信用社（銀行）貸款授權授信管理辦法

1、信用社（銀行）貸款授權授信管理辦法第一章總 則第一條 為強化*農(nóng)村信用社的管理與內(nèi)部控制，維護安圖縣農(nóng)村信用社合法權益，參照中華人民共和國民法通則、中華人民共和國商業(yè)銀行法和中華人民共和國經(jīng)濟合同法等有關法律法規(guī)，結(jié)合實際，特制定本辦法。第二條 *農(nóng)村信用社的貸款責任關系。按照實行統(tǒng)一核算的時間進行劃線管理。劃線之前的貸款由原來的調(diào)查人、經(jīng)辦人、審批人承擔相應的責任，劃線之后的貸款按照以下的授權、授信規(guī)定執(zhí)行，以分清責任。第三條 實行分類授權管理。根據(jù)基層社經(jīng)營管理能力和信貸資產(chǎn)質(zhì)量劃分五個等級，不同的等級分別授予不同的信貸權力。 第二章授權、授信的方式第四條 對信貸管理一類社授權最高額度為2

2、0萬元，授信程度為一級社。第五條 對信貸管理二類社授權最高額度為5萬元，授信程度為二級社。第六條 對信貸管理三類社授權最高額度為3萬元，授信程度為三級社。第七條 對信貸管理四類社授權最高額度為2萬元，授信程度為四級社。第八條 對信貸管理五類社授權最高額度為1萬元，授信程度為五級社。第九條農(nóng)村信用社的授權不得超過中國人民銀行核準的業(yè)務經(jīng)營范圍，轉(zhuǎn)授權不得大于原授權。第十條 農(nóng)村信用社的授權、授信，應有書面形式的授權書和授信書。授權人與受權人應當在授權書上簽字和蓋章。第十一條 授權書應包括以下內(nèi)容：（一）授權人全稱和法定代表人姓名；（二）受權人全稱和主要負責人姓名；（三）授權范圍；（四）授權期限；

3、（五）對限制越權的規(guī)定及授權人認為需要規(guī)定的其他內(nèi)容。 前款規(guī)定適用于轉(zhuǎn)授權書。第十二條 授信書應包括以下內(nèi)容：（一）授信人全稱；（二）受信人全稱；（三）授信的類別及期限；（四）對限制超額授信的規(guī)定及授信人認為需要規(guī)定的其他內(nèi)容。第十三條 農(nóng)村信用社的授權書和授信書應報中國人民銀行同級管轄行備案。涉及外匯業(yè)務的授權書和授信書，應報外匯管理局同級管轄局第十四條 農(nóng)村信用社業(yè)務職能部門和各級基層社及營業(yè)部與客戶簽訂業(yè)務合同時，須向其出示授權書或授信書，雙方應按授權書和授信書規(guī)定的授權、授信范圍簽訂合同。第三章授權、授信的范圍第十五條 農(nóng)村信用社應根據(jù)總則中所確定的原則，具體規(guī)定授權、授信的范圍。第

4、十六條 基本授權的范圍包括：（一）單筆貸款及貸款總額審批權限；（二）對單個客戶的貸款額度審批權限；（三）利率浮動權限；（四）其他業(yè)務權限。第十七條 特別授權的范圍包括: （一）業(yè)務創(chuàng)新權限；（二）特殊項目融資權限；（三）超出基本授權的權限。第十八條 基本授信的范圍應包括：（一）全社對各個基層社的最高授信額度；（二）全社對單個客戶的最高授信額度；（三）單個基層社對所轄服務區(qū)的最高授信額度；（四）單個營業(yè)部和基層社對單個客戶的最高授信額度；（五）對單個客戶分別以不同方式貸款授信的額度。第十九條 各農(nóng)村信用社應建立對客戶授信的報告、統(tǒng)計、監(jiān)督制度，各社不同業(yè)務部門和基層社及營業(yè)部對同一地區(qū)及同一客戶

5、的授信額度之和，不得超過全行對該地區(qū)及客戶的最高授信額度。第二十條 特別授信范圍包括：（一）因地區(qū)、客戶情況的變化需要增加的授信；（二）因國家貨幣信貸政策和縣場的變化，超過基本授信所追加的授信；（三）特別項目融資的臨時授信。第二十一條 各農(nóng)村信用社要加強對各基層社及客戶特別授信的監(jiān)督管理，其業(yè)務職能部門和基層社及營業(yè)部在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經(jīng)縣聯(lián)社批準。第四章授權、授信的期限、調(diào)整與終止第二十二條 農(nóng)村信用社聯(lián)社應根據(jù)總則中的授權、授信原則，建立對業(yè)務職能部門、基層社及營業(yè)部和各地區(qū)及客戶進行綜合考核的指標體系，根據(jù)其有關指標考核情況，及時調(diào)整授權。第二十三條 農(nóng)村信用社授權和

6、授信的有效期均為1年。第二十四條 如發(fā)生下列情況之一，授權人應調(diào)整以至撤銷授權。 （一）受權人發(fā)生重大越權行為； （二）受權人失職造成重大經(jīng)營風險； （三）經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化； （四）內(nèi)部機構(gòu)和管理制度發(fā)生重大調(diào)整； （五）其他不可預料的情況。 前款規(guī)定適用于轉(zhuǎn)授權。第二十五條 如發(fā)生下列情況之一，原授權應終止： （一）實行新的授權制度或辦法； （二）受權權限被撤銷； （三）受權人發(fā)生分立、合并或被撤銷； （四）授權期限已滿。第二十六條 在授信實施過程中，如發(fā)生下列情況，農(nóng)村信用社應調(diào)整直至取消授信額度： （一）受信地區(qū)發(fā)生或潛伏重大金融風險； （二）受信企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)營困難和風險； （三）

7、市場發(fā)生重大變化； （四）貨幣政策發(fā)生重大調(diào)整； （五）企業(yè)機制發(fā)生重大變化（包括分立、合并、終止等）； （六）企業(yè)還款信用下降，貸款風險增加； （七）其他應改變授信額度的情況。第二十七條 在授權、授信有效期內(nèi)，農(nóng)村信用社對授權、授信進和調(diào)整或授權、授信終止，應及時報當?shù)刂袊嗣胥y行備案，并同時將新的授權書或授信書報當?shù)刂袊嗣胥y行備案。涉及外匯業(yè)務授權、授信的調(diào)整或終止時，應同時報外匯管理局同級機構(gòu)備案。 第二十八條 農(nóng)村信用社法定代表人變更或任免基層社及營業(yè)部主要負責人時，如果授權范圍等內(nèi)容不變，原授權書及轉(zhuǎn)授權書繼續(xù)有效。 第五章授權、授信的監(jiān)督管理第二十九條 農(nóng)村信用聯(lián)社要加強對各信用

8、社授權、授信制度的檢查。 第三十條 農(nóng)村信用社每年必須至少一次對其內(nèi)部授權執(zhí)行情況進行全面檢查，并將檢查結(jié)果報中國人民銀行。 第三十一條 農(nóng)村信用社稽核監(jiān)察部門要把檢查監(jiān)督業(yè)務職能部門和基層社及營業(yè)部執(zhí)行授權、授信制度作為一項重要職責，并有權對調(diào)整授權提出意見。 第三十二條 農(nóng)村信用社業(yè)務職能部門和基層社及營業(yè)部對其上級行，上級行對中國人民銀行管轄行，每個季度應報送授權、授信實施及風險情況的報告。臨時發(fā)生超越授權和重大風險情況，應及時快速上報。 第三十三條 農(nóng)村信用社制定授權、授信制度應與其他內(nèi)部管理制度相互協(xié)調(diào)，形成相互一致、相互制約、相互補充的內(nèi)部控制制度。 第六章罰 則第三十四條 各信用

9、社違反本辦法有關規(guī)定，農(nóng)村信用聯(lián)社應依據(jù)中華人民共和國行政處罰法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、全國人民代表大會常務委員會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定和金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理暫行規(guī)定等有關法律、法規(guī)及規(guī)章，追究其法定代表人、主要負責人及直接責任人的行政責任。構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責任。 第三十五條 農(nóng)村信用聯(lián)社督促各信用社，對受權人超越授權范圍從事業(yè)務經(jīng)營的行為，視越權行為的性質(zhì)和造成的經(jīng)濟損的損對其主要負責人和直接責任人予以下列處分： （一）警告； （二）通報批評； （三）限期糾正或補救； （四）停辦或部份停辦業(yè)務； （五）調(diào)整或取消授權； （六）取消其主要負責人和直接責任人1年至終生在金融機構(gòu)的任職資格。第三十六條 如授權不明確，受權人未經(jīng)請示擅自開展業(yè)務活動，造成經(jīng)濟損失，應追究主要負責人和直接責任人的行政與經(jīng)濟責任。構(gòu)成犯罪的，應追究有關人