農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見

1、農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見第一條為支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信用社）信貸服務(wù)水平，增加對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國商業(yè)銀行法和貸款通則等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本指導(dǎo)意見。第二條本指導(dǎo)意見所稱農(nóng)戶是指具有農(nóng)業(yè)戶口，主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、個體經(jīng)營戶等。第三條本指導(dǎo)意見所稱農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。小額信用貸款的具體額度，由信用社縣（市）聯(lián)社根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況、農(nóng)戶生產(chǎn)

2、經(jīng)營收入、信用社資金狀況等具體確定，報中國人民銀行縣（市）支行核準(zhǔn)。第四條農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。第五條申請小額信用貸款的農(nóng)戶應(yīng)具備以下條件：（一）居住在信用社的營業(yè)區(qū)域之內(nèi)；（二）具有完全民事行為能力，資信良好；（三）從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源；（四）具備清償貸款本息的能力。第六條農(nóng)戶小額信用貸款的用途包括：（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款；（二）小型農(nóng)機具貸款；（三）圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款；（四）購置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費類貸款。第七條信用社應(yīng)建立農(nóng)

3、戶信用評定制度，并根據(jù)農(nóng)戶個人信譽、還款記錄、所從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的主要內(nèi)容、經(jīng)營能力、償債能力等指標(biāo)制定具體的評定辦法。第八條信用社應(yīng)建立完善的農(nóng)戶貸款檔案。農(nóng)戶貸款檔案應(yīng)當(dāng)包括以下項目：（一）姓名、身份證件號碼、住址、聯(lián)系方式等；（二）從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的主要內(nèi)容、收入狀況、家庭實有資產(chǎn)狀況等；（三）還款的歷史記錄；（四）所在村委會組織的意見；（五）信用社信貸經(jīng)辦人員意見。農(nóng)戶貸款檔案的具體項目和形式，由各地信用社聯(lián)社根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H確定。第九條信用社成立農(nóng)戶信用評定小組。小組成員以信用社人員和農(nóng)戶代表為主，同時吸收村黨支部和村委會成員參加。第十條農(nóng)戶信用評定步驟：（一）農(nóng)戶向信用社提出信用評定申

4、請；（二）信貸人員調(diào)查農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟(jì)收入情況，提出信用狀況評定建議；（三）由信用評定小組按照農(nóng)戶信用評定辦法，對申請人進(jìn)行信用評定。第十一條農(nóng)戶信用評定等級分為優(yōu)秀、較好、一般三個檔次。具體等級設(shè)定及標(biāo)準(zhǔn)由各地信用社聯(lián)社根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H確定。第十二條信用社可以根據(jù)農(nóng)戶的信用評定等級，核定相應(yīng)等級的信用貸款限額，發(fā)放貸款證（卡）。貸款證（卡）以農(nóng)戶為單位發(fā)放，一戶一證。農(nóng)戶不得將貸款證（卡）出租、出借或轉(zhuǎn)讓。第十三條信用社應(yīng)對評定的農(nóng)戶信用等級每兩年審查一次。對農(nóng)戶信譽程度發(fā)生變化的，應(yīng)及時變更信用評定等級及相應(yīng)的貸款限額。對隨意變更貸款用途，出租、出借或轉(zhuǎn)讓貸款證（卡）的農(nóng)戶，應(yīng)及時收

5、回貸款證（卡），并取消其小額信用貸款資格。第十四條持有貸款證（卡）的農(nóng)戶可以憑貸款證（卡）及有效身份證件，到信用社營業(yè)網(wǎng)點直接辦理限額內(nèi)的貸款。信用社的信貸人員也可以到持貸款證（卡）的農(nóng)戶家中發(fā)放貸款。第十五條信用社應(yīng)以戶為單位設(shè)立持貸款證（卡）農(nóng)戶登記臺賬。貸款證（卡）上記載的貸款發(fā)放情況應(yīng)與信用社的登記臺賬一致。第十六條信用社應(yīng)對信貸人員發(fā)放、管理和收回小額信用貸款的情況進(jìn)行考核，并根據(jù)貸款發(fā)放戶數(shù)、發(fā)放量和回收率等指標(biāo)制定相應(yīng)獎懲措施。第十七條農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定，小額生產(chǎn)費用貸款一般不超過一年。第十八條農(nóng)戶小額信用貸款利率可以按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動幅度適當(dāng)優(yōu)惠。第十九條農(nóng)戶小額信用