn)行要鞏固和擴(kuò)大領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)

12、，其他行、部要彌補(bǔ)業(yè)務(wù)發(fā)展短板，及時(shí)采取有效措施，加快市場(chǎng)拓展力度，確保市場(chǎng)份額的穩(wěn)步增長(zhǎng)。二是在重點(diǎn)客戶上增數(shù)量、提質(zhì)量。要加強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和重大政策動(dòng)向的分析研究，增強(qiáng)對(duì)全行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)的判斷能力。要結(jié)合某某市規(guī)劃確定的“煤電基地、樞紐物流基地、生態(tài)旅游名城”的戰(zhàn)略定位，加強(qiáng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況的分析研究，按區(qū)域、行業(yè)逐個(gè)分析了解我行在重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)項(xiàng)目的市場(chǎng)占有情況，特別是優(yōu)質(zhì)公司客戶基本賬戶和個(gè)人vip客戶情況，分析我行的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，明確客戶進(jìn)入退出目標(biāo)，研究制定針對(duì)性的客戶拓展措施。（五）著力加強(qiáng)基層行部建設(shè)，形成發(fā)展的支持和保障基層行部是我行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的載體，是我行對(duì)外服務(wù)的窗口，也是我

13、行組織架構(gòu)的基礎(chǔ)。要不斷完善和認(rèn)真履行工作責(zé)任制，形成一級(jí)抓一級(jí)，齊抓共管、層層抓落實(shí)的格局。要堅(jiān)持和完善己有的學(xué)習(xí)制度，拓寬知識(shí)領(lǐng)域，提高學(xué)習(xí)效果，切實(shí)推動(dòng)學(xué)習(xí)型組織建設(shè)。高管人員要貼下身子深入實(shí)際，認(rèn)真聽(tīng)取員工意見(jiàn)和建議，了解實(shí)際情況，解決實(shí)際問(wèn)題。要弘揚(yáng)求真務(wù)實(shí)精神，切實(shí)改進(jìn)工作作風(fēng)，優(yōu)化執(zhí)行環(huán)境，培養(yǎng)執(zhí)行文化，強(qiáng)化執(zhí)行意識(shí)，提高執(zhí)行素質(zhì)，健全執(zhí)行機(jī)制，全面提升執(zhí)行力。要進(jìn)一步完善基層行部的規(guī)范監(jiān)督制約機(jī)制，用制度管權(quán)，用制度管人，用制度管事。（六）著力加強(qiáng)班子隊(duì)伍建設(shè)，熔煉綜合素質(zhì)要不斷加強(qiáng)班子建設(shè)，要從自身做起，加強(qiáng)自身修養(yǎng)，以盡職的管理規(guī)范引導(dǎo)干部員工，以模范表率行動(dòng)影響干部員工，